Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaat

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaat

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaat

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaat

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas

Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaat

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Siapa DuitPintar, PT Anugrah Atma Adiguna (AAA), dan Lifepal

Asuransi jiwa murni merupakan salah satu jenis asuransi jiwa yang menjamin uang pertanggungan bagi nasabah meninggal dunia saat jangka waktu perlindungan masih aktif. 

Setelah jangka waktu berakhir, pemegang polis dapat memperbaharuinya untuk jangka waktu baru dengan mengubah polis menjadi pertanggungan permanen, atau membiarkan polis asuransi jiwa berjangka berakhir.

Premi pada asuransi jiwa murni seluruhnya dialokasikan untuk manfaat perlindungan jiwa tanpa dibagi ke investasi seperti unit link.

Saat jangka waktu atau kontrak asuransi berakhir, maka tidak ada pengembalian premi. 

Lalu, bagaimana cara kerja dari asuransi jiwa murni?  

Cara kerja asuransi jiwa murni 

Saat kamu memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa murni, perusahaan asuransi akan menentukan nilai polis yang disesuaikan dengan usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan riwayat kesehatan kamu. 

Bahkan, dalam beberapa kasus pengajuan polis, calon nasabah diminta untuk untuk melakukan medical check up guna mengukur tingkat kesehatan.

Biasanya pihak asuransi akan menanyakan juga mengenai kebiasaan yang sering dilakukan seperti penggunaan obat-obatan, riwayat kesehatan keluarga, perokok atau tidak, hingga ke catatan mengemudi. 

Jika kamu meninggal dunia saat polis masih aktif, maka perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan kepada ahli waris.

Namun, perlu diperhatikan, karena ini merupakan asuransi jiwa murni yang tidak dikombinasikan dengan unit link, saat polis berakhir maka nasabah tidak akan mendapat pengembalian premi. 

Bila ingin melanjutkan polis, maka pihak asuransi akan memproses seperti saat pengajuan awal dengan menghitung polis baru yang disesuaikan dengan usia, riwayat kesehatan dan pekerjaan saat itu. 

Intinya, asuransi jiwa murni tidak menawarkan keuntungan investasi di luar manfaat uang pertanggungan meninggal dunia. 

Jenis asuransi jiwa murni 

Asuransi jiwa murni bisa menjadi pilihan bagi kamu yang menginginkan manfaat maksimal untuk ahli waris.

Tapi sebelumnya, pahami dulu apa saja jenis asuransi jiwa murni. Setidaknya ada tiga jenis asuransi jiwa murni, yaitu: 

1. Asuransi jiwa berjangka 

Jenis ini dikenal juga dengan istilah term life insurance yang memberi perlindungan bagi pemilik polis dalam jangka waktu tertentu.

Biasanya kontrak asuransi berkisar antara 5-20 tahun, dengan premi yang cukup terjangkau karena tanpa dibalut investasi. 

Keuntungan asuransi jiwa berjangka: 

  • Premi bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah. 
  • Uang pertanggungan bernilai tinggi hingga mencapai miliaran rupiah, dengan catatan polis masih aktif atau masih dalam kontrak jangka waktu. 

Nasabah atau pemegang polis juga tidak mendapat uang pengembalian premi setelah kontrak habis tanpa ada klaim atau sederhananya uang kita hilang.

Hal ini yang seringkali menjadi pertimbangan banyak orang enggan untuk menggunakan asuransi jiwa berjangka. 

2. Asuransi jiwa seumur hidup 

Atau biasa disebut juga dengan whole life insurance memberi perlindungan terhadap risiko-risiko yang mungkin terjadi pada pemegang polis atau tertanggung selama hidupnya. 

Meski disebut asuransi seumur hidup tapi nggak serta merta berlaku sepanjang masa tertanggung.

Ada batas usia yang ditetapkan pihak asuransi memberi perlindungan untuk nasabahnya.

Umumnya perusahaan asuransi memberi batasan maksimum usia 100 tahun. 

