Agustus 28Asuransi Mobil

Ditulis oleh : Rabbani Haddawi

Daftar Asuransi Mobil yang Bagus dan Punya Premi Termurah

Salah satu upaya pencegahan terbaik adalah dengan memiliki asuransi mobil. Asuransi mobil yang bagus dibutuhkan untuk memberi proteksi menyeluruh jika terjadi hal-hal yang tak diinginkan pada mobilmu. Misalnya kerusakan mesin, kecelakaan lalu lintas, kebakaran, bencana alam, hingga pencurian. 

Nah, bagi kamu yang masih awam dan belum memiliki asuransi, tentu akan merasa bingung karena banyaknya pilihan asuransi mobil yang bagus di Indonesia. 

Untuk itu, kami telah rangkumkan beberapa asuransi mobil yang bagus dan dipercaya oleh masyarakat Indonesia karena banyaknya proteksi yang ditawarkan dan preminya yang terjangkau. 

Daftar asuransi mobil yang bagus dan termurah

Setelah mengetahui berbagai jenis asuransi mobil yang bagus, langkah selanjutnya adalah memilih produk asuransi mana yang menawarkan perlindungan optimal terbaik untuk mobil kesayanganmu. 

Berikut adalah 9 asuransi mobil terbaik yang bisa kamu pilih:

1. Garda Oto, asuransi mobil Toyota terbaik

Bagi kamu pemilik mobil Toyota dan sedang mencari produk asuransi mobil Toyota terbaik, Garda Oto bisa jadi pilihan yang tepat untuk memenuhi kebutuhanmu. 

Asuransi Astra Garda Oto adalah produk asuransi mobil yang dikelola oleh PT Asuransi Astra Buana. Asuransi Garda Oto bisa dibilang salah satu asuransi mobil Toyota terbaik karena memiliki manfaat polis yang lengkap. Terdapat dua jenis produk asuransi mobil yang bagus dan bisa kamu pilih dari Garda Oto, yaitu asuransi all risk dan TLO. 

Keunggulan dari asuransi mobil Garda Oto adalah:

• Premi mulai dari Rp 38.916 per bulan
• Punya lebih dari 170 bengkel rekanan
• Batas usia maksimal mobil 10 tahun
• Klaim mudah dan bisa dilakukan secara online
• Tersedia layanan antar jemput dari dan ke bengkel
• Ada jaminan garansi suku cadang asli

2. Asuransi mobil all risk terbaik dari Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega memiliki produk asuransi mobil all risk terbaik yang bisa jadi pilihan tepat untukmu. Selain punya premi yang terjangkau, layanan asuransi dari Mega Insurance ini juga mencakup asuransi kecelakaan diri, lho. 

Keunggulan dari asuransi mobil Mega Insurance adalah:

• Punya lebih dari 250 bengkel rekanan
• Cara klaim mudah dan cepat, hanya dengan aplikasi 
• Usia mobil maksimal 10 tahun
• Menawarkan manfaat jaminan kesehatan dan kecelakaan diri
• Gratis jasa mobil derek dan ambulans saat peserta mengalami kecelakaan
• Tersedia garansi perbaikan dan suku cadang selama 6 bulan

3. Tugu Insurance, asuransi dengan klaim yang cepat

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk juga memiliki asuransi mobil all risk terbaik yang bisa kamu pilih. Selain itu juga tersedia asuransi TLO yang memiliki beragam keunggulan. 

Berikut adalah keunggulan asuransi mobil Tugu Insurance:

• Punya lebih dari 307 bengkel rekanan dengan sistem pembayaran reimbursement
• Usia mobil maksimal 10 tahun untuk asuransi all risk
• Gratis bensin di gerai Pertamina
• Klaim cepat dan mudah di aplikasi
• Gratis layanan derek dan ambulans
• Tersedia garansi perbaikan dan suku cadang kendaraan yang original

4. ACA Otomate, asuransi mobil terbaik 

Asuransi all risk dan asuransi TLO juga disediakan oleh PT Asuransi Central Asia (ACA), yaitu produk ACA Otomate. Keunggulannya, kamu bisa mendapatkan mobil baru jika mobilmu mengalami kerugian total. Syaratnya, mobil barumu harus berusia maksimal 6 bulan sejak tanggal pembelian. 

