Asuransi Dwiguna Terbaik 2023 Plus Promo Premi dan Manfaatnya

• Santunan meninggal dunia;
• Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan;
• Manfaat tahapan sebesar 5% dari UP yang dibayarkan setiap 3 tahun;
• Manfaat akhir kontrak (maturity benefit) berupa pembayaran UP apabila tertanggung hidup hingga akhir masa pertanggungan.

Syarat dan Ketentuan

• Usia masuk peserta: Minimum 18 tahun dan tertanggung 30 hari-50 tahun
• Melengkapi dokumen:
  • Elektronik Surat Permohonan Asuransi Jiwa (e-SPAJ)
  • Fotokopi kartu identitas
• Masa pertanggungan: Hingga usia 70 tahun
• Masa pembayaran premi: Hingga usia 55 tahun

• Premi: Disesuaikan usia, jenis kelamin, Dana Mapan, dll.
• Santunan 100% Dana Mapan jika tertanggung meninggal dunia;
• Santunan 100% Dana Mapan jika tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan;
• 100% Dana Mapan saat tertanggung mencapai usia mapan;
• Manfaat 400% Dana Mapan yang dibayarkan setiap tahun selama 20 tahun setelah tertanggung mencapai Usia Mapan;
• Manfaat pembebasan premi jika tertanggung meninggal dunia selama masa pembayaran premi;
• Manfaat akhir masa pertanggungan berupa 200% Dana Mapan yang diberikan di akhir masa pertanggungan.

Syarat dan Ketentuan

• Usia masuk pemegang polis: Minimum 18 tahun
• Usia masuk tertanggung: 30 hari-59 tahun
• Pilihan Usia Mapan: 25, 35, 45, 55, 60 tahun
• Masa pertanggungan: 20 tahun sejak Usia Mapan
• Masa pembayaran premi: Sekaligus atau 5 tahun
• Metode pembayaran premi: Tahunan, semesteran, kuartalan, dan bulanan

• Dana pendidikan sebesar total 200% uang pertanggungan (UP);
• Manfaat meninggal dunia berupa nilai tunai atau 110% dari total premi dasar yang telah dibayarkan dikurangi manfaat pendidikan yang telah dibayarkan (mana yang lebih besar);
• Manfaat tambahan santunan sebesar 100% UP apabila tertanggung meninggal akibat kecelakaan;
• Manfaat tambahan berupa bonus tahunan (jika ada) dan bonus akhir polis (jika ada) yang dibayarkan di akhir masa asuransi atau jika tertanggung meninggal dunia;
• Manfaat akhir masa polis apabila tertanggung hidup hingga akhir masa asuransi;
• Manfaat tambahan berupa pembebasan premi jika pemegang polis meninggal atau mengalami cacat tetap total.

Syarat dan Ketentuan

• Usia masuk:
  • Anak (tertanggung): 15 hari-10 tahun
  • Orang tua (pemegang polis): 18-60 tahun
• Masa asuransi: Hingga usia tertanggung (anak) 21 tahun
• Periode pembayaran premi: 5, 10, atau 15 tahun
• Mata uang: Rupiah dan US Dollar

• Santunan sebesar 100% UP apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab apa pun;
• Santunan sebesar 200% UP apabila tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan transportasi umum;
• Manfaat beasiswa berupa pengembalian sebesar 110% premi yang telah dibayarkan apabila tertanggung hidup hingga akhir masa pertanggungan.

• Premi:
  • Dasar: Rp5 juta atau Rp10 juta
  • Top up: Minimal Rp1 juta
• Santunan sebesar 6x premi dasar + bonus apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab alami;
• Santunan sebesar 12x premi dasar + bonus apabila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan;
• Manfaat akhir kontrak berupa pengembalian akumulasi premi yang telah dikurangi biaya-biaya, ditambah bonus.

Syarat dan Ketentuan

• Usia masuk pemegang polis dan tertanggung: 18-60 tahun
• Masa asuransi: 5 tahun
• Cara pembayaran premi: Tunggal atau sekaligus;
• Mata uang: Rupiah

• Santunan sebesar 150% UP apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab apa pun dalam masa pembayaran premi;
• Santunan sebesar 100% UP apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab apa pun setelah masa pembayaran premi berakhir;
• Manfaat tambahan kematian akibat kecelakaan sebesar 50% UP jika tertanggung mengalami kecelakaan pada usia tidak lebih dari 60 tahun, dan dalam waktu 90 hari kalender sejak kecelakaan tersebut mengakibatkan tertanggung meninggal dalam masa pembayaran premi;
• Manfaat tambahan kematian akibat kecelakaan sebesar 100% UP jika tertanggung mengalami kecelakaan pada usia tidak lebih dari 60 tahun, dan dalam waktu 90 hari kalender sejak kecelakaan tersebut mengakibatkan tertanggung meninggal setelah masa pembayaran premi berakhir;
• Pembayaran manfaat tunai yang dilakukan pada tanggal jatuh tempo sesuai pilihan nasabah.

