Asuransi Kesehatan Promo Page Desktop
Asuransi Kesehatan Keluarga Promo Page Desktop
Asuransi Kesehatan Promo Page Mobile
Asuransi Kesehatan Keluarga Promo Page Mobile

Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua Terbaik 2023: Premi dan Manfaat

Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 10% untuk premi mulai Rp2,4 juta/tahun!
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi kesehatan untuk orang tua adalah produk asuransi kesehatan yang bisa diperpanjang hingga Tertanggung memasuki usia lansia, biasanya sampai 99 tahun. 

Cara kerjanya pada dasarnya sama dengan asuransi kesehatan swasta pada umumnya, di mana usia masuk nasabah umumnya maksimal hingga 60, 65, atau 70 tahun, kemudian bisa diperpanjang hingga usia 99 tahun. 

Ketika mendaftarkan asuransi kesehatan untuk Tertanggung berusia 60 ke atas, biasanya perusahaan asuransi akan mewajibkan nasabah melakukan medical check up terlebih dahulu. 

Beberapa perusahaan asuransi menanggung biaya medical check up sebagai persyaratan polis. Namun, ada juga perusahaan asuransi yang tidak menanggung biaya tersebut. Manfaat ini tergantung polis dan perusahaan asuransi yang dipilih.

Perlu diketahui juga bahwa asuransi lansia cenderung memiliki premi yang lebih mahal dibandingkan dengan yang berusia muda. Ini dikarenakan semakin bertambahnya usia tertanggung, maka risiko sakit pun akan semakin tinggi. 

Karena itu, sebaiknya dianjurkan untuk memiliki proteksi asuransi kesehatan sejak usia dini agar preminya lebih murah. 

Simak selengkapnya mengenai daftar rekomendasi polis, harga premi, cara klaim, hingga tips memilih produk asuransi kesehatan terbaik!

Rekomendasi Polis Asuransi Kesehatan Terbaik untuk Orang Tua

Ada banyak pilihan asuransi kesehatan yang bagus untuk orang tua dan bisa didapatkan dengan harga terjangkau. Berikut daftarnya:

1. Asuransi Kesehatan Sun Life Indonesia

  • Nama polis: Sun Healthcare Solution.
  • Usia masuk:
    • Pemilik polis: 18-80 tahun;
    • Tertanggung: 3 bulan – 70 tahun;
    • Polis dapat diperpanjang hingga 100 tahun.
  • Limit tahunan mulai Rp250 juta hingga Rp10 miliar.
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp200 juta (tergantung plan yang dipilih).
  • Pilihan plan polis pertanggungan wilayah Indonesia atau Indonesia, Malaysia, dan Singapura.
  • Pertanggungan biaya rawat inap meliputi:
    • Biaya kamar rumah sakit;
    • Biaya ICU sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya kunjungan dokter umum atau spesialis sesuai tagihan rumah sakit;
    • Aneka biaya rumah sakit sesuai tagihan;
    • Biaya pembedahan sesuai tagihan;
    • Biaya akomodasi pendamping hingga Rp1,2 juta (tergantung plan yang dipilih).
  • Penggantian biaya rawat jalan:
    • Biaya perawatan sebelum rawat inap sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya perawatan pembedahan pulang hari sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya rawat jalan kanker mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya rawat jalan cuci darah mulai Rp30 juta hingga sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya rawat jalan fisioterapi, terapi okupasi, terapi wicara dengan rujukan spesialis mulai Rp300 ribu hingga Rp1,2 juta;
    • Biaya rawat jalan karena kecelakaan mulai Rp3 juta hingga Rp12,5 juta.

2. Asuransi Kesehatan Manulife

Berikut ini salah satu polis kesehatan unggulan Manulife

  • Nama polis: MiUltimate HealthCare.
  • Usia masuk nasabah utama: 18-70 tahun.
  • Usia masuk nasabah anak: 30 hari – 17 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap rumah sakit Asuransi Manulife Kesehatan.
  • Di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu hingga Rp3 juta per hari.
  • Di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta – Rp9 juta.
  • Pertanggungan biaya rawat inap meliputi:
    • Biaya kamar ICU sesuai tagihan;
    • Biaya kunjungan dokter sesuai tagihan;
    • Biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan;
    • Biaya pembedahan sesuai tagihan;
    • Biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu hingga Rp1,2 juta per hari;
    • Biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta hingga Rp2,5 juta per tahun.

3. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri 

Berikut ini salah satu pilihan polis Asuransi Kesehatan AXA Mandiri untuk orang tua: 

  • Nama polis: AXA Mandiri Smartcare Executive.
  • Masa tunggu: 30 hari.
  • Pertanggungan biaya rumah sakit, meliputi:
    • Biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya dokter umum atau spesialis;
    • Biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap;
    • Biaya pembedahan;
    • Biaya darurat rawat jalan;
    • Biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu hingga Rp2 juta per hari;
    • Biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu hingga Rp 500 ribu.
  • Limit asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu hingga Rp500 juta.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu hingga Rp500 ribu.
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta.
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus.

*Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun.

4. Asuransi Kesehatan Astra

Asuransi Astra juga menawarkan polis asuransi kesehatan dengan manfaat komprehensif. 

  • Nama polis: Garda Healthtech.
  • Manfaat Astra Kesehatan hingga Rp3,2 juta.
  • Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc.
  • Pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka).
  • Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis.
  • Pertanggungan biaya pengiriman obat.
  • Terdapat tiga pilihan paket asuransi kesehatan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.

*Estimasi premi untuk profil nasabah usia 20-30 tahun.

5. Asuransi Kesehatan Lippo Insurance

Cek rangkuman manfaat polis kesehatan dari Lippo Insurance di bawah ini!

  • Nama polis: Prima Perlindungan Kesehatan.
  • Limit tahunan rawat inap hingga Rp200 juta.
  • Santunan harian rawat inap hingga Rp750 ribu.
  • Pertanggungan rawat inap meliputi: 
    • Biaya dokter umum hingga Rp350 ribu;
    • Biaya pembedahan;
    • Biaya aneka perawatan hingga Rp25 juta;
    • Biaya kamar hingga Rp800 ribu;
    • Biaya ICU/ICCU hingga Rp1,5 juta per hari;
    • Biaya dokter spesialis hingga Rp500 ribu per konsultasi;
    • Biaya sebelum dan sesudah rawat inap hingga Rp4,5 juta.
  • Limit tahunan rawat jalan hingga Rp15 juta.
  • Pertanggungan rawat jalan meliputi: 
    • Biaya darurat rawat jalan hingga Rp5 juta;
    • Biaya darurat perawatan gigi hingga Rp3 juta;
    • Biaya dokter spesialis hingga Rp375 ribu per konsultasi;
    • Biaya obat-obatan hingga Rp4,5 juta;
    • Biaya dokter umum hingga Rp150 ribu per konsultasi;
    • Biaya diagnostik hingga Rp3 juta;
    • Biaya fisioterapi hingga Rp150 ribu per konsultasi.

6. Asuransi Kesehatan Sinar Mas

  • Nama polis: Simas Sehat Gold.
  • Menanggung hingga usia 75 tahun.
  • Manfaat peninjauan polis: 15 hari.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum / spesialis sesuai tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit.
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit.
  • Limit tahunan mulai dari Rp100 juta – Rp400 juta.
  • Memberikan santunan meninggal dunia Rp10 juta.
  • Keunggulannya memberikan manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus.

*Estimasi premi Asuransi Sinar Mas untuk profil nasabah usia 20-30 tahun.

7. Asuransi Kesehatan Avrist

  • Nama polis: Avrist Health Starter.
  • Limit tahunan rawat inap hingga Rp75 juta.
  • Pertanggungan rawat inap di rumah sakit meliputi:
    • Biaya sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya konsultasi dokter umum saat rawat inap sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya konsultasi dokter spesialis saat rawat inap sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya pembedahan sesuai tagihan rumah sakit;
    • Biaya darurat rawat jalan hingga Rp2,5 juta;
    • Biaya aneka perawatan sesuai tagihan rumah sakit;
    • Santunan harian rawat inap higga Rp500 juta;
    • Biaya kamar rumah sakit Rp500 ribu per hari;
    • Biaya ICU/ICCU hingga Rp1 juta per hari;
    • Biaya ambulans sesuai tagihan.
  • Asuransi Avrist menawarkan limit tahunan rawat jalan hingga Rp3,7 juta.
  • Pertanggungan rawat jalan meliputi:
    • Biaya dokter umum hingga Rp250 ribu per konsultasi;
    • Biaya dokter spesialis hingga Rp250 ribu per konsultasi;
    • Biaya obat-obatan hingga Rp250 ribu per konsultasi;
    • Biaya diagnostik hingga Rp250 ribu per konsultasi;
    • Biaya perawatan gigi dasar hingga Rp250 ribu;
    • Biaya komplikasi kehamilan sesuai tagihan rumah sakit;
    • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke-3;
    • Pertanggungan biaya radioterapi dan kemoterapi hingga Rp10 juta per tahun.