Berikut adalah keunggulan asuransi mobil ACA otomate:

• Premi terjangkau, untuk asuransi TLO mulai dari Rp48.000 per bulan. Untuk asuransi all risk, preminya mulai dari Rp218.000 per bulan
• Punya lebih dari 90 bengkel rekanan
• Cara klaim mudah dengan aplikasi
• Usia mobil maksimal 7 tahun
• Gratis mobil pengganti selama mobil direparasi
• Gratis layanan derek dan ambulans
• Manfaat new for old atau penggantian baru untuk mobil yang berusia kurang dari atau sama dengan 6 bulan atas risiko kehilangan atau kerugian total
• Tersedia jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga dan jaminan kecelakaan diri maksimal 5 orang

5. Asuransi mobil yang bagus dan terpercaya, Sinarmas

Asuransi mobil Sinarmas juga merupakan salah satu asuransi mobil yang bagus di Indonesia. Asuransi mobil Sinarmas memiliki keunggulan sebagai berikut:

• Premi mulai dari Rp35.000 per bulan untuk TLO dan Rp175.000 per bulan untuk all risk
• Punya lebih dari 584 bengkel rekanan
• Cara klaim mudah dan cepat lewat aplikasi 
• Usia mobil maksimal 12 tahun
• Gratis ongkos taksi selama mobil direparasi di bengkel

6. Asuransi mobil yang bagus dan murah, AXA Mandiri

Asuransi Mobil AXA Mandiri adalah produk asuransi kendaraan bermotor yang ditawarkan oleh PT Mandiri AXA General Insurance (MAGI). Tersedia dua jenis asuransi mobil yang bisa kamu pilih, yatu asuransi TLO dan asuransi all risk. 

Keunggulan dari asuransi mobil AXA Mandiri adalah:

• Premi mulai dari Rp45.900 per bulan untuk TLO dan Rp194.000 per bulan untuk all risk
• Punya 350 bengkel rekanan di seluruh Indonesia
• Klaim mudah dan cepat tanpa proses survey
• Memiliki manfaat penggantian, perbaikan, tanggung jawab hukum sampai Rp25 juta
• Memiliki manfaat penggantian kunci kendaraan sampai Rp25 juta
• Tersedia layanan ganti mobil baru untuk mobil usia maksimal 6 bulan
• Gratis layanan mobil ambulans

7. Asuransi mobil yang bagus dengan proteksi lengkap, Adira Autocillin 

Jika mendengar nama Adira Autocillin, tentunya kamu langsung mengetahui bahwa itu adalah nama perusahaan penyedia asuransi kendaraan bermotor. 

Sebab sejak diresmikan tahun 2002 silam, perusahaan ini telah menjadi perusahaan asuransi terkemuka dan banyak dipercaya oleh masyarakat Indonesia. Bahkan Adira juga terpilih menjadi The Best Choice sejak tahun 2010 sampai saat ini. 

Berikut adalah keunggulan asuransi mobil Adira Autocillin:

• Premi asuransi all risk mulai dari Rp863.940 per tahun
• Punya lebih dari 300 bengkel rekanan
• Perbaikan bisa dilakukan di bengkel resmi sesuai merk mobil
• Cara klaim mudah dan cepat melalui aplikasi
• Usia mobil maksimal 10 tahun
• Gratis layanan towing dan perpanjang STNK
• Gratis layanan derek dan ambulans
• Garansi perbaikan dan suku cadang selama 6 bulan

8. Asuransi Chubb dengan proteksi menyeluruh 

Asuransi Chubb adalah produk asuransi yang dikeluarkan oleh perusahaan PT Chubb General Insurance yang telah berdiri sejak tahun 1882.

Asuransi Mobil Chubb menyediakan pilihan pilihan polis asuransi mobil all risk dan TLO yang menawarkan perlindungan maksimal untuk mobil kesayanganmu. 

Keunggulan dari asuransi Chubb adalah:

• Proses klaim cepat dan mudah melalui Chubb Auto Assist
• Tersedia layanan derek 
• Jaminan pertanggungan jika terjadi kerusakan dan kehilangan yang setara atau lebih dari 75 persen dari limit pertanggungan
• Ganti rugi kehilangan akibat pencurian dapat diklaim jika kendaraan tidak dapat ditemukan dalam waktu 60 hari

9. Asuransi mobil all risk dari Allianz

Asuransi mobil all risk Allianz juga menjadi salah satu asuransi mobil yang bagus dan terpercaya di Indonesia. Sejauh ini, Allianz hanya menyediakan produk asuransi kendaraan all risk dengan tujuan agar nasabah tidak dibuat pusing dengan syarat kerusakan minimal 75% yang dimiliki asuransi TLO. 

Keunggulan asuransi Allianz adalah:

• Adanya layanan klaim mobil rusak atau hilang karena dicuri sopir pribadi
• Layanan taksi gratis saat mobil mogok atau dicuri
• Menanggung tanggung jawab hukum pihak ketiga serta memberikan perlindungan dari banjir
• Santunan meninggal dunia hingga Rp 10 juta 
• Adanya layanan bantuan darurat 24 jam

Pentingnya punya asuransi mobil online

Sebelum memilih mana asuransi mobil yang bagus untuk mobil kesayangan, ada baiknya kamu mengenal lebih dalam tentang asuransi mobil online terlebih dahulu. 

