Asuransi Kesehatan Syariah Terbaik 2023 Plus Promo Premi

Salah satu pilihan polis asuransi Takaful kesehatan terbaik untuk keluarga adalah Takafulink Salam. Takafulink Salam adalah produk asuransi jiwa dengan nilai investasi (unit link) yang juga memiliki proteksi kesehatan bagi nasabahnya. 

• Meninggal Dunia: 100% Uang Pertanggungan dan pengembalian dari nilai investasi bila Peserta meninggal dunia akibat dalam masa berlaku Polis. 
• Kecelakaan Diri (Personal Accident): 100% Uang Pertanggungan dan pengembalian dari nilai investasi bila Peserta meninggal akibat kecelakaan diri dalam masa berlaku Polis. 
• Cacat Tetap Total: 100% Uang Pertanggungan dan pengembalian dari nilai investasi bila Peserta mengalami cacat tetap total dalam masa berlaku Polis. 
• Santunan Penyakit Kritis: 100% Uang Pertanggungan dan pengembalian dari nilai investasi Peserta didiagnosis salah satu dari 49 penyakit kritis dalam masa berlaku Polis. 
• Santunan Biaya Kesehatan: 

• • Rawat inap
  • Rawat jalan
  • Rawat gigi
  • Persalinan
  • Perawatan ICU
  • Pembedahan
• Manfaat Investasi: Pemberian nilai investasi sesuai dengan aturan jika Peserta hidup hingga masa polis berakhir.

AlliSya Care memberi pertanggungan untuk biaya Rawat Inap, termasuk: 

• Kamar rumah sakit hingga Rp1 juta per hari (maks 180 hari per tahun).
• Kamar ICU hingga Rp1,3 juta per hari (15 hari per tahun).
• Kunjungan dokter yang merawat Rp300 ribu per hari (maks 180 hari per tahun).
• Konsultasi Dokter Spesialis Rp350 ribu per hari (maks 180 hari per tahun).
• Pembedahan hingga Rp160 juta per periode rawat inap.
• Biaya lain-lain rawat inap hingga Rp16 juta per periode rawat inap.
• Perawatan sebelum dan setelah rawat inap hingga Rp4 juta per periode rawat inap (30 hari sebelum dan sesudah). 
• Perawatan pribadi di rumah Rp500 ribu per hari (maks 180 hari per tahun).
• Biaya ambulans hingga Rp500 ribu. 
• Biaya rawat jalan dan rawat gigi darurat akibat kecelakaan hingga Rp10 juta per kejadian.
• Santunan kematian hingga Rp11,5 juta. 

Manfaat Rawat Jalan (Pilihan)

• Konsultasi dokter umum
• Konsultasi dokter spesialis
• Obat-obatan
• Pemeriksaan diagnostik
• Fisioterapi
• Manfaat kehamilan, persalinan, dan nifas 
• Perawatan gigi. 
• Santunan harian.

• Fasilitas medis dengan kemudahan klaim cashless.
• Fasilitas eAZy Claim dan Reimbursement untuk klaim di rumah sakit/klinik yang bukan rekanan Allianz-Admedika.
• Pemberian Surplus Underwriting (dari dana Tabarru yang terkumpul) bila tidak ada klaim dan tidak perpanjangan polis. 
• Potongan kontribusi 5% untuk asuransi kesehatan keluarga.

• Santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan hingga Rp9 juta per tahun atau Rp100 ribu per hari sampai 90 hari per tahun.
• Pertanggungan biaya operasi bedah akibat sakit atau kecelakaan maksimum Rp2,5 juta per tahun. 
• Santunan meninggal dunia akibat sakit Rp2,5 juta. 
• Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan hingga Rp19,5 juta.
• Santunan cacat tetap akibat kecelakaan hingga Rp5 juta. 

Rangkuman Polis

BRI Life Link Proteksi Syariah adalah asuransi unit link dengan manfaat perlindungan kesehatan juga. 

