Ditulis oleh : Rabbani HaddawiAsuransi Mobil Honda Brio: Jenis, Harga, dan Rekomendasinya
Asuransi mobil Honda Brio tersedia dalam dua jenis polis, all risk (comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Asuransi mobil Honda all risk menanggung mulai dari kerusakan parsial seperti lecet, penyok, hingga kerusakan parah hingga kehilangan akibat pencurian.
Sementara asuransi Honda Total Loss Only (TLO) hanya menanggung risiko kerusakan parah saja atau nilai kerusakan di atas 75% dari harga mobil, termasuk kehilangan akibat pencurian.
Saat ini ada banyak pilihan asuransi mobil Honda Brio terbaik yang bisa kamu pilih, mulai dari Garda Oto, Simas Insutech, Autocillin, dan masih banyak lagi. Berikut ini rekomendasi dan review polis asuransi mobil Honda Brio terbaik yang bisa dipilih:
*Simulasi harga premi di bawah untuk domisili mobil di DKI Jakarta.
1. Asuransi Simas Insutech
Asuransi mobil Honda Brio Simas Insurtech tersedia dalam jenis polis all risk (comprehensive) dengan premi mulai Rp3,8 juta per tahun dan Total Loss Only (TLO) premi mulai Rp600 ribu per tahun.
- Kerusakan mobil akibat kecelakaan, pencurian, dan risiko lainnya yang tidak disengaja.
- Risiko kerugian yang ditanggung mencakup lecet, penyok, dan rusak parah hingga mobil tidak bisa dikendarai lagi, dan hilang akibat pencurian.
- Memberikan manfaat tanggung jawab hukum pihak ketiga.
- Tersedia manfaat untuk risiko kecelakaan diri pengemudi dan penumpang.
- Usia masuk mobil yang bisa diasuransikan maksimal 5 tahun, lebih dari itu dikenakan biaya loading premi 5% per tahun.
Selain memberikan manfaat yang lengkap, Asuransi Simas Insurtech juga mendapatkan predikat Best General Insurance 2022 dengan ekuitas Rp300 hingga Rp500 miliar ke atas oleh Media Asuransi. Artinya, dapat disimpulkan bahwa perusahaan memiliki keuangan yang sehat.
2. Asuransi Tugu Pratama
Asuransi mobil Honda Brio dari Tugu Pratama dengan premi mulai dari Rp3,8 juta per tahun untuk all risk dan Rp600 ribu per tahun untuk Total Loss Only (TLO). Berikut ini rangkuman manfaat polisnya:
- Kerusakan mobil akibat kecelakaan, pencurian, dan risiko lainnya yang tidak disengaja.
- Risiko kerugian yang ditanggung mencakup lecet, penyok, dan rusak parah hingga mobil tidak bisa dikendarai lagi, dan hilang akibat pencurian.
Dari segi finansial perusahaan, Tugu Pratama juga mendapatkan predikat Best General Insurance 2022 dengan Ekuitas Rp1,5 Triliun ke atas oleh Media Asuransi. Selain itu, laporan finansial perusahaan juga terbilang sangat baik.
3. Asuransi Zurich Autocillin Syariah
Asuransi mobil Honda Brio dari Zurich menawarkan premi mulai Rp3,8 juta per tahun dan TLO mulai Rp600 ribu per tahun. Salah satu keunggulan polisnya adalah memberikan jaminan garansi seumur hidup khusus untuk perbaikan cat mobil. Selain itu ada juga layanan antar jemput mobil ke bengkel untuk dilakukan perbaikan.
Berikut ini rangkuman manfaat pertanggungan polisnya:
- Kerusakan mobil akibat kecelakaan, pencurian, dan risiko lainnya yang tidak disengaja.
- Risiko kerugian yang ditanggung mencakup lecet, penyok, dan rusak parah hingga mobil tidak bisa dikendarai lagi, dan hilang akibat pencurian.
- Usia masuk kendaraan maksimal 8 tahun, di atas itu akan dikenakan biaya loading premi.
- Jaminan garansi perbaikan cat mobil.