Asuransi mobil sangat besar manfaatnya bagi pemilik kendaraan, terutama mobil. Mengapa? Sebab risiko terjadinya hal-hal yang tak diinginkan pada mobil sangatlah besar. 

Risiko paling besar yang harus siap dihadapi oleh para pemilik maupun pengendara mobil adalah risiko terjadinya kecelakaan lalu lintas. Bak itu kecelakaan kecil seperti tersenggol kendaraan lain ataupun kecelakaan besar yang dapat merenggut nyawa. 

Begitu mengalami kecelakaan, kamu harus mengurus banyak hal. Mulai dari menelepon layanan derek untuk membawa mobilmu yang rusak ke bengkel terdekat, menghubungi ambulans jika terdapat korban jiwa, mengurus berbagai laporan dan dokumen ke pihak yang berwajib, sampai merogoh kocek dalam untuk biaya perbaikan mobil. 

Semua urusan ini cukup memakan waktu dan tentunya menguras dompet. Lain halnya jika kamu memiliki asuransi mobil sebagai proteksi untuk mobil kesayanganmu.

Dengan adanya asuransi, kamu cukup menghubungi pihak asuransi untuk mengajukan klaim sekaligus meminta layanan bantuan darurat seperti ambulans, derek, hingga layanan mobil pribadi pengganti selama mobilmu menjalani reparasi di bengkel. 

Kamu pun tak perlu lagi pusing soal biaya karena pihak asuransi siap memberikan dana ganti rugi untuk perbaikan mobilmu setelah kamu selalu mengajukan klaim dan mengurus dokumen yang diperlukan. Praktis dan mudah, bukan?

Dengan adanya proteksi menyeluruh dari asuransi mobil, hatimu pun menjadi lebih tenang di saat berkendara karena tahu jika ada sesuatu yang buruk terjadi, kamu telah punya perlindungan yang dapat diandalkan.

Mengenal macam-macam asuransi mobil

Asuransi mobil ada dua bentuknya, yaitu asuransi mobil TLO (Total Loss Only) dan asuransi mobil all risk. Dua-duanya memiliki plus dan minusnya masing-masing. 

Namun perbedaan yang paling membedakan di antara keduanya terletak di jangkauan perlindungan yang diterima oleh pemilik polis asuransi serta jumlah premi yang harus dibayarkan. 

Asuransi mobil all risk memberikan perlindungan menyeluruh terhadap semua risiko kendaraan, kecuali jika ada pengecualian yang telah ditentukan. Jadi secara garis besar, asuransi all risk menanggung berbagai kerusakan yang menimpa mobilmu, mulai dari kecelakaan, bencana, huru-hara, hingga kasus pencurian. 

Sementara asuransi TLO hanya memberi perlindungan jika kerusakan yang terjadi memiliki total minimal 75 persen atau terjadi kehilangan akibat pencurian.

Karena jangkauan perlindungan yang jauh lebih luas, biaya premi asuransi all risk lebih mahal ketimbang asuransi TLO. Biasanya asuransi all risk banyak dipakai untuk mobil yang usianya masih baru atau di bawah lima tahun. 

Sedangkan asuransi TLO lebih tepat digunakan untuk menjamin mobil usia tua karena umumnya mobil tua punya risiko kerusakan mesin dan spare part yang lebih tinggi dan membutuhkan biaya reparasi yang tidak murah. 

Asuransi mobil syariah

Bagi kamu yang memeluk agama Islam dan menginginkan asuransi dengan prinsip syariah dan dijalankan sesuai kaidah agama, kamu dapat memilih asuransi mobil syariah. 

Apa, sih bedanya asuransi mobil syariah dengan asuransi mobil konvensional?

Pertama, asuransi syariah memiliki prinsip dasar risk sharing dengan cara tolong menolong (takaful atau ta’awun) antara pemilik asuransi. Jadi seluruh pemilik asuransi yang terdaftar di asuransi syariah yang sama akan saling menanggung risiko menggunakan dana tabarru’. 

Dana tabarru’ ini dikelola oleh perusahaan asuransi dan akan dipakai sebagai ganti rugi jika salah satu peserta asuransi mengalami kerugian pada mobil yang diasuransikannya. 

Perusahaan asuransi mobil yang bertindak sebagai pengelola dana akan mendapat imbalan berupa dana ujrah atau upah jasa. 

Karena prinsipnya saling bantu, maka akad yang dilakukan adalah akad tolong menolong antar sesama. 

Hal ini berbeda dengan asuransi mobil konvensional yang menerapkan prinsip risk transfer dimana perusahaan asuransi bertindak sebagai penanggung kerugian seutuhnya jika ada peserta asuransi yang mengalami risiko kerusakan atau kehilangan. 

