Asuransi Kehamilan dan Persalinan: Manfaat, Rekomendasi, Tips

Asuransi kehamilan dan persalinan adalah jenis asuransi kesehatan yang dapat menanggung biaya medis yang terkait dengan kehamilan, persalinan, dan perawatan bayi.

Asuransi ini memberikan perlindungan finansial bagi ibu hamil dan calon ayah, sehingga mereka dapat menjalani kehamilan dan persalinan dengan lebih tenang dan merasa aman.

Beberapa jenis asuransi kehamilan dan persalinan dapat mencakup biaya pemeriksaan kesehatan, biaya persalinan, biaya perawatan bayi, dan lain-lain. 

Simak informasi lebih lanjut mengenai asuransi hamil dan melahirkan dari mulai manfaat, jenis, hingga rekomendasinya.

Manfaat Pertanggungan Asuransi Kehamilan dan Persalinan

Asuransi kehamilan lebih umum disebut dengan asuransi melahirkan, umumnya memiliki beberapa manfaat yang universal seperti beberapa hal berikut ini.

• Pertanggungan biaya perawatan antenatal
• Pertanggungan biaya perawatan prenatal
• Pertanggungan biaya perawatan postnatal
• Pertanggungan biaya persalinan (normal dan Caesar)
• Pertanggungan biaya konsultasi dokter untuk pemeriksaan kehamilan
• Pertanggungan biaya tes kesehatan dan obat-obatan kehamilan
• Pertanggungan biaya USG dan cek laboratorium
• Pertanggungan biaya rawat inap
• Pertanggungan biaya NICU jika bayi membutuhkan penanganan khusus
• Biaya medis lainnya yang terkait dengan masa kehamilan dan proses kelahiran
• Santunan jika janin meninggal dunia selama masa kehamilan
• Santunan jika Ibu meninggal dunia selama masa kehamilan
• Pertanggungan biaya perawatan jika Ibu mengalami komplikasi kehamilan atau kelahiran
• Santunan jika anak mengalami kelainan bawaan

8 Rekomendasi Asuransi Kehamilan dan Persalinan yang Terbaik

Asuransi melahirkan cukup banyak disediakan oleh berbagai provider asuransi di Indonesia. Namun, jangan asal pilih asuransinya sembarangan sebelum mengetahui mana asuransi melahirkan yang terbaik. 

Berikut ini merupakan beberapa rekomendasi asuransi persalinan terbaik yang ada di Indonesia: 

• Asuransi Kesehatan AIA
• Asuransi Kesehatan Allianz
• Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
• Asuransi Kesehatan BNI Life
• Asuransi Kesehatan Mandiri Inhealth
• Asuransi Kesehatan Manulife
• Asuransi Kesehatan Reliance
• Asuransi Kesehatan Sinarmas

1. Asuransi Kehamilan dan Persalinan AIA (Sehat Seratus)

Asuransi Sehat Seratus dari AIA menawarkan proteksi untuk risiko penyakit kritis termasuk juga proteksi selama masa kehamilan hingga proses melahirkan. 

Selain itu, asuransi hamil dan melahirkan ini juga memberikan perlindungan bagi anak sebelum dan setelah dilahirkan dari risiko penyakit bawaan, kelainan, atau kondisi alamiah.

Namun, perlu dicatat bahwa asuransi ini tidak memberikan jaminan biaya persalinan, melainkan risiko yang dapat timbul dalam proses kehamilan dan persalinan tersebut. Untuk lebih jelasnya, berikut manfaat pertanggungannya.

• Santunan biaya jika Ibu meninggal dalam masa kehamilan hingga persalinan
• Pertanggungan biaya perawatan Ibu keguguran
• Santunan biaya jika bayi yang dikandung meninggal dalam kandungan atau dalam proses persalinan
• Santunan biaya jika bayi lahir dengan komplikasi atau penyakit lainnya

2. Asuransi Persalinan Allianz (Rider SmartHealth Maxi Violet)

Asuransi melahirkan Allianz ini terintegrasi sebagai rider dari polis SmartHealth Maxi Violet. Polis ini menawarkan manfaat dasar perlindungan rawat inap dan juga dapat ditambahkan dengan opsi tambahan seperti asuransi kehamilan dan persalinan.

