Asuransi Mobil Syariah Terbaik 2022 Plus Manfaat dan Preminya

Asuransi mobil syariah terbaik merupakan produk asuransi yang dapat menjamin nasabah terhadap risiko kerugian finansial atas mobil berdasarkan hukum islam.

Risiko-risiko tersebut termasuk kerusakan akibat kecelakaan, bencana alam, kerusakan, kebakaran, kerusuhan, dan pencurian serta kerugian jiwa hingga materi.

Untuk memiliki produk asuransi mobil dengan pembiayaan syariah terbaik, maka perlu melihat apa saja pilihannya dan bagaimana manfaat yang ditawarkan. Berikut ulasannya.

Daftar Isi

Asuransi mobil syariah terbaik

Memilih asuransi mobil syariah terbaik belum tentu gampang dilakukan mengingat kini banyak perusahaan asuransi yang menyediakan produk syariah.

Umumnya setiap produk asuransi mobil syariah hampir sama, hanya saja berbeda dari segi kualitas layanan dan kuantitas manfaat yang ditawarkan.

Langkah yang tepat adalah membandingkan antara satu produk dengan yang lainnya. Berikut daftar asuransi mobil terbaik yang menyediakan produk syariah bisa kamu pilih.

1. Asuransi mobil syariah Takaful

Nama polis untuk asuransi ini adalah Takaful Abror Standard.

Premi untuk jenis asuransi mobil Takaful syariah TLO sebesar Rp41.000 per bulan, sedangkan premi all risk Rp231.000 per bulannya. Apa saja manfaat pertanggungannya?

Polis asuransi all risk menanggung kerugian sebagian dan total atas risiko baret, penyok, pencurian, hingga terperosok.
Polis TLO menanggung risiko atas pencurian dan kerusakan lain yang biaya servisnya di atas 75% dari nilai mobil saat ini.
Terdapat manfaat tambahan atau rider yang memberikan perlindungan terhadap bencana alam, banjir, gempa bumi, tindakan terorisme, kerusuhan, sabotase, hingga kecelakaan diri baik pengemudi atau penumpang.
Tanggung jawab hukum pihak ketiga serta adanya biaya ambulans dan derek.

2. Garda Oto Syariah

Asuransi mobil syariah terbaik selanjutnya yaitu Garda Oto Syariah atau Astra Buana Syariah. Asuransi ini sudah bermitra dengan sekitar 500 bengkel rekanan. Yuk, simak manfaat dari asuransi ini.

Premi asuransi TLO Rp38.916 perbulan, sedangkan premi all risk Rp218.833 per bulan.
Usia mobil maksimal 10 tahun.
Menanggung kerusakan sebagian dan total terhadap risiko penyok, baret, pencurian, dan terperosok.
Polis TLO menanggung risiko pencurian dan kerusakan lain di atas 75% dari harga mobil saat ini.
Terdapat manfaat pengembalian premi atau yang disebut no claim bonus yang mencapai 50%.

3. ACA Otomate Syariah

Asuransi pembiayaan syariah selanjutnya yaitu ACA Syariah dengan nama polis ACA Otomate Syariah.

Asuransi mobil dari ACA ini yang menawarkan premi Rp48.000 per bulan untuk TLO dan Rp218.000 per bulan untuk all risk.

Manfaat polis asuransi ini terbilang lengkap, apalagi dengan hadirnya lebih dari 400 bengkel rekanan. Manfaat pertanggungan lainnya apa saja?

Menanggung risiko kerugian ringan dan total.
Menanggung risiko tabrakan, kecelakaan lalu lintas dan pencurian.
Uang pertanggungan (UP) mencapai Rp100 juta.
Tanggung jawab hukum pihak ketiga mencapai Rp20 juta.
Santunan meninggal dunia karena kecelakaan hingga Rp10 juta.
55% dana kontribusi wajib untuk dana tabarru’.

