Asuransi Kendaraan – Manfaat, Premi, dan Pilihan Terbaiknya

Asuransi kendaraan adalah perjanjian atau kontrak antara perusahaan asuransi dan nasabah dalam hal pemberian pertanggungan terhadap kerugian finansial akibat risiko berkendara, baik itu motor maupun mobil.

Dalam kontrak tersebut, perusahaan asuransi wajib memberi jaminan kerugian kendaraan akibat kecelakaan atau kerusakan lain berupa uang ganti rugi perbaikan.

Sementara nasabah pemilik mobil wajib membayar premi setiap bulannya dan berhak melakukan klaim yang dipertanggungkan perusahaan asuransi.

Pertanggungan biaya terhadap perbaikan mobil ini penting apalagi ketika kamu membeli mobil baru.

Pasalnya, risiko kerugian akan selalu ada, apabila kamu harus menanggung sendirian mungkin biayanya akan sangat mahal mengingat harga mobil juga mahal. 

Dengan asuransi, mungkin kamu hanya membayar sepersekian dari total biaya perbaikannya. Biasanya kamu hanya diminta membayar Rp300 ribu setiap pembayaran.

Untuk lebih jelasnya, simak ulasan berikut ini tentang asuransi kendaraan, mulai dari manfaat, jenis, hingga pilihan asuransi terbaiknya.

Manfaat asuransi kendaraan

Asuransi Kendaraan – Manfaat, Premi, dan Pilihan Terbaiknya

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, asuransi kendaraan memiliki manfaat utama, yaitu pemberian pertanggungan biaya atas segala risiko kerugian yang mungkin terjadi selama berkendara.

Ada dua manfaat dari asuransi mobil, yaitu manfaat umum dan manfaat khusus.

Manfaat umum

  • Menanggung biaya perbaikan mobil/motor akibat risiko kerugian karena kecelakaan.
  • Mengganti kendaraan yang hilang akibat pencurian.
  • Terbebas dari tanggung jawab pihak ketiga.
  • Pemberian ganti rugi atas kerusakan yang dipertanggungkan yang terjadi pada mobil/motor.

Manfaat khusus

  • Memberikan ganti rugi atas pengobatan pengendara dan penumpang mobil/motor akibat kecelakaan.
  • Meringankan biaya ganti rugi atas tuntutan pihak ketiga. 
  • Bebas biaya derek bila mogok atau rusak di tengah perjalanan.
  • Perbaikan mesin gratis seperti kebocoran oli.

Jenis asuransi kendaraan: All Risk dan TLO

Jika dilihat dari pertanggungannya, asuransi kendaraan ini memiliki dua jenis, yaitu All Risk dan Total Loss Only (TLO). Apa perbedaan keduanya?

1. All Risk (comprehensive)

Pertanggungan All Risk atau semua risiko adalah pertanggungan untuk kendaraan secara menyeluruh akibat segala risiko kerusakan selama berkendara, baik kecil maupun besar.

Cakupan risikonya pun luas, mulai dari kecelakaan, kerusuhan, hingga bencana alam. 

Tidak hanya kerusakan pada kendaran, tetapi kerugian yang dialami pihak ketiga juga ikut ditanggung. Berikut ini perlindungan yang mungkin didapat dari asuransi jenis All Risk.

  • Pemberian ganti rugi atas risiko kerusakan akibat tabrakan, benturan, tergelincir, pencurian dan tindak kejahatan, kebakaran akibat sambaran petir, kebakaran akibat berdekatan dengan benda lain, pemusnahan kendaraan oleh pihak wewenang, kerusakan akibat kemasukan air (banjir, tsunami), hingga kerusakan akibat gunung meletus.
  • Pemberian ganti rugi atas kecelakaan yang dialami selama pengangkutan di dalam kapal.
  • Pemberian perlindungan atas tuntutan tanggung jawab pihak ketiga yang terjadi akibat kecelakaan.
  • Pemberian ganti rugi atas risiko kehilangan akibat pencurian atau tindak kejahatan.

Karena perlindungan yang diberikan sangat luas, biasanya harga premi dari asuransi All Risk lebih mahal ketimbang TLO.

2. Total loss only (TLO)

Berbeda dengan All Risk, asuransi TLO memberikan perlindungan terhadap risiko kerugian di atas 75% atau kehilangan.

Artinya, perlindungan hanya diberikan ketika mobil mengalami kerusakan yang sangat parah, bahkan hingga tidak bisa digunakan kembali atau hilang karena dicuri.