• Santunan duka dan nilai investasi diberikan ke Ahli Waris ketika Peserta meninggal dunia.
• Nilai manfaat tambahan bila Peserta meninggal dunia karena kecelakaan. 
• Manfaat pembebasan biaya kontribusi dasar bila Peserta menderita penyakit kritis atau cacat tetap total. 
• Peserta akan mendapat nilai investasi bila mengundurkan diri dalam masa asuransi berlaku.

• Santunan Asuransi: Rp250.000 – Rp1.000.000
• Kontribusi: Mulai dari Rp62.200 per bulan
• Akad: Tabarru’ dan Wakalah bil Ujrah
• Manfaat santunan harian rawat hingga 90 hari akibat sakit, kecelakaan, atau cedera.
• Manfaat santunan pembedahan akibat sakit, kecelakaan, atau cedera.
• Manfaat santunan transportasi (ambulans) ke rumah sakit.
• Manfaat santunan duka.

Rangkuman Polis

• Manfaat perlindungan jiwa. 
• Manfaat meninggal dunia karena sebab apapun.
• Manfaat meninggal dunia atau ketidakmampuan akibat kecelakaan.
• Manfaat asuransi tambahan (rider):
  • Asuransi keluarga. 
  • Perlindungan penyakit kritis. 
• Manfaat nilai investasi.
• Manfaat lainnya (loyalty bonus).
• Manfaat pemeliharaan kesehatan:
  • Biaya vitamin.
  • Biaya obat-obatan. 
  • Konsultasi kesehatan.

• Manfaat rawat inap di seluruh negara ASEAN hingga Rp2 miliar, termasuk:
  • Ambulans 
  • Kamar rawat inap
  • Akomodasi 
  • ICU
  • Kunjungan dokter umum dan dokter spesialis
  • Tindakan bedah 
  • Perawatan setelah dan sebelum rawat inap
  • Berbagai kebutuhan perawatan rumah sakit 
  • Perawatan kanker 
  • Perawatan cuci darah 
  • Rawat jalan dan rawat darurat gigi akibat kecelakaan 
• Manfaat rawat jalan sesuai dengan Plan yang dipilih. 
• Manfaat santunan harian. 
• Manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan. 
• Akomodasi pendamping. 

Rangkuman Polis

• Asuransi kesehatan syariah premi murah mulai dari Rp75.000 per bulan.
• Fasilitas asuransi kesehatan cashless. 
• Manfaat perawatan rumah sakit hingga Rp100 juta: 
• Biaya kamar rawat inap.
• Biaya dokter.
• Biaya cek lab.
• Biaya obat-obatan. 
• Biaya pembedahan. 
• Biaya perawatan sebelum dan sesudah rawat inap. 
• Manfaat tunai harian.
• Layanan bantuan medis darurat.
• Manfaat tunai harian melalui skema Coordination of Benefit (CoB): Rawat inap menggungan 50% pertanggungan dari BPJS (maksimal 30 hari kalender per tahun sesuai polis).

• Rawat inap (maks 90 hari per tahun).
• Perawatan Intensif ICU/ICCU (maks 15 hari per tahun).
• Kunjungan dokter umum dan dokter spesialis (maks 90 hari per tahun).
• Pembedahan, termasuk biaya fasilitas bedah, ruang operasi, obat-obatan, biaya anaesthesia, dll.
• Biaya berbagai perawatan kesehatan:
  • Obat-obatan
  • Pemeriksaan diagnostik
  • Perawatan kesehatan darurat termasuk UGD. 
• Perawatan sebelum rawat inap, seperti laboratorium dan X-ray (maks 10 hari sebelum dirawat di rumah sakit). 
• Perawatan sesudah rawat inap, seperti konsultasi dokter, cek lab, dll (maks 10 hari setelah dirawat di rumah sakit). 
• Perawatan pribadi di rumah (maks 15 hari per tahun).
• One day care: Tindakan pembedahan tanpa rawat inap. 
• Biaya ambulans. 
• Pengobatan darurat akibat kecelakaan, termasuk perawatan gigi darurat akibat cedera. 
• Santunan kematian.

