Asuransi Jiwa Seumur Hidup: Pengertian, Jenis & Keuntungannya

Asuransi sudah menjadi kebutuhan bagi banyak orang saat ini. Salah satu jenis asuransi yang patut diketahui adalah asuransi jiwa seumur hidup. 

Asuransi ini juga dikenal sebagai whole life insurance. Menariknya, polis asuransi ini tidak hanya bisa didaftarkan atas nama sendiri, tetapi juga untuk orang lain. 

Penasaran tentang pengertian dan jenis asuransi jiwa seumur hidup? Yuk, simak selengkapnya pada artikel Duitpintar kali ini. 

Apa itu asuransi jiwa seumur hidup? 

Sebelum membahas mengenai jenisnya, kamu perlu mengetahui apa pengertiannya terlebih dulu.

Sesuai namanya, asuransi jiwa seumur hidup adalah asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan jika pemegang polis meninggal dunia.

Jadi, keluarga pemilik asuransi akan mendapatkan santunan, sehingga kebutuhan hidup untuk beberapa waktu ke depan dapat tercukupi.

Asuransi jenis ini dinilai penting terutama untuk seseorang yang menjadi pemberi nafkah utama dalam keluarga. 

Selain itu, salah satu fitur asuransi jiwa seumur hidup adalah pertanggungan yang dapat dirasakan manfaatnya hingga pemegang polis berusia maksimal 100 tahun.

Tertarik untuk mencoba? Simak dulu penjelasan berikutnya.

Jenis asuransi jiwa seumur hidup

Polis asuransi jiwa seumur hidup diklasifikasikan ke dalam dua kategori yaitu polis jiwa langsung dan polis jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas. 

Polis jiwa langsung

Polis jiwa langsung (straight life policy) adalah  jenis asuransi jiwa seumur hidup yang memberikan biaya pertanggungan bahkan bila pemegang polis belum meninggal pada usia yang ditentukan.

Di sisi lain, polis jiwa langsung mengharuskan pemegangnya untuk membayar biaya premi hingga meninggal dunia. 

Nilai tunai yang terkumpul selama polis masih berlaku bisa bernilai sama dengan pertanggungan dasar yang diatur dalam polis. 

Polis jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas 

Polis jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas atau limited payment whole life insurance adalah jenis asuransi jiwa yang memungkinkan perlindungan seumur hidup dengan pembayaran premi hingga usia tertentu saja.

Jika seseorang memilih asuransi jenis tersebut, ia akan tetap mendapatkan manfaat pertanggungan meskipun setelah periode pembayaran premi berakhir. 

Perbedaan asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi jiwa berjangka

Selain jenis yang disebutkan di atas, ada juga asuransi jiwa berjangka. Lalu apa perbedaan antara keduanya? 

Masa pertanggungan 

Dari segi masa pertanggungan, perbedaan yang paling jelas adalah asuransi jiwa berjangka memiliki masa pertanggungan tertentu mulai dari 1 tahun hingga 30 tahun, tergantung dari ketentuan polis. 

Sementara asuransi jiwa seumur hidup memberikan manfaat pertanggungan hingga usia maksimal 100 tahun.

Nilai tunai

Nilai tunai adalah sejumlah uang yang didapatkan tertanggung setelah polis asuransi dibatalkan atau habis masa berlakunya.

Nah, pada asuransi jiwa seumur hidup, pemegang polis akan tetap menerima nilai tunai meskipun tidak melakukan klaim hingga masa pertanggungan habis. 

Sedangkan pada asuransi jiwa berjangka, jika dalam waktu tertentu pemegang polis tidak melakukan klaim, maka ia tidak akan mendapatkan nilai tunai atau biaya pertanggungan.

Biaya premi

Jika dilihat dari pembayaran premi, biaya premi asuransi jiwa berjangka akan makin meningkat jika pemegang polis melakukan perpanjangan asuransi. 

Hal tersebut tentu berbeda dengan asuransi seumur hidup di mana pemegang polis membayarkan besaran premi yang sama hingga masa pertanggungan selesai. 

