Asuransi Mobil Comprehensive – Pengertian, Premi, hingga Produk

Asuransi mobil Comprehensive atau biasa disebut juga sebagai asuransi All Risk adalah salah satu jenis asuransi mobil yang banyak diminati oleh masyarakat di Indonesia.

Hampir setiap perusahaan asuransi umum, menawarkan jenis asuransi mobil Comprehensive dengan sejumlah manfaat pertanggungan dan keunggulan yang berbeda-beda.

Bagi kamu yang tertarik membeli polis asuransi mobil Comprehensive, simak dulu informasi selengkapnya pada pembahasan berikut ini.

Asuransi Mobil Comprehensive Artinya Apa?

Asuransi mobil Comprehensive atau sering juga disebut All Risk adalah salah satu jenis asuransi mobil yang memberikan perlindungan paling luas dibandingkan dengan jenis asuransi mobil lainnya.

Asuransi mobil Comprehensive biasanya melindungi pemilik kendaraan dari segala risiko yang mungkin terjadi pada mobil, baik itu kerusakan karena kecelakaan, pencurian, kebakaran, atau risiko lainnya.

Dari luasnya manfaat pertanggungan yang diberikan tersebut, tentu saja asuransi mobil All Risk berbeda dengan asuransi mobil TLO yang hanya menanggung kerugian atau kerusakan mobil total di atas 75 persen.

Selain itu, perlu diketahui juga bahwa asuransi mobil Comprehensive umumnya memiliki persyaratan usia maksimum kendaraan yang bisa diasuransikan, yaitu maksimal mobil berusia 10 tahun.

Itulah kenapa, asuransi All Risk ini lebih cocok digunakan untuk mobil baru atau mobil dengan mobilitas tinggi yang masih berusia muda.

Premi Asuransi Mobil All Risk (Comprehensive)

Menawarkan manfaat pertanggungan luas, tentunya dibarengi juga dengan beban premi yang lebih besar yang wajib disetorkan oleh nasabah.

Berbicara soal ini, biaya premi asuransi Comprehensive mobil sendiri bervariasi dan tidak sama antara nasabah satu dengan lainnya.

Hal ini dikarenakan besarnya nilai premi yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi umumnya memperhatikan sejumlah faktor, seperti:

• Kondisi fisik kendaraan
• Tipe kendaraan
• Usia kendaraan
• Lokasi penggunaan
• Fungsi dan penggunaannya
• Pengalaman peristiwa kerugian yang pernah dialami
• Jenis pertanggungan.

Kendati demikian, perusahaan asuransi mobil di Indonesia biasanya menawarkan tarif premi yang mengacu pada Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Di mana, dalam surat edaran tersebut telah diatur bahwa rate tarif atas dan bawah asuransi mobil Comprehensive yaitu sebagai berikut:

Kategori Kendaraan	Harga Mobil	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kategori 1	Rp0-Rp125 juta	3,82%-4,20%	3,26%-3,59%	2,53%-2,78%
Kategori 2	>Rp125 juta-Rp200 juta	2,67%-2,94%	2,47%-2,72%	2,69%-2,96%
Kategori 3	>Rp200 juta-Rp400 juta	2,18%-2,40%	2,08%-2,29%	1,79%-1,97%
Kategori 4	>Rp400 juta-Rp800 juta	1,20%-1,32%	1,20%-1,32%	1,14%-1,25%
Kategori 5	>Rp800 juta	1,05%-1,16%	1,05%-1,16%	1,05%-1,16%

Keterangan wilayah

• Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
• Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
• Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Cakupan Manfaat Perlindungan Comprehensive Asuransi Mobil

Salah satu keunggulan yang membuat asuransi Comprehensive banyak diminati adalah karena cakupan perlindungan atau manfaat pertanggungannya yang komprehensif sesuai namanya.

