Asuransi Simas Mobil – Premi, Cara Klaim, dan Bengkel Rekanan

Ingin beli polis asuransi mobil, kira-kira berapa ya premi asuransi Simas mobil?

Punya mobil, tapi belum diasuransikan? Duh, kayaknya kamu harus pikir ulang deh. Mau mobil kamu jadul atau baru, murah atau mahal, asuransi mobil itu penting lho.

Kamu bisa bayangkan seandainya saat kamu berkendara di jalan, terjadi hal-hal yang gak diinginkan. Entah menabrak sesuatu, pengendara lain ugal-ugalan dan nyerempet mobilmu, mobil lecet karena lewat jalan sempit, atau bahkan amit-amit dicuri maling, padahal masih kredit.

Nah, kejadian seperti itulah yang bisa buat dompetmu terkuras nantinya kalau kamu gak punya asuransi mobil.

Karena butuh biaya yang gak sedikit, kamu perlu untuk punya asuransi mobil yang sesuai dengan kriteria dan kemampuan finansial kamu.

Kita punya rekomendasi asuransi simas mobil nih yang mungkin membuatmu tertarik untuk asuransikan mobilmu. Mau cek bagaimana premi, cara klaim, dan di mana saja bengkel rekanannya? Simak ulasannya berikut ini!

Jenis asuransi Simas Mobil: Comprehensive dan TLO

Asuransi Simas Mobil – Premi, Cara Klaim, dan Bengkel Rekanan

Asuransi Simas mobil menawarkan dua jenis pilihan asuransi mobil, yaitu Comprehensive atau All Risk dan TLO atau Total Loss Only.

1. Asuransi Comprehensive atau All risk

Jenis asuransi ini menanggung biaya perbaikan kendaraan dari segala risiko.

Artinya, asuransi All Risk ini akan memberikan perlindungan kendaraan dari semua jenis kerusakan mulai dari kerusakan ringan, sedang, hingga berat. 

Asuransi Simas mobil juga memberikan penggantian untuk kehilangan kendaraan. Tentunya dengan syarat dan ketentuan antara penanggung dan pemegang polis ya. 

Kalau kamu punya mobil baru apalagi mewah, asuransi jenis ini cocok karena bisa meminimalkan risiko kerugian jika terjadi kerusakan atau kehilangan.

2. Asuransi TLO atau Total Loss Only

Asuransi Simas mobil TLO memberikan penggantian untuk kehilangan total. Arti kehilangan total adalah kerusakan yang terjadi di atas 75% atau kehilangan kendaraan akibat pencurian atau perampasan. 

Kalau mobil kamu hanya sekedar lecet kecil atau kurang dari 75%, kamu tidak bisa mengajukan biaya klaim asuransi TLO Simas mobil ini.

Arti dari 75% ini adalah mobil sudah tidak bisa digunakan kembali. Dengan harga premi yang lebih murah dibanding Comprehensive, mungkin jenis TLO Simas mobil ini cocok untuk kamu.

Manfaat asuransi Simas Mobil

Ada beberapa kemiripan manfaat asuransi Simas mobil untuk jenis Comprehensive dan TLO, yaitu:

  • Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, dan tergelincir dari jalan.
  • Menanggung risiko perbuatan jahat orang lain.
  • Menanggung risiko pencurian, termasuk pencurian dengan kekerasan.
  • Menanggung risiko kebakaran dan sambaran petir.
  • Menanggung risiko kecelakaan selama penyeberangan dengan feri.
  • Menanggung biaya derek maksimal 0,5 persen dari jumlah pertanggungan.

Nah, beberapa perbedaan manfaatnya adalah sebagai berikut.

Asuransi comprehensive

  • Ganti rugi atas segala risiko kerugian, baik kerusakan sedang maupun menyeluruh.
  • Menjamin tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga atau tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga yang secara langsung disebabkan kendaraan bermotor yang dipertanggungkan dalam asuransi.