Hal yang harus diperhatikan

Meskipun asuransi seumur hidup memiliki manfaat pertanggungan seumur hidup, tetapi asuransi tersebut masih memiliki kelebihan dan kekurangan yang dapat kamu pertimbangkan di bawah ini. 

Kelebihan

• Jika pemegang polis belum meninggal, biaya pertanggungan tetap dikembalikan. Tentu biaya pertanggungan tersebut dapat dimanfaatkan untuk keperluan dana hari tua.
• Terdapat pilihan polis jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas di mana pembayaran premi tidak dilakukan seumur hidup.
• Biaya premi tetap sehingga memudahkan pemegang polis dalam membayarkannya.
• Polis asuransi jiwa seumur hidup memiliki batas maksimal hingga usia 100 tahun. Dengan kata lain, pertanggungan memiliki masa tidak terbatas.

Kekurangan

• Biaya premi relatif mahal karena pemegang polis mendapatkan biaya pertanggungan meski belum meninggal hingga usia 100 tahun.
• Tidak cocok bagi semua orang sehingga harus dipelajari dengan seksama. Berkaitan dengan premi yang tinggi dan fitur asuransi jiwa seumur hidup lainnya, kamu harus mencermati persyaratan asuransi sebelum membeli polisnya.
• Tidak semua orang dapat membeli polis karena kondisi kesehatan tertentu akan ditolak. Hal tersebut terjadi karena biasanya pihak asuransi enggan menyetujui riwayat penyakit kronis.

Pentingnya asuransi 

Banyak orang beranggapan bahwa memiliki tabungan dan investasi saja cukup untuk memenuhi kebutuhan hidupnya. Namun bagaimana bila tiba-tiba orang tersebut mengalami keadaan darurat?

Dana yang harusnya dapat dialokasikan untuk keperluan lain malah habis terkuras guna menutupi keadaan darurat, misal biaya perawatan rumah sakit. 

Nah, risiko tersebut harusnya dapat diantisipasi jika dari awal ia memiliki asuransi. 

Selain sebagai keperluan darurat, asuransi juga bisa dimanfaatkan sebagai dana hari tua, misal asuransi jiwa seumur hidup.

Jadi, pastikan kamu dan keluarga selalu terlindungi dengan manfaat yang ditawarkan oleh asuransi.

Terlebih ada banyak jenis asuransi yang dapat dipilih sesuai anggaran dan kebutuhanmu. 

Nah, itu tadi penjelasan mengenai asuransi jiwa seumur hidup dan jenis-jenisnya. 

Berbeda dengan asuransi jiwa berjangka, kamu masih akan mendapatkan biaya pertanggungan meski tidak melakukan klaim untuk asuransi seumur hidup.

Namun pastikan kamu sudah mempelajari ketentuan yang termuat dalam polis asuransi, ya.

Pasalnya, biaya premi pada polis asuransi jiwa seumur hidup juga relatif lebih tinggi dari asuransi jiwa berjangka. 

FAQ

Berapa lama jangka waktu asuransi jiwa seumur hidup?

Asuransi ini memberikan manfaat pertanggungan hingga usia 100 tahun atau dapat pula diartikan sebagai pertanggungan seumur hidup.

Apakah asuransi jiwa seumur hidup dapat hangus?

Biaya pertanggungan asuransi jiwa seumur hidup akan diberikan kepada pemegang meskipun tidak ada klaim hingga akhir masa pertanggungan.

Apa perbedaan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan?

Asuransi kesehatan umumnya memberikan manfaat pertanggungan untuk biaya perawatan rumah sakit.

Sementara asuransi jiwa memberikan perlindungan risiko jika pemegang polis meninggal dunia.

Apakah polis asuransi jiwa dapat dibatalkan?

Polis asuransi dapat dibatalkan sesuai ketentuan masing-masing perusahaan asuransi. Cermati ketentuan tersebut sebelum memutuskan untuk membatalkan maupun membeli polis.

Namun pembatalan polis asuransi menyebabkan kamu tidak lagi mendapatkan manfaat perlindungan.