• Manfaat rawat inap di Indonesia dan Malaysia (sesuai tagihan).
• Tindakan bedah (sesuai tagihan). 
• Manfaat rawat jalan yang berkaitan dengan
• rawat inap (sesuai tagihan).
• Biaya perawatan kanker termasuk kemoterapi, radioterapi, targeted therapy (sesuai tagihan).
• Biaya cuci darah (sesuai tagihan).
• Biaya Unit Perawatan Intensif (HCU/ICU/ICCU/PICU) sesuai tagihan. 
• Biaya kunjungan dokter umum dan dokter spesialis. 
• Biaya rawat jalan darurat karena kecelakaan (sesuai tagihan).
• Biaya rawat gigi darurat karena kecelakaan (sesuai tagihan).
• Manfaat Tahunan Tambahan: Pertanggungan hingga Rp15 miliar bila Peserta didiagnosis penyakit kritis. 
• Usia Masuk Peserta: 1 – 70 tahun 
• Masa Pertanggungan Asuransi Kesehatan: Sampai berakhirnya Polis atau dapat diperpanjang hingga Peserta berusia 109 tahun.

• Masa Pertanggungan Asuransi Kesehatan: 1 tahun dan dapat diperpanjang per tahun hingga usia 100 tahun.
• Pemegang Polis: Usia 17 – 90 tahun
• Peserta Utama: Usia 15 hari – 70 tahun untuk kepesertaan awal atau sampai dengan 99 tahun untuk kepesertaan lanjutan
• Peserta tambahan:
  • Keluarga inti selain anak: 17 – 70 tahun untuk kepesertaan awal atau sampai dengan 99 tahun untuk kepesertaan lanjutan
  • Anak: 15 hari – 19 tahun atau 24 tahun jika masih pelajar, belum menikah, dan tinggal bersama orangtua. 

Rangkuman Polis

• Masa Asuransi: 1 tahun dan dapat diperpanjang per tahun hingga usia 75 tahun. 
• Pemegang Polis: 17-90 tahun.
• Peserta Utama: 15 hari – 60 tahun dan sampai usia 74 tahun untuk perpanjangan.
• Peserta utama dapat berbeda dengan pemegang polis.
• Jumlah Ujroh (imbalan): Maksimum 45% dari kontribusi.
• Peserta tambahan:
  • Keluarga inti selain anak: Usia 17-60 tahun atau usia 74 tahun untuk perpanjangan
  • Anak: Usia 15 hari – 19 tahun atau usia 24 tahun jika masih pelajar, belum menikah, dan tinggal bersama.

Rangkuman Polis

Sesama nasabah pemegang polis akan saling membantu dan kerja sama dalam menanggung risiko. 

Tidak ada nasabah yang mementingkan diri sendiri atau mencari keuntungan pribadi. 

Semua dana kontribusi nasabah dikumpulkan dan dikelola oleh perusahaan berbasis syariah untuk nasabah yang sedang mengalami musibah atau risiko.

Kerja sama antara nasabah dengan perusahaan asuransi yang diresmikan melalui akad (akad mudharabah atau musyarakah) untuk mengelola dana kontribusi tersebut. 

Ini adalah prinsip universal dalam literatur ekonomi Islam.

Dana kontribusi nasabah disalurkan ke nasabah lain yang sedang mengalami risiko, dan nanti juga sebaliknya. Ini adalah cara melindungi diri antar-nasabah. 

Dana premi yang kamu bayarkan diolah untuk melindungi diri sendiri dan peserta lain. Bukan semata produk jual beli.

Rasa tanggung jawab dan saling menolong menjadi dasar dari asuransi syariah. 

Ini juga sifat yang harus ditanamkan sebagai muslim, untuk mewujudkan pribadi yang beriman, taqwa, dan harmonis.

