Asuransi Mobil Murah – TLO dan All Risk plus Cek yang Terbaik

Punya mobil nggak boleh cuma sekadar dipakai, tapi juga harus dirawat. Sama seperti benda berharga lainnya, mobil pun bisa bernilai jual tinggi jika kondisi mesin, eksterior, dan interiornya terawat dengan baik.
Perawatan mobil bisa dibilang nggak mudah lho, apalagi untuk orang awam atau yang belum paham. Kalau mau cara mudahnya, kamu harus punya asuransi mobil.
Asuransi mobil bisa memberikan perlindungan finansial akibat risiko berkendara jika ada komponen mesin yang rusak, kecelakaan, bahkan amit-amit dicuri. Semuanya bisa diklaim sesuai syarat dan ketentuan polisnya.
Kamu sudah punya mobil, tapi belum punya asuransi? Coba cek dulu ulasan asuransi mobil murah dan terbaik berikut ini!

Daftar asuransi mobil murah berdasarkan premi

Asuransi mobil adalah perlindungan atau proteksi yang bisa memberikan jaminan ganti rugi kalau kendaraan kamu mengalami kerusakan, baik rusak parah maupun sekadar lecet dan hilang.
Selain itu, ada juga manfaat tambahan seperti penggantian kerusakan akibat banjir, huru-hara (kerusuhan), dan bencana alam.
Kenapa kamu perlu mengasuransikan mobil kamu? Sebab nggak ada yang tahu risiko selama berkendara di jalan.
Bisa aja kan mobil kamu menabrak tiang atau tembok, tiba-tiba ditabrak dari belakang, spion mobil dicuri atau bahkan mobil digondol maling saat parkir.
Nah, kalau kamu sudah mengasuransikan mobil kamu, perusahaan asuransi akan meng-cover kendaraan jika mengalami kerusakan atau hilang dalam jangka waktu setahun.
Jadi, pastikan kamu memilih asuransi mobil terbaik dan murah dengan premi terjangkau sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan, tapi tetap mendapatkan manfaat perlindungannya.
Berikut ini ada beberapa daftar asuransi mobil terbaik dan murah 2022 yang bisa jadi rekomendasi kamu.

Asuransi	Premi TLO mulai/bulan	Premi All Risk mulai/bulan	Bengkel Rekanan	Usia Mobil max.	Keunggulan
Tugu Pratama Indonesia	Rp35.000	Rp175.000	307 bengkel	10 tahun	Voucher bensin Pertamina
Sinar Mas	Rp35.000	Rp175.000	584 bengkel	12 tahun	Menanggung usia mobil tua
ACA	Rp48.000	Rp218.000	400+ bengkel	7 tahun	Manfaat polis lengkap
Adira Autocillin	Rp71.932	Rp281.475	300+ bengkel	10 tahun	Autocillin garage
AXA Mandiri	Rp45.900	Rp194.000	150+ bengkel	10 tahun	Manfaat polis lengkap
Simas Insurtech	Rp45.000	Rp257.000	100 bengkel	10 tahun	Manfaat polis lengkap
Tokio Marine	Rp36.000	Rp205.000	100+ bengkel	10 tahun	Premi asuransi murah
MAG	Rp35.000	Rp193.000	534 bengkel	10 tahun	Gratis perbaikan bengkel resmi
ABDA	Rp65.677	Rp278.347	400+ bengkel	10 tahun	Bengkel rekanan luas
Allianz	Rp38.900	Rp242.334	240 bengkel	10 tahun	Menanggung risiko banjir + water hammer
Sompo	–	Rp193.000	500+ bengkel	10 tahun	Tunjangan transportasi selama perbaikan

Keuntungan asuransi mobil TLO

Asuransi TLO atau Total Loss Only adalah asuransi yang memberikan perlindungan atau menjamin risiko akibat pencurian dan kerusakan jika biaya perbaikan diperkirakan sama dengan atau melebihi 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum kerugian.
Meskipun tidak menanggung 100%, asuransi ini tetap memiliki kelebihan kok, yaitu:

1. Perlindungan untuk pencurian mobil

Karena termasuk barang mahal, mobil sangat rentan untuk dicuri. Kamu yang sudah memiliki asuransi TLO, nggak perlu khawatir lagi seandaianya amit-amit mobilnya dicuri maling.
Kamu bisa ajukan klaim dan melampirkan bukti pendukung, misalnya rekaman CCTV. Bawa juga bukti ini ke kantor polisi agar kasus pencurian dapat diselesaikan dengan jalur hukum.

2. Minimalkan pengeluaran perbaikan mobil

Biaya perbaikan mobil memang cukup mahal ya.
Meskipun belum tentu mengganti semua biaya kerusakan (tergantung kerusakannya), asuransi TLO jauh akan lebih meringankan kamu dalam biaya perbaikan dibanding tidak memiliki asuransi kendaraan sama sekali.

3. Biaya premi lebih murah

Untuk kamu yang mencari biaya premi yang lebih murah, asuransi TLO tentu menjadi pilihannya. Asuransi TLO bisa membuatmu berhemat sekitar 1,23% per tahun.

