Asuransi Pendidikan Takaful – Polis, Manfaat, Cara Klaim, dll
Asuransi pendidikan Takaful berbeda dengan asuransi pendidikan pada umumnya. Sebab, perlindungan itu dijalankan sesuai dengan prinsip asuransi syariah.
PT Asuransi Takaful Keluarga lah yang bertanggung jawab atas penerbitan asuransi pendidikan anak Takaful. Konsep dan cara membayarnya pun agak berbeda dengan asuransi pendidikan konvensional.
Untuk lebih memahami cara kerja hingga cara pencairan asuransi pendidikan Takaful Fulnadi, yuk sama-sama simak ringkasan informasi berikut ini!
Manfaat asuransi pendidikan Takaful Syariah
Apa saja manfaat dari asuransi pendidikan Takaful Syariah? Berikut ini perinciannya:
1. Dana tahapan pendidikan
Takaful Dana Pendidikan (FULNADI) adalh perencanaan biaya pendidikan dari PT Asuransi Takaful Keluarga.
Anak akan menerima dana pendidikan secara bertahap, sesuai kebutuhan di masing-masing jenjang. Ini berlaku sejak anak duduk di bangku taman kanak-kanak sampai lulus dari perguruan tinggi.
2. Manfaat meninggal dunia
Jika peserta atau orang tua yang membayar asuransi meninggal akibat kecelakaan, maka ahli waris dan anak akan memperoleh: 100 persen manfaat takaful dasar, dana tahapan pendidikan, serta beasiswa perguruan tinggi.
3. Manfaat cacat tetap total
Jika orang tua mengalami kecelakaan dan mengalami cacat total yang membuatnya kesulitan mencari penghasilan, maka Takaful Keluarga akan memberikan pertanggungan:
- 50 persen manfaat takaful dasar.
- Dana tahapan pendidikan.
- Beasiswa di kampus atau perguruan tinggi.
4. Santunan atas wafatnya anak
Ada uang santunan 10 persen berupa pertanggungan dan dana tabungan pendidikan anak jika anak kehilangan nyawa selama polis masih aktif.
Keunggulan asuransi pendidikan anak Takaful
Setidaknya ada empat keunggulan asuransi pendidikan anak Takaful, yakni:
1. Murni syariah
Penerapan prinsip-prinsip syariah dalam asuransi pendidikan anak Takaful diawasi langsung oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI). Jadi, jangan khawatir ya.
2. Pembayaran fleksibel
Kamu bisa memilih metode pembayaran kontribusi sesuai kemampuan. Berikut opsinya:
- Bulanan: minimal Rp200 ribu.
- Triwulanan: minimal Rp500 ribu.
- Semesteran: minimal Rp1 juta.
- Tahunan: minimal Rp2 juta
- Sekaligus: minimal Rp10 juta.
Selain itu, kamu juga bisa lakukan pembayaran secara auto debet ke rekening, auto debet kartu kredit, setor tunai lewat Kantor Pos, perbankan digital, ataupun transfer ke Virtual Account.
3. Kemudahan berasuransi
Ada berbagai kemudahan yang ditawarkan, termasuk:
- Cuti kontribusi di atas tahun kelima pembayaran.
- Laporan hasil investasi secara berkala.
- Proses pencairan dan pengalihan yang bisa diajukan kapan saja.
4. Perhitungan zakat mal
Karena memakai prinsip asuransi syariah, dana pendidikan, dan investasi Takaful Keluarga juga sudah diperhitungkan zakat malnya.
Ilustrasi asuransi pendidikan Takaful
Setelah mengetahui manfaat dan keunggulan asuransi pendidikan Takaful Syariah, kamu dapat mempelajari ilustrasi asuransi pendidikan takaful dengan menghubungi layanan kepesertaan perusahaan di:
- Telepon: 021 7919 0005.
- WhatsApp: 021 7919 0005 atas nama Asuransi Takaful Keluarga.
- Agen pemasaran asuransi pendidikan Takaful.
Kamu hanya perlu memberi gambaran informasi berupa: umur orang tua, umur anak, besaran biaya kontribusi yang dipilih, dan jangka waktu akad.
