Daftar Asuransi Jiwa Murni Terbaik, Premi Murah, dan Manfaat
Asuransi jiwa murni atau dikenal juga dengan nama asuransi jiwa tradisional adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang menjamin uang pertanggungan bagi nasabah meninggal dunia saat jangka waktu perlindungan masih aktif.Â
Setelah jangka waktu berakhir, pemegang polis dapat memperbaharuinya untuk jangka waktu baru dengan mengubah polis menjadi pertanggungan permanen, atau membiarkan polis asuransi jiwa berjangka berakhir.
Premi pada asuransi jiwa murni seluruhnya dialokasikan untuk manfaat perlindungan jiwa tanpa dibagi ke investasi seperti pada asuransi unit link.
Agar lebih memahami tentang asuransi jiwa murni dan rekomendasi produk asuransi jiwa murni terbaik, simak penjelasan selengkapnya berikut ini.
Rekomendasi Asuransi Jiwa Murni Terbaik
Berikut ini rekomendasi produk asuransi jiwa murni yang bagus dari berbagai perusahaan asuransi terbaik.
PT Asuransi Simas Jiwa memiliki beberapa pilihan produk asuransi jiwa murni dan asuransi jiwa unit link. Khusus untuk asuransi jiwa murni, pilihan polis yang tersedia yaitu Simas Protection Complete, Simas Jiwa Legacy, dan Simas Dana Pasti. Berikut perbedaan manfaat dari setiap polis Simas Jiwa (SIJI): Premi Sekaligus: mulai Rp50 juta Produk asuransi jiwa dari Manulife Insurance antara lain yaitu Manulife Essential Assurance, Term Saving Protection, Santunan Jiwa Proteksi, dan Manulife Persona Guard. Untuk produk asuransi jiwa murni seumur hidup, kamu bisa memilih Manulife Essential Assurance. Adapun manfaat asuransi jiwa Manulife Essential Assurance yaitu: Bagi kamu yang menginginkan asuransi jiwa murni syariah, kamu bisa menjatuhkan pilihan pada produk asuransi jiwa dari PT. Asuransi Takaful Keluarga yang bernama Takaful Al-Khairat. Berikut ini keunggulan dan manfaat yang ditawarkan oleh asuransi jiwa Takaful Al-Khairat: Ada beberapa produk asuransi jiwa yang ditawarkan oleh Asuransi Heksa Eka Life, yaitu Mikro Rencana Aman, Heksa Sejahtera, Heksa Abadi, Mikro Perisai Diri Ekstra, dan Heksa Rencana Cerdas. Berikut ini perbedaan manfaat dan besaran premi dari tiap produk asuransi jiwa murni dari Heksa Insurance: Premi tergantung dari usia saat masuk sebagai peserta dan besaran uang pertanggungan. Besaran premi sesuai plan yang dipilih. Premi mulai dari Rp50 ribu/bulan Produk asuransi jiwa yang ditawarkan oleh Sequis Life cukup lengkap dan beragam jenisnya, yaitu asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa berjangka, endowment, dan asuransi kecelakaan. Berikut ini perbedaan jenis dan manfaat untuk setiap produk asuransi jiwa Sequis Life: *Beberapa di antaranya mungkin termasuk asuransi jiwa unit link Ada berbagai pilihan asuransi jiwa dari AXA Mandiri, mulai dari asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa murni (tradisional), dan asuransi unit link. Beberapa produk yang termasuk asuransi jiwa murni yaitu Asuransi Mandiri Proteksi Diri dan Asuransi Mandiri Secure Life. Berikut ini manfaat dan keunggulan yang bisa diperoleh dari asuransi jiwa murni AXA Mandiri: Asuransi ini terdaftar di OJK dalam kategori asuransi kecelakaan. Ada beberapa produk asuransi jiwa dari Allianz Indonesia. Untuk jenis asuransi jiwa tradisional ditawarkan dalam produk Allianz PASTI yang meng-cover perlindungan jiwa dan penyakit kritis. Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan oleh asuransi jiwa Allianz PASTI Perusahaan Asuransi AIA menawarkan pilihan produk asuransi jiwa tradisional yaitu AIA ProTerm Insurance dan AIA Platinum Legacy. Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan dari produk asuransi jiwa murni AIA. Sebagai salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka, Sun Life Insurance menawarkan beberapa pilihan produk asuransi jiwa tradisional yaitu: Sun Safety Life, Sun Proteksi Cermat, Asuransi X-Tra Jaga, Asuransi Prime Shield, Sun Proteksi Pintar, dan Sun Proteksi Jiwa. Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan dari produk-produk asuransi jiwa murni Sun Life: Asuransi FWD menyediakan beberapa pilihan produk asuransi jiwa murni yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan yaitu: ProFuture, FWD Legacy Protection, Asuransi Bebas Rencana, dan Bebas Rencana Optimal. Sebagai informasi, produk-produk asuransi jiwa FWD merupakan produk yang sebelumnya berasal dari PT. Commonwealth Life. Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan dari produk-produk asuransi jiwa murni FWD: Asuransi jiwa Taspen Life menyediakan beberapa produk asuransi jiwa untuk individu (keluarga) dan untuk karyawan perusahaan. Salah satu produk unggulan asuransi jiwa murni individu yaitu Taspen Bright Life. Berikut ini manfaat asuransi jiwa murni Taspen Bright Life:1. Asuransi Jiwa Murni Simas Jiwa
Simas Protection Complete
Simas Jiwa Legacy
Simas Dana Pasti
Premi Bulanan dari Rp 38.000 – Rp 152.000
Premi dihitung sesuai Uang Pertanggungan
Premi Tahunan: mulai dari Rp 10 juta
2. Asuransi Jiwa Murni Manulife
3. Asuransi Jiwa Murni Takaful
4. Asuransi Jiwa Murni HeksaÂ
Nama Produk
Manfaat
Heksa Abadi
Heksa Sejahtera
Mikro Rencana Aman
Mikro Perisai Diri Ekstra
Heksa Rencana Cerdas
5. Asuransi Jiwa Murni Sequis Life
Jenis Asuransi Jiwa*
Nama Produk
Keunggulan dan Manfaat
Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)
Q Smart Life New Gen Insurance
Asuransi Life Plan 100
Q Life 100
Financial Smart Life
Q Life Legacy
Asuransi Dwiguna (Endowment)
Sequis Super Protector Insurance
Sequis Dana Rencana
Q Protection
Asuransi Millenium Gold Plus Rupiah
Asuransi Dana Q
Q Study Plan Insurance
Sequis Study Plan Insurance
Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)
Asuransi Mikro Sequis Sejahtera
Q Payor Rider
MiProtection
Sequis Term Life Plus Insurance
Super Life Protection
6. Asuransi Jiwa Murni AXA Mandiri
Mandiri Proteksi Diri
Mandiri Secure Life
7. Asuransi Jiwa Murni Allianz
8. Asuransi Jiwa Murni AIA
AIA ProTerm Insurance
AIA Platinum Legacy
9. Asuransi Jiwa Murni Sun Life
Produk Asuransi
Keunggulan dan Manfaat
Asuransi Sun Safety Life
Sun Proteksi Cermat
Asuransi X-Tra Jaga (CIMB Niaga)
Asuransi Prime Shield (Nobu Bank)
Sun Proteksi Pintar
Sun Proteksi Jiwa
10. Asuransi Jiwa Murni FWD
Produk Asuransi
Manfaat dan Keunggulan
FWD ProFuture
FWD Legacy Protection
Asuransi Bebas Rencana
Asuransi Bebas Rencana Optimal
11. Asuransi Jiwa Murni Taspen Life
Cara Kerja Asuransi Jiwa Murni
Saat kamu memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa murni, perusahaan asuransi akan menentukan nilai polis yang disesuaikan dengan usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan riwayat kesehatan kamu.Â
Bahkan, dalam beberapa kasus pengajuan polis, calon nasabah diminta untuk untuk melakukan medical check-up guna mengukur tingkat kesehatan.
Biasanya pihak asuransi akan menanyakan juga mengenai kebiasaan yang sering dilakukan seperti penggunaan obat-obatan, riwayat kesehatan keluarga, perokok atau tidak, hingga ke catatan mengemudi.
Jika kamu meninggal dunia saat polis masih aktif, maka perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan kepada ahli waris.
