Asuransi Jiwa LDN Dekstop
Asuransi Jiwa LDN Mobile

Daftar Asuransi Jiwa Murni Terbaik, Premi Murah, dan Manfaat

Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 15% untuk premi mulai Rp2,5 juta/tahun!
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Daftar Asuransi Jiwa Murni Terbaik, Premi Murah, dan Manfaat

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi jiwa murni atau dikenal juga dengan nama asuransi jiwa tradisional adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang menjamin uang pertanggungan bagi nasabah meninggal dunia saat jangka waktu perlindungan masih aktif. 

Setelah jangka waktu berakhir, pemegang polis dapat memperbaharuinya untuk jangka waktu baru dengan mengubah polis menjadi pertanggungan permanen, atau membiarkan polis asuransi jiwa berjangka berakhir.

Premi pada asuransi jiwa murni seluruhnya dialokasikan untuk manfaat perlindungan jiwa tanpa dibagi ke investasi seperti pada asuransi unit link.

Agar lebih memahami tentang asuransi jiwa murni dan rekomendasi produk asuransi jiwa murni terbaik, simak penjelasan selengkapnya berikut ini.

Rekomendasi Asuransi Jiwa Murni Terbaik

Berikut ini rekomendasi produk asuransi jiwa murni yang bagus dari berbagai perusahaan asuransi terbaik.

1. Asuransi Jiwa Murni Simas Jiwa

Asuransi Jiwa Simas Jiwa
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.0

PT Asuransi Simas Jiwa memiliki beberapa pilihan produk asuransi jiwa murni dan asuransi jiwa unit link

Khusus untuk asuransi jiwa murni, pilihan polis yang tersedia yaitu Simas Protection Complete, Simas Jiwa Legacy, dan Simas Dana Pasti.

Berikut perbedaan manfaat dari setiap polis Simas Jiwa (SIJI):

Simas Protection Complete Simas Jiwa Legacy Simas Dana Pasti
  • Uang Pertanggungan hingga 100%
  • Tambahan uang duka sebesar Rp5 juta
  • Manfaat kecelakaan yang menyebabkan cacat tetap total dengan UP 100%
  • Manfaat cacat tetap sebagian dengan UP sesuai jenis cacat yang dialami
  • Manfaat perawatan akibat kecelakaan
  • Proteksi perlindungan seumur hidup
  • Uang Pertanggungan minimal Rp200 juta
  • Manfaat meninggal dunia sebesar 100% uang pertanggungan
  • Uang pertanggungan hingga 100% bila tertanggung hidup hingga akhir kontrak asuransi
  • Tersedia berbagai pilihan asuransi tambahan (rider)
  • Manfaat meninggal dunia dengan UP 100%
  • UP hingga 200% bila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan
  • UP hingga 680% dari premi tahunan bila hidup hingga kontrak berakhir
Premi Bulanan dari Rp 38.000 – Rp 152.000 Premi dihitung sesuai Uang Pertanggungan Premi Tahunan: mulai dari Rp 10 juta

Premi Sekaligus: mulai Rp50 juta

2. Asuransi Jiwa Murni Manulife

Asuransi Jiwa Manulife
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
5

Produk asuransi jiwa dari Manulife Insurance antara lain yaitu Manulife Essential Assurance, Term Saving Protection, Santunan Jiwa Proteksi, dan Manulife Persona Guard.

Untuk produk asuransi jiwa murni seumur hidup, kamu bisa memilih Manulife Essential Assurance.

Adapun manfaat asuransi jiwa Manulife Essential Assurance yaitu:

  • Jaminan perlindungan hingga tertanggung berusia 99 tahun (seumur hidup).
  • Jaminan nilai tunai yang tetap (tidak dipengaruhi fluktuasi pasar).
  • Besaran premi tetap dan masa pembayarannya bisa dipilih (per 5 tahun, 10 tahun, atau 20 tahun).
  • Tambahan manfaat meninggal akibat kecelakaan dengan besaran UP sesuai plan yang dipilih, serta berbagai tambahan produk rider lainnya.
  • UP hingga 100% bila tertanggung hidup hingga periode polis berakhir.

3. Asuransi Jiwa Murni Takaful

Asuransi Jiwa Takaful
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Bagi kamu yang menginginkan asuransi jiwa murni syariah, kamu bisa menjatuhkan pilihan pada produk asuransi jiwa dari PT. Asuransi Takaful Keluarga yang bernama Takaful Al-Khairat.