4. Simas Mobil Syariah

Asuransi mobil pembiayaan syariah dari Sinar Mas bernama Simas Mobil Syariah yang menawarkan premi TLO sebesar Rp35.000 per bulan dan all risk Rp175.000 per bulan.

Berikut manfaat yang ditawarkan oleh produk asuransi mobil Sinar Mas ini.

Batas maksimal usia mobil 10 tahun untuk jenis TLO.
Batas maksimal usia mobil 5 tahun untuk all risk.
Menanggung bermacam-macam risiko terbalik, tergelincir dari jalan, tabrakan, benturan, perbuatan jahat, pencurian yang termasuk pencurian disertai kekerasan, sambaran petir dan kebakaran, kecelakaan dalam penyeberangan menggunakan feri.
Biaya derek maksimal 0,5 persen dari total pertanggungan.

5. Autocillin Ikhlas Syariah

Asuransi ini sudah bermitra dengan lebih dari 3000 bengkel rekanan. Premi untuk jenis TLO sebesar Rp35.000 per bulan dan all risk Rp193.123 per bulan.

Berikut manfaat pertanggungan yang ditawarkan oleh asuransi Autocillin ini.

Manfaat polis all risk meliputi pertanggungan kerugian total dan sebagian dari risiko pencurian, penyok, baret, dan terperosok.
Manfaat polis TLO akan menanggung kerugian total atas pencurian, kerusakaan lain di atas 75% dari harga jual mobil saat ini, tanggung jawab pihak ketiga, dan santunan kecelakaan diri untuk penumpang dan pengemudi.

6. Asuransi mobil Chubb syariah

Untuk produk asuransi mobil Chubb dengan prinsip syariah, kamu bisa memilih antara asuransi mobil perseorangan dan korporat, di samping jenis asuransi mobil all risk atau TLO.

Manfaat yang diberikan dari produk asuransi Chubb Syariah ini berupa:

Biaya pertanggungan dari kecelakaan, bencana alam, hingga pencurian.
Layanan klaim 24 jam.
Bengkel rekanan yang sudah tersebar luas di Indonesia.
Proses klaim terbilang mudah dan cepat.
Terdapat fasilitas derek, ambulans serta mobil pengganti selama proses perbaikan.

7. Asuransi BNI Oto Syariah

Asuransi BNI Oto Syariah menerapkan akad murabahah. Prinsip ini adalah perjanjian jual beli harga asal dengan keuntungan tambahan yang disepakati.

Berikut adalah manfaat-manfaat yang nantinya bisa nasabah dapatkan:

Bengkel rekanan yang tersebar di seluruh Indonesia.
Biaya pertanggungan atas risiko kecelakaan, pencurian hingga bencana alam.
Terdapat fasilitas derek, ambulans hingga mobil pengganti selama proses perbaikan.
Proses klaim dan persyaratannya lebih mudah.

Sebagai catatan, untuk mendaftar asuransi ini, nasabah harus berusia minimal berumur 21 tahun dengan penghasilan tetap minimal 2 tahun dan melengkapi berkas-berkas yang dibutuhkan.

Tata cara membeli asuransi mobil syariah terbaik

Umumnya cara membeli mulai dari asuransi mobil syariah Takaful hingga Autocillin Ikhlas Syariah kurang lebih sama saja dengan membeli asuransi mobil konvensional. Bagaimana prosedurnya?

Lakukan survei terhadap produk-produk asuransi mobil yang menerapkan hukum Islam.
Jangan lupa bandingkan setiap produk untuk mencari yang sesuai.
Pilih asuransi mana yang preminya sesuai dengan alokasi dana.
Pastikan manfaat pertanggungannya sesuai dengan kebutuhan kamu.
Jika sudah yakin dengan pilihan, isilah formulir pengajuan online yang biasanya disediakan oleh pihak asuransi.
Isilah informasi yang dibutuhkan dengan benar dan lengkap.
Selesaikan pembayaran premi sejumlah yang disepakati.

Tips memilih asuransi mobil syariah terbaik

Dalam hal ini, ada dua hal utama yang harus kamu pahami sebelum memilih asuransi syariah untuk melindungi mobil kesayangan.

