DuitPintar
  • Asuransi Mobil
  • Biaya Kendaraan
  • Asuransi Jiwa
  • Asuransi Kesehatan
Bantuan!
DuitPintar
  • Asuransi Mobil
  • Biaya Kendaraan
  • Asuransi Jiwa
  • Asuransi Kesehatan
Bantuan!
  • Asuransi Mobil
  • Biaya Kendaraan
  • Asuransi Jiwa
  • Asuransi Kesehatan
DuitPintar
DuitPintar
  • Asuransi Mobil
  • Biaya Kendaraan
  • Asuransi Jiwa
  • Asuransi Kesehatan
January 10Asuransi MobilBoby Chandro

Asuransi Mobil Murah – TLO dan All Risk plus Cek yang Terbaik

Punya mobil nggak boleh cuma sekadar dipakai, tapi juga harus dirawat. Sama seperti benda berharga lainnya, mobil pun bisa bernilai jual tinggi jika kondisi mesin, eksterior, dan interiornya terawat dengan baik.
Perawatan mobil bisa dibilang nggak mudah lho, apalagi untuk orang awam atau yang belum paham. Kalau mau cara mudahnya, kamu harus punya asuransi mobil.
Asuransi mobil bisa memberikan perlindungan finansial akibat risiko berkendara jika ada komponen mesin yang rusak, kecelakaan, bahkan amit-amit dicuri. Semuanya bisa diklaim sesuai syarat dan ketentuan polisnya.
Kamu sudah punya mobil, tapi belum punya asuransi? Coba cek dulu ulasan asuransi mobil murah dan terbaik berikut ini!

Daftar Isi

  • Daftar asuransi mobil murah berdasarkan premi
  • Keuntungan asuransi mobil TLO
  • Keuntungan asuransi mobil All Risk
  • Cek perusahaan asuransi umum yang sediakan asuransi mobil terbaik
  • FAQ

Daftar asuransi mobil murah berdasarkan premi

Daftar asuransi mobil murah berdasarkan premi
Asuransi mobil adalah perlindungan atau proteksi yang bisa memberikan jaminan ganti rugi kalau kendaraan kamu mengalami kerusakan, baik rusak parah maupun sekadar lecet dan hilang.
Selain itu, ada juga manfaat tambahan seperti penggantian kerusakan akibat banjir, huru-hara (kerusuhan), dan bencana alam.
Kenapa kamu perlu mengasuransikan mobil kamu? Sebab nggak ada yang tahu risiko selama berkendara di jalan.
Bisa aja kan mobil kamu menabrak tiang atau tembok, tiba-tiba ditabrak dari belakang, spion mobil dicuri atau bahkan mobil digondol maling saat parkir.
Nah, kalau kamu sudah mengasuransikan mobil kamu, perusahaan asuransi akan meng-cover kendaraan jika mengalami kerusakan atau hilang dalam jangka waktu setahun.
Jadi, pastikan kamu memilih asuransi mobil terbaik dan murah dengan premi terjangkau sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan, tapi tetap mendapatkan manfaat perlindungannya.
Berikut ini ada beberapa daftar asuransi mobil terbaik dan murah 2022 yang bisa jadi rekomendasi kamu.

Asuransi Premi TLO mulai/bulan Premi All Risk mulai/bulan Bengkel Rekanan Usia Mobil max. Keunggulan
Tugu Pratama Indonesia Rp35.000 Rp175.000 307 bengkel 10 tahun Voucher bensin Pertamina
Sinar Mas Rp35.000 Rp175.000 584 bengkel 12 tahun Menanggung usia mobil tua
ACA Rp48.000 Rp218.000 400+ bengkel 7 tahun Manfaat polis lengkap
Adira Autocillin Rp71.932 Rp281.475 300+ bengkel 10 tahun Autocillin garage
AXA Mandiri Rp45.900 Rp194.000 150+ bengkel 10 tahun Manfaat polis lengkap
Simas Insurtech Rp45.000 Rp257.000 100 bengkel 10 tahun Manfaat polis lengkap
Tokio Marine Rp36.000 Rp205.000 100+ bengkel 10 tahun Premi asuransi murah
MAG Rp35.000 Rp193.000 534 bengkel 10 tahun Gratis perbaikan bengkel resmi
ABDA Rp65.677 Rp278.347 400+ bengkel 10 tahun Bengkel rekanan luas
Allianz Rp38.900 Rp242.334 240 bengkel 10 tahun Menanggung risiko banjir + water hammer
Sompo – Rp193.000 500+ bengkel 10 tahun Tunjangan transportasi selama perbaikan

