Mengenal Asuransi Jiwa Berjangka, Manfaat & Jenis-Jenisnya

Mungkin masih ada banyak orang yang belum mengetahui apa itu asuransi jiwa berjangka. Sesuai dengan namanya, asuransi ini termasuk ke dalam jenis asuransi jiwa.

Produk keuangan tersebut akan memberikan ganti rugi ketika pemegang polis meninggal dunia, tetapi pertanggungan tersebut hanya dapat diklaim dalam jangka waktu tertentu.

Lalu apa sebenarnya definisi dan ciri khas asuransi jiwa berjangka? Dalam artikel ini, kamu akan mempelajari semuanya termasuk cara klaim asuransi jenis tersebut. Simak selengkapnya!

Asuransi adalah salah satu produk keuangan yang digunakan masyarakat guna melindungi diri dari risiko. 

Manfaat finansialnya dianggap cukup menarik hingga banyak yang memutuskan untuk membeli polis asuransi. Namun, 

Pengertian asuransi jiwa berjangka

UU tentang asuransi termuat dalam Pasal 246 Kitab Undang-undang Hukum Dagang (KUHD). Di mana dalam UU tersebut menjelaskan definisi asuransi yang berbunyi:

Pertanggungan atau asuransi adalah sebuah perjanjian di mana penanggung mengikatkan diri terhadap tertanggung (perusahaan asuransi) dengan memperoleh premi untuk memberikan kepadanya ganti rugi.

Ganti rugi tersebut disebabkan karena suatu kehilangan, kerusakan, atau tidak mendapat keuntungan yang diharapkan yang mungkin dapat diderita karena suatu peristiwa yang bersifat tidak pasti.

Nah, salah satu asuransi yang termasuk ke dalam regulasi tersebut adalah asuransi jiwa berjangka.

Memiliki istilah lain term life insurance, jenis asuransi ini dapat kamu pilih jika mau mendapatkan pertanggungan risiko pada jangka waktu tertentu saja.

Misalnya untuk jangka waktu 5, 10, atau 20 tahun. 

Pada jangka waktu tersebut, kamu akan mendapatkan jaminan perlindungan berupa ganti rugi biaya perawatan rumah sakit, santunan saat meninggal dunia atau saat mengalami kecacatan. 

Sifatnya yang memberikan jaminan pada jangka waktu tertentu saja, asuransi jiwa berjangka adalah asuransi dengan biaya premi yang relatif lebih terjangkau. 

Selain itu, kamu juga dapat menyesuaikan pada kondisi apa kamu melakukan perlindungan diri menggunakan asuransi tersebut. 

Misal, kamu akan melakukan pekerjaan tertentu yang berisiko tinggi, kamu dapat mendaftarkan diri sebagai peserta asuransi pada waktu itu saja dan tidak melakukan perpanjangan lagi. 

Sejalan dengan hal tersebut, salah satu ciri khas asuransi jiwa berjangka adalah kamu dapat melakukan perpanjangan atau menghentikan perjanjian penjaminan ketika periode asuransi berakhir. 

Namun jika kamu merasa sangat terbantu dengan asuransi ini, kamu selalu bisa melakukan perpanjangan. Tertarik untuk mencoba? 

Jenis asuransi jiwa berjangka

Sudah tahu apa itu asuransi jiwa berjangka? Nah, untuk lebih memahaminya, kamu dapat menyimak penjelasan mengenai jenis-jenisnya sebagai berikut. 

Pemaparan ini juga dapat kamu gunakan sebagai bahan pertimbangan saat akan memilih asuransi jiwa berjangka. 

Asuransi berjangka tetap

Jenis yang pertama adalah asuransi berjangka tetap.

Dengan polis asuransi ini, kamu tidak perlu melakukan pembaruan karena asuransi memiliki periode waktu yang jelas. 

Adapun periode waktu asuransi jiwa berjangka tetap biasanya adalah lebih dari satu tahun. 

Asuransi berjangka yang diperbarui tiap tahun

Asuransi berjangka yang diperbarui tiap tahun atau yearly renewable term adalah asuransi yang biasa digunakan oleh para lansia.

Asuransi berjangka diperbarui tiap tahun memiliki periode satu tahun dan biasanya akan diperbarui tiap tahunnya. 

Namun untuk pemegang polis yang melakukan pembaruan, biaya premi akan makin meningkat tiap tahunnya sebab risiko pertanggungan juga makin tinggi seiring bertambahnya usia. 

Family income benefit 

Jika pemegang polis adalah pemberi nafkah utama dalam keluarga, ia bisa mendapatkan manfaat tambahan berupa family income benefit. 

Manfaat tambahan pada polis ini tidak mengganggu manfaat utama yang diatur dalam perjanjian asuransi. 

Family income benefit pada asuransi jiwa berjangka adalah pemberian santunan serupa penghasilan yang dapat diberikan per bulan, per 3 bulan atau per tahun.

Pemberian manfaat tersebut dilakukan hingga periode asuransi berakhir. 

Asuransi berjangka meningkat

Asuransi berjangka meningkat atau increasing term insurance adalah asuransi yang memberikan jaminan perlindungan dengan persentase peningkatan premi tiap tahunnya.

Peningkatan tersebut disesuaikan dengan adanya inflasi tiap tahun. 

Namun, kamu tidak perlu khawatir, sebab peningkatan premi juga diimbangi dengan peningkatan biaya pertanggungan yang diterima oleh tertanggung atau pemegang polis. 