8. Asuransi Kesehatan Allianz

  • Nama polis: SmartHealth Maxi Violet.
  • Usia masuk nasabah utama: 15 hari-60 tahun.
  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar ketika rawat inap hingga Rp1 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya kamar ICU hingga Rp1,3 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter hingga Rp300 ribu per hari.
  • Pertanggungan biaya kunjungan dokter spesialis hingga Rp350 ribu.
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai Rp4,5 juta hingga Rp160 juta.
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap hingga Rp4 juta.
  • Pertanggungan rawat jalan dan rawat gigi mulai Rp1 juta hingga Rp10 juta.
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp11,5 juta.
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%.
  • Polis Allianz ini unggul karena memberikan manfaat asuransi kesehatan + rawat jalan + asuransi jiwa sekaligus.

9. Asuransi Kesehatan BNI Life

Asuransi BNI Life juga menawarkan polis asuransi kesehatan yang bagus untuk orang tua. 

  • Nama polis: BNI Life Solusi Proteksi Sehat.
  • Santunan harian rawat inap hingga Rp1 juta per hari (maks. 120 hari).
  • Santunan harian ICU hingga Rp1,5 juta per hari (maks. 60 hari).
  • Santunan kunjungan dokter spesialis hingga Rp200 ribu per hari.
  • Santunan harian pembedahan hingga Rp5 juta per kejadian.
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp30 juta.
  • Manfaat pengembalian premi sebesar 50%.

10. Asuransi Kesehatan AIA

  • Nama polis: AIA Premier Hospital & Surgical Extra.
  • Bersifat sebagai polis asuransi tambahan atau rider dari polis dasar AIA ProLink Assurance.
  • Usia masuk nasabah utama AIA: 0-70 tahun.
  • Polis dapat diperpanjang hingga 89 tahun.
  • Pertanggungan biaya kamar rawat inap di rumah sakit.
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, serta pembedahan akibat sakit dan kecelakaan.

11. Asuransi Kesehatan Takaful Keluarga

  • Nama polis: Takafulink Salam.
  • Polis asuransi kesehatan yang menanggung sekeluarga.
  • Cocok bagi yang ingin manfaat asuransi kesehatan syariah.
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit maupun kecelakaan diri dan jika terjadi risiko cacat tetap total.
  • Santunan biaya rawat inap.
  • Manfaat nilai investasi jika peserta hidup hingga polis berakhir. 
  • Asuransi Takaful Keluarga dikelola di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI).

12. Asuransi Kesehatan FWD Insurance

  • Nama Polis Kesehatan FWD Insurance: Bebas Handal.
  • Limit tahunan hingga Rp100 juta.
  • Santunan harian rawat inap 50% dari harga kamar.
  • Pertanggungan biaya kamar hingga Rp350 ribu per hari.
  • Pertanggungan biaya sesuai tagihan rumah sakit, meliputi:
    • Biaya dokter umum;
    • Biaya sebelum dan sesudah rawat inap;
    • Biaya pembedahan;
    • Biaya darurat rawat jalan; 
    • Biaya aneka perawatan.

13. Asuransi Kesehatan CAR Life Insurance

  • Nama Polis Asuransi Kesehatan CAR: Central Asia Prevensia Care.
  • Pertanggungan biaya pembedahan sesuai tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya kamar hingga Rp1 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya ICU/ICCU hingga Rp2 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya dokter umum hingga Rp600 ribu per hari.
  • Pertanggungan biaya dokter spesialis Rp1 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya sebelum dan sesudah rawat inap hingga Rp4 juta.
  • Pertanggungan biaya ambulans hingga Rp375 ribu.
  • Pertanggungan biaya darurat rawat jalan hingga Rp10 juta.
  • Pertanggungan biaya darurat perawatan gigi hingga Rp10 juta.
  • Pertanggungan biaya aneka perawatan hingga Rp15 juta.
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp5 juta.

