Ditulis oleh : Shelda AuditaUntung Rugi Asuransi TLO Mobil Bekas dan Biaya Preminya
Asuransi TLO mobil bekas dapat menjadi alternatif pilihan untuk melindungi mobil kesayanganmu dari berbagai risiko kerugian yang mungkin terjadi di masa depan.
Terlebih, jenis asuransi mobil satu ini memang biasanya paling sering digunakan untuk memproteksi mobil bekas, khususnya untuk kendaraan bermotor berusia di atas 5 tahun hingga maksimum 15 tahun.
Berbeda dengan asuransi mobil All Risk yang menanggung segala jenis kerusakan hingga risiko kehilangan pada mobil, asuransi TLO mobil adalah produk asuransi yang hanya menanggung risiko kehilangan pada kendaraan.
Namun, risiko kerusakan juga sebenarnya dapat ditanggung oleh asuransi jenis ini, akan tetapi hanya jika persentase kerusakan mencapai 75 persen atau mobil sudah tidak dapat dikendarai secara normal.
Itulah kenapa, mobil bekas yang umumnya memiliki potensi kerusakan lebih besar dibanding mobil baru banyak dilindungi oleh asuransi Total Loss Only (TLO).
Namun, kira-kira apa saja untung rugi membeli asuransi TLO mobil bekas yang bisa kamu dapatkan? Yuk, cari tahu jawabannya lewat pembahasan selengkapnya berikut ini.
Untung rugi asuransi TLO mobil bekas
Sebelum memutuskan membeli asuransi mobil bekas TLO, mengetahui detail kelebihan dan kekurangan dari produk asuransi ini tentu merupakan hal wajib yang harus kamu ketahui.
Adapun beberapa untung rugi alias kelebihan dan kekurangan asuransi Total Loss Only untuk mobil bekas adalah sebagai berikut.
Kelebihan asuransi TLO mobil bekas
Banyak diminati sebagai proteksi untuk kendaraan kesayangan, lalu apa saja kelebihan dari memiliki asuransi TLO untuk mobil bekas? Berikut beberapa di antaranya:
1. Premi lebih murah dibandingkan asuransi All Risk
Salah satu kelebihan asuransi TLO dibandingkan dengan asuransi All Risk adalah premi yang lebih murah. Tarif asuransi TLO biasanya kurang dari 1 persen dari harga mobil. Sebaliknya, tarif asuransi All Risk bisa mencapai 1-3 persen dari harga mobil.
Sebagai contoh penghitungan, kamu memiliki mobil seharga Rp200 juta. Tarif premi asuransi TLO bisa mencapai sebesar 0,6 persen. Dengan demikian, biaya premi asuransi TLO kamu adalah Rp1,2 juta tiap tahun.
Untuk lebih jelasnya mengenai perhitungan biaya premi ini, kamu bisa simak artikel DuitPintar mengenai cara menghitung premi asuransi mobil baik untuk jenis TLO maupun All Risk.
2. Memberikan proteksi maksimal terhadap kendaraan bekas
Meskipun memiliki kisaran harga yang lebih rendah dibandingkan dengan membeli mobil baru, tapi mobil bekas pakai yang telah berusia lebih dari lima tahun umumnya lebih rentan mengalami banyak masalah.
Di mana, apabila risiko ini terjadi maka membutuhkan biaya service mobil yang umumnya tidak murah, apalagi jika harus ada komponen mobil yang diganti baru.
Namun, asuransi TLO akan meringankan kamu dari biaya tak terduga tersebut karena risiko kerugian akan ditanggung oleh perusahaan asuransi, sesuai dengan ketentuan atau kontrak dalam polis.
3. Membantu menjaga kondisi finansial tetap stabil
Pada dasarnya, produk asuransi mobil jenis apa pun termasuk TLO bukan hanya dapat memproteksi kendaraan dari risiko kerugian saj, tapi juga membantu para pemiliknya untuk dapat menjaga kestabilan kondisi finansial.
