
Beli Asuransi Mobil All Risk Apa Saja yang Ditanggung?
Asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung? Jika kamu belum pernah membeli atau memiliki asuransi mobil, tentu saja ini akan menjadi pertanyaan yang cukup umum untuk dilontarkan.Â
Tidak semua orang memahami apa itu asuransi mobil all risk, apa saja manfaat dan keuntungan yang dapat diberikan, sekalipun sudah banyak orang yang memiliki kendaraan pribadi. Hal ini karena memang masih banyak orang yang belum menjadikan asuransi mobil sebagai perlindungan terhadap kendaraan yang mereka miliki.Â
Dalam dunia asuransi mobil umumnya terdapat dua jenis produk yang sering dijumpai, yaitu asuransi all risk dan TLO. Secara mudahnya perbedaan asuransi all risk dan TLO terletak pada manfaat perlindungan yang diberikan dan juga premi.Â
Asuransi all risk memberikan manfaat perlindungan terhadap berbagai kerusakan, sedangkan TLO memberikan manfaat perlindungan terhadap kehilangan.Â
Untuk kamu yang penasaran dan berencana untuk membeli produk asuransi mobil all risk, yuk simak dulu informasi penting mengenai pengertian, serta asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung berikut ini.
Asuransi Mobil All Risk Apa Saja yang Ditanggung?
Pertanyaan asuransi mobil all risk apa saja yang ditanggung memang seringkali diajukan bagi mereka yang belum pernah memiliki asuransi mobil. Nah untuk kamu yang sedang mencari produk asuransi mobil, tentu penting untuk mengetahui asuransi all risk mobil meliputi apa saja. Berikut adalah berbagai kerusakan mobil yang ditanggung asuransi all risk:
1. Tindakan kejahatan
Jenis risiko yang dijamin asuransi mobil selanjutnya yaitu perbuatan jahat. Perbuatan jahat ini bisa berupa pencurian spion, perusakan body mobil, hingga pengrusakan kaca mobil. Semua ini ditanggung biaya perbaiki oleh pihak asuransi.Â
2. Kebakaran
Kerusakan mobil yang ditanggung asuransi selanjutnya yaitu kebakaran. Kebakaran bisa dikarenakan oleh terkena petir, terkena barang lain yang terbakar, rusak karena upaya pemulihan kebakaran, dan lain sebagainya.
3. Kerusakan di jalan
Jenis risiko ini yaitu seperti kecelakaan, tergelincir, terperosok, terbalik, terbentur, dan lain sebagainya. Jenis kejadian inilah yang akan ditanggung oleh asuransi, dengan catatan bahwa seluruh kejadian merupakan sebuah kecelakaan dan bukan kesalahan pengemudi atau faktor kesengajaan.Â
4. Tindakan pencurian
Risiko lain yaitu karena alasan pencurian. Kehilangan mobil dengan alasan pencurian akan ditanggung oleh asuransi. Untuk pencurian dengan kekerasan di awal atau ancaman kekerasan juga termasuk dalam risiko.Â
5. Jaminan tanggung jawab hukum pada pihak ketiga
Jika pemilik asuransi mengalami kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga, maka asuransi akan menanggung biaya yang dibebankan. Berupa biaya kerusakan, biaya berobat, serta biaya perkara oleh para ahli.Â
6. Biaya penjagaan atau pengangkutan menuju bengkel terdekat
Biaya pengangkutan maupun penjagaan mobil yang mengalami kerusakan di jalan juga ditanggung oleha asuransi all risk.
7. Sebab-sebab yang muncul selama penyeberangan laut menggunakan kapal feri
Jaminan asuransi akan menanggung biaya kerusakan yang dikarenakan oleh kerusakan kendaraan karena berada di atas kapal yang merupakan angkutan resmi. Sehingga ditanggung biayanya oleh pihak penjamin asuransi.Â
Pengecualian untuk Asuransi All Risk
Polis standar untuk asuransi kendaraan bermotor mengatur beberapa hal yang termasuk dalam pengecualian.
- Perlindungan atas aksesoris mobil.
- Kerusakan akibat penggunaan mobil untuk kursus menyetir.
- Pencurian oleh anggota keluarga sendiri, termasuk juga saudara atau orang yang tinggal dalam satu rumah.
- Kerusakan yang terjadi akibat mengikuti perlombaan, karnaval, pawai, kampanye maupun unjuk rasa.
- Kerugian yang disebabkan adanya kelebihan muatan dan kapasitas standar yang ditentukan pabrik.
Beberapa produk asuransi All Risk dari perusahaan yang berbeda mungkin juga memiliki kondisi pengecualian yang bervariasi. Untuk itu, pastikan untuk membaca polis asuransi dengan teliti.
Biaya Asuransi Mobil All Risk
Setelah kamu tahu mengenai asuransi mobil All Risk, apa saja yang ditanggung, tentu kamu juga ingin tahu berapa kira-kira biaya premi untuk asuransi tersebut.
