Ditulis oleh : Shelda AuditaPengertian Adjustment dalam Asuransi dan Fungsinya, Lengkap!
Adjustment adalah salah satu istilah yang akan kamu temui dalam dunia asuransi. Namun, apakah kamu sudah tahu apa arti dari istilah tersebut?
Memahami istilah-istilah dalam dunia asuransi sangatlah penting khususnya saat kamu hendak membeli produk asuransi. Pasalnya, hal tersebut akan membantu kamu dalam memahami produk asuransi yang dipilih.
Adjustment sendiri merupakan istilah yang erat kaitannya dengan pembayaran klaim asuransi. Oleh karena itu, istilah ini wajib untuk kamu pahami agar tidak terjadi kesalahpahaman.
Nah, bagi kamu yang berencana ingin mengambil asuransi atau bahkan sudah, yuk, kenali istilah Adjustment lebih lanjut lewat pembahasan berikut ini.
Pengertian Adjustment
Dalam dunia asuransi, Adjustment artinya penambahan atau pengurangan jumlah yang akan dibayarkan untuk klaim asuransi.
Proses Adjustment klaim asuransi dilakukan setelah dipastikan bahwa kerugian yang dialami oleh tertanggung memang dijamin polis.
Penilaian tersebut dilakukan melalui beberapa tahapan proses, di antaranya adalah sebagai berikut:
- Memisahkan klaim sesuai harga pertanggungan polis;
- Memeriksa item-item kerugian yang tidak dijamin polis;
- Memeriksa jumlah (quantity) serta harga setiap unit;
- Menentukan dasar penyelesaian ganti rugi;
- Memperhitungkan barang-barang sisa klaim (salvage);
- Memeriksa kecukupan jumlah pertanggungan (adequacy of sum insured);
- Memberlakukan risiko sendiri atau deductible (jika ada).
Mengapa Adjustment dalam asuransi dilakukan?
Proses Adjustment dalam asuransi dilakukan oleh perusahaan asuransi untuk menghitung ulang premi yang akan dibayarkan.
Jika ternyata nilai kerugian akhir lebih kecil dari premi awal maka klien akan mendapat pengembalian premi, sebaliknya, jika lebih besar maka harus bayar premi tambahan.
Pada prinsipnya, Adjustment atau penyesuaian klaim berfungsi sebagai proses penentuan cakupan, tanggung jawab hukum, dan penyelesaian klaim. Klaim menjadi bentuk pemenuhan janji perusahaan asuransi kepada pemegang polisnya.
Di sinilah letak alasan kenapa Adjustment harus dilakukan sebagai bagian integral untuk membangun hubungan perusahaan asuransi dengan pemegang polisnya.Â
Pengertian Adjuster dan tugasnya
Dalam melakukan Adjustment asuransi, maka proses ini dilakukan oleh seseorang yang disebut sebagai Adjuster. Dengan kata lain, Adjuster adalah orang yang akan meninjau klaim asuransi sekaligus jumlah besarannya.
Secara detail, Adjuster bertugas memeriksa serta menilai klaim dari nasabah melalui agen asuransi atau melalui pialang asuransi terhadap perusahaan asuransi. Oleh karena itu, seorang Adjuster mempunyai peranan penting di dunia perasuransian.
Adjuster merupakan profesi dalam industri asuransi yang memberikan jasa berupa pemeriksaan dan/atau penilaian atas klaim ganti asuransi yang diajukan oleh tertanggung kepada penanggung berdasarkan persyaratan-persyaratan yang terdapat di dalam polis.
Dalam dunia asuransi, Adjuster yang kerap berperan adalah loss adjuster (penilai kerugian). Loss adjuster ini berkedudukan sebagai pihak ketiga yang ditunjuk oleh penanggung untuk melakukan jasa-jasa tertentu sebagaimana diperjanjikan dalam perjanjian kerja sama antara keduanya.
Secara singkat, seorang Adjuster memiliki tugas di antaranya yaitu:
- Mengoordinasikan pengumpulan data dan informasi untuk menilai ganti rugi asuransi;
- Mengevaluasi rancangan laporan penilaian ganti rugi asuransi;
- Memverifikasi laporan penilaian ganti rugi asuransi;
- Menyimpulkan tanggung jawab polis asuransi atas kerugian asuransi;
- Menyimpulkan nilai ganti rugi asuransi;
- Menandatangani laporan penilaian ganti rugi asuransi;
- Memberikan saran dalam melakukan manajemen terhadap risiko objek asuransi;
- Memberikan saran kepada pemegang polis, tertanggung, atau peserta mengenai langkah-langkah yang dapat dilakukan untuk meminimalkan kerugian.
