Ditulis oleh : Devani Adinda PutriKeuntungan dan Kerugian Memiliki Asuransi Mobil Tambahan
Asuransi mobil tambahan atau perluasan jaminan adalah manfaat perlindungan yang ditawarkan di luar dari manfaat polis utama dan menjamin biaya ganti rugi dari berbagai jenis risiko sesuai perlindungannya.
Asuransi mobil tambahan merupakan pilihan dan tidak wajib untuk dibeli. Namun, terdapat manfaat asuransi mobil tambahan untuk kondisi kerugian tertentu yang memang pantas untuk kamu pertimbangkan.
Seberapa penting dan bermanfaat asuransi mobil tambahan? Yuk simak ulasannya berikut ini!
Keuntungan Asuransi Mobil Tambahan Dan Kerugiannya
Asuransi mobil merupakan bentuk proteksi terbaik untuk menjaga kondisi eksterior, interior, bahkan mesin mobil agar tetap terjaga. Meski mobil merupakan barang mahal, nyatanya biaya premi asuransi mobil nggak semahal yang kamu pikirkan, lho.
Beberapa perusahaan asuransi mobil bahkan menawarkan cara bayar premi bulanan sehingga tidak menyulitkan para nasabahnya.
Nah, biasanya ada 2 pilihan utama produk asuransi mobil, yaitu Asuransi All Risk dan Asuransi Total Loss Only (TLO).
- Asuransi All Risk adalah manfaat perlindungan atau jaminan ganti rugi dari kerugian dan kerusakan mulai dari ringan, berat hingga pencurian.Â
- Asuransi TLO adalah manfaat perlindungan atau jaminan ganti rugi dari kerugian dan kerusakan 75% atau lebih dan pencurian.
Namun, di luar dua asuransi utama tersebut, ada pula asuransi mobil tambahan atau perluasan jaminan yang dapat memberikan perlindungan ekstra jika kamu memang ingin memilikinya.
Keuntungan dengan memiliki asuransi mobil tambahan tentu saja kamu tetap bisa mendapatkan perlindungan jika musibah yang kamu alami memang merupakan kondisi di luar dari manfaat perlindungan utama All Risk atau TLO.
Misalnya, kamu membeli asuransi mobil tambahan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJH3) dan mengalami musibah dengan menabrak kendaraan lain, maka kamu tetap bisa mendapatkan perlindungan untuk kerusakan mobil kamu dan kerugian mobil orang lain yang kamu tabrak.
Bahkan tidak hanya itu, kerusakan lain seperti harta-benda, biaya medis untuk korban, manfaat cedera hingga kematian juga dapat ditanggung oleh asuransi mobil tambahan ini dengan besaran tersendiri, lho.
Begitu pula jika misalnya kamu membeli asuransi mobil tambahan Personal Accident (PA). Jika kamu ditabrak atau menabrak, kamu bisa mengajukan klaim untuk biaya medis yang biasanya sebesar 10% dari total jumlah pertanggungan.
Lalu, adakah kerugian yang mungkin kamu dapatkan dengan membeli asuransi mobil tambahan? Jawabannya mungkin saja, jika jenis asuransi mobil tambahan yang kamu beli memang tidak sesuai dengan profil risiko kamu sehingga tidak efisien untuk kondisi dan kebutuhan kamu.
Misalnya, kamu tinggal di lingkungan perbukitan atau pegunungan yang aman dan jauh dari potensi terorisme dan huru hara, apakah memang kamu perlu membeli asuransi mobil tambahan perlindungan dari terorisme dan huru-hara?Â
Padahal, akan lebih baik dan efisien jika kamu memilih asuransi mobil tambahan untuk perlindungan dari letusan gunung berapi, tanah longsor dan gempa bumi.
Jadi, pastikan kondisi dan kebutuhan yang tepat atau sesuai sebelum membeli asuransi mobil tambahan, ya.
Kerugian Tidak Memiliki Asuransi Mobil Tambahan
Lalu, apa kerugian bila tidak melengkapi asuransi mobil tambahan?
- Risiko pembayaran biaya perbaikan sendiri jika terjadi kecelakaan atau kerusakan mobil.
- Biaya perbaikan bisa sangat tinggi dan membebani keuangan pribadi.
- Kemungkinan kurangnya perlindungan terhadap kerugian finansial akibat kehilangan atau kerusakan mobil akibat risiko-risiko yang tidak dijaminkan pada manfaat polis utama.
- Kurangnya perlindungan jika terjadi tuntutan hukum akibat kecelakaan.