Berikut ini keunggulan dan manfaat yang ditawarkan oleh asuransi jiwa Takaful Al-Khairat:

  • Dana kontribusi yang terhimpun dikelola sesuai prinsip syariah dan diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).
  • Santunan hingga 100% kepada penerima manfaat (ahli waris) jika Peserta meninggal dunia selama periode polis.
  • Santunan kematian hingga 100% dari manfaat dasar bila peserta meninggal dunia atau cacat tetap akibat kecelakaan.
  • Premi/kontribusi tahunan terjangkau yakni mulai dari Rp250.000 dan pembayarannya pun fleksibel (tahunan atau sekaligus).

4. Asuransi Jiwa Murni Heksa 

Ada beberapa produk asuransi jiwa yang ditawarkan oleh Asuransi Heksa Eka Life, yaitu Mikro Rencana Aman, Heksa Sejahtera, Heksa Abadi, Mikro Perisai Diri Ekstra, dan Heksa Rencana Cerdas.

Berikut ini perbedaan manfaat dan besaran premi dari tiap produk asuransi jiwa murni dari Heksa Insurance:

Nama Produk Manfaat
Heksa Abadi
  • Manfaat perlindungan jiwa seumur hidup 
  • Tersedia dana kesejahteraan pensiun
  • UP hingga 200% bila meninggal dunia karena kecelakaan setelah usia pensiun
  • UP 100% bila hidup hingga masa pertanggungan berakhir

Premi tergantung dari usia saat masuk sebagai peserta dan besaran uang pertanggungan.

Heksa Sejahtera
  • Manfaat UP 100% bila tertanggung terdiagnosa penyakit kritis
  • Manfaat dana perawatan atas penyakit kritis (terminal illness)
  • UP 100% bila tertanggung meninggal dunia selama masa berlaku polis
  • UP 100% jika tetap hidup dan tidak ada klaim penyakit kritis hingga masa pertanggungan berakhir

Besaran premi sesuai plan yang dipilih.

Mikro Rencana Aman
  • Produk asuransi jiwa dwiguna
  • Nilai UP tergantung penyebab kematian (sebab alami/sakit atau kecelakaan) dan tergantung masa kontrak yang sudah dijalani
  • Besaran premi sesuai nilai Uang Pertanggungan dan metode pembayaran

Premi mulai dari Rp50 ribu/bulan

Mikro Perisai Diri Ekstra
  • Produk asuransi jiwa mikro
  • Tersedia manfaat meninggal dunia karena kecelakan dan karena sebab alami/sakit
  • Tersedia manfaat cacat tetap dan total karena kecelakaan
  • Manfaat penggantian biaya perawatan di RS akibat kecelakaan dan penyakit.
Heksa Rencana Cerdas
  • Produk asuransi jiwa kombinasi yaitu: asuransi dwiguna dan asuransi pendidikan
  • Dirancang fleksibel sesuai kebutuhan keluarga
  • Manfaat meninggal dunia karena sakit ataupun kecelakaan

5. Asuransi Jiwa Murni Sequis Life

Asuransi Jiwa Sequis Life
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.4

Produk asuransi jiwa yang ditawarkan oleh Sequis Life cukup lengkap dan beragam jenisnya, yaitu asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa berjangka, endowment, dan asuransi kecelakaan.

Berikut ini perbedaan jenis dan manfaat untuk setiap produk asuransi jiwa Sequis Life:

Jenis Asuransi Jiwa* Nama Produk Keunggulan dan Manfaat
Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life) Q Smart Life New Gen Insurance
  • Proteksi hingga usia 100 tahun
  • Premi terjangkau dengan Uang Pertanggungan hingga Miliaran Rupiah
  • Jaminan nilai tunai
Asuransi Life Plan 100
  • Manfaat pertanggungan hingga peserta berusia 100 tahun
  • Tersedia bonus manfaat meninggal dunia akibat penyakit terminal
  • Tersedia asuransi tambahan
Q Life 100
  • Proteksi hingga berusia 100 tahun
  • UP mulai dari Rp300 juta
  • Masa pembayaran premi yang singkat
Financial Smart Life
  • Premi terjangkau mulai dari Rp2.500 per hari
  • Pembayaran premi dapat dipilih, mulai dari 10 tahun
  • UP mencapai Rp250 juta
Q Life Legacy
  • Proteksi jiwa hingga 100 tahun
  • UP 100% bila tertanggung hidup dalam masa pertanggungan
  • UP mulai dari Rp300 juta
Asuransi Dwiguna (Endowment) Sequis Super Protector Insurance
  • UP 100% kepada ahli waris
  • Tambahan pembayaran tunai 5% dari UP bila hidup hingga masa polis berakhir
Sequis Dana Rencana
  • Tabungan untuk rencana besar seperti haji dan uang pensiun
  • Manfaat 100% dari UP dasar bila masih hidup hingga polis berakhir
Q Protection
  • UP 200% bila tertanggung meninggal dunia sebelum usia pensiun (65 tahun)
  • Tambahan UP 100% bila tertanggung hidup hingga polis berakhir
Asuransi Millenium Gold Plus Rupiah
  • UP hingga 550% dari total premi tahunan
  • Seleksi underwriting mudah
  • Masa perlindungan panjang dengan masa pembayaran premi yang singkat
Asuransi Dana Q
  • Manfaat UP hingga 3x lipat
  • Kepastian pembayaran dana pendidikan sesuai plan
  • Proses seleksi yang mudah dan cepat
Q Study Plan Insurance
  • UP 150% bila meninggal dunia bukan karena kecelakaan
  • UP 200% bila meninggal dunia karena kecelakaan
  • Jaminan Nilai Tunai dalam masa perlindungan
Sequis Study Plan Insurance
  • UP 150% bila meninggal dunia bukan karena kecelakaan
  • UP 200% bila meninggal dunia karena kecelakaan
  • Jaminan Nilai Tunai dalam masa perlindungan
Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life) Asuransi Mikro Sequis Sejahtera
  • Bisa dibeli secara online
  • UP hingga Rp30 juta
  • Proteksi meninggal dunia, kecelakaan, dan cacat tetap/total
Q Payor Rider
  • Pembebasan premi jika pemegang polis meninggal dunia atau cacat total/tetap
  • Masa Pertanggungan hingga berusia 70 tahun
  • Tanpa minimum UP
MiProtection
  • Proteksi 6-in-1
  • Proteksi berlaku di seluruh dunia untuk seluruh Plan yang dipilih
  • Cocok untuk generasi milenial (usia 18 – 40 tahun)
Sequis Term Life Plus Insurance
  • Premi terjangkau dan durasi pembayaran selama 6 tahun saja.
  • Minimum UP Rp100 juta
  • Pengembalian premi 115% bila tidak ada klaim selama masa kontrak
Super Life Protection
  • Proses seleksi mudah tanpa pemeriksaan kesehatan
  • Premi terjangkau mulai dari Rp33 ribu/bulan
  • UP 100% bila Tertanggung cacat total dan tetap

*Beberapa di antaranya mungkin termasuk asuransi jiwa unit link

6. Asuransi Jiwa Murni AXA Mandiri

Asuransi Jiwa AXA Mandiri
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Ada berbagai pilihan asuransi jiwa dari AXA Mandiri, mulai dari asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa murni (tradisional), dan asuransi unit link.

Beberapa produk yang termasuk asuransi jiwa murni yaitu Asuransi Mandiri Proteksi Diri dan Asuransi Mandiri Secure Life.

Berikut ini manfaat dan keunggulan yang bisa diperoleh dari asuransi jiwa murni AXA Mandiri:

Mandiri Proteksi Diri Mandiri Secure Life
  • Santunan meninggal dunia
  • Usia masuk 18 sampai 60 tahun
  • Masa pertanggungan 1 tahun
  • Pengembalian premi prorata bila tidak ada klaim

Asuransi ini terdaftar di OJK dalam kategori asuransi kecelakaan.

  • Manfaat meninggal dunia dengan sebab apapun
  • Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan
  • Pengembalian premi sesuai masa pembayaran yang sudah dijalani

7. Asuransi Jiwa Murni Allianz

Asuransi Jiwa Allianz
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
5

Ada beberapa produk asuransi jiwa dari Allianz Indonesia. Untuk jenis asuransi jiwa tradisional ditawarkan dalam produk Allianz PASTI yang meng-cover perlindungan jiwa dan penyakit kritis.

Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan oleh asuransi jiwa Allianz PASTI

  • Premi berkala yang singkat dengan masa pertanggungan asuransi yang panjang
  • Manfaat akhir kontrak jika tertanggung hidup sampai akhir masa pertanggungan polis
  • Santunan jika menderita salah satu dari 77 penyakit kritis
  • Santunan jiwa bila meninggal dunia karena kecelakaan dan bukan kecelakaan
  • Masa pertanggungan hingga berusia 86 tahun

8. Asuransi Jiwa Murni AIA

Asuransi Jiwa AIA
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.9

Perusahaan Asuransi AIA menawarkan pilihan produk asuransi jiwa tradisional yaitu AIA ProTerm Insurance dan AIA Platinum Legacy.

Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan dari produk asuransi jiwa murni AIA.

AIA ProTerm Insurance AIA Platinum Legacy
  • Premi terjangkau mulai dari Rp284.000/bulan
  • Proteksi yang menyeluruh, seperti kecelakaan (termasuk dalam angkutan umum), serta proteksi cacat tetap total
  • Uang Pertanggungan hingga 110% dari total premi
  • Proses seleksi peserta yang mudah
  • Tersedia pilihan produk asuransi tambahan (rider)
  • Masa pertanggungan hingga tertanggung berusia 99 tahun (seumur hidup)
  • Usia masuk 18 sampai 70 tahun
  • Perencanaan warisan optimal minimal 2 miliar
  • Pembayaran premi hanya 1 atau 2 kali saja
  • Uang pertanggungan jiwa yang naik 2% per 2 tahun (maksimal 2x uang pertanggungan awal)
  • Tersedia manfaat tambahan bila tertanggung menderita penyakit terminal.

9. Asuransi Jiwa Murni Sun Life

Asuransi Jiwa Sun Life
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.9

Sebagai salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka, Sun Life Insurance menawarkan beberapa pilihan produk asuransi jiwa tradisional yaitu: Sun Safety Life, Sun Proteksi Cermat, Asuransi X-Tra Jaga, Asuransi Prime Shield, Sun Proteksi Pintar, dan Sun Proteksi Jiwa.

Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan dari produk-produk asuransi jiwa murni Sun Life:

Produk Asuransi Keunggulan dan Manfaat
Asuransi Sun Safety Life
  • Periode pertanggungan hingga 75 tahun
  • Proteksi terhadap 5 macam risiko jiwa
  • Pengembalian premi 50% di akhir masa kontrak
  • Premi asuransi yang terjangkau
Sun Proteksi Cermat
  • Masa pertanggungan 10 tahun
  • Pembayaran premi 3 tahun
  • Manfaat pengembalian premi jika tanpa klaim
  • Manfaat meninggal dunia
Asuransi X-Tra Jaga (CIMB Niaga)
  • Periode pertanggungan 70 tahun
  • Premi cukup dibayar 1 kali
  • Tersedia santunan rawat inap
  • Pengembalian 50% premi di akhir masa kontrak
Asuransi Prime Shield (Nobu Bank)
  • Periode pertanggungan 55 tahun
  • Tersedia 4 manfaat proteksi
  • Manfaat bila tidak ada klaim hingga polis berakhir
  • Premi yang terjangkau
Sun Proteksi Pintar
  • Periode pertanggungan 20 atau 30 tahun
  • Pembayaran premi 3 tahun
  • Manfaat pertanggungan meninggal dunia
  • Jaminan manfaat tahunan
Sun Proteksi Jiwa
  • Periode pertanggungan yang bisa dipilih (1, 10, atau 20 tahun)
  • Premi asuransi yang terjangkau
  • Tersedia produk asuransi tambahan (rider)

10. Asuransi Jiwa Murni FWD

Asuransi Jiwa FWD
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
5

Asuransi FWD menyediakan beberapa pilihan produk asuransi jiwa murni yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan yaitu: ProFuture, FWD Legacy Protection, Asuransi Bebas Rencana, dan Bebas Rencana Optimal.

Sebagai informasi, produk-produk asuransi jiwa FWD merupakan produk yang sebelumnya berasal dari PT. Commonwealth Life.

