Mengenal Asuransi Mobil All Risk, Manfaat, dan Preminya

Semua pasti sepakat jika biaya perawatan dan perbaikan mobil tidak murah. Untuk melindungi finansial, salah satu caranya adalah memiliki asuransi mobil terbaik. Kamu bisa memilih asuransi mobil All Risk kalau usia mobil belum mencapai 10 tahun.

Asuransi mobil All Risk akan meringankan beban finansialmu dari biaya-biaya perbaikan mobil karena penyok, lecet, terbentur, tabrakan, hingga mobil hilang karena dicuri.

Kamu akan merasa lebih aman dan tenang karena tidak pusing memikirkan biaya perbaikan mobil karena akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Finansial pun akan lebih tertata dan pengeluaran tetap aman.

Untuk kamu yang sedang berencana membeli asuransi mobil All Risk, berikut ini ulasannya untuk kamu mulai dari manfaat, hingga perhitungan preminya. 

Apa itu asuransi All Risk?

Asuransi All Risk adalah salah satu produk asuransi mobil yang memberikan penggantian ganti rugi atau jaminan perbaikan mobil atas risiko kerusakan mobil menyeluruh baik yang ringan maupun berat seperti baret penyok, kecelakaan, mobil dicuri, hingga akibat bencana alam. 

Asuransi mobil All Risk cocok dipilih untuk mobil yang usianya di bawah 10 tahun. Meskipun preminya lebih mahal dibandingkan asuransi mobil TLO, namun, manfaat yang kamu terima juga lebih banyak dan menyeluruh. 

Manfaat asuransi mobil All Risk

Ada banyak manfaat pertanggungan yang akan kamu dapatkan jika membeli asuransi mobil All Risk. Pastinya, kamu akan mendapat perlindungan untuk semua jenis kerusakan, seperti mobil lecet, baret, hingga mobil hilang karena dicuri. 

Berikut ini risiko-risiko yang akan ditanggung oleh asuransi mobil All Risk sesuai dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI)

• Ganti rugi atau biaya perbaikan atas risiko benturan, terperosok, tabrakan, dan tergelincir.
• Ganti rugi atas risiko pencurian dan juga perbuatan jahat orang.
• Ganti rugi atas risiko kebakaran karena ada benda lain yang terbakar di dekat mobil.
• Ganti rugi atas risiko kebakaran karena disambar petir.
• Ganti rugi atas risiko mobil rusak karena air yang biasa digunakan untuk pemadam kebakaran.
• Ganti rugi atas risiko pemusnahan kendaraan sesuai perintah dari pihak berwenang untuk mencegah terjadinya kebakaran. 
• Ganti rugi atas risiko mobil rusak karena berada di atas kapal yang kecelakaan. 
• Manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga atas risiko kecelakaan dan menyebabkan cedera, kerusakan properti, hingga meninggal dunia. 

Meskipun perlindungan ganti rugi yang didapatkan menyeluruh, ada juga hal-hal yang menjadi pengecualian. Berikut ulasannya.

• Mobil hilang karena perbuatan jahat yang dilakukan oleh anggota keluarga atau kerabat.
• Mobil rusak karena membawa muatan yang melebihi kapasitas.
• Pengemudi atau tertanggung melanggar lalu lintas.
• Mobil dikemudikan oleh seseorang yang mengonsumsi minuman keras atau obat terlarang.
• Mobil dikemudikan oleh seseorang yang tidak memiliki SIM yang berlaku.
• Mobil rusak akibat digunakan untuk unjuk rasa, kampanye, dan juga lomba.
• Mobil rusak karena digunakan untuk latihan menyetir.
• Mobil rusak karena kecelakaan dan dikemudikan oleh seseorang di bawah umur.

Apa beda asuransi mobil All Risk dan TLO

Asuransi All Risk dan TLO adalah dua jenis asuransi kendaraan yang berbeda, mulai dari manfaat yang ditanggung, kondisi mobil, hingga besaran preminya. Kamu bisa memilih jenis asuransi sesuai dengan kebutuhan dan anggaran yang dimiliki.

