Asuransi Kesehatan Promo Page Desktop
Asuransi Kesehatan Keluarga Promo Page Desktop
Asuransi Kesehatan Promo Page Mobile
Asuransi Kesehatan Keluarga Promo Page Mobile

Asuransi Kesehatan Terbaik 2023 Plus Promo Premi Murah

Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 10% untuk premi mulai Rp2,4 juta/tahun!
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi Kesehatan

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi umum dengan manfaat pertanggungan berupa jaminan pembayaran biaya kesehatan para pemegang polis atas biaya berobat hingga perawatan di fasilitas kesehatan.

Setiap orang yang berstatus sebagai nasabah asuransi kesehatan berhak untuk melakukan klaim pembayaran biaya kesehatan ke perusahaan asuransi umum yang klaimnya meliputi:

  • Biaya kamar
  • Biaya ICU/ ICCU
  • Biaya dokter umum
  • Biaya dokter spesialis
  • Santunan Harian
  • Obat-obatan
  • Cek laboratorium/diagnostik
  • Maksimum manfaat dalam setahun
  • Biaya perawatan gigi dasar
  • Biaya gigi palsu
  • Biaya vaksinasi
  • Pembedahan

Manfaat asuransi kesehatan yang menanggung biaya kesehatan itu tentu saja sangat penting bagi kesehatan keuangan. 

Artinya, cukup membayar premi asuransi kesehatan yang terjangkau, kita berhak atas benefit jaminan pertanggungan yang nilainya bisa mencapai ratusan juta.

Buat kamu yang tertarik memiliki asuransi kesehatan, dapatkan penawaran menarik hari ini dengan membeli polis asuransi kesehatan di DuitPintar.

Daftar Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Polis asuransi kesehatan tersedia di perusahaan asuransi umum. Berdasarkan data di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ada 76 perusahaan asuransi umum terdaftar di Indonesia.

Itu berarti ada banyak pilihan asuransi kesehatan yang dapat dibeli polisnya di 76 perusahaan asuransi umum.

Berikut daftar pilihan polis asuransi kesehatan terbaik selain BPJS di Indonesia:

1. Asuransi Kesehatan Sinar Mas

PT Asuransi Sinar Mas menyediakan polis asuransi kesehatan yang mencakup:

  • Pertanggungan biaya rawat inap (opname) maksimal 365 hari/tahun
  • Pertanggungan biaya perawatan di kamar ICU maksimal 60 hari/tahun
  • Biaya aneka perawatan yang diperlukan secara medis
  • Biaya pembedahan yang meliputi biaya tim dokter bedah, kamar operasi, obat, dan alat kesehatan
  • Biaya pemeriksaan dokter selama rawat inap maksimal 1 kunjungan/hari
  • Biaya pemeriksaan laboratorium dan tes diagnostik
  • Biaya perawatan lanjutan maksimum selama 30 hari setelah rawat inap selesai
  • Biaya layanan mobil ambulans
  • Biaya rawat jalan darurat akibat kecelakaan di klinik atau rumah sakit
  • Pertanggungan berlaku di seluruh dunia
  • Tersedia metode klaim cashless di RS Provider Asuransi Sinar Mas

  • Pertanggungan biaya rawat inap (opname) maksimal 365 hari/tahun
  • Pertanggungan biaya perawatan di kamar ICU maksimal 60 hari/tahun
  • Biaya aneka perawatan yang diperlukan secara medis
  • Biaya pembedahan yang meliputi biaya tim dokter, anestesi, kamar operasi, obat, dan alat kesehatan
  • Biaya pemeriksaan dokter selama rawat inap maksimal 1 kunjungan/hari
  • Biaya pemeriksaan laboratorium dan tes diagnostik sebelum rawat inap
  • Biaya perawatan lanjutan maksimum selama 30 hari setelah rawat inap
  • Biaya layanan mobil ambulans
  • Biaya rawat jalan darurat akibat kecelakaan di klinik atau rumah sakit
  • Biaya rawat jalan darurat gigi akibat kecelakaan
  • Biaya operasi plastik karena kecelakaan
  • Biaya transplantasi organ tubuh yang meliputi jantung, paru-paru, hati, ginjal, dan sumsum tulang
  • Tersedia metode klaim cashless di RS rekanan Sinar Mas
  • Pertanggungan berlaku di seluruh dunia

