DuitPintar Desktop
Oktober 07Perusahaan Asuransi
Devani Adinda PutriDitulis oleh : Devani Adinda Putri

Daftar Asuransi Terbaik di Indonesia – Review Produk Lengkap

Asuransi terbaik ditentukan dari beberapa indikator, termasuk laporan keuangan yang berisi aset asuransi, ekuitas, dan risk based capital (RBC). Perusahaan asuransi yang kredibel juga harus diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Asuransi adalah salah satu jenis layanan keuangan non-bank yang dapat memberikan jaminan pada nasabahnya dari berbagai jenis risiko finansial, tergantung pada jenis asuransi apa yang mereka ikuti. 

Asuransi juga dapat memberikan rasa aman dan tenang, menjadi instrumen untuk pengalihan risiko dan berbagai manfaat lainnya untuk mengurangi beban finansial nasabah. 

Ada lebih dari 70 perusahaan asuransi di Indonesia. Jangan sampai salah pilih, yuk ketahui peringkat asuransi terbaik di Indonesia berikut ini! 

Perusahaan Asuransi Terbaik Berdasarkan RBC

Dalam menentukan atau menilai suatu asuransi apakah termasuk dalam asuransi terbaik atau bukan, tentu dibutuhkan satu instrumen yang bisa dijadikan sebagai standar. 

Salah satu standar yang digunakan untuk menentukan asuransi terbaik disebut dengan Risk Based Capital, atau sering juga disebut dengan RBC.

RBC sendiri merupakan sebuah metode yang digunakan untuk mengukur batas tingkat solvabilitas suatu asuransi. 

Tujuannya adalah untuk menilai bagaimana tingkat kesehatan keuangan dari asuransi tersebut. Prinsipnya semakin tinggi rasio RBC, maka artinya kondisi keuangan asuransi tersebut juga semakin baik. 

 Secara umum, penilaian RBC ini akan menghasilkan dua hasil yaitu:

  • Memastikan bahwa perusahaan asuransi dapat memenuhi kewajiban–salah satunya dalam hal pembayaran klaim nasabah. 
  • Mengetahui besar modal yang diperlukan suatu perusahaan berdasarkan tingkat risiko yang dihadapi dalam pengelolaan kekayaan serta kewajiban. 

Mengingat pentingnya peran RBC dalam dunia asuransi, maka pemerintah melalui OJK selaku lembaga yang berwenang telah menetapkan standar minimum RBC. 

Berdasar POJK No. 71/POJK.05/2016, nilai RBC minimum yang harus dipenuhi perusahaan asuransi adalah 120%. 

Nilai ini menunjukkan bahwa nilai aset bebas yang harus dimiliki perusahaan adalah sebesar 120%. Aset bebas merupakan aset yang tersisa setelah perusahaan memenuhi kewajiban pada nasabahnya. 

Asuransi Jiwa Terbaik Berdasarkan RBC

Berikut ini adalah beberapa asuransi jiwa terbaik berdasarkan nilai RBC:

Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia RBC Q2 2021
Asuransi Allianz Life Indonesia 359,74%
Prudential Life Assurance 428%
BRI Life 429,31%
Capital Life Indonesia 199,09%
Axa Mandiri Financial Services 343%
Asuransi Simas Jiwa 936,27%
Asuransi Jiwa Manulife Indonesia 984%
AIA Financial 695%
Indolife Pensiontama 196,26%
Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia 310,52%
AXA Financial Indonesia 417%
Asuransi Jiwa Central Asia Raya 248%
Great Eastern Life Indonesia 785,65%
Pacific Life Insurance 148%
Panin Dai-ichi Life 1.576%
Asuransi Jiwa Sequis Life 526%
Asuransi Jiwa Generali Indonesia 355%
BNI Life Insurance 706,31%
Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG 1.284,85%
Avrist Assurance 481%
Sun Life Financial Indonesia 480%
Asuransi Jiwa BCA 402,06%
Heksa Solution Insurance 361,64%
PFI Mega Life Insurance 2.836%
Chubb Life Insurance Indonesia 2.555.90%
Asuransi Cigna 280%
MNC Life Assurance 139,23%
Tokio Marine Life Insurance Indonesia 811%
Zurich Topas Life 865%
Asuransi Jiwa Nasional 433,70%
Asuransi Ciputra Indonesia 319%
Hanwha Life Insurance Indonesia 7.410,96%
Central Asia Financial 374,14%
China Life Insurance Indonesia 2.865%
Asuransi Jiwa Sequis Financial 526%

Asuransi Kesehatan Terbaik Berdasarkan RBC

Berikut ini adalah beberapa asuransi kesehatan terbaik berdasarkan nilai RBC:

Asuransi Kesehatan RBC Q2 2021
AXA Mandiri 157%
Sinarmas 431,60%
BRI Life 429,31%
Chubb 451%
Prudential 428%
Allianz 359,74%
Manulife 984%
BNI Life 706,31%