Asuransi TLO

  • Ganti rugi atas risiko kerugian total atau nilai kerugiannya mencapai lebih dari 75% harga mobil.
  • Pertanggungan untuk kerusakan dan kerugian karena suatu peristiwa yang dijamin polis yang mana biaya perbaikan, penggantian, atau pemulihan ke keadaan semula sesaat sebelum terjadi pencurian atau kerusakan.

Simulasi asuransi Simas Mobil

Berikut ini adalah contoh simulasi perhitungan premi asuransi Simas mobil.

  • Ketentuan: Kendaraan Minibus Plat Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten).
  • Jaminan yang diambil : Total Loss Only + Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga (TJH) Rp10.000.000.
  • TSI atau harga Pertanggungan : Rp200.000.000.
  • Premi TLO : 0,44% x Rp200.000.000 = Rp880.000.
  • Premi TJH : 1% x Rp10.000.000 = Rp100.000.
  • Total Premi = Premi TLO + Premi TJH = Rp980.000.

Manfaat dari Jaminan TLO dan TJH.

  1. Kamu akan mendapatkan penggantian ganti rugi atas kerusakan atau kerugian karena peristiwa yang dijamin Polis. Biaya perbaikan, penggantian, atau pemulihan ke keadaan semula sesaat sebelum terjadinya kerugian dan atau kerusakan mencapai 75% dari harga sebenarnya kendaraan bermotor yang dipertanggungkan.
  2. Kamu akan mendapatkan biaya penggantian ganti rugi terhadap pihak ketiga yang disebabkan kendaraan yang dipertanggungkan akibat peristiwa yang dijamin dalam polis maksimal sebesar Rp10.000.000.

Kamu juga bisa kok, coba-coba simulasi untuk jenis mobil dan kemampuan premi sendiri, caranya:

  • Kunjungi website https://www.sinarmas.co.id/produk/kendaraan-bermotor.
  • Pilih produk Kendaraan Bermotor lalu pilih Simulasi.
  • Muncul Kalkulator Premi Asuransi Simas Mobil.
  • Ada beberapa data Objek Pertanggungan yang perlu kamu isi, seperti:
    • Nomor Polisi
    • Merk mobil
    • Tipe atau model mobil
    • Tahun kendaraan
    • Penggunaan (pribadi/dinas atau komersial)
    • Apakah parkir di garasi
    • Harga kendaraan
    • Harga Pertanggungan
  • Pilih juga Kondisi Pertanggungan untuk Jenis Asuransi yang kamu pilih (Gabungan, Kerugian Total, atau TPL Only).

Daftar premi asuransi Simas mobil

Berikut ini adalah daftar premi asuransi Simas mobil, baik Comprehensive maupun TLO, untuk jenis kendaraan nonbus dan nontruk. Cek juga kamu saat ini berada di wilayah mana untuk mengetahui persentase batasnya.

  1. Wilayah 1 : Sumatra dan Kepulauan di sekitarnya;
  2. Wilayah 2 : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten; dan 
  3. Wilayah 3 : Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Daftar premi asuransi Simas mobil comprehensive

Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 s.d. Rp125.000.000 3,82% – 4,20% 3,26% – 3,59% 2,53% – 2,78%
Kategori 2 >Rp125.000.000 s.d. Rp200.000.000 2,67% – 2,94% 2,47% – 2,72% 2,69% – 2,96%
Kategori 3 >Rp200.000.000 s.d. Rp400.000.000 2,18% – 2,40% 2,08% – 2,29% 1,79% – 1,97%
Kategori 4 >Rp400.000.000 s.d. Rp800.000.000 1,20% – 1,32% 1,20% – 1,32% 1,14% – 1,25%
Kategori 5 >Rp800.000.000 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16% 1,05% – 1,16%

Daftar premi asuransi Simas mobil TLO

Kategori Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kategori 1 0 s.d. Rp125.000.000 0,47% – 0,56% 0,65% – 0,78% 0,51% – 0,56%
Kategori 2 >Rp125.000.000 s.d. Rp200.000.000 0,63% – 0,69% 0,44% – 0,53% 0,44% – 0,48%
Kategori 3 >Rp200.000.000 s.d. Rp400.000.000 0,41% – 0,46% 0,38% – 0,42% 0,29% – 0,35%
Kategori 4 >Rp400.000.000 s.d. Rp800.000.000 0,25% – 0,30% 0,25% – 0,30% 0,23% – 0,27%
Kategori 5 >Rp800.000.000 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24%

Kalau kamu masih merasa kurang, ada juga nih daftar premi untuk perluasan jaminan asuransi Simas mobil. Berikut adalah daftarnya.