Walaupun cukup jarang di Indonesia, tetapi ciri khas asuransi jiwa berjangka meningkat berupa skema biaya tambahan masih termasuk menguntungkan.

Ini karena nilai penjaminannya juga makin tinggi. Menarik, bukan? 

Asuransi berjangka menurun

Asuransi berjangka menurun atau decreasing term insurance adalah jenis asuransi dengan nilai pertanggungan yang makin menurun hingga polis habis.

Oleh sebab itu, pada akhir periode asuransi, nilai manfaat akan menjadi nol. 

Salah satu ciri khas asuransi jiwa berjangka menurun adalah pemegang polis bisa mendapatkan manfaat tambahan seperti manfaat penghasilan keluarga.

Ini jika kepala keluarga dari pemegang polis meninggal saat nilai manfaat masih ada. 

Nah, kamu bisa mendapatkan manfaat tersebut dengan biaya polis yang relatif sama pada periode berjalan.

Manfaat asuransi jiwa berjangka

Jika masih ragu tentang pentingnya asuransi jiwa berjangka, berikut adalah deretan manfaat yang dapat kamu pertimbangkan jika ingin membeli polis asuransi. 

Memberikan penjaminan pada keluarga pemegang polis

Secara umum, asuransi jiwa berfungsi untuk memberi penjaminan terhadap risiko-risiko yang mungkin terjadi dan mengancam jika tertanggung. 

Nah, jika pemegang polis adalah pemberi nafkah utama, tentu jaminan perlindungan berupa uang santunan akan sangat bermanfaat bagi keluarganya untuk melanjutkan hidup. 

Membantu pengelolaan keuangan

Asuransi jiwa berjangka bisa digunakan sebagai salah satu sarana dalam mengelola keuangan dalam jangka panjang.

Ini karena kamu dapat menyisihkan uang untuk keperluan asuransi jiwa, sehingga tidak perlu khawatir dengan risiko di masa depan. 

Dengan begitu, kamu dapat menganggarkan dana untuk biaya pendidikan, biaya pembangunan rumah, atau lainnya. 

Keleluasaan perpanjangan polis

Berbeda dengan jenis asuransi lain, asuransi jiwa berjangka adalah asuransi yang fleksibel dalam hal durasi kontrak polis.  

Pemegang polis dapat memilih polis berjangka 5 atau 10 tahun serta dapat memperpanjang atau tidak memperpanjang sesuai kebutuhan. 

Cara klaim asuransi jiwa berjangka

Biasanya, cara klaim asuransi dapat kamu temukan pada polis asuransi jiwa berjangka. Berikut ini gambaran umumnya.

• Akses formulir klaim asuransi baik secara online ataupun offline. Jika ragu mengenai tata caranya, kamu dapat langsung mendatangi kantor asuransi dan menanyakan prosedur klaim.
• Lengkapi dokumen persyaratan seperti surat keterangan kematian, akta kematian, akta kelahiran, serta kwitansi pembayaran rumah sakit.
• Berikan dokumen kepada petugas terkait.

Pentingnya asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka adalah salah satu produk keuangan yang patut kamu pertimbangkan. 

Pasalnya, pemegang polis bisa mendapatkan manfaat pertanggungan berupa ganti rugi biaya rumah sakit serta uang santunan untuk keluarga. 

Di samping itu, beberapa produk asuransi jiwa berjangka juga memungkinkan pemegangnya untuk mendapatkan uang pengembalian. 

Hal ini jika ternyata di akhir masa pertanggungan pemegang tidak melakukan klaim sama sekali. 

Nah, dana pengembalian tersebut dapat digunakan sebagai dana hari tua bagi pemegang polis. 

Bagian terpenting dari asuransi jiwa berjangka adalah pemegang mendapatkan manfaat pertanggungan sehingga tidak perlu khawatir dengan risiko kesehatan di masa depan. 

Hal ini tentu perlu kamu pertimbangkan mengingat biaya perawatan di rumah sakit bisa sangat besar dan menghalangi kamu untuk bekerja dengan baik. 

Kamu dapat membeli polis asuransi jiwa berjangka tetap, menurun, atau meningkat sesuai dengan kebutuhan. 

Pentingnya melindungi diri dari berbagai risiko di masa depan harus kamu pahami agar kamu dapat terhindar dari berbagai kemungkinan buruk nantinya.  

FAQ

Sampai kapan asuransi jiwa dibayarkan?

Biaya premi asuransi jiwa berhenti dibayarkan ketika pihak tertanggung atau pemegang polis meninggal dunia. 

Apakah premi asuransi dapat dikembalikan?

Secara umum, asuransi tidak dapat mengembalikan uang pertanggungan saat masa pertanggungan selesai.

Namun beberapa produk asuransi bisa memberikan pengembalian, misal asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. 

Berapa jangka waktu asuransi jiwa berjangka?

Asuransi jiwa berjangka memiliki jangka waktu dari 5, 10, 20 tahun atau hingga pemegang polis menginjak usia tertentu. 

Apa saja kelebihan asuransi jiwa berjangka?

Asuransi jiwa berjangka memiliki kelebihan antara lain biaya premi relatif lebih rendah dan fleksibilitas dalam perpanjangan polis.

Pemegang polis dapat menentukan dengan leluasa apakah akan memperpanjangnya atau tidak.