Daftar Asuransi Jiwa Murni Terbaik, Premi Murah, dan Manfaat

Daftar Asuransi Jiwa Murni Terbaik, Premi Murah, dan Manfaat

Asuransi jiwa murni atau dikenal juga dengan nama asuransi jiwa tradisional adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang menjamin uang pertanggungan bagi nasabah meninggal dunia saat jangka waktu perlindungan masih aktif. 

Setelah jangka waktu berakhir, pemegang polis dapat memperbaharuinya untuk jangka waktu baru dengan mengubah polis menjadi pertanggungan permanen, atau membiarkan polis asuransi jiwa berjangka berakhir.

Premi pada asuransi jiwa murni seluruhnya dialokasikan untuk manfaat perlindungan jiwa tanpa dibagi ke investasi seperti pada asuransi unit link.

Agar lebih memahami tentang asuransi jiwa murni dan rekomendasi produk asuransi jiwa murni terbaik, simak penjelasan selengkapnya berikut ini.

Rekomendasi Asuransi Jiwa Murni Terbaik

Berikut ini rekomendasi produk asuransi jiwa murni yang bagus dari berbagai perusahaan asuransi terbaik.

Cara Kerja Asuransi Jiwa Murni

Saat kamu memutuskan untuk membeli polis asuransi jiwa murni, perusahaan asuransi akan menentukan nilai polis yang disesuaikan dengan usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan riwayat kesehatan kamu. 

Bahkan, dalam beberapa kasus pengajuan polis, calon nasabah diminta untuk untuk melakukan medical check-up guna mengukur tingkat kesehatan.

Biasanya pihak asuransi akan menanyakan juga mengenai kebiasaan yang sering dilakukan seperti penggunaan obat-obatan, riwayat kesehatan keluarga, perokok atau tidak, hingga ke catatan mengemudi.

Jika kamu meninggal dunia saat polis masih aktif, maka perusahaan asuransi akan membayarkan uang pertanggungan kepada ahli waris.

Namun, perlu diperhatikan, karena ini merupakan asuransi jiwa murni yang tidak dikombinasikan dengan unit link, saat polis berakhir maka nasabah tidak akan mendapat pengembalian premi. 

Bila ingin melanjutkan polis, maka pihak asuransi akan memproses seperti saat pengajuan awal dengan menghitung polis baru yang disesuaikan dengan usia, riwayat kesehatan dan pekerjaan saat itu. 

Intinya, asuransi jiwa murni tidak menawarkan keuntungan investasi di luar manfaat uang pertanggungan meninggal dunia.

Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni bisa menjadi pilihan bagi kamu yang menginginkan manfaat maksimal untuk ahli waris.

Tapi sebelumnya, pahami dulu apa saja jenis asuransi jiwa murni. Setidaknya ada tiga jenis asuransi jiwa murni, yaitu: 

1. Asuransi Jiwa Berjangka 

Asuransi jiwa berjangka dikenal juga dengan istilah term life insurance yang memberi perlindungan bagi pemilik polis dalam jangka waktu tertentu.

Biasanya kontrak asuransi berkisar antara 5-20 tahun, dengan premi yang cukup terjangkau karena tanpa dibalut investasi. 

Keuntungan asuransi jiwa berjangka: 

• Premi bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah. 
• Uang pertanggungan bernilai tinggi hingga mencapai miliaran rupiah, dengan catatan polis masih aktif atau masih dalam kontrak jangka waktu. 

Nasabah atau pemegang polis juga tidak mendapat uang pengembalian premi setelah kontrak habis tanpa ada klaim atau sederhananya uang kita hilang.

Hal ini yang seringkali menjadi pertimbangan banyak orang enggan untuk menggunakan asuransi jiwa berjangka. 

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup 

Asuransi jiwa seumur hidup atau yang disebut juga dengan whole life insurance memberi perlindungan terhadap risiko-risiko yang mungkin terjadi pada pemegang polis atau tertanggung selama hidupnya. 

Meski disebut asuransi seumur hidup tapi tidak serta merta berlaku sepanjang usia tertanggung, tetap ada batas usia yang ditetapkan oleh pihak asuransi. Umumnya, perusahaan asuransi memberi batasan maksimum usia 100 tahun. 

