Ditulis oleh : Devani Adinda PutriAsuransi AIA 7 Tahun – Manfaat, Keunggulan, Biaya, dll
Asuransi AIA 7 tahun sebenarnya adalah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang dikenakan biaya pemeliharaan sepanjang 7 tahun. Nah, PT AIA Financial adalah penyedia produk asuransi tersebut.
Ada juga yang menyebut asuransi aia 7 tahun BCA, karena bank swasta raksasa itu berperan sebagai pihak yang merekomendasikan produk tersebut.
Akan tetapi, BCA tidak melakukan penjaminan uang yang diasuransikan, ya. Ada pula produk asuransi AIA 7 tahun CIMB Niaga, yang diperjualbelikan melalui CIMB Niaga.
Mau tahu informasi lebih lengkap tentang asuransi AIA 7 tahun? Mari simak ulasan informasi di bawah ini!
Produk Asuransi AIA 7 Tahun
Setidaknya ada dua jenis produk dalam asuransi AIA 7 tahun, yakni asuransi jiwa (asuransi AIA 7 tahun BCA) dan asuransi kesehatan (asuransi AIA 7 tahun CIMB Niaga).
Berikut ini ringkasan informasi tentang masing-masing produk:
Asuransi Jiwa AIA
Produk asuransi jiwa AIA terdiri dari: Provisa Platinum Max dan Provisa Max.
Keduanya sama-sama memberikan manfaat pertanggungan sebesar 100 persen jika tertanggung mengalami kecelakaan, sesuai dengan ketentuan polisnya.
Berapa sih besarannya? Minimal Rp150 juta dan paling besar Rp500 juta.
Asuransi Kesehatan AIA
Selain itu, ada juga asuransi AIA 7 tahun CIMB Niaga atau asuransi Fortuna X-Tra Protection.
Mengapa disebut sebagai ‘asuransi AIA 7 tahun’? Karena, ada manfaat polis selama tujuh tahun polis pertama, walaupun nilai akun premi dasarnya enggak cukup untuk bayar seluruh biaya-biayanya.
Biaya Asuransi AIA 7 Tahun: Asuransi Jiwa
Apa saja biaya asuransi AIA Provisa Platinum Max dan Provisa Max? Berikut ini ringkasan informasinya:
| Jenis | Persentase atau Besaran | Keterangan |
|---|---|---|
| Biaya Akuisisi | 50 persen dari kontribusi dasar tahunan | Tahun pertama |
| 0 persen | Tahun kedua dan seterusnya | |
| Biaya top up | 3 persen per transaksi | Dari penambahan investasi |
| Biaya kelola investasi | Maksimal 2,5 persen per tahun dari jumlah portofolio | Sesuai jenis investasi pilihan. |
| Biaya pemeliharaan | 3,5 persen per tahun dari nilai akun premi dasar | Dikenakan sepanjang 7 tahun polis pertama |
| Biaya administrasi | Rp27.500 per bulan | Tahun pertama sampai dengan 10. |
| Rp15.000 per bulan | Tahun ke-11 dan seterusnya. | |
| Biaya pengalihan | 0,5 persen atau minimal Rp25 ribu | Sesuai total dana yang dialihkan. |
| Biaya penebusan polis |
|
Tidak berlaku jika penebusan polis dilakukan di tahun ke-8 dan seterusnya. |
| Biaya pengalihan dana investasi | Minimal Rp25 ribu | 0,5 persen dari dana yang peserta alihkan. |
| Biaya cuti kontribusi |
|
Tahun ke-8 dan seterusnya tak kena biaya cuti kontribusi. |
Biaya Asuransi AIA 7 Tahun: Asuransi Jiwa
| Jenis | Besaran Biaya | Keterangan |
|---|---|---|
| Biaya Akuisisi | 70 persen dari premi dasar tahunan | Hanya berlaku di tahun polis pertama |
| Biaya Top-up | 3 persen | Dari premi top-up |
| Biaya Pengelolaan Investasi | Maks. 2,5 persen per tahun | Dari portofolio investasi |
| Biaya Administrasi | Rp27.500 | Tahun Polis ≤ 10 tahun |
| Rp15.000 | Tahun Polis > 10 tahun | |
| Biaya pemeliharaan | 3,5 persen per tahun dari nilai akun premi dasar | Dikenakan sepanjang 7 tahun polis pertama |
| Biaya penebusan polis | – | Dikenakan saat kamu lakukan penebusan di tujuh tahun polis pertama |
| Biaya pengalihan dana investasi | Bebas biaya (hanya untuk satu kali transaksi pengalihan per tahun) | Dikenakan atas dana yang dialihkan |
| Biaya cuti premi otomatis | – | Dikenakan sesuai periode pembayaran polis |
Manfaat Asuransi AIA 7 Tahun
Seperti apa detail manfaat asuransi AIA, baik asuransi jiwa maupun asuransi kesehatan? Yuk cek tabel informasi berikut!
| Jenis Asuransi AIA 7 Tahun | Nama Polis | |
|---|---|---|
| Asuransi Jiwa | Provisa Platinum Max dan Provisa Max | |
| Manfaat | Detail | |
| Manfaat Meninggal (Secara Alami) | Biaya pertanggungan 100 persen jika pemegang polis meninggal | |
| Manfaat Tambahan Meninggal (Akibat Kecelakaan) |
|
|
| Asuransi Kesehatan | Fortuna X-Tra Protection | |
| Paket | Detail Manfaat | |
| Paket komprehensif | Terdiri dari manfaat penyakit kritis, manfaat pembebasan premi, manfaat investasi, dan manfaat meninggal) yang berlaku untuk pemegang polis, pasangan, dan anak | |
| Paket hadiah untuk anak | Manfaat investasi, pembebasan premi, dan manfaat meninggal | |
| Paket pensiun | Manfaat investasi, penyakit kritis, pembebasan premi, dan manfaat meninggal | |
| Paket warisan | Manfaat meninggal, manfaat investasi, dan manfaat pembebasan premi | |
Cara klaim asuransi AIA setelah 7 tahun
Lalu, bagaimana cara pencairan asuransi AIA 7 tahun? Untuk melakukannya, kamu harus memenuhi sejumlah syarat. Berikut rangkuman informasinya:
- Mengajukan langsung ke pihak AIA, lengkap dengan berkas-berkas sesuai ketentuan.