Keuntungan asuransi mobil TLO

Asuransi TLO atau Total Loss Only adalah asuransi yang memberikan perlindungan atau menjamin risiko akibat pencurian dan kerusakan jika biaya perbaikan diperkirakan sama dengan atau melebihi 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum kerugian.
Meskipun tidak menanggung 100%, asuransi ini tetap memiliki kelebihan kok, yaitu:

1. Perlindungan untuk pencurian mobil

Karena termasuk barang mahal, mobil sangat rentan untuk dicuri. Kamu yang sudah memiliki asuransi TLO, nggak perlu khawatir lagi seandaianya amit-amit mobilnya dicuri maling.
Kamu bisa ajukan klaim dan melampirkan bukti pendukung, misalnya rekaman CCTV. Bawa juga bukti ini ke kantor polisi agar kasus pencurian dapat diselesaikan dengan jalur hukum.

2. Minimalkan pengeluaran perbaikan mobil

Biaya perbaikan mobil memang cukup mahal ya.
Meskipun belum tentu mengganti semua biaya kerusakan (tergantung kerusakannya), asuransi TLO jauh akan lebih meringankan kamu dalam biaya perbaikan dibanding tidak memiliki asuransi kendaraan sama sekali.

3. Biaya premi lebih murah

Untuk kamu yang mencari biaya premi yang lebih murah, asuransi TLO tentu menjadi pilihannya. Asuransi TLO bisa membuatmu berhemat sekitar 1,23% per tahun.

4. Manfaat dapat diperluas

Kalau kamu merasa manfaat yang ada dalam asuransi TLO masih kurang, kamu bisa menambahkan perluasan perlindungan, seperti untuk bencana bencana alam, huru-hara, dan lain sebagainya.
Kamu juga bisa atau diperbolehkan menggantinya menjadi All Risk jika memang dibutuhkan. Cukup isi formulir dan lengkapi berkas yang diberikan sehingga manfaat perlindungan untuk mobil menjadi lebih luas.

5. Berkendara menjadi lebih tenang dan aman

Mobil yang sudah diasuransikan akan memberikan kamu perasaan lebih tenang dan aman saat berkendara.
Kalau ada risiko terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, pihak asuransi yang akan menanggungnya. Meskipun tidak semuanya, setidaknya masih sangat membantu biaya perbaikan yang cukup besar, bukan?

6. Perencanaan keuangan semakin teratur

Untuk kamu yang memiliki sistem perencanaan keuangan yang teratur, asuransi mobil pasti akan semakin membantu kamu dari pengeluaran biaya yang tidak diinginkan.
Asuransi TLO bisa kamu masukkan ke dalam pos kendaraan atau transportasi bulanan sendiri sehingga tidak mengganggu biaya atau pos lainnya.
Jika terjadi kerusakan pun ,tidak akan menjadi beban kamu sepenuhnya, tetapi dibantu pihak asuransi.

