Juni 16Asuransi Mobil

Ditulis oleh : Rabbani Haddawi

5 Rekomendasi Asuransi All Risk Mobil Baru yang Terbaik

Kekhawatiran akan risiko dan musibah merupakan hal yang membuat banyak orang memilih untuk menggunakan asuransi pada kendaraan bermotor yang dimilikinya. Apalagi jika baru membeli mobil baru, pasti kita juga akan memilih antara asuransi all risk mobil baru atau asuransi TLO.

Sebab dengan adanya asuransi, kita dapat bernapas lega jika sewaktu-waktu terjadi hal-hal yang tak diinginkan pada mobil atau motor kesayangan kita. 

Jika kamu menginginkan proteksi menyeluruh, kamu dapat memilih untuk membeli produk asuransi mobil all risk yang siap menanggung segala bentuk kerugian finansial yang menimpamu. Dengan begitu, jika sewaktu-waktu kamu mengalami kecelakaan atau musibah yang membuat mobil barumu rusak dan butuh perbaikan, kamu tak perlu lagi pusing mencari dana kesana kemari untuk menutup biaya tersebut. 

Rekomendasi 5 asuransi all risk mobil baru yang terbaik di Indonesia

Jika kamu sudah mantap untuk memilih asuransi all risk untuk mobil barumu, langkah selanjutnya yang bisa kamu lakukan adalah menentukan produk asuransi mana yang dirasa terbaik untuk proteksi mobil kesayanganmu. 

Berikut ini adalah daftar asuransi all risk mobil terbaik di Indonesia beserta keunggulan-keunggulan yang ditawarkan:

1. Asuransi ACA Indonesia

• – Biaya premi mulai dari Rp218 ribu per bulan
• – Memiliki lebih dari 90 bengkel rekanan
• – Usia mobil maksimal yang bisa ditanggung adalah 7 tahun
• – Gratis biaya derek jika terjadi kerusakan di tengah jalan
• – Gratis mobil pengganti selama mobil diservis
• – Dapat melakukan klaim secara online

2. Asuransi AXA Mandiri

Asuransi terbaik dengan premi terjangkau berikutnya adalah AXA Mandiri. Asuransi ini memberikan perlindungan terhadap kehilangan mobil serta kerugian total ketika mobil kecelakaan atau mengalami musibah lain seperti kerusuhan dan bencana alam. 

Selain itu, nasabah juga akan mendapatkan perlindungan hukum dari pihak ketiga sesuai produk yang dipilih. Keunggulan dari asuransi AXA Mandiri adalah sebagai berikut ini.

• Biaya premi mulai dari Rp194 ribu per bulan
• Memiliki lebih dari 150 bengkel rekanan
• Usia mobil maksimal yang bisa ditanggung adalah 10 tahun
• Gratis biaya derek jika terjadi kerusakan di tengah jalan
• Dapat gratis penggantian unit mobil baru jika mobil lama kita rusak total sebelum usia 6 bulan pemakaian
• Dapat melakukan klaim secara online

3. Asuransi Adira Autocillin (Zurich)

• Biaya premi mulai dari Rp281 ribu per bulan
• Memiliki lebih dari 300 bengkel rekanan
• Usia mobil maksimal yang bisa ditanggung adalah 10 tahun
• Gratis towing dan biaya perpanjang STNK
• Dapat melakukan klaim secara online

4. Asuransi Sinarmas

Salah satu asuransi mobil all risk termurah ditawarkan oleh Sinarmas. Asuransi mobil yang dinamai Simasnet ini menawarkan kemudahan klaim langsung ke bengkel resmi jika terjadi kerusakan pada mobil yang diasuransikan. 

Premi asuransi mobil all risk dari Sinarmas dapat dibeli dengan harga dari Rp175 ribu per bulan. Selain itu tersedia cicilan 0% untuk pemegang kartu kredit BCA dan layanan 24 jam ke semua pelanggan Simasnet. 

Keunggulan dari asuransi Sinarmas adalah sebagai berikut ini.

• Memiliki 584 bengkel rekanan
• Usia mobil maksimal yang bisa ditanggung adalah 12 tahun
• Bisa menanggung usia mobil tua, jadi bukan hanya mobil baru saja
• Dapat melakukan klaim secara online
• Gratis ongkos taksi selama mobil di bengkel

5. Asuransi Tokio Marine

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia juga menawarkan asuransi kendaraan all risk dengan premi terjangkau, yaitu mulai dari Rp205 ribu per bulan. Dengan harga segitu, sejumlah manfaat yang bisa kamu dapatkan adalah biaya ganti rugi untuk seluruh kerusakan mobil, ganti rugi biaya derek dan ambulans, layanan garansi perbaikan bengkel, dan call center 24 jam. 