Berikut ini manfaat dan keunggulan yang ditawarkan dari produk-produk asuransi jiwa murni FWD:

Produk Asuransi Manfaat dan Keunggulan
FWD ProFuture
  • Jenis asuransi jiwa berjangka (term life)
  • Masa pertanggungan 8 tahun
  • Usia masuk 18 sampai 55 tahun
  • Premi bulanan mulai dari Rp200 ribu dibayar selama 5 tahun
  • Manfaat meninggal dunia dan manfaat no claim bonus
  • Uang Pertanggungan hingga Rp180 juta sesuai usia tertanggung dan plan yang diambil
FWD Legacy Protection
  • Jenis asuransi jiwa berjangka (term life)
  • Masa pertanggungan bisa dipilih yaitu 10, 15, atau 20 tahun
  • Usia masuk tertanggung mulai dari 30 hari hingga 65 tahun
  • Masa pembayaran premi bisa dipilih (5, 10, atau 20 tahun)
  • Minimum uang pertanggungan Rp2 miliar (USD 200)
  • Manfaat meninggal dunia dengan UP 100% dengan mata uang sesuai polis perjanjian
Asuransi Bebas Rencana
  • Jenis asuransi kecelakaan (personal accident)
  • Manfaat UP 100% bila meninggal dunia akibat kecelakaan atau sakit
  • Masa pertanggungan 1 tahun (bisa diperpanjang otomatis hingga usia 80 tahun)
  • Usia masuk 18 sampai 55 tahun
  • Masa pembayaran premi 1 tahun (bisa diperpanjang otomatis hingga usia 80 tahun)
  • Besaran premi sesuai UP yang dipilih
  • UP mulai dari Rp100 juta sampai Rp1 Miliar
Asuransi Bebas Rencana Optimal
  • Jenis asuransi jiwa berjangka (term life)
  • Manfaat meninggal dunia selama masa asuransi
  • Manfaat meninggal karena kecelakaan dan ketidakmampuan total dengan UP hingga Rp2 miliar per jiwa
  • Usia masuk minimal 18 tahun
  • Masa pembayaran premi dan masa pertanggungan asuransi fleksibel
  • Besaran premi tergantung nilai UP yang dipilih
  • Uang Pertanggungan minimum Rp100 juta

11. Asuransi Jiwa Murni Taspen Life

Taspen Life
Asuransi Taspen Life
5

Asuransi jiwa Taspen Life menyediakan beberapa produk asuransi jiwa untuk individu (keluarga) dan untuk karyawan perusahaan. Salah satu produk unggulan asuransi jiwa murni individu yaitu Taspen Bright Life.

Berikut ini manfaat asuransi jiwa murni Taspen Bright Life:

  • Manfaat atas risiko meninggal dunia dan penyakit kritis
  • Premi terjangkau mulai dari Rp30 ribu per bulan
  • Pembayaran premi 8 tahun untuk masa pertanggungan 10 tahun
  • Sistem pembayaran premi bisa dipilih: deposit (sekaligus), per bulan, per 3 bulan, per 6 bulan, atau per tahun.
  • Usia masuk tertanggung 5 sampai 60 tahun
  • UP 100% bila meninggal dunia karena kecelakaan
  • UP 50% bila terdiagnosa salah satu dari 5 penyakit kritis sejak 180 hari setelah tanggal polis

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar
1. Isi Formulir
Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan
2. Bandingkan Polis dan Premi
Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi
3. Pilih Polis
Pilih polis yang diinginkan
4. Tunggu Konfirmasi
Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit
5. Pembayaran
Pilih metode dan selesaikan pembayaran
6. Pengiriman Polis
Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

Cara Kerja Asuransi Jiwa Murni

Saat kamu memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa murni, perusahaan asuransi akan menentukan nilai polis yang disesuaikan dengan usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan riwayat kesehatan kamu. 

Bahkan, dalam beberapa kasus pengajuan polis, calon nasabah diminta untuk untuk melakukan medical check-up guna mengukur tingkat kesehatan.

Biasanya pihak asuransi akan menanyakan juga mengenai kebiasaan yang sering dilakukan seperti penggunaan obat-obatan, riwayat kesehatan keluarga, perokok atau tidak, hingga ke catatan mengemudi.

Jika kamu meninggal dunia saat polis masih aktif, maka perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan kepada ahli waris.

Namun, perlu diperhatikan, karena ini merupakan asuransi jiwa murni yang tidak dikombinasikan dengan unit link, saat polis berakhir maka nasabah tidak akan mendapat pengembalian premi. 

Bila ingin melanjutkan polis, maka pihak asuransi akan memproses seperti saat pengajuan awal dengan menghitung polis baru yang disesuaikan dengan usia, riwayat kesehatan dan pekerjaan saat itu. 