Asuransi Mobil Terbaik Berdasarkan RBC

Perusahaan asuransi umum RBC
PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk 634,15% (2021)
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 474% (2021)
PT Tugu Pratama Indonesia 405,13% (2021)
PT Asuransi Allianz Utama Indonesia 371% (2021)
PT Asuransi Central Asia (ACA) 343,39% (2021)
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia 339,6% (2021)
PT Asuransi Simas Insurtech 336% (2021)
PT Asuransi Sinar Mas 302,17% (2021)
PT Asuransi Astra Buana (Garda Oto) 275,47% (2021)
PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia 211% (2020)
PT Mandiri AXA General Insurance 155% (2020)

Perusahaan Asuransi Terbaik di Indonesia dengan RBC Tertinggi

Perusahaan Asuransi  RBC (Tahun 2020)
PT Hanwha Life Insurance Indonesia 5.624,2%
PT PFI Mega Life Insurance 2.047%
PT Panin Dai Ichi 1.482%
PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia 1.122%
PT Central Asia Financial 1.009,7%
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia 982%
PT BNI Life Insurance 715%
PT Prudential Life Assurance 635%
PT AIA Financial 592%
PT Asuransi Jiwa Sequis Life 562%
PT Asuransi Jiwa BCA 543,4%
PT Zurich Topas Life 508%
PT Lippo Life Assurance 468,3%
PT Sunlife Financial Indonesia 430%
PT Astra Aviva Life 422%
PT Avrist Assurance 337%
PT Asuransi Allianz Life Indonesia 327,6%
PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia 319%
PT Heksa Solution Insurance 315,1%
PT AXA Mandiri Financial Services 312%

Perusahaan Asuransi Terbaik Berdasarkan LRMA

Lembaga Riset Media Asuransi (LRMA) mengumumkan 15 Market Leaders Asuransi Umum Tahun 2021 dari total 64 perusahaan asuransi umum berdasarkan laporan keuangan per 31 Desember 2021. 

Hasilnya, disimpulkan bahwa premi bruto dari 64 perusahaan asuransi umum tersebut naik 2,23% menjadi Rp57,84 triliun. 

Berikut ini tabel Parameter Pertumbuhan Asuransi Umum 2021 menurut sumber Majalah Media Asuransi: 

Parameter Pertumbuhan Asuransi Umum

Parameter Pertumbuhan Asuransi Umum

15 Market Leaders Asuransi Umum Tahun 2021 menurut LRMA

Berikut ini adalah daftar 15 Market Leaders Asuransi Umum Tahun 2021 menurut LRMA berdasarkan Premi Bruto 2021:

Market Leaders Asuransi Umum Tahun

15 Market Leaders Asuransi Jiwa Indonesia 2021 Menurut LRMA

  1. PT Prudential Life Assurance
  2. PT Asuransi Simas Jiwa
  3. PT Asuransi Allianz Life Indonesia 
  4. PT AIA Financial 
  5. PT AXA Mandiri Financial Services 
  6. PT Capital Life Indonesia 
  7. PT Indolife Pensiontama 
  8. PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia 
  9. PT Asuransi BRI Life 
  10. PT BNI Life Insurance 
  11. PT Asuransi Jiwa Astra 
  12. PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG Tbk. 
  13. PT Sun Life Financial Indonesia 
  14. PT Asuransi Jiwa Sequis Life 
  15. PT Panin Dai-ichi Life

Hasil penelitian terkait laporan keuangan perusahaan asuransi umum di atas bisa kamu jadikan acuan dalam memilih perusahaan asuransi umum terbaik di Indonesia. 

Biaya Body Repair Ditanggung 100%, Gratis Mobil Pengganti, Plus Fasilitas Towing/Derek dan ERA untuk Mobil Mogok
Biaya Body Repair Ditanggung 100%, Gratis Mobil Pengganti, Plus Fasilitas Towing/Derek dan ERA untuk Mobil Mogok
Biaya Body Repair Ditanggung 100%, Gratis Mobil Pengganti, Plus Fasilitas Towing/Derek dan ERA untuk Mobil Mogok
+62
Pelajari Lebih Lanjut di Sini!

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
4000+ Bengkel Rekanan
Bengkel rekanan terluas di Indonesia
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk mobil Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia 

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang memberikan manfaat perlindungan kesehatan berupa pertanggungan biaya berobat termasuk rawat jalan, rawat inap, operasi, dan pengobatan medis lainnya. 

mahal. Tak jarang orang-orang harus menghabiskan semua tabungan dan dana darurat mereka untuk berobat. Manfaat asuransi kesehatan adalah mengurangi beban finansial yang disebabkan oleh biaya perawatan kesehatan yang mahal dan tidak terduga. 

Berikut ini pilihan perusahaan asuransi kesehatan terbaik di Indonesia:

1. Asuransi Kesehatan Manulife 

Salah satu produk andalan asuransi kesehatan Manulife adalah polis MiUltimate HealthCare dengan manfaat pertanggungan biaya sesuai tagihan dengan limit tahunan. 

Manfaat Pertanggungan
  • Rawat inap hingga Rp3 juta per hari. 
  • Rawat inap di luar negeri. 
  • Unit Perawatan Intensif (HCU/ICU/ICCU/PICU).
  • Kunjungan dokter umum dan dokter spesialis. 
  • Tindakan bedah. 
  • Akomodasi pendamping hingga Rp1,2 juta per hari. 
  • Biaya bedah rekonstruksi akibat kecelakaan. 
  • Biaya penyuluhan psikologis hingga Rp2.5 juta per tahun.

