Ditulis oleh : Boby ChandroAsuransi Kebakaran Sinar Mas – Produk dan Manfaatnya
Mungkin sudah banyak dari kamu yang nggak asing lagi dengan nama Asuransi Sinar Mas. Perusahaan asuransi ini memang menyediakan banyak pilihan asuransi. Salah satunya adlah asuransi kebakaran Sinar Mas.
Bisnis utamanya aja adalah financial services, pulp and paper products, agribusiness and food, dan developer and real estate. Belum lagi bisnis sampingannya, yaitu energy and mining, trading, telecommunication, dan chemical.
Sejak didirikan pada tahun 1985, perusahaan ini memiliki kepercayaan bahwa jaminan perlindungan adalah kunci kemajuan masa depan dengan landasan rasa aman dan terjaga.
Jadi, Sinar Mas cukup patut untuk kamu pertimbangkan dalam membeli polis asuransi, apalagi pilihan produknya banyak banget. Salah satunya adalah Fired and Allied Perils yang menjadi pilihan asuransi kebakaran.
Produk asuransi kebakaran Sinar Mas Homeowners – Simas Rumah Hemat ++
Simas rumah hemat ++ adalah asuransi dengan jaminan terlengkap untuk objek pertanggungan bangunan rumah tinggal (konstruksi kelas 1) dan perabot rumah tangga.
Untuk manfaat atau risiko yang dijaminnya nggak tanggung-tanggung, ada 14 jenis lho, yaitu:
1. Kebakaran
Ini menjadi jaminan utama karena namanya saja asuransi kebakaran. Jaminan lain pada manfaat ini adalah risiko atau kerugian akibat sambaran petir, ledakan, kejatuhan pesawat terbang, dan asap.
2. Kerusuhan, huru-hara, terorisme, dan sabotaseÂ
Jaminan ini memberikan penggantian atas kerugian akibat kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat, huru-hara, terorisme, dan sabotase.
Khusus untuk terorisme dan sabotase, kamu bahkan bisa mendapatkan ganti rugi hingga 10% dari total harga pertanggungan.
3. Gempa bumi
Memberikan jaminan atas kerugian yang diakibatkan gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami, termasuk kebakaran dan ledakan akibat gempa bumi.
4. BanjirÂ
Jaminan ganti rugi akibat kerugian dari kejadian angin topan, badai, banjir, dan kerusakan akibat air.
5. Kebongkaran dan pencurian
Untuk manfaat ini, ada jaminan, ada pula ganti rugi. Untuk manfaat jaminan, nasabah akan diberikan penggantian akibat tindakan pencurian (tanpa ada unsur kekerasan) dan pembongkaran (disertai unsur kekerasan atau paksaan).Â
Untuk pemberian ganti rugi, nasabah akan diberikan yang disebabkan kebongkaran dan pencurian terhadap barang seni/antik hingga 5% dari harga pertanggungan perabot rumah tangga.
Kamu juga nggak boleh lupa untuk melampirkan kuitansi pembelian saat penutupan asuransi.
6. Kecelakaan diri
Pemberian santunan jika risiko-risiko yang dijamin polis tertanggung atau keluarganya mengalami cacat tetap atau kematian.
Besar santunan hingga Rp20 juta per orang dan maksimal 5 orang penghuni rumah, termasuk pembantu dan satpam.
7. Biaya pengobatan
Jaminan penggantian biaya pengobatan tertanggung sebagai akibat dari risiko-risiko yang dijamin polis.
Besar penggantian hingga Rp2 juta per orang dan maksimal 5 orang penghuni rumah, termasuk pembantu dan satpam.
8. Kerusakan yang tidak terduga (accidental damage)
Jaminan ganti rugi akibat kerugian dari kelalaian atau kesalahan tertanggung atau orang yang bekerja padanya.
9. Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
Jaminan ganti rugi sebesar jumlah yang secara hukum menjadi tanggung jawab tertanggung jika akibat risiko-risiko yang dijamin polis pihak ketiga mengalami kerugian.
10. Biaya tempat tinggal sementara
Memberikan penggantian biaya tempat tinggal sementara jika risiko-risiko yang dijamin polis tidak dapat ditempati atau dihuni selama 3 x 24 jam.
