Asuransi Kesehatan Murni Terbaik
Asuransi kesehatan murni adalah jenis proteksi yang hanya memberikan perlindungan kesehatan tanpa adanya manfaat investasi di dalamnya.
Jenis asuransi kesehatan ini umumnya menawarkan premi yang lebih terjangkau, karena tidak ada pembagian alokasi premi yang dibayarkan seperti halnya pada jenis asuransi dengan investasi (unit link).
Oleh karena itu, asuransi kesehatan tradisional banyak diminati dan lebih menjangkau masyarakat luas dari berbagai kelas ekonomi yang membutuhkan proteksi kesehatan.
Lalu, apa saja rekomendasi asuransi kesehatan murni terbaik di Indonesia yang bisa dijadikan bahan pertimbangan? Simak informasi selengkapnya berikut ini.
Pilihan Polis Asuransi Kesehatan Murni Terbaik 2023
Terdapat banyak pilihan polis asuransi murni kesehatan terbaik yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi di Indonesia. Berikut beberapa pilihannya:
- Asuransi kesehatan murni Cigna
- Asuransi kesehatan murni Allianz
- Asuransi kesehatan murni AXA Mandiri
- Asuransi kesehatan murni Sinar Mas
- Asuransi kesehatan murni Lippo
- Asuransi kesehatan murni Manulife
- Asuransi kesehatan murni AIA
- Asuransi kesehatan murni BNI Life
- Asuransi kesehatan murni Zurich
- Asuransi kesehatan murni FWD
1. Asuransi Kesehatan Murni Cigna
2. Asuransi Kesehatan Murni Allianz
3. Asuransi Kesehatan Murni AXA Mandiri
4. Asuransi Kesehatan Murni Sinar Mas
5. Asuransi Kesehatan Murni Lippo
6. Asuransi Kesehatan Murni Manulife
7. Asuransi Kesehatan Murni AIA
8. Asuransi Kesehatan Murni BNI Life
9. Asuransi Kesehatan Murni Zurich
10. Asuransi Kesehatan Murni FWD
Premi Asuransi Kesehatan Murni
Bisa dilihat dari daftar produk asuransi murni kesehatan di atas, masing-masing polis menawarkan manfaat beraneka ragam. Mulai dari manfaat rawat jalan, rawat inap, dan lainnya.
Dengan manfaat pertanggungan yang berbeda-beda ini, tentunya membuat premi dari masing-masing produk asuransi askes murni pun memiliki tarif yang berbeda.
Lantas, berapa biaya asuransi kesehatan murni? Perlu kamu ketahui bahwa penentuan besar kecilnya premi asuransi kesehatan murni atau asuransi kesehatan tradisional dipengaruhi oleh beberapa faktor, antara lain:
Pada seluruh jenis produk asuransi kesehatan termasuk asuransi kesehatan murni, usia masuk tertanggung menjadi salah satu faktor penentu besar kecilnya premi asuransi yang harus kamu bayarkan. Semakin tua usia tertanggung saat mendaftar asuransi, maka biaya preminya pun umumnya semakin besar. Hal ini dikarenakan usia yang lebih tua dinilai lebih rentan terhadap risiko penyakit.1. Usia Tertanggung
Pada beberapa produk asuransi kesehatan murni terbaik, umumnya tersedia sejumlah plan yang dapat dipilih oleh calon nasabah dan masing-masing menawarkan manfaat pertanggungan yang berbeda. Semakin lengkap manfaat yang ditawarkan, maka premi yang harus dibayarkan setiap bulan atau tahunnya pun akan semakin mahal. Selain itu, jumlah tertanggung yang terdaftar dalam polis juga dapat memengaruhi biaya premi askes murni. Misalnya, produk asuransi kesehatan murni keluarga yang dapat menanggung hingga umumnya 4 anggota keluarga tentunya memiliki tarif premi yang lebih mahal dibandingkan dengan asuransi kesehatan murni yang hanya menanggung satu orang saja.2. Manfaat atau Plan Asuransi yang Dipilih
Masa pertanggungan asuransi juga biasanya menjadi faktor lain yang dapat memengaruhi harga asuransi kesehatan murni. Semakin lama masa pertanggungan yang diberikan, maka biaya premi asuransinya pun akan semakin mahal dan begitu pun sebaliknya.3. Masa Pertanggungan Asuransi
Riwayat kesehatan merupakan faktor lain yang dapat menentukan besar kecilnya premi asuransi kesehatan murni. Artinya, apabila tertanggung memiliki penyakit bawaan, maka besar kemungkinan premi yang harus dibayarkan lebih besar.4. Riwayat Kesehatan
Asuransi Kesehatan Murni Vs Unit Link
Tidak sedikit calon nasabah yang masih bingung dan bertanya-tanya mengenai apa itu asuransi tradisional, serta apa bedanya dengan asuransi kesehatan unit link (non tradisional).