Berikut manfaat pertanggungannya:

• Biaya melahirkan secara normal atau abnormal: Nilai pertanggungan berkisar antara Rp1.000.000 sampai Rp10.000.000 per kehamilan.
• Biaya tambahan jika melahirkan dengan cara abnormal: Nilai pertanggungan berkisar antara Rp500.000 sampai Rp5.000.000 per kehamilan.
• Biaya melahirkan dengan operasi: Nilai pertanggungan berkisar antara Rp2.000.000 sampai Rp20.000.000 per kehamilan.
• Santunan jika mengalami keguguran: Nilai pertanggungan berkisar antara Rp500.000 sampai Rp5.000.000 per kehamilan.
• Perawatan sebelum dan setelah melahirkan: Nilai pertanggungan berkisar antara Rp500.000 sampai Rp5.000.000 per tahun.

Besarnya premi asuransi persalinan Allianz bergantung pada pilihan plan yang diambil. Pengajuan klaim untuk persalinan dapat dilakukan secara cashless, sedangkan pengajuan klaim untuk manfaat sebelum dan setelah melahirkan dilakukan dengan cara reimbursement.

3. Asuransi Melahirkan AXA Mandiri

Asuransi kesehatan AXA Mandiri memiliki polis yang dapat memberikan perlindungan untuk biaya-biaya yang dibutuhkan selama proses kehamilan hingga persalinan. Berikut merupakan manfaat pertanggungan dari polis International Exclusive AXA Mandiri:

• Biaya rawat inap dan rawat jalan
• Bantuan medis jika terjadi keadaan darurat
• Biaya perawatan mata
• Biaya perawatan gigi
• Pertanggungan biaya kehamilan dan melahirkan
• Biaya perawatan sebelum dan passca melahirkan
• Biaya perawatan dan pengobatan jika ada komplikasi dalam kehamilan
• Biaya vaksinasi bayi
• Biaya perawatan bayi usia 0-16 hari

4. Asuransi Melahirkan BNI Life (Optima Cash Plan)

Satu lagi rekomendasi asuransi untuk persalinan yang masuk ke dalam polis asuransi kesehatan terbaik, yaitu Optima Cash Plan dari BNI Life. Berikut merupakan manfaat pertanggungannya:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Pertanggungan biaya rawat jalan
• Pertanggungan biaya pembedahan
• Pertanggungan biaya perawatan medis mulai dari Rp100.000 hinggan Rp2.000.000 per hari
• Pertanggungan biaya melahirkan mulai dari persalinan normal, Caesar, dengan tindakan, hingga perawatan medis yang berhubungan dengan kehamilan.

5. Asuransi Mandiri Inhealth untuk Persalinan

Mandiri Inhealth memiliki polis asuransi persalinan yang menanggung biaya maternity. Berikut merupakan manfaat pertanggungannya.

• Paket persalinan normal, pertanggungan mulai dari Rp2.500.000 hingga Rp6.000.000 per tahun. 
• Paket persalinan operatif, pertanggungan mulai dari Rp3.750.000 hingga Rp9.000.000 per tahun. 
• Komplikasi kehamilan, pertanggungan mulai dari Rp1.050.000 hingga 2.520.000 per tahun. 
• Keguguran, pertanggungan mulai dari Rp1.500.000 hingga 3.600.000 per tahun. 
• Pre dan post-Kehamilan, pertanggungan mulai dari Rp625.000 hingga 1.500.000 per tahun.

6. Asuransi Melahirkan Manulife (Rider)

Asuransi melahirkan Manulife merupakan asuransi yang mengcover biaya persalinan namun berbentuk polis tambahan atau rider dari asuransi kesehatan. Berikut manfaat pertanggungannya.

• Pertanggungan biaya persalinan
• Pertanggungan biaya rawat inap terkait kehamilan
• Pertanggungan biaya perawatan bila ada komplikasi kehamilan
• Santunan keguguran
• Biaya rawat jalan pada saat kehamilan.

7. Asuransi Melahirkan Reliance

Reliance juga memiliki asuransi untuk persalinan yang masuk ke dalam polis asuransi kesehatan. Berikut merupakan manfaat pertanggungannya:

• Pertanggungan biaya rawat inap
• Pertanggungan biaya rawat jalan
• Pertanggungan biaya perawatan gigi
• Pertanggungan biaya persalinan
• Pertanggungan biaya kacamata

8. Asuransi Melahirkan Sinar Mas

PT Asuransi Sinar Mas memiliki paket asuransi yang mengcover persalinan, namanya adalah SMiLe Baby. Produk ini merupakan rider dari polis asuransi jiwa dengan manfaat pertanggungan sebagai berikut.