Syarat dan Ketentuan

• Usia masuk tertanggung: 30 hari-60 tahun
• Usia masuk pemegang polis: 18-60 tahun
• Masa pembayaran premi: 3, 5, atau 7 tahun
• Masa pertanggungan: 20 tahun atau maksimum umur tertanggung mencapai 80 tahun

• Produk kombinasi antara asuransi dwiguna dan investasi;
• Santunan sebesar 100% UP atau sebesar total premi dwiguna yang telah dibayarkan (mana yang lebih besar), apabila tertanggung meninggal dunia atau didiagnosa cacat total tetap akibat sakit atau kecelakaan;
• Manfaat akhir pertanggungan yang diberikan pada akhir tahun ke-20 sebesar persentase tertentu dari UP ditambah dengan Manfaat Investasi (jika ada);
• Manfaat Bonus Tahunan yang Dijamin sebesar 4% atau 8% UP yang dibayarkan setiap ulang tahun polis selama masa asuransi;
• Manfaat Nilai Tunai yang diberikan jika pemegang polis mengajukan penebusan polis (surrender);
• Manfaat investasi sebesar manfaat yang diperoleh dari hasil investasi Premi Investasi maupun Premi Top Up Tunggal sebesar Nilai Investasi (jika ada);
• Pembayaran UP sebesar persentase tertentu apabila tertanggung meninggal dunia atau didiagnosa mengalami Cacat Total Tetap sebelum usia 5 tahun.

Syarat dan Ketentuan

• Usia masuk tertanggung: 15 hari-59 tahun
• Usia masuk pemegang polis: 18-99 tahun

• Santunan sebesar 100% UP apabila tertanggung meninggal dunia karena sebab apa pun;
• Manfaat tambahan meninggal dunia sebesar 50% UP apabila tertanggung meninggal karena kecelakaan;
• Manfaat Tunai Dijamin yang diberikan pada masa asuransi jika tertanggung hidup dan polis aktif;
• Manfaat akhir masa asuransi hingga 160% UP asuransi dasar.

Syarat dan Ketentuan

• Usia pemegang polis: 18-60 tahun
• Usia masuk tertanggung: 15 hari-60 tahun
• Masa asuransi: 10 tahun (Plan 5) dan 15 tahun (Plan 10), maksimum hingga usia tertanggung mencapai 70 tahun
• Masa pembayaran premi: 5 tahun (Plan 5) dan 10 tahun (Plan 10)
• Mata uang: rupiah

Hampir semua orang tua pasti menginginkan pendidikan yang terbaik untuk anaknya.

Sadar bahwa biaya pendidikan yang semakin mahal, orang tua pun harus mempersiapkan dananya sedini mungkin.

Dengan asuransi endowment ini, kamu sebagai orang tua bisa mengumpulkan uang untuk membiayai dana pendidikan anak sesuai dengan perencanaan keuangan yang ditargetkan.

Pencairan dananya pun bisa dilakukan secara bertahap sesuai tiap jenjang pendidikan.

Jika saat ini kamu memiliki anak usia balita, asuransi ini layak kamu pertimbangkan untuk dimiliki.

Sebab semakin dini kamu menabung, semakin besar manfaatnya karena waktu menabung yang semakin panjang.

Pegawai Negeri Sipil (PNS) atau Aparatur Sipil Negara (ASN) biasanya akan mendapatkan fasilitas layanan asuransi dwiguna dari PT Taspen.

Jaminan keuangan ini diberikan jika nasabah berhenti bekerja karena pensiun atau akan diberikan kepada ahli waris jika nasabah meninggal dunia.

Minimal nilai manfaat yang harus dibayarkan PT Taspen adalah Rp3 juta dengan iuran atau premi yang harus dibayar setiap bulan sebesar Penghasilan Bulanan (gaji pegawai ditambah tunjangan keluarga) x 3,25 persen.

Nasabah juga wajib menyerahkan data pribadi dan anggota keluarga. Laporkan juga bila ada perubahan gaji ataupun pangkat.

Sedikit demi sedikit lama-lama menjadi bukit memang tepat untuk dijadikan sebagai prinsip menabung dari sekarang.

Apalagi di usia kamu yang masih produktif untuk bekerja dan menghasilkan uang. Jangan sampai kamu menghabiskan hari tua atau pensiun dengan kondisi finansial yang buruk.