Berikut ini perbedaan antara asuransi All Risk dan juga TLO yang wajib kamu ketahui.  

[table id=17 /]

Premi asuransi mobil All Risk dan cara perhitungannya

Melansir dari laman Lifepal, besaran premi asuransi mobil All Risk sudah ditentukan lewat aturan dari OJK nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.

Besaran premi untuk asuransi All Risk ditentukan berdasarkan wilayah tempat tinggal dan juga harga mobilnya. Berikut ini gambarannya.

[table id=18 /]

Cara perhitungannya

Apabila kamu baru saja membeli mobil Mitsubishi Xpander dengan harga Rp350 juta dan tinggal di Bogor. 

Maka, premi asuransi mobil kamu termasuk di wilayah 2 dengan persentase 2,08%. Maka, premi yang harus kamu bayarkan adalah Rp350 juta x 2,08% =  Rp7.280.000 per tahun. Apabila kamu membayar per bulan, maka biaya preminya adalah Rp606.666.

Kamu bisa memperkirakan biaya premi asuransi mobil dengan menghitunganya sesuai panduan tabel di atas. 

Perlu diingat apabila biaya premi yang sudah dihitung sesuai tabel belum termasuk dengan biaya-biaya lainnya seperti biaya polis, administrasi, dan biaya tambahan lainnya. 

Rekomendasi asuransi mobil All Risk yang bagus

Berikut ini beberapa rekomendasi asuransi mobil All Risk terbaik lengkap dengan manfaat pertanggungan yang akan diterima. 

1. Asuransi mobil ACA

• Premi asuransi ACA mulai dari Rp218 per bulan
• Memiliki 400 lebih bengkel rekanan
• Usia mobil yang ditanggung maksimal 7 tahun
• Manfaat pertanggungan lengkap, yakni menanggu mobil rusak karena tabrakan, tergelincir, tabrakan, terperosok, kebakaran, hingga hilang karena dicuri
• Ada fasilitas mobil pengganti
• Garansi perbaikan hingga 6 bulan
• Ada layanan berupa perbaikan darurat
• Ada jasa pengantaran jika mobil sudah diperbaiki oleh bengkel

2. Asuransi Sinarmas

• Premi mulai dari Rp175 per bulan
• Memiliki 584 bengkel rekanan
• Usia mobil yang ditanggung maksimal 12 tahun
• Manfaat pertanggungan untuk berbagai jenis mobil seperti jeep, sedan, station wagon, hingga minibus yang digunakan secara pribadi
• Ada manfaat pertanggungan kecelakaan diri dengan santunan hingga Rp50 juta

3. Asuransi mobil Tugu

• Premi mulai dari Rp175 ribu per bulan
• Memiliki 307 bengkel rekanan
• Usia mobil yang ditanggung maksimal 10 tahun
• Bisa diperbaiki di luar bengkel rekanan dan sistemnya reimbursement
• Menanggung risiko kerusakan total, sebagian, atau hilang
• Bisa klaim secara online melalui aplikasi selama 1 x 24 jam
• Manfaat mobil derek dan ambulans
• Ada manfaat garansi perbaikan dan juga sparepart

4. Asuransi Zurich

• Premi per bulan Rp205.998
• Memiliki 300 lebih bengkel rekanan
• Usia mobil yang ditanggung maksimal 10 tahun
• Menanggung semua jenis kerusakan karena benturan, tabrakan, tergelincir, terperosok, hingga perbuatan jahat
• Ada manfaat (rider) untuk menanggung kerusakan karena bencana alam dan perlindungan tanggung jawab hukum pihak ketiga
• Penggantian mobil hilang dalam waktu 6 bulan
• Manfaat mobil derek

5. Asuransi mobil Tokio Marine

• Premi mulai dari Rp205.000 per bulan
• Memiliki 100 lebih bengkel rekanan
• Usia mobil yang ditanggung maksimal 10 tahun
• Menanggung semua jenis kerusakan dari yang ringan hingga berat
• Menanggung kerugian apabila terjadi kecelakaan saat mobil berada di kapal feri

Tips memilih asuransi mobil terbaik

Setelah membaca ulasan asuransi All Risk di atas, mungkin kamu sudah mulai tertarik untuk membelinya. Namun, dengan banyaknya pilihan produk asuransi mobil, kamu juga bisa dibuat bingung, kira-kira asuransi mobil seperti apa yang cocok.