Intinya, asuransi jiwa murni tidak menawarkan keuntungan investasi di luar manfaat uang pertanggungan meninggal dunia.

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni bisa menjadi pilihan bagi kamu yang menginginkan manfaat maksimal untuk ahli waris.

Tapi sebelumnya, pahami dulu apa saja jenis asuransi jiwa murni. Setidaknya ada tiga jenis asuransi jiwa murni, yaitu: 

1. Asuransi Jiwa Berjangka 

Asuransi jiwa berjangka dikenal juga dengan istilah term life insurance yang memberi perlindungan bagi pemilik polis dalam jangka waktu tertentu.

Biasanya kontrak asuransi berkisar antara 5-20 tahun, dengan premi yang cukup terjangkau karena tanpa dibalut investasi. 

Keuntungan asuransi jiwa berjangka: 

  • Premi bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah. 
  • Uang pertanggungan bernilai tinggi hingga mencapai miliaran rupiah, dengan catatan polis masih aktif atau masih dalam kontrak jangka waktu. 

Nasabah atau pemegang polis juga tidak mendapat uang pengembalian premi setelah kontrak habis tanpa ada klaim atau sederhananya uang kita hilang.

Hal ini yang seringkali menjadi pertimbangan banyak orang enggan untuk menggunakan asuransi jiwa berjangka. 

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup 

Asuransi jiwa seumur hidup atau yang disebut juga dengan whole life insurance memberi perlindungan terhadap risiko-risiko yang mungkin terjadi pada pemegang polis atau tertanggung selama hidupnya. 

Meski disebut asuransi seumur hidup tapi tidak serta merta berlaku sepanjang usia tertanggung, tetap ada batas usia yang ditetapkan oleh pihak asuransi. Umumnya, perusahaan asuransi memberi batasan maksimum usia 100 tahun. 

Keuntungan asuransi jiwa seumur hidup: 

  • Produk ini memungkinkan nasabahnya untuk mendapat sejumlah uang tunai dari premi yang dikumpulkannya dalam beberapa tahun. Jadi, kamu bisa menggunakannya untuk kebutuhan lain atau memutarnya lagi untuk membayar premi selanjutnya. 
  • Selain itu, berbeda dengan asuransi jiwa berjangka yang uang preminya hilang, dengan produk asuransi jiwa seumur hidup nasabah bisa mendapatkan uang pertanggungan bila tidak ada klaim setelah kontrak perlindungan berakhir. 

Meski keuntungan yang didapat cukup banyak, namun untuk produk ini nasabah harus mengeluarkan kocek hampir dua kali lipat untuk membeli polisnya.

Selain itu uang pertanggungannya pun tidak sebesar asuransi jiwa berjangka. 

3. Asuransi Jiwa Dwiguna 

Produk asuransi jiwa dwiguna menawarkan dua manfaat bagi nasabahnya yaitu perlindungan jiwa sekaligus tabungan.

Biasanya kamu akan menemukan jenis ini di asuransi pendidikan, karena polisnya memiliki kontrak dalam jangka waktu tertentu. Maka nilai tunainya bisa diambil sesuai ketentuan waktu dan jumlahnya. 

Mirip dengan asuransi jiwa seumur hidup, produk ini juga memberikan manfaat uang pertanggungan akan diberikan bila tidak ada klaim hingga kontrak selesai.

Tapi perlu diketahui juga, untuk premi asuransi jiwa dwiguna pun cukup tinggi.

Besaran Premi Asuransi Jiwa Murni

Biaya premi asuransi jiwa murni berbeda-beda bagi setiap individu tergantung pula dengan kebijakan perusahaan asuransi masing-masing.

Nah, ada beberapa faktor yang menjadi pertimbangan oleh pihak asuransi dalam menentukan besaran premi asuransi jiwa tersebut, antara lain yaitu:

1. Jenis asuransi yang dipilih

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, asuransi jiwa murni terdiri dari beberapa jenis, di antaranya yaitu yang berlaku seumur hidup (whole life) dan yang berjangka waktu tertentu (term life).

Biasanya, biaya premi untuk jenis asuransi jiwa seumur hidup lebih besar daripada daripada premi asuransi jiwa berjangka.

2. Jangka waktu asuransi

Selain jenisnya, jangka waktu (tenor) pertanggungan asuransi juga menjadi faktor yang memengaruhi besaran premi. Ini terkhusus asuransi jiwa berjangka. Semakin lama tenor yang dipilih semakin besar pula preminya.