Secara singkat, asuransi kesehatan murni atau asuransi kesehatan tradisional adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan kesehatan tanpa embel-embel investasi di dalamnya.
Sedangkan, asuransi kesehatan unit link adalah produk asuransi yang selain memberikan manfaat perlindungan kesehatan, juga memberikan keuntungan lain dalam bentuk investasi.
Itulah kenapa premi asuransi kesehatan unit link biasanya lebih tinggi daripada askes murni, karena premi yang dibayarkan oleh nasabah akan dialokasikan ke dalam dua pos keuangan, yaitu untuk investasi dan untuk proteksi kesehatan.
Untuk lebih jelasnya mengenai beda unit link dengan askes murni, berikut tabel perbandingan keduanya:
|
Asuransi Kesehatan Murni |
Asuransi Kesehatan Unit Link |
|
| Manfaat | Proteksi kesehatan | Proteksi kesehatan + investasi |
| Premi | Lebih rendah | Lebih tinggi |
| Masa asuransi | Satu tahun | Lebih dari setahun |
| Nilai tunai | Tidak ada nilai tunai (hanya proteksi kesehatan saja) | Ada nilai tunai yang dapat dicairkan tanpa mengajukan klaim |
| Cuti premi | Tidak ada fitur cuti premi | Terdapat fitur cuti premi |
Berdasarkan beberapa perbedaan asuransi kesehatan murni dengan asuransi kesehatan unit link di atas, maka bisa disimpulkan bahwa asuransi kesehatan murni tanpa investasi lebih cocok untuk kamu yang hanya ingin berfokus pada proteksi kesehatan saja.
Selain biaya asuransinya yang lebih terjangkau, askes murni juga minim risiko karena tidak ada nilai tunai investasi yang bisa saja mengalami penurunan nilai.
Cara Klaim Asuransi Kesehatan Murni
Prosedur klaim asuransi kesehatan murni pada dasarnya mirip seperti asuransi kesehatan lain pada umumnya.
Di mana, pengajuan klaim asuransi dapat dilakukan melalui dua metode yaitu cashless dan reimbursement. Berikut penjelasan selengkapnya:
1. Metode Klaim Asuransi Kesehatan Murni Cashless
Pengajuan klaim asuransi dengan metode cashless atau non-tunai berarti nasabah tidak perlu membayar tagihan medis kepada pihak rumah sakit ketika membutuhkan perawatan.
Kamu cukup mendatangi rumah sakit rekanan dan menunjukkan kartu peserta asuransi kesehatan murni agar bisa langsung mendapatkan pelayanan medis.
Berikut alur prosedur cara mengajukan klaim asuransi murni kesehatan dengan metode cashless:
| Kunjungi RS rekanan â serahkan kartu peserta asuransi kepada petugas â RS akan mengonfirmasi ke pihak perusahaan asuransi â peserta dapat langsung mendapatkan pelayanan medis â selesai. |
2. Metode Klaim Asuransi Kesehatan Murni Reimbursement
Berbeda dengan metode cashless, pengajuan klaim asuransi dengan metode reimbursement berarti nasabah perlu membayar tagihan rumah sakit terlebih dahulu, baru setelah itu mengajukan klaim ke pihak asuransi.
Berikut alur prosedur cara mengajukan klaim asuransi murni kesehatan dengan metode reimbursement (non-tunai):
| Peserta mendapatkan pelayanan medis â membayar tagihan RS dengan dana pribadi â mengajukan klaim ke perusahaan asuransi â pihak asuransi akan memeriksa kelengkapan dokumen dan melakukan analisis klaim â perusahaan asuransi melakukan pembayaran klaim â selesai. |
Jenis Asuransi Kesehatan Murni
Dilihat dari jenis tertanggung serta sistem pengelolaan dananya, setidaknya ada tiga jenis asuransi kesehatan murni yang saat ini bisa kamu gunakan sesuai kebutuhan.