Oleh sebab perlindungan yang lebih sempit dari All Risk, harga premi dari TLO jauh lebih murah. Asuransi ini sangat cocok untuk melindungi mobil yang usianya sudah 10 tahun lebih.

Harga premi asuransi kendaraan

Harga premi dari asuransi kendaraan pun berbeda-beda tergantung dari wilayah dan jenis kendaraannya. Berbeda dengan asuransi kesehatan, premi asuransi kendaraan dibayarkan satu tahun sekali, bukan bulanan. 

Faktor yang memengaruhi harga premi asuransi kendaraan

Harga premi asuransi kendaraan pun sangat bergantung pada faktor-faktor lainnya, mulai dari wilayah tempat tinggal, jenis kendaraan, dan harga kendaraannya.

  • Wilayah: Biasanya semakin ke timur wilayahnya, harga preminya semakin murah. Jadi, berbeda antara Jakarta dan Papua meskipun kendaraannya sama. 
  • Jenis kendaraan: Kendaraan roda dua, roda empat, dan kendaraan komersil memiliki persentase premi yang berbeda-beda.
  • Harga: Harga kendaraan yang Rp125 juta tentu memiliki besaran premi yang berbeda bila dibandingkan mobil Rp800 jutaan.

Penetapan harga berdasarkan wilayah sendiri sudah tercatat dalam surat edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor.

Berikut ini tabel standar premi asuransi kendaraan berdasarkan jenis kendaraan, wilayah dan harga kendaraan.

All risk

Kategori  Wilayah I

(Sumatera dan kepulauan sekitarnya)

Wilayah II

(Jakarta, Banten, dan Jawa Barat)

Wilayah III

(wilayah lainnya selain Wilayah I dan II)

Jenis mobil penumpang
Kategori 1 (Maksimal Rp125 juta) 3,82% – 4,20% 3,26% – 3,59% 2,53% – 2,78%
Kategori 2 (Rp125-200 juta) 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% – 2,96%
Kategori 3 (Rp200-400 juta) 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29% 1,79% – 1,97%
Kategori 4 (Rp400-800 juta) 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
Kategori 5 (di atas Rp800 juta) 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%
Bus/truk/pickup
Kategori 6 (Truk dan pick up) 2,42% – 2,67% 2,39% – 2,63% 2,23% – 2,46%
Kategori 7 (Bus) 1,04% – 1,14% 1,04% – 1,14% 0,88% – 0,97%
Motor atau roda dua
Kategori 8 3,18% – 3,50% 3,18% – 3,50% 3,18% – 3,50%

Total loss only (TLO)

Kategori  Wilayah I

(Sumatera dan kepulauan sekitarnya)

Wilayah II

(Jakarta, Banten, dan Jawa Barat)

Wilayah III

(wilayah lainnya selain Wilayah I dan II)

Jenis mobil penumpang
Kategori 1 (Maksimal Rp125 juta) 0,47% – 0,56% 0,65% – 0,78% 0,51% – 0,56%
Kategori 2 (Rp125-200 juta) 0,63% – 0,69% 0,44% – 0,53% 0,44% – 0,48%
Kategori 3 (Rp200-400 juta) 0,41% – 0,46% 0,38% – 0,42% 0,29% – 0,35%
Kategori 4 (Rp400-800 juta) 0,25% – 0,30% 0,25%  – 0,30% 0,23% – 0,27%
Kategori 5 (di atas Rp800 juta) 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24%
Bus/truk/pickup
Kategori 6 (Truk dan pick up) 0,88% – 1,07% 1,68% – 2,02% 0,81% – 0,98%
Kategori 7 (Bus) 0,23% – 0,29% 0,23% – 0,29% 0,18% – 0,22%
Motor atau roda dua
Kategori 8 1,76% – 2,11% 1,80% – 2,16% 0,67% – 0,80%

Pilihan asuransi kendaraan terbaik

Setelah mengetahui tentang manfaat dan besaran preminya, kamu juga perlu mengetahui pilihan asuransi kendaraan apa sih yang terbaik saat ini?

1. Asuransi mobil Sinar Mas

  • Memiliki lebih dari 580 bengkel rekanan.
  • Siap menanggung mobil usia tua sampai 12 tahun. 

2. Asuransi mobil Adira

  • Klaim bisa dilakukan menggunakan aplikasi.
  • Gratis servis di bengkel rekanan Adira. 

3. Asuransi mobil Tugu Pratama

  • Premi murah mulai Rp35 ribuan.
  • Memiliki lebih dari 300 bengkel rekanan yang tersebar di Indonesia.

4. Asuransi mobil ACA

  • Memberikan fasilitas mobil pengganti saat mobil sedang diperbaiki. 