• Jaminan untuk Tertanggung (anak) sejak di dalam kandungan hingga lahir dan berusia 5 tahun. 
• Jaminan untuk ibu selama masa melahirkan dan periode setelah melahirkan.

Menggunakan BPJS Kesehatan sebagai Asuransi Kehamilan

BPJS Kesehatan merupakan salah satu pilihan asuransi kesehatan untuk persalinan dan kehamilan dengan harga premi yang terjangkau. 

Meskipun dengan harga yang murah, BPJS Kesehatan masih memberikan banyak manfaat bagi nasabahnya seperti pemeriksaan kesehatan, perlindungan biaya untuk persalinan normal atau persalinan berisiko.

Asuransi kesehatan ini juga menyediakan layanan postnatal care sebanyak tiga kali pemeriksaan. Namun, ada hal penting yang perlu diperhatikan yaitu bahwa jika terjadi kelainan pada bayi, maka BPJS Kesehatan tidak dapat menutupi biaya yang terjadi. 

Oleh karena itu, penting bagi orang tua untuk mendaftarkan bayi mereka sejak dalam kandungan agar terlindungi.

Pendaftaran bayi bisa dilakukan sejak dalam kandungan dan dibuktikan dengan pemeriksaan dokter yang membuktikan adanya denyut jantung pada si bayi. 

Beberapa manfaat yang dapat dinikmati oleh klien BPJS Kesehatan meliputi pertanggungan biaya USG, pertanggungan biaya persalinan normal atau caesar, dan pertanggungan biaya postnatal care sebanyak tiga kali.

Memang, BPJS Kesehatan memiliki biaya premi yang jauh lebih murah. Namun, perlu diperhatikan bahwa pertanggungan perawatan yang dapat diberikan oleh BPJS cukup terbatas.

Pada beberapa kasus kehamilan yang normal tanpa risiko tidak bisa melahirkan di Rumah Sakit karena tergolong ke dalam faskes kedua, dan hanya dapat melahirkan di klinik, bidan, atau puskesmas sebagai faskes pertama.

Jadi, apabila kamu menginginkan perlindungan yang lebih tak terbatas dibanding BPJS Kesehatan, sebaiknya kamu juga memiliki asuransi melahirkan dari provider swasta.

Alasan Asuransi Persalinan dan Kehamilan Penting Dimiliki

Selain manfaat, ada beberapa keunggulan yang bisa kamu dapatkan dengan memiliki asuransi melahirkan. Berikut adalah beberapa manfaat dari asuransi kehamilan dan persalinan:

1. Mendapatkan Perlindungan Finansial

Salah satu manfaat utama dari asuransi kehamilan dan persalinan adalah memberikan perlindungan finansial bagi ibu hamil dan calon ayah. Ini berarti bahwa mereka tidak perlu khawatir tentang beban biaya yang dikeluarkan selama proses kehamilan dan persalinan.

2. Membantu Mengurangi Beban Biaya

Asuransi kehamilan dan persalinan membantu mengurangi beban biaya yang dikeluarkan selama kehamilan dan persalinan. 

Biaya-biaya seperti pemeriksaan kesehatan, persalinan, dan perawatan bayi bisa sangat mahal. Namun dengan asuransi ini, biaya-biaya tersebut akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

3. Memberikan Ketenangan dan Rasa Aman

Kehamilan dan persalinan adalah proses yang penting dan memerlukan perhatian dan perlindungan khusus. 

Asuransi kehamilan dan persalinan memberikan ketenangan dan rasa aman bagi ibu hamil dan calon ayah karena mereka tahu bahwa mereka memiliki perlindungan finansial yang diperlukan selama proses tersebut.

4. Perlindungan untuk Bayi

Asuransi kehamilan dan persalinan juga memberikan perlindungan untuk bayi yang baru dilahirkan. Beberapa asuransi mungkin mencakup biaya perawatan dan pemeriksaan kesehatan bayi selama beberapa bulan setelah lahir.

5. Perlindungan untuk Ibu Hamil

Asuransi kehamilan dan persalinan juga memberikan perlindungan untuk ibu hamil. Ini bisa termasuk biaya pemeriksaan kesehatan, perawatan prenatal, dan biaya-biaya lain yang terkait dengan kehamilan.