Namun, perlu diperhatikan, karena ini merupakan asuransi jiwa murni yang tidak dikombinasikan dengan unit link, saat polis berakhir maka nasabah tidak akan mendapat pengembalian premi.Â
Bila ingin melanjutkan polis, maka pihak asuransi akan memproses seperti saat pengajuan awal dengan menghitung polis baru yang disesuaikan dengan usia, riwayat kesehatan dan pekerjaan saat itu.Â
Intinya, asuransi jiwa murni tidak menawarkan keuntungan investasi di luar manfaat uang pertanggungan meninggal dunia.
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Murni
Asuransi jiwa murni bisa menjadi pilihan bagi kamu yang menginginkan manfaat maksimal untuk ahli waris.
Tapi sebelumnya, pahami dulu apa saja jenis asuransi jiwa murni. Setidaknya ada tiga jenis asuransi jiwa murni, yaitu:Â
1. Asuransi Jiwa BerjangkaÂ
Asuransi jiwa berjangka dikenal juga dengan istilah term life insurance yang memberi perlindungan bagi pemilik polis dalam jangka waktu tertentu.
Biasanya kontrak asuransi berkisar antara 5-20 tahun, dengan premi yang cukup terjangkau karena tanpa dibalut investasi.Â
Keuntungan asuransi jiwa berjangka:Â
- Premi bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah.Â
- Uang pertanggungan bernilai tinggi hingga mencapai miliaran rupiah, dengan catatan polis masih aktif atau masih dalam kontrak jangka waktu.Â
Nasabah atau pemegang polis juga tidak mendapat uang pengembalian premi setelah kontrak habis tanpa ada klaim atau sederhananya uang kita hilang.
Hal ini yang seringkali menjadi pertimbangan banyak orang enggan untuk menggunakan asuransi jiwa berjangka.Â
2. Asuransi Jiwa Seumur HidupÂ
Asuransi jiwa seumur hidup atau yang disebut juga dengan whole life insurance memberi perlindungan terhadap risiko-risiko yang mungkin terjadi pada pemegang polis atau tertanggung selama hidupnya.Â
Meski disebut asuransi seumur hidup tapi tidak serta merta berlaku sepanjang usia tertanggung, tetap ada batas usia yang ditetapkan oleh pihak asuransi. Umumnya, perusahaan asuransi memberi batasan maksimum usia 100 tahun.Â
Keuntungan asuransi jiwa seumur hidup:Â
- Produk ini memungkinkan nasabahnya untuk mendapat sejumlah uang tunai dari premi yang dikumpulkannya dalam beberapa tahun. Jadi, kamu bisa menggunakannya untuk kebutuhan lain atau memutarnya lagi untuk membayar premi selanjutnya.Â
- Selain itu, berbeda dengan asuransi jiwa berjangka yang uang preminya hilang, dengan produk asuransi jiwa seumur hidup nasabah bisa mendapatkan uang pertanggungan bila tidak ada klaim setelah kontrak perlindungan berakhir.Â
Meski keuntungan yang didapat cukup banyak, namun untuk produk ini nasabah harus mengeluarkan kocek hampir dua kali lipat untuk membeli polisnya.
Selain itu uang pertanggungannya pun tidak sebesar asuransi jiwa berjangka.Â
3. Asuransi Jiwa DwigunaÂ
Produk asuransi jiwa dwiguna menawarkan dua manfaat bagi nasabahnya yaitu perlindungan jiwa sekaligus tabungan.
Biasanya kamu akan menemukan jenis ini di asuransi pendidikan, karena polisnya memiliki kontrak dalam jangka waktu tertentu. Maka nilai tunainya bisa diambil sesuai ketentuan waktu dan jumlahnya.Â
Mirip dengan asuransi jiwa seumur hidup, produk ini juga memberikan manfaat uang pertanggungan akan diberikan bila tidak ada klaim hingga kontrak selesai.
Tapi perlu diketahui juga, untuk premi asuransi jiwa dwiguna pun cukup tinggi.
Besaran Premi Asuransi Jiwa Murni
Biaya premi asuransi jiwa murni berbeda-beda bagi setiap individu tergantung pula dengan kebijakan perusahaan asuransi masing-masing.
