DPLK dan Asuransi Pensiun Terbaik 2023 Plus Premi dan Manfaat

DPLK dan Asuransi Pensiun Terbaik 2023 Plus Premi dan Manfaat

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) adalah dana pensiun untuk memastikan keamanan finansial kamu di masa pensiun kelak.

Kamu disarankan untuk mempertimbangkan instrumen investasi yang tepat untuk masa pensiun yang tenang dan nyaman. 

Yuk, simak informasi lengkap seputar pengertian DPLK, daftar asuransi DPLK terbaik, serta manfaat yang bisa kamu dapatkan.

Apa itu asuransi DPLK? 

DPLK atau Dana Pensiun Lembaga Keuangan adalah dana pensiun yang dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa untuk menyelenggarakan program Pensiun Iuran Pasti bagi perorangan, baik itu karyawan maupun pekerja mandiri yang terpisah dari dana pensiun pemberi kerja.

Pada dasarnya, DPLK adalah program dana pensiun melalui nilai tunai atau return dari investasi.

DPLK dapat diambil saat nasabah telah memasuki usia pensiun yang telah ditetapkan sejak awal program.

Jadi, DPLK tidak dapat diambil secara tiba-tiba. Hal ini dilakukan agar nasabah disiplin menabung untuk hari tuanya nanti.

Di Indonesia, DPLK dibagi menjadi dua kategori, yaitu program individu dan kelompok.

Program individu ditujukan untuk nasabah perorangan, sementara program kelompok ditujukan untuk karyawan perusahaan.

DPLK berguna untuk melengkapi jaminan hari tua (JHT) dari BPJS Ketenagakerjaan kamu, sehingga keamanan finansial kamu di hari tua akan terjamin.

DPLK ini bisa kamu dapatkan di beberapa perusahaan yang menyediakan program DPLK dengan manfaat terbaik.

Daftar asuransi DPLK terbaik di Indonesia

Agar nggak salah pilih, berikut adalah beberapa daftar asuransi DPLK terbaik yang ada di Indonesia:

1. Asuransi DPLK AXA Mandiri

AXA Mandiri menyediakan program asuransi untuk proteksi kesehatan dengan pilihan polis untuk individu, karyawan, atau keluarga.

AXA Mandiri juga menyediakan polis asuransi dana pensiun. 

Individu dan Group

Berikut ini detail tabungan asuransi pensiun AXA Mandiri: 

• Nasabah dapat melakukan penarikan iuran sebagian maksimal 2 kali dalam setahun.
• Setiap penarikan maksimal 50% dari akumulasi iuran yang sudah masuk.
• Nasabah dapat melakukan perubahan pilihan investasi, maksimal 2 kali setahun.
• Nasabah dapat memiliki lebih dari 1 rekening DPLK.
• Usia masuk minimal adalah 18 tahun atau sudah menikah.
• Usia pensiun minimum 40 tahun.
• Cek dan bandingkan premi jaminan dana pensiun di DuitPintar

2. Asuransi DPLK Bank BRI

Bank BRI juga menyediakan layanan DPLK terbaik di Indonesia. Berikut ini detailnya: 

BRI Pasar Uang

• Tersedia untuk nasabah individu dan perusahaan.
• Dana pensiun ditempatkan pada instrumen investasi deposito dan Sertifikat Bank Indonesia (SBI).
• Keuntungan yang bisa didapatkan nasabah hingga 100%.
• Risiko rendah.
• Sesuai hukum DPLK.

BRI Pendapatan Tetap

• Tersedia untuk nasabah individu dan perusahaan.
• 80-100% dari dana pensiun ditempatkan di obligasi pemerintah dan BUMN.
• 0-20% dana pensiun ditempatkan di pasar uang.
• Risiko menengah.
• Sesuai hukum DPLK.

BRI Saham

• Tersedia untuk nasabah individu dan perusahaan.
• Dana pensiun ditempatkan pada instrumen investasi reksadana saham.
• Keuntungan lebih tinggi dibandingkan Pendapatan Tetap.
• Risiko tinggi.
• Sesuai hukum DPLK.