Untungnya, jenis asuransi dwiguna pensiun memiliki masa asuransi jangka panjang yang bisa dicairkan saat kamu memasuki usia pensiun. 

Namun, jika nasabah meninggal dunia sebelum masa pensiun, uang pertanggungan bisa digunakan sebagai dana pensiun bagi anggota keluarga yang berhak menerimanya.

Merasa masih belum puas dengan manfaat perlindungan yang dimiliki saat ini? Untungnya, polis dwiguna memungkinkan kamu untuk memperluas cakupan jaminan melalui produk asuransi tambahan (rider).

Kamu bisa membeli produk asuransi tambahan seperti misalnya asuransi penyakit kritis, cacat total, dan sebagainya sesuai kebutuhan.

Dengan memilih polis dwiguna, maka ini akan membantu kamu dalam melakukan perencanaan keuangan yang bisa digunakan untuk tujuan finansial di masa depan.

Selain itu, polis dwiguna juga akan membantu keluarga yang ditinggalkan terlindungi dari risiko finansial apabila tertanggung meninggal dunia.

Sebab, ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan asuransi jiwa sekaligus nilai tunai dana tabungan.

Dibandingkan unit link yang sama-sama memberikan manfaat nilai tunai, asuransi dwiguna justru lebih minim mengalami risiko kerugian.

Hal ini dikarenakan premi asuransi dwiguna yang dibayarkan oleh nasabah untuk mendapatkan nilai tunai tidak diinvestasikan secara langsung pada pasar modal.

Sebagai pemegang polis, kamu wajib membayar premi secara berkala dengan nominal yang telah disepakati.

Di mana, nantinya sebagian premi yang dibayarkan ini akan dialokasikan untuk manfaat dana tabungan, yang akan membentuk nilai tunai.

Nilai tunai yang terbentuk inilah yang akan terakumulasi dan dapat dicairkan pada waktu tertentu sesuai dalam perjanjian polis.

Selain manfaat dana tabungan, polis asuransi endowment juga memberikan manfaat perlindungan jiwa atas risiko meninggal dunia.

Di mana, apabila tertanggung meninggal dunia karena risiko yang dijamin oleh polis, maka ahli waris akan mendapatkan uang santunan kematian sebagai manfaat dari proteksi asuransi.

Premi asuransi yang telah disetorkan akan diberikan kembali kepada nasabah, apabila nasabah pemegang polis masih hidup hingga masa akhir pertanggungan.

Jadi, iuran atau premi yang selama ini kamu setorkan akan aman dan tidak hangus.

Beberapa polis asuransi endowment umumnya menawarkan dua jenis bonus yang bisa didapatkan oleh nasabahnya, yaitu:

• Bonus tidak ada klaim, akan diberikan jika pemegang polis tidak mengajukan klaim asuransi pada waktu tertentu. 
• Bonus berakhirnya masa asuransi, dapat dicairkan jika pemegang polis tidak mengajukan klaim sampai dengan akhir masa asuransi dwiguna.

Secara umum, berikut beberapa dokumen persyaratan yang umumnya wajib dilampirkan saat mengajukan klaim manfaat meninggal dunia, yaitu:

• Polis asli;
• Surat Keterangan Meninggal dari instansi pemerintahan yang berwenang;
• Formulir Klaim Meninggal yang telah diisi lengkap;
• Surat Keterangan dari dokter mengenai sebab dari kematian tertanggung;
• Surat keterangan dari kepolisian dalam hal penyebab kematian yang tidak wajar, tidak diketahui atau karena kecelakaan;
• Tanda bukti identitas diri yang sah dan masih berlaku milik tertanggung, penerima manfaat, dan pemegang polis;
• Dokumen pendukung lain (jika diperlukan).

Secara umum, berikut beberapa dokumen persyaratan yang umumnya wajib dilampirkan saat mengajukan klaim manfaat akhir masa kontrak asuransi investasi unit link, yaitu:

• Polis asli;
• Formulir Permohonan Pembayaran Manfaat Habis Kontrak yang telah diisi lengkap;
• Surat Kuasa dari pemegang polis (jika dikuasakan);
• Tanda bukti identitas diri yang sah dan masih berlaku milik pemegang polis;
• Dokumen pendukung lain (jika diperlukan).

Asuransi endowment adalah produk asuransi yang memberikan manfaat perlindungan jiwa dan manfaat tabungan sekaligus dalam satu polis.

Asuransi endowment dan asuransi dwiguna adalah jenis produk yang sama, namun endowment adalah istilah lainnya dari dwiguna.