4. Manfaat dapat diperluas

Kalau kamu merasa manfaat yang ada dalam asuransi TLO masih kurang, kamu bisa menambahkan perluasan perlindungan, seperti untuk bencana bencana alam, huru-hara, dan lain sebagainya.
Kamu juga bisa atau diperbolehkan menggantinya menjadi All Risk jika memang dibutuhkan. Cukup isi formulir dan lengkapi berkas yang diberikan sehingga manfaat perlindungan untuk mobil menjadi lebih luas.

5. Berkendara menjadi lebih tenang dan aman

Mobil yang sudah diasuransikan akan memberikan kamu perasaan lebih tenang dan aman saat berkendara.
Kalau ada risiko terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, pihak asuransi yang akan menanggungnya. Meskipun tidak semuanya, setidaknya masih sangat membantu biaya perbaikan yang cukup besar, bukan?

6. Perencanaan keuangan semakin teratur

Untuk kamu yang memiliki sistem perencanaan keuangan yang teratur, asuransi mobil pasti akan semakin membantu kamu dari pengeluaran biaya yang tidak diinginkan.
Asuransi TLO bisa kamu masukkan ke dalam pos kendaraan atau transportasi bulanan sendiri sehingga tidak mengganggu biaya atau pos lainnya.
Jika terjadi kerusakan pun ,tidak akan menjadi beban kamu sepenuhnya, tetapi dibantu pihak asuransi.

Keuntungan asuransi mobil All Risk

Untuk kamu yang ingin mengasuransikan mobil nggak pakai setengah-setengah, tapi full di-cover, kamu bisa pilih asuransi mobil All Risk atau comprehensive.
Asuransi mobil All Risk adalah perlindungan mobil dari segala risiko yang mungkin terjadi seperti kecelakaan, bencana alam, rusak akibat terkena kerusuhan/huru-hara, bahkan ketika mobil dicuri orang.
Kelebihan dari asuransi ini pastinya adalah manfaat perlindungan mobil secara keseluruhan atas risiko yang mungkin terjadi.
Kerusakan yang dijamin asuransi All Risk bukan cuma kerusakan minor seperti penyok atau baret saja, melainkan juga kerusakan mayor lebih besar dari 75%.
Karena perlindungannya menyeluruh, sebagai konsekuensinya, premi asuransi All Risk pasti akan lebih besar dibandingkan dengan asuransi TLO ya.
Apa saja sih yang akan di-cover asuransi All Risk?

• Kecelakaan, benturan, tabrakan, terbalik, tergelincir, atau terperosok.
• Segala perbuatan jahat orang lain.
• Pencurian dengan atau tanpa kekerasan.
• Kebakaran dan sambaran petir.
• Segala sebab dan risiko selama penyeberangan laut dengan feri.
• Kerusakan roda akibat kecelakaan.
• Biaya derek serta pengangkutan ke bengkel terdekat.
• Pengecualian yang ada di polis asuransi All Risk.

Lho, kenapa ada pengecualian juga dalam ketentuan polis asuransi All Risk? Iya dong karena ada beberapa hal tertentu juga yang justru malah merugikan pihak asuransi, seperti:

• Kendaraan digunakan untuk perlombaan atau latihan mengemudi.
• Kendaraan digunakan untuk mengangkut beban berlebih, membawa hewan, atau barang yang tidak sesuai   dengan kegunaan kendaraan.
• Kendaraan digunakan untuk menarik atau mendorong benda lain.
• Kendaraan digunakan untuk kejahatan, baik pemilik polis maupun keluarganya.
• Kendaraan hilang akibat kejadian di luar nalar, seperti penipuan hipnotis.
• Kendaraan hilang karena pemilik dengan sadar menyerahkan atau menitipkan kendaraan kepada orang yang tak dikenal seperti ketika parkir valet

Jadi, pengecualian ini lebih kepada kondisi kelalaian yang diakibatkan si pemilik kendaraan dalam keadaan sadar yang berpotensi merugikan tapi tetap dilakukan.
Wajar kalau pihak asuransi tidak mau untuk memberikan klaim nantinya ya.

Cek perusahaan asuransi umum yang sediakan asuransi mobil terbaik

Asuransi mobil adalah salah satu jenis asuransi umum dan dijual oleh perusahaan asuransi umum.
Kamu mungkin bingung, dari sekian banyaknya perusahaan asuransi umum, gimana caranya memilih perusahaan asuransi mobil yang terbaik?
Ada beberapa tips nih untuk kamu yang ingin mencari perusahaan asuransi mobil terbaik, yaitu:

• Sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan (All Risk atau TLO).
• Pahami manfaat dan keuntungan produk secara rinci.
• Lakukan perbandingan.
• Pertimbangkan rekomendasi pihak dealer.
• Gunakan layanan perusahaan asuransi terbaik.