Nanti, pihak asuransi pendidikan Takaful Fulnadi yang akan menghitung kisaran manfaat yang akan kamu peroleh.
Contoh kasus klaim asuransi pendidikan Takaful
- Nama pemegang polis: Tuan A.
- Usia: 30 tahun.
- Usia Anak: 1 Tahun.
- Masa Pembayaran: 17 tahun.
- Periode Akad: 21 tahun.
- Biaya kontribusi: Rp1 juta.
- Cara bayar: bulanan.
Benefit awal yang didapat Tuan A
- Manfaat Takaful Awal: Rp204 juta.
- Asumsi tingkat investasi: 8 persen (hanya estimasi).
- Biaya pengelolaan tahun ke-1: 75 persen dari kontribusi tahun pertama.
- Biaya pengelolaan tahun ke-2: 30 persen dari kontribusi tahun kedua.
- Nisbah bagi hasil: Tuan A 85 persen, perusahaan 15 persen.
- Tabarru’: 8,79 persen.
Benefit jika hidup hingga kontrak berakhir
- Jika Tuan A masih hidup sampai kontrak berakhir, maka ia akan mengantongi dana tahapan sekolah dengan besaran:
- TK: Rp20,40 juta.
- SD: Rp20,40 juta.
- SMP: Rp30,60 juta.
- SMA: Rp40,80 juta.
- Perguruan Tinggi: Rp81,60 juta.
- Dana tahapan saat di perguruan tinggi, tepatnya pada tahun ke-19 hingga ke-22:
- Tahun ke-19: Rp8,59 juta.
- Tahun ke-20: Rp9,63 juta.
- Tahun ke-21: Rp9,56 juta.
- Tahun ke-22: Rp10,21 juta.
Benefit asuransi jika mengalami musibah
Namun, jika di tahun kedua Tuan A mengalami musibah sampai meninggal, maka manfaat yang akan diterima oleh keluarganya berjumlah:
1. Dana santunan: Rp206,02 juta untuk ahli waris.
2. Beasiswa saat masuk sekolah, untuk anak:
- TK: Rp20,40 juta.
- SD: Rp20,40 juta.
- SMP: Rp30,60 juta.
- SMA: Rp40,80 juta.
- Perguruan Tinggi: Rp81,60 juta.
3. Beasiswa tahunan untuk anak:
- TK: Rp10,20 juta.
- SD (6 tahun): Rp10,20 juta.
- SMP (3 tahun): Rp15,30 juta.
- SMA (3 tahun): Rp20,40 juta.
- Perguruan Tinggi (4 tahun): Rp30,60 juta.
4. Ahli waris tak perlu lagi membayar kontribusi hingga kontrak selesai.
Cara klaim asuransi pendidikan Takaful
Bagaimana sih cara pencairan asuransi pendidikan Takaful? Mudah kok, kamu hanya perlu mengikuti tahap-tahap berikut ini:
1. Lengkapi formulir permohonan klaim
Di formulir ini, kamu harus menuliskan semua detail informasi tentang pemegang polis berupa:
- Nomor identitas (KTP atau paspor).
- Nomor polis atau nomor anggota.
- Nama pemegang polis.
- Kelengkapan dokumen lainnya.
2. Lampirkan dokumen persyaratan
Apa saja dokumen persyaratannya?
- Resep asli serta tagihan atau kuitansi.
- Rekam medis asli atau fotokopi yang ditandatangani oleh dokter.
- Dokumen pendukung lain untuk klaim rawat inap atau rawat jalan.
3. Kirim formulir dan dokumen persyaratan
Kamu dapat mengirimkan formulir dan dokumen-dokumen itu ke surel PT Asuransi Takaful Keluarga, sesuai dengan produk atau jenis klaim yang kamu ajukan.
Kamu juga dapat mengirimkan permohonan pencairan manfaat ke kantor layanan Takaful Keluarga ataupun markas utamanya, di Graha Takaful Indonesia, Jalan Mampang Prapatan Raya Nomor 100, Jakarta Selatan, DKI Jakarta, 12790. Telepon: 021 799 1234.