1. Penggunaan dana tabarru’ sesuai syariat islam

Dana tabarru’ sendiri merupakan sejumlah uang yang dikumpulkan dari nasabah yang kemudian digunakan dalam prinsip saling tolong-menolong (sharing risk).

Nasabah dari asuransi mobil syariah harus tahu pemanfaatan dana tersebut, apalagi jika dananya diinvestasikan ke perusahaan yang tidak berlandaskan syariat islam.

2. Pastikan penyedia asuransi diawasi DPS

Selanjutnya yaitu pastikan perusahaan asuransi yang akan kamu pilih sudah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS).

DPS adalah dewan resmi yang bertugas melakukan pengawasan terhadap lembaga keuangan berbasis syariah, termasuk perusahaan asuransi dengan prinsip syariah.

Cara klaim asuransi mobil syariah

Secara umum, klaim asuransi mobil syariah disesuaikan dengan kebijakan masing-masing perusahaan. Biasanya, prosedurnya seperti ini.

Segera laporkan kejadian maksimal 5×24 jam.
Siapkan foto kerusakan pada mobil.
Lengkapi dan serahkan dokumen persyaratan klaim.
Pihak asuransi kemudian akan menyurvei dan menganalisis.
Nasabah menunggu hasil survei dan analisis.
Jika disetujui maka akan nasabah bisa melakukan perbaikan mobil.

Dokumen pendukung klaim

Agar klaim dapat disetujui, maka kamu harus menyiapkan dokumen pendukung klaim, seperti

Berkas polis asuransi, lampiran atau endorsement.
SIM pengemudi.
STNK.
BPKB.
KTP tertanggung.
Laporan Kecelakaan Kendaraan Bermotor (LKKB).
Laporan kerugian, termasuk kronologi kejadian atau kecelakaan.
Surat keterangan hilang dari pihak kepolisian jika mobil dicuri.
Surat tuntutan pihak ketiga jika kejadian melibatkan pihak ketiga.

Miliki asuransi syariah untuk melindungi mobil kesayangan

Harga mobil dan perawatannya memang termasuk mahal. Maka dari itu, memiliki asuransi kendaraan untuk melindungi mobil dari segala risiko kerusakan adalah langkah yang tepat.

Asuransi mobil, terutama yang syariah, bisa kamu pilih jika hendak melindungi harta dengan aman sesuai syariat islam.

Selain kecelakaan, risiko lainnya yang mengancam kendaraan yaitu begal atau pencurian. Apalagi jika kamu tinggal di kota-kota besar, ancamannya akan semakin nyata.

FAQ

Adakah asuransi mobil syariah?

Asuransi mobil, terutama yang syariah, bisa kamu pilih jika hendak melindungi harta dengan aman sesuai syariat islam.

Selain kecelakaan, risiko lainnya yang mengancam kendaraan yaitu begal atau pencurian. Apalagi jika kamu tinggal di kota-kota besar, ancamannya akan semakin nyata.

Apakah asuransi dibolehkan dalam Islam?

Islam tidak melarang kamu untuk memiliki asuransi. Asuransi diperbolehkan jika kumpulan dana dari nasabah dikelola sesuai dengan syariat islam yang disebutkan dalam fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) NO: 21/DSN-MUI/X/2001 tentang pedoman asuransi syariah.

Apa saja asuransi mobil syariah terbaik?

Contoh asuransi mobil syariah terbaik:

Asuransi mobil syariah Takaful.
Garda Oto Syariah.
ACA Otomate Syariah.
Simas Mobil Syariah.
Autocillin Ikhlas Syariah.

Bagaimana cara memilih asuransi mobil syariah terbaik?

Ada dua hal utama yang harus kamu pahami sebelum memilih asuransi pembiayaan syariah untuk melindungi mobil kesayangan yaitu memastikan penggunaan dana tabarru’ sesuai syariat islam dan perusahaan asuransi diawasi DPS.