Berikut penjelasan selengkapnya dan contoh produknya:
1. Asuransi Kesehatan Murni Individu
Asuransi kesehatan murni individu adalah jenis asuransi kesehatan murni yang memberikan pertanggungan biaya pelayanan medis terhadap nasabah individu.
Adapun beberapa contoh asuransi kesehatan individu murni, yaitu:
2. Asuransi Kesehatan Murni Keluarga
Asuransi kesehatan murni keluarga adalah jenis asuransi murni kesehatan yang menanggung biaya pelayanan medis terhadap seluruh anggota keluarga nasabah.
Adapun beberapa contoh asuransi kesehatan keluarga murni, yaitu:
3. Asuransi Kesehatan Murni Syariah
Asuransi kesehatan murni syariah adalah jenis akses murni yang memberikan proteksi kesehatan dengan prinsip syariah, sehingga cocok untuk calon nasabah yang menghindari riba.
Keuntungan Membeli Asuransi Kesehatan Murni Tanpa Investasi
Terdapat beberapa keuntungan ketika kamu memilih menggunakan asuransi kesehatan murni tanpa embel-embel investasi di dalamnya.
Adapun beberapa keuntungannya tersebut dapat kamu simak selengkapnya berikut ini:
1. Premi Lebih Terjangkau
Dibandingkan dengan asuransi kesehatan yang berbalut investasi, produk askes murni menawarkan biaya premi yang lebih terjangkau.
Selain karena tidak adanya pembagian alokasi premi yang dibayarkan oleh nasabah, pada asuransi kesehatan murni juga tidak ada biaya investasi, biaya akuisisi, dan sejenisnya yang membuat preminya lebih terjangkau.
2. Manfaat Perlindungan Kesehatan Lebih Besar
Keuntungan lainnya dari polis asuransi kesehatan tradisional yaitu manfaat pertanggungan kesehatan yang diberikan lebih besar dibandingkan dengan askes unit link.
Hal ini dikarenakan premi yang dibayarkan oleh nasabah sepenuhnya digunakan untuk kebutuhan proteksi kesehatan saja, tidak dialokasikan untuk investasi seperti pada asuransi kesehatan non tradisional.
3. Minim Risiko
Berbeda dengan asuransi unit link di mana nasabah memiliki risiko akan turunnya nilai investasi yang dimiliki, maka pada asuransi kesehatan tradisional hal ini tidak berlaku.
Dengan begitu, kamu akan selalu merasa terlindungi dan terbebas dari kerugian.
Tips Memilih Asuransi Kesehatan Tradisional Terbaik
Kamu tertarik membeli asuransi kesehatan online murni? Agar tidak salah pilih, berikut beberapa tips memilih asuransi kesehatan murni terbaik yang perlu kamu perhatikan.