Beberapa contoh produk endowment adalah sebagai berikut:

• Astra Life AVA iPlan Protection
• Manulife MiFuture Income Protector
• AIA Proteksi Edukasi Maksima (Eduplan)
• Generali Cemerlang Scholar
• Equity Pro Education Plus
• Taspen Dwiguna Sejahtera
• CHUBB Long Term Endowment Insurance
• Zurich Profit 8
• Asuransi Mandiri Secure Wealth AXA Mandiri.

Premi polis endowment dapat dibayar secara berkala sesuai kesepakatan di awal antara tertanggung dan penanggung.

Nantinya, pembayaran premi tersebut akan diakumulasikan dan bisa dicairkan pada waktu tertentu sesuai perjanjian dalam polis.

Modified Endowment Policy adalah manfaat lumpsum (pembayaran santunan tunai sekaligus) yang diberikan ketika tertanggung meninggal dunia atau kontrak asuransi berakhir dan tertanggung masih hidup.

Pembatalan polis endowment terjadi bila nasabah tidak mampu lagi membayar premi selama periode asuransi. Di mana, kondisi ini nantinya akan membuat polis lapse secara otomatis.

Namun, alih-alih membiarkan polis lapse, sebenarnya kamu juga bisa melakukan pembatalan polis selama masa cooling off period.

Cooling off period adalah periode waktu tertentu, biasanya 14 hari sejak tanggal pembelian polis, yang diberikan oleh perusahaan penyedia asuransi kepada nasabah untuk mempelajari isi polis.

Di mana, apabila ada syarat atau ketentuan dalam polis yang tidak sesuai, nasabah bisa mengajukan pembatalan polis dan premi akan dikembalikan.

Pure Endowment Policy adalah asuransi yang memberikan manfaat asuransi hanya jika tertanggung masih hidup saat polis berakhir.

Retirement Income Policy atau biasa disebut juga sebagai Retirement Endowment Policy adalah polis asuransi jiwa dwiguna yang memberikan manfaat penghasilan selama usia pensiun.

Di mana, persentase santunan yang diberikan berdasarkan persentase dari nominal penghasilan bulanan.

Jika yang dimaksud “diserahkan” adalah memindahtangankan kepemilikan polis asuransi kepada pihak lain, maka jawabannya tidak bisa.

Namun, apabila tertanggung asuransi meninggal dunia atau masih hidup sampai akhir masa kontrak, maka santunan uang pertanggungan yang didapat bisa diserahkan atau diwariskan kepada ahli waris.

Polis berjangka atau bersyarat adalah asuransi yang memberikan pertanggungan selama jangka waktu tertentu seperti 1, 5, 10, 15, 20, atau 30 tahun.

Menurut Undang-undang (UU) Nomor 36 Tahun 2008 tentang PPh pasal 4 ayat 3F menyebutkan bahwa yang dikecualikan dari objek PPh, “Adalah pembayaran dari perusahaan asuransi kepada orang pribadi sehubungan dengan asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan, asuransi jiwa, asuransi dwiguna, dan asuransi beasiswa.

Jadi, sudah tertera jelas bahwa asuransi dwiguna tidak kena pajak.

Selain itu, klaim asuransi juga tidak PPN. Hal tersebut berdasarkan UU HPP, yang mana jasa asuransi dihapus dari jasa yang dikecualikan dari pengenaan PPN.

Elemen yang dimiliki pada polis endowment atau dwiguna adalah perlindungan jiwa dan tabungan.

Ada, salah satu contohnya yaitu produk yang bernama Prudential USave PRUStar.

Beberapa jenis polis endowment adalah asuransi pendidikan dwiguna, asuransi pensiun dwiguna, dan asuransi PNS dwiguna.

Tidak ada. Namun, kamu bisa memilih produk asuransi jiwa murni yang memberikan manfaat perlindungan jiwa tanpa tambahan unsur lainnya.

Biasanya tertanggung harus membayar premi lebih tinggi pada beberapa tahun pertama karena belum mendapatkan hasil dari investasi yang dilakukan.

Sehingga, mereka harus melakukan top up sekaligus pembayaran premi setiap bulan.

Namun, ketika beberapa tahun ke depan hasil investasi dinilai sudah mencukupi untuk pembayaran premi, biasanya sebagai nasabah produk unit link kamu tidak perlu membayarkan premi lagi setiap bulan.

Asuransi dwiguna adalah sama halnya dengan asuransi endowment, yaitu produk yang menawarkan manfaat perlindungan jiwa dan manfaat tabungan sekaligus.

Asuransi dwiguna merupakan istilah atau sebutan lainnya dari asuransi endowment.