Kamu bisa mengikuti beberapa tips memilih asuransi mobil terbaik berikut ini. 

1. Pilih sesuai kebutuhan

Tujuan utama membeli asuransi mobil adalah untuk melindungi finansial kamu dari biaya-biaya lain yang mahal dan bikin kantong terkuras. 

Oleh sebab itu, pastikan kamu membeli asuransi mobil sesuai kebutuhan. Apabila usia mobil kamu masih di bawah 10 tahun, kamu bisa membeli asuransi All Risk.

Memang dari harga premi lebih mahal, namun manfaat perlindungan yang akan kamu dapatkan juga lebih banyak dan menyeluruh. 

Tapi, jika kamu tinggal di tempat yang cukup ekstrem seperti rawan pencurian atau sering terjadi banjir, kamu bisa memilih asuransi mobil TLO.

2. Bengkel rekanan banyak

Salah satu pertimbangan dalam memilih asuransi mobil adalah memiliki bengkel rekanan yang banyak. Hal ini akan memudahkan kamu ketika mobil mengalami masalah, sehingga penanganan jadi lebih cepat.

Berbeda kalau bengkel rekanan terbatas, kamu akan kesulitan mencari bengkel dan membuat mobil tidak segera ditangani. 

3. Pilih perusahaan asuransi yang terpercaya

Saat akan membeli asuransi, jangan lupa untuk mengecek kredibilitas perusahaan asuransi. Bila perlu cek juga bagaimana kondisi keuangannya. Apabila kondisi keuangan seperti janggal sebaiknya pilih perusahaan asuransi mobil yang lain. 

Kamu juga bisa bertanya pada kerabat yang sudah memiliki asuransi mobil sebelumnya, sehingga kamu bisa membandingkan asuransi mana yang cocok dan memiliki manfaat yang luas. 

Itu dia informasi lengkap terkait asuransi mobil All Risk yang perlu kamu ketahui dan pahami. Sebelum membeli asuransi mobil, pastikan kamu melakukan riset terlebih dahulu agar tidak salah, ya. 

FAQ seputar asuransi mobil All Risk?

Apa saja manfaat asuransi mobil All Risk?

• Ganti rugi atau biaya perbaikan atas risiko benturan, terperosok, tabrakan, dan tergelincir.
• Ganti rugi atas risiko pencurian dan juga perbuatan jahat orang.
• Ganti rugi atas risiko kebakaran karena ada benda lain yang terbakar di dekat mobil.
• Ganti rugi atas risiko kebakaran karena disambar petir.
• Ganti rugi atas risiko mobil rusak karena air yang biasa digunakan untuk pemadam kebakaran.
• Ganti rugi atas risiko pemusnahan kendaraan sesuai perintah dari pihak berwenang untuk mencegah terjadinya kebakaran. 
• Ganti rugi atas risiko mobil rusak karena berada di atas kapal yang kecelakaan. 
• Manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga atas risiko kecelakaan dan menyebabkan cedera, kerusakan properti, hingga meninggal dunia. 

Apakah penting punya asuransi mobil?

Penting. Untuk melindungi finansial kamu, salah satu caranya adalah memiliki asuransi mobil. Asuransi mobil akan meringankan beban finansialmu dari biaya-biaya perbaikan mobil karena penyok, lecet, terbentur, tabrakan, hingga mobil hilang karena dicuri. Kamu akan merasa lebih aman dan tenang karena tidak pusing memikirkan biaya perbaikan mobil karena akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Finansial pun akan lebih tertata dan pengeluaran tetap aman.