Asuransi Kesehatan Promo Page Desktop
Asuransi Jiwa Promo Page Desktop
Asuransi Kesehatan Promo Page Mobile
Asuransi Jiwa Promo Page Mobile

Asuransi Karyawan Terbaik 2023 Plus Promo Premi dan Manfaat

Dapatkan penawaran terbatas Harga Termurah. Segera daftar sekarang!
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi Karyawan

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi karyawan adalah produk asuransi untuk pegawai sebagai benefit atau salah satu tunjangan dari perusahaan tempat mereka bekerja. 

Asuransi perusahaan untuk karyawan termasuk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan, dan dana pensiun. 

Ada banyak pilihan produk asuransi karyawan yang disediakan perusahaan asuransi Indonesia. DuitPintar dapat membantu perusahaan menemukan polis asuransi karyawan atau employee benefit yang sesuai dengan kebutuhan.

Yuk, dapatkan asuransi karyawan yang sesuai dengan kebutuhan perusahaan secara online di sini! 

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
5000+ RS Rekanan
Rumah sakit rekanan dalam dan luar negeri
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Rekomendasi Asuransi Karyawan Terbaik di Indonesia

DuitPintar sudah merangkum rekomendasi asuransi karyawan terbaik di Indonesia dengan premi termurah dan cakupan terbaik, sebagai bahan pertimbangkan kamu di bawah ini! 

1. Asuransi Karyawan AIA Financial

Asuransi Kesehatan AIA
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

AIA Financial Indonesia menyediakan beberapa jenis asuransi karyawan dalam produk AIA Corporate Solution, yaitu asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan diri, dan juga program dana pensiun. 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Karyawan AIA Financial
Asuransi Kumpulan AIA Voluntary Solutions
  • Manfaat asuransi jiwa;
  • Penyakit kritis;
  • Rawat inap;
  • Asuransi kecelakaan;
  • Santunan cacat tetap total;
  • Santunan meninggal dunia. 
AIA Corporate Solution
Asuransi Jiwa Kumpulan Group Term Life
  • Santunan Duka Cita sebesar Uang Pertanggungan akibat sakit atau kecelakaan. 
  • Perluasan Jaminan:  Asuransi Cacat Tetap Total (TPD/Total Permanent Disability) dan Manfaat Penyakit Kritis (Critical Illness)
Asuransi Jiwa Kumpulan Group Personal Accident
  • Santunan Cacat Tetap akibat kecelakaan sebesar Uang Pertanggungan;
  • Santunan Meninggal akibat kecelakaan sebesar Uang Pertanggungan;
  • Biaya medis untuk perawatan akibat kecelakaan, maksimum sebesar 10% dari Uang Pertanggungan. 
Asuransi Kesehatan  MediPro 
  • Manfaat Rawat Inap: Rawat jalan darurat karena kecelakaan, ICU, laboratorium, dan perawatan Rumah Sakit lainnya. 
  • Manfaat Rawat Jalan: Obat-obatan sesuai resep, pemeriksaan diagnostik dan laboratorium, fisioterapi, serta konsultasi dokter umum atau dokter spesialis. 
  • Pembedahan: Konsultasi ahli sebelum dan sesudah rawat inap atau pembedahan, dokter bedah, dan perawatan medis terkait. 
  • Manfaat Perawatan Gigi: Perawatan dasar. 
  • Santunan Meninggal Dunia sebesar Uang Pertanggungan.
  • Manfaat Cacat Tetap dan Total. 
  • Manfaat asuransi untuk karyawan terdaftar dan keluarganya (istri dan anak). 
Asuransi Kesehatan  Health Care 
  • Manfaat Rawat Inap: Rawat jalan darurat akibat kecelakaan, ICU, laboratorium, dan perawatan Rumah Sakit lainnya. 
  • Pembedahan: Konsultasi ahli sebelum dan sesudah rawat inap atau pembedahan, dokter bedah, dan perawatan medis terkait. 
  • Manfaat Rawat Jalan: Obat-obatan sesuai resep, pemeriksaan diagnostik dan laboratorium, fisioterapi, serta konsultasi dokter umum atau dokter spesialis. 
  • Manfaat Perawatan Gigi: Perawatan gigi dasar, kompleks, dan pencegahan. 
  • Manfaat Persalinan: Persalinan normal, persalinan abnormal (caesar/komplikasi), keguguran, dan manfaat perawatan bayi sehat.
  • Santunan Duka Cita. 
  • Manfaat asuransi untuk karyawan terdaftar dan keluarganya (istri dan anak). 
Program Dana Pensiun 
Dana Pensiun  DPLK Pooled Fund Manfaat Pensiun untuk Dana Kompensasi Pascakerja (MPDKP)

2. Asuransi Karyawan Allianz

Asuransi Kesehatan Allianz
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Allianz Indonesia menawarkan berbagai program asuransi perusahaan untuk karyawan. 

Mulai dari asuransi kesehatan kumpulan hingga program dana pensiun. Selengkapnya di bawah ini! 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Dana Pensiun  DPLK Allianz Indonesia Program pesangon karyawan dan persiapan dana pensiun yang dibagi dalam kategori:

  • Manfaat Pensiun Normal;
  • Manfaat Pensiun Dipercepat;
  • Manfaat Pensiun Meninggal;
  • Manfaat Pensiun Cacat.
Asuransi Kesehatan Allianz untuk Karyawan SmartHealth Enterprise
  • Manfaat Dasar: Rawat Inap.
  • Manfaat Tambahan Pilihan: 
    • Booster Batas Manfaat Tahunan.
    • Rawat Jalan.
    • Rawat Gigi.
    • Kehamilan, Persalinan, dan Nifas.
    • Kacamata.
Asuransi Jiwa Kumpulan Smart Protection
  • Santunan Kematian & Cacat Akibat Kecelakaan akibat sakit atau kecelakaan. 
  • Santunan Cacat Total dan Tetap akibat sakit atau kecelakaan. 
  • Medical Reimbursement (MR) untuk rawat jalan. 
  • Pilihan Produk Smart Protection Lainnya: Asuransi Kecelakaan Kumpulan (Group Personal Accident) dan Asuransi Jiwa Kredit Kumpulan (Mortgage)
Asuransi Kesehatan Kumpulan Smart Health
  • Tersedia 3 pilihan plan:
    • SmartHealth Classic Premier;
    • SmartHealth Blue Sapphire;
    • SmartHealth Light Titanium. 
  • Manfaat Rawat Inap.
  • Asuransi Melahirkan. 
  • Keluarga Berencana (KB) dan kontrol kehamilan.
  • Kontrol pasca-melahirkan untuk ibu dan bayi (selama 30 hari setelah keluar dari RS).
  • Manfaat Pilihan Tambahan: 
    • Rawat Jalan;
    • Melahirkan;
    • Perawatan;
    • Kacamata.
Asuransi Jiwa Kumpulan Smart Finance
  • Manfaat Nilai Tunai yang akan diberikan perusahaan sebagai manfaat jatuh tempo peserta.
  • Manfaat Nilai Tunai yang akan diberikan perusahaan ketika peserta berhenti bekerja saat menjadi peserta aktif Smart Finance.
  • Santunan meninggal dunia sebesar Rp. 5.000.000 dan manfaat Nilai Tunai. 
Asuransi Kumpulan Allianz Global Benefits
  • Implementasi lintas batas dari solusi manfaat karyawan. 
  • Solusi tunjangan karyawan yang dioptimalkan secara lokal dan global di bidang kehidupan perusahaan, pensiun, dan kesehatan.

3. Asuransi Karyawan Lippo Insurance

Asuransi Kesehatan Lippo
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Lippo General Insurance menawarkan beberapa polis asuransi kesehatan untuk perusahaan. Penjelasan produk dan manfaatnya di bawah ini! 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Kesehatan Karyawan HealthPlus Micro
  • Manfaat rawat inap dengan sistem cashless.
  • Manfaat rawat jalan.
  • Santunan tunai harian rawat inap. 
  • Biaya medis cuci darah dan kemoterapi.
  • Biaya perawatan patah tulang beserta alat bantunya.
  • Santunan kecelakaan diri.
  • Jaminan Pilihan Tambahan: Manfaat Rawat Gigi dasar dengan sistem reimbursement 80%.
  • Manfaat pengembalian premi berupa profit sharing
Asuransi Kesehatan Karyawan HealthPlus Business
  • Manfaat rawat inap.
  • Manfaat Tambahan Pilihan: Rawat jalan dan rawat gigi. 
  • Manfaat asuransi sesuai tagihan (as charge).
  • Klaim di rumah sakit rekanan Lippo Insurance di luar negeri. 
Asuransi Kesehatan Karyawan MediCare 
  • Manfaat Rawat Jalan: Konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan sesuai resep dokter, pemeriksaan penunjang, cek laboratorium, dan fisioterapi. 
  • Manfaat Rawat Inap: ICU, ICCU, Intermediate, Isolasi.
  • Manfaat Pembedahan: Operasi bedah, pemeriksaan/perawatan sebelum dan sesudah pembedahan. 
  • Manfaat Perawatan Gigi: Perawatan dasar, kompleks, pencegahan, dan gigi palsu. 
  • Asuransi Melahirkan: Persalinan normal, persalinan dengan operasi (sectio caesarea), komplikasi kehamilan, dan perawatan sebelum serta sesudah melahirkan. 
  • Kebutuhan medis dan perawatan rumah sakit lainnya. 
  • Manfaat Kacamata: Ganti lensa dan bingkai kacamata. 

4. Asuransi Karyawan FWD

Asuransi Kesehatan FWD
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
3.5

FWD Insurance memberikan beberapa pilihan produk asuransi karyawan, terutama untuk asuransi jiwa, asuransi kesehatan, serta asuransi kecelakaan. 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Jiwa Karyawan Bebas Hidup
  • Santunan Meninggal Dunia.
  • Manfaat Pilihan: 
    • Accelerated Total & Permanent Disability (Santunan Cacat Total & Tetap Percepatan). 
    • Additional Total & Permanent Disability (Santunan Cacat Total & Tetap Tambahan).
Asuransi Kesehatan Karyawan FWD Bebas Sehat 
  • Manfaat perawatan di rumah sakit. 
  • Manfaat Pilihan Tambahan:
    • Melahirkan;
    • Rawat jalan;
    • Perawatan gigi;
    • Perawatan mata;
    • Perawatan Pencegahan;
    • Prosthesis (alat pengganti anggota gerak tubuh);
    • Manfaat buffer.
Asuransi Kesehatan Karyawan FWD Global Health Solution
  • Asuransi untuk karyawan yang ada di luar negeri atau dalam perjalanan bisnis antar negara.
  • Akses kesehatan di seluruh Indonesia dan jaringan rumah sakit rekanan di seluruh dunia.
  • Manfaat evakuasi darurat medis. 
  • Manfaat Pilihan Tambahan:
    • Persalinan;
    • Rawat jalan;
    • Perawatan gigi;
    • Kacamata;
    • Perawatan pencegahan.
Asuransi Kecelakaan untuk Karyawan  Bebas Karya
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan, 100% Uang Pertanggungan.
  • Manfaat Tambahan Pilihan: 
    • Santunan cacat tetap karena kecelakaan.
    • Penggantian biaya medis karena kecelakaan.

5. Asuransi Karyawan Astra Life 

Asuransi Kesehatan Astra
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Asuransi Astra Life menawarkan produk asuransi corporate terbaik dalam kategori Solusi Bisnis. Selengkapnya di bawah ini! 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Dana Pensiun WinPension
  • Manfaat dana pensiun normal.
  • Manfaat pensiun cacat atau pensiun karena mengalami cacat total atau cacat tetap. 
  • Santuna meninggal dunia untuh Ahli Waris.
Asuransi Kesehatan untuk  Karyawan AVA Group Medical Protection
  • Manfaat rawat inap. 
  • Manfaat rawat jalan. 
  • Manfaat pembedahan. 
  • Manfaat persalinan. 
  • Manfaat perawatan gigi.
Asuransi Kecelakaan untuk Karyawan AVA Group Accident Protection
  • Manfaat cacat tetap akibat kecelakaan.
  • Manfaat biaya perawatan akibat kecelakaan.
Asuransi Jiwa Kumpulan AVA Group Life
  • Manfaat penyakit kritis.
  • Manfaat penyakit kritis tambahan.
  • Manfaat biaya perawatan akibat kecelakaan.
  • Manfaat cacat total dan tetap.
  • Manfaat cacat total dan tetap tambahan.
  • Manfaat kematian akibat kecelakaan.
  • Manfaat cacat tetap akibat kecelakaan.

6. Asuransi Karyawan Manulife

Asuransi Kesehatan Manulife
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Manulife adalah salah satu perusahaan asuransi swasta yang memiliki beberapa jenis produk asuransi karyawan, mulai dari asuransi kesehatan untuk karyawan perusahaan, asuransi jiwa, hingga asuransi berjangka. 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Manulife Total Protection
  • Manfaat meninggal dunia. 
  • Manfaat kecelakaan.
  • Pertanggungan biaya penyakit kritis. 
  • Pertanggungan biaya perawatan di rumah sakit termasuk pembedahan.
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Manulife Direct Protection
  • Manfaat meninggal dunia. 
  • Manfaat kecelakaan.
  • Pertanggungan biaya penyakit kritis. 
  • Pertanggungan biaya perawatan di rumah sakit termasuk pembedahan.
  • Manfaat Tambahan Pilihan: Asuransi Cacat Tetap Total, Asuransi Rawat Jalan, dan Asuransi Melahirkan.
Asuransi Jiwa untuk Karyawan Manulife Dana Proteksi
  • Persiapan uang pesangon, uang penghargaan masa kerja, dan uang pengganti hak.
  • Manfaat meninggal dunia. 
  • Manfaat masa akhir pertanggungan.
  • Manfaat dana tunai. 
Asuransi Jiwa untuk Karyawan Manulife Karyawan Sejahtera Plus
  • Persiapan uang pesangon, uang penghargaan masa kerja, dan uang pengganti hak.
  • Manfaat meninggal dunia. 
  • Manfaat jatuh tempo.
  • Manfaat dana tunai. 
Asuransi Jiwa Karyawan Manulife Proteksi Karyawan
  • Manfaat asuransi jiwa dan investasi (unit link).
  • Manfaat jatuh tempo.
  • Manfaat dana tunai.
  • Manfaat meninggal dunia. 
Asuransi Jiwa Karyawan Manulife Program Pesangon Plus
  • Persiapan dana pesangon, uang penghargaan masa kerja, dan pembayaran uang pengganti hak.
  • Manfaat akhir kepesertaan.
  • Manfaat dana tunai.
  • Manfaat meninggal dunia.
Dana Pensiun Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)
  • Jaminan uang pensiun. 
  • Manfaat dana tunai dari nilai investasi yang terbentuk.
Dana Pensiun Dana Pensiun Lembaga Keuangan – Program Pensiun Iuran Pasti
  • Manfaat pensiun normal.
  • Manfaat pensiun dipercepat.
  • Manfaat pensiun ditunda.
  • Manfaat pensiun cacat.
  • Manfaat pensiun meninggal dunia.
Dana Pensiun DPLK Manulife – Dana Kompensasi Pasca Kerja
  • Manfaat pensiun normal.
  • Manfaat pensiun dipercepat.
  • Manfaat pensiun ditunda.
  • Manfaat pensiun cacat.
  • Manfaat pensiun meninggal dunia.

7. Asuransi Karyawan Great Eastern

Great Eastern Life Indonesia
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Great Eastern Life menawarkan produk asuransi kesehatan untuk karyawan swasta untuk produk asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi kecelakaan diri. 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Kesehatan Karyawan Great Health Guard
  • Manfaat Dasar: Rawat Inap
  • Manfaat Tambahan Pilihan:
  • Rawat Jalan;
  • Kehamilan;
  • Perawatan Gigi;
  • Kacamata;
  • Pemeriksaan kesehatan.
Asuransi Jiwa Kumpulan  Great Life Guard
  • Manfaat dasar meninggal dunia.
  • Manfaat tambahan ketidakmampuan tetap total.
  • Manfaat tambahan penyakit terminal (dengan atau tanpa mengurangi Uang Pertanggungan Meninggal Dunia)
Asuransi Kecelakaan Diri Great Protection Guard
  • Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan.
  • Manfaat ketidakmampuan tetap total dan ketidakmampuan tetap sebagian karena kecelakaan.
  • Manfaat Ganda (Double Indemnity): Bila meninggal dunia karena kecelakaan dalam kendaraan umum.
  • Manfaat Tambahan Pilihan: Pertanggungan biaya pelayanan kesehatan karena kecelakaan. 

8. Asuransi Karyawan Takaful Keluarga

Asuransi Kesehatan Takaful Keluarga
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Asuransi Takaful adalah perusahaan asuransi syariah pertama dan pelopor di Indonesia. 

Menawarkan berbagai pilihan asuransi umum syariah, seperti asuransi kesehatan syariah, asuransi jiwa syariah, asuransi pendidikan syariah, dan asuransi karyawan syariah yang bernama Takaful Korporat. 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Jiwa Kumpulan  Takaful Al Khairat Manfaat Uang Pertanggungan untuk Ahli Waris bila Tertanggung meninggal dunia dalam masa polis. 
Asuransi Kesehatan Kumpulan Fulmedicare Gold
  • Manfaat rawat inap;
  • Manfaat pembedahan;
  • Santunan rawat jalan;
  • Santunan persalinan;
  • Santunan rawat gigi;
  • Santunan kacamata.

9. Asuransi Karyawan Avrist

Asuransi Kesehatan Avrist
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Berikut ini beberapa produk employee benefit yang ditawarkan oleh Asuransi Avrist untuk karyawan: 

Jenis  Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Jiwa Kumpulan Avrist Group Health Care Silver
  • Perlindungan kesehatan, jiwa, dan kecelakaan.
  • Manfaat rawat inap. 
  • Manfaat rawat jalan.
  • Santunan kematian. 
Asuransi Jiwa Kumpulan Avrist Group Health Care Silver Plus
  • Asuransi jiwa; 
  • Asuransi kecelakaan; 
  • Asuransi rawat inap dan pembedahan; 
  • Asuransi rawat jalan;
  • Asuransi gig,
  • Asuransi kesehatan cashless.
Asuransi Jiwa Kumpulan Avrist Group Term Life
  • Manfaat santunan cacat total tetap. 
  • Manfaat penyakit kritis. 
  • Manfaat santunan meninggal dunia. 
Asuransi Kesehatan Karyawan Avrist Syariah Group Health Care
  • Perlindungan kesehatan, jiwa, dan kecelakaan dengan sistem syariah. 
  • Manfaat rawat inap. 
  • Manfaat rumah sakit dan pembedahan. 
  • Manfaat santunan meninggal dunia.

10. Asuransi Karyawan Mandiri AXA General Insurance (MAGI)

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Berikut ini beberapa produk employee benefit yang ditawarkan oleh Mandiri AXA General Insurance (MAGI):

Jenis Produk Manfaat Pertanggungan
Asuransi Kesehatan Karyawan Asuransi Kesehatan SmartCare Executive SME
  • Manfaat rawat jalan.
  • Manfaat rawat gigi.
  • Asuransi melahirkan. 
  • Proteksi kecelakaan diri. 
Dana Pensiun  DPLK AXA Mandiri – Asuransi Mandiri Corporate Saving
  • Manfaat investasi dan persiapan dana pesangon.
  • Mengurangi risiko keuangan terkait dengan pembayaran pesangon karyawan.
Asuransi Kesehatan Karyawan Asuransi Mandiri Corporate Health Plan
  • Santunan kematian.
  • Pertanggungan biaya rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan.
Asuransi Jiwa Kumpulan Asuransi Mandiri Corporate Life Plan
  • Santunan kematian 100% uang pertanggungan.
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan. 
  • Manfaat cacat total permanen. 

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
Manfaat seumur hidup
Perlindungan asuransi jiwa hingga seumur hidup
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Apa Itu Asuransi Karyawan?

Asuransi karyawan adalah produk asuransi yang disediakan oleh perusahaan untuk para karyawan sebagai salah satu benefit pekerjaan, selain dari gaji dan tunjangan.  

Asuransi perusahaan untuk karyawan termasuk jenis asuransi kelompok, di mana satu kontrak polis memberikan tanggungan perlindungan kepada beberapa orang. 

Perusahaan membayar premi asuransi sehingga para karyawan dapat menikmati manfaat asuransi sesuai dengan cakupan pertanggungannya. 

Ada berbagai jenis asuransi karyawan, mulai dari asuransi kesehatan hingga asuransi jiwa. Asuransi untuk karyawan perusahaan memberikan manfaat kepada kedua belah pihak. 

Salah satu manfaat asuransi bagi karyawan adalah meminimalkan kerugian keuangan apabila karyawan mengalami risiko selama bekerja. 

Perusahaan juga bisa mengalihkan kerugian finansial akibat risiko yang terjadi pada karyawan, terutama ketika mereka sedang bekerja baik di dalam atau di luar lingkungan kerja. Misalnya saja, risiko sakit, kecelakaan kerja, dan sebagainya. 

Jenis Asuransi Karyawan (Employee Benefit)

Ada beberapa jenis asuransi karyawan yang umumnya diberikan perusahaan, mulai dari asuransi kesehatan karyawan, asuransi jiwa karyawan, hingga asuransi kecelakaan. 

1. Asuransi Kesehatan Karyawan

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi untuk menanggung biaya perawatan kesehatan di fasilitas kesehatan. 

Perusahaan dapat memberikan jaminan kesehatan bagi karyawan dalam dua cara, yaitu: 

Besaran persentase iuran BPJS Kesehatan perusahaan sebesar 5% dari upah atau gaji bulanan. 4% ditanggung oleh perusahaan dan 1% akan dibayarkan karyawan melalui pemotongan gaji.

Asuransi kesehatan swasta biasanya memberikan cakupan pertanggungan yang lebih tinggi dan kemudahan akses kesehatan yang lebih komprehensif.

Banyak juga perusahaan yang memberikan double proteksi untuk kesehatan karyawannya dengan BPJS Kesehatan plus asuransi kesehatan swasta.

Rekomendasi asuransi kesehatan karyawan terbaik adalah AXA, FWD, Avrist, Lippo Insurance, Allianz, dll.

2. Asuransi Jiwa Karyawan 

Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberi pertanggungan kepada Ahli Waris bila Tertanggung mengalami risiko meninggal dunia.

Asuransi jiwa juga menawarkan manfaat santunan jika terjadi risiko cacat akibat penyakit atau kecelakaan. 

Umumnya, perusahaan memberikan benefit asuransi jiwa kumpulan untuk proteksi jiwa, proteksi kesehatan, dan manfaat investasi untuk karyawan. 

3. Asuransi Kecelakaan Karyawan 

Asuransi kecelakaan karyawan lebih banyak digunakan perusahaan manufaktur, konstruksi, atau industri yang lebih berisiko terjadi cedera fisik, kecelakaan kerja, atau risiko kesehatan/keselamatan lainnya. 

Asuransi kecelakaan sangat disarankan untuk perusahaan seperti konstruksi, pabrik, transportasi, laboratorium, pekerja lapangan, dan industri lain yang risikonya tinggi. 

Jenis risiko yang ditanggung asuransi kecelakaan, yaitu santunan cacat tetap total, santunan meninggal akibat pekerjaan, serta biaya pengobatan.

4. Dana Pensiun 

Dana pensiun adalah salah satu program agar karyawan tetap bisa mendapatkan kehidupan yang layak dan baik ketika mereka sudah tidak lagi produktif alias sudah pensiun.

Perusahaan dapat menggunakan tiga cara ini untuk memberikan jaminan dana pensiun ke para pegawai:

BPJS Ketenagakerjaan adalah program jaminan tenaga kerja serta perlindungan sosial untuk seluruh pekerja di perusahaan yang dikelola oleh pemerintah.

BPJS Ketenagakerjaan memiliki program Jaminan Hari Tua (JHT) dan Jaminan Pensiun (JP). Tiap bulannya perusahaan akan membayarkan premi, sehingga karyawan bisa memetik hasilnya di kemudian hari ketika sudah memasuki usia pensiun.

Jaminan pensiun Taspen memang hanya diprogram untuk para Pegawai negeri Sipil (PNS), pejabat negara, penerima tunjangan veteran, serta perintis kemerdekaan.

Manfaat program Dana Pensiun Lembaga Keuangan atau DPLK Asuransi Swasta berupa santunan tunai dan manfaat pesangon kepada karyawan ketika mereka sudah memasuki masa pensiun, berhenti bekerja, atau ketika mengalami PHK.

Cakupan pertanggungan Asuransi DPLK Swasta tergantung pada polis yang dipilih.

Manfaat Asuransi Karyawan bagi Karyawan

Karyawan adalah aset paling berharga bagi perusahaan. Mereka yang menjalankan perusahaan hingga mendapat profit dan bisa terus bekembang dari waktu ke waktu. 

Selain memberikan upah, tunjangan, atau bonus, benefit asuransi (di luar BPJS) adalah bentuk perhatian dan penghargaan perusahaan untuk karyawannya. 

Berikut ini manfaat asuransi asuransi karyawan perusahaan: 

1. Meningkatkan Produktivitas Karyawan 

Bagaimana pentingnya asuransi kesehatan bagi karyawan di lingkungan kerja? Manfaat asuransi kesehatan karyawan adalah untuk membantu meningkatkan produktivitas para pegawai perusahaan. 

Dengan membantu karyawan dan keluarganya mendapatkan akses ke pelayanan kesehatan berkualitas saat mereka membutuhkannya, perusahaan pasti akan memiliki tim yang sehat dan efisien.

2. Meningkatkan Kesejahteraan Karyawan

karyawan tidak perlu mengeluarkan banyak biaya tambahan tidak terduga jika terjadi risiko, misalnya sakit atau kecelakaan kerja. 

Pendapatan bulanan berupa gaji dan tunjangan pun bisa seutuhnya digunakan untuk kebutuhan hidup, tabungan, investasi, atau lainnya. 

Asuransi kesehatan untuk karyawan bisa menambah kesejahteraan karyawan yang mana mereka sudah tidak perlu bingung dengan biaya perawatan atau pengobatan bila sakit mendadak. 

3. Menumbuhkan Rasa Aman

Dengan adanya jaminan perlindungan asuransi karyawan dari perusahaan, tentu akan memberikan rasa aman dan nyaman bagi karyawan itu sendiri. 

Hal ini bisa memberikan banyak efek bagi perusahaan, termasuk untuk menumbuhkan loyalitas karyawan pada perusahaan, meningkatkan kinerja, dan kualitas serta produktivitas kerja. 

4. Perlindungan Finansial di Masa Depan

Perlindungan asuransi memang untuk mengurangi dampak kerugian finansial yang ditanggung seseorang dalam situasi berbahaya.

Baik asuransi kesehatan, kecelakaan diri, dan asuransi jiwa untuk karyawan dapat membantu mereka dalam mengelola risiko pengeluaran dana tidak terduga. 

Terlebih lagi, asuransi dana pensiun dapat membantu pegawai mempersiapkan dana untuk masa depan. Memberikan rasa aman terhadap risiko keuangan di hari tua. 

Seringkali para pegawai lupa menabung atau investasi untuk masa depan karena kebutuhan sehari-hari. Asuransi dana pensiun yang diberikan oleh perusahaan akan sangat membantu mereka nantinya. 

5. Mendapatkan Proteksi Komprehensif 

Asuransi kesehatan untuk karyawan menggunakan pengaturan asuransi kelompok sehingga setiap peserta tidak perlu cek kesehatan. 

Pegawai akan mendapat manfaat asuransi kesehatan yang sama, meskipun tetap disesuaikan dengan cakupan pertanggungan asuransi yang dibeli perusahaan. 

Manfaat Asuransi Karyawan bagi Perusahaan

Selain memberikan manfaat untuk karyawan, rupanya asuransi karyawan juga bisa memberikan keuntungan bagi pihak perusahaan, yaitu:

1. Menambah Value Perusahaan

Perusahaan yang memberi fasilitas lebih untuk karyawan–seperti manfaat asuransi di luar BPJS–dinilai lebih berkualitas dan lebih meyakinkan bagi para karyawan.

Banyak orang yang akan ingin bekerja di perusahaan tersebut dan perusahaan untuk mendapatkan calon pekerja yang berkualitas juga. 

Adanya asuransi pegawai ini juga memungkinkan perusahaan untuk menghindari adanya pengeluaran dana yang besar jika terjadi risiko pada karyawan mereka. 

2. Membina Hubungan Baik dengan Karyawan

Penting bagi perusahaan untuk memberi penawaran dan fasilitas terbaik agar karyawan bisa betah dan bertahan di sana. 

Perusahaan juga harus mempekerjakan karyawan yang lebih baik dan lebih cakap untuk membangun tim yang akan membantu perusahaan tumbuh lebih cepat. 

Salah satu caranya adalah dengan memberikan fasilitas dan layanan yang sesuai kebutuhan karyawan, seperti asuransi kesehatan dan asuransi dana pensiun. 

3. Mengelola Keuangan Perusahaan 

Biaya premi yang harus dibayarkan perusahaan dinilai lebih rendah jika dibandingkan dengan biaya yang harus dikeluarkan ketika terjadi risiko pada karyawan, misalnya kecelakaan bekerja dan risiko sakit.

Tunjangan kesejahteraan yang efisien juga membantu menurunkan tingkat gesekan antara perusahaan dan karyawan.

Melalui asuransi dana pensiun juga membantu perusahaan untuk memastikan bahwa uang pesangon, tunjangan, atau hak karyawan lainnya dibayarkan sesuai dengan ketentuan.  

Biaya Premi Asuransi Karyawan

Biaya premi asuransi untuk karyawan perusahaan berbeda-beda, tergantung dari beberapa faktor berikut ini:

Jenis Asuransi

Setiap jenis asuransi termasuk asuransi jiwa, asuransi kesehatan corporate, atau dana pensiun memiliki kisaran premi yang berbeda-beda.

Cakupan Pertanggungan

Manfaat apa saja yang diberikan asuransi tersebut dan berapa jumlahnya, itu menentukan preminya.

Semakin besar dan luas manfaat pertanggungan asuransi, maka semakin tinggi biaya preminya.

Jumlah Karyawan

Perusahaan asuransi menentukan minimal jumlah peserta yang diasuransikan. Umumnya, semakin banyak karyawan yang didaftarkan maka semakin rendah biaya premi untuk per pesertanya.

Demografi Karyawan

Premi asuransi kesehatan untuk karyawan perusahaan juga ditentukan dari demografinya:

  • Rata-rata usia dari seluruh karyawan.
  • Rata-rata jenis kelamin dari seluruh karyawan.

Bila rata-rata karyawan adalah perempuan dan usianya lebih tua, maka biaya premi biasanya akan semakin tinggi, karena rata-rata karyawan memiliki risiko yang lebih tinggi.

Rasio Klaim

Ini adalah perkiraan tentang seberapa banyak dan besar karyawan mengajukan klaim. Biasanya, data rasio klaim ini dapat dari klaim employee benefit sebelumnya.

Industri Perusahaan

Perusahaan yang bergerak di bidang pekerjaan yang berisiko (misal, konstruksi, pertambangan, gas, transportasi, pekerja lapangan, dll), tentu akan membutuhkan pertanggungan dan proteksi yang lebih tinggi. Ini akan memengaruhi biaya premi yang lebih tinggi juga.

Cara Klaim Asuransi Karyawan Perusahaan

Cara klaim asuransi corporate sesuai dengan jenisnya, namun biasanya klaim bisa diajukan dengan sistem reimbursement atau cashless.

Sedangkan untuk klaim asuransi dana pensiun dan asuransi jiwa, hanya bisa dilakukan setelah risiko terjadi. Klaim bisa diajukan oleh tertanggung atau ahli waris, sesuai ketentuan yang berlaku.

Simak penjelasannya berikut ini:

1. Klaim Reimbursement

Reimbursement adalah metode klaim di mana peserta membayarkan dulu tagihan. Kemudian, peserta mengajukan klaim dengan mengirimkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.

Pihak asuransi akan meninjau lebih dulu. Bila klaim disetujui, peserta akan mendapat pengembalian dana sesuai dengan pengajuan klaim.

Klaim reimbursement berlaku untuk klaim asuransi kesehatan dan asuransi kecelakaan diri.

Prosedur klaim employee benefit secara reimbursement:

  • Peserta datang ke rumah sakit atau klinik untuk berobat sesuai dengan indikasinya.
  • Peserta mendapat perawatan/pengobatan untuk kondisinya.
  • Peserta membayarkan dulu semua tagihan.
  • Peserta menghubungi HRD atau pihak perusahaan untuk kebutuhan klaim. Perusahaan kamu akan menjelaskan prosesnya, apakah bisa mengajukan klaim melalui HR atau harus kirim klaim langsung ke pihak asuransi.
  • Peserta melengkapi dokumen klaim:
    • Polis asli (minta ke tim HR);
    • Formulir pengajuan klaim asli;
    • Resume medis;
    • Fotokopi hasil pemeriksaan laboratorium, radiologi, atau pemeriksaan diagnostik lainnya;
    • Kuitansi asli dengan rincian biaya perawatan;
    • Fotokopi resep obat;
    • Fotokopi Paspor (jika berobat/meninggal di luar negeri);
    • Fotokopi identitas diri peserta asuransi;
    • Surat kuasa permintaan data medis;
    • Fotokopi SIM dan Berita Acara Pemeriksaan (BAP) dari Kepolisian (jika terjadi kecelakaan);
  • Bila melalui perusahaan, HR atau petugas yang bertanggung jawab akan mengirimkan pengajuan klaim kamu pe pihak asuransi.
  • Bila tidak, kamu kirimkan kelengkapan dokumen klaim ke pihak asuransi via email, aplikasi, atau langsung ke kantor cabang.
  • Tunggu proses verifikasi. Bila disetujui, dana akan ditransfer ke rekening kamu.

2. Klaim Cashless

Asuransi cashless adalah metode pengajuan klaim di mana peserta tidak perlu membayar tagihan di awal.

Peserta mengajukan klaim dengan kartu asuransi atau melalui aplikasi mobile.

Klaim cashless biasanya digunakan untuk klaim asuransi kesehatan dan asuransi kecelakaan diri.

Berikut prosedur klaim asuransi pekerja secara cashless:

  • Peserta mendapatkan kartu asuransi dan nomor keanggotaan asuransi dari perusahaan.
  • Peserta datang ke rumah sakit atau klinik rekanan untuk berobat. Tunjukan kartu asuransi dan KTP ke petugas administrasi.
  • Pihak rumah sakit akan memverifikasi kartu asuransi kamu. Mereka menggunakan mesin EDC akan mencetak Letter of Authorization (LoA).
  • Pihak rumah sakit akan mengonfirmasi ke pihak asuransi seputar kebutuhan pemeriksaan kesehatan kamu.
  • Bila disetujui, peserta bisa mendapatkan perawatan medis sesuai dengan indikasinya.
  • Provider rumah sakit akan mengirimkan detail perawatan dan biaya ke pihak rumah sakit.
  • Pihak asuransi menerbitkan surat pernyataan klaim disetujui dan menyelesaikan pembayaran secara otomatis ke pihak rumah sakit.
  • Bila ada ekses atau kelebihan tagihan dari limit asuransi, peserta harus membayar sendiri sisanya.
  • Bila ada masalah klaim, peserta bisa hubungi HR untuk minta bantuan.
  • Peserta bisa pulang bila semuanya sudah selesai.

3. Santunan Tunai

Santunan tunai adalah pemberian uang pertanggungan sejumlah yang ditentukan kepada tertanggung/ahli waris/keluarga peserta bila terjadi risiko cacat tetap, cacat total, atau meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan.

Ini adalah bagian dari manfaat asuransi jiwa atau asuransi kecelakaan diri karyawan. Berikut ini cara klaim asuransi untuk manfaat santunan tunai:

  • Polis asuransi asli.
  • Fotokopi KTP peserta dan ahli waris.
  • Surat keterangan kematian dari dokter/rumah sakit yang menjelaskan penyebab kematian.
  • Fotokopi resume medis, pemeriksaan laboratorium, radiologi, dan dokumen medis lainnya jika meninggal karena sakit.
  • Surat keterangan kepolisian (BAP) bila meninggal dunia akibat kecelakaan lalu lintas.
  • Surat keterangan kematian dari catatan sipil.

4. Santunan Pensiun

Santunan pensiun adalah uang pertanggungan untuk pegawai yang sudah masuk usia pensiun atau memutuskan untuk pensiun.

Cara klaim dana pensiun:

  • Formulir pembayaran manfaat pensiun;
  • Kartu tanda peserta asuransi (asli);
  • Fotokopi KTP;
  • Surat keterangan memasuki usia pensiun dari perusahaan;
  • Fotokopi nomor rekening;
  • Rincian perhitungan manfaat.

Silakan tanyakan pada HR perusahaan seputar cara klaim asuransi DPLK. Biasanya, proses klaim akan dibantu dari perusahaan juga.

Prosedur Klaim Asuransi Jiwa Karyawan

Secara umum, berikut peraturan dan prosedur klaim asuransi jiwa:

  • Dokumen klaim harus lengkap sesuai dengan syarat klaim. 
  • Kirimkan dokumen klaim sebelum batas waktu yang ditentukan. Setiap perusahaan asuransi punya aturan berbeda, biasanya klaim harus diajukan dalam 7-30 hari sejak terjadinya risiko. 
  • Pihak asuransi akan memverifikasi berkas untuk memastikan kebenarannya. 
  • Bila semua persyaratan klaim lengkap tanpa rekayasa dan klaim sesuai dengan manfaat asuransi, klaim akan disetujui dan uang pertanggungan akan dibayarkan ke ahli waris dalam 7-14 hari kerja. 
  • Pihak asuransi akan menjelaskan seputar jumlah dan skema pembayaran. 
  • Klaim mungkin tidak disetujui bila persyaratan klaim tidak lengkap, ada rekayasa, atau hendak klaim untuk pengecualian polis. 

Itulah pembahasan lengkap tentang asuransi karyawan perusahaan. DuitPintar dapat membantu perusahaan mendapat asuransi corporate terbaik dengan premi terjangkau dan manfaat yang komprehensif. 

Duitpintar adalah pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai dengan nomor izin KEP-018/KMK.17/1992.

Melalui Duitpintar, kamu dapat membandingkan polis dan cek premi untuk mendapatkan paket asuransi karyawan terbaik sesuai kebutuhan dan profil risiko kamu. 

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar
1. Isi Formulir
Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan
2. Bandingkan Polis dan Premi
Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi
3. Pilih Polis
Pilih polis yang diinginkan
4. Tunggu Konfirmasi
Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit
5. Pembayaran
Pilih metode dan selesaikan pembayaran
6. Pengiriman Polis
Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

FAQ: Orang Juga Bertanya

Asuransi Karyawan Apa Saja?

Berikut ini beberapa rekomendasi asuransi corporate terbaik:

  • Asuransi Karyawan AIA Financial,
  • Asuransi Karyawan Allianz,
  • Asuransi Karyawan Lippo Insurance,
  • Asuransi Karyawan FWD,
  • Asuransi Karyawan Astra,
  • Asuransi Karyawan Manulife,
  • Asuransi Karyawan Great Eastern,
  • Asuransi Karyawan Takaful Keluarga,
  • Asuransi Karyawan Avrist,
  • Asuransi Karyawan Mandiri AXA General Insurance (MAGI).

Apa Fungsi dari Asuransi bagi Karyawan?

Manfaat asuransi bagi karyawan diantaranya adalah memberikan rasa aman dan nyaman ketika bekerja, lebih produktif dan loyal pada perusahaan, serta mendapatkan kesejahteraan hidup yang lebih baik.

Apa yang Dimaksud dengan Asuransi Kerja?

Asuransi kerja adalah fasilitas asuransi yang diberikan perusahaan untuk karyawannya. Itu bisa berupa asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri, asuransi jiwa, atau asuransi DPLK (Dana Pensiun Lembaga Keuangan).

Mengapa Asuransi Sangat Penting bagi Karyawan dan Perusahaan?

Manfaat asuransi karyawan bagi perusahaan adalah menghindari adanya pengeluaran besar akibat adanya risiko yang dialami karyawan, serta dapat memberikan value yang lebih besar bagi perusahaan di mata para karyawan karena dapat memberikan benefit yang lebih besar bagi mereka.

Apakah Asuransi Karyawan Bisa Dijadikan Asuransi Kesehatan Keluarga?

Asuransi kesehatan keluarga adalah polis asuransi yang memberikan pertanggungan biaya kesehatan untuk keluarga, biasanya maksimal 5 orang dalam satu kontrak polis.

Sementara itu, asuransi kesehatan karyawan mungkin menjaminkan proteksi untuk pegawai beserta dengan anak dan istrinya. Namun, tidak semua asuransi kesehatan karyawan menjamin tanggungan keluarga pegawai tersebut.

Mengapa Diperlukan Program Kesejahteraan Karyawan dari Perusahaan Asuransi Jiwa?

Program kesejahteraan karyawan akan membuat karyawan merasa dihargai dan mendapatkan perlindungan terbaik dari perusahaan.

Dengan begitu, sudah semestinya karyawan akan memberikan hasil kerja yang lebih baik, produktivitas lebih maksimal, serta loyalitas pada perusahaan. 

Apa Saja yang Termasuk Asuransi Kesehatan untuk Karyawan Swasta?

Manfaat rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, santunan kecelakaan, hingga santunan meninggal dunia. Manfaat pertanggungan tergantung polis yang dipilih perusahaan.

Bagaimana Cara Membeli Asuransi Karyawan Secara Online?

Kamu bisa beli asuransi secara online melalui Duitpintar, pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK. Keunggulannya adalah kamu bisa bandingkan premi dan konsultasi untuk mendapatkan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan.

Apa Saja Pilihan Pembayaran Premi Asuransi Kesehatan Karyawan?

Pembayaran premi dapat dilakukan secara tahunan, semesteran, atau kuartal. Umumnya, perusahaan tidak membebankan tagihan premi ke karyawannya karena fasilitas asuransi adalah bagian dari tunjangan perusahaan.



Asuransi Karyawan Terbaik 2023 Plus Promo Premi dan Manfaat
Dapatkan penawaran terbatas Harga Termurah. Segera daftar sekarang!
+62