Pasalnya, dengan memiliki asuransi mobil TLO, maka jika terjadi risiko tertentu yang menyebabkan munculnya kerugian secara finansial bagi pemiliknya akan ditanggung oleh perusahaan asuransi sesuai yang tertera dalam kontrak perjanjian atau polis asuransi.
Kekurangan asuransi TLO mobil bekas
Ada kelebihan, maka ada pula kekurangan dari asuransi TLO untuk mobil bekas. Selengkapnya bisa kamu simak di bawah ini:
1. Adanya biaya tambahan berdasarkan usia mobil
Meskipun premi asuransi TLO lebih murah dibandingkan dengan jenis All Risk, tapi asuransi TLO untuk mobil bekas umumnya akan ada tambahan biaya loading (berdasarkan umur kendaraan) yang dibebankan berdasarkan umur kendaraan.
Hal ini dikarenakan semakin tua usia mobil, maka risiko dan peluang terjadinya kerusakan pun akan semakin besar. Oleh karena itu, biaya asuransi TLO mobil bekas biasanya lebih mahal dibandingkan mobil baru.
2. Jaminan risiko kerugian terbatas
Salah satu kekurangan asuransi TLO adalah asuransi ini memiliki keterbatasan dalam hal pertanggungan risiko kerugian. Seperti misalnya mobil bekas yang kita miliki mengalami kecelakaan ringan.
Apabila mengalami kasus demikian, perusahaan asuransi mungkin tidak menjamin kerugian yang kita alami sebagaimana nilai kerusakan yang ditanggung adalah minimal 75 persen dari total nilai kendaraan.
Jika kamu menginginkan produk asuransi mobil yang menjamin segala risiko mulai dari kerusakan ringan hingga kerusakan berat, maka sebaiknya kamu lebih memilih asuransi All Risk, namun dengan harga premi yang lebih mahal.
3. Pertanggungan kerugian akibat risiko kehilangan tidak 100%
Meskipun asuransi Total Loss Only dapat menjamin risiko kerugian berupa hilangnya mobil karena dicuri oleh orang tidak bertanggung jawab, tapi untuk pertanggungan kerugiannya sendiri tidaklah penuh alias 100 persen.
Hal ini terjadi karena beberapa faktor alasan, salah satunya yaitu karena nilai kendaraan yang cenderung akan mengalami penurunan tiap tahunnya.
Oleh karena itu, umumnya perusahaan asuransi hanya akan memberikan ganti rugi atas risiko kehilangan mobil sebesar 80 persen dari nilai kendaraan.
Pengertian asuransi TLO
Asuransi TLO adalah asuransi yang memberikan jaminan atas kerugian yang diakibatkan oleh risiko yang disebutkan di dalam polis, yang mana pertanggungannya berlaku jika kerusakan berskala lebih besar dari 75 persen atau kendaraan hilang dicuri dan tidak diketemukan dalam waktu 60 hari.
Dengan kata lain, apabila mobil bekas yang kita miliki dicuri atau rusak parah dengan tingkat kerusakan minimal 75 persen, maka perusahaan asuransi akan melakukan penggantian jika terbukti sesuai dengan ketentuan di dalam polis yang disepakati.
Nah, pengajuan penggantian ini dilakukan oleh nasabah yang kemudian disebut sebagai klaim asuransi.
Untuk menjadi nasabah asuransi, kita harus membeli produk asuransi dari agen atau langsung dari perusahaan asuransi. Uang yang kita serahkan kepada perusahaan asuransi itu disebut sebagai premi asuransi.
Pada umumnya, premi asuransi TLO lebih murah daripada asuransi All Risk. Hal itu disebabkan asuransi TLO memiliki ketentuan minimal skala kerusakan dan syarat-syarat tertentu.
Sedangkan, asuransi All Risk pada umumnya menanggung semua kerugian yang terjadi pada kendaraan nasabah kecuali terdapat pengecualian sesuai kesepakatan..