Beda asuransi pendidikan syariah dan konvensional
Apa perbedaan asuransi pendidikan syariah dan konvensional? Sesuai namanya, asuransi pendidikan syariah mengutamakan konsep tolong-menolong sebagai prinsip kerjanya.
Konsep itu berlandaskan prinsip asuransi syariah yang tak mengandung ketidakjelasan (gharar), perjudian (maisir), sistem bunga (riba), dan ketidakadilan (zhulm).
Artinya, Takaful Keluarga menawarkan wadah bagi para nasabah untuk sama-sama melindungi dan menanggung risiko keuangan jika terjadi musibah.
Karena itu, pengelolaan risiko asuransi pendidikan syariah dilandasi oleh prinsip sharing of risk. Itu direalisasikan lewat pengumpulan biaya tabarru’ dari semua anggota, dengan tujuan untuk saling menolong bila ada peserta yang mengalami musibah. Ada juga produk asuransi Takaful umum lainnya.
Pentingnya asuransi pendidikan
Punya anak berarti ada tanggung jawab yang harus dipikul oleh orang tua, termasuk memastikan ketersediaan dana pendidikan mereka.
Bisa dibilang, itu bukan hal yang mudah untuk dilakukan. Di situlah pentingnya asuransi pendidikan anak.
Melalui kepesertaan asuransi pendidikan anak, kamu dan keluarga setidaknya akan mendapatkan tiga manfaat, yakni:
- Kamu tak hanya menabung, tapi juga memastikan dana pendidikan anak lebih teralokasi.
- Bentuk antisipasi terhadap fluktuasi ekonomi global dan nasional.
- Dana tak bisa ditarik dengan mudah, sehingga kamu tak akan memakainya untuk keperluan lain dengan sembrono.
Dengan mengikuti asuransi pendidikan anak, seperti asuransi pendidikan Takaful, kamu sudah satu langkah lebih maju dalam mempersiapkan biaya sekolah mereka. Itu bentuk usaha kamu dalam mengantisipasi lonjakan tarif pendidikan di masa depan.
Selain itu, asuransi keluarga juga penting untuk menjamin setiap anggota keluarga dari berbagai risiko. Jadi, pertimbangkan untuk mulai mengambil polis sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan kamu serta keluarga.
Kamu bisa bandingkan polis dan premi asuransi dengan mudah di DuitPintar. Asuransi terpercaya dengan benefit yang sesuai dengan kebutuhan kamu.
FAQ
Apa itu asuransi Takaful?
Asuransi Tafakul merupakan pionir asuransi jiwa syariah di Tanah Air sejak 1994, dikelola oleh PT Asuransi Tafakul Keluarga. Di luar produk asuransi jiwa syariah, Tafakul Keluarga juga menawarkan asuransi kesehatan, pendidikan, pensiun, hingga perencanaan investasi.
Jangan khawatir jika kamu ingin menjadi nasabah Tafakul Keluarga. Karena, perusahaan sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Tim pemasaran atau agennya juga mengantongi lisensi dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) dan Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia (AASI).
Biaya asuransi kesehatan takaful?
Biaya asuransi kesehatan Takaful berbeda-beda untuk setiap polis. Misalnya, produk Takafulink Salam Community dikenakan kontribusi kolektif paling kecil Rp2,5 juta per bulan. Beda lagi dengan Takaful Falah Proteksi yang besaran kontribusinya hanya Rp300 ribu per bulan. Intinya, perhatikan lagi polis dan jenis kepesertaannya untuk mengetahui harga pasti produk yang kamu pilih.
Apa saja produk takaful?
Takaful Keluarga memiliki tiga produk utama, yakni: Takaful Personal, Takaful Korporat, dan Takaful Bancassurance. Tiap-tiap produk membidik nasabah yang berbeda, polisnya pun bervariasi dengan manfaat dan premi yang beragam. Pelajari lebih lanjut dengan mengunjungi situs resmi Takaful.
Apa itu asuransi pendidikan syariah?
Apa itu asuransi pendidikan syariah? Itu merupakan jenis perlindungan jiwa dan simpanan biaya pendidikan yang dijalankan berdasarkan prinsip dan ketentuan syariat. Karena mengutamakan unsur gotong-royong, maka asuransi pendidikan jenis itu bebas riba dan halal.