2. Asuransi Kesehatan Sinar Mas

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Polis Manfaat Pertanggungan 
Simas Sehat Corporate Rawat inap, rawat jalan,  kacamata, perawatan gigi, asuransi melahirkan.
Simas Sehat Gold Rawat inap, ICU, pembedahan,  laboratorium.
Simas Sehat Executive Rawat inap, ICU, pembedahan,  laboratorium, biaya perawatan, transplantasi organ.
Simas Sehat Income Rawat inap,pembedahan, santunan meninggal/cacat total tetap.
Simas COVID-19 Rawat inap dan rawat jalan akibat terpapar infeksi COVID-19.
Premi
  • Premi Simas Sehat Gold mulai Rp119 ribuan per bulan.
  • Premi Simas Sehat Executive mulai Rp500 ribuan per bulan.

3. Asuransi Kesehatan BRI Life

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
Dana Sehat Sejahtera (Dasetera) Biaya rawat inap, ICU, operasi bedah, dan santunan duka. 
Telepro Medicash Optima Biaya rawat inap harian, pembedahan, ICU (Intensive Care Unit), biaya perawatan kesehatan, manfaat ‘Bonus Sehat’, dan santunan meninggal dunia. 
Asuransi Mikro Kecelakaan, Kesehatan dan Meninggal Dunia (AM KKM) Biaya rawat inap, operasi akibat sakit/kecelakaan, santunan cacat tetap total/sebagian, dan santunan meninggal dunia.
Professional Group Health (Korporasi) Biaya rawat jalan, rawat inap, rawat gigi, penyakit kritis, pemeriksaan mata, kacamata, melahirkan, santunan cacat tetap, santunan meninggal dunia. 
Asuransi Mikro Prisma Plus Biaya rawat inap (sakit/kecelakaan), operasi (sakit/kecelakaan), santunan cacat tetap, dan santunan meninggal dunia. 

4. Asuransi Kesehatan Chubb

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Early Dread Disease Care Pertanggungan perawatan atas risiko 108 kondisi medis dan 50 penyakit kritis.
Asuransi Early Dread Disease Care Syariah Pertanggungan perawatan atas risiko 108 kondisi medis dan 50 penyakit kritis sesuai prinsip asuransi syariah.
Asuransi Kesehatan Pertanggungan biaya rawat inap hingga 365 hari dan pertanggungan biaya pembedahan.
Asuransi Hospital Cash Back Protection Pertanggungan biaya rawat inap harian dan ICU dan cashback 50%
Asuransi Dental Care Plan Santunan untuk biaya darurat gigi, pemeriksaan mulut, radiologi gigi, cabut gigi, dan perawatan gigi lainnya. 

5. Asuransi Kesehatan Allianz

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
SmartMed Premier Biaya rawat inap, perawatan kesehatan sesuai dengan tagihan, manfaat no claim bonus sebesar 20%. 

Manfaat Tambahan: Persalinan, rawat jalan, dan rawat gigi.
Manfaat Spesial: kemoterapi, hemodialisis, HIV/AIDS, biaya pemakaman, dan pemulangan jenazah.
SmartHealth Care Premier Plus Biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, kehamilan, dan persalinan (as charged)

Manfaat Spesial: Perawatan HIV/AIDS.
Manfaat Tambahan: Peralatan medis jangka panjang dan anggota tubuh artifisial. 
SmarthHealth Maxi Violet Biaya rawat inap dan manfaat no claim bonus. 

Manfaat Tambahan: Rawat jalan, persalinan, rawat gigi, dan santunan harian untuk tambahan biaya rawat inap
AlliSya Care Biaya rawat inap dan manfaat surplus underwriting.

Manfaat Pilihan: Rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan santunan harian.
Manfaat Tambahan: Biaya evakuasi medis darurat, biaya recovery, dan bantuan informasi media 24 jam

Allianz juga termasuk asuransi terbaik di dunia dengan total pendapatan mencapai 48,66 persen setiap tahunnya. Nilai investasi Allianz juga mencapai Rp2,48 triliun.

6. Asuransi Kesehatan BNI Life

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
Solusi Proteksi Sehat Rawat inap, pembedahan, santunan meninggal, dan pengembalian premi 50%.
BNI Life Solusi Dana Sehat Rawat inap, pembedahan, santunan meninggal (karena virus dan bakteri), konsultasi medis online, dan manfaat no claim bonus. 
Optima Cash Plan Rawat inap harian dengan kelipatan Rp50 rb/hari.
BNI Life Optima Group Health Rawat inap akibat kecelakaan, pertanggungan perawatan gigi, dan kacamata. 

7. Asuransi Kesehatan Lippo Insurance

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
Perlindungan Kesehatan Prima Biaya rawat inap, operasi bedah, santunan rawat jalan, rawat gigi, persalinan, kacamata, vitamin dan obat, serta bantuan medis pribadi. 
Lippo Insurance Medicare Biaya rawat inap, rawat jalan, melahirkan, rawat gigi, kacamata + jaminan COVID-19.
Lippo HealthPlus+ Business Biaya rawat inap sesuai tagihan, rawat jalan, rawat gigi, asuransi kecelakaan diri, dan rumah sakit rekanan di seluruh dunia. 
Lippo HealthPlus+ Family Biaya rawat inap, rawat jalan, layanan 24 jam, serta layanan eksklusif Personal Medical Assistance bagi keluarga.
Lippo HealthPlus+ Micro Biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, dan santunan kecelakaan diri.