Biaya premi asuransi mobil All Risk bisa berbeda antara perusahaan yang satu dan lainnya. Akan tetapi, penentuan premi juga telah diatur OJK.
Dengan kata lain, meskipun harga asuransi mobil All Risk 2021 berbeda, penentuan premi tidak akan jauh berbeda sebab telah diatur batas atas dan batas bawah premi.Â
Penentuan biaya asuransi All Risk juga akan mempertimbangkan wilayah operasional mobil dan juga harga atau nilai mobil yang akan dijaminkan. Berikut rate asuransi All Risk yang berlaku di Indonesia.
Kategori / Wilayah | Wil. 1Â | Wil. 2 | Wil. 3 |
Kategori 1 | 3,82%-4,20% | 3,26%-3,59% | 2,53%-2,78% |
Kategori 2 | 2,67%-2,94% | 2,47%-2,72% | 2,69%-2,96% |
Kategori 3 | 2,18%-2,40% | 2,08%-2,29% | 1,79%-1,97% |
Kategori 4 | 1,20%-1,32% | 1,20%-1,32% | 1,14%-1,25% |
Kategori 5 | 1,05%-1,16% | 1,05%-1,16% | 1,05%-1,16% |
Adapun pembagian wilayahnya adalah sebagai berikut.
- Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan sekitarnya.
- Wilayah 2: Jawa Barat, Banten dan DKI Jakarta.
- Wilayah 3: Seluruh wilayah yang tidak termasuk dalam wilayah 1 dan 2.
Selain itu, penentuan premi juga harus melihat pada kategori mobil. Kategori ini dikelompokkan berdasarkan harga mobil yang akan dipertanggungkan.
- Kategori 1: Mobil dengan harga maksimal Rp125 juta.
- Kategori 2: Mobil dengan harga Rp125 juta-Rp200 juta.
- Kategori 3: Mobil dengan harga Rp200 juta-Rp400 juta.
- Kategori 4: Mobil dengan harga Rp400 juta-Rp800 juta.
- Kategori 5: Mobil dengan harga lebih dari Rp800 juta.
Simulasi Biaya Asuransi Mobil All Risk per Tahun
Seperti dijelaskan sebelumnya, tarif premi asuransi mobil memiliki perbedaan. Semua itu tergantung dari harga mobil dan wilayah operasional.
Pada umumnya, premi asuransi mobil all risk dibayarkan setiap tahun. Meski begitu ada juga beberapa perusahaan asuransi mobil yang menerapkan kebijakan pembayaran per bulan.
Cara mudah untuk menghitung premi atau kontribusi asuransi mobil adalah persentase all risk x harga mobil.
Sekarang mari kita buat simulasinya. Sebagai contoh, kamu memiliki mobil seharga Rp 250 juta dengan plat DKI Jakarta. Harga mobil Rp 250 juta ini masuk dalam kategori 3, dan Jawa Barat masuk dalam wilayah 2.
Contoh simulasi asuransi mobil all risk:Â
- Harga mobil: Rp250.200.000Â
- Pelat nomor mobil: DKI Jakarta (wilayah 2)Â
- Rate asuransi kategori 3 di wilayah 2: 2,08%â2,29%
- Biaya premi asuransi all risk: 2.08% x Rp250.200.000 = Rp5.204.160/tahun
Simulasi Biaya Asuransi Mobil All Risk per Bulan
Bila pembayaran premi asuransi mobil all risk setiap tahun dirasa memberatkan, kamu bisa mencoba skema pembayaran premi asuransi mobil bulanan.
Cara mudah untuk menghitung premi atau kontribusi asuransi mobil adalah persentase all risk x harga mobil.Â
- Contoh simulasi asuransi mobil all risk per bulan:Â
- Harga mobil: Rp250.200.000Â
- Pelat nomor mobil: DKI Jakarta (wilayah 2)Â
- Rate asuransi kategori 3 di wilayah 2: 2,08%â2,29%
- Biaya premi asuransi all risk: 2.08% x Rp250.200.000 = Rp5.204.160/tahun
Hasil perhitungan di atas adalah biaya asuransi mobil per tahun. Jadi, untuk per bulannya adalah: Rp5.204.160 : 12 bulan= Rp433.680.Â
Daftar Asuransi Mobil All Risk beserta Premi dan Manfaatnya
Jika bingung dan tidak mau repot menghitung premi sendiri, kamu bisa mempertimbangkan asuransi mobil all risk terbaik beserta manfaat pertanggungannya seperti di bawah ini.