BRI Kombinasi

• Tersedia untuk nasabah individu dan perusahaan.
• Dana pensiun ditempatkan pada instrumen investasi saham dan pasar uang.
• Porsi penempatan dana bisa ditentukan oleh nasabah sendiri.
• Risiko menengah ke tinggi.
• Sesuai hukum DPLK.

BRI Pasar Uang Syariah

• Tersedia untuk nasabah individu dan perusahaan.
• Dana pensiun ditempatkan pada instrumen investasi deposito syariah.
• Mengikut ketentuan dari syariah agama Islam.
• Risiko rendah.

BRI Berimbang Syariah

• Tersedia untuk nasabah individu dan perusahaan.
• Dana pensiun ditempatkan pada instrumen investasi deposito, obligasi, dan reksadana saham syariah.
• Memiliki peluang keuntungan lebih besar.
• Risiko tinggi.

3. Asuransi DPLK Bank BNI

Layanan DPLK dari Bank BNI bernama BNI Simponi. Simak detail asuransi pensiun BNI berikut ini:

BNI Simponi Individu

• Khusus untuk nasabah perorangan.
• Usia pensiun minimal adalah 40 tahun.
• Pilihan pensiun normal: manfaat diterima setelah nasabah memasuki usia pensiun yang dipilih.
• Pilihan pensiun dipercepat: manfaat bisa diterima 10 tahun lebih cepat dari usia pensiun yang dipilih.
• Pensiun cacat: manfaat diterima saat nasabah mengalami risiko cacat tetap.
• Pensiun meninggal: manfaat akan diberikan kepada ahli waris saat nasabah mengalami risiko meninggal dunia.
• Sesuai hukum DPLK.

BNI Simponi Kelompok

• Manfaat pensiun untuk karyawan perusahaan.
• Usia pensiun minimal adalah 40 tahun.
• Pilihan iuran yang dibayarkan sepenuhnya oleh perusahaan atau sharing antara karyawan dan perusahaan.
• Pilihan pensiun normal: manfaat diterima setelah nasabah memasuki usia pensiun yang dipilih.
• Pilihan pensiun dipercepat: manfaat bisa diterima 10 tahun lebih cepat dari usia pensiun yang dipilih.
• Pensiun cacat: manfaat diterima saat nasabah mengalami risiko cacat tetap.
• Pensiun meninggal: manfaat akan diberikan kepada ahli waris saat nasabah mengalami risiko meninggal dunia.
• Sesuai hukum DPLK.

4. Asuransi DPLK Manulife

DPLK yang didirikan dan dikelola oleh PT Asuransi Jiwa Manulife.

Tujuannya untuk menjanjikan manfaat pensiun berdasarkan Undang-Undang Nomor 11 tanggal 20 April 1992.

DPLK Manulife juga telah disahkan pada tanggal 5 Agustus 1994 oleh Menteri Keuangan, No. KEP-231/KM.17/1994. 

Berikut ini detail asuransi pensiun Manulife: 

• Khusus untuk nasabah karyawan perusahaan.
• Iuran dana pensiun yang dibayarkan perusahaan dapat menjadi pengurangan PPh25/29.
• Besaran iuran bersifat fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kemampuan perusahaan.

5. Asuransi DPLK AIA Financial

DPLK AIA Financial adalah program asuransi dana pensiun terbaik bagi karyawan.

Peserta dan (atau) ahli warisnya tetap punya penghasilan yang seimbang saat peserta masuk ke masa pensiun. 

Manfaat asuransi DPLK AIA Financial

Bagi karyawan:

• Memberi jaminan kesinambungan penghasilan pada masa pensiun kelak.
• Pendanaan yang pasti dari Perusahaan.
• Membimbing peserta untuk rajin menabung.
• Manfaat dapat ditingkatkan bila menambah iuran DPLK sukarela peserta.
• Fasilitas pajak*: Iuran peserta dapat dijadikan sebagai pengurang pajak penghasilan Karyawan di payroll. Hasil investasi dari program ini belum dikenakan pajak sampai dengan manfaat Pensiun ditarik (penundaan pajak)
• Bebas sitaan.