8. Asuransi Kesehatan FWD Life

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Kesehatan FWD Hospital Surgical Rawat inap, rekanan rumah sakit di seluruh dunia, dan limit pertanggungan tahunan hingga Rp5 miliar.
Asuransi Kesehatan FWD Bebas Dana Biaya rawat inap, kunjungan dokter di rumah sakit, pemeriksaan laboratorium, perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, tindakan bedah, obat-obatan, dan bantuan medis darurat. Asuransi Tambahan: Perawatan HIV/AIDS.
Asuransi Kesehatan FWD Bebas Sehat Asuransi kesehatan karyawan dan keluarga dengan cakupan pertanggungan biaya melahirkan, rawat jalan, perawatan gigi, perawatan mata, perawatan pencegahan, dan prosthesis (alat pengganti anggota gerak tubuh).
FWD Critical Illness Accelerated Pertanggungan penyakit kritis maksimum Rp2 miliar. Santunan 49 penyakit kritis. 
FWD Critical Illness Non Accelerated Perlindungan atas 49 penyakit kritis dengan uang pertanggungan mencapai Rp2 miliar.

9. Asuransi Kesehatan Cigna 

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
Cigna Active Pro Health Pertanggungan biaya rawat inap harian, rawat jalan, dan persalinan untuk karyawan perusahaan.
Cigna Care and Save Pertanggungan biaya rawat inap harian dan santunan ICU.
Cigna EaziHealth Pertanggungan biaya rawat inap akibat kecelakaan/sakit dan biaya pembedahan.
Cigna Family Care Biaya rawat inap, ICU,  rawat jalan, pembedahan, evakuasi medis, dan konsultasi dokter untuk keluarga.
Cigna Family Care Optima Biaya rawat inap, ICU, rawat jalan, pembedahan, evakuasi medis untuk keluarga.
Cigna Global Health Indonesia Pertanggungan biaya rawat, rawat jalan, pembedahan, kesehatan jiwa, komplikasi kehamilan, rawat gigi, klaim di rumah sakit rekanan internasional fleksibel (baik seluruh dunia termasuk AS/tidak termasuk AS).
Cigna Health Protection Pertanggungan biaya rawat inap, pembedahan, dan no claim bonus 25%.
Cigna Infinite Healthcare Rider Pertanggungan biaya rumah sakit, rawat jalan untuk cuci darah, kanker, keguguran, dll.
Cigna Medical Pro Pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, ICU, pembedahan, konsultasi psikologis, akomodasi pendamping, dan rawat inap karena HIV/AIDS sesuai dengan jumlah yang ditagihkan rumah sakit.
Cigna Premium Health Protection Pertanggungan biaya rawat jalan, rawat inap, medical check up, dan perawatan medis di luar negeri. 
Cigna Proteksi Sehat Pertanggungan biaya rawat inap harian dan pembedahan untuk keluarga.
Cigna Proteksi Sehat Optima Pertanggungan biaya rawat inap harian dan pembedahan untuk keluarga.
Cigna Senyum Sehat Pertanggungan biaya perawatan gigi dan mulut baik di dalam maupun luar negeri.

10. Asuransi Kesehatan AIA 

Rangkuman Polis dan Manfaat Pertanggungan
Produk Manfaat Pertanggungan
Hospital & Surgical Protection Rawat inap, rawat jalan, tindakan bedah, biaya medis, rawat inap darurat akibat kecelakaan, dan asuransi sesuai dengan tagihan. 
Premier Hospital & Surgical Protection Rawat inap, perawatan penyakit iklim tropis, limit hingga Rp5 miliar, dan klaim di RS rekanan Indonesia serta luar negeri (kecuali AS).
Hospital & Surgical Plus Pertanggungan biaya rawat jalan dan rawat inap.

Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia 

Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang melindungi untuk ahli waris bila tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap total sehingga tidak mampu memenuhi nafkah sehari-hari. 

Berikut ini beberapa daftar perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia: 

1. Asuransi Jiwa AIA

Manfaat Pertanggungan
  • Uang Pertanggungan bila tertanggung meninggal dunia. 
  • Masa pembayaran premi 10-20 tahun. 
  • Manfaat loyalty bonus bila tidak ada klaim di masa akhir polis. 
  • Manfaat pertanggungan asuransi jiwa dan asuransi penyakit kritis. 
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 100 tahun.

2. Asuransi Jiwa Sequis Life

Manfaat Pertanggungan
  • Uang Pertanggungan (UP) meninggal dunia hingga Rp1 miliar. 
  • Manfaat pertanggungan biaya pembedahan sekaligus. 
  • Premi terjangkau. 
  • Perlindungan jiwa hingga usia 100 tahun.
  • Manfaat Death Terminal Bonus.

