Asuransi Jiwa Syariah Terbaik 2023 Plus Premi dan Manfaatnya

• Nama Produk: Al Khairat Individu
• 100% Uang Pertanggungan bila Tertanggung meninggal dunia dalam masa polis asuransi syariah berlaku.
• Manfaat Tambahan:
  • Personal Accident. Santunan bila Tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap (total dan sebagian) akibat kecelakaan.
  • Family Hospital Plan. Asuransi kesehatan keluarga yaitu pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan sesuai ketentuan polis. Maksimum 4 anggota yaitu pasangan dan 2 anak.
• Premi mulai Rp250 ribu per tahun.
• Pembayaran premi tahunan atau sekaligus.
• Asuransi murni syariah yang dikelola berdasarkan prinsip-prinsip syariah di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI).
• Usia Masuk: 17 tahun hingga 60 tahun.
• Masa perlindungan maksimum hingga usia 75 tahun.

• Asuransi Kredit: At Ta’min Pembiayaan Mikro
• Asuransi Kecelakaan Diri: At Ta’min Siswa Dirham dan At Ta’min Siswa Dinar
• Asuransi Berjangka: Al Amin Badal Arafah

At Ta’min Pembiayaan Mikro

Pertanggungan berupa perluasan atas pinjaman/cicilan Tertanggung karena risiko gagal bayar akibat Tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap.

At Ta’min Siswa Dirham

• Santunan untuk peserta pelajar/mahasiswa yang meninggal dunia atau cacat tetap akibat kecelakaan.
• Pertanggungan biaya perawatan sesuai dengan kontrak polis asuransi syariah.

At Ta’min Siswa Dinar

Pertanggungan biaya rumah sakit, cacat total tetap, atau meninggal dunia akibat risiko kecelakaan. Peserta adalah pelajar/mahasiswa.

Al Amin Badal Arafa

• Pembiayaan ibadah Haji (Badal Haji).
• Jaminan santunan tunai apabila terjadi risiko meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan.

• Asuransi kematian dan penyakit kritis.
• Pemberian Uang Pertanggungan atas risiko meninggal dunia akibat bukan kecelakaan atau kecelakaan.
• Pemberian Uang Pertanggungan atas risiko meninggal dunia akibat kecelakaan transportasi dan kecelakaan pada saat menunaikan Ibadah Haji Resmi atau Ibadah Umroh.
• Proteksi atas 77 penyakit kritis hingga usia 86 tahun.
• Manfaat Akhir Kontrak berupa saldo tabungan apabila Tertanggung masih hidup hingga polis berakhir.

Catatan: Pembayaran manfaat akan dikurangi Ujrah dan Iuran Tabarru’ yang belum Peserta bayarkan untuk tahun Polis berjalan dan kewajiban yang tertunggak dari Peserta kepada Allianz (apabila ada).

• Pertanggungan atas risiko meninggal dunia: Sebesar 125% – 350% dari Kontribusi Dasar Tunggal sebagai Santunan Jiwa + potensi Nilai Investasi
• Alokasi Total Kontribusi Tunggal 100%
• Manfaat Akhir Kontrak (Maturity): Pemberian Manfaat Investasi berupa Nilai Investasi bila Tertanggung masih hidup sampai masa polis berakhir.

• 100% Santunan Jiwa + potensi Nilai Investasi apabila Tertanggung meninggal dunia.
• Santunan meninggal dunia dan cacat tetap akibat kecelakaan.
• Santunan bila Tertanggung didiagnosis satu dari 49 jenis penyakit kritis.
• Santunan 100 kondisi penyakit kritis.
• Hospital & Surgical Care+.
• Perluasan jaminan:
  • Santunan 168 penyakit kritis.
  • Pertanggungan biaya rawat inap, ICU, dan bedah di rumah sakit.
  • Santunan cacat tetap total.
  • Tunjangan premi untuk Tertanggung dan Pasangan bila yang bersangkutan didiagnosis penyakit kritis dan cacat tetap.

Asuransi JMA Mumtaza dari PT Asuransi Jiwa Syariah Jasa Mitra Abadi Tbk adalah produk asuransi jiwa dengan manfaat tabungan menggunakan pola tahapan pensiun. Polis ini cocok untuk orang tua yang menginginkan tabungan hari tua.

• Masa Pembayaran Kontribusi: 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, sampai masa pensiun, sekaligus.
• Cara Pembayaran Kontribusi:  Bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, sekaligus.
• Usia Peserta:
  • Maksimal usia 50 tahun untuk pensiun usia 55 tahun.
  • Maksimal usia 55 tahun untuk pensiun usia 60 tahun.