Jaminan Wilayah Comprehensive TLO Risiko Sendiri
Banjir termasuk angin topan 1 0,075% – 0,1% 0,075% – 0,1% Baik comprehensive maupun TLO, 10% dari nilai klaim yang disetujui, paling sedikit Rp500.000 per kejadian
2 0,1% – 0,125% 0,1 – 0,125%
3 0,075% – 0,1% 0,075% – 0,1%
Gempa bumi, tsunami 1 0,12% – 0,135% 0,085% – 0,11%
2 0,1% – 0,125% 0,075% – 0,1%
3 0,075% – 0,135% 0,05% – 0,075%
Huru-hara dan kerusuhan 0,05% 0,035%
Terorisme dan sabotase 0,05% 0,035%

Untuk jaminan tanggung jawab hukum dan kecelakaan diri, Uang Pertanggungannya (UP) adalah sebagai berikut.

Jaminan Uang Pertanggungan (UP)
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Penumpang dan Sepeda Motor) UP hingga Rp25 juta : 1% dari UP
UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,5% dari UP
UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,25% dari UP
UP > Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter Perusahaan
Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak ketiga (Kendaraan Niaga, Truk, dan Bus) UP hingga Rp25 juta : 1,50% dari UP
UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,75% dari UP
UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,375% dari UP
UP > Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter Perusahaan
Kecelakaan Diri untuk Penumpang Untuk Pengemudi : 0,50% dari uang pertanggungan kecelakaan diri
Untuk Penumpang : 0,10% dari uang pertanggungan kecelakaan diri untuk setiap tempat duduk penumpang
Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang UP hingga Rp25 juta : 0,50% dari UP
UP > Rp25 juta s.d. Rp50 juta : 0,25% dari UP
UP > Rp50 juta s.d. Rp100 juta : 0,125% dari UP
UP > Rp100 juta : ditentukan oleh underwriter Perusahaan

Kelebihan dan kekurangan asuransi mobil Sinar Mas

Gak ada asuransi yang sempurna, begitu pun dengan asuransi Simas mobil. Namun, kamu bisa mempertimbangkan beberapa kelebihannya, seperti:

  • Dapat digunakan untuk kendaraan resmi ataupun pribadi.
  • Didukung bengkel rekanan asuransi mobil BCA Sinarmas yang tersebar di berbagai wilayah.
  • Fasilitas derek.
  • Pengumpulan dan pengiriman klaim.
  • Hotline 24 jam setiap hari.
  • Sistem klaim yang cepat.
  • Mendapatkan kartu SimasCard untuk semua jenis asuransi yang ditawarkan oleh Sinarmas. Ada diskon khusus di banyak outlet yang bekerjasama di seluruh Indonesia lho.
  • Produk asuransi mobil terbarunya, Simas Mobil Bonus dapat memberi kamu bonus hingga 100% dari premi, jika kamu tidak menjalankan klaim selama 1 periode perlindungan.

Nah, sementara beberapa kekurangan asuransi Simas mobil adalah:

  • Proses pengajuan klaim asuransi kendaraan yang lama.
  • Pemberian ganti rugi atau refund asuransi mobil Sinarmas tidak sepadan dengan nilai kerugian.