Keuntungan asuransi mobil All Risk

Keuntungan asuransi mobil all risk
Untuk kamu yang ingin mengasuransikan mobil nggak pakai setengah-setengah, tapi full di-cover, kamu bisa pilih asuransi mobil All Risk atau comprehensive.
Asuransi mobil All Risk adalah perlindungan mobil dari segala risiko yang mungkin terjadi seperti kecelakaan, bencana alam, rusak akibat terkena kerusuhan/huru-hara, bahkan ketika mobil dicuri orang.
Kelebihan dari asuransi ini pastinya adalah manfaat perlindungan mobil secara keseluruhan atas risiko yang mungkin terjadi.
Kerusakan yang dijamin asuransi All Risk bukan cuma kerusakan minor seperti penyok atau baret saja, melainkan juga kerusakan mayor lebih besar dari 75%.
Karena perlindungannya menyeluruh, sebagai konsekuensinya, premi asuransi All Risk pasti akan lebih besar dibandingkan dengan asuransi TLO ya.
Apa saja sih yang akan di-cover asuransi All Risk?

  • Kecelakaan, benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, atau terperosok.
  • Segala perbuatan jahat orang lain.
  • Pencurian dengan atau tanpa kekerasan.
  • Kebakaran dan sambaran petir.
  • Segala sebab dan risiko selama penyeberangan laut dengan feri.
  • Kerusakan roda akibat kecelakaan.
  • Biaya derek serta pengangkutan ke bengkel terdekat.
  • Pengecualian yang ada di polis asuransi All Risk.

Lho, kenapa ada pengecualian juga dalam ketentuan polis asuransi All Risk? Iya dong karena ada beberapa hal tertentu juga yang justru malah merugikan pihak asuransi, seperti:

  • Kendaraan digunakan untuk perlombaan atau latihan mengemudi.
  • Kendaraan digunakan untuk mengangkut beban berlebih, membawa hewan, atau barang yang tidak sesuai   dengan kegunaan kendaraan.
  • Kendaraan digunakan untuk menarik atau mendorong benda lain.
  • Kendaraan digunakan untuk kejahatan, baik pemilik polis maupun keluarganya.
  • Kendaraan hilang akibat kejadian di luar nalar, seperti penipuan hipnotis.
  • Kendaraan hilang karena pemilik dengan sadar menyerahkan atau menitipkan kendaraan kepada orang yang tak dikenal seperti ketika parkir valet

Jadi, pengecualian ini lebih kepada kondisi kelalaian yang diakibatkan si pemilik kendaraan dalam keadaan sadar yang berpotensi merugikan tapi tetap dilakukan.
Wajar kalau pihak asuransi tidak mau untuk memberikan klaim nantinya ya.

Cek perusahaan asuransi umum yang sediakan asuransi mobil terbaik

Asuransi mobil adalah salah satu jenis asuransi umum dan dijual oleh perusahaan asuransi umum.
Kamu mungkin bingung, dari sekian banyaknya perusahaan asuransi umum, gimana caranya memilih perusahaan asuransi mobil yang terbaik?
Ada beberapa tips nih untuk kamu yang ingin mencari perusahaan asuransi mobil terbaik, yaitu:

  • Sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan (All Risk atau TLO).
  • Pahami manfaat dan keuntungan produk secara rinci.
  • Lakukan perbandingan.
  • Pertimbangkan rekomendasi pihak dealer.
  • Gunakan layanan perusahaan asuransi terbaik.

Ada juga hal penting lain yang perlu kamu lakukan, yaitu perhatikan RBC atau Risk Based Capital sebagai tolak ukur apakah perusahaan asuransi yang kamu inginkan memiliki kondisi keuangan yang sehat atau tidak.
Dengan kata lain, apakah perusahaan asuransi tersebut mampu untuk membayar klaim atau tidak?
Minimal RBC yang ditetapkan OJK yang harus dipenuhi perusahaan asuransi adalah sekitar 120%. Nah, sebagai review kamu dalam memilih, silahkan cek RBC beberapa perusahaan asuransi umum berikut ini.