Nah, ada beberapa faktor yang menjadi pertimbangan oleh pihak asuransi dalam menentukan besaran premi asuransi jiwa tersebut, antara lain yaitu:
1. Jenis asuransi yang dipilih
Seperti yang dijelaskan sebelumnya, asuransi jiwa murni terdiri dari beberapa jenis, di antaranya yaitu yang berlaku seumur hidup (whole life) dan yang berjangka waktu tertentu (term life).
Biasanya, biaya premi untuk jenis asuransi jiwa seumur hidup lebih besar daripada daripada premi asuransi jiwa berjangka.
2. Jangka waktu asuransi
Selain jenisnya, jangka waktu (tenor) pertanggungan asuransi juga menjadi faktor yang memengaruhi besaran premi. Ini terkhusus asuransi jiwa berjangka. Semakin lama tenor yang dipilih semakin besar pula preminya.
3. Usia tertanggung
Asuransi jiwa murni dapat menanggung hingga beberapa orang dari berbagai usia, misalnya asuransi jiwa untuk keluarga dan asuransi pendidikan untuk anak.
Semakin muda usia peserta yang menjadi tanggungan maka semakin murah pula premi asuransinya.
4. Kondisi kesehatan
Selain usia, faktor kesehatan juga memengaruhi besaran premi yang harus dibayarkan oleh setiap peserta asuransi jiwa murni.
Peserta yang memiliki gangguan kesehatan atau riwayat penyakit tertentu biasanya perlu membayar premi yang lebih tinggi.
5. Benefit tambahan (rider)
Beberapa polis asuransi jiwa murni juga menyediakan manfaat tambahan (rider) yang bisa dibeli untuk memperoleh manfaat khusus yang tidak termasuk dalam manfaat dasar asuransi. Dengan penambahan benefit tersebut, tentunya premi yang perlu dibayar juga bertambah.
Keuntungan Memiliki Asuransi Jiwa Murni
Asuransi jiwa murni sangat menarik untuk pasangan muda yang baru memiliki anak. Pasalnya, produk ini bisa jadi warisan bagi pasangan dan anak yang ditinggalkan saat terjadi risiko kematian.
Sehingga uang pertanggungan dari asuransi bisa menggantikan pendapatan yang hilang dari tulang punggung keluarga.Â
Seperti dijelaskan sebelumnya, premi asuransi jiwa murni ditentukan dari perhitungan perusahaan asuransi terhadap usia, pekerjaan dan riwayat kesehatan calon nasabahnya.
Untuk kemudian diperhitungkan berapa nilainya dalam jangka waktu yang telah ditentukan, hingga masa pertanggungan selesai.Â
Dalam hal ini, nilai premi selama masa pertanggungan bersifat flat atau sama dari awal hingga akhir masa kontrak.
Pada saat kontrak selesai, nasabah bisa memperpanjang dengan perhitungan yang dimulai lagi seperti di awal. Â
Lalu, apa saja keuntungan yang didapat dari asuransi jiwa murni?
1. Premi terjangkau
Bila dibanding dengan produk asuransi lain seperti asuransi jiwa unit link, asuransi jiwa murni nilainya lebih rendah. Karena fokus pertanggungannya hanya jiwa saja dalam periode waktu tertentu.
2. Uang pertanggungan tinggi
Karena fokus perhatian hanya untuk perlindungan risiko kematian saja, maka seluruh premi yang dibayarkan dialokasikan untuk hal itu.
Tanpa ada pembagian untuk ke investasi dan manfaat tambahan lain. Maka, ahli waris pun akan mendapat uang pertanggungan yang maksimal.Â
3. Nilai premi flat
Nasabah asuransi jiwa murni akan membayar premi dari awal hingga akhir masa kontrak dengan nilai sama. Artinya, premi yang dibayarkan tidak ada berubah sewaktu-waktu. Misalnya pertanggungan selama 10 tahun, maka dalam 10 tahun nilai premi yang ditetapkan adalah sama.Â
4. Risiko investasi nihil
Berbeda dengan asuransi jiwa unit link, kamu diuntungkan karena tidak ada peruntukan nilai investasi dari premi yang dibayarkan.Â
Ini karena seluruhnya diposkan untuk pertanggungan jiwa saja. Jadi, kamu nggak perlu takut nilai investasi sewaktu-waktu jeblok, karena nilainya tetap sama.Â
5. Uang pertanggungan untuk biaya pendidikan
Umumnya ahli waris akan menggunakan uang pertanggungan asuransi jiwa murni untuk kebutuhan dana pendidikan anak. Hingga ini menjadi keuntungan sendiri ahli waris yang ditinggalkan.