Keuntungan asuransi jiwa seumur hidup: 

  • Produk ini memungkinkan nasabahnya untuk mendapat sejumlah uang tunai dari premi yang dikumpulkannya dalam beberapa tahun. Jadi, kamu bisa menggunakannya untuk kebutuhan lain atau memutarnya lagi untuk membayar premi selanjutnya. 
  • Selain itu, berbeda dengan asuransi jiwa berjangka yang uang preminya hilang, dengan produk asuransi jiwa seumur hidup nasabah bisa mendapatkan uang pertanggungan bila tidak ada klaim setelah kontrak perlindungan berakhir. 

Meski keuntungan yang didapat cukup banyak, namun untuk produk ini nasabah harus mengeluarkan kocek hampir dua kali lipat untuk membeli polisnya.

Selain itu uang pertanggungannya pun tidak sebesar asuransi jiwa berjangka. 

3. Asuransi jiwa dwiguna 

Produk ini menawarkan dua manfaat bagi nasabahnya yaitu perlindungan jiwa sekaligus tabungan.

Biasanya kamu akan menemukan jenis ini di asuransi pendidikan, karena polisnya memiliki kontrak dalam jangka waktu tertentu.

Maka nilai tunainya bisa diambil sesuai ketentuan waktu dan jumlahnya. 

Mirip dengan asuransi jiwa seumur hidup, produk ini juga memberikan manfaat uang pertanggungan akan diberikan bila tidak ada klaim dan kontrak selesai.

Tapi perlu diketahui juga, untuk premi asuransi jiwa dwiguna pun cukup tinggi.

Manfaat perlindungan asuransi jiwa murni

Asuransi jiwa murni sangat menarik untuk pasangan muda yang baru memiliki anak.

Karena produk ini bisa jadi warisan bagi pasangan dan anak yang ditinggalkan saat terjadi risiko kematian.

Sehingga uang pertanggungan dari asuransi bisa menggantikan pendapatan yang hilang dari tulang punggung keluarga. 

Seperti dijelaskan sebelumnya, premi asuransi jiwa murni ditentukan dari perhitungan perusahaan asuransi terhadap usia, pekerjaan dan riwayat kesehatan calon nasabahnya.

Untuk kemudian diperhitungkan berapa nilainya dalam jangka waktu yang telah ditentukan, hingga masa pertanggungan selesai. 

Dalam hal ini, nilai premi selama masa pertanggungan bersifat flat atau sama dari awal hingga akhir masa kontrak.

Pada saat kontrak selesai, nasabah bisa memperpanjang dengan perhitungan yang dimulai lagi seperti di awal.  

Lalu, apa saja keuntungan yang didapat dari asuransi jiwa murni?

  • Premi terjangkau. Bila dibanding dengan produk asuransi lain seperti asuransi jiwa unit link, asuransi jiwa murni nilainya lebih rendah. Karena fokus pertanggungannya hanya jiwa saja dalam periode waktu tertentu. 
  • Uang pertanggungan tinggi. Karena fokus perhatian hanya untuk perlindungan risiko kematian saja, maka seluruh premi yang dibayarkan dialokasikan untuk hal itu. Tanpa ada pembagian untuk ke investasi dan manfaat tambahan lain. Maka, ahli waris pun akan mendapat uang pertanggungan yang maksimal. 
  • Nilai premi flat. Nasabah asuransi jiwa murni akan membayar premi dari awal hingga akhir masa kontrak dengan nilai sama. Artinya, premi yang dibayarkan tidak ada berubah sewaktu-waktu. Misalnya pertanggungan selama 10 tahun, maka dalam 10 tahun nilai premi yang ditetapkan adalah sama. 
  • Risiko investasi nihil. Berbeda dengan unit link, kamu diuntungkan karena tidak ada peruntukan nilai investasi dari premi yang dibayarkan. Karena seluruhnya diposkan untuk pertanggungan jiwa saja. Jadi, kamu nggak perlu takut nilai investasi sewaktu-waktu jeblok, karena nilainya tetap sama. 
  • Uang pertanggungan untuk biaya pendidikan. Umumnya ahli waris akan menggunakan uang pertanggungan asuransi jiwa murni untuk kebutuhan dana pendidikan anak. Hingga ini menjadi keuntungan sendiri ahli waris yang ditinggalkan. 