Lau, apa saja yang dapat ditanggung oleh asuransi All Risk (Comprehensive)? Berikut beberapa di antaranya:

• Penggantian biaya perbaikan mobil akibat kerusakan atau kerugian yang risikonya dijamin di polis asuransi, termasuk hilangnya kendaraan karena pencurian dan tidak dapat ditemukan kembali dalam waktu 60 hari sejak kejadian. 
• Risiko-risiko yang dijamin meliputi akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, dan kebakaran. 
• Ganti rugi akibat kerugian atau kerusakan karena bencana alam, seperti angin topan, badai, hujan es, banjir, genangan air dan atau tanah longsor, termasuk kerusakan mesin karena masuknya air ke dalam blok mesin melalui saluran saringan udara.
• Pertanggungan akibat kerusakan atau kerugian pemogokan, kerusuhan dan huru-hara.
• Ganti rugi tanggung jawab hukum pihak ketiga atas kerusakan atas harta benda atau biaya pengobatan, cedera badan atau kematian yang limit maksimalnya tercantum di polis asuransi per kejadian.
• Santunan kecelakaan diri akibat cedera badan atau kematian pengemudi dan/atau penumpang dengan limit yang diatur dalam polis untuk setiap orang. 
• Biaya perawatan atau pengobatan atas cedera badan pengemudi dan atau penumpang yang angkanya dihitung dari limit santunan kecelakaan diri.
• Perbaikan berlaku di bengkel-bengkel resmi dan umum yang menjadi rekanan perusahaan asuransi umum.
• Layanan mobil derek dan Emergency Roadside Assistance. 
• Santunan uang penggantian akibat kerusakan minor yang nilai limit klaimnya diatur dalam polis asuransi mobil.

Contoh Produk Asuransi Mobil Comprehensive

Tertarik untuk membeli polis asuransi kendaraan Comprehensive? Banyaknya pilihan produk pada jenis asuransi mobil satu ini mungkin membuat sebagian dari kamu bingung mana yang harus dipilih.

Namun, berikut ini beberapa contoh produk Comprehensive asuransi mobil yang dapat kamu pertimbangkan, antara lain:

1. Asuransi Comprehensive Garda Oto

Asuransi Mobil Comprehensive Garda Oto menawarkan pertanggungan atas kerusakan sebagian (partial loss) atau keseluruhan (total loss) pada kendaraan dengan usia maksimal 9 tahun.

Manfaat pertanggungan:

• Menjamin kerugian atau kerusakan sebagian dan keseluruhan akibat semua risiko yang dijamin dalam polis, termasuk kehilangan akibat pencurian;
• Perbaikan di seluruh jaringan bengkel Garda Oto (authorized dan non-authorized, tergantung paket);
• Layanan Home Survey and Pick Up Delivery Service (khusus wilayah Jabodetabek, Bogor, Bandung, dan Surabaya);
• Fasilitas mobil pengganti maksimum 5 hari;
• Jaminan Personal Belonging pada saat kerugian total akibat kecelakaan;
• Perluasan jaminan huru-hara, banjir, angin topan, gempa bumi, tsunami, letusan gunung berapi, dan tanah longsor;
• Perluasan jaminan terorisme dan sabotase;
• Perluasan jaminan kecelakaan diri maksimum Rp1 miliar;
• Perluasan jaminan TJH pihak ketiga;
• Layanan Emergency Roadside Assistance (ERA) Garda Siaga 24 jam;
• Contact center Garda Akses 24 jam;
• Garansi hasil kerja bengkel 6 bulan dan jaminan suku cadang asli;

2. Asuransi Comprehensive ACA

Asuransi Mobil Comprehensive ACA menyediakan beberapa pilihan polis yang meliputi ACA Otomate Smart, ACA Otomate, dan ACA Otomate Solitaire.

Masing-masing polis tersebut tentunya menawarkan cakupan pertanggungan yang agak sedikit berbeda. Namun, secara umum manfaatnya yaitu sebagai berikut.

Manfaat pertanggungan:

• Jaminan ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun total akibat kejatuhan benda, kebakaran, perbuatan jahat, pencurian, perampokan, tabrakan, benturan, atau kecelakaan lalu lintas lainnya;
• Jaminan tanggung jawab pihak ketiga;
• Manfaat New for Old;
• Manfaat Emergency Service;
• Manfaat valet service;
• Jaringan bengkel rekanan (authorized).