Agar tidak memberatkan kondisi finansial kamu saat membutuhkan pelayanan medis, sebaiknya pilihlah produk asuransi kesehatan murni yang memiliki metode klaim cashless. Dengan begitu, kamu tidak perlu pusing memikirkan soal tagihan rumah sakit karena semuanya akan langsung ditanggung oleh pihak asuransi sesuai perjanjian di dalam polis.1. Tersedia Metode Klaim Cashless
Tidak sedikit produk asuransi kesehatan yang hanya menawarkan manfaat dasar berupa rawat inap dan pembedahan saja, tanpa adanya pertanggungan rawat jalan. Namun, asuransi kesehatan tradisional terbaik tentunya menawarkan manfaat rawat jalan sebagai manfaat dasar pertanggungannya. Jadi, pastikan produk askes murni yang kamu pilih memiliki manfaat ini sebagai manfaat dasarnya.2. Memiliki Manfaat Rawat Jalan
Umumnya, kebanyakan asuransi kesehatan tidak menanggung atas risiko penyakit yang sudah ada sebelumnya atau biasa disebut sebagai pre-existing condition. Kendati demikian, beberapa asuransi murni kesehatan terbaik ada juga yang dapat menanggung pre-existing condition walaupun dengan syarat tertentu. Oleh karena itu, sebaiknya pastikan lagi apakah polis askes murni yang kamu pilih dapat menanggung penyakit yang sudah ada sebelumnya atau tidak.3. Menanggung Pre-Existing Condition
No Claim Bonus memberikan manfaat berupa pengembalian premi atau diskon premi ketika kamu tidak melakukan klaim dalam satu periode polis. Artinya, uang premi yang telah kamu bayarkan tidak sepenuhnya hangus begitu saja, melainkan ada pengembalian dalam jumlah tertentu meskipun tidak penuh 100%.4. Menawarkan Manfaat No Claim Bonus
Hal tidak kalah penting ketika membeli asuransi kesehatan adalah mempertimbangkan soal jaringan atau rumah sakit rekanan dari perusahaan asuransi yang kamu pilih. Asuransi kesehatan terbaik tentunya memiliki jaringan rumah sakit yang luas, sehingga akan memudahkan kamu ketika mencari pelayanan medis terdekat yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi tersebut.5. Jaringan Rumah Sakit Luas
Cara Beli Asuransi Murni Kesehatan Online
Saat ini kamu bisa membeli produk asuransi kesehatan tradisional dengan lebih mudah secara online.
Caranya yaitu dengan mengunjungi situs resmi perusahaan asuransi yang dipilih, tentukan produk yang ingin dibeli, lalu isi sejumlah informasi data pribadi yang dibutuhkan.
Namun selain itu, kamu juga bisa membeli asuransi kesehatan tanpa investasi terbaik melalui website DuitPintar.com.
DuitPintar beroperasi di bawah pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna yang telah terdaftar dan diawasi OJK sesuai dengan nomor izin KEP-018/KMK.17/1992.
Melalui DuitPintar, kamu bisa membandingkan polis yang tersedia untuk menemukan pilihan asuransi kesehatan murni premi murah terbaik dengan tawaran manfaat beragam.
FAQ: Orang Juga Bertanya
Asuransi kesehatan murni atau asuransi kesehatan tradisional adalah jenis asuransi yang hanya memberikan perlindungan kesehatan saja tanpa adanya manfaat investasi di dalamnya. Kamu bisa melihat bagian Polis untuk mengetahui masing-masing manfaat pertanggungan dan preminya. Asuransi kesehatan unit link memberikan perlindungan kesehatan yang berbalut investasi, sedangkan askes murni hanya fokus pada proteksi kesehatan saja. BPJS Kesehatan adalah program milik pemerintah yang memberikan jaminan perlindungan kesehatan bagi masyarakat. Sedangkan asuransi kesehatan adalah perlindungan kesehatan bagi nasabah dari perusahaan asuransi yang menawarkan perawatan kesehatan dan pengobatan sesuai limit yang disepakati kedua belah pihak. Bagus atau tidaknya suatu asuransi kesehatan tergantung dari kebutuhan calon nasabahnya. Namun, berikut beberapa asuransi kesehatan yang dapat menjadi pilihan: 1. Asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatannya 2. Asuransi kesehatan berdasarkan badan penyelenggaranya 3. Asuransi kesehatan berdasarkan pihak tertanggung Berikut beberapa contoh asuransi kesehatan murni tanpa investasi untuk keluarga: Premi asuransi kesehatan tradisional dipengaruhi oleh sejumlah faktor seperti usia tertanggung, plan yang dipilih, masa pertanggungan asuransi, riwayat kesehatan calon nasahan, dan sebagainya. Produk asuransi murni kesehatan yang disediakan oleh Prudential beberapa di antaranya yaitu PruSolusi Sehat Syariah dan PruSolusi Sehat.Apa Itu Asuransi Kesehatan Murni?
Apa Saja Asuransi Kesehatan Terbaik 2023 Murni?
Apa Beda Unit Link dengan Askes Murni?
Apa Bedanya Asuransi Kesehatan dengan BPJS?
Asuransi Kesehatan yg Bagus Apa Ya?
Apa Jenis Asuransi Kesehatan?
Apa Saja Asuransi Kesehatan Murni Keluarga?
Berapa Biaya Asuransi Kesehatan Murni?
Apa Saja Produk Prudential Asuransi Kesehatan Murni?