Keadilan dalam penetapan hak dan kewajiban para nasabah terkait dengan akad asuransi tersebut.

Dana kontribusi akan dikembalikan bila nasabah tidak mengajukan klaim dalam masa pertanggungan asuransi kesehatan. Namun, pahami lagi aturan dan ketentuan dari asuransi kesehatan syariah terkait.

Asuransi kesehatan murni syariah adalah produk yang memberikan pertanggungan biaya perawatan kesehatan sebagai manfaat utama, yang dikelola sesuai dengan prinsip asuransi syariah.

Artinya, manfaat pertanggungan biaya perawatan kesehatan adalah jaminan tambahan atau pelengkap dari produk asuransi jiwa.

Asuransi kesehatan murni terbaik untuk kamu dan keluarga (maksimal 5 orang) dalam satu polis.

Asuransi kesehatan syariah untuk keluarga dinilai memiliki premi lebih rendah dari pada masing-masing anggota keluarga membeli polis personal.

Kamu dan keluarga bisa mendapat proteksi kesehatan terbaik dengan asuransi kesehatan keluarga.

Asuransi kesehatan yang dibeli oleh perusahaan untuk perlindungan kesehatan pegawainya.

Umumnya, pegawai tidak perlu membayar premi asuransi karena sudah menjadi tanggungan dan fasilitas yang diberikan perusahaan.

Cakupan pertanggungannya tergantu dengan polis yang dipilih perusahaan.

Semakin bertambah usia, semakin rentan terpapar penyakit. Ini berarti risiko kesehatan semakin tinggi, yang menyebabkan premi juga cenderung lebih besar daripada nasabah yang masih muda.

Maka dari itu, disarankan proteksi kesehatan dengan asuransi sejak semuda mungkin.

Antara jenis asuransi keseatan perorangan dan keluarga punya perhitungan premi berbeda.

Setiap polis menawarkan manfaat pertanggungan yang berbeda, ini juga akan memengaruhi besaran dana kontribusi.

Semakin lengkap manfaat pertanggungannya, maka dana kontribusi yang harus disetorkan cenderung lebih tinggi juga.

Beberapa perusahaan asuransi akan meminta kamu melakukan medical check up (MCU) lebih dulu ketika ingin mendaftar asuransi. Tujuannya agar mereka memahami riwayat kesehatan kamu.

Bila kamu punya risiko kesehatan tertentu, maka premi bisa jadi lebih mahal agar kamu mendapat pertanggungan untuk biaya penyakit tersebut.

Selain MCU, perusahaan asuransi akan bertanya seputar gaya hidup kamu. Seorang perokok atau yang suka olahraga ekstrem akan diarahkan untuk membeli polis yang sesuai dengan premi yang mungkin lebih tinggi karena risiko mereka lebih tinggi.

Bila kamu juga ingin mendapat perluasan jaminan (rider) untuk manfaat pertanggungan yang lebih lengkap, maka akan dikenakan tambahan premi.

• Jenis Kelamin: Laki-laki
• Usia: 30 tahun
• Plan D: Manfaat pertanggungan hingga Rp100 juta.
• Premi: Rp180-225 ribu per bulan.

• Kontribusi Dasar: Minimal Rp 3.600.000 per tahun atau sekitar Rp300 ribu per bulan
• Kontribusi Top Up Berkala: Minimal Rp 1.000.000/tahun
• Kontribusi Top Up Tungga: Minimal Rp 1.000.000/transaksi

Minimal kontribusi untuk pilihan cara pembayaran kontribusi lainnya mengacu pada ketentuan Polis.

Asuransi kesehatan cashless adalah metode klaim di mana kamu tidak perlu membayar lebih dulu. 