• Solusi 3 in 1 (Proteksi Jiwa, Investasi, dan Kesehatan).
• Kontribusi mulai dari Rp4 juta per tahun.
• Perlindungan jiwa seumur hidup hingga usia peserta 11 tahun.
• Surplus underwriting (jika ada) sesuai ketentuan.
• Perluasan jaminan dengan Asuransi Kesehatan Manulife:
  • MiSmart Health Care Syariah
  • MiSmart Critical Care
  • MiSmart Waiver Syariah

• Proteksi kecelakaan diri.
• Manfaat investasi dengan rata-rata pertumbuhan 6% per tahun.
• Pilihan masa proyeksi investasi fleksibel.
• Kontribusi mulai 5 juta.
• Jangka waktu kontrak asuransi 4 tahun.
• Tanpa pemeriksaan kesehatan.
• Perluasan Jaminan:
  • Term Insurance Syariah (Santunan meninggal dunia karena apapun).
  • Critical Illness Syariah – Additional benefit (Santunan penyakit Kritis).
  • HCP Family Syariah (Santunan harian rawat inap).

Rangkuman Polis

• Perlindungan maksimal mencapai 400% kontribusi tahunan plus nilai tunai.
• Uang pertanggungan 200% kontribusi tahunan.
• Investasi jangka menengah yang fleksibel.
• Masa asuransi 8 tahun.
• Perluasan jaminan (rider):
  • Term Insurance Syariah (santunan meninggal dunia karena apapun)
  • Critical Illness Syariah – Additional benefit (santunan penyakit Kritis)
  • Hospital Cash Plan Family Syariah (santunan harian rawat inap)
  • SMiLe Medical Syariah
  • SMiLe Ladies Insurance Syariah
  • SMiLe Ladies Hospital Protection Syariah

Rangkuman Polis

• Risiko A: Santunan 100% bila Peserta meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa aktif polis asuransi syariah.
• Risiko B: Bila Peserta mengalami cacat tetap akibat kecelakaan (seketika atau 90 hari setelahnya) maka akan mendapat pertanggungan:
  • 100% santunan bila cacat tetap seluruh anggota badan.
  • Tidak lebih dari 100% atau sesuai presentasi santunan bila cacat tetap satu anggota tubuh atau sebagian.
• Risiko D: Manfaat biaya pengobatan atau perawatan di rumah sakit sebesar maksimum 10% Santuan Asuransi per kecelakaan atau tidak melebihi jumlah Santunan Asuransi dalam 1 tahun polis.

Rangkuman Polis

• Jenis Produk: Produk Asuransi Yang Dikaitkan Dengan Investasi (PAYDI).
• Usia Masuk: 17-60 tahun.
• Masa Asuransi: Melindungi hingga 70 tahun.
• Cara Bayar:
  • Sekaligus
  • Reguler (Tahunan, Semesteran, Triwulan dan Bulanan).
• Santunan Asuransi:
  • Sekaligus: Minimal 125% dari Kontribusi Sekaligus, atau Rp15 Juta (mana yang lebih besar).
  • Reguler: Minimal 5x Kontribusi Dasar Setahun atau Rp7,5 Juta (mana yang lebih besar).

• Nama Polis: Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah – Solus Perlindungan Masa Depan.
• Uang Pertanggungan berupa Santunan Asuransi ke Ahli Waris bila Peserta meninggal dunia akibat sebab apapun. Sesuai perjanjian polis.
• Uang Pertanggungan berupa Santunan Asuransi dan manfaat tambahan bila Peserta meninggal dunia atau cacat tetap karena kecelakaan.
• Manfaat Nilai Investasi bila Peserta:
  • Mengakhiri polis.
  • Meninggal dunia sebelum polis berakhir.
  • Masih hidup hingga masa akhir polis.
• Manfaat loyalty bonus mulai dari tahun ke-7.
• Surplus underwriting sesuai ketentuan pois.
• Perlindungan hingga usia 100 tahun.
• Perluasan jaminan untuk risiko penyakit kritis dan cacat tetap, sesuai dengan kebutuhan.

• Usia Masuk: 18-70 tahun.
• Masa Asuransi: Sampai Peserta berusia 100 tahun.
• Proporsi Kontribusi – Investasi:
  • 70% Asuransi.
  • 30% Investasi.
• Akad: Tabarru’ dan Wakalah Bil Ujrah.
• Kontribusi Dasar Berkala: Minimal Rp1.500.000 (Tahunan).

• Nama Polis: Multilinked Assurance Syariah
• Santunan Asuransi ditambah Nilai Investasi (jika ada) bila Peserta meninggal dunia di masa polis berlaku.
• Santunan, Nilai Investasi (jika ada), dan Manfaat Tambahan bila Peserta meninggal akibat kecelakaan.
• Pemberian Nilai Investasi (jika ada) bila Peserta masih hidup setelah masa akhir polis.
• Pemberian surplus underwriting bila ada.
• Polis fleksibel.

10. Asuransi Jiwa Syariah AIA

11. Asuransi Jiwa Syariah CAR Life

12. Asuransi Jiwa Syariah BNI Life

• Nama Polis: BLife Ekawarsa Syariah
• Ahli Waris mendapat 100% Uang Pertanggungan bila Tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan maupun bukan kecelakaan.
• Jenis: Asuransi jiwa murni syariah.
• Usia Masuk: 60 tahun.
• Masa Asuransi: 1 tahun.
• Masa Pembayaran Premi: Sekali bayar.

Al Maidah 2: “Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran.”

An Nisa 9: “Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan di belakang mereka anak-anak yang lemah yang mereka khawatir terhadap mereka.”