3. Asuransi Jiwa Manulife

Manfaat Pertanggungan
  • Uang Pertanggungan (UP) meninggal dunia hingga Rp300 juta. 
  • Manfaat pengembalian premi 100%.
  • Terdapat berbagai perluasan jaminan (rider) yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
  • Pilihan masa pembayaran premi.
  • Perlindungan jiwa hingga usia 99 tahun.

4. Asuransi Jiwa Allianz

Manfaat Pertanggungan
  • Menawarkan perlindungan jiwa hingga usia 100 tahun. 
  • Memiliki jaminan perluasan (rider) untuk penyakit kritis. 
  • Manfaat nilai tunai investasi. 
  • Manfaat pembebasan premi.

5. Asuransi Jiwa AXA Mandiri

Manfaat Pertanggungan
  • Manfaat Uang Pertanggungan untuk cacat total dan meninggal dunia. 
  • Manfaat pertanggungan hingga usia nasabah 100 tahun. 
  • Manfaat asuransi kesehatan dan kecelakaan diri. 
  • Manfaat pengembalian premi 110%. 
  • Pilihan pembayaran premi 5 tahun untuk proteksi selama 10 tahun.

6. Asuransi Jiwa Cigna

Manfaat Pertanggungan
  • Santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan. 
  • Manfaat asuransi penyakit kritis. 
  • Pembayaran premi tahunan dengan diskon 10%. 
  • Manfaat no claim bonus. 
  • Usia masuk: 18-54 tahun dan polis dapat diperpanjang hingga usia 60 tahun. 
  • Harga premi mulai dari Rp11.000 untuk mendapat manfaat pertanggungan hingga Rp500.000.

7. Asuransi Jiwa Sunlife

Manfaat Pertanggungan
  • Perlindungan risiko penyakit kritis. 
  • Uang Pertanggungan (UP) mulai dari Rp200 juta hingga Rp1 miliar. 
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 75 tahun. 
  • Manfaat pengembalian premi hingga 50%.
  • Premi mulai Rp248 ribu per bulan.

8. Asuransi Simas Jiwa

Manfaat Pertanggungan

Polis SIJI Guard 4 dari Simas Jiwa menawarkan perlindungan:

  • Pertanggungan meninggal dunia akibat sebab apapun hingga Rp200 juta. 
  • Pertanggungan meninggal dunia akibat kecelakaan hingga Rp400 juta. 
  • Pertanggungan cacat tetap karena kecelakaan hingga Rp200 juta.  
  • Penggantian biaya pengobatan akibat kecelakaan hingga Rp20 juta per tahun. 
  • Masa perlindungan selama 1 tahun dan dapat diperpanjang hingga usia 69 tahun.

9. Asuransi Jiwa CAR Life

Manfaat Pertanggungan
  • Santunan meninggal hingga hingga Rp200 juta.
  • Manfaat beasiswa anak hingga 570% dari Uang Pertanggungan (UP) bila tertanggung (orang tua) meninggal dunia. 
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp100 miliar.
  • Manfaat pengembalian premi 50%.
  • Perlindungan hingga usia 90 tahun.

10. Asuransi Jiwa Generali Indonesia

Manfaat Pertanggungan
  • Polis iPLAN menawarkan UP hingga Rp3 miliar.
  • Teknologi canggih untuk manajemen investasi: RoboARMS (Auto Risks Management System).
  • Perluasan jaminan untuk penyakit kritis. 
  • Manfaat pembebasan premi.

Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia 

Asuransi mobil adalah jenis asuransi untuk pertanggungan atas kerusakan/kerugian mobil akibat risiko-risiko tidak terduga, seperti mobil tabrakan, kecelakaan, hilang dicuri, dan sebagainya. 

Ada 2 jenis polis asuransi mobil, yaitu:

  1. Asuransi Mobil All Risk: Memberi pertanggungan untuk segala jenis risiko kerugian/kerusakan mobil, mulai dari kerusakan minor seperti mobil baret hingga kerugian total seperti mobil hilang karena tindak kejahatan orang lain. 
  2. TLO (Total Loss Only): Memberi pertanggungan hanya untuk kerugian/kerusakan total saja, yaitu bila biaya perbaikan/pemulihan mobil mencapai sama atau lebih dari 75% dari harga mobil di pasaran. 

Berikut ini beberapa daftar asuransi terbaik untuk proteksi mobil kesayangan kamu: 

1. Asuransi Mobil Garda Oto 

Manfaat Pertanggungan

Asuransi Mobil All Risk

Ganti rugi atas kerusakan/kerugian kendaraan akibat:

  • Tabrakan,
  • Kecelakaan,
  • Terperosok,
  • Tergelincir, 
  • Perbuatan jahat orang lain, 
  • Hilang akibat pencurian.

Asuransi Mobil TLO 

Ganti rugi atas kerusakan/kerugian total yang nilainya sama atau lebih dari 75% harga kendaraan, akibat:

  • Mobil hilang dicuri, 
  • Kecelakaan dengan kerusakan fatal, 
  • Perampasan atau perampokan mobil dan dengan kekerasan.

