Daftar Produk Asuransi Pendidikan Syariah Terbaik di Indonesia
Asuransi pendidikan syariah adalah adalah jenis asuransi yang memberikan proteksi jiwa sekaligus tabungan dana pendidikan dengan pengelolaan keuangan berlandaskan hukum syariat.
Biaya pendidikan yang semakin mahal tentunya membuat orang tua harus mulai mempersiapkan dana pendidikan untuk masa depan sang buah hati.
Pasalnya, menabung saja tidaklah cukup mengingat inflasi akan terus ada setiap tahunnya.
Saat ini, ada cukup banyak perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi pendidikan berbasis syariah yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran.
Mari intip apa saja daftar produk asuransi syariah terbaik di Indonesia berikut ini!
Cara kerja asuransi pendidikan syariah
Sebelum masuk pembahasan tentang produk, alangkah baiknya jika kamu mengetahui dulu bagaimana sebenarnya cara kerja dari asuransi pendidikan syariah.
Pada dasarnya, produk asuransi syariah menggunakan prinsip gotong royong sehingga halal dan tidak mengandung unsur riba.
Perjanjian antara nasabah dan perusahaan asuransi selaku pihak pengelola dana, menggunakan akad Tabarruâ atau yang juga dikenal sebagai hibah.
Asuransi yang berbasis syariah juga memiliki konsep sebagai berikut.
Pengelolaan risiko bersama
Asuransi syariah memiliki prinsip tolong menolong antar peserta sehingga pengelolaan resikonya saling menanggung antara satu dengan yang lain.
Pengelolaan dana transparan
Urusan pengelolaan dana dalam asuransi syariah bersifat lebih transparan. Nasabah bahkan mempunyai hak untuk mengetahui bagaimana dana miliknya dikelola.
Sebab, dana dalam asuransi syariah merupakan milik bersama. Perusahaan hanya berperan sebagai pengelola dana saja.
Pembagian keuntunganÂ
Keuntungan yang diperoleh nantinya akan dibagi rata antara perusahaan dengan peserta asuransi sesuai dengan prinsip bagi hasil.
Produk asuransi pendidikan syariah di Indonesia
Mencari produk asuransi pendidikan syariah yang bagus memang cukup sulit. Sebab, produknya belum sebanyak produk asuransi pendidikan konvensional.
Meski begitu, produk-produk yang tersedia memiliki kualitas bagus dan bisa kamu pertimbangkan.
Berikut beberapa produk asuransi pendidikan di Indonesia yang mengedepankan prinsip-prinsip syariah.
1. AXA Cerdas Amanah Syariah
Produk asuransi pendidikan syariah yang dikelola oleh PT AXA Financial Indonesia ini mengoptimalkan perlindungan jiwa dan investasi masa depan untuk anak.
AXA Cerdas Amanah Syariah cocok bagi kamu yang ingin mulai mempersiapkan masa depan terbaik untuk pendidikan anak.
Jika membeli produk ini, kamu bisa mendapatkan beberapa keuntungan sekaligus yang meliputi:
- Pemberian santunan hingga 200% apabila orang tua meninggal dunia akibat kecelakaan selama melakukan ibadah haji ataupun umrah.
- Pemberian santunan jika nasabah terdiagnosa mengalami salah satu dari 33 penyakit kritis yang ditanggung asuransi.
- Manfaat tambahan unit investasi sebesar 10% dari total kontribusi tahun pertama akan diberikan pada nasabah setelah tahun kelima dan keenam tanggal berlakunya polis.
- Pemegang polis diperbolehkan untuk mengalihkan jenis investasinya tanpa dikenakan ujrah pengalihan dana investasi.
Beragam manfaat di atas bisa kamu dapatkan dengan membayar dana minimum sebesar Rp300 ribu per bulannya.
2. Mitra Iqra Plus Bumiputera Syariah
Produk asuransi pendidikan syariah berikutnya yaitu Mitra Iqra Plus dari Asuransi Bumiputera.Â
Mitra Iqra Plus Bumiputera Syariah dirancang khusus untuk menjadi mitra belajar bagi anak sehingga dapat menerima dana pendidikan sesuai dengan jenjang pendidikan yang ditempuh.
Nasabah nantinya berhak mendapatkan kesempatan memperoleh hasil investasi dan pengembangan dana kontribusi yang dibayar melalui sistem bagi hasil (mudharabah).
Adapun jumlah investasi dana tabarruâ memiliki komposisi 70% dana tabarruâ dan 30% perusahaan asuransi.
3. Takaful Dana Pendidikan
Takaful Dana Pendidikan sebenarnya merupakan produk asuransi jiwa berbasis syariah yang dikaitkan dengan program tabungan.
Produk asuransi ini dirancang khusus dengan pola penarikan yang dapat disesuaikan berdasarkan kebutuhan biaya pada tiap jenjang pendidikan anak, mulai dari TK hingga Perguruan Tinggi.
Selain itu, beberapa manfaat yang bisa kamu dapat dari asuransi pendidikan Takaful ini antara lain:
- Pengembalian 100% manfaat dana pendidikan jika nasabah meninggal dunia.
- Pemberian santunan berupa dana pendidikan bertahap apabila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan.
- Pemberian 50% Uang Pertanggungan (UP) jika tertanggung mengalami cacat tetap total karena kecelakaan.
Besaran premi minimum untuk bisa mendapatkan asuransi Takaful Dana Pendidikan yaitu sebesar Rp200 ribu dengan cara pembayaran bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.