Perusahaan Asuransi Umum RBC 
PT Asuransi Jasaraharja Putera 610,47%
PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero) 746,2% (2017)
PT Chubb General Insurance Indonesia 389%
PT Asuransi Adira Dinamika 363%
PT AIG Insurance Indonesia 375%
PT Asuransi Allianz Utama Indonesia 346%
PT Asuransi Artarindo 442%
PT Arthagraha General Insurance 277%
PT Asuransi ASEI Indonesia 287,35%
PT Asuransi Etiqa internasional 122,21%
PT Avrist General Insurance 404,72%
PT Asuransi Bangun Askrida 179,18%
PT Asuransi Umum BCA 323%
PT Berdikari Insurance 124%
PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk 532,26%
PT Asuransi Binagriya Upakara 361,47%
PT Asuransi Bintang Tbk 139,01%
PT Bosowa Asuransi 215%
PT BRI Asuransi Indonesia 330,24%
PT Asuransi Buana Independent 496,60%
PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 218,25%
PT Asuransi Central Asia 319,76%
PT China Taiping Insurance Indonesia 171%
PT Asuransi Dayin Mitra Tbk 378,72%
PT Asuransi Eka Lloyd Jaya 434%
PT Asuransi FPG Indonesia 206%
PT Asuransi Harta Aman Pratama Tbk 128% (2019)
PT Asuransi Jasa Tania Tbk 258,49%
PT KSK Insurance Indonesia 160,17%
PT Lippo General Insurance Tbk 189,43%
PT Malacca Trust Wuwungan Insurance 265%
PT Mandiri AXA General Insurance 155%
PT Asuransi Mega Pratama 369,27%
PT Asuransi Umum Mega 394,88%
PT Asuransi Kresna Mitra Tbk 257,07%
PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika 422%
PT MNC Asuransi Indonesia 214%
PT Asuransi MSIG Indonesia 264%
PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk 587%
PT Pan Pacific Insurance 122%
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero) 205,93% (2019)
PT Asuransi Purna Artanugraha 180,45%
PT Great Eastern General Insurance Indonesia 493%
PT Asuransi Raksa Pratikara 303,80%
PT Asuransi Ramayana Tbk 173%
PT Asuransi Reliance Indonesia 324,69%
PT Asuransi Samsung Tugu 313%
PT Sarana Lindung Upaya 121,55%
PT Asuransi Simas Insurtech 237%
PT Asuransi Sinar Mas 499,61%
PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia 211%
PT Asuransi Staco Mandiri 470,95%
PT Asuransi Sumit Oto 355,54%
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia 329,9%
PT Asuransi Tri Pakarta 156,44%
PT Asuransi Perisai Listrik Nasional 207%
PT Tugu Pratama Indonesia 413,82%
PT Zurich Insurance Indonesia 643%

FAQ

Apa saja asuransi mobil?

Perusahaan asuransi mobil sangat banyak.
Beberapa rekomendasi untuk kamu yang sedang mencari asuransi mobil terbaik dengan premi yang murah, yaitu Tugu Pratama Indonesia, Sinar Mas, ACA, Adira Autocillin, AXA, Mandiri, Simas Insurtech, Tokio Marine, MAG, ABDA, Allianz, dan Sompo.

Berapa biaya asuransi mobil All Risk?

Premi asuransi all risk berkisar hingga 3,5% dari harga kendaraan per tahunnya. Pembayaran asuransi mobil All Risk ini biasanya dilakukan setahun sekali dengan melihat harga beli dari mobil tersebut.
Misalnya, untuk mobil keluaran baru dengan harga Rp200 juta lebih, premi yang wajib dibayarkan nasabah bisa sekitar Rp3 juta hingga Rp4 juta per tahun.

Apa beda asuransi comprehensive dan TLO?

Asuransi mobil All Risk adalah perlindungan mobil dari segala risiko yang mungkin terjadi, seperti kecelakaan, bencana alam, rusak akibat terkena kerusuhan/huru-hara, bahkan ketika mobil dicuri orang.
Kelebihan dari asuransi All Risk adalah manfaat perlindungan mobil secara keseluruhan atas risiko yang mungkin terjadi.
Kerusakan yang dijamin asuransi All Risk bukan cuma kerusakan minor seperti penyok atau baret saja, tetapi juga kerusakan mayor lebih besar dari 75%.
Sementara asuransi TLO (Total Loss Only) adalah asuransi yang memberikan perlindungan atau menjamin risiko akibat pencurian dan kerusakan jika biaya perbaikan diperkirakan sama dengan atau melebihi 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum kerugian.