Rekomendasi produk asuransi jiwa murni

Setelah mengetahui seluk beluk dari asuransi jiwa murni, berikut beberapa rekomendasi produk jenis tersebut: 

1. Simas Jiwa SIJI Guard 4

Asuransi dari Simas ini memberi perlindungan bagi tertanggung meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan.

Cukup membayar premi sebesar Rp120 ribu per bulan, kamu akan mendapat manfaat seperti di bawah ini: 

Manfaat pertanggungan asuransi jiwa murni dari Sinarmas ini yaitu: 

  • Masa perlindungan: 1 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 0,5-69 tahun
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Tidak ada masa tunggu
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp500 juta
  • Santunan cacat tetap Rp250 juta
  • Santunan meninggal dunia Rp250 juta

2. Ciputra Life Citra Jaminan Pasti 50

Produk perlindungan jiwa dari Ciputra ini memberi perlindungan hingga 20 tahun dengan cukup membayar premi selama 5 tahun saja. 

Selain itu uang pertanggungan yang diberikan sebesar 100 persen untuk meninggal dunia karena sakit dan 200 persen untuk meninggal dunia karena kecelakaan.

Untuk lebih jelasnya, ini manfaat yang diperoleh: 

  • Premi mulai Rp175 ribu per bulan
  • Masa perlindungan: 20 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 5-60 tahun
  • Masa pembayaran premi: 5 tahun
  • Pengembalian premi: 160% di tahun ke-20
  • Masa peninjauan polis: 14 hari
  • Masa tunggu: 180 hari
  • Pembayaran premi: bulanan
  • Santunan meninggal dunia karena kecelakaan Rp100 juta
  • Santunan meninggal dunia karena sakit Rp50 juta

3. Pacific Life JELITA

Jelita adalah produk asuransi jiwa dari PT Pacific Life yang sudah mendapat izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada 28 November 2016.

Pacific Life Jelita memiliki premi yang sangat terjangkau mulai dari Rp20 ribu per tahun. 

Manfaat pertanggungan produk ini diantaranya:

  • Premi mulai Rp20 ribu per tahun
  • Usia masuk: 18-59 tahun
  • Polis dapat diperpanjang hingga usia 65 tahun
  • Uang pertanggungan (UP) hingga Rp500 juta
  • Risiko penyakit kritis yang ditanggung:
  • Kanker payudara
  • Kanker serviks
  • Kanker rahim
  • Kanker paru
  • Kanker usus besar
  • Kanker kulit
  • UP diberikan atas risiko meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat pengembalian premi hingga 25% di tahun ke-3

4. Manulife Essential Assurance

Berdiri pada 1985, PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (Manulife Indonesia) merupakan bagian dari Manulife Financial Corporation, perusahaan penyedia layanan keuangan dari Kanada.

Manulife Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK, hingga saat ini memiliki lebih dari 25 kantor pemasaran yang melayani lebih dari 2 juta nasabah di Indonesia. 

Manfaat polis ini antara lain:

  • Memberi perlindungan hingga tertanggung berusia 99 tahun 
  • Memiliki jangka waktu yang bisa disesuaikan mulai dari 5, 10, dan 20 tahun 
  • Adanya tambahan manfaat meninggal akibat kecelakaan 
  • Besaran premi yang tetap 
  • Nilai tunai tidak dipengaruhi pasar 

5. Asuransi jiwa CAR Life Protection 20 

Berdiri pada 30 April 1975, PT AJ Central Asia Raya (CAR LIfe Insurance) mendapat izin usaha usaha berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.KEP.492/DJM/III-5/11/1975 Tanggal 15 November 1975. 

Tahun 2019 CAR Life Insurance memiliki kekayaan lebih dari Rp 8,27 trilyun, dengan risk based capital (RBC) lebih dari 120% dan menjadi satu-satunya perusahaan asuransi jiwa yang pertama kali berhasil meraih Platinum Award atas predikat sangat bagus dalam 10 tahun berturut-turut.

