Asuransi Kesehatan Keluarga – Biaya Premi dan Pilihan Terbaiknya

Asuransi kesehatan sendiri bisa dibagi menjadi beberapa jenis: individu, orang tua, dan keluarga. Asuransi kesehatan keluarga adalah asuransi kesehatan yang memberikan manfaat pertanggungan biaya pengobatan ataupun perawatan kepada seluruh anggota keluarga yang terdaftar.

Jika asuransi kesehatan umum hanya menanggung manfaat penggantian biaya untuk satu orang atau individu, kini dengan asuransi keluarga, seluruh anggota keluarga yang didaftarkan juga bisa menerima manfaat perawatan dan pengobatan.

Asuransi kesehatan keluarga ini biasanya bisa digunakan untuk lima anggota keluarga yang terdiri dari ayah, ibu, dan tiga orang anak. Untuk lebih jelasnya simak ulasan berikut ini!

Manfaat asuransi kesehatan keluarga

Asuransi Kesehatan Keluarga – Biaya Premi dan Pilihan Terbaiknya

Soal manfaat, asuransi kesehatan keluarga sama saja dengan asuransi kesehatan umumnya. Bedanya, jumlah peserta atau pertanggungannya lebih besar.

Asuransi keluarga umumnya bisa menanggung hingga lima anggota keluarga.

Manfaat yang diberikan terdiri dari dua: manfaat dasar dan manfaat tambahan.

Manfaat dasar ini merupakan pertanggungan utama yang diberikan perusahaan asuransi, sedangkan manfaat tambahan atau rider adalah manfaat tambahan untuk melengkapi manfaat dasar.

Manfaat dasar

  • Rawat inap: Manfaat tindakan medis yang membutuhkan penanganan rawat inap, mulai dari biaya kamar, biaya obat-obatan, hingga biaya tindakan dokter. 
  • Rawat jalan: Manfaat ini meliputi tindakan medis kunjungan dan konsultasi dokter tanpa rawat inap, termasuk obat-obatan.
  • Pembedahan: Memberikan manfaat pertanggungan biaya pembedahan atau operasi, termasuk juga biaya konsultasi dokter dan biaya kamar rawat inap.

Manfaat tambahan

  • Melahirkan: Manfaat tambahan yang meliputi biaya cek kandungan, tindakan persalinan, dan perawatan setelahnya.
  • Gigi: Pertanggungan yang diberikan meliputi biaya pemeriksaan, pembersihan, tambal, dan pencabutan gigi.
  • Mata: Pemeriksaan mata, perawatan mata, dan kacamata.
  • Medical check-up.

Premi atau biaya asuransi kesehatan keluarga

Untuk mendapatkan manfaat tersebut, kamu diharuskan membayar iuran bulanan atau disebut premi.

Besaran premi berbeda-beda antara satu perusahaan asuransi dan perusahaan lainnya. Selain perusahaan asuransi, biaya premi juga dipengaruhi berbagai macam faktor, mulai dari manfaat, usia, riwayat kesehatan, dan jenisnya. 

Berikut ini faktor penentu premi asuransi keluarga.

  • Manfaat: Semakin lengkap manfaat yang diberikan apalagi menggunakan manfaat tambahan, tentu harga preminya akan lebih tinggi. Berbeda bila manfaat yang ditawarkan hanya manfaat dasar.
  • Jumlah tertanggung: Semakin banyak jumlah anggota keluarga yang tertanggung, semakin mahal preminya.
  • Usia tertanggung: Semakin tua usia tertanggung, semakin tinggi risikonya terhadap penyakit. Oleh karena itu, harga preminya akan lebih mahal ketimbang yang lebih muda.
  • Jenis asuransinya: apakah asuransi keluarga murni atau unit link. Asuransi unit link umumnya menetapkan premi lebih tinggi karena memberikan manfaat investasi juga.

Rekomendasi asuransi kesehatan keluarga terbaik

Setelah membahas mengenai manfaat dan preminya, tentu kamu ingin mengetahui apa sih rekomendasi asuransi untuk keluarga yang terbaik? Apa saja kelebihan yang ditawarkannya? Berikut ini pilihannya.

1. Asuransi Kesehatan Takaful Keluarga

  • Asuransi kesehatan keluarga yang memberikan manfaat pertanggungan kesehatan dan juga manfaat investasi sekaligus.
  • Pertanggungan kesehatan berupa biaya rawat inap, rawat jalan, ICU, pembedahan, hingga tindakan persalinan.

2. Allianz Care Syariah

  • Terdapat manfaat pertanggungan ICU hingga Rp1,3 juta per hari.
  • Santunan rawat inap hingga Rp1 juta per hari.

3. AIA Premier Hospital & Surgical

Asuransi keluarga yang memberikan manfaat lengkap mulai dari:

  • rawat inap,
  • rawat jalan,
  • pembedahan, dan
  • pembedahan akibat kecelakaan.

4. Allianz SmartHealth Maxi Violet

  • Terdapat manfaat pertanggungan ICU hingga Rp1,3 juta per hari.
  • Santunan rawat inap hingga Rp1 juta per hari.

5. Manulife MiUltimate HealthCare

  • Memberikan biaya pertanggungan kamar rawat inap hingga Rp3 juta di Indonesia dan Malaysia.
  • Pertanggungan kawar rawat inap hingga Rp9 juta di luar Indonesia dan Malaysia.

6. Prudential PRUPrime HealthCare

  • Memberikan limit manfaat per tahun hingga Rp1,5 miliar. 