14. Asuransi Sequis Life

  • Nama polis: SOFI – Parent Protector.
  • Usia masuk: 36 – 70 tahun.
  • Masa pertanggungan asuransi: 25 tahun.
  • Uang pertanggungan hingga Rp200 juta.
  • Bersifat sebagai asuransi tambahan atau rider.
  • Polis khusus asuransi kesehatan untuk orang tua.
  • Manfaat pengembalian premi.
  • Pertanggungan atas penyakit kritis dan meninggal dunia.
  • Menanggung penyakit kritis Alzheimer, Demensia, Kanker, Parkinson, dan kegagalan sistem pernapasan tahap akhir.
  • Perlindungan bagi orang tua dengan biaya premi terjangkau.
  • Santunan meninggal dunia.

Mengapa Perlu Asuransi untuk Orang Tua?

Asuransi kesehatan orang tua adalah polis asuransi kesehatan yang umumnya memiliki batas maksimal usia masuk lebih tinggi dan dapat diperpanjang hingga tertanggung berusia 99 tahun.

Pada dasarnya, produk asuransi kesehatan penting untuk dimiliki oleh siapapun dengan usia berapapun. 

Namun, lansia berada dalam rentang usia di mana lebih rentan terhadap risiko sakit dibanding usia yang lebih muda. Sebut saja beberapa di antaranya seperti penyakit jantung, stroke, hingga diabetes.

Dengan memiliki produk asuransi kesehatan orang tua, finansial keluarga juga dapat lebih terjaga dari biaya rumah sakit yang kian meningkat tiap tahunnya. Tidak perlu khawatir jika suatu saat terjadi hal yang tidak diinginkan terkait kondisi kesehatan orang tua.

Tak hanya itu, adanya produk asuransi kesehatan orang tua ini juga ditujukan agar para lansia dapat hidup dengan lebih sehat, mandiri, dan produktif secara sosial dan ekonomi. 

Jika Sudah Punya BPJS, Apakah Masih Perlu Asuransi Swasta?

BPJS Kesehatan adalah program jaminan kesehatan yang disediakan oleh pemerintah dan wajib dimiliki oleh masyarakat Indonesia. Meski tidak jauh berbeda dengan asuransi swasta, namun manfaat pertanggungan kesehatan dari BPJS Kesehatan cenderung terbatas khususnya 

Dengan menambah proteksi melalui asuransi kesehatan swasta, kamu bisa mendapatkan pelayanan kesehatan secara maksimal. Tak hanya itu, asuransi orang tua dari swasta juga memberikan kelebihan lainnya seperti proses administratif yang lebih praktis dan cepat.

Misalnya ketika berada dalam kondisi kritis,dengan adanya asuransi kesehatan swasta kamu bisa langsung mendapatkan penanganan cepat di rumah sakit rekanan pilihanmu. 

Yuk bandingkan asuransi kesehatan terbaik untuk orang tua secara online dan dapatkan premi termurah hanya dengan mengisi formulir di bawah ini!

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
5000+ RS Rekanan
Rumah sakit rekanan dalam dan luar negeri
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Manfaat Asuransi Kesehatan Orang Tua

Ada cukup banyak manfaat asuransi kesehatan untuk lansia, salah satunya adalah melindungi keluarga dari risiko beban finansial akibat sakit. Untuk manfaat yang diberikan pun kurang lebih tidak berbeda dengan asuransi kesehatan swasta pada umumnya. 

Selain itu, salah satu manfaat asuransi kesehatan untuk orang tua lainnya adalah layanan klaim yang praktis dan mudah. 

Cukup dengan menunjukkan kartu peserta asuransi ke rumah sakit rekanan dan bisa langsung mendapatkan pelayanan sesuai yang dijamin atau yang dikenal juga dengan istilah klaim cashless atau non tunai. 