1. Asuransi Mobil All Risk Sinarmas
2. Asuransi Mobil All Risk ACA
3. Asuransi Mobil All Risk Zurich Autocillin
4. Asuransi Mobil All Risk AXA Mandiri
5. Asuransi Mobil All Risk Allianz
6. Asuransi Mobil All Risk Tokio Marine
7. Asuransi Mobil All Risk Tugu Pratama Indonesia
8. Asuransi Mobil All Risk Jasindo
Kerugian (Kerusakan atau Kehilangan) pada Kendaraan
Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga
Santunan Kecelakaan Terhadap Pengemudi dan Penumpang
9. Asuransi Mobil All Risk Simas Insurtech
10. Asuransi Mobil All Risk MAG
11. Asuransi Mobil All Risk ABDA
12. Asuransi Mobil All Risk Sompo
13. Asuransi Mobil All Risk Aswata
14. Asuransi Mobil All Risk Rama
15. Asuransi Mobil All Risk Mega Insurance
16. Asuransi Mobil All Risk Chubb
17. Asuransi Mobil All Risk Garda Oto
Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk
Proses klaim untuk asuransi All Risk sebetulnya tak jauh berbeda dengan asuransi lainnya. Beberapa prosedur yang umumnya perlu dilakukan, yaitu:
- Dokumentasikan kerusakan yang terjadi pada mobil kamu sebagai langkah awal untuk membuat laporan ke pihak perusahaan asuransi.
- Siapkan dokumen yang dibutuhkan, meliputi polis asuransi, SIM, fotokopi STNK serta surat keterangan dari kepolisian (beberapa perusahaan asuransi mungkin tidak memerlukannya).
- Segera hubungi agen asuransi untuk meminta bantuan proses klaim, terutama jika kecelakaan terjadi di luar kota.
- Isi formulir klaim asuransi.
- Jika klaim diterima maka bengkel akan segera melakukan perbaikan pada unit yang mengalami kerusakan.
- Ajukan konfirmasi klaim kepada perusahaan asuransi.
Pentingnya Asuransi Mobil untuk Kendaraan
Mengendarai mobil di jalanan, pastinya kamu akan dihadapkan dengan kemungkinan terjadinya risiko kerusakan atau kerugian pada kendaraan yang bisa terjadi kapanpun.
Baik itu kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan, kerusuhan, bencana alam, terjebak dalam sebuah bentrokan, hingga kehilangan mobil karena pencurian.
Oleh karena itu, untuk mengurangi risiko kerugian finansial yang ditimbulkan akibat kejadian tersebut, kamu sebaiknya segera melindungi mobil kesayanganmu dengan asuransi mobil yang terbaik.
Sebab, dengan asuransi mobil maka biaya atas risiko yang timbul dapat dialihkan pertanggungannya ke perusahaan asuransi, sehingga kamu tidak akan dipusingkan oleh masalah finansial.
Terlebih, Asuransi Mobil All Risk merupakan jenis asuransi mobil yang memberikan pertanggungan risiko menyeluruh mulai dari kerusakan ringan hingga berat.
Jadi, yuk, segera berikan proteksi lebih pada kendaraan kesayanganmu. Duitpintar dapat membantumu mendapatkan pilihan polis asuransi mobil terbaik yang sesuai dengan kebutuhan dan dana yang kamu miliki.
FAQ: Orang Juga Bertanya
Asuransi all risk artinya adalah jenis asuransi mobil yang memberikan jaminan pertanggungan atas kerugian atau kerusakan sebagian atau total loss yang disebabkan oleh berbagai risiko. Biaya asuransi mobil all risk bisa berkisar antara 1,05% hingga 4,2%, tergantung pada kategori kendaraan yang diasuransikan dan juga wilayah operasional kendaraan tersebut. Yang tidak ditanggung asuransi all risk diantaranya kerusakan karena mobil digunakan untuk kursus menyetir, balapan atau kompetisi, pawai, karnaval, dan kampanye. Asuransi juga tidak menanggung kehilangan atau pencurian yang dilakukan oleh orang dalam satu rumah, termasuk keluarga, saudara atau orang lainnya yang tinggal dalam satu rumah, Asuransi mobil all risk juga dikenal dengan nama asuransi mobil komprehensif. Ini artinya jenis asuransi tersebut memberikan perlindungan finansial secara menyeluruh. Pertanggungan asuransi mobil all risk meliputi segala risiko yang terjadi pada mobil yang diasuransikan, yaitu dengan membayar biaya ganti rugi yang dikeluarkan untuk memperbaiki kendaraan atas segala jenis kerusakan, dari yang berat sampai yang ringan sekalipun. Selain itu, jenis asuransi ini juga menanggung ganti rugi atas kehilangan mobil karena pencurian, selama bukan karena tindakan yang disengaja. Cara menghitung premi asuransi mobil all risk adalah rate asuransi mobil sesuai aturan OJK dikali dengan harga mobil yang diasuransikan. Rate asuransi mobil ini berbeda-beda sesuai dengan jenis kendaraan, kategori harga, dan wilayah mobil tersebut.Apa yang dimaksud All risk?
Berapa biaya asuransi mobil all risk?
Apa saja yang tidak ditanggung asuransi?
Asuransi all risk mobil meliputi apa saja?
Bagaimana cara menghitung premi asuransi mobil all risk?