- Manfaat layanan antar jemput mobil ke bengkel rekanan.
4. Asuransi ACA
Asuransi ACA menawarkan tiga pilihan polis asuransi mobil yang berbeda, yaitu Otomate Smart, Otomate, dan Otomate Solitaire. Dapatkan asuransi mobil Honda Brio dengan premi mulai dari Rp700 ribu untuk jenis TLO dan Rp3,8 juta untuk polis all risk.
Berikut ini rangkuman masing-masing polis Otomate Smart, Otomate, dan Otomate Solitaire:
| Manfaat | Otomate Smart | Otomate | Otomate Solitaire |
| Kerusakan parsial dan | yes | yes | yes |
| Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga | Rp25 jt | Rp50 jt | Rp75 jt |
| Kecelakaan | no | Rp10 jt | Rp10 jt |
| Kerusuhan | no | yes | yes |
| Banjir | no | 10% UP | 100% UP |
| New for old | 6 bln | 6 bln | 12 bln |
| Mobil pengganti | yes | yes | yes |
| Emergency service | yes | yes | yes |
| Valet service | yes | yes | yes |
| Bengkel non resmi | no | no | yes |
| Bengkel resmi | yes | yes | yes |
| Pencurian | no | no | yes |
4. Asuransi Sinar Mas
Asuransi Mobil Sinar Mas juga menawarkan polis all risk dan TLO untuk kendaraan Honda Brio. Preminya mengikuti ketentuan Otoritas Jasa Keuangan, mulai dari Rp3,8 juta per tahun untuk all risk dan Rp700 ribu untuk TLO.
Berikut ini rangkuman manfaat polis yang diberikan:
- Kerusakan mobil akibat kecelakaan, pencurian, dan risiko lainnya yang tidak disengaja.
- Risiko kerugian yang ditanggung mencakup lecet, penyok, dan rusak parah hingga mobil tidak bisa dikendarai lagi, dan hilang akibat pencurian.
- Usia masuk mobil maksimal 5 tahun, lebih dari itu akan dikenakan biaya loading premi
5. Asuransi Mega Insurance
Asuransi Mobil Honda Brio dari Mega Insurance menawarkan dua jenis polis, yaitu all risk (comprehensive) dengan premi mulai Rp3,8 juta per tahun dan untuk polis TLO mulai Rp700 ribuan per tahun.
Terdapat beberapa layanan asuransi yang disediakan, diantaranya perlindungan pihak ketiga, cakupan perlindungan untuk penumpang dan pengemudi, dan layanan perbaikan di seluruh bengkel resmi. Tentunya dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
Berikut ini rangkuman manfaat polis yang diberikan:
- Kerusakan mobil akibat kecelakaan, pencurian, dan risiko lainnya yang tidak disengaja.
- Risiko kerugian yang ditanggung mencakup lecet, penyok, dan rusak parah hingga mobil tidak bisa dikendarai lagi, dan hilang akibat pencurian.
- Manfaat polis tanggung jawab hukum pihak ketiga maksimal Rp25 juta.
- Manfaat polis kecelakaan pengemudi dan penumpang maksimal Rp10 juta.
- Usia masuk mobil maksimal hingga 5 tahun, lebih dari itu akan dikenakan biaya loading premi.
Keunggulan lainnya, Mega Insurance juga masuk dalam daftar Best General Insurance 2022 dengan Ekuitas di atas Rp300 – Rp500 miliar oleh Media Asuransi. Ini artinya, perusahaan memiliki finansial yang sangat sehat.
6. Asuransi AllianzÂ
Asuransi mobil Honda Brio selanjutnya adalah Allianz, penyedia layanan asuransi ini memiliki polis yang populer yakni polis Automobile Liability dengan menyediakan limit tahunan hingga Rp5 miliar.
Tersedia asuransi kendaraan komprehensif yang sangat mudah dan banyak pilihan perlindungan, seperti pencurian mobil oleh sopir pribadi, perlindungan banjir, bantuan darurat 24 jam, jaringan bengkel 24/7, hingga Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga.