2. Asuransi Mobil ACA 

Manfaat Pertanggungan
  • Pilihan polis All Risk dan TLO. 
  • Garansi servis mobil. 
  • Fasilitas mobil pengganti saat mobil kamu sedang diperbaiki (5×24 jam).
  • Layanan mobil derek dan ambulans gratis. 
  • Jaminan ganti rugi mobil baru yang hilang. 
  • Perluasan jaminan untuk asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga dan jaminan kecelakaan diri. 
  • Bengkel rekanan tersebar di seluruh Indonesia.

3. Asuransi Mobil Autocillin 

Manfaat Pertanggungan
  • Asuransi mobil Zurich Autocillin All Risk memberikan jaminan ganti rugi atas risiko:
    • Tabrakan, 
    • Benturan, 
    • Terbalik, 
    • Tergelincir, 
    • Terperosok, 
    • Perbuatan jahat, 
    • Pencurian, 
    • Kebakaran, 
    • Kecelakaan lalu lintas,
    • Kehilangan mobil. 
  • Asuransi mobil Zurich Autocillin TLO memberikan jaminan ganti rugi atas risiko:
    • Mobil hilang, 
    • Mobil rusak total karena kecelakaan, 
    • Mobil rusak/rugi dengan nilai 75% dari harga mobil di pasaran. 
  • Keunggulan:
    • Mobil derek gratis.
    • Fasilitas ERA (Emergency Road Assistance).
    • New for old bila mobil hilang (usia mobil maksimal 6 bulan).
    • Klaim online praktis via Autocillin mobile app.
    • Gratis biaya layanan perpanjang STNK.

4. Asuransi Mobil Sinar Mas

Manfaat Pertanggungan
  • Menawarkan beberapa pilihan asuransi mobil yang mencakup All Risk dan TLO. 
  • Garansi servis di bengkel rekanan Sinar Mas. 
  • Bekerja sama dengan bengkel rekanan (authorized) dan non-rekanan (non-authorized).
  • Perluasan Jaminan: Asuransi tanggung jawab hukum, kecelakaan diri, dan kerusakan mobil akibat bencana alam.

5. Asuransi Mobil Sompo 

Manfaat Pertanggungan
  • Pilih polis sesuai profil risiko kamu, All Risk atau TLO. 
  • Layanan derek dan kondisi darurat di jalan 24 jam.  
  • 600 bengkel rekanan di seluruh Indonesia. 
  • Ganti rugi barang/benda berharga yang hilang saat mobil hilang atau kecelakaan. 
  • Bebas survei untuk mobil baru.

6. Asuransi Mobil ABDA 

Manfaat Pertanggungan
  • Manfaat perlindungan All Risk atau perlindungan menyeluruh (komprehensif).
  • Manfaat perlindungan TLO atau kerugian total. 
  • Manfaat jaminan perluasan: Banjir, badai, gempa bumi, angin topan, tsunami, kerusuhan, kecelakaan diri dan penumpang, tanggung jawab hukum pihak ketiga.

7. Asuransi Mobil Tokio Marine

Manfaat Pertanggungan
  • Jaminan All Risk:
    • Benturan, 
    • Terbalik, 
    • Tergelincir, 
    • Terpelosok,
    • Kecelakaan,
    • Tabrakan, 
    • Perbuatan jahat,
    • Pencurian, 
    • Kebakaran,
    • Kerusakan yang terjadi selama di atas kapal penyebrangan (ASDP).
  • Jaminan Kerugian Total (TLO):
    • Kerusakan total dengan nilai perbaikan mencapai 75% dari harga mobil,
    • Mobil hilang dan tidak ditemukan dalam pencarian 60 hari. 
  • Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam.
  • Jaminan pertanggungan biaya derek (maks 0,5% dari Uang Pertanggungan).
  • Jaminan pertanggungan biaya ambulans (maks Rp1 juta).

8. Asuransi Mobil AXA Mandiri 

Manfaat Pertanggungan
  • Polis All Risk: Pertanggungan atas kerugian total dan sebagian.
  • Polis TLO: Pertanggungan atas kerugian total.
  • Fasilitas new for old (maks usia mobil baru 6 bulan).
  • Kerja sama dengan lebih dari 300 bengkel rekanan dan bengkel resmi di seluruh Indonesia. 
  • Layanan bantuan darurat di jalan raya. 
  • Layanan ambulans gratis. 
  • Klaim tanpa survei. 
  • Asuransi tanggung jawab hukum hingga Rp25 juta.
  • Ganti rugi kunci mobil hilang hingga Rp25 juta.

9. Asuransi Mobil Simas Insurtech

Manfaat Pertanggungan
  • Jaminan Mobil Insurtech: 
    • Asuransi mobil Comprehensive atau All Risk,
    • Asuransi mobil kerugian total (Total Loss Only),
    • Asuransi mobil kerugian pihak ketiga (Third Party Liability/TPL)
  • Perluasan Jaminan: 
    • Tanggung jawab hukum pihak ketiga, 
    • Kecelakaan diri, 
    • Bencana alam, 
    • Kerusuhan.
  • Garansi perbaikan di bengkel.
  • Call center 24 jam.
  • Bengkel rekanan resmi yang tersebar luas di seluruh Indonesia.

10. Asuransi Mobil Tugu 

Manfaat Pertanggungan
  • Manfaat pertanggungan kerusakan sebagian, total, dan kehilangan. 
  • Klaim mudah melalui T Drive Apps.
  • Layanan mobil derek dan ambulans gratis. 
  • Garansi servis dan spare-part. 
  • Voucher bensin Pertamina.