Keuntungan asuransi jiwa seumur hidup: 

• Produk ini memungkinkan nasabahnya untuk mendapat sejumlah uang tunai dari premi yang dikumpulkannya dalam beberapa tahun. Jadi, kamu bisa menggunakannya untuk kebutuhan lain atau memutarnya lagi untuk membayar premi selanjutnya. 
• Selain itu, berbeda dengan asuransi jiwa berjangka yang uang preminya hilang, dengan produk asuransi jiwa seumur hidup nasabah bisa mendapatkan uang pertanggungan bila tidak ada klaim setelah kontrak perlindungan berakhir. 

Meski keuntungan yang didapat cukup banyak, namun untuk produk ini nasabah harus mengeluarkan kocek hampir dua kali lipat untuk membeli polisnya.

Selain itu uang pertanggungannya pun tidak sebesar asuransi jiwa berjangka. 

3. Asuransi Jiwa Dwiguna 

Produk asuransi jiwa dwiguna menawarkan dua manfaat bagi nasabahnya yaitu perlindungan jiwa sekaligus tabungan.

Biasanya kamu akan menemukan jenis ini di asuransi pendidikan, karena polisnya memiliki kontrak dalam jangka waktu tertentu. Maka nilai tunainya bisa diambil sesuai ketentuan waktu dan jumlahnya. 

Mirip dengan asuransi jiwa seumur hidup, produk ini juga memberikan manfaat uang pertanggungan akan diberikan bila tidak ada klaim hingga kontrak selesai.

Tapi perlu diketahui juga, untuk premi asuransi jiwa dwiguna pun cukup tinggi.

Besaran Premi Asuransi Jiwa Murni

Biaya premi asuransi jiwa murni berbeda-beda bagi setiap individu tergantung pula dengan kebijakan perusahaan asuransi masing-masing.

Nah, ada beberapa faktor yang menjadi pertimbangan oleh pihak asuransi dalam menentukan besaran premi asuransi jiwa tersebut, antara lain yaitu:

1. Jenis asuransi yang dipilih

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, asuransi jiwa murni terdiri dari beberapa jenis, di antaranya yaitu yang berlaku seumur hidup (whole life) dan yang berjangka waktu tertentu (term life).

Biasanya, biaya premi untuk jenis asuransi jiwa seumur hidup lebih besar daripada daripada premi asuransi jiwa berjangka.

2. Jangka waktu asuransi

Selain jenisnya, jangka waktu (tenor) pertanggungan asuransi juga menjadi faktor yang memengaruhi besaran premi. Ini terkhusus asuransi jiwa berjangka. Semakin lama tenor yang dipilih semakin besar pula preminya.

3. Usia tertanggung

Asuransi jiwa murni dapat menanggung hingga beberapa orang dari berbagai usia, misalnya asuransi jiwa untuk keluarga dan asuransi pendidikan untuk anak.

Semakin muda usia peserta yang menjadi tanggungan maka semakin murah pula premi asuransinya.

4. Kondisi kesehatan

Selain usia, faktor kesehatan juga memengaruhi besaran premi yang harus dibayarkan oleh setiap peserta asuransi jiwa murni.

Peserta yang memiliki gangguan kesehatan atau riwayat penyakit tertentu biasanya perlu membayar premi yang lebih tinggi.

5. Benefit tambahan (rider)

Beberapa polis asuransi jiwa murni juga menyediakan manfaat tambahan (rider) yang bisa dibeli untuk memperoleh manfaat khusus yang tidak termasuk dalam manfaat dasar asuransi. Dengan penambahan benefit tersebut, tentunya premi yang perlu dibayar juga bertambah.

Keuntungan Memiliki Asuransi Jiwa Murni

Asuransi jiwa murni sangat menarik untuk pasangan muda yang baru memiliki anak. Pasalnya, produk ini bisa jadi warisan bagi pasangan dan anak yang ditinggalkan saat terjadi risiko kematian.

Sehingga uang pertanggungan dari asuransi bisa menggantikan pendapatan yang hilang dari tulang punggung keluarga. 

Seperti dijelaskan sebelumnya, premi asuransi jiwa murni ditentukan dari perhitungan perusahaan asuransi terhadap usia, pekerjaan dan riwayat kesehatan calon nasabahnya.

Untuk kemudian diperhitungkan berapa nilainya dalam jangka waktu yang telah ditentukan, hingga masa pertanggungan selesai. 

Dalam hal ini, nilai premi selama masa pertanggungan bersifat flat atau sama dari awal hingga akhir masa kontrak.

Pada saat kontrak selesai, nasabah bisa memperpanjang dengan perhitungan yang dimulai lagi seperti di awal.  

Lalu, apa saja keuntungan yang didapat dari asuransi jiwa murni?