3. Usia tertanggung

Asuransi jiwa murni dapat menanggung hingga beberapa orang dari berbagai usia, misalnya asuransi jiwa untuk keluarga dan asuransi pendidikan untuk anak.

Semakin muda usia peserta yang menjadi tanggungan maka semakin murah pula premi asuransinya.

4. Kondisi kesehatan

Selain usia, faktor kesehatan juga memengaruhi besaran premi yang harus dibayarkan oleh setiap peserta asuransi jiwa murni.

Peserta yang memiliki gangguan kesehatan atau riwayat penyakit tertentu biasanya perlu membayar premi yang lebih tinggi.

5. Benefit tambahan (rider)

Beberapa polis asuransi jiwa murni juga menyediakan manfaat tambahan (rider) yang bisa dibeli untuk memperoleh manfaat khusus yang tidak termasuk dalam manfaat dasar asuransi. Dengan penambahan benefit tersebut, tentunya premi yang perlu dibayar juga bertambah.

Keuntungan Memiliki Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni sangat menarik untuk pasangan muda yang baru memiliki anak. Pasalnya, produk ini bisa jadi warisan bagi pasangan dan anak yang ditinggalkan saat terjadi risiko kematian.

Sehingga uang pertanggungan dari asuransi bisa menggantikan pendapatan yang hilang dari tulang punggung keluarga. 

Seperti dijelaskan sebelumnya, premi asuransi jiwa murni ditentukan dari perhitungan perusahaan asuransi terhadap usia, pekerjaan dan riwayat kesehatan calon nasabahnya.

Untuk kemudian diperhitungkan berapa nilainya dalam jangka waktu yang telah ditentukan, hingga masa pertanggungan selesai. 

Dalam hal ini, nilai premi selama masa pertanggungan bersifat flat atau sama dari awal hingga akhir masa kontrak.

Pada saat kontrak selesai, nasabah bisa memperpanjang dengan perhitungan yang dimulai lagi seperti di awal.  

Lalu, apa saja keuntungan yang didapat dari asuransi jiwa murni?

1. Premi terjangkau

Bila dibanding dengan produk asuransi lain seperti asuransi jiwa unit link, asuransi jiwa murni nilainya lebih rendah. Karena fokus pertanggungannya hanya jiwa saja dalam periode waktu tertentu.

2. Uang pertanggungan tinggi

Karena fokus perhatian hanya untuk perlindungan risiko kematian saja, maka seluruh premi yang dibayarkan dialokasikan untuk hal itu.

Tanpa ada pembagian untuk ke investasi dan manfaat tambahan lain. Maka, ahli waris pun akan mendapat uang pertanggungan yang maksimal. 

3. Nilai premi flat

Nasabah asuransi jiwa murni akan membayar premi dari awal hingga akhir masa kontrak dengan nilai sama. Artinya, premi yang dibayarkan tidak ada berubah sewaktu-waktu. Misalnya pertanggungan selama 10 tahun, maka dalam 10 tahun nilai premi yang ditetapkan adalah sama. 

4. Risiko investasi nihil

Berbeda dengan asuransi jiwa unit link, kamu diuntungkan karena tidak ada peruntukan nilai investasi dari premi yang dibayarkan. 

Ini karena seluruhnya diposkan untuk pertanggungan jiwa saja. Jadi, kamu nggak perlu takut nilai investasi sewaktu-waktu jeblok, karena nilainya tetap sama. 

5. Uang pertanggungan untuk biaya pendidikan

Umumnya ahli waris akan menggunakan uang pertanggungan asuransi jiwa murni untuk kebutuhan dana pendidikan anak. Hingga ini menjadi keuntungan sendiri ahli waris yang ditinggalkan.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Murni

Dari penjelasan di atas kamu jadi tahu ternyata ada banyak sekali produk asuransi jiwa murni (tradisional) yang bisa kamu pilih. Nah, dalam memilih asuransi jiwa tradisional terbaik, kamu bisa mencoba tips-tips berikut:

1. Pilih jenisnya sesuai kebutuhan

Ada beberapa jenis asuransi jiwa murni yaitu seumur hidup, berjangka, dan dwiguna. Ada pula tambahan asuransi kecelakaan dan penyakit kritis.