• Kamu cukup membawa kartu kepesertaan asuransi dan KTP saat berobat ke rumah sakit atau klinik rekanan perusahaan asuransi tersebut. 
• Datang ke pusat pelayanan kesehatan rekanan. Beri tahu tujuan pemeriksaan kamu. 
• Tunjukan kartu asuransi kesehatan dan KTP. 
• Pihak rumah sakit/klinik akan memverifikasi kartu tersebut. 
• Bila verifikasi berhasil, kamu akan bisa berobat dan pemeriksaan kesehatan lainnya sesuai gejala. 
• Bila sudah selesai, kamu bisa pulang. Dana akan otomatis dibayarkan oleh pihak asuransi ke rumah sakit/klinik tersebut.

Kamu membayarkan dulu biaya berobat di rumah sakit atau klinik, lalu kamu melakukan pengajuan klaim ke perusahaan asuransi untuk mengganti biaya tersebut.

Cara klaim asuransi kesehatan:

• Datang ke rumah sakit untuk mendapatkan pelayanan kesehatan sesuai dengan gejala. 
• Kamu membayarkan lebih dulu biaya tersebut. Minta dokumen:
  • Struk pembayaran asli yang berisi rincian pembayaran lengkap. 
  • Salinan resep obat. 
  • Resume medis yang diisi lengkap plus tanda tangan dokter. 
  • Diagnosis dokter. 
  • Surat rujukan. 
  • Hasil pemeriksaan diagnostik, seperti rontgen, laboratorium, dll. 
  • Hasil pemeriksaan dan tindakan lainnya yang kamu bayar. 
• Kirimkan kelengkapan dokumen tersebut (termasuk dokumen polis dan fotokopi KTP kamu) ke alamat kantor asuransi, email, atau aplikasi yang disediakan. 
• Tunggu balasan dan verifikasi. 
• Bila klaim disetujui, perusahaan asuransi akan membayar uang pertanggungan sesuai dengan ketentuan polis. 

Kamu bisa konsultasi dulu ke pihak asuransi melalui call center, media sosial, atau pusat pengaduan terkait.

Hukum asuransi dalam Islam dijelaskan dalam fatwa MUI tentang Pedoman Asuransi Syariah. Berdasarkan fatwa tersebut, Islam tidak melarang seseorang untuk memiliki asuransi bila semua dana dan aturan dikelola sesuai dengan syariat Islam.

Asuransi syariah adalah produk asuransi yang dikelola sesuai dengan syariah Islam agar nasabah tetap bisa mendapat manfaat proteksi diri, kesehatan, jiwa, kendaraan, properti, dll namun terhindar dari riba (bunga), al-maysir (perjudian), risywah (suap-menyuap), dan al-gharar (ketidakpastian).

Salah satu perbedaan antara asuransi umum dengan asuransi syariah adalah pada konsep pengelolaannya. 

Asuransi syariah memiliki konsep pengelolaan sharing risk (tolong-menolong) sedangkan asuransi konvensional menganut konsep transfer risk (pengalihan risiko).

Jika dihitung-hitung, besaran premi asuransi syariah keluarga terbilang lebih murah ketimbang membeli asuransi individu untuk masing-masing anggota keluarga.

Daftar asuransi kesehatan syariah yang bagus di Indonesia di antaranya:

• Asuransi Kesehatan Takaful Keluarga
• Asuransi AXA Mandiri Syariah Kesehatan
• Asuransi Kesehatan Allianz Syariah
• Asuransi Kesehatan Syariah BRI Life
• Asuransi Kesehatan FWD Syariah 
• Asuransi Kesehatan JMA Syariah
• Asuransi Kesehatan Manulife Syariah
• Asuransi Kesehatan Sinar Mas MSGI Syariah
• Asuransi Kesehatan BNI Life Syariah

Asuransi syariah dijalankan dengan sistem saling melindungi dan saling tolong-menolong di antara para pemegang polis melalui pengumpulan dan pengelolaan dana tabarru yang sesuai dengan prinsip syariah.

Asuransi Syariah Diawasi Dewan Pengawas Syariah (DPS) Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Produk asuransi yang disarankan untuk umat Islam. Memiliki prinsip tolong-menolong dan juga ada manfaat pengembalian dana (surplus underwriting).