Ditulis oleh : Shelda AuditaAsuransi Jiwa Kredit Mobil – Manfaat hingga Rekomendasi
Asuransi jiwa mobil kredit memberikan perlindungan lebih kepada pemilik kendaraan selama melakukan kredit mobil.
Lalu, apakah kredit mobil ada asuransi jiwa? Tidak semuanya. Biasanya, dalam asuransi mobil kredit (asuransi kredit mobil), hanya terdapat asuransi terhadap kendaraan saja.
Namun, debitur juga bisa menambah perlindungan tambahan untuk diri sendiri. Ada banyak manfaat yang ditawarkan ketika memiliki asuransi jiwa pada kredit mobil. Berikut ulasannya!
Pengertian dan manfaat asuransi jiwa kredit mobil
Kata kredit berarti menunjukkan bahwa pembelian suatu barang dilakukan dengan pembayaran bertahap.
Dalam membeli mobil kredit, asuransi yang diberikan adalah asuransi kendaraan. Debitur dapat memilih jenis asuransi kendaraan yang akan digunakan antara lain Total Loss Only (TLO) atau Asuransi Mobil All-Risk.
Asuransi kendaraan hanya menjamin perlindungan mobil dari kecelakaan, kerusakan hingga kehilangan. Sedangkan, untuk perlindungan terhadap pemilik kendaraan, dapat diatasi dengan menggunakan asuransi jiwa untuk kredit mobil.
Asuransi jiwa untuk kredit mobil merupakan bentuk kerjasama antara perusahaan pembiayaan dengan perusahaan asuransi dalam memberikan manfaat kepada jiwa pemilik kendaraan (debitur).
Manfaat yang diberikan berupa pelunasan kredit kepada perusahaan pembiayaan jika debitur meninggal dunia atau cacat total. Sehingga, tidak meninggalkan utang cicilan kepada keluarga yang ditinggalkan.
Selain itu, manfaat lain yang diberikan asuransi jiwa kredit mobil adalah:
- Memberikan nilai pertanggungan yang lebih besar dari sisa utang kredit;
- Dapat membeli asuransi tanpa membutuhkan riwayat kesehatan debitur;
- Pemegang polis dapat membayar keseluruhan manfaat asuransi dengan persentase tertentu.
Cara membeli asuransi jiwa kredit mobil
Untuk membeli asuransi jiwa mobil kredit, syarat utamanya adalah adanya pembelian mobil secara kredit. Kemudian, debitur dapat mengajukan pembelian asuransi jiwa kepada perusahaan pembiayaan.
Maka, perusahaan pembiayaan akan memberikan produk asuransi jiwa dari rekanan mereka. Debitur dapat mengisi Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ) dan melampirkan salinan identitas.
Selanjutnya, perusahaan pembiayaan akan memproses pengajuan ke perusahaan asuransi, sehingga debitur tidak perlu repot melakukan pengurusan.
Setelah proses disetujui dan selesai, maka debitur akan membayar uang premi asuransi jiwa kredit mobil bersamaan dengan pembayaran cicilan kepada perusahaan pembiayaan.
Pembayaran premi asuransi jiwa kredit mobil akan diteruskan oleh perusahaan pembiayaan kepada perusahaan asuransi.
Selain itu, debitur juga dapat mengajukan asuransi jiwa mobil kredit di luar rekanan perusahaan pembiayaan.
Caranya hampir sama, debitur harus mendatangi perusahaan asuransi yang dipilih. Kemudian mengisi Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPPAJ), melampirkan salinan identitas dan perjanjian pembiayaan kredit mobil.
Apabila disetujui, maka debitur selanjutnya dapat membayar premi asuransi jiwa kredit mobil.
Rekomendasi asuransi jiwa kredit mobil
Ada beberapa asuransi jiwa kredit mobil yang bisa jadi pilihan para debitur mobil kredit, yaitu:
1. ACC Credit Protection
ACC Credit Protection adalah produk asuransi dari Astra Life. Produk ini memberikan manfaat perlindungan maksimal lima tahun dan memberikan manfaat meninggal dunia, ketidakmampuan sementara, dan ketidakmampuan total tetap.
Nilai maksimal akumulasi pertanggungan yang diberikan adalah sebesar Rp750 juta rupiah.