Nah, kamu perlu memilih yang kira-kira paling sesuai dengan kondisimu saat ini dan risiko-risiko yang ingin kamu antisipasi di masa depan

2. Sesuaikan premi dengan kondisi keuangan

Setiap asuransi jiwa tentu membutuhkan pembayaran premi. Nah, besaran premi yang ditawarkan perlu kamu sesuaikan dengan kondisi keuanganmu. Jangan sampai malah mengganggu anggaran lain.

Jika bujetmu terbatas, kamu bisa memilih asuransi jiwa murni dengan premi murah dan terjangkau.

3. Pilih metode pembayaran yang paling nyaman

Selain besaran premi, setiap produk juga menawarkan pilihan metode pembayaran, misalnya bulanan, tahunan, atau sekaligus (1 kali bayar). Hal ini bisa kamu sesuaikan dengan kondisimu masing-masing.

4. Ketahui manfaat yang ditawarkan dan persyaratannya

Setiap produk asuransi jiwa murni menawarkan manfaat yang berbeda-beda. Selain itu, ada pula persyaratan klaim atas penyebab kematian apakah karena kecelakaan, penyakit, dan sebagainya.

Oleh karena itu, pastikan kamu memilih manfaat pertanggungannya yang dinilai dapat meng-cover kebutuhan ahli waris jika tertanggung terkena risiko.

5. Pastikan perusahaannya kredibel

Uang premi yang dibayarkan untuk asuransi jiwa murni akan dikelola oleh perusahaan dalam waktu yang sangat lama. Oleh karena itu, penting untuk memilih perusahaan yang kredibel dan bereputasi baik agar terjamin keamanannya.

6. Beli asuransi di pialang asuransi resmi yang terdaftar di OJK

Selain memilih produk asuransi jiwa murni yang bagus, hal yang tidak kalah penting adalah memastikan kamu membeli asuransi di pialang asuransi resmi seperti PT Anugrah Atma Adiguna.

Anugrah Atma Adiguna adalah pemilik situs DuitPintar.com yang menawarkan kemudahan pembelian asuransi dan promo yang menarik.

Selain itu, pihak Telemarketing DuitPintar juga bisa memberikan saran untuk membantumu dalam memilih asuransi jiwa murni yang terbaik sesuai dengan profilmu.

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
Manfaat seumur hidup
Perlindungan asuransi jiwa hingga seumur hidup
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

FAQ: Orang Juga Bertanya

Apa itu asuransi jiwa murni?

Asuransi jiwa murni merupakan salah satu jenis asuransi jiwa yang menjamin uang pertanggungan bagi nasabah meninggal dunia saat jangka waktu perlindungan masih aktif.

Apa saja jenis asuransi jiwa murni?

  • Asuransi jiwa berjangka 
  • Asuransi jiwa seumur hidup 
  • Asuransi jiwa dwiguna

Apa keuntungan dari asuransi jiwa murni?

  • Premi terjangkau 
  • uang pertanggungan tinggi 
  • Nilai premi flat 
  • Risiko investasi nihil 
  • Uang pertanggungan untuk biaya pendidikan

Apa itu asuransi jiwa seumur hidup?

Asuransi jiwa seumur hidup (whole life insurance) adalah asuransi jiwa yang memberikan masa perlindungan seumur hidup (atau maksimal usia 99 atau 100 tahun). Uang pertanggungan akan diberikan bila tertanggung meninggal dunia selama masa asuransi tersebut.

Apa itu asuransi jiwa Allianz?

Asuransi Allianz menawarkan produk asuransi jiwa Allianz PASTI yang memberikan jaminan finansial bila kepala keluarga meninggal dunia atau bila mengalami penyakit kritis/penyakit terminal.

Asuransi apa yang terbaik di Indonesia?

Ada beberapa pilihan asuransi jiwa murni terbaik di Indonesia, antara lain:

  • Asuransi Simas Jiwa
  • Asuransi Jiwa Manulife
  • Asuransi Jiwa Takaful
  • Heksa Eka Life
  • Sequis Life
  • Asuransi Jiwa AXA Mandiri
  • Asuransi Jiwa Allianz
  • Asuransi Jiwa AIA
  • Sun Life Insurance
  • Asuransi Jiwa FWD
  • Asuransi Taspen Life


Daftar Asuransi Jiwa Murni Terbaik, Premi Murah, dan Manfaat
Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 15% untuk premi mulai Rp2,5 juta/tahun!
+62