Adapun manfaat asuransi jiwa CAR Life Protection 20 adalah:

  • Premi mulai Rp250 ribu per bulan
  • Usia masuk tertanggung: 18-55 tahun
  • Bayar 5 tahun, masa perlindungan 20 tahun
  • Manfaat nilai tunai dan pengembalian 100% UP di tahun ke-10
  • Santunan meninggal dunia sampai Rp1 miliar

6. Asuransi jiwa Prudential PRUsafe Guard

Produk asuransi dari Prudential ini menawarkan premi yang terjangkau mulai dari Rp250 ribu per bulan dengan perlindungan yang maksimal.

Produk asuransi jiwa tradisional ini berjangka 15 tahun untuk memberi perlindungan komprehensif bagi ahli waris. 

Manfaat polis ini yaitu:

  • Proteksi jiwa selama 15 tahun dengan pembayaran premi 10 tahun saja.
  • Santunan tambahan jika terjadi kecelakaan di tempat kerja atau menderita penyakit khusus.
  • Pengembalian premi pada akhir masa asuransi.
  • Pilihan manfaat tambahan untuk risiko kecelakaan.

7. Asuransi jiwa Takaful Al-Khairat Individu

Produk asuransi jiwa syariah dari Takaful ini memberi manfaat pembayaran santunan untuk ahli waris bila tertanggung meninggal dunia dalam masa kontrak. 

Manfaat polis asuransi jiwa syariah ini yaitu:

  • Kontribusi tahunan mulai dari Rp250 ribu 
  • Masa perlindungan: 1 tahun.
  • Usia masuk tertanggung: 18-54 tahun.
  • Masa tunggu: 30 hari.
  • Masa tunggu 1 tahun untuk kematian akibat penyakit pre-existing condition.
  • Santunan meninggal dunia Rp150 juta.
  • Pengelolaan dana mengikuti syariat Islam.

8. Asuransi jiwa Heksa Rencana Aman

Asuransi jiwa dari Heksa Insurance ini memberi manfaat perlindungan dari risiko meninggal dunia.

Memiliki fitur beda, Heksa Insurance memberikan penawaran “No Claim Bonus” jika tidak terjadi klaim hingga akhir masa asuransi.

Selain itu, Heksa Rencana Aman merupakan produk digital yang bisa diakses secara online. 

Manfaat polis: 

  • Premi mulai Rp100 ribu per bulan
  • Masa pertanggungan 8 tahun
  • Masa pembayaran premi 5 tahun
  • Usia masuk tertanggung 1-52 tahun
  • Pengembalian premi tahunan: 108%
  • Uang pertanggungan maksimum Rp500 juta
  • Santunan meninggal dunia 50 persen UP

9. Asuransi jiwa Sequis Life Financial Smart Life

Adalah produk asuransi jiwa dari Sequis Insurance yang memastikan rencana keuangan nasabah dan ahli tetap aman.

Sequis Life Financial Smart Life merupakan produk asuransi jiwa seumur hidup yang memiliki manfaat nilai tunai. 

Selain itu, berikut ini sederet manfaatnya:

  • Premi mulai dari Rp2.500 per hari 
  • Masa pertanggungan: sampai usia 100 tahun.
  • Usia masuk tertanggung: 1-50 tahun.
  • Masa pembayaran premi: mulai dari 10 tahun.
  • Uang pertanggungan Rp250 juta.
  • Manfaat nilai tunai jika tidak ada klaim.

Itulah informasi seputar asuransi jiwa murni, cara kerja, beserta rekomendasi polis yang bisa kamu pilih.

Sebelum memutuskan membelinya, jangan lupa untuk mempelajari profil perusahaan asuransinya terlebih dahulu, ya!

FAQ 

Apa itu asuransi jiwa murni? 

Asuransi jiwa murni merupakan salah satu jenis asuransi jiwa yang menjamin uang pertanggungan bagi nasabah meninggal dunia saat jangka waktu perlindungan masih aktif. 

Apa saja jenis asuransi jiwa murni? 

  • Asuransi jiwa berjangka 
  • Asuransi jiwa seumur hidup 
  • Asuransi jiwa dwiguna

Apa keuntungan dari asuransi jiwa murni? 

  • Premi terjangkau 
  • uang pertanggungan tinggi 
  • Nilai premi flat 
  • Risiko investasi nihil 
  • Uang pertanggungan untuk biaya pendidikan

Asuransi Jiwa Murni Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaat
Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62