3. Asuransi Comprehensive Sinar Mas

Asuransi Sinar Mas Comprehensive menawarkan manfaat pertanggungan atas kerusakan atau kerugian kendaraan yang disebabkan karena tabrakan, tergelincir, hingga akibat perbuatan jahat untuk mobil yang berusia maksimal 5 tahun.

Mobil di atas 5 tahun tetap bisa menggunakan asuransi ini, namun akan dikenakan biaya loading fee.

Manfaat pertanggungan:

• Menjamin kerugian atau kerusakan akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok;
• Menjamin kerugian atau kerusakan akibat perbuatan jahat;
• Menjamin kerugian atau kerusakan akibat pencurian, termasuk yang didahului atau disertai dengan kekerasan maupun ancaman kekerasan;
• Menjamin kerugian atau kerusakan karena risiko kebakaran akibat sambaran petir;
• Menjamin kerugian atau kerusakan akibat risiko-risiko di atas selama mobil berada di atas kapal penyeberangan yang berada di bawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat;
• Jaminan perluasan tanggung jawab hukum pihak ketiga;
• Ganti rugi biaya derek maksimum 0,5% dari jumlah pertanggungan.

4. Asuransi Comprehensive Zurich Autocillin

Serupa dengan ACA, Asuransi Mobil Comprehensive Zurich Autocillin (Adira) juga menyediakan beberapa pilihan polis All Risk untuk kendaraan berusia maksimal 8 tahun.

Mulai dari Autocillin Comprehensive, Autocillin Comprehensive Plus, dan Autocillin Ikhlas. Berikut adalah beberapa manfaat pertanggungannya secara umum.

Manfaat pertanggungan:

• Jaminan ganti rugi kerusakan atau kerugian sebagian maupun total akibat risiko kecelakaan, kebakaran, dan pencurian;
• Manfaat New for Old;
• Manfaat layanan perpanjangan STNK;
• Manfaat Personal Effects;
• Bengkel rekanan non-authorized;
• Manfaat Autocillin Garage;
• Fasilitas towing car, ERA, dan ambulans.

5. Asuransi Comprehensive AXA Mandiri

Asuransi Mobil AXA Mandiri Comprehensive memberikan pertanggungan atas kerusakan atau kerugian sebagai maupun total pada kendaraan berusia maksimal 10 tahun.

Manfaat pertanggungan:

• Pertanggungan kerugian sebagian maupun total;
• New for Old untuk mobil usia maksimum 6 bulan;
• Gratis biaya ambulans;
• Manfaat TJH hingga Rp25 juta;
• Penggantian kehilangan kunci kendaraan hingga sebesar Rp25 juta;
• Klaim tanpa survei.

FAQ: Orang Juga Bertanya

Asuransi Comprehensive dan All Risk Apakah Sama?

Asuransi Comprehensive dan All Risk merupakan jenis asuransi mobil yang sama yaitu menanggung atas segala risiko kerugian atau kerusakan ringan maupun berat pada mobil. Namun, banyak orang biaya menyebutnya sebagai asuransi All Risk.

Asuransi Mobil yang Bagus Apa?

• Asuransi Comprehensive Garda Oto
• Asuransi Comprehensive ACA
• Asuransi Comprehensive Sinar Mas
• Asuransi Comprehensive Zurich Autocillin
• Asuransi Comprehensive AXA Mandiri

Asuransi All Risk Mobil Mengcover Apa Saja?

Asuransi All Risk meng-cover biaya pertanggungan segala kerugian atau kerusakan major maupun minor selama tidak dikecualikan dalam polis asuransi.

Berapa Persen Biaya Asuransi Mobil Comprehensive?

Biaya asuransi mobil Comprehensive berkisar mulai dari 1,05 persen hingga 4,20 persen dari harga mobil yang diasuransikan.