Premi asuransi jiwa kredit mobil bersifat tunggal dan sekaligus yang artinya dibayarkan satu kali dan langsung pada saat pengajuan telah disetujui.
Untuk biaya preminya, produk asuransi ini memberikan tarif sebesar 1.69 persen dari total nilai kredit debitur.
Cara klaim asuransi jiwa kredit mobil ini dapat dilakukan dengan beberapa langkah berikut ini, yaitu:
- Isi formulir klaim yang didapatkan dari cabang terdekat atau unduh melalui www.astralife.co.id;
- Lengkapi persyaratan dokumen klaim;
- Serahkan dokumen ke kantor cabang terdekat atau kirim dokumen ke PT Asuransi Jiwa Astra yang beralamat di Pondok Indah Office Tower 3, Lantai 1 Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. VâTA, Pondok Indah, Jakarta Selatan 12310 paling lambat 90 hari kalender sejak tanggal kejadian yang dipertanggungkan;
- Bila klaim telah disetujui, maka Astra Life akan membayarkan klaim asuransi paling lama 30 hari kalender sejak disetujui.
2. Asuransi mandiri jiwa kredit kendaraan
Produk asuransi ini disediakan oleh asuransi AXA mandiri yang menawarkan perlindungan maksimal tujuh (7) tahun. Manfaat yang diberikan berupa manfaat meninggal dunia dan pengembalian premi.
Cara klaim asuransi jiwa kredit mobil ini dapat dilakukan dengan beberapa langkah berikut ini, yaitu:
- Mengisi formulir klaim yang dapat diunduh melalui www.axa-mandiri.co.id;
- Melengkapi dokumen persyaratan berupa resep asli, tagihan rawat inap atau rawat jalani, rekam medis asli atau fotokopi dan dokumen pendukung lainnya;
- Serahkan seluruh dokumen klaim kepada Customer Care Centre (CCC) PT AXA Mandiri Financial Services (AMFS) atau email ke customer@axa-mandiri.co.id;
- Klaim akan diproses paling lama 14 hari sejak dokumen diterima lengkap.
Pentingnya asuransi jiwa kredit mobil
Risiko memiliki mobil tidak hanya sebatas kecelakaan, kerusakan, kehilangan dan lainnya. Namun, risiko juga dapat menyasar pada pemilik mobil.
Apalagi jika pembelian mobil dilakukan secara kredit. Risiko terhadap jiwa debitur yang mengalami musibah hingga meninggal dunia atau cacat total akan memengaruhi kemampuan dalam membayar cicilan kredit.
Apabila cicilan kredit gagal dibayarkan, maka mobil akan disita oleh perusahaan pembiayaan.
Oleh karena itulah, selain memiliki asuransi mobil, kamu juga perlu mempertimbangkan untuk memiliki asuransi jiwa mobil kredit.
Dengan begitu, pembayaran cicilan akan dilunasi pihak asuransi jika terjadi risiko terhadap debitur, sehingga tidak akan membebani ahli waris dan menjaga keuangan agar tetap stabil.
FAQ
Bagaimana bila kredit mobil meninggal dunia?
Apabila debitur meninggal dunia, maka kendaraan akan ditarik kembali atau disita oleh perusahaan pembiayaan jika ahli waris tidak dapat melanjutkan pembayaran.
Kecuali ada kesepakatan lain antara debitur dengan perusahaan pembiayaan.
Berapa lama proses klaim asuransi jiwa kematian?
Proses klaim asuransi jiwa kematian memerlukan waktu selama 14 hari dari tanggal berkas diterima dengan lengkap.
Apakah kredit mobil sudah termasuk asuransi?
Pembelian mobil dengan sistem kredit telah dilengkapi dengan asuransi kendaraan. Hal ini bertujuan untuk mengurangi risiko yang mungkin terjadi, seperti kecelakaan, kerusakan, kehilangan dan lainnya.
Apakah mobil lecet bisa klaim asuransi?
Lecet pada mobil merupakan kerusakan ringan. Produk asuransi yang dapat digunakan adalah asuransi mobil All Risk.
Apakah kredit mobil harus asuransi jiwa?
Pembelian mobil dengan sistem kredit tidak selalu mengharuskan calon pembeli untuk turut membayar premi asuransi jiwa. Program ini merupakan kebijakan perusahaan pembiayaan atau dealer terkait tempat kamu membeli mobil.