Cara klaim polis asuransi mobil Sinar Mas

Asuransi Simas Mobil – Premi, Cara Klaim, dan Bengkel Rekanan

Sebelum kamu melakukan klaim, setidaknya kamu perlu tahu dulu jenis klaim apa yang mau kamu ajukan. Di asuransi Simas mobil, ada 4 jenis klaim, yaitu:

1. Klaim partial loss

Pemegang polis asuransi mobil Sinarmas comprehensive, berhak mengajukan klaim partial loss atau kerugian sebagian dengan kerugian/kerusakan yang timbul lebih kecil daripada nilai barang tersebut. 

Misalnya, bodi mobil lecet atau penyok karena gesekan atau benturan.

2. Tanggung jawab hukum pihak ketiga (third party liability Sinarmas)

Klaim yang timbul karena adanya tuntutan dari pihak ketiga terhadap tertanggung yang disebabkan secara langsung oleh kendaraan bermotor yang dipertanggungkan.

Asuransi ini merupakan perluasan jaminan asuransi Simas mobil sehingga bisa dibeli secara terpisah dari asuransi komprehensif maupun TLO seperti dalam daftar premi. Misalnya, pemilik mobil yang menabrak pagar rumah tetangga.

3. Klaim CTL atau Construction Total Loss

Klaim jenis ini disebabkan oleh kecelakaan di mana biaya perbaikannya sama dengan atau lebih besar dari harga sebenarnya kendaraan bermotor sesaat sebelum terjadi kecelakaan.

4. Klaim stolen (kehilangan)

Klaim ini menyangkut kehilangan kendaraan akibat perbuatan jahat orang lain, seperti pencurian. Kamu bisa mengajukan klaim kehilangan lewat produk TLO ataupun All Risk

Untuk cara pengajuan klaimnya (Partial Loss dan Stolen), kamu bisa cek beberapa tahapannya sebagai berikut.

Laporkan klaim selambat-lambatnya 5 hari setelah kejadian dengan cara:

  • Hubungi  24 Hour Customer Care : 021 23567888/5050 7888
  • Email ke: frondesk.klaim_mbu@sinarmas.co.id
  • Registrasi melalui website www.sinarmas.co.id  menu layanan konsumen – registrasi klaim
  • Kunjungi Kantor Cabang Asuransi Sinar Mas terdekat

Pengajuan klaim kecelakaan Partial Loss:

  1. Survei kendaraan oleh surveyor (di kantor cabang asuransi Simas, rumah atau kantor tertanggung).
  2. Kelengkapan dokumen: Formulir klaim terisi lengkap, STNK, SIM, KTP asli, Polis asuransi, STPL dari kepolisian setempat (Surat Tanda Penerimaan Laporan).
  3. Terbitnya SPK (Surat Perintah Kerja), untuk kendaraan dapat diperbaiki di bengkel.
  4. Untuk pengajuan klaim CTLO atau Constructive Total Loss, beberapa dokumen yang perlu dilengkapi:
    • BPKB asli
    • STNK asli
    • Surat blokir STNK asli
    • Kunci kendaraan asli dan cadangan
    • Buku KIR (untuk kendaraan jenis pick up)
    • Dua kwitansi kosong yang sudah ditandatangani oleh Tertanggung (salah satunya bermeterai)
    • Faktur asli
    • Surat pernyataan Subrogasi yang sudah ditandatangani diatas materai Rp. 6.000
    • Surat pelepasan hak (jika atas nama perusahaan atau badan hukum)

Pengajuan klaim kehilangan kendaraan (Stolen):

1. Kelengkapan dokumen yang dibutuhkan :

  • Formulir klaim yang sudah terisi lengkap
  • STNK Asli, jika disita, minta Surat Penyitaan dari pihak kepolisian.
  • Kunci kendaraan asli dan cadangan
  • KTP asli (hasil scan atau foto asli) dibutuhkan jika nama pelapor yang terdapat pada formulir klaim bukan nama Tertanggung.
  • Jika polis asuransi atas nama perusahaan, maka formulir klaim harus dilengkapi dengan stempel perusahaan.
  • STPL dari kantor kepolisian setempat

2. Jika klaim dinyatakan diterima, ada lagi kelengkapan dokumen yang dibutuhkan seperti: 

  • BPKB asli.
  • Faktur asli.
  • Surat blokir STNK asli.
  • Surat Keterangan Hilang asli dari Polda.
  • 2 Kwitansi kosong yang sudah di tandatangani Tertanggung (salah satunya bermeterai).
  • Faktur asli (untuk kendaraan jenis pick up).