1. Premi terjangkau

Bila dibanding dengan produk asuransi lain seperti asuransi jiwa unit link, asuransi jiwa murni nilainya lebih rendah. Karena fokus pertanggungannya hanya jiwa saja dalam periode waktu tertentu.

2. Uang pertanggungan tinggi

Karena fokus perhatian hanya untuk perlindungan risiko kematian saja, maka seluruh premi yang dibayarkan dialokasikan untuk hal itu.

Tanpa ada pembagian untuk ke investasi dan manfaat tambahan lain. Maka, ahli waris pun akan mendapat uang pertanggungan yang maksimal. 

3. Nilai premi flat

Nasabah asuransi jiwa murni akan membayar premi dari awal hingga akhir masa kontrak dengan nilai sama. Artinya, premi yang dibayarkan tidak ada berubah sewaktu-waktu. Misalnya pertanggungan selama 10 tahun, maka dalam 10 tahun nilai premi yang ditetapkan adalah sama. 

4. Risiko investasi nihil

Berbeda dengan asuransi jiwa unit link, kamu diuntungkan karena tidak ada peruntukan nilai investasi dari premi yang dibayarkan. 

Ini karena seluruhnya diposkan untuk pertanggungan jiwa saja. Jadi, kamu nggak perlu takut nilai investasi sewaktu-waktu jeblok, karena nilainya tetap sama. 

5. Uang pertanggungan untuk biaya pendidikan

Umumnya ahli waris akan menggunakan uang pertanggungan asuransi jiwa murni untuk kebutuhan dana pendidikan anak. Hingga ini menjadi keuntungan sendiri ahli waris yang ditinggalkan.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Murni

Dari penjelasan di atas kamu jadi tahu ternyata ada banyak sekali produk asuransi jiwa murni (tradisional) yang bisa kamu pilih. Nah, dalam memilih asuransi jiwa tradisional terbaik, kamu bisa mencoba tips-tips berikut:

1. Pilih jenisnya sesuai kebutuhan

Ada beberapa jenis asuransi jiwa murni yaitu seumur hidup, berjangka, dan dwiguna. Ada pula tambahan asuransi kecelakaan dan penyakit kritis.

Nah, kamu perlu memilih yang kira-kira paling sesuai dengan kondisimu saat ini dan risiko-risiko yang ingin kamu antisipasi di masa depan

2. Sesuaikan premi dengan kondisi keuangan

Setiap asuransi jiwa tentu membutuhkan pembayaran premi. Nah, besaran premi yang ditawarkan perlu kamu sesuaikan dengan kondisi keuanganmu. Jangan sampai malah mengganggu anggaran lain.

Jika bujetmu terbatas, kamu bisa memilih asuransi jiwa murni dengan premi murah dan terjangkau.

3. Pilih metode pembayaran yang paling nyaman

Selain besaran premi, setiap produk juga menawarkan pilihan metode pembayaran, misalnya bulanan, tahunan, atau sekaligus (1 kali bayar). Hal ini bisa kamu sesuaikan dengan kondisimu masing-masing.

4. Ketahui manfaat yang ditawarkan dan persyaratannya

Setiap produk asuransi jiwa murni menawarkan manfaat yang berbeda-beda. Selain itu, ada pula persyaratan klaim atas penyebab kematian apakah karena kecelakaan, penyakit, dan sebagainya.

Oleh karena itu, pastikan kamu memilih manfaat pertanggungannya yang dinilai dapat meng-cover kebutuhan ahli waris jika tertanggung terkena risiko.

5. Pastikan perusahaannya kredibel

Uang premi yang dibayarkan untuk asuransi jiwa murni akan dikelola oleh perusahaan dalam waktu yang sangat lama. Oleh karena itu, penting untuk memilih perusahaan yang kredibel dan bereputasi baik agar terjamin keamanannya.

6. Beli asuransi di pialang asuransi resmi yang terdaftar di OJK

Selain memilih produk asuransi jiwa murni yang bagus, hal yang tidak kalah penting adalah memastikan kamu membeli asuransi di pialang asuransi resmi seperti PT Anugrah Atma Adiguna.

Anugrah Atma Adiguna adalah pemilik situs DuitPintar.com yang menawarkan kemudahan pembelian asuransi dan promo yang menarik.

Selain itu, pihak Telemarketing DuitPintar juga bisa memberikan saran untuk membantumu dalam memilih asuransi jiwa murni yang terbaik sesuai dengan profilmu.

FAQ: Orang Juga Bertanya