Daftar istilah dalam asuransi yang penting diketahui
Untuk memilih produk asuransi yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan, kamu perlu mengenal istilah-istilah yang ada di dunia asuransi. Dengan begitu, diharapkan kamu bisa lebih teliti dalam memilih produk asuransi mana sesuai dengan kebutuhan dan kondisimu.
Banyak istilah asuransi yang penting untuk kamu ketahui sebelum berniat membuka polis asuransi. Agar nantinya tidak gagal paham, simak beberapa istilah penting dalam asuransi berikut ini:
- Adjudicate: Perusahaan asuransi membuat keputusan tentang klaim yang akan dibayarkan.
- Polis Asuransi: Kesepakatan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi untuk melakukan kewajiban seperti yang sudah disetujui kedua belah pihak.
- Premi Asuransi: Nominal pembayaran yang disetujui oleh pemegang polis dan perusahaan asuransi. Pembayaran premi akan dilaksanakan sesuai dengan perjanjian, bisa bulanan, tahunan atau sesuai kesepakatan.
- Tertanggung Asuransi: Kepala keluarga atau anggota keluarga yang memiliki nilai ekonomi.
- Manfaat Asuransi: Proteksi yang didapatkan oleh tertanggung asuransi dan disediakan oleh perusahaan asuransi.
- Klaim: Tuntutan yang diajukan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi selaku penanggung asuransi untuk memenuhi hak pemegang polis sesuai yang tertera dalam polis.
- Biaya Akuisisi: Biaya yang harus dibayarkan oleh pemegang polis untuk mendapatkan layanan sebagai nasabah asuransi.
- Lapse: Pembatalan polis yang disebabkan pemegang polis tidak membayarkan premi yang diwajibkan melampaui masa tenggang atau grace period.
- Nilai Tunai (Cash Value): Sejumlah uang yang bisa ditebus oleh pemegang polis di periode waktu tertentu.
- Cuti Premi (Premium Holiday): Periode waktu tertentu di mana pemegang polis dibolehkan tidak membayar premi atau berhenti membayar premi tanpa kehilangan manfaat asuransi.
- Asuransi Tambahan (Rider): Manfaat tambahan yang dapat kamu tambahkan pada program asuransi dasar.
- Batas Potong: Biaya yang harus dikeluarkan pemegang polis untuk menutupi kekurangan biaya yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada rumah sakit.
- Biaya Top-Up: Biaya yang dikeluarkan saat membayar premi berkala dan premi tunggal.
- Endowment Plan: Program asuransi dengan dua manfaat yakni proteksi dan tabungan.
- Flat Rate: Biaya premi setiap bulan yang ditentukan perusahaan asuransi yang nominalnya sama untuk setiap periode pembayaran selama masa kontrak.
- Harga Unit: Hasil yang didapatkan dari portofolio investasi yang didapatkan dari hasil nilai aset ditambah keuntungan yang didapat dari hasil investasi.
- Ilustrasi Polis: Proyeksi dari manfaat asuransi yang diterima pemegang polis.
- Jaminan Perlindungan: Salah satu jaminan yang diberikan perusahaan asuransi sehingga pemegang polis bisa membeli produk asuransi tambahan dengan tanpa perlu proses seleksi.
- Jaminan/Jaminan Pernyataan: Pernyataan yang dikeluarkan calon nasabah mengenai kondisi dari orang atau benda yang diasuransikan.
- Key Employee: Tenaga ahli yang dimiliki perusahaan asuransi dengan segala kemampuan yang menunjang keberhasilan perusahaan asuransi.
Nah itu beberapa istilah penting yang acap muncul dan disebut dalam dunia asuransi. Semoga penjelasan istilah-istilah asuransi tersebut bisa membantu kamu untuk memahami lebih jauh soal asuransi.
Ingat! Tetap lindungi diri, keluarga, dan harta benda kamu dengan mendaftarkan diri pada asuransi.
FAQ
Apa tugas Adjuster asuransi?
Adjuster asuransi bertugas memeriksa serta menilai klaim dari nasabah melalui agen asuransi atau melalui pialang asuransi terhadap perusahaan asuransi.
Apa itu Adjustment?
Dalam dunia asuransi, Adjustment adalah penambahan atau pengurangan jumlah yang akan dibayarkan untuk klaim.Â
Apa itu Adjustable Premium?
Sebuah hak yang dimiliki perusahaan asuransi untuk mengubah tarif premi yang dikenakan kepada nasabah, yang dapat muncul akibat kontrak asuransi yang diperbaharui.
