Asuransi Terbaik – Jiwa dan Kesehatan Berdasarkan RBC

Memilih asuransi terbaik seharusnya sudah menjadi sebuah keharusan bagi setiap orang.

Seperti yang kamu ketahui, asuransi atau pertanggungan adalah jasa keuangan nonbank yang dapat memberikan jaminan pembiayaan kepada nasabahnya karena kerugian yang diakibatkan berbagai jenis risiko.

Selain memberikan jaminan pembiayaan, pertanggungan juga dapat memberikan rasa aman dan tenang serta menjadi instrumen untuk pengalihan risiko dan berbagai manfaat lainnya.

Untuk kamu yang sedang bingung dalam memilih asuransi terbaik, ulasan berikut mungkin akan membantumu dalam menentukan pilihan tersebut.

Apa itu RBC untuk cek asuransi terbaik?

Asuransi Terbaik – Jiwa dan Kesehatan Berdasarkan RBC

Dalam menentukan atau menilai suatu pertanggungan apakah termasuk dalam pertanggungan terbaik atau bukan, tentu dibutuhkan tolok ukur yang bisa dijadikan sebagai standar.

Dalam asuransi, salah satu standar yang digunakan untuk menentukan pertanggungan terbaik disebut dengan Risk Based Capital atau sering juga disebut dengan RBC.

RBC adalah metode yang digunakan untuk mengukur batas tingkat solvabilitas suatu pertanggungan. Tujuannya adalah untuk menilai bagaimana tingkat kesehatan keuangan dari pertanggungan tersebut.

Prinsipnya adalah semakin tinggi rasio RBC, itu berarti kondisi keuangan pertanggungan tersebut juga semakin baik. 

Secara umum, penilaian RBC ini akan memberi dua hasil, yaitu:

  • Memastikan bahwa perusahaan asuransi dapat memenuhi kewajiban. Salah satunya dalam hal pembayaran klaim nasabah.
  • Mengetahui besar modal yang diperlukan suatu perusahaan berdasarkan tingkat risiko yang dihadapi dalam pengelolaan kekayaan serta kewajiban.

Mengingat pentingnya peran RBC dalam dunia asuransi, pemerintah melalui OJK selaku lembaga yang berwenang telah menetapkan standar minimum RBC.

Berdasar POJK No. 71/POJK.05/2016, nilai RBC minimum yang harus dipenuhi perusahaan asuransi adalah 120%. 

Nilai ini menunjukkan bahwa nilai aset bebas yang harus dimiliki perusahaan adalah sebesar 120%. Aset bebas adalah aset yang tersisa setelah perusahaan memenuhi kewajiban pada nasabahnya.

Asuransi jiwa terbaik

Sekarang kita kembali pada bahasan mengenai pemilihan pertanggungan terbaik yang harus dimiliki seseorang.

Saat ini seperti yang kita tahu bahwa kondisi kesehatan global sedang tidak menentu, itu berarti setidaknya setiap orang harus punya perlindungan untuk kesehatan mereka.

Pertanggungan jiwa terbaik layak diperhitungkan untuk masuk dalam daftar pertanggungan yang wajib kamu beli.

Berikut ini adalah beberapa pertanggungan jiwa terbaik yang ada di Indonesia yang bisa kamu beli berdasarkan RBC-nya.

Perusahaan Asuransi Jiwa di Indonesia RBC Q2 2021
Allianz Life Indonesia 359,74%
Prudential Life Assurance 428%
BRI Life 429,31%
Capital Life Indonesia 199,09%
Axa Mandiri Financial Services 343%
Simas Jiwa 936,27%
Manulife Indonesia 984%
AIA Financial 695%
Indolife Pensiontama 196,26%
Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia 310,52%
AXA Financial Indonesia 417%
Asuransi Jiwa Central Asia Raya 248%
Great Eastern Life Indonesia 785,65%
Pacific Life Insurance 148%
Panin Dai-ichi Life 1.576%
Sequis Life 526%
Generali Indonesia 355%
BNI Life Insurance 706,31%
Sinarmas MSIG 1.284,85%
Avrist Assurance 481%
Sun Life Financial Indonesia 480%
BCA Life 402,06%
Heksa Solution Insurance 361,64%
PFI Mega Life Insurance 2.836%
Chubb Life Insurance Indonesia 2.555.90%
Cigna 280%
MNC Life Assurance 139,23%
Tokio Marine Life Insurance Indonesia 811%
Zurich Topas Life 865%
Asuransi Jiwa Nasional 433,70%
Ciputra Indonesia 319%
Hanwha Life Insurance Indonesia 7.410,96%
Central Asia Financial 374,14%
China Life Insurance Indonesia 2.865%
Sequis Financial 526%

Asuransi kesehatan terbaik

Selain pertanggungan jiwa, kamu setidaknya juga harus memiliki pertanggungan kesehatan untuk memberikan manfaat perlindungan jika ternyata suatu hari kamu menderita sakit dan harus mendapatkan perawatan.

Seperti yang kamu tahu, biaya berobat sata ini memang sangat mahal sehingga tak jarang orang-orang harus menghabiskan semua tabungan mereka untuk berobat. 

Tips dalam memilih pertanggungan kesehatan terbaik adalah pilihlah pertanggungan yang memiliki jaringan rumah sakit yang luas, memiliki nilai limit yang sebanding dengan biaya rumah sakit dan biaya premi, dan dapat memberikan pertanggungan yang lengkap.

Cek daftarnya berdasarkan RBC berikut ini.

Asuransi Kesehatan RBC Q2 2021
AXA Mandiri 157%
Sinarmas 431,60%
BRI Life 429,31%
Chubb 451%
Prudential 428%
Allianz 359,74%
Manulife 984%
BNI Life 706,31%

FAQ

Mengapa melihat RBC penting untuk cek asuransi terbaik?

Dengan melihat RBC, kita akan tahu apakah perusahaan asuransi dapat memenuhi kewajibannya untuk membayarkan klaim atau justru sebaliknya.

Apa itu asuransi cashless?

Asuransi cashless adalah pertanggungan yang menyediakan klaim cashless bagi nasabah atau membernya sehingga tidak perlu melakukan reimburse untuk membayar biaya pengobatan. Setiap peserta akan diberikan kartu untuk klaim cashless.

Kartu ini berfungsi sebagai syarat untuk mendapat potongan atau penggratisan biaya perawatan. Klien juga tidak perlu membayar atau menalangi pembayaran terlebih dahulu pada pihak rumah sakit.