  • Santunan tunai harian hingga Rp1 juta per hari selama 365 hari per tahun
  • Santunan pembedahan hingga Rp20 juta per pembedahan
  • Manfaat Cash Bonus hingga Rp1 juta jika tidak terjadi klaim selama 12 bulan berturut-turut
  • Santunan meninggal dunia dan cacat tetap akibat kecelakaan hingga Rp200 juta
  • Santunan rawat inap hingga Rp10 juta

  • Jaminan rawat inap
  • Jaminan rawat jalan
  • Jaminan melahirkan
  • Jaminan rawat gigi
  • Jaminan kacamata
  • Jaminan pertanggungan berlaku di seluruh dunia
  • Fasilitas login corporate corner untuk akses informasi, jaminan, progres klaim, dll.

  • Pertanggungan biaya perawatan medis (rawat inap atau rawat jalan) di klinik atau rumah sakit akibat Covid-19

2. Asuransi Kesehatan Lippo Insurance

PT Lippo General Insurance Tbk menyediakan beberapa pilihan asuransi kesehatan keluarga terbaik maupun perorangan sebagai berikut:

  • Menyediakan berbagai pilihan untuk rawat inap atau rawat jalan yang disesuaikan dengan kebutuhan
  • Memberikan penggantian pembelian vitamin dan obat-obatan tanpa rawat jalan atau rawat inap
  • Laporan perhitungan klaim asuransi akan dikirim melalui email
  • Pembayaran klaim dapat dilakukan di lebih dari 500 rumah sakit terbaik yang dilakukan secara cashless
  • Personal Medical Assistance yang merupakan layanan eksklusif untuk nasabah

  • Menyediakan layanan rawat inap baik secara cashless maupun tunai.Pilihan kamar sesuai dengan kelas. Mulai dari Rp 300 ribu hingga Rp 3,5 juta
  • Manfaat berupa rawat jalan dan rawat gigi
  • Memberikan manfaat asuransi sesuai dengan tagihan yang diberikan
  • Dapat dipakai tak hanya di Indonesia, tetapi seluruh dunia
  • Penawaran harga premi yang terjangkau

  • Memberikan pilihan rawat inap maupun rawat jalan sesuai dengan kebutuhan tertanggung
  • Proses klaim yang mudah dan dilakukan secara cashless di lebih dari 1.500 rumah sakit di Indonesia
  • Layanan 24 jam untuk contact center dan case monitoring
  • Menyediakan layanan eksklusif untuk keluarga terdaftar yaitu Personal Medical Assistance
  • Proses klaim bisa dilakukan melalui email

  • Layanan rumah sakit dan bedah untuk karyawan
  • Santunan rawat jalan untuk karyawan perusahaan
  • Manfaat perawatan gigi untuk karyawan.
  • Manfaat biaya persalinan untuk istri karyawan atau karyawati
  • Biaya kacamata untuk karyawan
  • Memberikan solusi klaim secara cashless
  • Layanan konsultasi dokter secara online
  • Klaim yang mudah dengan menggunakan aplikasi
  • Jaminan yang cocok untuk Covid-19

  • Memberikan layanan berupa rawat inap dengan sistem cashless
  • Manfaat sistem cashless dan tanpa adanya uang muka
  • Memberikan manfaat layanan rawat jalan yang dilengkapi dengan rawat gigi dasar
  • Sistem reimbursement sebesar 80 persen
  • Menjamin perawatan cuci darah dan kemoterapi untuk karyawan
  • Memberikan jaminan jika terjadi patah tulang beserta alat bantunya
  • Adanya pengembalian premi berupa profit sharing
  • Manfaat santunan tunai harian untuk karyawan yang memerlukan rawat inap
  • Manfaat santunan untuk kecelakaan diri karyawan

  • Manfaat perlindungan asuransi kesehatan yang berlaku di seluruh dunia

  • Manfaat rawat jalan di klinik-klinik rekanan Asuransi Jalan Prima yang tersebar di seluruh Indonesia
  • Produk ini hanya dijual melalui rekanan yang sudah bekerjasama dengan Perseroan

3. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri (MAGI)

PT Mandiri AXA General Insurance menyediakan beberapa pilihan polis Asuransi AXA Mandiri Kesehatan yang menjadi produk unggulannya, yaitu:

  • Manfaat santunan tunai harian rawat inap (termasuk rawat inap di ICU).