Selain itu ada manfaat tambahan seperti tanggung jawab hukum pihak ketiga, serta tanggungan kecelakaan diri dan bencana alam. 

Keunggulan dari asuransi Tokio Marine adalah sebagai berikut.

• Biaya premi mulai dari Rp205 ribu per bulan
• Memiliki lebih dari 100 bengkel rekanan
• Usia mobil maksimal yang bisa ditanggung adalah 10 tahun
• Dapat melakukan klaim secara online

Mengenal asuransi all risk mobil baru dan bedanya dengan asuransi TLO

Secara garis besar, umumnya pihak asuransi mobil menyediakan dua produk asuransi utama yang ditawarkan kepada nasabahnya. Pertama, ada asuransi all risk mobil. Dan kedua adalah produk asuransi mobil Total Loss Only (TLO). Apa sih bedanya?

Kedua asuransi ini memiliki jenis dan cakupan pertanggungan yang berbeda. Dan karena cakupan manfaat pertanggungannya berbeda, maka biaya premi yang dikeluarkan pun berbeda. 

Lalu, produk asuransi all risk mobil meliputi apa saja? Sejatinya asuransi all risk adalah jenis asuransi yang memiliki nilai pertanggungan secara menyeluruh.

Maksudnya, pihak asuransi akan menanggung semua jenis kerusakan mobil kita. Mulai dari kerusakan kecil seperti lecet dan penyok hingga kerusakan besar akibat banjir, kebakaran, dan pengrusakan, semuanya akan ditanggung oleh pihak asuransi. 

Berbeda dengan asuransi all risk, asuransi TLO adalah jenis asuransi yang memiliki nilai pertanggungan jika mobil kita mengalami kerusakan total atau kehilangan akibat pencurian saja. Pertanggungan pun baru bisa dilakukan jika mobil mengalami kerusakan di atas 75%.

Maka dari itu, secara fungsi sebenarnya asuransi all risk mobil jauh lebih memuaskan dibanding TLO. Namun biaya premi yang harus dikeluarkan per bulannya jauh lebih besar ketimbang asuransi TLO.

Alasan asuransi all risk adalah asuransi terbaik

Kadang kita kerap merasa bingung dan bimbang dalam memilih, termasuk urusan memilih asuransi terbaik untuk melindungi mobil kesayangan.

Namun, jika kamu ingin merasa puas dengan layanan dan manfaat pertanggungan yang luas dan menyeluruh, asuransi all risk adalah pilihan yang terbaik. Sebab, kamu bisa melakukan klaim di kala sesuatu terjadi pada mobilmu. Mulai dari tabrakan yang membuat mobil lecet, hingga kerugian-kerugian lain seperti banjir yang membuat mobil mogok dan mesti turun mesin dan kebakaran yang menghanguskan mobil hingga tak lagi bersisa.

Bicara premi, mungkin bagi sebagian orang premi asuransi mobil all risk dirasa cukup mahal. Namun saat ini ada banyak perusahaan asuransi yang menyediakan opsi asuransi all risk dengan premi yang bersahabat. Bahkan ada yang memiliki premi mulai dari Rp175 ribu per bulannya.

Tentu dengan nilai pertanggungan yang begitu melimpah, nilai premi segitu nampaknya tak terlalu mencekik dompet. Coba saja lihat pertanggungannya. Dari mulai lecet, bodi penyok, baret di kaca, kehilangan spion, kerusakan velg, dan aneka bentuk kerugian lain  yang tanpa disengaja menimpa mobil kita, semua bisa ditanggung oleh pihak asuransi. 

Ditambah lagi, jaringan bengkel rekanannya luas dan dapat dengan mudah ditemui dimana saja. Beberapa perusahaan juga banyak yang memberi fasilitas pendukung seperti layanan derek, mobil pengganti, hingga ambulans yang stand by 24 jam.

Belum lagi, proses klaim asuransi terhitung mudah. Hanya melalui aplikasi online atau layanan call center 24 jam. Nantinya biaya pertanggungan akan otomatis masuk ke rekening pribadi kita setelah survey kondisi mobil dilakukan. Hal inilah yang menjadi alasan asuransi all risk mobil terbaik dan banyak dipilih oleh masyarakat.

Perlindungan asuransi all risk mobil baru meliputi apa saja?