11. Pembersihan puing
Penggantian biaya pembersihan puing akibat dari risiko-risiko yang dijamin polis.
12. Penambahan objek pertanggungan (capital addition)
Pemberian jaminan terhadap penambahan objek pertanggungan jika dalam waktu 90 hari mengalami kerusakan akibat risiko-risiko yang dijamin polis, tapi penambahannya belum dilaporkan tertanggung kepada penanggung.
13. Penilaian pertanggungan (appraisement clause)
Pemberian jaminan jika nilai kerugian akibat risiko-risiko kurang dari 10% dari total harga pertanggungan, penilaian kembali atas nilai seluruh objek pertanggungan tidaklah diperlukan.
14. Tertabrak kendaraan
Jaminan penggantian kerugian akibat tertabrak kendaraan, termasuk kendaraan yang dimiliki atau digunakan tertanggung sendiri.
Promo Harga Asuransi Jiwa dan Asuransi Lainnya 2023
Dapatkan Harga Termurah dari pialang asuransi terdaftar di OJK, PT Anugrah Atma Adiguna, untuk pembelian polis asuransi jiwa terbaik dengan Diskon 15%!
Cek informasi lengkapnya, mulai dari premi hingga manfaat pertanggungan, dengan mengklik tautan di bawah ini.
- Asuransi Pendidikan
- Asuransi Jiwa Murni
- Asuransi Orang Tua
- Asuransi Unit Link
- Asuransi Jiwa Syariah
- Asuransi Jiwa dengan Pengembalian Premi (Asuransi Jiwa RoP)
- Asuransi Perjalanan
- Asuransi Perjalanan Visa Schengen
- Asuransi Kecelakaan
- Asuransi Mikro
Cek informasi lengkap pilihan brand terbaik yang menyediakan manfaat pertanggungan asuransi jiwa untuk menjamin masa depan anak dan keluarga berikut ini.
Produk asuransi kebakaran Simas Ruko
Sesuai dengan namanya, produk asuransi ini khusus memberikan perlindungan untuk bangunan ruko yang mengalami kerugian atau kerusakan.Â
Walaupun hanya bangunan, ada syarat dan ketentuan dari ruko/toko/kantor/rukan yang wajib untuk dapat memenuhi kriteria diasuransikan, yaitu:
- Konstruksi kelas I maksimum 4 lantai.
- Tidak termasuk kios dalam shopping mal dan pasar.
- Tidak ada proses produksi di dalamnya.
- Tidak dalam keadaan kosong/tidak dihuni/tidak digunakan.
- Minimal memiliki 1 unit alat pemadam ringan (APAR) yang masih berfungsi di dalam ruko.
- Tidak pernah mengalami kerusakan akibat gempa bumi.
Selain bangunan, ada juga lho isi bangunan atau perabot yang bisa dijamin, seperti:
- Peralatan yang secara permanen digunakan dalam rumah tangga (seperti televisi, DVD player, kulkas, piano, AC) dan bukan peralatan yang dapat dibawa-bawa dan bergerak (seperti laptop, kamera, handphone, kendaraan bermotor, dan lain-lain)
- Bukan jenis barang stok seperti LPG, bahan kimia dan bahan mudah terbakar lainnya, perhiasan, ternak, dan lain-lain.
Jaminan atau manfaat risiko dari produk asuransi Simas ruko ini meliputi kebakaran, kerusuhan, huru-hara, terorisme dan sabotase, gempa bumi, banjir, dan tertabrak kendaraan.
Produk asuransi kebakaran Properti All Risks
Properti disini dapat didefinisikan sebagai seluruh harta benda/benda material/objek fisik yang mengalami kerugian atau kerusakan secara tiba-tiba dan tidak terduga.
Objek pertanggungannya sendiri adalah semua properti yang tidak ada proses produksi di dalamnya atau properti non-industri seperti hotel, kantor, gudang, dan okupasi lainnya.
Semua risiko atau kerugian dapat dijamin jika sesuai dengan polis, kecuali untuk hal-hal yang tidak dikecualikan dalam polis.