  • Penggantian biaya pengobatan, rawat inap, radioterapi, kemoterapi, biaya operasi
  • Penggantian biaya evakuasi.

  • Jaminan biaya rawat inap, rawat harian, dan rawat jalan
  • Jaminan biaya kesehatan gigi
  • Jaminan biaya persalinan, dll.

  • Pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan
  • Pertanggungan biaya kesehatan gigi
  • Pertanggungan biaya persalinan
  • Pertanggungan biaya kacamata, dll.

  • Perlindungan dengan skala benefit yang lebih besar dari Jamsostek dan dapat disesuaikan dengan kemampuan perusahaan.

4. Asuransi Kesehatan Astra Buana

PT Asuransi Astra Buana memiliki produk asuransi kesehatan dengan pilihan sebagai berikut:

  • Pertanggungan biaya konsultasi online klinis/telekonsultasi oleh dokter umum atau spesialis (sesuai tagihan);
  • Pertanggungan biaya konsultasi offline oleh dokter umum atau spesialis dengan rujukan (Rp100 ribu-Rp350 ribu/kunjungan);
  • Biaya obat-obatan yang diresepkan dokter saat konsultasi online (Rp80 ribu-Rp150 ribu)
  • Biaya obat-obatan yang diresepkan dokter saat konsultasi offline (Rp150 ribu-Rp500 ribu)
  • Ongkos pengiriman pembelian obat
  • Periode perlindungan 12 bulan

  • Perlindungan kesehatan dan kecelakaan bagi karyawan korporasi;
  • Manfaat cacat tetap total dan meninggal dengan UP yang disesuaikan polis asuransi;
  • Manfaat rawat inap;
  • Tersedia pilihan Asuransi Astra Syariah.

5. Asuransi Kesehatan Manulife

PT Asuransi Jiwa Manulife memang terdaftar sebagai perusahaan asuransi jiwa. Namun, perusahaan asuransi ini menyediakan pilihan asuransi kesehatan, yaitu:

  • Manfaat rawat inap karena sakit maupun kecelakaan sesuai tagihan (as charged)
  • Biaya kamar 3x lipat dari plan yang dipilih apabila dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika)
  • Limit tahunan tambahan untuk penyakit kritis.

  • Produk Asuransi Kesehatan Manulife kemitraan dengan Bank Danamon Indonesia
  • Manfaat rawat inap sesuai tagihan
  • Metode pembayaran manfaat secara cashless atau reimbursement.

  • Produk Asuransi Kesehatan Manulife kemitraan dengan Bank DBS Indonesia
  • Penggantian biaya rawat inap di rumah sakit sesuai tagihan (as charged)
  • Biaya kamar 3x lipat dari plan yang dipilih apabila dirawat di luar negeri (seluruh dunia kecuali Amerika)
  • Limit tahunan tambahan apabila tertanggung menderita penyakit kritis
  • Pilihan asuransi tambahan rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan.

  • Produk Asuransi Kesehatan Manulife kemitraan dengan Bank Danamon Indonesia
  • Santuan tunai harian rawat inap di rumah sakit akibat penyakit atau kecelakaan
  • Manfaat tambahan santunan perawatan intensif harian sebesar 2x dari Santunan Tunai Harian, apabila tertanggung menjalani perawatan intensif akibat penyakit atau kecelakaan
  • Santunan pembedahan
  • Manfaat meninggal dunia
  • Manfaat No Claim Bonus.

6. Asuransi Kesehatan BRI Life

PT Asuransi BRI Life terdaftar sebagai perusahaan asuransi jiwa. Namun, perusahaan asuransi ini juga menyediakan pilihan polis asuransi kesehatan sebagai berikut:

  • Santunan harian rawat inap hingga Rp1,5 juta.
  • Santunan harian ICU hingga Rp3 juta.
  • Santunan operasi bedah hingga Rp15 juta.
  • Santunan duka hingga Rp187,5 juta.
  • Pengembalian premi sebesar 100% jika tidak ada klaim selama 5 tahun.

