Ditulis oleh : Shelda AuditaApa Itu Bancassurance? Ini Pengertian, Manfaat, hingga Jenisnya
Apa itu bancassurance? Mungkin ada sebagian dari kamu yang juga bertanya-tanya mengenai arti dari istilah dalam asuransi satu ini.
Sesuai dengan informasi dari Surat Edaran OJK Nomor 32/SEOJK.05/2016 tentang Saluran Pemasaran Produk Asuransi melalui Kerja Sama dengan Bank (Bancassurance), bancassurance adalah kerja sama antara bank dan perusahaan asuransi agar dapat dilakukannya pemasaran produk asuransi melalui bank.
Jika berpaku pada buku âHukum Perbankan: Analisis Mengenai Prinsip, Produk, Risiko dan Manajemen Risiko dalam Perbankanâ karya Andika Persada Putera, bancassurance adalah layanan dari sebuah bank kepada nasabahnya, di mana nasabah memperoleh produk asuransi dan investasi untuk mempersiapkan kebutuhan keuangan di masa mendatang.
Penerapan bancassurance di lapangan sendiri dapat memberikan keuntungan baik bagi pihak bank maupun perusahaan asuransi. Sehingga, bisa dibilang kalau kerja sama ini merupakan simbiosis mutualisme di antara keduanya.
Asuransi jenis bancassurance mungkin kurang populer di telinga, namun asuransi ini memiliki beberapa manfaat dan keuntungan yang tidak dimiliki jenis asuransi lainnya.
Lantas, apa saja manfaat yang akan didapat oleh nasabah apabila mendaftarkan diri ke asuransi jenis bancassurance? Selain itu, apa yang dimaksud dengan bancassurance BNI Life? Dan apa itu Bancassurance Specialist (BAS)?
Semuanya akan dibahas detail dalam penjelasan di bawah ini. Yuk, disimak!
Apa itu bancassurance dan bagaimana sejarahnya?
Bancassurance muncul di benua Eropa pada tahun 1860 setelah Bank CGER (The Caisse GÃĐnÃĐrale dâEpargne et de Retraite) dari Belgia mulai melakukan penjualan asuransi terkait hipotik.
Penggunaan istilah bancassurance sendiri baru digunakan di Perancis tahun 1980, kemudian sukses di benua Eropa pada tahun 1990 dengan memberikan kontribusi yang tinggi di pasar asuransi yaitu sekitar 35 persen dari seluruh pendapatan premi di benua Eropa.Â
Setelah sukses di Eropa, bancassurance merambah ke Amerika Serikat dengan perkembangan yang berbeda-beda di seluruh negara bagian. Namun, sayangnya praktik asuransi ini sempat dilarang pada tahun 1993 karena adanya UU Glass-Steagall.
Kini, asuransi bancassurance sendiri dapat ditemukan di seluruh dunia termasuk di Indonesia. Di mana, pada tahun 1990an Bank Lippo dengan Lippo Life (saat ini berubah nama menjadi AIG Life) meluncurkan bancassurance dengan nama produk Warisan.
Selain itu, beberapa jenis praktik bancassurance lainnya yang tersedia saat ini antara lain:
- BCA bersama AIA;
- BRI bersama BRIngin Life;
- Bank Danamon bersama Manulife;
- Bank Mandiri bersama AXA Mandiri Life;
- Bank Victoria bersama Jiwasraya;
- BNI bersama BNI Life.
Model bisnis dari bancassurance
Perusahaan asuransi dan bank umumnya menggunakan 3 metode bancassurance (model bisnis) dalam melakukan kerja sama di Indonesia.
Model bisnis ini dipilih berdasarkan beberapa pertimbangan yaitu kualifikasi minimum agar produk asuransi dapat terjual di pasaran, perizinan dari jenis-jenis asuransi yang dapat dijual oleh pihak bank, dan terakhir adalah hubungan antara pihak asuransi dan pihak bank.
Adapun ketiga model bisnis bancassurance tersebut antara lain sebagai berikut:
1. Distribution agreement atau perjanjian pemasaran
Dalam model bisnis ini tidak ada ikatan antara pihak bank dengan perusahaan asuransi, sehingga bank hanya berfungsi sebagai “outlet” yang mempromosikan produk asuransi.
Kedua badan usaha ini juga tidak terikat dalam exclusivity agreement dan pihak asuransi tidak akan memiliki data nasabah dari pihak bank.
2. Strategic alliance agreement atau perjanjian aliansi strategis
Pada model bisnis bancassurance satu ini terjalin kerja sama eksklusif antara pihak bank dengan perusahaan asuransi, sehingga pihak asuransi diperbolehkan menggunakan data-data nasabah bank.
Dengan perjanjian eksklusif ini, maka pihak asuransi dan bank dapat bekerja sama dalam melakukan pengembangan produk dan channel management.