Jenis Asuransi Mobil Tambahan
Coba pertimbangkan dengan baik jenis risiko apa saja yang memang tidak ditanggung oleh asuransi All Risk atau TLO yang kamu pilih namun sangat penting untuk kamu miliki.
Nah, beberapa jenis asuransi mobil tambahan yang umumnya ditawarkan oleh perusahaan asuransi mobil adalah sebagai berikut:
- Jaminan Perluasan Banjir, Angin Topan, Badai, Hujan Es.
- Jaminan Perluasan Gempa Bumi, Tsunami, Tanah Longsor, Letusan Gunung Berapi.
- Jaminan Perluasan Huru-Hara Atau Kerusuhan.
- Jaminan Perluasan Terorisme Dan Sabotase.
- Jaminan Perluasan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TPL).
- Jaminan Perluasan Kecelakaan Diri Penumpang.Â
- Jaminan Perluasan Kecelakaan Diri Pengemudi.Â
- Jaminan Perluasan Tanggung Jawab Hukum Terhadap Penumpang.
Itulah beberapa jenis manfaat perluasan (rider) asuransi mobil yang bisa kamu pilih sesuai dengan profil risiko kamu. Asuransi mobil tambahan yang paling disarankan adalah Jaminan Perluasan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TPL), Kecelakaan Diri Penumpang dan Pengemudi, serta Perluasan Tanggung Jawab Hukum Terhadap Penumpang.
Selebihnya bisa kamu sesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan kamu agar mendapat perlindungan finansial ekstra atas berbagai risiko yang mungkin terjadi terhadap kendaraan kesayangan kamu.Â
Pengecualian Polis Asuransi Mobil TambahanÂ
Ingat bahwa meski semua jenis kerugian tersebut dapat ditanggung oleh asuransi, tetap saja ada pengecualian yang harus kamu patuhi.
Pengecualian polis ini termasuk segala kerugian atau kerusakan karena kebakaran pada harta benda dan atau kepentingan yang dipertanggungkan yang secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau sebagai aksi:
- Penghentian seluruh atau sebagian dari pekerjaan atau perlambatan atau gangguan atau penghentian suatu proses atau kegiatan.
- Kehilangan hak secara tetap atau sementara karena penyitaan, pinjam paksa, atau pengambilalihan oleh pejabat yang berwenang, atau ditempati secara tidak sah atau melawan hukum oleh seseorang.
- Gangguan usaha atau segala macam kerugian dalam wujud atau bentuk apa pun yang sifatnya konsekuensial.
- Dalam suatu tuntutan, gugatan atau perkara lainnya yang mana Penanggung menyatakan bahwa suatu kerugian atau kerusakan secara langsung atau tidak langsung disebabkan satu atau lebih risiko-risiko yang dikecualikan di atas, menjadi kewajiban Tertanggung untuk membuktikan sebaliknya.
Simulasi Premi Asuransi Mobil TambahanÂ
Biaya premi asuransi mobil tambahan berada di luar dari biaya premi utama, sehingga kamu tentu harus mempersiapkan dana lebih.Â
Untuk menghitung besaran biaya premi asuransi mobil tambahan ini, kamu tinggal cek saja tabel persentase perluasan jaminan asuransi kendaraan bermotor yang telah dikeluarkan oleh OJK, sebagai berikut:
Jaminan Perluasan Banjir dan Angin Topan
| Wilayah | All Risk | TLO |
| Wilayah 1 | 0,075%-0,1% | 0,05%-0,075% |
| Wilayah 2 | 0,10%-0,125% | 0,075%-0,1% |
| Wilayah 3 | 0,075%-0,1% | 0,05%-0,075% |
Keterangan:Â
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Jaminan Perluasan Gempa Bumi dan Tsunami
| Wilayah | All Risk | TLO |
| Wilayah 1 | 0,12%-0,135% | 0,085%-0,11% |
| Wilayah 2 | 0,10%-0,125% | 0,075%-0,10% |
| Wilayah 3 | 0,075%-0,135% | 0,05%-0,075% |
Keterangan:Â
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Jaminan Perluasan Huru-Hara, Kerusuhan, Terorisme dan Sabotase
| Jenis | All Risk | TLO |
| Huru hara dan kerusuhan | 0,05% | 0,035% |
| Terorisme dan sabotase | 0,05% | 0,035% |
Jaminan Perluasan Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga
| Jenis | Persentase premi |
| Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Penumpang dan Sepeda Motor) | 1. UP hingga Rp25 juta: 1% dari UP
2. UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta: 0,5% dari UP 3. UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta: 0,25% dari UP 4. UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter Perusahaan |
| Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak ketiga (Kendaraan Niaga, Truk, dan Bus) | 1. UP hingga Rp25 juta : 1,50% dari UP
2. UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta: 0,75% dari UP 3. UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta: 0,375% dari UP 4. UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan |
| Kecelakaan Diri untuk Penumpang | 1. Untuk Pengemudi: 0,50% dari uang pertanggungan kecelakaan diri
2. Untuk Penumpang: 0,10% dari uang pertanggungan kecelakaan diri untuk setiap tempat duduk penumpang |
| Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang | 1. UP hingga Rp25 juta: 0,50% dari UP
2. UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta: 0,25% dari UP 3. UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta: 0,125% dari UP 4. UP > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter perusahaan |
Asuransi Mobil Tambahan untuk Perlindungan yang Lebih Lengkap
Dengan memiliki asuransi mobil All Risk atau TLO, itu artinya kamu sudah berusaha untuk mencegah kerugian finansial jika musibah terjadi pada mobil kamu.