  • Santunan rawat inap harian.
  • Santunan pembedahan.
  • Santunan harian ICU (Intensive Care Unit).
  • Santunan meninggal dunia.
  • Pertanggungan biaya perawatan kesehatan.
  • Manfaat ‘Bonus Sehat’.

  • Pertanggungan biaya rumah sakit akibat kecelakaan.
  • Pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan di rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya melahirkan.
  • Pertanggungan perawatan gigi.
  • Pertanggungan pemeriksaan mata dan kacamata.
  • Santunan meninggal dunia.
  • Santunan cacat tetap.
  • Pertanggungan biaya pengobatan penyakit kritis.

7. Asuransi Kesehatan Allianz

PT Asuransi Allianz Life Indonesia adalah perusahaan asuransi jiwa lainnya yang menyediakan pilihan asuransi kesehatan.

Allianz Life memiliki polis asuransi kesehatan perorangan (individu), yaitu:

  • Rawat inap
  • Rawat jalan terkait rawat inap
  • Rawat jalan
  • Gigi
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas
  • Evaluasi dan asistensi medis

  • Rawat inap
  • Rawat jalan terkait rawat inap
  • Rawat jalan
  • Gigi
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas

  • Rawat inap
  • Rawat jalan terkait rawat inap
  • Rawat jalan

  • Rawat inap
  • Rawat jalan terkait rawat inap
  • Rawat jalan
  • Gigi
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas

  • Rawat inap
  • Rawat jalan terkait rawat inap
  • Rawat jalan
  • Gigi
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas
  • Evaluasi dan asistensi medis

  • Santunan tunai harian

  • Santunan tunai harian

  • Santunan tunai harian apabila menjalani rawat inap

  • Santunan tunai harian

  • Proteksi penyakit kritis

  • Rawat inap
  • Rawat jalan terkait rawat inap
  • Rawat jalan
  • Gigi
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas
  • Evakuasi dan asistensi medis

  • Rawat inap
  • Rawat jalan terkait rawat inap
  • Rawat jalan
  • Gigi
  • Kehamilan, persalinan, dan nifas
  • Evakuasi dan asistensi medis

8. Asuransi Kesehatan BNI Life

PT BNI Life Insurance terdaftar sebagai perusahaan asuransi jiwa yang juga menjual polis asuransi kesehatan dengan pilihan polis individu sebagai berikut:

  • Santunan rawat inap di Intensive Care Unit (ICU)
  • Santunan kunjungan dokter spesialis
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit (RS)
  • Santunan pembedahan
  • Santunan meninggal dunia, baik yang disebabkan oleh sakit ataupun kecelakaan
  • Manfaat pengembalian premi sebesar 50% dari total premi yang telah dibayarkan selama 60 (enam puluh) bulan berturut-turut.
  • Fasilitas klaim cashless

  • Manfaat No Claim Bonus sebesar 25% dari total premi yang telah dibayarkan selama 24 bulan berturut-turut
  • Santunan rawat inap di Intensive Care Unit (ICU)
  • Santunan harian rawat inap di rumah rumah sakit
  • Santunan pembedahan
  • Santunan rawat inap di RS
  • Santunan meninggal dunia dan santunan tambahan yang disebabkan oleh penyakit akibat virus serta bakteri
  • Konsultasi medis secara online 24 jam

  • Manfaat utama: santunan rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan.
  • Manfaat tambahan yang bisa dipilih sesuai kebutuhan yaitu rawat jalan, melahirkan, perawatan gigi, dan kacamata.

  • Manfaat utama: santunan rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan dengan mekanisme reimbursement. Manfaat santunan harian dapat dipilih mulai Rp50 ribu/hari hingga Rp5 juta/hari (kelipatan Rp50 ribu).
  • Manfaat tambahan yang bisa dipilih sesuai kebutuhan yaitu rawat jalan, pembedahan akibat sakit atau kecelakaan, dan manfaat melahirkan.