Produk asuransi kebakaran Industrial All Risks
Kalau asuransi property all risks adalah untuk bangunan dengan kegiatan nonindustri, asuransi industrial all risks justru sebaliknya.
Untuk kamu yang memiliki pabrik dan okupasi lainnya, penting banget nih untuk mengasuransikan bangunan industri guna mencegah dari hal-hal yang tidak diinginkan.
Semua risiko kerugian atau kerusakan pada asuransi industrial all risks dapat dijamin jika sesuai dengan polis, kecuali untuk hal-hal yang tidak dikecualikan dalam polis ya.
Produk asuransi kebakaran Business Interruption
Nggak banyak orang yang paham akan pentingnya jaminan asuransi dari business interruption (BI).
Kalau ditelusuri lebih dahulu, ada tiga macam istilah lain dari BI ini, yaitu consequential loss (con loss), lost of profit (LoP), dan time element (TE).
Keempat istilah tersebut sebenarnya sama untuk menjamin perlindungan terhadap income/pendapatan yang dimiliki tertanggung (Section 2) jika ada gangguan aset yang di-cover dalam material damage (Section 1).Â
Jadi, produk BI ini adalah asuransi yang memberikan ganti rugi kepada tertanggung karena tidak bisa menjalankan kegiatan usahanya akibat harta benda mengalami kerugian/kerusakan yang dijamin pada Section I-Material Damage (yang di-cover dalam asuransi Fire atau Property All Risks).
Kalau kamu ingin produk ini, harus memiliki asuransi fire/PAR ya. Ada beberapa contoh kerugian biaya yang bisa ditanggung, seperti:
- Pengeluaran tetap (sewa, bunga bank, asuransi, dan lain-lain).â
- Gaji karyawan.
- Pesangon karyawan.
- Biaya tambahan dalam usaha mempertahankan tingkat produksi.
Kenapa ada produk ini? Karena perusahaan sadar betul bahwa ada beberapa dampak karena musibah kebakaran seperti:
- Berkurangnya produksi.
- Berkurangnya penjualan.
- Berkurangnya cash flow untuk biaya mempertahankan usaha.
- Gaji/upah pekerja yang terus dibayar tanpa produksi yang memadai.
- Uang pesangon bagi karyawan yang terpaksa diberhentikan.
Produk asuransi kebakaran Growing Trees Insurance
Salah satu bisnis utama dari Sinar Mas adalah agribusiness and food. Kamu mungkin juga sudah nggak asing bahwa perusahaan ini memiliki perkebunan kelapa sawit dan karet.Â
Itulah kenapa ada produk asuransi growing tree yang akan menjamin kerugian tanaman kelapa sawit dan karet akibat kebakaran, kejatuhan pesawat terbang, petir, ledakan dan asap serta perluasan jaminan untuk kejadian kerusuhan dan huru-hara.
Selain itu, faktor perubahan iklim juga menjadi salah satu risiko yang bisa menyebabkan kerugian.
Walaupun manfaat dan perluasannya cukup banyak, tetap ada hal-hal yang dikecualikan dalam polis, seperti:
- Secara langsung disebabkan oleh:
-
- Kebakaran atau ledakan dari api yang timbul sendiri, hubungan arus pendek atau dari sifat barang itu sendiri.
- Pencurian dan/atau kehilangan saat dan setelah terjadinya peristiwa yang dijamin polis.
- Secara langsung atau tidak langsung disebabkan:
-
- Kesengajaan tertanggung, pelayan atau karyawan tertanggung atau perbuatan yang disengaja orang lain atas perintah tertanggung.
- Kebakaran hutan, semak, alang-alang dan gambut.
- Segala bentuk gangguan usaha, gempa bumi, tsunami dan letusan gunung berapi.
- Secara langsung atau tidak langsung disebabkan risiko-risiko berikut kecuali bila ada penutupan perluasan jaminan khusus untuk risiko tersebut.