Asuransi Pendidikan Terbaik di Indonesia

Asuransi pendidikan adalah salah satu cabang dari asuransi jiwa untuk perlindungan biaya pendidikan anak-anak. 

Bila orang tua mengalami risiko cacat tetap total atau meninggal dunia, maka anak sebagai ahli waris akan mendapat Uang Pertanggungan (UP) sebagai dana pendidikan. 

Selain itu, ada manfaat investasi dan dana pendidikan bisa dicairkan sesuai dengan jadwal pendidikan anak meskipun orang tua tidak mengalami risiko. 

Berikut ini beberapa daftar asuransi terbaik untuk persiapan pendidikan anak tercinta: 

1. Asuransi Pendidikan AXA Mandiri

Manfaat Pertanggungan
  • Premi mulai Rp100 ribuan per bulan. 
  • Manfaat investasi pendidikan anak. 
  • Santunan meninggal dunia. 
  • Santunan cacat tetap. 
  • Manfaat Loyalty Bonus.

2. Asuransi Pendidikan Manulife

Manfaat Pertanggungan
  • Manfaat investasi dana pendidikan anak hingga 170% dari Uang Pertanggungan (UP).
  • Santunan meninggal dunia sebesar nilai polis.
  • 100% target dana pendidikan.
  • Manfaat Loyalty Bonus setiap 5 tahun.

3. Asuransi Pendidikan BNI Life

Manfaat Pertanggungan
  • Perencanaan tabungan anak dari TK hingga perguruan tinggi. 
  • Manfaat investasi pendidikan.
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp15 juta plus nilai investasi.
  • Manfaat pembebasan premi.

4. Asuransi Pendidikan Sequis

Manfaat Pertanggungan
  • Manfaat nilai tunai investasi.
  • Santunan meninggal dunia hingga 100% dari UP.
  • Uang Pertanggungan minimal Rp20 juta.
  • Manfaat pertanggungan hingga usia 70 tahun.

5. Asuransi Pendidikan Sinar Mas

Manfaat Pertanggungan
  • 100% Uang Pertanggungan apabila tertanggung (orang tua) meninggal dunia di masa polis aktif. 
  • Jaminan pembebasan pembayaran premi bila tertanggung (orang tua) meninggal ataupun cacat tetap di masa polis aktif.
  • Jaminan dana pendidikan sesuai dengan tahapan pendidikan anak.

6. Asuransi Pendidikan Takaful

Manfaat Pertanggungan
  • Perencanaan dana pendidikan dari TK hingga lulus Perguruan Tinggi.
  • Premi terjangkau mulai Rp200 ribu per bulan.
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan hingga 100% UP. 
  • Santunan cacat tetap total karena kecelakaan hingga 50% UP. 
  • Santunan meninggal dunia penerima hibah (anak) sebesar 10% UP.

7. Asuransi Pendidikan Allianz

Manfaat Pertanggungan
  • Santunan meninggal dunia hingga 110% dari Uang Pertanggungan. 
  • Manfaat Tunai Pendidikan hingga 255% dari Uang Pertanggungan.

8. Asuransi Pendidikan CAR 

Manfaat Pertanggungan
  • Uang Pertanggungan (UP) hingga 100% bila terjadi risiko.
  • Dana Pendidikan sesuai dengan kontrak polis.
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp100 juta.

9. Asuransi Pendidikan BRI Life

Manfaat Pertanggungan
  • Jaminan manfaat investasi pendidikan
  • Tahapan Dana Pendidikan (TDP) dibayarkan ke Peserta. 
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp15 juta plus nilai investasi.
  • Jaminan pembebasan premi.

10. Asuransi Pendidikan AIA 

Manfaat Pertanggungan
  • Pembayaran premi fleksibel: 3 tahun, 10 tahun hingga 15 tahun.
  • Manfaat dana pendidikan hingga 200 persen dari UP ketika anak berusia 18-21 tahun.
  • Manfaat bonus tahunan.

Apa Indikator Asuransi Terbaik?

Kamu harus analisis laporan keuangan perusahaan asuransi sebelum membeli polis apapun. Laporan keuangan akan memberi gambaran tentang kesehatan keuangan perusahaan asuransi tersebut. 

Berikut ini kriteria yang harus diperhatikan saat memilih perusahaan asuransi umum terbaik di Indonesia: 

  • Pertumbuhan aset.
  • Pertumbuhan jumlah investasi.
  • Pertumbuhan ekuitas.
  • Pertumbuhan premi neto.
  • Pertumbuhan hasil underwriting.
  • Pertumbuhan hasil investasi.
  • Pertumbuhan laba bersih.
  • Pangsa pasar premi.
  • Rasio underwriting.
  • Rasio kecukupan investasi.
  • ROA (return on assets).
  • ROE (return on equity).
  • RBC (return based capital).
  • Pertumbuhan hasil underwriting (khusus asuransi jiwa).
  • Rasio underwriting terhadap premi neto.