Berikut ini beberapa manfaat asuransi kesehatan untuk orang tua lainnya yang bisa didapatkan:

  • Pertanggungan biaya rawat inap;
  • Pertanggungan biaya rawat jalan setelah dan sebelum rawat inap;
  • Pertanggungan biaya perawatan di ICU;
  • Pertanggungan biaya pembedahan atau operasi besar;
  • Manfaat asuransi yang dapat diperpanjang seumur hidup;
  • Layanan ambulans.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Ada dua cara untuk mengajukan klaim asuransi kesehatan lansia, yakni dengan menggunakan metode cashless dan reimbursement. Berikut penjelasan selengkapnya.

1. Klaim Cashless

Cashless merupakan metode klaim yang terbilang praktis karena kamu cukup menunjukkan kartu peserta asuransi ke pihak rumah sakit saat sebelum mendapatkan perawatan dan sesudah mendapatkan perawatan kesehatan.

Namun metode ini hanya dapat dilakukan di rumah sakit rekanan asuransi terkait saja. Jadi kamu tidak bisa menggunakannya di rumah sakit manapun.

Prosedur klaim cashless adalah sebagai berikut:

Bawa kartu peserta asuransi ke rumah sakit/layanan kesehatan lainnya → berikan kartu pada bagian pendaftaran → pihak rumah sakit melakukan konfirmasi kepada perusahaan asuransi → nasabah mendapatkan pelayanan medis → selesai

2. Klaim Reimbursement

Sebaliknya, metode klaim reimbursement dapat dilakukan di rumah sakit manapun. Tapi kamu harus membayar biaya perawatan kesehatannya dengan uang pribadi terlebih dahulu.

Biaya tersebut akan diganti oleh pihak asuransi setelah kamu mengajukan klaim sesuai dengan jaminan polis yang berlaku. Berikut alur prosedur klaim reimbursement:

Ajukan klaim dan kirim dokumen persyaratan → melalui agen atau datang langsung ke kantor asuransi → pihak asuransi melakukan pengecekan dokumen dan klaim → pembayaran klaim dilakukan → selesai

Jenis Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Secara umum jenis asuransi kesehatan untuk orang tua tidak jauh bedanya dengan asuransi kesehatan biasa, antara lain:

Asuransi Kesehatan Individu untuk Orang Tua

Jenis asuransi yang ditujukan untuk nasabah individu atau perorangan. Jenis asuransi kesehatan lansia ini cukup banyak dicari karena rata-rata preminya cukup terjangkau, sebab ketika memasuki usia lanjut biasanya nasabah tak lagi punya banyak tanggungan, contohnya anak.

Contoh polisnya adalah SmartCare Executive dari AXA Mandiri yang menanggung usia nasabah hingga 71 tahun dengan premi mulai Rp2,4 juta per tahun.

DuitPintar telah bekerjasama dengan AXA Mandiri untuk polis ini, dapatkan segera hanya dengan mengisi formulir di atas!

Asuransi Kesehatan Kumpulan untuk Orang Tua

Jenis asuransi yang ditujukan untuk nasabah kumpulan atau keluarga, yang berarti dalam satu polis sudah menanggung seluruh anggota keluarga sekaligus (ayah, ibu, dan anak). 

Jenis asuransi ini sangat ideal untuk keluarga yang belum punya asuransi kesehatan, dan tentunya lebih praktis daripada harus mendaftarkan anggota keluarganya satu per satu menggunakan polis individu.

Contohnya adalah polis Asuransi Manulife Kesehatan MiUltimate HealthCare yang memberikan pertanggungan hingga usia 110 tahun dan wilayah pertanggungan seluruh dunia.

Usia Masuk dan Pengulangan Asuransi Orang Tua

Di dalam asuransi kesehatan orang tua, usia jadi faktor utama dalam menentukan biaya premi asuransi orang tua yang harus dibayarkan. Biasanya perusahaan asuransi menetapkan batasan usia masuk di 50,60, 65, sampai 70 tahun. 

Semakin tua usia nasabah tentu harga premi asuransi kesehatan akan semakin mahal. Hal ini karena risiko kesehatan yang dapat terjadi pada usia tua akan lebih tinggi.

Selain usia masuk, untuk perpanjangan asuransi pada asuransi orang tua umumnya bisa dilakukan hingga tertanggung usia 99 tahun.

Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Besaran premi asuransi kesehatan lansia berbeda-beda mengikuti profil nasabah, seperti usia, riwayat kesehatan, dan jumlah uang pertanggungan yang dipilih. 

Kamu bisa memilih polis asuransi kesehatan orang tua yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran yang dimiliki. Simak simulasi premi asuransi kesehatan untuk orang tua di bawah ini.

Simulasi Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Bapak A berusia 40 tahun membeli polis Smartcare Executive dari Asuransi AXA Mandiri dengan plan 550. Ia tidak memiliki pre-existing condition dan mengambil masa pertanggungan asuransi 1 tahun dengan tanggal masuk 2 Januari 2023.

Berdasarkan tabel premi dan rincian tersebut, maka besaran premi yang harus dibayar oleh Bapak A adalah:

  • Premi: Rp4.048.000,00
  • Biaya polis dan materai: Rp50.000,00
  • Total premi: Rp4.098.000,00*

*Harga premi tersebut dapat berubah menyesuaikan profil risiko nasabah lainnya dan pertimbangan dari pihak asuransi.

Simulasi Manfaat Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Contoh kasus 1:

Pada tanggal 2 Juni 2023, Bapak A harus dirawat di rumah sakit selama 3 hari karena mengalami kecelakaan. Bapak A mendapatkan pertanggungan biaya kelas kamar maksimal Rp550 per hari.

Setelah mendapatkan perawatan di rumah sakit, total biayanya adalah sebesar Rp15 juta. Biaya tersebut masih dapat ditanggung penuh oleh perusahaan asuransi sebab masih berada dalam batas limit tahunan plan Bapak A.

Contoh kasus 2:

Pada tanggal 10 Januari 2023, Bapak A dirawat inap di rumah sakit karena mengidap penyakit demam berdarah dengue

Perusahaan asuransi tidak dapat menanggung biaya rawat inap tersebut sebab Bapak A belum melewati masa tunggu asuransi selama 30 hari.

Cara Mendapatkan Asuransi Kesehatan Orang Tua dengan Premi Murah

Seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, bahwa semakin tua usia maka premi asuransi kesehatan akan semakin mahal. 

Lantas, bagaimana bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang bagus untuk orang tua namun dengan premi murah dan manfaat terbaik? Simak caranya berikut ini:

Lihat Jumlah Plafon Asuransi

Sebelum mendaftarkan diri ke asuransi, cari tahu biaya perawatan dari kecenderungan penyakit yang mungkin dimiliki (jika ada) dan berapa besaran yang dibutuhkan dalam setahun.

Setelah itu, lihat jumlah plafon atau limit tahunan asuransi. Idealnya, kamu bisa melihat setidaknya 5 pilihan asuransi kesehatan untuk orang tua dan pilih polis dengan jumlah plafon yang dapat menutupi kebutuhan biaya tersebut.

Cek Pertanggungan Usia

Sebaiknya pilih polis asuransi yang memberikan pertanggungan usia lebih tinggi atau hingga 99 tahun karena akan sangat membantu dalam mendapatkan perawatan. 

Rata-rata usia masuk asuransi kesehatan adalah hingga 59 tahun, jadi perhatikan juga maksimal usia pertanggungan jika masa asuransi dapat diperpanjang.

Perhatikan Lama dan Ketentuan Masa Tunggu

Mengetahui lama dan ketentuan masa tunggu dalam asuransi kesehatan sangat penting, karena dalam masa tunggu tersebut kamu tidak bisa mengajukan klaim untuk penyakit baik yang sama atau tidak dalam kurun waktu tertentu.

Secara umum asuransi kesehatan memberikan masa tunggu selama 30 hari. Jadi jika kamu baru masuk asuransi selama 10 hari dan sudah harus dirawat inap, tentu tidak bisa ditanggung oleh asuransi. 

Atau, jika kamu mengidap penyakit demam berdarah pada tanggal 2 Januari 2023 dan kembali dirawat inap pada tanggal 20 Januari 2023 karena penyakit yang sama, kamu tidak bisa mengajukan klaim karena belum melewati masa tunggu.

Lihat Ketentuan Pre-Existing Condition

Orang tua pada umumnya sudah memiliki kondisi atau penyakit yang sudah diidap sebelum mendaftar ke asuransi (pre-existing condition). 