Tips Memilih Asuransi Jiwa Murni
Dari penjelasan di atas kamu jadi tahu ternyata ada banyak sekali produk asuransi jiwa murni (tradisional) yang bisa kamu pilih. Nah, dalam memilih asuransi jiwa tradisional terbaik, kamu bisa mencoba tips-tips berikut:
1. Pilih jenisnya sesuai kebutuhan
Ada beberapa jenis asuransi jiwa murni yaitu seumur hidup, berjangka, dan dwiguna. Ada pula tambahan asuransi kecelakaan dan penyakit kritis.
Nah, kamu perlu memilih yang kira-kira paling sesuai dengan kondisimu saat ini dan risiko-risiko yang ingin kamu antisipasi di masa depan
2. Sesuaikan premi dengan kondisi keuangan
Setiap asuransi jiwa tentu membutuhkan pembayaran premi. Nah, besaran premi yang ditawarkan perlu kamu sesuaikan dengan kondisi keuanganmu. Jangan sampai malah mengganggu anggaran lain.
Jika bujetmu terbatas, kamu bisa memilih asuransi jiwa murni dengan premi murah dan terjangkau.
3. Pilih metode pembayaran yang paling nyaman
Selain besaran premi, setiap produk juga menawarkan pilihan metode pembayaran, misalnya bulanan, tahunan, atau sekaligus (1 kali bayar). Hal ini bisa kamu sesuaikan dengan kondisimu masing-masing.
4. Ketahui manfaat yang ditawarkan dan persyaratannya
Setiap produk asuransi jiwa murni menawarkan manfaat yang berbeda-beda. Selain itu, ada pula persyaratan klaim atas penyebab kematian apakah karena kecelakaan, penyakit, dan sebagainya.
Oleh karena itu, pastikan kamu memilih manfaat pertanggungannya yang dinilai dapat meng-cover kebutuhan ahli waris jika tertanggung terkena risiko.
5. Pastikan perusahaannya kredibel
Uang premi yang dibayarkan untuk asuransi jiwa murni akan dikelola oleh perusahaan dalam waktu yang sangat lama. Oleh karena itu, penting untuk memilih perusahaan yang kredibel dan bereputasi baik agar terjamin keamanannya.
6. Beli asuransi di pialang asuransi resmi yang terdaftar di OJK
Selain memilih produk asuransi jiwa murni yang bagus, hal yang tidak kalah penting adalah memastikan kamu membeli asuransi di pialang asuransi resmi seperti PT Anugrah Atma Adiguna.
Anugrah Atma Adiguna adalah pemilik situs DuitPintar.com yang menawarkan kemudahan pembelian asuransi dan promo yang menarik.
Selain itu, pihak Telemarketing DuitPintar juga bisa memberikan saran untuk membantumu dalam memilih asuransi jiwa murni yang terbaik sesuai dengan profilmu.
FAQ: Orang Juga Bertanya
Asuransi jiwa murni merupakan salah satu jenis asuransi jiwa yang menjamin uang pertanggungan bagi nasabah meninggal dunia saat jangka waktu perlindungan masih aktif. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance) adalah asuransi jiwa yang memberikan masa perlindungan seumur hidup (atau maksimal usia 99 atau 100 tahun). Uang pertanggungan akan diberikan bila tertanggung meninggal dunia selama masa asuransi tersebut. Asuransi Allianz menawarkan produk asuransi jiwa Allianz PASTI yang memberikan jaminan finansial bila kepala keluarga meninggal dunia atau bila mengalami penyakit kritis/penyakit terminal. Ada beberapa pilihan asuransi jiwa murni terbaik di Indonesia, antara lain:Apa itu asuransi jiwa murni?
Apa saja jenis asuransi jiwa murni?
Apa keuntungan dari asuransi jiwa murni?
Apa itu asuransi jiwa seumur hidup?
Apa itu asuransi jiwa Allianz?
Asuransi apa yang terbaik di Indonesia?