Asuransi Karyawan Terbaik 2023 Plus Promo Premi dan Manfaat

AIA Financial Indonesia menyediakan beberapa jenis asuransi karyawan dalam produk AIA Corporate Solution, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan diri, dan juga program dana pensiun. 

Allianz Indonesia menawarkan berbagai program asuransi perusahaan untuk karyawan. 

Mulai dari asuransi kesehatan kumpulan hingga program dana pensiun. Selengkapnya di bawah ini! 

Lippo General Insurance menawarkan beberapa polis asuransi kesehatan untuk perusahaan. Penjelasan produk dan manfaatnya di bawah ini! 

FWD Insurance memberikan beberapa pilihan produk asuransi karyawan, terutama untuk asuransi jiwa, asuransi kesehatan, serta asuransi kecelakaan. 

Asuransi Astra Life menawarkan produk asuransi corporate terbaik dalam kategori Solusi Bisnis. Selengkapnya di bawah ini! 

Manulife adalah salah satu perusahaan asuransi swasta yang memiliki beberapa jenis produk asuransi karyawan, mulai dari asuransi kesehatan untuk karyawan perusahaan, asuransi jiwa, hingga asuransi berjangka. 

Great Eastern Life menawarkan produk asuransi kesehatan untuk karyawan swasta untuk produk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi kecelakaan diri. 

Asuransi Takaful adalah perusahaan asuransi syariah pertama dan pelopor di Indonesia. 

Menawarkan berbagai pilihan asuransi umum syariah, seperti asuransi kesehatan syariah, asuransi jiwa syariah, asuransi pendidikan syariah, dan asuransi karyawan syariah yang bernama Takaful Korporat. 

Berikut ini beberapa produk employee benefit yang ditawarkan oleh Asuransi Avrist untuk karyawan: 

Berikut ini beberapa produk employee benefit yang ditawarkan oleh Mandiri AXA General Insurance (MAGI):

Besaran persentase iuran BPJS Kesehatan perusahaan sebesar 5% dari upah atau gaji bulanan. 4% ditanggung oleh perusahaan dan 1% akan dibayarkan karyawan melalui pemotongan gaji.

Asuransi kesehatan swasta biasanya memberikan cakupan pertanggungan yang lebih tinggi dan kemudahan akses kesehatan yang lebih komprehensif.

Banyak juga perusahaan yang memberikan double proteksi untuk kesehatan karyawannya dengan BPJS Kesehatan plus asuransi kesehatan swasta.

Rekomendasi asuransi kesehatan karyawan terbaik adalah AXA, FWD, Avrist, Lippo Insurance, Allianz, dll.

BPJS Ketenagakerjaan adalah program jaminan tenaga kerja serta perlindungan sosial untuk seluruh pekerja di perusahaan yang dikelola oleh pemerintah.

BPJS Ketenagakerjaan memiliki program Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP). Tiap bulannya perusahaan akan membayarkan premi, sehingga karyawan bisa memetik hasilnya di kemudian hari ketika sudah memasuki usia pensiun.

Jaminan pensiun Taspen memang hanya diprogram untuk para Pegawai negeri Sipil (PNS), pejabat negara, penerima tunjangan veteran, serta perintis kemerdekaan.

Manfaat program Dana Pensiun Lembaga Keuangan atau DPLK Asuransi Swasta berupa santunan tunai dan manfaat pesangon kepada karyawan ketika mereka sudah memasuki masa pensiun, berhenti bekerja, atau ketika mengalami PHK.

Cakupan pertanggungan Asuransi DPLK Swasta tergantung pada polis yang dipilih.

Setiap jenis asuransi termasuk asuransi jiwa, asuransi kesehatan corporate, atau dana pensiun memiliki kisaran premi yang berbeda-beda.

Manfaat apa saja yang diberikan asuransi tersebut dan berapa jumlahnya, itu menentukan preminya.

Semakin besar dan luas manfaat pertanggungan asuransi, maka semakin tinggi biaya preminya.

Perusahaan asuransi menentukan minimal jumlah peserta yang diasuransikan. Umumnya, semakin banyak karyawan yang didaftarkan maka semakin rendah biaya premi untuk per pesertanya.

Premi asuransi kesehatan untuk karyawan perusahaan juga ditentukan dari demografinya:

• Rata-rata usia dari seluruh karyawan.
• Rata-rata jenis kelamin dari seluruh karyawan.