Beberapa perusahaan asuransi kesehatan ada yang menanggung kondisi tersebut dan ada yang tidak.

Oleh karena itu, perhatikan terlebih dahulu ketentuan pre-existing condition dari polis asuransi karena jika penyakit tersebut kambuh dan harus mendapatkan perawatan, jika tidak ditanggung maka biaya akan dibebankan pada nasabah.

Cek Manfaat COB BPJS Kesehatan

Coordination of Benefit (COB) adalah fasilitas di mana ketika BPJS Kesehatan yang dimiliki tidak meng-cover keseluruhan biaya perawatan. Jika polis asuransi kesehatan swasta memiliki manfaat ini, maka kamu bisa mengajukan kekurangannya kepada pihak asuransi.

Bandingkan Polis Terbaik

Agar bisa mendapatkan asuransi kesehatan untuk orang tua yang bagus dengan premi termurah, sebaiknya kamu membandingkan 3-4 polis asuransi. Dengan begitu kamu bisa melihat kelebihan dan kekurangan dari polis-polis tersebut.

Di DuitPintar, kamu bisa membandingkan berbagai polis secara online untuk mendapatkan manfaat terbaik dan premi termurah. Yuk, cek sekarang!

Hal-Hal yang Perlu Diperhatikan Saat Memilih Asuransi Lansia

Memilih asuransi lansia yang tepat sangat penting agar tertanggung bisa mendapatkan manfaat yang tepat dengan premi bersahabat.

Oleh karena itu, kamu harus memerhatikan apa saja ya pertimbangan pilih asuransi kesehatan untuk lansia, seperti hal-hal berikut ini: 

1. Periksa Kelengkapan Manfaat Asuransi

Orang tua bisa membutuhkan perawatan kesehatan yang cukup kompleks. Kelengkapan manfaat asuransi sangat penting untuk diperhatikan sebelum membeli produk asuransi kesehatan untuk lansia.

Sebaiknya pilih produk yang sudah menanggung biaya berikut:

  • Kamar dan rawat inap;
  • Kunjungan dokter umum dan spesialis;
  • Kamar ICU atau ICCU;
  • Operasi atau pembedahan karena kecelakaan atau jatuh;
  • Pembiusan dan kamar bedah;
  • Layanan ambulans;
  • Rawat jalan darurat untuk gigi akibat kecelakaan;
  • Konsultasi lanjutan pasca rawat inap;
  • Transplantasi organ tubuh;

Selain itu juga perhatikan apa saja pelayanan medis yang tercakup dalam polis, sistem pembayaran (utamakan cashless), rumah sakit rekanan, batas usia perpanjangan, dan juga jumlah limit atau plafon asuransi.

2. Pahami Risiko yang Dijamin dan Jumlah Uang Pertanggungan

Uang Pertanggungan (UP) merupakan sejumlah dana yang harus dibayarkan oleh asuransi jika nasabah mengalami risiko yang dijamin dalam polis. 

Pastikan kamu sudah membaca risiko dan dana pertanggungannya secara teliti sehingga bisa punya perkiraan berapa dana yang bisa didapatkan jika orangtua kita mengalami risiko tersebut.

3. Keterbukaan Informasi

Keterbukaan informasi dari pihak nasabah sangat penting, terutama terkait kondisi kesehatan orang tua. Kamu dan juga orangtua harus terbuka dan jujur sejak awal agar tidak berisiko klaim ditolak nantinya.

Informasi yang harus kamu sampaikan antara lain:

  • Adanya penyakit kronis yang diidap, seperti hipertensi, diabetes, atau jantung;
  • Adanya penyakit yang membahayakan nyawa, seperti kanker;
  • Adanya kondisi kesehatan tertentu, seperti cacat tubuh atau cedera akibat kecelakaan.

4. Cermat Memahami Proteksi Penyakit Kritis

Penyakit kritis adalah salah satu manfaat pertanggungan yang penting dalam asuransi kesehatan untuk orangtua. 

Perhatikan apakah perusahaan asuransi yang dipilih dapat memberikan pertanggungan pada tahap tertentu.

