Februari 13Asuransi Jiwa

Ditulis oleh : Shelda Audita

Asuransi Term Life Terbaik – Rekomendasi Produk dan Tipsnya

Asuransi term life terbaik adalah produk asuransi jiwa berjangka yang dapat memberikan manfaat uang pertanggungan ketika tertanggung meninggal dunia. 

Manfaat dari asuransi term life untuk keluarga sangatlah penting, terutama untuk menjamin masa depan ahli waris atau anak ketika ditinggalkan oleh orang tuanya. 

Ketika tertanggung (misalnya orang tua) meninggal dunia, maka ahli waris berhak mendapatkan sejumlah uang pertanggungan yang kemudian dapat dimanfaatkan untuk biaya hidup, biaya pendidikan, atau keperluan lainnya. 

Produk asuransi term life terbaik cocok untuk kamu yang baru saja meniti karir namun tetap ingin memberikan perlindungan finansial bagi ahli waris terutama anak-anak. 

Untuk kamu yang ingin membeli produk asuransi term life dengan premi terjangkau atau asuransi term life dengan manfaat terbaik, yuk, simak dulu ulasan berikut. 

Rekomendasi  Asuransi Term Life Terbaik

Berikut adalah beberapa rekomendasi asuransi term life yang memberikan perlindungan terluas dengan berbagai pilihan masa proteksi. 

1. Simas Jiwa SIJI Guard 4

Untuk kamu yang membutuhkan asuransi jiwa berjangka alias asuransi term life yang memberikan manfaat dalam jangka pendek, maka kamu bisa memilih Asuransi Simas Jiwa SIJI Guard 4.

Asuransi Simas Jiwa SIJI Guard 4 menawarkan produk perlindungan dengan masa proteksi satu tahun serta premi mulai dari Rp 120 ribu. 

Manfaat yang diberikan pun cukup besar yaitu santunan meninggal dunia akibat sakit Rp250 juta, meninggal dunia akibat kecelakaan Rp500 juta, dan santunan cacat Rp250 juta. 

2. Heksa Rencana Aman

Rekomendasi asuransi term life terbaik selanjutnya adalah Heksa Rencana Aman, produk asuransi jiwa yang dapat memberikan manfaat proteksi dan juga fitur No Claim Bonus. 

No Claim Bonus merupakan fitur pengembalian premi apabila tidak terjadi klaim hingga akhir masa proteksi. Dengan kata lain, produk ini termasuk dalam kategori asuransi jiwa RoP (Return of Premium).

Hanya dengan membayar premi mulai dari Rp100 ribu per bulan, kamu bisa menikmati berbagai manfaat.

Mulai dari masa proteksi hingga 8 tahun dengan masa pembayaran premi 5 tahun, pengembalian premi hingga 108%, santunan meninggal dunia 50% UP, dan santunan kecelakaan 100% UP. 

3. Allianz Smart Life

Allianz Smart Life merupakan produk asuransi jiwa murni dengan sistem pembayaran premi berkala maupun sekaligus. 

Kamu juga dapat memilih masa proteksi sesuai dengan kebutuhan mulai dari 1 tahun hingga 30 tahun, dengan pilihan masa pembayaran premi yang sama yaitu 1-30 tahun. 

Beberapa manfaat yang ditawarkan Asuransi Allianz Smart Life di antaranya santunan meninggal dunia 100% UP, santunan juga tersedia dengan pilihan mata uang dollar AS maupun rupiah, hingga manfaat asuransi tambahan atau rider.

Perbandingan Asuransi Term Life dan Whole Life

Setelah membahas mengenai rekomendasi asuransi term life terbaik, penting juga untuk memahami perbandingan antara asuransi term life dan whole life agar nantinya kamu tak salah dalam memilih. 

Selain asuransi term life, ada juga asuransi whole life di mana yang membedakan keduanya secara umum adalah jangka waktu pertanggungan dan juga premi. 

Asuransi term life umumnya memberikan perlindungan dalam kurun waktu tertentu yang lebih pendek, misalnya 5 tahun, 10 tahun, 20 tahun, 30 tahun, dan seterusnya.

Sedangkan asuransi jiwa seumur hidup atau asuransi whole life memberikan masa perlindungan cukup lama bahkan hingga seumur hidup atau biasanya hingga usia 99 tahun. 

Jika dilihat dari besaran preminya, maka perbandingan asuransi term life adalah memiliki premi yang lebih murah atau terjangkau dibandingkan asuransi whole life. 