Ada juga hal penting lain yang perlu kamu lakukan, yaitu perhatikan RBC atau Risk Based Capital sebagai tolak ukur apakah perusahaan asuransi yang kamu inginkan memiliki kondisi keuangan yang sehat atau tidak.
Dengan kata lain, apakah perusahaan asuransi tersebut mampu untuk membayar klaim atau tidak?
Minimal RBC yang ditetapkan OJK yang harus dipenuhi perusahaan asuransi adalah sekitar 120%. Nah, sebagai review kamu dalam memilih, silahkan cek RBC beberapa perusahaan asuransi umum berikut ini.

Perusahaan Asuransi Umum	RBC
PT Asuransi Jasaraharja Putera	610,47%
PT Asuransi Kredit Indonesia (Persero)	746,2% (2017)
PT Chubb General Insurance Indonesia	389%
PT Asuransi Adira Dinamika	363%
PT AIG Insurance Indonesia	375%
PT Asuransi Allianz Utama Indonesia	346%
PT Asuransi Artarindo	442%
PT Arthagraha General Insurance	277%
PT Asuransi ASEI Indonesia	287,35%
PT Asuransi Etiqa internasional	122,21%
PT Avrist General Insurance	404,72%
PT Asuransi Bangun Askrida	179,18%
PT Asuransi Umum BCA	323%
PT Berdikari Insurance	124%
PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk	532,26%
PT Asuransi Binagriya Upakara	361,47%
PT Asuransi Bintang Tbk	139,01%
PT Bosowa Asuransi	215%
PT BRI Asuransi Indonesia	330,24%
PT Asuransi Buana Independent	496,60%
PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967	218,25%
PT Asuransi Central Asia	319,76%
PT China Taiping Insurance Indonesia	171%
PT Asuransi Dayin Mitra Tbk	378,72%
PT Asuransi Eka Lloyd Jaya	434%
PT Asuransi FPG Indonesia	206%
PT Asuransi Harta Aman Pratama Tbk	128% (2019)
PT Asuransi Jasa Tania Tbk	258,49%
PT KSK Insurance Indonesia	160,17%
PT Lippo General Insurance Tbk	189,43%
PT Malacca Trust Wuwungan Insurance	265%
PT Mandiri AXA General Insurance	155%
PT Asuransi Mega Pratama	369,27%
PT Asuransi Umum Mega	394,88%
PT Asuransi Kresna Mitra Tbk	257,07%
PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika	422%
PT MNC Asuransi Indonesia	214%
PT Asuransi MSIG Indonesia	264%
PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk	587%
PT Pan Pacific Insurance	122%
PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)	205,93% (2019)
PT Asuransi Purna Artanugraha	180,45%
PT Great Eastern General Insurance Indonesia	493%
PT Asuransi Raksa Pratikara	303,80%
PT Asuransi Ramayana Tbk	173%
PT Asuransi Reliance Indonesia	324,69%
PT Asuransi Samsung Tugu	313%
PT Sarana Lindung Upaya	121,55%
PT Asuransi Simas Insurtech	237%
PT Asuransi Sinar Mas	499,61%
PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia	211%
PT Asuransi Staco Mandiri	470,95%
PT Asuransi Sumit Oto	355,54%
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia	329,9%
PT Asuransi Tri Pakarta	156,44%
PT Asuransi Perisai Listrik Nasional	207%
PT Tugu Pratama Indonesia	413,82%
PT Zurich Insurance Indonesia	643%

FAQ

Apa saja asuransi mobil?

Perusahaan asuransi mobil sangat banyak.
Beberapa rekomendasi untuk kamu yang sedang mencari asuransi mobil terbaik dengan premi yang murah, yaitu Tugu Pratama Indonesia, Sinar Mas, ACA, Adira Autocillin, AXA, Mandiri, Simas Insurtech, Tokio Marine, MAG, ABDA, Allianz, dan Sompo.

Berapa biaya asuransi mobil All Risk?

Premi asuransi all risk berkisar hingga 3,5% dari harga kendaraan per tahunnya. Pembayaran asuransi mobil All Risk ini biasanya dilakukan setahun sekali dengan melihat harga beli dari mobil tersebut.
Misalnya, untuk mobil keluaran baru dengan harga Rp200 juta lebih, premi yang wajib dibayarkan nasabah bisa sekitar Rp3 juta hingga Rp4 juta per tahun.

Apa beda asuransi comprehensive dan TLO?

Asuransi mobil All Risk adalah perlindungan mobil dari segala risiko yang mungkin terjadi, seperti kecelakaan, bencana alam, rusak akibat terkena kerusuhan/huru-hara, bahkan ketika mobil dicuri orang.
Kelebihan dari asuransi All Risk adalah manfaat perlindungan mobil secara keseluruhan atas risiko yang mungkin terjadi.
Kerusakan yang dijamin asuransi All Risk bukan cuma kerusakan minor seperti penyok atau baret saja, tetapi juga kerusakan mayor lebih besar dari 75%.
Sementara asuransi TLO (Total Loss Only) adalah asuransi yang memberikan perlindungan atau menjamin risiko akibat pencurian dan kerusakan jika biaya perbaikan diperkirakan sama dengan atau melebihi 75% dari harga kendaraan sesaat sebelum kerugian.