Pengobatan Kanker Prostat - Cek Gejala, Penyebab, dan Biayanya
Next

Pengobatan Kanker Prostat - Cek Gejala, Penyebab, dan Biayanya

Prev

Cara Mengobati Kanker Otak - Obat dan Biayanya

Cara Mengobati Kanker Otak - Obat dan Biayanya
Recent Posts
  • Cara Cek Pajak Mobil Sumbar (Sumatera Barat) Online e-SAMSAT
    Cara Cek Pajak Mobil Sumbar (Sumatera Barat) Online e-SAMSAT
    August 16, 2022
  • Biaya Cabut Gigi Geraham di Puskesmas, RS, dan Klinik Terbaru
    Biaya Cabut Gigi Geraham di Puskesmas, RS, dan Klinik Terbaru
    August 16, 2022
  • Tips Lolos Uji Emisi Mobil Diesel – Cek Biaya, Aturan, dan Lokasi
    Tips Lolos Uji Emisi Mobil Diesel – Cek Biaya, Aturan, dan Lokasi
    August 16, 2022
  • Simak 5 Cara Cek Airbag Mobil Masih Berfungsi atau Dimanipulasi
    Simak 5 Cara Cek Airbag Mobil Masih Berfungsi atau Dimanipulasi
    August 16, 2022
  • Pilih Mobil Diesel atau Bensin, Mana yang Lebih Unggul?
    Pilih Mobil Diesel atau Bensin, Mana yang Lebih Unggul?
    August 15, 2022
  • Kapan Mobil Harus Spooring Balancing? Ini Jawabannya!
    Kapan Mobil Harus Spooring Balancing? Ini Jawabannya!
    August 15, 2022
  • Kapan Mobil Harus Di-Tune-Up? Ini Ciri-ciri dan Estimasi Biayanya
    Kapan Mobil Harus Di-Tune-Up? Ini Ciri-ciri dan Estimasi Biayanya
    August 15, 2022
  • Biaya Balik Nama Mobil Lewat Biro Jasa – Tips, Syarat, Cara, dll
    Biaya Balik Nama Mobil Lewat Biro Jasa – Tips, Syarat, Cara, dll
    August 15, 2022
  • STCK Plat Putih: Fungsi, Aturan, Perbedaan STCK Plat Hitam
    STCK Plat Putih: Fungsi, Aturan, Perbedaan STCK Plat Hitam
    August 15, 2022
  • Kapan Ban Mobil Harus Diganti? Simak 9 Ciri-cirinya Berikut
    Kapan Ban Mobil Harus Diganti? Simak 9 Ciri-cirinya Berikut
    August 15, 2022

DMCA.com Protection Status

[PROMO SUPERHEMAT 25%] Beli Polis Asuransi Terbaik Dapat Harga Hemat
Dapatkan promo hingga 25% dari pialang asuransi terdaftar di OJK, PT Anugrah Atma Adiguna, untuk pembelian polis asuransi online terbaik di DuitPintar. GRATIS konsultasi dan klaim!
4.7 / 5.0 - 98 Google Review
+62
[PROMO SUPERHEMAT 25%] Beli Polis Asuransi Terbaik Dapat Harga Hemat
Dapatkan promo hingga 25% dari pialang asuransi terdaftar di OJK, PT Anugrah Atma Adiguna, untuk pembelian polis asuransi online terbaik di DuitPintar. GRATIS konsultasi dan klaim!
4.7 / 5.0 - 98 Google Review
+62
[PROMO SUPERHEMAT 25%] Beli Polis Asuransi Terbaik Dapat Harga Hemat
Dapatkan promo hingga 25% dari pialang asuransi terdaftar di OJK, PT Anugrah Atma Adiguna, untuk pembelian polis asuransi online terbaik di DuitPintar. GRATIS konsultasi dan klaim!
4.7 / 5.0 - 98 Google Review
+62
Popup Message Popup Message