Bila rata-rata karyawan adalah perempuan dan usianya lebih tua, maka biaya premi biasanya akan semakin tinggi, karena rata-rata karyawan memiliki risiko yang lebih tinggi.

Ini adalah perkiraan tentang seberapa banyak dan besar karyawan mengajukan klaim. Biasanya, data rasio klaim ini dapat dari klaim employee benefit sebelumnya.

Perusahaan yang bergerak di bidang pekerjaan yang berisiko (misal, konstruksi, pertambangan, gas, transportasi, pekerja lapangan, dll), tentu akan membutuhkan pertanggungan dan proteksi yang lebih tinggi. Ini akan memengaruhi biaya premi yang lebih tinggi juga.

Reimbursement adalah metode klaim di mana peserta membayarkan dulu tagihan. Kemudian, peserta mengajukan klaim dengan mengirimkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.

Pihak asuransi akan meninjau lebih dulu. Bila klaim disetujui, peserta akan mendapat pengembalian dana sesuai dengan pengajuan klaim.

Klaim reimbursement berlaku untuk klaim asuransi kesehatan dan asuransi kecelakaan diri.

Prosedur klaim employee benefit secara reimbursement:

• Peserta datang ke rumah sakit atau klinik untuk berobat sesuai dengan indikasinya.
• Peserta mendapat perawatan/pengobatan untuk kondisinya.
• Peserta membayarkan dulu semua tagihan.
• Peserta menghubungi HRD atau pihak perusahaan untuk kebutuhan klaim. Perusahaan kamu akan menjelaskan prosesnya, apakah bisa mengajukan klaim melalui HR atau harus kirim klaim langsung ke pihak asuransi.
• Peserta melengkapi dokumen klaim:
  • Polis asli (minta ke tim HR);
  • Formulir pengajuan klaim asli;
  • Resume medis;
  • Fotokopi hasil pemeriksaan laboratorium, radiologi, atau pemeriksaan diagnostik lainnya;
  • Kuitansi asli dengan rincian biaya perawatan;
  • Fotokopi resep obat;
  • Fotokopi Paspor (jika berobat/meninggal di luar negeri);
  • Fotokopi identitas diri peserta asuransi;
  • Surat kuasa permintaan data medis;
  • Fotokopi SIM dan Berita Acara Pemeriksaan (BAP) dari Kepolisian (jika terjadi kecelakaan);
• Bila melalui perusahaan, HR atau petugas yang bertanggung jawab akan mengirimkan pengajuan klaim kamu pe pihak asuransi.
• Bila tidak, kamu kirimkan kelengkapan dokumen klaim ke pihak asuransi via email, aplikasi, atau langsung ke kantor cabang.
• Tunggu proses verifikasi. Bila disetujui, dana akan ditransfer ke rekening kamu.

Asuransi cashless adalah metode pengajuan klaim di mana peserta tidak perlu membayar tagihan di awal.

Peserta mengajukan klaim dengan kartu asuransi atau melalui aplikasi mobile.

Klaim cashless biasanya digunakan untuk klaim asuransi kesehatan dan asuransi kecelakaan diri.

Berikut prosedur klaim asuransi pekerja secara cashless:

• Peserta mendapatkan kartu asuransi dan nomor keanggotaan asuransi dari perusahaan.
• Peserta datang ke rumah sakit atau klinik rekanan untuk berobat. Tunjukan kartu asuransi dan KTP ke petugas administrasi.
• Pihak rumah sakit akan memverifikasi kartu asuransi kamu. Mereka menggunakan mesin EDC akan mencetak Letter of Authorization (LoA).
• Pihak rumah sakit akan mengonfirmasi ke pihak asuransi seputar kebutuhan pemeriksaan kesehatan kamu.
• Bila disetujui, peserta bisa mendapatkan perawatan medis sesuai dengan indikasinya.
• Provider rumah sakit akan mengirimkan detail perawatan dan biaya ke pihak rumah sakit.
• Pihak asuransi menerbitkan surat pernyataan klaim disetujui dan menyelesaikan pembayaran secara otomatis ke pihak rumah sakit.
• Bila ada ekses atau kelebihan tagihan dari limit asuransi, peserta harus membayar sendiri sisanya.
• Bila ada masalah klaim, peserta bisa hubungi HR untuk minta bantuan.
• Peserta bisa pulang bila semuanya sudah selesai.

Santunan tunai adalah pemberian uang pertanggungan sejumlah yang ditentukan kepada tertanggung/ahli waris/keluarga peserta bila terjadi risiko cacat tetap, cacat total, atau meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan.

Ini adalah bagian dari manfaat asuransi jiwa atau asuransi kecelakaan diri karyawan. Berikut ini cara klaim asuransi untuk manfaat santunan tunai:

• Polis asuransi asli.
• Fotokopi KTP peserta dan ahli waris.
• Surat keterangan kematian dari dokter/rumah sakit yang menjelaskan penyebab kematian.
• Fotokopi resume medis, pemeriksaan laboratorium, radiologi, dan dokumen medis lainnya jika meninggal karena sakit.
• Surat keterangan kepolisian (BAP) bila meninggal dunia akibat kecelakaan lalu lintas.
• Surat keterangan kematian dari catatan sipil.

Santunan pensiun adalah uang pertanggungan untuk pegawai yang sudah masuk usia pensiun atau memutuskan untuk pensiun.

Cara klaim dana pensiun:

• Formulir pembayaran manfaat pensiun;
• Kartu tanda peserta asuransi (asli);
• Fotokopi KTP;
• Surat keterangan memasuki usia pensiun dari perusahaan;
• Fotokopi nomor rekening;
• Rincian perhitungan manfaat.

Silakan tanyakan pada HR perusahaan seputar cara klaim asuransi DPLK. Biasanya, proses klaim akan dibantu dari perusahaan juga.

Berikut ini beberapa rekomendasi asuransi corporate terbaik:

• Asuransi Karyawan AIA Financial,
• Asuransi Karyawan Allianz,
• Asuransi Karyawan Lippo Insurance,
• Asuransi Karyawan FWD,
• Asuransi Karyawan Astra,
• Asuransi Karyawan Manulife,
• Asuransi Karyawan Great Eastern,
• Asuransi Karyawan Takaful Keluarga,
• Asuransi Karyawan Avrist,
• Asuransi Karyawan Mandiri AXA General Insurance (MAGI).

Manfaat asuransi bagi karyawan diantaranya adalah memberikan rasa aman dan nyaman ketika bekerja, lebih produktif dan loyal pada perusahaan, serta mendapatkan kesejahteraan hidup yang lebih baik.

Asuransi kerja adalah fasilitas asuransi yang diberikan perusahaan untuk karyawannya. Itu bisa berupa asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri, asuransi jiwa, atau asuransi DPLK (Dana Pensiun Lembaga Keuangan).

Manfaat asuransi karyawan bagi perusahaan adalah menghindari adanya pengeluaran besar akibat adanya risiko yang dialami karyawan, serta dapat memberikan value yang lebih besar bagi perusahaan di mata para karyawan karena dapat memberikan benefit yang lebih besar bagi mereka.

Asuransi kesehatan keluarga adalah polis asuransi yang memberikan pertanggungan biaya kesehatan untuk keluarga, biasanya maksimal 5 orang dalam satu kontrak polis.

Sementara itu, asuransi kesehatan karyawan mungkin menjaminkan proteksi untuk pegawai beserta dengan anak dan istrinya. Namun, tidak semua asuransi kesehatan karyawan menjamin tanggungan keluarga pegawai tersebut.

Program kesejahteraan karyawan akan membuat karyawan merasa dihargai dan mendapatkan perlindungan terbaik dari perusahaan.

Dengan begitu, sudah semestinya karyawan akan memberikan hasil kerja yang lebih baik, produktivitas lebih maksimal, serta loyalitas pada perusahaan. 

Manfaat rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, santunan kecelakaan, hingga santunan meninggal dunia. Manfaat pertanggungan tergantung polis yang dipilih perusahaan.

Kamu bisa beli asuransi secara online melalui Duitpintar, pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK. Keunggulannya adalah kamu bisa bandingkan premi dan konsultasi untuk mendapatkan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Pembayaran premi dapat dilakukan secara tahunan, semesteran, atau kuartal. Umumnya, perusahaan tidak membebankan tagihan premi ke karyawannya karena fasilitas asuransi adalah bagian dari tunjangan perusahaan.