5. Asuransi mobil MAG

  • Memiliki 500 lebih bengkel rekanan yang tersebar di Indonesia.

6. Asuransi mobil Mega Insurance

  • Tidak hanya memberikan perlindungan terhadap kendaraan, tetapi juga keselamatan dan kesehatan pengemudi ikut ditanggung. 

7. Asuransi mobil AXA Mandiri General Insurance (MAGI)

  • Premi TLO mulai Rp45 ribuan dengan usia kendaraan maksimal 10 tahun.

8. Asuransi mobil Simas Insurtech

  • Memberikan manfaat tambahan perlindungan hukum dari tuntutan pihak ketiga.

9. Asuransi mobil Tokio Marine

  • Premi All Risk mulai Rp200 ribuan per bulan.
  • Bisa untuk kendaraan dengan usia maksimal 10 tahun.

10. Asuransi mobil ABDA

  • Memiliki 400 lebih bengkel rekanan yang tersebar di Indonesia.
  • Menyediakan perluasan risiko kerusakan akibat banjir.
  • Menyediakan layanan derek 24 jam. 

Cara membeli asuransi kendaraan

Asuransi Kendaraan – Manfaat, Premi, dan Pilihan Terbaiknya

Setelah mengetahui pilihan asuransi untuk kendaraan kamu, kamu bisa melakukan pembelian produk dengan sangat mudah. Saat ini semua sudah bisa dilakukan secara online, asalkan persyaratannya lengkap.

Untuk pembelian secara online, kamu bisa mengunjungi ke situs resmi asuransi tersebut lalu mengisi formulir pembelian polis. Setelah itu, perusahaan asuransi akan menghubungi kamu untuk proses selanjutnya. 

Selain melalui situs resmi, kamu juga bisa melakukan pembelian di broker-broker asuransi terpercaya, salah satunya Lifepal. Di sana tersedia puluhan produk asuransi mobil terbaik sesuai kebutuhan kamu. 

Tips memilih asuransi kendaraan terbaik

Mungkin kamu sudah melihat banyaknya pilihan asuransi kendaraan di atas. Namun, bagaimana cara memilih mana yang terbaik dan paling cocok untuk kita?

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai kebutuhan dan anggaran

Misalnya, bujet kamu untuk membeli produk asuransi sangat terbatas, kamu bisa mengambil jenis asuransi TLO.

Pasalnya, harga TLO jauh lebih murah dibandingkan All Risk, apalagi kalau daerah yang sering kamu lalui bukan daerah rawan kecelakaan.

2. Pilih perusahaan asuransi yang terpercaya

Tidak hanya nama perusahaannya yang besar, tetapi kamu juga perlu memastikan bahwa pelayanan mereka sangat memuaskan. Tentu kamu gak mau kan kalau mau klaim malah dipersulit?

3. Pilih yang memiliki bengkel rekanan yang luas

Pastikan juga kalau perusahaan asuransi tersebut memiliki bengkel rekanan yang luas, bahkan tersebar di berbagai kota di Indonesia termasuk daerah-daerah.

Sebab bisa saja nanti kalau kamu terjadi apa-apa saat ke luar kota dan membutuhkan pertolongan pada kendaraan, eh ternyata gak ada bengkel rekanannya di kota tersebut.

4. Bandingkan preminya dan pelayanannya

Rate premi asuransi kendaraan sudah diatur OJK. Namun, pastikan kalau fitur dan layanannya sudah sepadan. Jangan sampai kamu membeli asuransi yang mahal, tetapi benefit yang didapat minim.

FAQ

Apa yang dimaksud dengan asuransi kendaraan?

Asuransi kendaraan adalah polis yang dikeluarkan perusahaan asuransi untuk pertanggungan atas biaya perbaikan akibat kerusakan yang terjadi akibat risiko-risiko selama berkendara hingga mempertanggungkan pihak ketiga yang dirugikan akibat risiko yang terjadi.

Apa saja produk asuransi kendaraan?

Produk asuransi kendaraan terdiri dari All Risk dan Total Loss Only (TLO). All Risk siap memberikan perlindungan terhadap kendaraan dari segala risiko kerusakan, termasuk kehilangan dan bencana alam.

Sementara Total Loss Only (TLO)hanya menanggung biaya perbaikan akibat risiko kerusakan di atas 75%, termasuk risiko kehilangan.

Asuransi mobil untuk apa?

Asuransi mobil digunakan untuk menanggung kerugian dengan menutup biaya perbaikan mobil, mulai dari kecelakaan, perbuatan jahat, kebakaran, dan akibat lainnya.