Allianz menyediakan 3 paket yang bisa menyesuaikan dengan kebutuhan kamu yaitu:
- Â Mobilku Eco, perlindungan kendaraan yang ekonomis dan sesuai dengan kebutuhan.
- Mobilku Grand, solusi perlindungan kendaraan terlengkap dan tidak ribet.
- Mobilku Non Paket, perlindungan kendaraan yang sesuai dengan pilihan dan keinginan kamu.
Cara Menghitung Premi Asuransi Mobil (TLO dan All Risk)
Terdapat 3 faktor yang mempengaruhi harga asuransi mobil, yaitu jenis asuransi all risk atau TLO, wilayah tertanggung, dan harga mobil.
Untuk jenis asuransi, polis all risk preminya lebih mahal karena manfaat pertanggungannya lebih lengkap dibandingkan TLO.
Selain itu, besaran premi juga disesuaikan dengan wilayah domisili kendaraan, mengikuti Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 terkait Penetapan Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017. Wilayahnya dibedakan menjadi tiga:
| Wilayah | Lokasi | Besaran Premi All Risk |
| Wilayah 1 | Sumatera dan sekitarnya | 1,05% – 4,20% dari harga mobil |
| Wilayah 2 | DKI Jakarta, Banten, dan Jawa Barat | 1,05% – 3,59% dari harga mobil |
| Wilayah 3 | Daerah di luar wilayah 1 dan 2 | 1,05% – 2,78% dari harga mobil |
| Wilayah | Lokasi | Besaran Premi TLO |
| Wilayah 1 | Sumatera dan sekitarnya | 0,20% – 0,56% dari harga mobil |
| Wilayah 2 | DKI Jakarta, Banten, dan Jawa Barat | 0,20% – 0,78% dari harga mobil |
| Wilayah 3 | Daerah di luar wilayah 1 dan 2 | 0,20% – 0,56% dari harga mobil |
Karena perhitungan besaran premi mengikuti persenan harga mobil, maka semakin mahal harga mobil, maka besaran premi asuransinya juga akan semakin tinggi.
Contoh:
Ani membeli mobil baru jenis Honda dengan harga Rp250 juta, saat ini ia bertempat tinggal di DKI jakarta dan ingin mengasuransikan mobilnya dengan asuransi TLO, maka:
Rumus:
Presentasi premi x harga beli mobil = premi asuransi mobil
- Ani berada di wilayah II
- Persentase uang pertanggungan TLO nya, 0,38 – 0,42. karena berada di rentang Rp200 juta – Rp400 juta.
- Perhitungannya adalah: 0,38% x Rp250 juta = Rp950.000
Jika ingin menggunakan asuransi all risk, maka perhitungannya diganti dengan persentase all risk wilayah II dengan rentang harga dari Rp200 juta – Rp400 juta, yaitu, 2,08 – 2,29%,
- 2,08% x Rp250 juta = Rp5.2 juta
FAQ
Berapa biaya asuransi mobil all risk?
Premi asuransi all risk bisa berkisar hingga 3,5% dari harga kendaraan pertahunnya. Pembayaran asuransi mobil all risk ini biasanya dilakukan setahun sekali, dengan melihat harga beli dari mobil tersebut.
Apa gunanya asuransi mobil?
Dengan memiliki asuransi kendaraan bermotor, kamu dapat memperoleh manfaat sebagai berikut: Rasa tenang karena kendaraan bermotor kamu terlindungi, memiliki dana untuk melakukan perbaikan/penggantian saat terjadi peristiwa kerugian.
Asuransi all risk mobil meliputi apa saja?
Asuransi mobil All Risk dapat diartikan menjadi asuransi “segala risiko”. Asuransi ini disebut juga asuransi mobil Comprehensive atau keseluruhan. Dimana asuransi ini akan membayar klaim untuk segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan ringan, rusak berat, hingga kehilangan.
Apakah klaim asuransi mobil bayar?
Saat mengajukan klaim asuransi mobil, nyatanya ada biaya harus dibayar pemilik polis dengan jumlah tertentu. Besaran biaya ini juga telah diatur oleh pemerintah melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