DPLK AIA Financial juga bermanfaat bagi perusahaan yang mendaftarkan, termasuk: 

• Iuran DPLK dari Pemberi Kerja dihitung sebagai biaya Perusahaan, jadi mengurangi pajak badan dan perencanaan pajak bagi Perusahaan.
• Membantu pengelolaan keuangan dan arus kas ketika terjadi Pemutusan Hubungan Kerja (PHK), serta mengurangi risiko keuangan. 
• Mempertahankan dan mengapresiasi karyawan yang berkualitas.
• Memberi jaminan terhadap hak-hak karyawan yang mendapat PHK. 
• Memiliki Manajemen Administrasi dan Manajer Investasi yang profesional.
• Membantu Perusahaan dalam pendanaan atas kewajiban imbalan pascakerja sesuai UU Ketenagakerjaan No.13/2003 dan perubahannya sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Cipta Kerja No. 11/2020 dan juga sesuai dengan kewajiban Perusahaan berdasarkan PSAK 24 dengan manfaat: (i) Pengembalian hasil investasi yang lebih optimal, (ii) Time value of money, (iii) Biaya yang kompetitif

Sementara itu, belum ada pilihan asuransi dana pensiun Prudential.

Yang tersedia adalah PRULife Harvest Plan, asuransi jiwa untuk perlindungan diri/keluarga sampai usia 70 tahun. 

Apa manfaat asuransi DPLK?

Penting nggak sih untuk memiliki asuransi karyawan DPLK?

Nah, agar kamu dapat mempertimbangkan dengan baik, berikut adalah manfaat yang bisa kamu dapatkan dari program asuransi dana pensiun terbaik:

Manfaat asuransi DPLK bagi karyawan

• Hasil investasi dari DPLK tidak terkena pajak.
• Bisa mendapat penghasilan tetap di masa pensiun kelak.
• Iuran yang dibayarkan menjadi pengurangan pajak penghasilan (PPh 21).
• Kepesertaan DPLK atas nama pekerja itu sendiri.

Manfaat asuransi DPLK bagi perusahaan

• Perusahaan yang mengikutsertakan karyawannya ke dalam program DPLK ini dapat mengurangi beban pajak penghasilan badan (PPh 25).
• Perusahaan tidak perlu repot mengelola investasi dana pensiun karyawan.
• Perusahaan dibebaskan untuk memenuhi kewajiban kepada karyawan sesuai UU Nomor 13 tahun 2003.

Bagaimana cara mengecek saldo asuransi DPLK?

Untuk mengetahui saldo investasi dana pensiun kamu, bisa dilakukan dengan cek saldo DPLK.

Secara umum, kamu bisa melakukan pengecekan melalui aplikasi bank atau perusahaan asuransi yang kamu pilih, serta situs resmi perusahaan.

Prosedur pengecekan saldo program DPLK secara umum bisa kamu lihat, berikut ini:

• Buka aplikasi atau situs resmi perusahaan tempat kamu menabung DPLK.
• Isi kolom username dan password.
• Ketik nomor peserta DPLK kamu.
• Kamu dapat melihat saldo DPLK di layar.

Itulah pembahasan lengkap tentang DPLK terbaik di Indonesia dan layanannya.

Asuransi dana pensiun untuk perlindungan keuangan di masa pensiun baik untuk peserta atau ahli waris sesuai dengan ketentuan polis tersebut. 

FAQ

Kapan asuransi DPLK bisa diambil?

Jika kita menempatkan investasi di DPLK, maka dana tersebut bisa diambil atau ditarik setahun sebelum periode pencairan.

Hal ini sama dengan jaminan hari tua BPJS Ketenagakerjaan yang dapat diambil setelah kita sudah tidak terikat kontrak kerja dengan suatu perusahaan.

Berapa besar iuran DPLK?

Jumlah iuran peserta DPLK ditetapkan sebanyak-banyaknya adalah 10% dari penghasilan kamu per tahunnya.

Mengapa butuh program DPLK?

Program DPLK menjadi salah satu solusi yang ideal untuk memenuhi kebutuhan finansial saat seseorang memasuki usia pensiun atau tidak dapat bekerja lagi.

Karena dengan mengikuti program ini kamu akan dituntut untuk menabung dan berinvestasi untuk jangka panjang.

Berapa bunga DPLK?

Tingkat bunga DPLK adalah minimal 1% dan maksimal 25%.