-
- Kerusuhan, pemogokan, penghalangan bekerja, perbuatan jahat, huru-hara, pembangkitan rakyat, pengambilalihan kekuasaan, revolusi, pemberontakan, kekuatan militer, invasi, perang saudara, perang dan permusuhan, makar, terorisme, sabotase atau penjarahan. Jika penanggung menyatakan kerugian secara langsung atau tidak langsung disebabkan satu atau lebih risiko-risiko yang dikecualikan di atas, kewajiban tertanggung adalah membuktikan sebaliknya.
- Tertabrak kendaraan, asap industri, tanah longsor, banjir, genangan air, angin topan, dan badai.
- Biaya pembersihan.
Ada pula harta benda dan kepentingan yang tidak dijamin atau dikecualikan dalam produk ini, seperti:
- Barang-barang orang lain yang disimpan dan/atau dititipkan atas percaya atau atas dasar komisi.
- Logam mulia, perhiasan, batu permata atau batu mulia.
- Barang antik atau barang seni.
- Segala macam naskah, rencana, gambar atau desain, pola, model atau tuangan, dan cetakan.
- Efek-efek, obligasi, saham, surat berharga dan dokumen, perangko, meterai dan pita cukai, uang kertas dan uang logam, cek, buku-buku usaha, dan catatan-catatan sistem komputer.
- Segala macam bahan peledak.
Produk asuransi kebakaran untuk Kerusuhan dan Huru-hara
Kerusuhan dan huru-hara dapat terjadi karena ketidakstabilan politik dan ekonomi. Seperti tahun 1998, banyak terjadi kebakaran dan penjarahan yang menyebar rasa ketakutan dan tidak aman di masyarakat.
Dengan objek pertanggungan bangunan dan isi bangunan (perabot, mesin, stok), produk asuransi kerusuhan dan huru-hara ini dibuat untuk menjamin perlindungan dari risiko kerugian atau kerusakan akibat:
1. Kerusuhan
Tindakan suatu kelompok orang minimal 12 orang yang menimbulkan gangguan ketertiban umum dan kegaduhan dengan kekerasan serta pengrusakan harta benda orang lain.
2. Huru-hara
Huru-hara adalah keadaan kota dengan massa besar yang menimbulkan gangguan ketertiban umum, keamanan masyarakat dengan kegaduhan dan kekerasan serta pengrusakan harta benda.
Hal ini mengakibatkan ketakutan, berhentinya kegiatan normal (perdagangan, perkantoran, sekolah, transportasi umum) selama 24 jam terus menerus.
3. Pemogokan
Kejadian melakukan aksi protes dan atau disertai pengrusakan secara sengaja oleh sekelompok pekerja, minimal sebanyak 12 pekerja yang menolak bekerja karena memaksa majikan memenuhi tuntutan dari pekerja.
4. Penghalangan bekerja
Tindakan pengrusakan yang sengaja dilakukan minimal 12 pekerja akibat adanya pekerja yang diberhentikan atau dihalangi bekerja oleh majikan.
5. Perbuatan jahat
Tindakan seseorang yang secara sengaja merusak dan merugikan harta benda orang lain karena dendam, dengki, amarah, atau vandalistis.
Produk asuransi kebakaran akibat Terorisme dan Sabotase
Dengan objek pertanggungan bangunan dan isi bangunan (perabot, mesin, stok), ada tiga jaminan perlindungan kerugian atau kerusakan dari produk asuransi ini, yaitu:
1. Terorisme
Tindakan dan atau ancaman dengan paksaan atau kekerasan oleh seseorang atau sekelompok orang dengan tujuan politik, agama, ideologi atau yang sejenisnya untuk mempengaruhi pemerintahan dan atau membuat publik dalam ketakutan.
2. Sabotase
Tindakan pengrusakan harta benda atau penghalangan kelancaran pekerjaan dalam usaha mencapai tujuan politik, agama, ideologi, atau yang sejenisnya untuk mempengaruhi pemerintahan dan/atau membuat publik dalam ketakutan.
3. Penjarahan
Pengambilan atau perampasan harta benda orang lain untuk dikuasai atau dimiliki secara melawan hukum.