Penilaian Perusahaan Asuransi 

  • Perusahaan asuransi yang sehat setidaknya harus memenuhi standar berikut ini: 
  • Perusahaan asuransi diawasi oleh OJK. 
  • Laporan keuangan dipublikasikan dan tidak mendapat opini penafian.
  • Perusahaan asuransi aktif dan beroperasi. 
    • Tidak dalam status Pembatasan Kegiatan Usaha (PKU) dari Otoritas Jasa Keuangan.
    • Tidak dalam kondisi tertentu seperti run off, masa transisi, dan kondisi lain yang menyatakan kegiatan usaha sedang tidak aktif. 
    • Tidak menderita rugi.
    • Memiliki data yang lengkap.
  • Minimal nilai RBC: 120%.
  • Minimal nilai ekuitas: Rp100 miliar.
  • Memiliki aset asuransi umum di atas Rp100 miliar.
  • Memiliki aset asuransi jiwa di atas Rp1 triliun.

Dasar Hukum Asuransi di Indonesia

Dasar hukum asuransi umum di Indonesia telah diatur dalam UU No. 40 Tahun 2014 atau UU Perasuransian.

Sebelumnya, peraturan tentang asuransi umum diatur dalam Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian. 

UU Perasuransian memiliki 92 pasal yang telah dikelompokkan menjadi 18 bab.

Broker Asuransi Terbaik di Indonesia

Masih bingung cari perusahaan asuransi terbaik di Indonesia?

Jangan khawatir karena kamu bisa cek berbagai perusahaan asuransi terbaik di pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna melalui DuitPintar.

Kamu bisa bandingkan dulu premi dan manfaat pertanggungan polis agar tidak salah pilih. Kamu juga bisa konsultasi seputar pilihan asuransi yang paling cocok dan sesuai dengan kebutuhan serta profil risiko kamu. 

DuitPintar hanya bekerja sama dengan brand asuransi yang diawasi oleh OJK dan memiliki reputasi bagus. Pilih asuransi terpercaya dan terbaik di sini!

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
Manfaat seumur hidup
Perlindungan asuransi jiwa hingga seumur hidup
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

FAQ: Orang Juga Bertanya

Asuransi Apa yang Terbaik di Indonesia?

  • PT Asuransi Sinar Mas
  • PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)
  • PT Asuransi Astra Buana
  • PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia, Tbk
  • PT Asuransi Central Asia
  • PT Asuransi Bangun Askrida
  • PT Asuransi Adira Dinamika, Tbk
  • PT Asuransi Wahana Tata
  • PT Sompo Insurance Indonesia
  • PT Asuransi Multi Arta Guna, Tbk
  • PT Asuransi Simas Insurtech
  • PT Asuransi MSIG Indonesia
  • PT BRI Asuransi Indonesia
  • PT Asuransi Tokio Marine Indonesia
  • PT Lippo General Insurance, Tbk

Asuransi Kesehatan yang Bagus Apa Ya?

  • Asuransi Kesehatan Manulife
  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas
  • Asuransi Kesehatan BRI Life
  • Asuransi Kesehatan Chubb
  • Asuransi Kesehatan Allianz
  • Asuransi Kesehatan BNI Life
  • Asuransi Kesehatan Lippo Insurance
  • Asuransi Kesehatan FWD Life
  • Asuransi Kesehatan Cigna 
  • Asuransi Kesehatan AIA

Apa Asuransi Mobil Terbaik?

  • Asuransi Mobil Garda Oto 
  • Asuransi Mobil ACA 
  • Asuransi Mobil Autocillin 
  • Asuransi Mobil Sinar Mas 
  • Asuransi Mobil Sompo 
  • Asuransi Mobil ABDA 
  • Asuransi Mobil Tokio Marine 
  • Asuransi Mobil AXA Mandiri 
  • Asuransi Mobil Simas Insurtech 
  • Asuransi Mobil Tugu

Mengapa Melihat RBC Penting untuk Cek Asuransi Terbaik?

Dengan melihat RBC kita akan tahu apakah perusahaan asuransi dapat memenuhi kewajibannya untuk membayarkan klaim atau justru sebaliknya.

Apa itu Asuransi Cashless?

Asuransi cashless adalah jenis layanan asuransi yang memberikan fasilitas kartu anggota bagi nasabah untuk klaim asuransi kesehatan dengan lebih praktis. 

Nasabah juga tidak perlu membayar atau menalangi pembayaran terlebih dahulu pada pihak rumah sakit karena biaya otomatis dikelola secara cashless antara pihak asuransi ke rumah sakit.

Ditulis oleh :

Devani Adinda Putri

Editor

Artikel lainnya dari Devani Adinda Putri
Ditulis oleh :

Devani Adinda Putri

Editor

Artikel lainnya dari Devani Adinda Putri
Devani adalah editor di DuitPintar untuk artikel-artikel asuransi umum dan asuransi jiwa, mulai dari asuransi mobil, kesehatan, hingga jiwa. Devani juga menulis informasi seputar kesehatan dan otomotif.
Next

Daftar Mobil 150 Jutaan Baru dan Bekas, serta Irit BBM

Prev

Cara Klaim Asuransi Mobil Garda Oto All Risk dan TLO Plus Syarat

Dapatkan Promo
Dapatkan DISKON 25% + CASHBACK 10%