3. Joint venture
Dalam model ini berarti pihak bank dan perusahaan asuransi memiliki sebagian kepemilikan saham. Melalui kerja sama ini, keduanya dapat memiliki saham satu sama lain dengan visi jangka panjang dan dapat memberikan manfaat bagi kedua belah pihak.
Selain itu, karena menggunakan model bisnis joint venture, maka pihak bank dan perusahaan asuransi dapat melakukan pembagian akses data klien.
Perbedaan bancassurance dengan asuransi biasa
Terdapat beberapa perbedaan yang dapat ditemukan antara bancassurance dengan asuransi biasa, walaupun produk yang ditawarkan antara keduanya kurang lebih sama. Inilah beberapa perbedaan antara bancassurance dengan asuransi biasa:
1. Pembayaran premi yang lebih murah
Dengan pembayaran autodebit, nasabah tidak perlu khawatir terlambat atau lupa melakukan pembayaran premi setiap bulannya. Alhasil, potensi nasabah mengalami polis lapse pun dapat diminimalisir.
2. Proses transaksi
Setiap melakukan proses transaksi, akan ada petugas bank yang menemani nasabah dan menjaga kenyamanan nasabah selama melakukan transaksi.
3. Adanya manfaat tambahan
Beberapa manfaat tambahan akan diperoleh apabila nasabah mendaftar ke bancassurance, seperti contohnya dana pensiun atau tabungan pendidikan.
4. Proses klaim
Untuk proses klaim dari bancassurance akan dibantu oleh petugas dari pihak bank, sehingga proses pengajuan klaim asuransi lebih mudah bagi nasabah.
Manfaat utama bisnis bancassurance
Pada bisnis bancassurance, terdapat tiga pihak yang saling berkaitan yaitu pihak asuransi, bank, dan juga nasabah. Dengan adanya model bisnis bancassurance ini, ketiga pihak tersebut pun akan mendapatkan keuntungan dan manfaat.
Lalu, apa manfaat utama bisnis bancassurance bagi perusahaan asuransi, pihak bank, dan bagi nasabah? Simak penjelasannya di bawah ini.
Manfaat bancassurance untuk bank
Salah satu manfaat bancassurance bagi pihak bank adalah untuk meningkatkan pendapatan dan juga memperluas pangsa pasar dari bank tersebut.
Dengan adanya program asuransi yang ditawarkan melalui bank, maka semakin banyak masyarakat yang akan tertarik untuk membeli produk asuransi tersebut.
Itu berarti, apabila nasabah tersebut membeli asuransi melalui bank, maka pendapatan dan komisi yang diterima oleh pihak bank pun akan meningkat.
Manfaat bancassurance untuk perusahaan asuransi
Dengan adanya kerja sama dengan pihak bank, perusahaan asuransi dapat memanfaatkan database nasabah milik bank, sehingga promosi dan pemasaran produk lebih cepat terjangkau oleh masyarakat.
Bukan hanya dengan berbagi database, penjualan produk asuransi juga akan meningkat apabila semakin banyak masyarakat yang tertarik dengan produk asuransi yang ditawarkan melalui model bisnis bancassurance.
Manfaat bancassurance untuk nasabah
Dengan adanya bancassurance, pilihan asuransi yang dapat dipilih oleh nasabah menjadi lebih beragam dan juga adanya manfaat lain yaitu kemudahan untuk pembayaran premi melalui berbagai metode pembayaran yang ditawarkan oleh bank.
Bancassurance BNI Life
BNI Life adalah perusahaan asuransi yang didirikan oleh PT Bank Negara Indonesia. Perusahaan ini menyediakan beragam produk asuransi yang dapat dipercaya oleh nasabahnya seperti Asuransi Jiwa, Kesehatan, Pendidikan, Investasi, Pensiun, dan Syariah.
Saat ini BNI Life memiliki empat cara untuk mendistribusikan produknya yaitu melalui Agency, Employee Benefit, Syariah, dan Bancassurance.
Terdapat beberapa produk unggulan dari BNI Life yang diperuntukkan bagi individu dan kelompok, yaitu:
- Asuransi jiwa Perisai Plus;
- Asuransi jiwa Double Protection;
- Asuransi jiwa Plan Multi Protection;
- Asuransi jiwa BLife Spectra Link;
- Asuransi jiwa Digi Micro Protection;
- Asuransi kesehatan BNI Life Solusi Dana Kesehatan;
- Asuransi kesehatan Solusi Proteksi Sehat;
- Asuransi pendidikan BNI Life Solusi Pintar BNI Life;
- Asuransi pendidikan BNI Life Smart Education;
- Asuransi Hari Tua.Â
Tugas bancassurance BNI LifeÂ
Tugas bancassurance BNI Life yaitu melakukan kerja sama dengan bank tertentu untuk memasarkan produk asuransi mereka.