Premi asuransi TLO mobil
Otoritas Jasa Keuangan sebagai lembaga negara yang mengawasi industri asuransi telah mengeluarkan Surat Edaran Nomor.6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.Â
Dalam surat edaran itu, OJK sebagai regulator menetapkan tarif batas bawah (minimal) dan batas atas (maksimal) bagi asuransi kendaraan bermotor. Berikut ini tabel rate asuransi mobil TLO dari OJK.
| Kategori | HargaKendaraan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 1 | 0 s.d.Rp 125 juta | 0,47%-0,56% | 0,65%-0,78% | 0,51%-0,56% |
| Kategori 2 | >Rp 125 juta âRp 200 juta | 0,63%-0,69% | 0,44%-0,53% | 0,44%-0,48% |
| Kategori 3 | >Rp 200 juta âRp 400 juta | 0,41%-0,46% | 0,38%-0,42% | 0,29%-0,35% |
| Kategori 4 | >Rp 400 jutaâ Rp 800 juta | 0,25%-0,30% | 0,25%-0,30% | 0,23%-0,27% |
| Kategori 5 | > Rp 800 juta | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% |
Keterangan:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Pentingnya asuransi untuk mobil bekas
Membeli mobil bekas hingga saat ini masih menjadi salah satu opsi yang paling banyak dipilih oleh orang-orang karena harganya yang dinilai lebih terjangkau dibandingkan dengan mobil baru.
Lagi pula, tak jarang mobil bekas juga dijual dalam kondisi masih mulus dan bagus, sehingga tidak ada salahnya jika opsi ini masih menjadi pilihan favorit banyak orang yang memiliki budget terbatas.
Namun, membeli mobil bekas juga bukan tanpa risiko, karena bagiamana pun juga itu bekas pemakaian orang lain sehingga memberikannya proteksi berupa asuransi mobil merupakan langkah tepat dan bijak.
Dengan asuransi mobil, maka ini akan membantu melindungi mobil dan pemiliknya dari risiko kerugian tak terduga yang menyebabkan kendaraan mengalami kerusakan hingga kehilangan.
Apabila risiko ini terjadi, maka biaya kerugian yang dialami akan ditanggung oleh perusahaan asuransi terkait sesuai dengan perjanjian dalam polis, sehingga pemilik mobil tidak mengalami kerugian yang berlebihan.
FAQ
Apa itu asuransi TLO mobil bekas?
Asuransi TLO mobil bekas adalah produk asuransi mobil Total Loss Only (TLO) pada umumnya yang juga dapat digunakan untuk memproteksi mobil bekas.
Bagaimana cara klaim asuransi TLO mobil?
Sebelum mengajukan klaim asuransi mobil TLO, kamu harus menyiapkan beberapa persyaratan dokumen berikut:
- Polis asuransi asli dan fotokopi;
- Fotokopi SIM dan STNK;
- Surat keterangan kehilangan dari kepolisian;
- Kronologi kejadian terkait kapan, di mana, dan bagaimana mobil bisa hilang;
- Formulir pengajuan klaim asuransi;
- Sejumlah dana untuk biaya own risk sekitar Rp250 ribu-300 ribu.
Jika semua persyaratan telah dilengkapi, maka proses pengajuan klaim bisa dilakukan melalui langkah-langkah berikut:
- Buatlah laporan kehilangan untuk mendapatkan surat keterangan kehilangan dari kepolisian;
- Tulis dengan detail kronologi kejadian, termasuk informasi mengenai TKP, waktu, kapan terakhir mobil terdeteksi masih ada, dan sebagainya;
- Bawa semua persyaratan dokumen yang dibutuhkan ke kantor asuransi untuk pengajuan klaim;
- Isi formulir pengajuan klaim dengan tanda tangan bermaterai.
Berapa biaya asuransi TLO?
Berdasarkan rate asuransi mobil dari OJK, biaya premi asuransi Total Loss Only (TLO) berada di kisaran 0,2 persen hingga 0,69 persen dari nilai kendaraan nasabah.
Apakah mobil bekas bisa diasuransikan?
Iya, mobil bekas dapat diasuransikan baik menggunakan asuransi mobil All Risk atau Comprehensive maupun TLO.
Namun, asuransi All Risk umumnya hanya menanggung kendaraan berusia maksimum 10 tahun saja, sedangkan untuk kendaraan berusia 10-15 tahun bisa memilih produk asuransi TLO.
