Asuransi Jiwa Syariah Terbaik 2022 Plus Premi dan Manfaatnya

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi Jiwa Syariah Terbaik 2022 Plus Premi dan Manfaatnya

Siapa DuitPintar, PT Anugrah Atma Adiguna (AAA), dan Lifepal

Produk asuransi jiwa syariah semakin diminati masyarakat Indonesia.

Hal ini didasari oleh semakin tingginya keinginan masyarakat untuk menggunakan produk-produk berbasis prinsip asuransi syariah

Di Indonesia sendiri, cukup banyak perusahaan asuransi yang menawarkan berbagai jenis produk asuransi jiwa syariah. 

Mau tahu apa saja jenis asuransi jiwa syariah terbaik yang ada di Indonesia? Simak ulasan lengkapnya di bawah ini, ya!

Jenis-jenis produk asuransi jiwa syariah

Produk asuransi jiwa syariah sebenarnya tidak jauh berbeda dengan asuransi jiwa konvensional.

Perbedaan asuransi syariah dan konvensional terletak pada konsep pengelolaannya yang mana produk asuransi jiwa syariah menerapkan konsep sharing risk, sedangkan asuransi jiwa konvensional menerapkan konsep transfer risk. 

Asuransi jiwa syariah adalah asuransi yang praktiknya tidak hanya diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) saja, tapi juga diawasi secara langsung oleh DPS-MUI (Dewan Pengawas Syariah MUI).

Berikut adalah beberapa produk asuransi jiwa syariah yang ada di Indonesia:

1. Asuransi jiwa syariah berjangka (term life insurance

Asuransi jiwa berjangka atau term life insurance adalah produk asuransi jiwa yang akan memberikan manfaat berupa Uang Pertanggungan (UP) kepada ahli waris bila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan pada tertanggung, misalnya kecelakaan atau sakit yang menyebabkan tertanggung meninggal dunia. 

Proteksi atau perlindungan yang diberikan oleh produk asuransi ini memiliki jangka waktu atau periode tertentu. 

Biasanya, jangka waktu yang ditawarkan oleh produk asuransi jiwa syariah berjangka ini mulai dari 1 tahun, 5 tahun, 10 tahun, atau sesuai jangka waktu yang sudah disepakati tertanggung dengan penanggung yang dalam hal ini adalah perusahaan asuransi jiwa syariah. 

2. Asuransi jiwa syariah seumur hidup (whole life insurance)

Produk asuransi jiwa syariah seumur hidup menawarkan manfaat pembayaran Uang Pertanggungan dengan tanpa adanya jangka waktu tertentu alias seumur hidup kepada tertanggung selama polis masih berlaku. 

Tak hanya itu saja, proteksi yang diberikan asuransi jiwa seumur hidup ini juga cukup panjang, yakni hingga usia maksimal 100 tahun. 

Premi yang akan didapatkan pun akan berjumlah sangat besar dan tidak akan hangus meskipun tidak ada klaim sampai masa kontrak berakhir. 

3. Asuransi jiwa syariah dwiguna (endowment)

Jenis asuransi jiwa syariah berikutnya adalah asuransi jiwa syariah dwiguna atau endowment.

Asuransi jiwa jenis ini menggabungkan dua jenis manfaat, yakni berupa proteksi jiwa yang berbasis syariat Islam dengan tabungan berjangka. 

Alhasil, tertanggung bisa mendapatkan nilai tunai yang besar sebagai manfaat tabungan, meskipun tidak ada klaim asuransi.

Sebaliknya, jika tertanggung meninggal dunia, maka Uang Pertanggungan akan diberikan kepada ahli warisnya. 

Produk asuransi jiwa syariah dwiguna ini sangat cocok untuk kamu yang punya rencana keuangan jangka panjang, seperti mengumpulkan dana pensiun dan dana pendidikan untuk anak.

4. Asuransi jiwa syariah unit link

Sama seperti asuransi jiwa syariah dwiguna yang menggabungkan manfaat proteksi jiwa dengan tabungan berjangka, produk asuransi jiwa syariah unit link juga menggabung dua manfaat sekaligus.

Hanya saja, asuransi unit link menggabungkan manfaat proteksi jiwa dengan manfaat investasi. 

Jadi, dari sejumlah premi yang dibayarkan oleh tertanggung, sebagian akan disisihkan ke instrumen investasi oleh perusahaan asuransi. 

Berhubung, asuransi jiwa ini bersifat syariah, maka instrumen investasi yang dipilih pun harus sesuai dengan syariat Islam, seperti produk keuangan atau perbankan yang tidak menggunakan konsep riba ataupun perusahaan rokok dan minuman keras. 

Itu dia beberapa jenis asuransi jiwa syariah terbaik di Indonesia. Pastikan kamu sudah memahami setiap produk asuransi jiwa yang akan dipilih. 

Rekomendasi produk asuransi jiwa syariah terbaik 

Berikut adalah beberapa produk asuransi jiwa syariah yang ditawarkan perusahaan asuransi di Indonesia: 

1. Asuransi jiwa syariah Al Amin

Asuransi jiwa syariah Al Amin adalah produk asuransi jiwa yang disediakan oleh PT Asuransi Jiwa Syariah Al Amin.

Meskipun masih terbilang baru, tetapi produk asuransi jiwa syariah Al Amin terbilang cukup menjanjikan dan cocok untuk kamu yang menginginkan asuransi jiwa murni syariah. 

Adapun produk asuransi jiwa syariah Al Amin antara lain:

  • Al Amin Term Insurance
  • Al Amin Badal Arafah
  • Al Amin Personal Accident
  • At Ta’min Siswa Dinar
  • At Ta’min Siswa Dirham
  • Syariah Pembiayaan Al Amin
  • At Ta’min Joint Life
  • At Ta’min Pembiayaan Mikro

2. Takaful Keluarga

PT Asuransi Takaful Keluarga merupakan perusahaan asuransi syariah pertama di Indonesia yang sudah berdiri sejak tahun 1994. 

Oleh karena itu, pengalamannya di unit syariah sudah tidak perlu diragukan lagi.

Perusahaan asuransi syariah ini menawarkan berbagai jenis produk asuransi jiwa syariah, baik untuk individu, keluarga, maupun lembaga atau institusi. 

Berikut adalah beberapa produk asuransi jiwa syariah yang ditawarkan oleh asuransi Takaful Keluarga:

  1. Takaful Personal untuk individu: Takafulink Salam, Takafulink Salam Community, dan Takafulink Al-Khairat Individu.
  2. Takaful Korporat untuk perusahaan atau lembaga: Takaful Al-Khairat Kumpulan, Fullmedicare Gold, dan Takaful Ziarah.
  3. Takaful Bancassurance: Kerja sama Takaful dengan perbankan.

3. PRUSyariah

Kamu mungkin sudah tidak asing lagi dengan perusahaan asuransi Prudential.

Selain menyediakan berbagai produk asuransi konvensional, melalui Prudential Syariah, perusahaan asal Inggris ini juga menyediakan berbagai produk asuransi syariah, termasuk asuransi jiwa syariah yang bernama PRULink Syariah Assurance Account.

Sesuai dengan namanya, produk asuransi jiwa syariah dari Prudential ini bersifat unit link sehingga kamu akan mendapatkan dua manfaat sekaligus, yakni manfaat proteksi jiwa dan manfaat investasi. 

4. Allianz Syariah

Melalui Allianz Syariah atau dikenal juga dengan nama AlliSya, PT Asuransi Allianz Life Indonesia menawarkan produk asuransi jiwa syariah, yakni  AlliSya Maxi Fund Plus.

Produk asuransi ini berjenis asuransi jiwa syariah seumur hidup. Artinya, proteksi yang diberikan seumur hidup atau hingga usia maksimal 100 tahun. 

Menariknya, tidak ada minimal premi tunggal yang harus dibayarkan oleh tertanggung karena bisa disesuaikan dengan kemampuan finansialnya.

Itulah beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi jiwa syariah.

Selain memilih jenis produk asuransi jiwa syariah yang tepat, pastikan juga kamu memilih perusahaan asuransi syariah yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK, serta diawasi pula oleh DPS-MUI (Dewan Pengawas Syariah MUI) agar sesuai dengan syariat Islam. 

Pentingnya asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan santunan berupa Uang Pertanggungan kepada ahli waris ketika tertanggung atau nasabah asuransi meninggal dunia.

Dengan begitu, ahli waris dan anggota keluarga yang ditinggalkan tetap bisa melanjutkan hidup dan tidak mengalami kesulitan finansial. 

Selain itu, asuransi jiwa juga bisa digunakan sebagai tabungan masa depan.

Sebab, premi yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi akan dikembalikan ke nasabah asuransi atau ahli waris dalam jumlah yang lebih besar. 

Asuransi ini bisa jadi pertimbangan bagi kamu yang berperan sebagai tulang punggung keluarga.

Kamu bisa memilih produk asuransi jiwa syariah atau konvensional. 

Jika ingin memilih produk asuransi yang sesuai dengan syariat Islam, maka asuransi jiwa syariah adalah pilihan yang tepat. 

FAQ

Produk asuransi jiwa syariah apa saja?

Produk asuransi jiwa syariah tersedia dalam berbagai jenis, mulai dari asuransi jiwa syariah berjangka, seumur hidup, dwiguna, hingga unit link

Apa saja asuransi jiwa syariah di Indonesia?

PRUSyariah dan  Allianz Syariah adalah contoh produk asuransi jiwa syariah dari perusahaan asuransi yang ada di Indonesia.

Apa saja larangan untuk asuransi syariah?

Nasabah asuransi dengan perusahaan asuransi diikat oleh akad yang tidak boleh ada unsur gharar (penipuan), maysir (perjudian), zhulm (penganiayaan), riba, risywah (suap), barang haram dan maksiat.

Bagaimana prinsip pelaksanaan asuransi syariah?

Utamanya, asuransi syariah memegang prinsip ta’awanu ‘ala birri wa al-taqwa yang artinya tolong menolonglah kamu dalam kebaikan dan taqwa, serta al-ta’min yang artinya rasa aman.

Asuransi Jiwa Syariah Terbaik 2022 Plus Premi dan Manfaatnya
Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62