Hal ini disebabkan tidak sedikit perusahaan asuransi yang hanya akan membayarkan klaim asuransi penyakit kritis jika sudah memasuki stadium lanjut saja.

5. Ketahui Risiko Penyakit

Selain dari sisi produk asuransinya, penting juga untuk mengetahui risiko penyakit yang dimiliki. Dengan begitu kamu bisa menyesuaikan saat memilih produk asuransi kesehatan lansia, pilih yang menanggung risiko penyakit tersebut.

Perhatikan dengan cermat apakah asuransi kesehatan lansia yang dipilih dapat meng-cover penyakit tersebut beserta biaya perawatan dan pengobatannya.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Lansia Terbaik

Selain mempertimbangkan beberapa hal di atas, berikut ini adalah beberapa tips untuk kamu yang akan membeli asuransi lansia.

1. Pilih yang Menanggung Seumur Hidup

Sebisa mungkin carilah produk asuransi yang bisa memberikan pertanggungan seumur hidup atau setidaknya sampai dengan usia 99 tahun.

Jika kamu tidak bisa menemukannya, pilihan terbaik sejauh ini adalah mencari polis asuransi yang bisa menanggung setidaknya mengikuti usia harapan hidup Indonesia, yakni 74 tahun.

2. Pilih Limit yang Sesuai

Sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi tertentu untuk orang tuamu, pastikan dulu bahwa nilai pertanggungan atau limit yang diberikan setidaknya sesuai dengan besarnya biaya rumah sakit.

Selain itu, perhatikan juga besarnya dana pertanggungan untuk rawat inap, biaya dokter spesialis, obat-obatan, hingga untuk cek di laboratorium. 

3. Pilih yang Memberikan Manfaat Asuransi Jiwa Sekaligus

Pilihlah asuransi kesehatan khusus lansia yang juga mencakup manfaat asuransi jiwa sekaligus.

Hal ini akan  menjamin kehidupan lansia dari segi kesehatan dan juga finansialnya.

Manfaat asuransi jiwa untuk orang tua ini biasanya dapat dimanfaatkan untuk warisan atau biaya pemakaman.

Jangan sampai keliru memilih asuransi kesehatan terbaik untuk orang tua. DuitPintar dapat membantu kamu membandingkan premi termurah dengan manfaat terbaik sesuai dengan profil risiko dan kebutuhan kamu serta orang tua. 

Duitpintar adalah pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai dengan nomor izin KEP-018/KMK.17/1992.

Dapatkan asuransi kesehatan untuk lansia murah dengan mengisi form di bawah ini! 

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar
1. Isi Formulir
Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan
2. Bandingkan Polis dan Premi
Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi
3. Pilih Polis
Pilih polis yang diinginkan
4. Tunggu Konfirmasi
Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit
5. Pembayaran
Pilih metode dan selesaikan pembayaran
6. Pengiriman Polis
Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

FAQ: Orang Juga Bertanya

Apa Ciri Asuransi Kesehatan Untuk Lansia?

Salah satu ciri asuransi kesehatan untuk lansia adalah usia masuk nasabah biasanya lebih dari 50 tahun.

Berapa Batas Usia Asuransi Kesehatan Untuk Lansia?

Batas usia untuk asuransi kesehatan lansia berbeda, tergantung pada produk dan perusahaan asuransi yang kamu pilih. 

Asuransi Kesehatan Sampai Umur Berapa?

Rata-rata asuransi kesehatan memberikan batasan usia maksimal hingga 59 tahun. Namun sebagian besar polis menawarkan perpanjangan masa asuransi polis hingga usia tertentu.

Apa Saja yang Ditanggung oleh Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan pada umumnya menanggung berbagai jenis biaya perawatan di rumah sakit, baik rawat inap maupun rawat jalan. Dari operasi pembedahan, konsultasi dokter, hingga biaya pembedahan.

Adakah Batasan Umur Yang Ditanggung Oleh Asuransi Jiwa Dan Kesehatan?

Ya, setiap polis asuransi memiliki batas maksimal pertanggungan yang berbeda-beda. Biasanya sampai umur 70-80 tahunan atau bisa diperpanjang untuk perlindungan hingga usia 90 tahun.

Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua Terbaik 2023: Premi dan Manfaat
Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 10% untuk premi mulai Rp2,4 juta/tahun!
+62