Kalau kamu juga membeli asuransi mobil tambahan, tentu saja perlindungan manfaat yang akan kamu dapatkan akan lebih lengkap.
Coba bayangkan risikonya jika kamu tidak membeli asuransi mobil tambahan perlindungan tanggung jawab hukum pihak ketiga. Ketika kamu jadi pelaku yang menabrak kendaraan orang lain, mobil kamu memang pasti dapat dicover asuransi, tapi bagaimana dengan kendaraan orang yang kamu tabrak dan rusak parah?
Wah, bisa-bisa jadi ribut dan tetap tekor karena harus membayar biaya perbaikannya bukan? Itulah kenapa beberapa jenis asuransi mobil tambahan rasanya memang perlu untuk kamu miliki.
Begitu pula dengan kondisi tempat tinggal yang rawan banjir, musibah bencana alam, maupun kerusuhan. Meski kita berharap itu tidak akan terjadi, namun mungkin saja suatu hari risiko tersebut dapat terjadi.
Tidak perlu merasa rugi karena harus membayar ekstra untuk asuransi mobil tambahan, karena manfaat perlindungan yang akan kamu dapatkan pun juga pasti setimpal selama tidak melanggar ketentuan polis.
Kamu bisa dapatkan polis asuransi mobil terbaik plus manfaat perluasan di DuitPintar. Duitpintar adalah pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai dengan nomor izin KEP-018/KMK.17/1992.
Isi form di bawah ini untuk cek dan bandingkan polis di DuitPintar. Dapatkan rekomendasi asuransi mobil terpercaya sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan kamu.Â
FAQ: Orang Juga BertanyaÂ
Apa Risiko Tidak Memiliki Asuransi Mobil Tambahan?
Risiko jika tidak memiliki asuransi mobil tambahan adalah kamu tidak dapat mengklaim atau meminta ganti rugi kepada pihak asuransi atas musibah yang terjadi di luar ketentuan polis asuransi utama (All Risk atau TLO). Sehingga, kamu pun harus menanggung sendiri biaya ganti risiko tersebut.
Kapan Sebaiknya Memiliki Asuransi Mobil Tambahan?
Asuransi mobil tambahan penting dimiliki ketika kamu pertama kali memiliki mobil. Selain membeli asuransi All Risk atau TLO, sebaiknya segera pula lakukan review dan pertimbangkan secara matang, jenis asuransi mobil tambahan apa yang memang sesuai kebutuhan kamu.
Apakah Ada Kelemahan dari Asuransi Mobil Tambahan?
Sebenarnya asuransi justru memberikan manfaat atau keuntungan dibanding kelemahan atau kerugian, terlebih ketika kamu mengalami musibah. Pastikan kalau kamu membeli asuransi mobil tambahan sesuai kebutuhan agar tidak perlu membuang uang secara percuma jika jenis perlindungan yang dipilih tidak tepat dan efisien.
Apakah Biaya Asuransi Mobil Tambahan VS Manfaatnya Setimpal?
Tentu. Dengan menambah biaya premi di luar asuransi utama All risk atau TLO, biaya tersebut memang ditujukan untuk melindungi mobil kamu dari berbagai risiko tidak terduga dan memberikan manfaat semaksimal mungkin sesuai pilihan kamu.
Apakah Asuransi Mobil Tambahan Worth It?
Pilih jenis perluasan asuransi mobil sesuai dengan kebutuhan kamu. Bila kamu sering melewati jalan yang rawan banjir di musim hujan, maka beli rider perlindungan banjir akan worth it. Intinya, beli rider asuransi yang sesuai dengan profil risiko kamu yang polisnya akan berguna untuk menutup kerugian finansial atas berbagai risiko tersebut.Â