HR Muslim dari Abu Hurairah: “Barang siapa melepaskan dari seorang muslim suatu kesulitan di dunia, Allah akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat.”

• Fatwa No 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah.
• Fatwa No 51/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad Mudharabah Musytarakah pada Asuransi Syariah
• Fatwa No 52/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad Wakalah Bil Ujrah pada Asuransi Syariah dan Reasuransi Syariah
• Fatwa No 53/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad Tabarru pada Asuransi Syariah.

Peraturan Menteri Keuangan (PMK) menjadi dasar hukum asuransi jiwa syariah, yaitu PMK Nomor 18/PMK.010/2010 tentang Prinsip Dasar Penyelenggaraan Usaha Asuransi dan Usaha Reasuransi dengan Prinsip Syariah:

• Pasal 1 Nomor 1: Asuransi berdasarkan prinsip Syariah adalah usaha saling tolong-menolong (ta’awuni) dan melindungi (takafuli) di antara para nasabah melalui pembentukan kumpulan dana (tabbaru’) yang dikelola dengan prinsip syariah untuk menghadapi risiko tertentu.
• Pasal 1 Nomor 2: Perusahaan adalah perusahaan asuransi atau perusahaan reasuransi yang menyelenggarakan seluruh atau sebagian usahanya berdasarkan prinsip syariah.
• Pasal 1 Nomor 3: Nasabah adalah orang atau badan yang menjadi nasabah program asuransi dengan prinsip Syariah, atau perusahaan asuransi yang menjadi nasabah reasuransi dengan prinsip syariah.

Semakin besar UP yang diharapkan, biaya kontribusi (premi) pun semakin tinggi untuk menanggung risiko yang lebih besar.

Contoh asuransi jiwa syariah seumur hidup memiliki premi lebih tinggi dari pada jenis asuransi jiwa term life.

Semakin bertambah usia maka biaya premi juga semakin tinggi. Ini karena usia yang lebih matang memiliki risiko yang lebih tinggi.

Semakin lama masa pertanggungan, misalnya 10 tahun, maka biaya premi lebih tinggi dari proteksi yang hanya 5 tahun saja.

Asuransi jiwa dengan proteksi kesehatan juga akan mempertimbangkan riwayat kesehatan peserta untuk menentukan biaya premi.

Jenis asuransi jiwa unit-link mengakomodasi instrumen investasi, sehingga rate preminya mungkin lebih tinggi dari pada asuransi jiwa murni.

Peserta harus menambah premi bila ingin perluasan jaminan (rider) untuk melengkapi proteksi jiwa.

Skema asuransi jiwa syariah Allianz:

• Nama: Emil
• Usia: 35 tahun
• Polis: AlliSya AMAN
• Kontribusi Tahunan: Rp 16,575,000
• Santunan Asuransi (SA): Rp 500,000,000
• Masa Pembayaran Kontribusi: 20 tahun

Simulasi Peserta

• Polis asuransi asli.
• Fotokopi identitas diri Tertanggung, Pemegang polis, dan Ahli Waris.
• Formulir klaim meninggal dunia. Bisa minta ke pihak asuransi atau cek di website-nya.
• Surat keterangan dokter atau rumah sakit untuk klaim meninggal dunia karena sakit.
• Salinan catatan medis Tertanggung.
• Surat Keterangan Kematian lengkap dari pemerintah atau pihak berwenang setempat.
• Surat Berita Acara dari pihak kepolisian apabila meninggal dunia karena kecelakaan atau kejadian tidak biasa seperti tindak kejahatan dll.
• Dokumen-dokumen lain yang diminta oleh pihak asuransi.

• Polis asuransi asli.
• Fotokopi KTP.
• Formulir klaim asuransi.
• Hasil diagnosis dokter.
• Fotokopi hasil pemeriksaaan laboratorium, radiologi, dan perawatan lainnya.
• Dokumen pendukung lainnya yang diminta oleh perusahaan asuransi.

Produk asuransi jiwa syariah tersedia dalam berbagai jenis, mulai dari asuransi jiwa syariah berjangka, seumur hidup, dwiguna, hingga unit link.

• Asuransi Jiwa Syariah Takaful Keluarga
• Asuransi Jiwa Syariah Al Amin
• Asuransi Jiwa Allianz Syariah
• Asuransi Jiwa JMA Syariah
• Asuransi Jiwa Syariah Manulife
• Asuransi Jiwa Sinar Mas Syariah

Nasabah asuransi dengan perusahaan asuransi diikat oleh akad yang tidak boleh ada unsur gharar (penipuan), maysir (perjudian), zhulm (penganiayaan), riba, risywah (suap), barang haram dan maksiat.

Utamanya, asuransi syariah memegang prinsip ta’awanu ‘ala birri wa al-taqwa yang artinya tolong menolonglah kamu dalam kebaikan dan taqwa, serta al-ta’min yang artinya rasa aman.

Asuransi jiwa menanggung risiko meninggal dunia akibat kecelakaan dan bukan kecelakaan. Peserta juga bisa memilih manfaat pensiun dan tambahan proteksi kesehatan dalam polis asuransi jiwa.