Hal ini karena biasanya asuransi whole life memiliki manfaat berupa nilai tunai yang bisa dicairkan pada akhir masa polis, sedangkan asuransi term life umumnya tidak ada nilai tunai. 

Selain itu, nilai uang pertanggungan untuk asuransi term life juga biasanya lebih rendah, karenanya premi asuransi ini pun lebih terjangkau. 

Tips Memilih Asuransi Term Life Terbaik

Sebelum memilih produk asuransi term life yang paling sesuai dengan kebutuhan kamu, berikut beberapa tips untuk memilihnya:

1. Tentukan Kebutuhan Uang Pertanggungan

Ternyata menentukan besaran uang pertanggungan asuransi jiwa bukan hanya asal saja, namun butuh perhitungan. 

Salah satu caranya adalah dengan menghitung berdasarkan suku bunga deposito, dengan asumsi bahwa uang pertanggungan nantinya akan disimpan dalam deposito, sehingga dapat menghasilkan bunga yang cukup untuk kebutuhan bulanan. 

Misalnya pengeluaran keluarga kamu adalah Rp6 juta sebulan, artinya Rp72 juta setahun.

Dengan bunga deposito sebesar 4% per tahun maka uang pertanggungan yang dibutuhkan adalah Rp72 juta dibagi 0,04 atau setara dengan Rp1,8 M.

2. Cek Kemampuan Finansial

Memperhitungkan uang pertanggungan memang penting, namun jangan lupa juga untuk memperhitungkan kemampuan finansial.

Sebab, hal ini akan berkaitan dengan kemampuan untuk membayar premi asuransi jiwa. 

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa semakin besar uang pertanggungan (UP), maka akan semakin besar juga premi yang harus dibayarkan.

3. Tentukan Masa Proteksi

Asuransi term life terbaik umumnya memiliki masa proteksi antara 1 hingga 30 tahun. Kamu bisa memilih masa proteksi sesuai dengan kebutuhan saat ini. 

Misalnya saja kamu sedang memiliki hutang yang akan dicicil selama 3 tahun, maka kamu bisa mengambil asuransi term life setidaknya untuk tiga tahun.

4. Mintalah Gambaran Mengenai Perpanjangan Masa Proteksi

Masa proteksi asuransi term life akan berakhir sesuai dengan perjanjian yang sudah disepakati sebelumnya. 

Ketika masa proteksi berakhir, nasabah bisa memutuskan untuk memperpanjang atau tidak.

Namun umumnya jika nasabah memutuskan untuk memperpanjang, maka premi yang harus dibayarkan menjadi lebih mahal. 

Untuk itu mintalah gambaran mengenai besaran premi jika suatu saat kamu menginginkan perpanjangan sebagai bahan untuk perttimbanga di awal.    

5. Bandingkan Berbagai Produk 

Sebelum memutuskan untuk membeli satu produk asuransi term life terbaik, tidak ada salahnya untuk membandingkan antara produk yang satu dengan lainnya.

Jika perlu bandingkan juga produk-produk dari berbagai perusahaan asuransi jiwa di Indonesia lainnya. 

Hal ini akan membuat kamu memiliki perbandingan, produk manakah yang bisa memberikan manfaat lebih besar, premi yang paling cocok, dan juga persyaratan yang paling memadai.  

Pentingnya Memiliki Asuransi 

Asuransi merupakan salah satu instrumen proteksi yang digunakan untuk melindungi diri dari berbagai risiko yang tidak diinginkan, baik itu sakit, kecelakaan, meninggal dunia dan sebagainya. 

Manfaat asuransi sendiri tak hanya dapat dirasakan oleh peserta asuransi, namun juga bisa dinikmati oleh keluarga atau ahli waris.

Seperti misalnya asuransi jiwa yang dapat memberikan manfaat berupa uang pertanggungan bagi ahli waris.

Asuransi juga tak hanya ditujukan untuk melindungi diri seseorang, namun juga bisa untuk memberikan proteksi pada aset yang dimiliki seperti misalnya kendaraan, rumah, usaha, dan banyak lagi lainnya. 

Itulah sebabnya penting untuk memiliki asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Sebagai contoh jika kamu ingin mendapatkan proteksi untuk biaya kesehatan maka kamu bisa memilih asuransi kesehatan, atau asuransi pendidikan untuk menjamin biaya pendidikan anak di masa depan. 

FAQ: Orang Juga Bertanya

Ditulis oleh :

Shelda Audita

Editor

Artikel lainnya dari Shelda Audita

Ditulis oleh :

Shelda Audita

Editor

Artikel lainnya dari Shelda Audita