Dengan melihat manfaat-manfaat di atas, jelas bahwa asuransi kehamilan dan persalinan merupakan hal yang penting bagi ibu hamil dan calon ayah. 

Asuransi ini membantu memastikan bahwa kamu bisa memiliki perlindungan finansial yang diperlukan selama proses kehamilan dan persalinan, sekaligus membantu mengurangi beban finansial yang dikeluarkan.

Tips Memilih Asuransi Melahirkan yang Terbaik

Memilih asuransi kehamilan dan persalinan yang terbaik bisa menjadi tugas yang membingungkan dan memerlukan waktu dan riset yang tepat. Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantumu memilih asuransi kehamilan dan persalinan yang terbaik:

1. Teliti Terlebih Dahulu Kelebihan dan Kekurangan

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi, pastikan untuk mempelajari dengan baik kelebihan dan kekurangan dari beberapa asuransi yang tersedia. Baca deskripsi dan dokumen-dokumen lain yang terkait untuk memastikan bahwa kamu memahami dengan baik produk yang akan dibeli.

2. Baca Syarat dan Ketentuan dengan Baik

Pastikan untuk membaca dengan seksama syarat dan ketentuan dari setiap asuransi yang kamu pertimbangkan. Ini akan membantu kamu memahami dengan baik apa yang dicakup dan tidak dicakup oleh asuransi tersebut.

3. Cari Tahu Tentang Reputasi Perusahaan Asuransi

Sebelum memutuskan untuk membeli asuransi, pastikan untuk melakukan riset tentang reputasi perusahaan asuransi. Baca ulasan dan tinjauan dari orang lain yang sudah membeli asuransi tersebut. Ini akan membantumu memahami kualitas layanan dan tingkat kepuasan pelanggan.

4. Bicarakan dengan Ahli Kesehatan

Bicarakan dengan dokter atau ahli kesehatan lainnya untuk memastikan bahwa kamu memahami dengan baik apa yang dicakup oleh asuransi kehamilan dan persalinan. Mereka dapat memberikan rekomendasi dan saran tentang asuransi yang terbaik untukmu.

5. Bandingkan Harga dan Cakupan Pertanggungan

Pastikan untuk membandingkan harga dan cakupan pertanggungan dari beberapa asuransi kehamilan dan persalinan yang tersedia. Pilihlah asuransi yang menawarkan harga yang wajar dan pertanggungan yang sesuai dengan kebutuhan dan budget milikmu.

6. Tanyakan Tentang Proses Klaim

Pastikan untuk menanyakan tentang proses klaim asuransi kehamilan dan persalinan. Cari tahu bagaimana cara untuk mengajukan klaim, dokumen apa yang harus disediakan, dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memproses klaim.

FAQ: Orang Juga Bertanya

Apakah asuransi kehamilan dan persalinan membantu menanggung biaya saat hamil dan melahirkan?

Ya, asuransi kehamilan dan persalinan dapat membantu menanggung biaya-biaya yang terkait dengan kehamilan dan persalinan, seperti biaya perawatan prenatal, biaya dokter dan rumah sakit, dan biaya-biaya lain yang terkait.

Bagaimana cara memilih asuransi kehamilan dan persalinan yang sesuai?

Pilihlah asuransi yang memenuhi kebutuhan dan budget Anda, memiliki jangkauan layanan dan fasilitas rumah sakit yang memadai, dan memiliki reputasi yang baik. Baca dengan cermat syarat dan ketentuan yang berlaku dan pastikan Anda memahami semuanya sebelum memutuskan untuk mendaftar.

Apakah ada usia batas untuk mendaftar asuransi kehamilan dan persalinan?

Ada beberapa perusahaan asuransi yang memiliki batasan usia untuk mendaftar asuransi kehamilan dan persalinan. Beberapa perusahaan mungkin hanya menerima pendaftaran bagi wanita usia subur, sementara yang lain mungkin memiliki batas usia tertentu. 

Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan yang berlaku sebelum memutuskan untuk mendaftar.

Apakah asuransi kehamilan dan persalinan hanya berlaku untuk ibu hamil pertama?

Tergantung pada perusahaan asuransi yang kamu miliki. Beberapa mungkin hanya berlaku untuk ibu hamil pertama, sementara yang lain mungkin memiliki opsi untuk ibu hamil kedua atau ketiga. 

Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan yang berlaku sebelum memutuskan untuk mendaftar.