Di mana, kedepannya pihak BNI Life dapat menitipkan agen Bancassurance Specialist (BAS) dan Bancassurance Financial Advisor pada pihak bank untuk melakukan pemasaran produk asuransi tersebut.
Untuk melakukan pemasaran produk tipe bancassurance, BNI Life saat ini bekerja sama dengan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Bank BJB) untuk meluncurkan produk asuransi bernama Solusi Proteksi Prima.
Produk ini akan dipasarkan khusus untuk nasabah prioritas Bank BJB dengan keunggulan produk berupa metode pembayaran premi dan adanya pengembalian premi sebesar 115 persen pada akhir tahun kontrak.
Bancassurance BNI Life officer
Agar menjamin produk asuransi milik BNI Life dipasarkan oleh pihak bank, BNI Life memposisikan beberapa officer atau staf khusus untuk melakukan proses penjualan produk asuransi.
BNI Life officer juga bertugas untuk membantu nasabah bank agar lebih familiar dengan produk-produk milik BNI Life. Terkait hal ini, ada beberapa officer khusus yang diturunkan oleh Bancassurance BNI Life, yaitu:
1. Bancassurance officer
Apa itu bancassurance officer? Bancassurance officer adalah karyawan dari BNI Life yang akan membantu nasabah bank untuk mendapatkan informasi dan solusi keuangan mengenai asuransi dan juga investasi.
Tidak hanya membina hubungan profesional dengan pihak nasabah, bancassurance officer juga diharapkan untuk membina hubungan profesional kepada sesama staf bank.
Tanggung jawab dari seorang bancassurance officer adalah untuk follow up kepada nasabah jika adanya permasalahan, pertanyaan, ataupun memberikan informasi terkait produk.
Bancassurance officer juga harus melakukan proses reporting, submit case, dan juga melengkapi data nasabah.
2. Bancassurance specialist
Apa itu Bancassurance Specialist (BAS)? Bancassurance Specialist adalah karyawan dari BNI Life yang ditempatkan di bank untuk melakukan penjualan produk asuransi jiwa milik BNI Life.
Seorang Bancassurance Specialist (BAS) bertanggung jawab untuk membina hubungan baik antara dirinya dengan nasabah dan juga dengan pihak bank terkait.
3. Bancassurance financial advisor
Apa itu Bancassurance financial advisor? Bancassurance financial advisor adalah bagian dari financial advisor yang lebih berfokus pada penjualan produk asuransi dan diharuskan untuk membina hubungan dengan pihak terkait untuk pengembangan bisnis.
Lebih baik memilih asuransi kesehatan atau asuransi jiwa dari BNI Life?
BNI life memiliki beberapa produk unggulan yang dapat kamu pilih, di antaranya asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
Memang untuk memilih keduanya sekaligus akan membutuhkan biaya yang tidak sedikit, oleh karena itu kamu dapat melakukan evaluasi terlebih dahulu untuk menentukan asuransi mana yang lebih dibutuhkan.
Jika dalam pekerjaan, kamu memiliki tanggung jawab di lapangan hampir setiap hari. Oleh karena itu, disarankan untuk memiliki asuransi jiwa yang sesuai dengan kemungkinan risiko yang akan kamu hadapi setiap harinya.
Sedangkan, jika ada budget berlebih, tidak ada salahnya untuk mendaftarkan diri ke asuransi kesehatan juga agar dapat meminimalisir risiko yang tidak dapat ditanggung oleh asuransi jiwa.
FAQ
Apa saja keuntungan dari bancassurance?
Memiliki premi yang lebih murah dari asuransi biasa, proses transaksi dengan standar tinggi, dan adanya manfaat tambahan. Contohnya tabungan pendidikan atau dana pensiun (tergantung bank).
Apa manfaat bisnis bancassurance bagi bank?
Salah satu manfaat bancassurance bagi pihak bank adalah untuk meningkatkan pendapatan dan juga memperluas pangsa pasar dari bank tersebut.
Apa itu bancassurance specialist?
Bancassurance Specialist (BAS) adalah karyawan dari BNI Life yang ditempatkan di bank untuk melakukan penjualan produk asuransi jiwa milik BNI Life.
Produk apa saja yang dimiliki oleh BNI Life?
BNI Life memiliki beberapa produk unggulan antara lain:
- Asuransi jiwa Perisai Plus;
- Asuransi jiwa Double Protection;
- Asuransi jiwa Plan Multi Protection;
- Asuransi jiwa BLife Spectra Link;
- Asuransi jiwa Digi Micro Protection;
- Asuransi kesehatan BNI Life Solusi Dana Kesehatan;
- Asuransi kesehatan Solusi Proteksi Sehat;
- Asuransi pendidikan BNI Life Solusi Pintar BNI Life;
- Asuransi pendidikan BNI Life Smart Education;
- Asuransi Hari Tua.