Daftar bengkel rekanan asuransi Simas Mobil

Asuransi Simas mobil memiliki banyak bengkel rekanan seluruh Indonesia, lho. Jadi kamu gak perlu khawatir. Coba di cek siapa tau dekat dengan rumahmu!

DKI Jakarta

  • Inti Duco: Jl. Tomang Raya Kepa 717-718, Jakarta Barat, (021) 5601946/5664202
  • Adi Sejahtera Santosa: Jl. Fatmawati Raya No. 25, Kebayoran Baru – Jakarta Selatan 12420, 021-7662002
  • Astra International Daihatsu (Yos Sudarso): Jl. Yos Sudarso Kav.24 Sunter II, Jakarta 14330 , 021-6507000/6511002
  • Procare: Jl. D.I. Panjaitan No. 5 Jakarta Timur 13350, 021-8190026/081310608992
  • Auto 2000 (Salemba): Jl. Salemba Raya No. 67, 021-3152000

Jawa Barat

  • Otto Cemerlang: Jalan Kol. Supadio No.30 Bandung, 021 6075838
  • Virtue Bandung: Jalan Wastukencana No. 39 RT 001/004, 022 423424
  • Star Auto: Jalan Holis No. 433 Bandung 021 5414402/022 5416962
  • Shine Auto: Jalan RA Kartini no.18 Rawa Panjang, Bekasi Barat 021 82425396
  • PT Brayat Kretya Andaru: Jalan KH.Soleh Iskandar RT 001/001 Kota Bogor, 0251-7544373

Jawa Tengah

  • Auto Fix-Sentosa Motor Service: Jalan Majapahit 129B Semarang 024 6710720
  • Bintang Utama: Jalan Wolter Monginsidi no.45 Semarang 024-6710415
  • Oto Onderdil: Jalan Raya Kaligawe KM.6 Semarang 024-6581668
  • Utama Sakti: Jalan Durian Raya NO.17A Banyumanik 024-7477425
  • Tejo Motor: Jalan Pedurungan Kidul NO.82 Semarang, 024-6711001

Jawa Timur

  • Top Mobil: Jalan Supersemar No.12 Kediri, 0354-7011099
  • Mahkota Otomotif Body Repair: Jalan Sersan Suharmaji VII/34 Kediri, 0354-697411
  • Ngebrak Motor: Jalan Raya Kediri Kertosono Kediri, 0354-697081
  • Surya Indah: Singonegaran Timur II No.25 Kediri 0354-601294
  • Klinik Mobil GSM: Jalan Raya Purwokerto no.352 Ngadiluwih Kediri 0354-476907
  • Jakarta Teknologi Utama: Jalan Raya Waru No.82, Waru Sidoarjo 031-8531616
  • Bahtera Motors: Jalan Dukuh Kupang Utara I Surabaya 031-5614603
  • Kharisma Gemilang: Jalan Raya Sepat Lidah Kulon no.200 Menganti Surabaya 031-7526919

Sumatra

  • Aneka Cat Service: Jl. T. Iskandar No. 78 Ulekarang, Banda Aceh (0651-7559116)
  • Auto Mandiri Sejahtera: Jl. Danau Rt 01/01 Kel. Dusun Besar Kec. Singaran Pati, Bengkulu (0736-5611766)
  • Biaro Auto Center: Jl. Raya Bukittinggi Payakumbuh KM. 7 Kab. Agam (0752-6236593)
  • CV Dua Tiga Empat: Jl. Raya Kapas Panji Km. 3, Bukittinggi (08126702824)
  • CV Pelita Maju Motor’s: Jl. Abdul Khatab Rt. 18 Kel. Pasir Putih Kec. Jambi Selatan – Jambi (0741-570426)
  • 87 Express Body & Paint: Jl. Sei Batang Hari No. 124, Medan (061-4563565)
  • PT Primatama Karya Cemerlang: Jl. By Pass Km. 6 Parak Karakah, Padang (0751-779701)
  • PT Astra International Daihatsu (Palembang): Jl. Jend A. Yani 100 – 14 Ulu (0711-511889 / 511812)