Asuransi kebakaran syariah Sinar Mas
Kalau tadi kita sudah bahas tentang 8 jenis produk asuransi kebakaran Sinar Mas dengan sistem konvensional, ada juga nih yang syariah.Â
Konsep ini cocok banget buat kamu yang ingin terlindung dari musibah dengan jalan asuransi yang membawa berkah.
Kenapa? Sebab konsep asuransi syariah Sinar Mas menggunakan sistem akad berdasarkan Dewan Syariah Nasional MUI (DSN MUI).
Akad yang digunakan dalam sistem syariah ada empat, yaitu:
- Tabarru,
- Tijarah,
- Wakalah bil Ujrah,
- Mudharabah.
Secara umum asuransi kebakaran syariah Sinar Mas mirip seperti konvensional, yaitu memberikan jaminan perlindungan atas kerugian atau kerusakan terhadap rumah tinggal akibat dari kebakaran, peledakan, asap, dan kejatuhan pesawat terbang.
Pengecualian jaminannya juga masih ada yang mirip seperti sistem konvensional, yaitu:
- Pencurian dan atau kehilangan saat dan setelah terjadinya peristiwa yang dijamin polis.
- Kesengajaan peserta, wakil peserta atau pihak lain atas perintah peserta.
- Kesengajaan pihak lain dengan sepengetahuan peserta, kecuali dapat dibuktikan bahwa hal tersebut terjadi di luar kendali peserta.
- Kesalahan atau kelalaian yang disengaja oleh peserta atau wakil peserta.
- Kebakaran hutan semak, alang-alang atau gambut.
- Segala macam bahan peledak.
- Reaksi nuklir termasuk tetapi tidak terbatas pada radiasi nuklir, ionisasi, fusi, fisi atau pencemaran radioaktif.
- Gempa bumi letusan gunung berapi atau tsunami.
- Segala macam bentuk gangguan usaha.
Nah, untuk pengecualian khusus syariah yang membedakannya dari sistem konvensional adalah pertanggungan bisa menjadi batal secara otomatis jika:
- Transaksi mengandung unsur Maysir (perjudian/gambling).
- Mengandung unsur maksiat, seperti pornografi dan pornoaksi dan sejenisnya.
- Komoditas nonhalal (haram) seperti NAZA, babi, anjing, minuman beralkohol dan produk turunannya.
- Transaksi Gharar (fiktif).
- Transaksi yang mengandung unsur Zulum (penganiayaan/eksploitasi).
- Transaksi yang mengandung unsur Riba (bunga/interest).
- Transaksi yang mengandung unsur Risywah (suap, sogok).
Jadi, jelas ya kenapa asuransi kebakaran syariah Sinar Mas ini akan lebih membuatmu merasa tenang, khususnya untuk kamu yang ingin segala sesuatu tentang perlindungan membawa berkah.
Gimana? Apa pilihan asuransi kebakaran yang terbaik untukmu dari Sinar Mas? Konvensional atau syariah nih? Selamat memilih sesuai kebutuhan dan kemampuanmu ya.
FAQ
Apa itu asuransi kebakaran syariah?
Asuransi yang memberikan jaminan perlindungan atas kerugian atau kerusakan terhadap bangunan dan isinya akibat dari kebakaran, peledakan, asap dan kejatuhan pesawat terbang berdasarkan sistem akad (syariah) yang telah ditetapkan Dewan Syariah Nasional MUI (DSN MUI).
Apa saja manfaat polis Simas Rumah Hemat ++?
Ada 14 jenis manfaat yang diberikan dalam produk ini.
- Kebakaran.
- Kerusuhan, huru-hara, terorisme, dan sabotase.
- Gempa bumi.
- Banjir.
- Kebongkaran dan pencurian.
- Kecelakaan diri.
- Biaya pengobatan.
- Kerusakan yang tidak terduga (accidental damage).
- Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.
- Biaya tempat tinggal sementara.
- Pembersihan puing.
- Penambahan objek pertanggungan (capital addition).
- Penilaian pertanggungan (appraisement clause).
- Tertabrak kendaraan.
Apa itu risiko sendiri pada asuransi kebakaran?
Risiko sendiri (deductible) adalah jumlah kerugian yang harus ditanggung tertanggung untuk setiap kejadian atas klaim yang telah disetujui.