- Jika diwakili, harus menunjuk pihak lain sesuai ketentuan polis.
- Penerima manfaat harus kamu, bila ingin dialihkan maka harus ikuti prosedur sesuai polis.
- Berkas yang harus disiapkan: formulir isian klaim meninggal dunia (asli), polis (asli), kartu identitas, surat keterangan kematian, dan dokumen pendukung lain sesuai polis.
- Kamu harus kirim berkas maksimal 90 hari setelah kejadian.
- Pengajuan klaim akan diproses bila seluruh syarat sudah lengkap dan terverifikasi.
Untuk menanyakan informasi lanjutan atau pengaduan lainnya, silakan hubungi pusat bantuan AIA di:
- Nomor: 500 980 atau 021 500 980 (lewat HP).
- Surel: id.customer@aia.com.
- Datang langsung ke kantor PT AIA Financial atau sales di bank, seperti BCA atau CIMB Niaga.
Cara cek saldo asuransi AIA
Ada empat cara cek saldo asuransi AIA, loh. Berikut ini informasinya:
Lewat website
- Kamu cukup membuka situs www.aia-financial.co.id.
- Masuk ke akun My AIA.
- Buka menu ‘Pengecekan Saldo’.
Hubungi pusat bantuan AIA
- Ambil HP, masukan nomor pusat bantuan AIA 1 500 980 atau 021-30001980.
- Ikuti arahan petugas pusat bantuan.
- Beri tahu bahwa kamu ingin mengecek saldo.
- Datangi kantor cabang AIA
- Tanya ke agen asuransi AIA
Risiko Investasi Asuransi AIA 7 Tahun
Selain memiliki keunggulan, produk asuransi AIA 7 tahun juga disertai risiko, yang terdiri dari:
Risiko pasar
Risiko turunnya harga efek investasi akibat dinamika harga pasar, yang bisa mengurangi nilai aktiva bersih per unit.
Risiko likuiditas
Karena dipengaruhi dinamika pasar, ada risiko berkurangnya likuiditas (minat jual-beli efek) sehingga harganya bisa merosot.
Risiko perubahan kondisi ekonomi dan politik
Tiap instrumen investasi itu dipengaruhi juga oleh kondisi ekonomi dan politik nasional dan internasional.
Contoh: perubahan tingkat suku bunga, fluktuasi nilai tukar mata uang, kondisi ekonomi makro, dan sebagainya.
Risiko kredit
Berkaitan dengan kemampuan membayar kewajiban PT AIA Financial kepada kamu selaku nasabah.
Risiko operasional
Risiko kerugian akibat force majeure dalam asuransi.
Pentingnya asuransi
Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan sama-sama penting bagi kamu yang sudah berkeluarga. Sebab, tak ada yang tahu kapan musibah atau hal buruk akan datang.
Dengan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan, kamu tak perlu menggunakan dana darurat saat mengalami sakit parah yang mengancam nyawa. Apalagi, jika kamu-lah tulang punggung keluarga.
Dalam asuransi jiwa, ada perlindungan berupa biaya pertanggungan yang bisa diberikan kepada keluarga atau ahli waris yang kamu tunjuk.
Sementara dalam asuransi kesehatan, ada proteksi yang bisa memberi perlindungan menyeluruh, seperti pada asuransi AIA 7 tahun CIMB Niaga.
Namun, mengingat risiko-risiko yang tak ringan, maka kamu perlu mempertimbangkan keputusan investasi berbentuk asuransi secara matang, ya.
Cari tahu dulu asuransi jiwa terbaik atau asuransi kesehatan terbaik yang sesuai dengan bujet kamu. Setelah itu, kamu bisa memilih mana perlindungan yang paling cocok untukmu dan keluarga.
DuitPintar X Lifepal membantu kamu memilih asuransi terbaik sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko kamu. Kamu bisa bandingkan manfaat pertanggungan asuransi dan biaya preminya!
FAQ
Berhenti asuransi AIA apakah uang kembali?
Jika kamu menyetop asuransi AIA sesuai dengan ketentuan polis, maka peluang uang kembali makin besar. Misalnya, pada asuransi AIA 7 tahun, sebaiknya kamu lakukan penebusan (pemberhentian) setelah tahun ketujuh polis. Jika dilakukan sebelum tahun ketujuh, maka uang kamu berisiko hangus.
Apa dana asuransi AIA bisa diambil?
Bisa. Dana asuransi AIA dapat kamu cairkan sesuai keperluan melalui klaim. Yang perlu diingat, lakukan pengajuan klaim sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku, ya!
Bagaimana cara berhenti dari asuransi AIA?
Untuk berhenti dari asuransi AIA, kamu harus mengajukan formulir penutupan polis beserta alasannya. Isi dengan data yang benar dan valid, lalu harus menyertai polis yang asli. Kamu juga perlu mendapatkan pendampingan dari agen asuransinya.
Asuransi AIA 7 tahun BCA, apa itu?
Asuransi AIA 7 tahun sebenarnya adalah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang dikenakan biaya pemeliharaan sepanjang 7 tahun. Sehingga, kamu tidak bisa melakukan penebusan di tujuh tahun pertama polis.