Kalimantan

  • CV Otomotif Service: Jl. Mulawarman Rt. 20 No. 29 Batakan, Balikpapan, Kaltim (0542-770346/743476 )
  • CV Cendrawasih Motor: Jl. Ahmad Yani No. 08 Rt. 17 Samarinda – Kalimantan Timur (0541-743825/7799991)
  • Mitra Abadi Motor, CV: Jl. A. Yani Km. 19, Banjarmasin (0511-7597020/7471824)
  • Nuansa Motor: Jl. Hiu Putih VIII, Palangkaraya (0823 5224 5223)
  • Astra International Daihatsu (Pontianak), PT: Jl. Imam Bonjol (5290561-748260/748261-2)

Sulawesi

  • Dodok Halus Surabaya: Jl. Polgar No. 152 Kel. Molosifat V Kec. Kota Utara Gorontalo (0435-826111)
  • Megah Putra Kendari: Jl. LA Ode Hadi Kelurahan Bonggoeya – Kendari ((0401)3196803 )
  • Astra International Daihatsu (Makassar), PT: Jl. Urip Sumoharjo 64 (0411-449111/449911)
  • Citra Auto: Jl. Pergudangan lantebung Makassar (0411-514808)
  • Astra International Daihatsu (Manado), PT: Jl. R.E Martadinata No.69 (0431-866602)

Bali

  • Astra International Daihatsu (Denpasar), PT: Jl. HOS Cokroaminoto No. 52 – Ubung (0361-429000)
  • Auto 2000 (Denpasar): Jl. HOS Cokroaminoto No. 81 – Ubung (0361-422000)
  • Bumen Redja Abadi, PT: Jl. Imam Bonjol No. 375 R Denpasar (0361-483002)

Papua

  • Inti Logam: Jl. Tasangka Pura No. 11, Jayapura (081344226695)
  • Duta Karya: Jl. Basuki Rahmat Kel. Klasaman – Kota Sorong (081235487079)

FAQ

Berapa biaya klaim asuransi mobil Sinarmas?

Kamu akan dikenakan biaya klaim partial loss Rp 200 ribu/kejadian, klaim CTL, dan kehilangan sebesar 5% dari nilai penggantian klaim.

Apa bedanya asuransi TLO dan All Risk?

Asuransi TLO memberikan penggantian untuk kehilangan total. Artinya, kerusakan yang terjadi di atas 75% atau kehilangan kendaraan akibat pencurian atau perampasan. 

Sementara jenis asuransi All Risk memberi pertanggungan biaya perbaikan kendaraan dari segala risiko. Artinya, asuransi All Risk ini akan memberikan perlindungan kendaraan dari semua jenis kerusakan mulai dari kerusakan ringan, sedang, hingga berat.

Ada berapa bengkel rekanan asuransi mobil Sinar Mas di Jakarta?

Ada lebih dari 25 bengkel rekanan yang tersebar di Jakarta Utara, Barat, Selatan, Timur, dan Pusat. Beberapa bengkel meliputi:

  • Inti Duco: Jl. Tomang Raya Kepa 717-718, Jakarta Barat, (021) 5601946/5664202
  • Adi Sejahtera Santosa: Jl. Fatmawati Raya No. 25, Kebayoran Baru – Jakarta Selatan 12420, 021-7662002
  • Astra International Daihatsu (Yos Sudarso): Jl. Yos Sudarso Kav.24 Sunter II, Jakarta 14330 , 021-6507000/6511002
  • Procare: Jl. D.I. Panjaitan No. 5 Jakarta Timur 13350, 021-8190026/081310608992
  • Auto 2000  (Salemba): Jl. Salemba Raya No. 67, 021-3152000