4. PRUlink Syariah Edu Protection
PT Prudential Life Assurance sebagai salah satu perusahaan asuransi terkemuka juga menawarkan produk asuransi pendidikan syariah dengan nama PRUlink Syariah Edu Protection.
Dengan membayar premi mulai dari Rp500 ribuan per bulan, kamu bisa mendapat manfaat asuransi pendidikan Prudential ini yang berupa:
- Perlindungan untuk orang tua dan anak sekaligus dalam satu polis yang komprehensif.
- Perlindungan jiwa sampai usia 99 tahun.
- Santunan apabila nasabah mengalami cacat total dan tetap hidup sampai usia 70 tahun.
- Proteksi untuk orangtua dan anak.
- Keseimbangan dampak inflasi sebesar 15% setiap 3 tahun sekali.
- Dana investasi berpotensi untuk lebih berkembang sesuai dengan jenis investasi yang kamu pilih.
5. Asuransi Mandiri Elite Pendidikan Syariah
Terakhir, ada produk asuransi pendidikan dari Mandiri yang mengedepankan unsur syariah bebas riba.Â
Produk ini membantu perencanaan masa depan pendidikan anak agar terbebas dari ketidakpastian (gharar), riba, dan barang haram, dengan jaminan sebagai berikut:
- Perlindungan hingga usia 100 tahun.
- Pengelolaan dana investasi berbasis syariah
- Pemberian santunan asuransi tambahan bila nasabah meninggal dunia akibat kecelakaan selama melakukan ibadah haji atau umrah.
- Perlindungan asuransi tambahan.
Tips memilih asuransi pendidikan syariah untuk anak
Memilih asuransi pendidikan tidak boleh dilakukan secara sembarangan mengingat masa depan anak dipertaruhkan.
Jangan sampai kamu salah memilih produk asuransi yang berujung kerugian. Nah, untuk mengantisipasinya simak beberapa tips di bawah ini.
1. Penggunaan dana tabarruâ
Dana tabarruâ adalah uang yang disetorkan oleh peserta asuransi syariah dan akan digunakan untuk membantu peserta lain jika terjadi sebuah risiko tertentu berdasarkan prinsip tolong-menolong.
Nasabah asuransi pendidikan yang berbasis hukum Islam punya hak untuk mengetahui penggunaan dana tabarruâ untuk menghindari risiko ketidaksesuaian dengan syariat.
2. Pahami profil risiko dari asuransi pendidikan
Dalam asuransi pendidikan, premi yang dibayarkan nantinya akan diinvestasikan oleh ke dalam instrumen investasi tertentu.
Setiap pilihan instrumen investasi tentunya memiliki beragam risiko yang perlu kamu sesuaikan dengan tujuan investasi dan profil risiko.
3. Ketahui jumlah Uang Pertanggungan
Asuransi pendidikan yang bagus memberikan jaminan Uang Pertanggungan (UP) yang memadai.
Besaran UP biasanya tercantum di dalam buku polis asuransi pendidikan syariah. Jadi, jangan sampai kamu melewatkannya ya!
Pentingnya memiliki asuransi pendidikan
Asuransi pendidikan adalah satu dari sekian jenis produk asuransi yang perlu kamu miliki.
Biaya pendidikan yang terus naik mau tak mau mendorong orang tua untuk mulai menyiapkan dana pendidikan anak.
Asuransi pendidikan syariah menjadi salah satu cara menyiapkan masa depan anak dengan sejumlah keuntungan seperti:
- Menjamin dana pendidikan anak jika terjadi risiko yang yang membuat orang tua tidak bisa membiayai pendidikan anak, maka perusahaan asuransi akan siap menanggungnya.
- Apabila pemegang polis meninggal dunia, ahli waris tidak perlu khawatir soal biaya pendidikan karena asuransi akan membayarkan uang pertanggungan dan biaya pendidikan sesuai dengan polis.Â
- Dana dari premi yang dibayarkan tiap bulan akan dikelola sebagai investasi yang hasilnya bisa dinikmati saat berakhirnya masa asuransi.
- Memberikan rasa tenang bagi orang tua sehingga pikiran akan kemungkinan terburuk tentang masa depan pendidikan anak menjadi sirna.
Bingung menentukan asuransi pendidikan syariah yang bagus? Kamu bisa bandingkan polis dan preminya dengan mudah di DuitPintar.
FAQ
Apa itu asuransi pendidikan syariah?
Asuransi pendidikan syariah adalah jenis asuransi yang memberikan proteksi jiwa sekaligus tabungan dana pendidikan dengan pengelolaan keuangan sesuai hukum syariat.
Apa prinsip dalam asuransi pendidikan syariah?
Asuransi syariah pada dasarnya mengedepankan prinsip gotong royong antar peserta asuransi sehingga halal dan terbebas dari riba.
Apa saja produk asuransi pendidikan syariah yang bagus?
Beberapa rekomendasi produk asuransi pendidikan berbasis syariah yang bisa kamu pilih dan sesuaikan dengan ketersediaan dana diantaranya:
- AXA Cerdas Amanah Syariah;
- Mitra Iqra Plus Bumiputera Syariah;
- Takaful Dana Pendidikan;
- PRUlink Syariah Edu Protection; dan
- Asuransi Mandiri Elite Pendidikan Syariah.
Bagaimana cara kerja asuransi pendidikan syariah?Â
Dalam asuransi pendidikan berbasis syariah terdapat perjanjian antara nasabah dan perusahaan asuransi selaku pihak pengelola dana menggunakan akad Tabarru’.