Banyak alasan yang menjadikan asuransi all risk mobil terbaik di mata para pemilik kendaraan sebagai perlindungan menyeluruh untuk mobil kesayangannya. 

Bagi yang penasaran asuransi all risk mobil meliputi apa saja, berikut adalah cakupan manfaat yang bisa didapat dari asuransi ini:

1. Menanggung kerusakan kecil hingga besar

Tak perlu menunggu hingga mobil mengalami kerusakan 75% untuk bisa melakukan klaim. Sebab asuransi all risk bisa menerima klaim kapan saja untuk menanggung biaya kerusakan mobil. Meski mobil hanya mengalami lecet, baret, atau penyok sekalipun, perusahaan siap menanggungnya. 

2. Menanggung kehilangan mobil

Bukan hanya kerusakan, kehilangan mobil pun bisa ditanggung oleh asuransi all risk. Yang dimaksud kehilangan di sini bukan hanya kehilangan unit mobilnya saja. Melainkan kehilangan kecil dari part mobil seperti spion, velg, atau kaca pun bisa ditanggung. 

3. Melindungi saat terjadi kecelakaan

Berhati-hati dalam mengemudi itu wajib. Tapi kalau takdir berkata lain, bisa saja kita mengalami kecelakaan di jalan tanpa disengaja. Tenang, asuransi all risk akan menanggung segala bentuk kerugian dari risiko kecelakaan tanpa disengaja tersebut. 

4. Bisa melakukan perluasan tanggungan

Meski beberapa risiko fatal bisa ditanggung oleh asuransi all risk, tentu masih banyak faktor risiko lain yang tidak bisa ditanggung asuransi ini. 

Contohnya kerusakan mobil akibat bencana alam, kerusuhan, terorisme, kecelakaan karena kesalahan dan kelalaian pengemudi, kesalahan servis dari pihak bengkel, dan lainnya. Tapi di asuransi all risk mobil, kita bisa melakukan perluasan cakupan pertanggungan akibat risiko-risiko tersebut dengan membeli riders. 

Pentingnya asuransi all risk mobil baru untuk kendaraan

Pastinya kamu sadar bahwa biaya merawat dan memperbaiki mobil kamu itu membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Jadi, jangan sampai kamu merasa terbebani dengan tagihan-tagihan service mobil saat mobil kamu mengalami kerusakan.

Agar kamu terhindar dari kerugian finansial akibat hal tersebut atau bahkan mengalami kehilangan karena pencurian mobil. Maka jalan satu-satunya adalah mendaftarkan mobil ke perusahaan asuransi.

Baik mobil baru maupun mobil tua, penting untuk diasuransikan. Pasalnya, kita sendiri tidak tahu hal apa yang akan terjadi kedepannya, entah itu kerugian atas kesalahan pribadi, orang lain atau bencana alam.

Pilihlah perusahaan asuransi dan polis yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu. Dengan demikian, kamu akan lebih aman dan tidak was-was apabila ada kerugian menimpamu.

Banyak asuransi mobil yang bisa kamu pilih di Duitpintar. Pastikan asuransi tersebut menguntungkan dan memudahkanmu, ya!

FAQ

Asuransi all risk mobil cover apa saja?

Asuransi all risk adalah jenis asuransi yang memiliki nilai pertanggungan menyeluruh. Di mana pertanggungan dapat dilakukan dari mulai kerusakan kecil seperti lecet bodi, penyok, dan baret. Juga menanggung biaya kerusakan berat mobil. 

Selain itu, asuransi all risk mobil juga menanggung risiko kehilangan dari mulai yang kecil seperti kehilangan spion mobil, velg, atau kaca. Hingga menanggung biaya penggantian kehilangan mobil akibat pencurian.

Apakah mobil baru dapat asuransi?

Tentu banyak penyedia jasa asuransi menyediakan jasa asuransi all risk untuk menanggung biaya kerusakan maupun kehilangan. Dan biasanya persyaratan mobil yang bisa diikutsertakan ke asuransi adalah jenis mobil baru dibeli. 

Berapa persen premi asuransi mobil?

Baik asuransi TLO maupun asuransi all risk memiliki premi yang berbeda-beda. Begitupun dengan perusahaan penyedia jasa asuransinya, harga yang dipatok pun berbeda.
Umumnya, biaya premi asuransi TLO untuk wilayah jakarta berkisar 0.44% dari harga mobil saat itu. Sedangkan untuk asuransi all risk biaya preminya adalah 3.26% dari harga mobil pada saat itu.

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi