Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2022 Plus Promo Premi

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2022 Plus Promo Premi

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi kesehatan cashless menawarkan kemudahan nasabah dalam mengajukan klaim asuransi kesehatan di klinik atau rumah sakit yang bekerja sama. 

Artinya, nasabah tidak perlu membayar lebih dulu biaya perawatan karena tagihan akan dikelola oleh perusahaan asuransi menggunakan laporan yang dikirimkan oleh rumah sakit/klinik tersebut secara langsung melalui kartu polis asuransi nasabah. 

Pelajari fungsi, keunggulan, dan rekomendasi asuransi kesehatan cashless terbaik dalam pembahasan ini!

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Cashless terbaik

Beberapa rekomendasi asuransi kesehatan cashless premi murah:

1. Asuransi Kesehatan BRI Life 

  • Pertanggungan biaya harian rawat inap.
  • Pertanggungan biaya pembedahan.
  • Pertanggungan biaya perawatan harian ICU.
  • Pertanggungan asuransi kesehatan rawat jalan cashless.
  • Pertanggungan biaya perawatan lainnya.
  • Santunan meninggal dunia.

  • Layanan konsultasi online gratis.
  • Lebih dari 5.000 klinik dan rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia. 
  • Beberapa polis memberi manfaat perlindungan kesehatan dan perlindungan jiwa sekaligus.
  • Beberapa polisnya memberikan jaminan untuk penyakit kritis. 
  • Beberapa polis memberi manfaat ‘Bonus Sehat’ bila tidak ada klaim.

Cakupan pertanggungan Asuransi Kesehatan BRI Life tergantung dengan polis dan perluasan jaminan yang kamu pilih.

2. Asuransi Kesehatan Allianz 

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap.
  • Pertanggungan biaya kamar ICU.
  • Pertanggungan biaya pembedahan. 
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter spesialis. 
  • Pertanggungan biaya rawat jalan.
  • Pertanggungan biaya rawat gigi.
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap. 
  • Santunan meninggal dunia.

  • Klaim online asuransi cashless Allianz tidak perlu ribet melalui Allianz eAZy Connect.
  • Bekerja sama dengan ribuan rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia. 
  • Pertanggungan biaya medis dan biaya terkait medis di luar negeri. 
  • 100% Uang Pertanggungan.
  • Pertanggungan penyakit kritis.

Catatan: Cakupan pertanggungan asuransi kesehatan cashless Allianz berdasarkan polis dan perluasan jaminan yang kamu pilih.

3. Asuransi Kesehatan AIA

 

  • Pertanggungan biaya rawat inap. 
  • Pertanggungan biaya rawat jalan. 
  • Pertanggungan biaya tindakan bedah. 
  • Pertanggungan biaya medis. 
  • Penggantian biaya rawat inap darurat akibat kecelakaan.
  • Santunan meninggal dunia. 
  • Fasilitas klaim cashless.

Catatan: Cakupan pertanggungan asuransi kesehatan cashless AIA berdasarkan polis dan jaminan yang kamu pilih.

4. Asuransi Kesehatan Manulife

Pertanggungan Asuransi Kesehatan Manulife ditentukan berdasarkan polis dan perluasan jaminan yang kamu pilih. 

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya kamar unit perawatan intensif (HCU/ICU/ICCU/PICU).
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter spesialis sesuai tagihan.
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan. 
  • Pertanggungan berbagai kebutuhan perawatan medis di rumah sakit.

  • Pertanggungan biaya akomodasi pendamping tertanggung
  • Pertanggungan biaya penyuluhan psikologis 
  • Manfaat pertanggungan untuk perawatan di rumah sakit rekanan Manulife di Malaysia. 
  • Fasilitas klaim asuransi cashless Manulife. 
  • Santunan tunai harian.

5. Asuransi Kesehatan Cigna

Asuransi cashless Cigna menawarkan berbagai pilihan polis, di antaranya: Cigna Eazi Health, Cigna Family Care, Cigna Proteksi Sehat Optima, dll. 

  • Pertanggungan biaya rawat jalan, rawat inap, dan pembedahan. 
  • Pertanggungan biaya ambulans.
  • Biaya perawatan kesehatan karena sakit atau kecelakaan.
  • Pertanggungan biaya perawatan kesehatan hingga jangkauan luar negeri.
  • Penggantian biaya rumah sakit sesuai dengan tagihan.

6. Asuransi Kesehatan Generali 

Ada berbagai pilihan polis Asuransi Kesehatan Generali, yang masing-masing menawarkan pertanggungan berbeda. 

 

Secara umum, asuransi kesehatan Generali menawarkan pertanggungan atas biaya: 

  • Rawat inap. 
  • Rawat jalan darurat. 
  • Operasi bedah. 
  • Perawatan intensif. 
  • Konsultasi dokter. 
  • Santunan kematian.

7. Asuransi Kesehatan Sequis 

Besaran pertanggungan asuransi kesehatan Sequis tergantung pada pilihan polis dan premi yang disepakati. 

  • Sequis Q Infinite MedCare Rider. Proteksi kesehatan maksimal sampai Rp90 miliar per tahun.
  • Sequis Q Infinite MedCare Rider. Proteksi kesehatan secara menyeluruh dan limit tahunan hingga Rp90 miliar per tahun.
  • Asuransi Medicare Cashless. Menawarkan pertanggungan menyeluruh, termasuk biaya perawatan, bedah, ambulans, santunan meninggal dunia, hingga pengembalian premi.

8. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri menyediakan berbagai pilihan polis dengan cakupan pertanggungan berbeda. Asuransi kesehatan cashless AXA memberi kemudahan klaim dan cek polis. 

  • Pertanggungan biaya rawat inap. 
  • Pertanggungan biaya perawatan mata dan gigi. 
  • Pertanggungan biaya perawatan intensif. 
  • Pertanggungan biaya pembedahan. 
  • Pertanggungan biaya lain-lain rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum dan spesialis. 
  • Memberikan manfaat asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.

9. Asuransi Kesehatan FWD

Asuransi Kesehatan FWD termasuk asuransi cashless terbaik yang menyediakan berbagai pilihan polis terbaik untuk memberikan proteksi terbaik. 

  • Asuransi Bebas Handal. Pertanggungan biaya rawat inap, bedah, dan layanan medis darurat. Polis asuransi ini berbasis asuransi syariah
  • Critical Armor. Perlindungan terhadap 3 penyakit kritis major dan manfaat pengembalian premi 100%. 
  • Hospital Care Protection. Tersedia dalam 5 plan dengan 2 pilihan opsi Basic & Optimal di setiap plan. Dapat digunakan di mana saja di dunia. Reimbursement hingga 100% untuk kondisi darurat.

10. Asuransi Kesehatan Sinarmas

Sinarmas asuransi kesehatan cashless menawarkan polis asuransi kesehatan terbaik. 

  • Simas Sehat Income. Pertanggungan biaya rawat inap, pembedahan, santunan cacat, santunan meninggal dunia, hingga manfaat cash bonus hingga Rp500 ribu bila kamu tidak mengajukan klaim selama 12 bulan. 
  • Simas Sehat Gold. Simas Sehat Gold menawarkan manfaat pertanggungan yang luas dan lengkap, di antaranya: pertanggungan biaya rawat inap, rawat inap, perawatan ICU, pembedahan, pemeriksaan dokter, biaya pemeriksaan laboratorium, perawatan lanjutan, hingga biaya ambulans.
  • Simas Sehat Executive. Pertanggungan biaya rawat inap, pembedahan, pemeriksaan laboratorium, tes diagnostik, transplantasi organ, dan biaya kebutuhan perawatan medis lainnya. 
  • Simas Sehat Corporate. Polis karyawan perusahaan. Manfaat pertanggungan meliputi pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, gigi, kacamata, hingga melahirkan.

11. Asuransi Kesehatan Astra

Asuransi kesehatan Astra memiliki 2 pilihan polis, yaitu asuransi kesehatan pribadi dan karyawan. 

Asuransi Kesehatan Retail 

Asuransi kesehatan yang memberi manfaat pertanggungan rawat jalan. Limit pertanggungan berbeda untuk setiap paket polisnya. 

  • Konsultasi online dengan dokter. 
  • Konsultasi tatap muka dengan dokter.
  • Biaya obat dan pengiriman obat. 
  • Premi mulai dari Rp500 ribuan per tahun. 

Asuransi Kesehatan Komersial

Perlindungan kesehatan dari perusahaan untuk para pegawainya. 

  • Klaim cashless melalui Garda Mobile Medcar. 
  • Jaringan provider luas. 
  • Contact Center 24 jam.

12. Asuransi Kesehatan Allianz 

Asuransi Kesehatan Allianz menawarkan manfaat dasar seperti pertanggungan biaya rawat jalan, rawat inap, pembedahan, rawat gigi, dan persalinan. 

 

  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap.
  • Pertanggungan biaya kamar ICU.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum dan spesialis. 
  • Santunan meninggal dunia. 
  • Manfaat pengembalian premi.

13. Asuransi Kesehatan Lippo

 

Pilihan paket polis Asuransi Kesehatan Lippo, di antaranya:

  • Perlindungan Kesehatan Prima
  • HealthPlus+ Family
  • Medicare
  • HealthPlus+ Business

 

  • Pertanggungan rawat inap dan rawat jalan
  • Pertanggungan pembelian vitamin dan obat-obatan tanpa rawat jalan atau rawat inap.
  • Sistem klaim cashless yang mudah.
  • Ribuan rumah sakit rekanan di seluruh Indonesia.

14. Asuransi Kesehatan Sun Life

  • Asuransi X-Tra Flexi Bahagia: Pertanggungan biaya rawat inap hingga santunan meninggal dunia akibat kecelakaan. 
  • Proteksi Pro: Pertanggungan biaya rawat inap akibat sakit, kecelakaan, atau penyakit menular. 
  • Sun Healthcare Solution: Pertanggungan untuk proteksi kesehatan standar, termasuk rawat inap dan biaya medis di rumah sakit rekanan Sun Life.

  • Biaya kamar rumah sakit.
  • Biaya ICU.
  • Biaya kunjungan dokter umum atau spesialis.
  • Biaya kebutuhan pemeriksaan lainnya di rumah sakit.
  • Biaya pembedahan.
  • Penggantian biaya rawat jalan.
  • Santunan meninggal dunia.

15. Asuransi Kesehatan Takaful 

Bila sedang cari asuransi syariah, Takaful adalah rekomendasi asuransi syariah terbaik.

Takafulink Salam

  • Pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan pembedahan.
  • Manfaat 100% uang pertanggungan dan nilai dana investasi dengan klausa sesuai ketentuan. 

Takafulink Salam Ziarah Baitullah

  • Santunan biaya kesehatan berupa rawat inap.
  • Manfaat 100% Takaful dasar atau uang pertanggungan dan nilai dana investasi dengan klausa sesuai ketentuan. 

Takafulink Salam Community

  • Pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, persalinan, dan pembedahan.
  • Manfaat 100% Takaful dasar atau uang pertanggungan dan nilai dana investasi dengan klausa sesuai ketentuan.

Fulmedicare Gold

  • Pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, persalinan, konsultasi dokter umum dan spesialis, biaya kacamata, obat-obatan, dan pembedahan.

Sebagian besar perusahaan asuransi kesehatan sudah merilis fasilitas cashless yang lebih praktis dan tidak perlu repot-repot klaim asuransi secara manual. 

Apa Itu Asuransi Kesehatan Cashless?

Asuransi kesehatan cashless adalah jenis pengajuan klaim asuransi kesehatan dimana nasabah bisa klaim pertanggungan biaya perawatan hanya dengan menunjukan kartu anggota atau kartu polis asuransi yang masih aktif. 

Beberapa perusahaan asuransi juga ada yang memiliki sistem klaim cashless secara mobile atau online yang lebih praktis lagi–dengan menunjukan kartu polis asuransi digital.  

Nasabah juga tidak perlu menanggung/membayar biaya perawatan terlebih dahulu. Perusahaan asuransi yang akan langsung menanggung tagihan perawatan sesuai dengan laporan dari rumah sakit/klinik tersebut. 

Tentunya biaya perawatan yang ditanggung perusahaan asuransi sesuai dengan ketentuan polis yang dipilih nasabah. Ini sudah diorganisir melalui sistem digital yang komprehensif. 

Dengan kemudahan yang ditawarkan, banyak nasabah yang akhirnya memilih asuransi kesehatan cashless sebagai asuransi kesehatan mereka. 

Selain memberikan jaminan kesehatan untuk diri kamu, proses klaim dari asuransi kesehatan jenis cashless ini sangat mudah, cepat, dan praktis sehingga patut untuk dipertimbangkan.

Namun, ada hal yang perlu diperhatikan. Asuransi kesehatan cashless memiliki limit biaya perawatan dan pengobatan yang dapat ditanggung polis. 

Apabila tagihan rumah sakit melebihi plafon/limit pertanggungan yang tertera di polis asuransi, maka tertanggung harus membayar selisih tagihan secara tunai ke rumah sakit.

Perbedaan Sistem Klaim Asuransi Kesehatan Cashless dan Reimburse 

Ada dua klaim sistem asuransi kesehatan, yaitu reimburse dan cashless. Cek perbedaan cashless dan reimbursement di bawah ini! 

Sistem Klaim Reimburse Sistem Klaim Cashless 
Membayar tagihan lebih dulu Tidak perlu bayar tagihan sendiri lebih dulu 
Pengajuan klaim sendiri dengan membawa semua syarat dokumen yang dibutuhkan, termasuk: formulir klaim, fotokopi KTP, kuitansi pemeriksaan/perawatan, dan kelengkapan dokumen lainnya.  Klaim diajukan otomatis setelah pihak rumah sakit berhasil verifikasi kartu asuransi kesehatan nasabah. 

Tidak perlu bawa dokumen apapun selain kartu tersebut. 

Bila pakai asuransi kesehatan online cashless, cukup tunjukan kartu polis digital atau ajukan klaim secara online

Proses klaim membutuhkan waktu 7-14 hari kerja.  Klaim otomatis. Mudah, cepat, dan praktis. 
Klaim bisa dilakukan di rumah sakit dan klinik mana saja, asalkan memenuhi persyaratan yang berlaku.  Klaim hanya bisa dilakukan di rumah sakit atau klinik rekanan yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi 
Ada risiko klaim ditolak bila dokumen tidak lengkap atau prosedur klaim tidak sesuai.  Klaim pasti diterima bila kartu asuransi kesehatan berhasil diverifikasi dan sesuai dengan polis. 
Tahapan klaim lebih panjang dan lama.  Klaim segera, sehingga pasien dapat penanganan dengan cepat. 

Keuntungan Asuransi Kesehatan Cashless

Berikut ini manfaat asuransi kesehatan sistem klaim cashless

1. Tidak Perlu Menyiapkan Dana untuk Biaya Pengobatan atau Perawatan Kesehatan

Kamu tidak perlu menyiapkan uang sebagai dana talangan untuk berobat di rumah sakit.

Dengan fasilitas cashless, tertanggung tidak perlu mengeluarkan uang tunai karena klaim diselesaikan langsung antara rumah sakit dan perusahaan asuransi. 

Memang manfaat asuransi kesehatan untuk mengamankan diri secara finansial dari segala keadaan darurat medis.

2. Klaim Mudah, Cepat, dan Praktis

Proses klaim lebih cepat dan mudah karena kamu tidak perlu menyiapkan berbagai dokumen dan melaporkannya ke pihak asuransi. 

Kamu hanya perlu memberikan kartu anggota kepesertaan polis asuransi yang aktif. Petugas akan membantu kamu memverifikasi dan klaim secara otomatis. 

Berbagai perusahaan asuransi kesehatan juga telah merilis aplikasi mobile untuk memudahkan klaim asuransi kesehatan online cashless dan akses info lainnya.

3. Tidak Perlu Khawatir di Kondisi Darurat Kesehatan

Penanganan kesehatan tidak bisa ditunda-tunda, terlebih lagi pada kasus yang serius dan darurat, pasien harus segera mendapatkan pertolongan secepatnya. 

Pada kasus-kasus darurat medis seperti itu, asuransi kesehatan cashless akan sangat membantu agar pasien bisa dapat akses kesehatan dengan cepat dan tepat.

4. Memberi Manfaat Perlindungan Kesehatan Lengkap

Asuransi kesehatan dengan sistem klaim cashless memberikan pertanggungan yang luas. 

Ini termasuk asuransi cashless rawat jalan, rawat inap, biaya konsultasi dokter, operasi, rawat jalan kecelakaan, dan biaya kebutuhan medis lainnya sesuai dengan kesepakatan polis. 

5. Memberi Manfaat Pertanggungan Lebih Besar

Asuransi cashless biasanya lebih tinggi dari pada asuransi kesehatan dengan klaim reimburse. Maka dari itu manfaat pertanggungan biayanya juga lebih luas dan lengkap. 

Namun bila tagihan rumah sakit melebihi limit yang disepakati, nasabah harus membayar sendiri selisih biayanya.

6. Akses Klaim Asuransi Kapan Saja

Kamu bisa menggunakan kartu asuransi cashless untuk klaim kapan saja dan dapat akses kesehatan kapan saja. 

Layanan ini bisa diakses 24/7 di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi tersebut. Verifikasi dan validasi data dilakukan melalui sistem yang tepat dan cepat. 

Namun, tetap saja pemilik polis harus memahami syarat dan ketentuan dari polis yang disepakati.

Cara Menggunakan Asuransi Kesehatan Cashless

Berikut ini cara kerja asuransi kesehatan cashless:

Cara Klaim Asuransi Kesehatan Cashless

  1. Nasabah datang ke rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi tersebut. Kamu bisa cek rumah sakit/klinik rekanan di official website atau hubungi call center untuk tanya langsung. 
  2. Tunjukan kartu asuransi kesehatan (fisik atau digital) dan KTP.
  3. Petugas rumah sakit rekanan aku verifikasi data kepesertaan dan polis nasabah. 
  4. Petugas rumah sakit rekanan akan mengirimkan laporan medis awal dan surat pernyataan pasien ke perusahaan asuransi tersebut. Juga meminta persetujuan untuk perawatan. 
  5. Peserta mengisi dan menandatangani formulir dan menjalani perawatan yang dibutuhkan. 
  6. Pihak asuransi akan melakukan pemantauan medis selama peserta mendapatkan layanan kesehatan.
  7. Petugas Rumah Sakit akan menyiapkan tagihan akhir biaya perawatan dan ringkasan medis yang akan dibayarkan oleh pihak asuransi sesuai dengan hak peserta. 
  8. Bila ada ekses klaim atau biaya melebihi limit pertanggungan polis, peserta harus membayar selisih sisanya. 
  9. Proses selesai. Peserta telah mendapat perawatan dan biaya tagihan sudah diselesaikan. 

Jenis Polis Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi kesehatan memiliki dua jenis, yaitu asuransi kesehatan untuk keluarga dan perorangan. Cek perbedaan manfaatnya di bawah ini! 

1. Asuransi Kesehatan Keluarga Cashless

Asuransi kesehatan keluarga adalah asuransi yang memberikan pertanggungan biaya kesehatan untuk beberapa anggota keluarga sekaligus (biasanya maksimal 5 anggota keluarga). 

Setiap anggota keluarga yang ditanggung dalam polis akan mendapatkan kartu asuransi kesehatan keluarga cashless

Apabila ada anggota keluarga yang membutuhkan perawatan kesehatan, bisa langsung menggunakan kartunya untuk mendapatkan jaminan kesehatan sesuai dengan perjanjian polis.

Asuransi kesehatan cocok untuk orang tua dengan maksimal 3 anak. 

Harga preminya dikatakan lebih terjangkau dan praktis dari pada harus mendaftarkan setiap anggota keluarga ke plan asuransi individu. 

Fungsi asuransi keluarga cashless untuk memastikan seluruh anggota keluarga mendapat pertanggungan finansial untuk akses kesehatan terbaik. 

2. Asuransi Kesehatan Cashless untuk Perorangan

Asuransi kesehatan individu cashless hanya menanggung satu nasabah terdaftar dalam polisnya. Ini pilihan polis asuransi kesehatan yang lebih cocok untuk kamu yang masih lajang.

Manfaat pertanggungan dan biaya preminya bisa sama saja dengan asuransi kesehatan keluarga. Kamu bisa sesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan kamu. 

Premi Asuransi Kesehatan Cashless

Besaran biaya premi asuransi kesehatan mulai dari Rp100 ribuan hingga Rp2 jutaan per bulan.

Ada beberapa faktor yang menentukan biaya premi asuransi, di antaranya:

1. Pilihan Paket Asuransi

Berbagai perusahaan asuransi menawarkan paket asuransi kesehatan berbeda-beda yang bisa kamu sesuaikan dengan profil risiko kamu.

2. Manfaat Pertanggungan Asuransi

Cakupan pertanggungan asuransi menentukan biaya premi. Semakin luas dan tinggi pertanggunganya, maka akan biaya premi juga semakin tinggi.

Misalnya, bila kamu juga ingin manfaat asuransi untuk menanggung biaya perawatan di rumah sakit luar negeri, maka premi bulannya akan lebih besar.

3. Perluasan Pertanggungan (Rider)

Rider adalah tambahan jaminan yang kamu pilih di luar dari manfaat dari polis yang sudah ada.

Tujuannya agar tertanggung mendapat pertanggungan dari risiko-risiko masalah kesehatan atau perawatan yang lebih lengkap lagi.

4. Usia Nasabah

Semakin bertambahnya usia, maka biaya premi akan semakin tinggi. Hal ini mengacu pada risiko penyakit akan semakin rentan seiring bertambahnya usia.

5. Riwayat Kesehatan

Bagi nasabah yang sudah memiliki pre-existing condition atau riwayat penyakit tertentu, maka penetapan biaya premi akan lebih mahal.

Ini akan menyesuaikan kebutuhan perawatan kesehatan nasabah di masa depan terkait riwayat kesehatannya.

6. Jenis Asuransi

Jenis asuransi kesehatan murni cashless biasanya lebih rendah preminya dari pada asuransi kesehatan unit link.

Asuransi kesehatan unit link akan membagi manfaat pertanggungan biaya kesehatan dan juga modal investasi.

Kamu bisa cek premi dan beli asuransi kesehatan terbaik di pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna melalui DuitPintar.

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
5000+ RS Rekanan
Rumah sakit rekanan dalam dan luar negeri
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 

Meski tergolong menawarkan berbagai kemudahan, kamu juga perlu mencatat beberapa hal penting sebelum memilih asuransi cashless

1. Pelajari Polis Asuransi 

Kamu perlu mengetahui ketentuan polis terlebih dahulu. Pahami manfaat apa saja yang akan kamu dapat dan berapa biaya premi sebelum kamu memilih asuransi kesehatan tersebut. 

Tidak semua polis memberikan manfaat yang sama, dan terkadang ada beberapa kondisi darurat yang tidak terjamin dalam polis. 

Pahami juga daftar pengecualian polis, yaitu risiko-risiko yang tidak ditanggung oleh asuransi. Kamu harus benar-benar memahami ketentuan polis tersebut.

2. Cek Daftar Rumah Sakit Rekanan 

Kamu hanya bisa melakukan klaim asuransi kesehatan cashless di rumah sakit atau klinik rekanan perusahaan asuransi saja. 

Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit yang luas, serta ada yang lokasinya dekat dengan tempat tinggal kamu. 

3. Teliti Syarat dan Ketentuan yang Berlaku

Pahami apa saja syarat dan ketentuan polis yang berlaku. Kamu harus tahu batas usia kepesertaan, usia maksimal perlindungan, dan cakupan pertanggungan saat mendaftar polis. 

Penuhi juga dokumen dan prosedur klaim yang benar. Bila tidak, klaim asuransi bisa ditolak nantinya. 

4. Pahami Batas Maksimal Plafon Pertanggungan 

Plafon asuransi adalah limit pertanggungan yang ditanggung oleh pihak asuransi. 

Pahami dulu berapa batas maksimal uang pertanggungan dari polis asuransi yang kamu pilih. 

Bila suatu hari kamu klaim dan biayanya melebihi limit tanggungan asuransi, maka kamu harus bayar sendiri sisa atau selisihnya. 

5. Lengkapi Dokumen Klaim 

Memang sistem asuransi cashless memudahkan kamu dalam klaim, tapi ada juga dokumen pendukung yang harus dilengkapi. 

Pada kondisi tertentu seperti rawat inap atau tindakan medis serius, kamu harus melengkapi dokumen seperti KTP, KK atau Kartu Keluarga untuk asuransi kesehatan keluarga), kartu peserta asuransi, dan buku riwayat kesehatan atau hasil laboratorium. 

Selain untuk kebutuhan verifikasi, juga untuk penilaian riwayat kesehatan pasien untuk memudahkan pemeriksaan atau diagnosis. 

Cara Mendapatkan Asuransi Kesehatan Cashless Premi Murah

Premi asuransi dinilai mahal, padahal kamu bisa pilih polis yang terjangkau sesuai dengan kondisi kamu. 

Berikut ini tips mendapatkan asuransi kesehatan cashless murah dengan premi yang sesuai dengan anggaran kamu:

1. Beli Asuransi Sedini Mungkin

Disarankan untuk beli produk asuransi sedini mungkin. Kenapa? Karena risiko akan adanya masalah kesehatan semakin tinggi seiring bertambahnya usia. 

Perusahaan asuransi pun menetapkan biaya premi yang lebih mahal bila kamu baru membeli asuransi kesehatan setelah usia lebih dari 30 tahun. 

2. Pilih Asuransi Kesehatan Keluarga

Asuransi kesehatan keluarga terkesan lebih mahal dari pada asuransi kesehatan cashless perorangan. 

Padahal bila kamu hitung-hitung, paket preminya bisa lebih terjangkau dibandingkan kamu mendaftarkan setiap anggota keluarga di asuransi individu. 

Plus, setiap anggota jadi memiliki proteksi kesehatan terbaik yang tidak akan membebani anggota keluarga lainnya bila suatu hari terkena penyakit atau kondisi yang mengharuskan perawatan di rumah sakit. 

3. Coordination of Benefit (CoB)

Coordination of Benefit (CoB) adalah pertanggungan dari dua atau lebih rekanan asuransi yang menanggung satu orang yang sama. 

Jadi, nasabah memiliki terdaftar aktif dalam 2 program asuransi misalnya BPJS dan perusahaan asuransi swasta. 

Bila tanggungan BPJS Kesehatan melebih plafon kesehatan, maka sisa biaya akan ditanggung oleh asuransi swasta miliknya. 

Kamu bisa memilih premi yang lebih rendah bila memanfaatkan asuransi dengan skema CoB. 

Dilansir dari laman resmi BPJS Kesehatan, berikut daftar perusahaan asuransi swasta yang bekerja sama dengan BPJS Kesehatan melalui skema CoB.

Perusahaan Asuransi Swasta yang Kerja Sama dengan BPJS Kesehatan

  • PT Asuransi Jiwa InHealth Indonesia
  • PT Asuransi Sinar Mas
  • PT Asuransi Tugu Mandiri
  • PT Asuransi Mitra Maparya Tbk
  • PT Asuransi Axa Mandiri Financial Service
  • PT Asuransi Axa Financial Indonesia
  • PT Lippo General Insurance Tbk
  • PT Arthagraha General Insurance
  • PT Tugu Pratama Indonesia
  • PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk
  • PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG
  • PT Avrist Assurance
  • PT Asuransi Jiwa Sraya (Persero)
  • PT Asuransi Jiwa Central Asia Raya
  • PT Asuransi Takaful Keluarga
  • PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia
  • PT Asuransi Astra Buana
  • PT Asuransi Umum Mega
  • PT Asuransi Multi Artha Guna Tbk
  • PT Asuransi AIA Indonesia
  • PT Asuransi Jiwa Equity Life Indonesia
  • PT Asuransi Jiwa Recapital
  • PT Great Eastern Life Indonesia
  • PT Asuransi Adisarana Wanaartha
  • PT Asuransi Jiwa Bringin Jiwa Sejahtera
  • PT Bosowa Asuransi
  • PT MNC Life Assurance
  • PT Asuransi Aviva Indonesia
  • PT Asuransi Central Asia
  • PT Asuransi Allianz Life Indonesia
  • PT Asuransi Bintang Tbk
  • PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia
  • PT Asuransi Indrapura 4. PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero)
  • PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia
  • PT Asuransi Bangun Askrida
  • PT Asuransi Jiwa Sequis Financial
  • PT Asuransi AXA Indonesia
  • PT BNI Life Insurance
  • PT ACE Life Insurance
  • PT Citra International Underwriters
  • PT Asuransi Reliance Indonesia
  • PT Hanwha Life Insurance Indonesia
  • PT Asuransi Dayin Mitra Tbk
  • PT Asuransi Adira Dinamika
  • PT Pan Pacific Insurance
  • PT Kresna Life
  • PT Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967
  • PT Asuransi Samsung Tugu

4. Pilih Sesuai Profil Risiko dan Kondisi Keuangan

Pilih asuransi yang sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan kamu. 

Kamu bisa konsultasi dan bandingkan dulu premi serta polis asuransi terbaik di di pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna melalui DuitPintar. 

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar
1. Isi Formulir
Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan
2. Bandingkan Polis dan Premi
Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi
3. Pilih Polis
Pilih polis yang diinginkan
4. Tunggu Konfirmasi
Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit
5. Pembayaran
Pilih metode dan selesaikan pembayaran
6. Pengiriman Polis
Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

Pentingnya Asuransi Kesehatan 

Asuransi kesehatan cashless mempermudah klaim asuransi, jadi kamu tidak perlu repot-repot kirim dokumen untuk klaim asuransi. 

Asuransi kesehatan sendiri itu penting untuk memberi kamu dan keluarga proteksi atas kesehatan dan finansial. 

Perusahaan asuransi kesehatan akan menanggung biaya kesehatan sesuai dengan ketentuan polis. Ini akan mencegah kamu mengeluarkan anggaran darurat untuk melunasi biaya perawatan kesehatan yang nilainya tidak bisa diprediksi. 

Kamu akan lebih tenang dan pengobatan pun akan lebih maksimal karena kebanyakan perusahaan asuransi bekerja sama dengan rekanan rumah sakit terbaik. 

Kamu akan mendapat akses dan pelayanan kesehatan terbaik tanpa perlu pusing memikirkan biayanya. Kamu jadi bisa fokus untuk penyembuhan.

Cari asuransi kesehatan cashless untuk perorangan atau keluarga? Kamu bisa bandingkan dulu manfaat dan premi asuransi kesehatan terbaik di pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna melalui DuitPintar

FAQ

Apa yang Dimaksud Asuransi Cashless?

Asuransi kesehatan cashless adalah jenis asuransi kesehatan dimana nasabah bisa mendapatkan bantuan biaya perawatan hanya dengan menunjukan kartu anggota. 

Apakah Allianz Cashless?

Ya, perusahaan asuransi Allianz menyediakan fasilitas klaim cashless yang bisa digunakan di seluruh rumah sakit rekanan Allianz dan Admedika. Sistem klaim mudah pakai kartu asuransi Allianz kapan saja dan di mana saja. 

Asuransi Kesehatan yang Bagus Apa Ya?

Ada banyak pilihan asuransi kesehatan dari perusahaan asuransi terpercaya, di antaranya: AXA Mandiri, Cigna, PRUPrime HealthCare, Manulife MiUltimate HealthCare, Allianz SmartHealth Maxi Violet, Astra Garda Healthtech, Lippo HealthPlus Family, Simas Sehat, Asuransi Kesehatan Chubb, Asuransi Kesehatan BRI Life, dll. 

Apa Saja Jenis Asuransi Kesehatan?

Secara umum, jenis-jenis asuransi kesehatan cashless dibedakan menjadi lima kategori yaitu asuransi kesehatan individu, kelompok, murni, unit link, dan syariah. 

Apa yang Perlu Diperhatikan Sebelum Memilih Asuransi Cashless?

Hal yang perlu diperhatikan adalah tentang rumah sakit rekanan yang mendukung, serta ketentuan dari polis asuransi tersebut. Pastikan keduanya sesuai dengan kebutuhan kamu.

Apa Saja Rekomendasi Asuransi Kesehatan Cashless yang Murah?

Ada beberapa asuransi cashless murah yang tersedia di Indonesia. Berikut adalah beberapa contoh yang bisa menjadi pertimbangan kamu: Asuransi Kesehatan AXA Mandiri, Asuransi Kesehatan Astra, Lippo Asuransi Kesehatan, Asuransi Kesehatan Sinar Mas, Asuransi Kesehatan Chubb Life, Asuransi Kesehatan Cigna, Asuransi Kesehatan BRI Life, dll. 

Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik 2022 Plus Promo Premi
Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62