Perusahaan dan peserta asuransi sama-sama menginginkan untung, maka dari itu akad yang dilakukan adalah akad jual beli. 

Selain itu, seluruh pengelolaan dana yang dilakukan oleh perusahaan asuransi syariah harus terbebas dari unsur riba (bunga), maysir (judi), dan gharar (ketidakjelasan) serta diawasi ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang ditunjuk Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

Tips memilih asuransi mobil terbaik

Dari sekian banyak asuransi mobil yang bagus di Indonesia, mungkin kamu merasa kebingungan di kala harus memilih salah satunya. 

Berikut adalah tips memilih asuransi mobil terbaik supaya kamu bisa mendapat perlindungan maksimal dengan biaya terjangkau:

1. Pilih jenis asuransi mobil online yang sesuai dengan kebutuhan

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, asuransi mobil terbagi menjadi dua jenis, yaitu asuransi mobil all risk dan asuransi mobil TLO. 

Sebelum memilih salah satunya, pastikan dulu mana jenis asuransi yang paling kamu butuhkan untuk perlindungan mobilmu. 

Jika kamu mencari asuransi dengan premi terjangkau namun bisa meng-cover kebutuhan perbaikan besar yang harus dilakukan mengingat mobilmu sudah berusia lebih dari 5 tahun, maka jenis asuransi yang tepat adalah asuransi TLO. 

Namun jika mobilmu tergolong mobil baru dan kamu ingin memberi perlindungan menyeluruh atas segala macam risiko yang mungkin terjadi, maka kamu sebaiknya memilih asuransi all risk. 

2. Pastikan memilih perusahaan asuransi yang kredibel

Sebelum membeli polis asuransi, pastikan dulu kamu telah memilih perusahaan asuransi yang terpercaya dan kredibel. Kamu bisa melakukan pengecekan laporan keuangan melalui website masing-masing perusahaan asuransi serta mencari tahu review dari peserta asuransi.

3. Bandingkan biaya premi dan manfaat perlindungan yang diberikan

Sebelum membeli, sebaiknya bandingkan dulu biaya premi antara beberapa asuransi. Jangan langsung pilih yang termurah, namun pastikan juga manfaat perlindungan yang diberikan optimal dan sebanding dengan harga preminya. 

Selain itu, kamu juga bisa menambah rider atau perluasan manfaat yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi yang kamu pilih jika dirasa perlu.

FAQ

Berapa biaya asuransi mobil all risk per tahun?

Biaya asuransi mobil all risk per tahun sangat bervariasi, tergantung dari produk dan perusahaan asuransi yang kamu pilih. 

Selain itu, kamu juga bisa membandingkan berbagai manfaat perlindungan yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan. Pastikan kamu memilih asuransi yang paling bagus dengan premi terjangkau dan manfaat perlindungan yang luas. 

Jenis asuransi mobil apa saja?

Ada dua jenis asuransi mobil yang bagus dan bisa jadi andalan untuk memberi proteksi pada mobil kesayanganmu, yaitu asuransi TLO (Total Loss Only) dan asuransi all risk. 

Bedanya, asuransi all risk memberi perlindungan yang jauh lebih lengkap dan menyeluruh karena dapat menanggung kerugian akibat risiko kerusakan, kecelakaan, hingga kehilangan karena pencurian. 

Sementara asuransi TLO hanya memberi perlindungan atas kerusakan total yang jumlah kerugiannya minimal 75% dan kasus kehilangan karena pencurian saja. Sehingga asuransi jenis ini sangat tepat diaplikasikan pada mobil-mobil tua. 

Apa itu asuransi mobil All Risk?

Asuransi mobil all risk adalah asuransi mobil yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap semua risiko yang mungkin menimpa kendaraan, kecuali jika ada pengecualian yang telah ditentukan. 

Jadi secara garis besar, asuransi all risk menanggung berbagai kerusakan yang menimpa mobilmu, mulai dari kecelakaan, bencana, huru-hara, hingga kasus pencurian. 

Apakah asuransi mobil itu penting?

Asuransi mobil sangatlah penting mengingat besarnya risiko yang mungkin terjadi pada mobilmu, mulai dari kecelakaan lalu lintas, kehilangan, hingga kerusakan akibat bencana alam atau huru-hara seperti demo atau kerusuhan dan terorisme. 

Selain itu, asuransi mobil juga memudahkanmu di saat mengalami kecelakaan lalu lintas. Sebab banyak perusahaan asuransi yang menyediakan layanan mobil derek dan ambulans gratis yang bisa kamu gunakan di saat membutuhkan. 

Keuntungan lainnya adalah menghindarkan kamu dari bencana finansial di kala mobilmu rusak mendadak atau bahkan hilang karena dicuri orang. 

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi

Ditulis oleh :

Rabbani Haddawi

Editor

Artikel lainnya dari Rabbani Haddawi