7. Asuransi Kesehatan Keluarga BNI Life

  • Asuransi keluarga yang memberikan manfaat perlindungan kesehatan dan jiwa sekaligus. 

8. Lippo Insurance HealthPlus Family

  • Premi murah mulai Rp1,4 juta per bulan untuk empat anggota keluarga.
  • Limit manfaat hingga Rp300 juta per tahun.

9. Asuransi Mega Hospital Investa

  • Premi mulai Rp69 ribu per bulan.
  • Santunan meninggal dunia mencapai Rp25 juta.

10. BRI Life Simply HealthCare

  • Memiliki manfaat klaim cashless di lebih dari 600 rumah sakit di Indonesia. 

11. Cigna Family Care Optima

  • Premi murah mulai Rp690 ribu per bulan untuk empat anggota keluarga dengan rumah sakit dan klinik rekanan mencapai lebih dari 800.

12. AXA Mandiri Smartcare Executive

  • Premi mulai Rp598 ribu per bulan untuk empat anggota keluarga.
  • Limit tahunan mencapai Rp500 juta. 

Cara klaim asuransi kesehatan keluarga

Asuransi Kesehatan Keluarga – Biaya Premi dan Pilihan Terbaiknya

Klaim adalah tuntutan dari tertanggung kepada perusahaan asuransi untuk ganti rugi atas kerugian yang dialaminya sesuai perjanjian di kontrak polis.

Asuransi kesehatan keluarga memiliki dua cara klaim, cashless dan reimbursement

1. Cashless

Cashless atau nontunai memungkinkan nasabah mendapatkan manfaat pertanggungan hanya dengan menggesekkan kartu asuransi.

Perusahaan asuransi akan membekali nasabah dengan kartu asuransi yang berisi polis dan data diri. 

Caranya peserta atau nasabah tinggal menunjukkan kartu asuransi ke pihak rumah sakit lalu petugas akan mengecek kebenaran data dan kemudian dikonfirmasi.

Jika sesuai, peserta sudah bisa melakukan tindakan medis.

2. Reimbursement

Berbeda dengan cashless, klaim reimbursement mengharuskan kamu menggunakan dana pribadi dahulu untuk membayar biaya pengobatan dan perawatan.

Setelah itu, bukti pengobatan dan perawatan tersebut dikumpulkan beserta struk pembayaran, lalu serahkan ke perusahaan asuransi untuk mendapatkan ganti rugi.

Cara beli asuransi kesehatan keluarga secara online

Asuransi keluarga kini bisa dibeli mudah secara online.

Kamu tidak perlu repot-repot lagi datang ke perusahaan asuransi atau menghubungi mereka, cukup isi formulir yang ada di situs resmi perusahaan asuransi, dan pembayaran premi bisa dilakukan menggunakan beberapa metode transfer.

Selain melalui situs resmi perusahaan asuransi, kamu juga bisa menghubungi broker asuransi terpercaya semisal Lifepal.

Mereka siap memberikan informasi lengkap mengenai asuransi yang cocok untuk kamu dan keluarga, serta membandingkannya antara satu asuransi dan asuransi lainnya. 

Tips memilih asuransi kesehatan keluarga

Sebelum membelinya, pastikan kamu memilih asuransi yang telah sesuai dengan kebutuhan kamu dan keluarga. Jangan sampai nanti salah memilih! Berikut ini tips memilihnya.

1. Sesuaikan dengan kebutuhan keluarga

Pertama, sesuaikan asuransi dengan kebutuhan keluarga.

Misalnya, kamu memiliki bayi baru lahir, mencari asuransi yang mau memberikan pertanggungan terhadap bayi usia nol tahun.

Selain itu, demi mempercepat penanganan medis, pilih asuransi yang memiliki rumah sakit atau klinik dekat dengan rumah.

2. Manfaat yang sesuai dengan premi

Pastikan kalau premi yang kamu bayarkan sebanding dengan manfaat yang diterima. Misalnya, jangan sampai kamu bayar mahal-mahal ternyata manfaat yang diberikan gak lengkap.

3. Memberikan pertanggungan hingga lanjut usia

Agar kamu tidak perlu membeli lagi premi asuransi orang tua, pastikan kalau asuransi keluarga yang kamu beli bisa menanggung peserta dengan usia lanjut hingga 100 tahun.

Pasalnya, asuransi keluarga lebih murah ketimbang asuransi orang tua. 

4. Fleksibel bisa menambah orang

Pastikan pula kalau asuransi tersebut memungkinkan kamu menambah tertanggungan di tengah masa asuransi.

Hal ini sangat perlu bagi keluarga muda yang masih usia produktif dalam melahirkan anak. Asuransi keluarga ini bisa menerima hingga lima anggota keluarga.

FAQ

Berapa biaya asuransi kesehatan keluarga?

Premi asuransi kesehatan keluarga dari Lippo Healthplus Family per tahunnya mulai Rp10 jutaan hingga Rp13 jutaan untuk empat anggota keluarga. Sementara untuk lima anggota keluarga, preminya Rp20 jutaan per tahun.

Berapa biaya asuransi kesehatan Allianz?

Biaya premi asuransi Allianz cukup terjangkau, mulai dari puluhan ribu hingga Rp300 ribu dengan manfaat dasar. Jika ingin menambah manfaat tambahan (rider), preminya bisa lebih mahal lagi.

Apakah uang asuransi bisa diambil?

Tentu bisa. Uang pertanggungan asuransi jiwa bisa dicairkan bila pemegang polis meninggal dunia. Sementara asuransi kesehatan bisa dicairkan dengan menerima manfaat penggantian biaya pengobatan ataupun perawatan.