9. Asuransi Kesehatan AIA

PT AIA Financial sebagai perusahaan asuransi jiwa, terdaftar menyediakan beberapa pilihan asuransi kesehatan yang bagus untuk nasabah individu, yaitu:

  • Manfaat meinggal dunia
  • Manfaat perawatan ICU sebesar 50% UP
  • Manfaat terminal illness sebesar 100% UP
  • Perpanjangan pertanggungan masa asuransi tanpa proses seleksi risiko kembali

  • Perlindungan medis di wilayah Indonesia dan seluruh dunia
  • Kartu medis untuk kemudahan pendaftaran dan pembayaran rumah sakit
  • Dapat mengikutsertakan anggota keluarga untuk perlindungan asuransi tambahan Premier Hospital & Surgical Extra dalam satu polis

  • Garansi kamar perawatan di kamar 2 tempat tidur atau 4 tidur harga terendah
  • Manfaat rawat inap, rawat jalan, tindakan bedah, biaya medis, hingga penggantian biaya rawat inap darurat akibat kecelakaan
  • Pembayaran manfaat asuransi as charged dengan mekanisme cashless

  • Masa perlindungan hingga 99 tahun
  • Manfaat meninggal dunia maksimal sebesar 100% UP
  • Manfaat investasi
  • Perlindungan asuransi:
    • Premier Hospital & Surgical Extra: memberikan privasi dan kenyamanan saat menjalani perawatan di rumah sakit
    • Vital Care: melindungi terhadap penyakit kritis sejak awal dan santunan penghasilan bulanan
  • Manfaat loyalty bonus sebesar 100% dari premi dasar tahun pertama
  • Ekstra alokasi premi

  • Proteksi asuransi jiwa dan nilai tunai investasi (unit link)
  • Manfaat loyalty bonus sebesar maksimum 100% dari premi dasar
  • Ekstra alokasi premi sebesar 5% (polis Rupiah) dan 3% (polis US Dollar) dari premi dasar tahun pertama
  • Layanan AIA Priority Service Line
  • Asuransi kesehatan tambahan Premier Hospital & Surgical Extra dan/atau Vital Care

  • Kartu kepesertaan untuk pembayaran rumah sakit yang bebas hambatan
  • Tersedia enam pilihan Plan proteksi yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan
  • Manfaat proteksi rawat inap dan rawat jalan

  • Memberikan perlindungan penyakit kritis sejak awal hingga tahap yang lebih serius
  • Double claim penyakit kritis minor kanker
  • Manfaat perawatan ICU
  • Perlindungan ekstra hingga 50% UP untuk perawatan kanker dan/atau jantung terbaik di luar negeri
  • Unborn child benefit
  • Masa perlindungan fleksibel 5, 10, dan 20 tahun

  • Perlindungan medis di wilayah Indonesia dan seluruh dunia
  • Kartu medis untuk kemudahan pendaftaran dan pembayaran rumah sakit
  • Dapat mengikutsertakan anggota keluarga untuk perlindungan asuransi tambahan Premier Hospital & Surgical Plus dalam satu polis

10. Asuransi Kesehatan Takaful Keluarga

PT Asuransi Takaful Keluarga menyediakan polis asuransi kesehatan syariah terbaik dengan harga terjangkau melalui produk Takafulink Salam.

11. Asuransi Kesehatan Chubb Life

Berikut pilihan produk perlindungan kesehatan dari PT Chubb General Insurance Indonesia, yaitu:

  • Manfaat santunan rawat inap harian dan ICU hingga Rp1,5 juta per hari
  • Cashback sebesar 50% dari total premi yang telah dibayarkan
  • Fleksibilitas memilih metode klaim, baik secara cashless atau reimbursement
  • Tersedia 5 pilihan paket santunan rawat inap harian yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan

12. Asuransi Kesehatan Cigna

Perusahaan asuransi jiwa, PT Asuransi Cigna, menyediakan beberapa pilihan polis asuransi kesehatan, yaitu:

  • Manfaat rawat inap dengan limit tahunan hingga Rp1,5 miliar
  • Manfaat tambahan (opsional):
    • Rawat jalan
    • Rawat gigi
    • Persalinan
    • Penyakit kritis

  • Manfaat santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat pembedahan
  • Layanan ambulans lokal
  • Layanan bantuan domestik
  • Pengembalian premi sebesar 50% premi yang sudah dibayar setiap 3 tahun

  • Manfaat santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat pembedahan
  • Layanan ambulans lokal
  • Layanan bantuan domestik

  • Manfaat santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat pembedahan karena penyakit atau kecelakaan
  • Pelayanan konsultasi opini medis kedua

  • Manfaat santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Santunan harian ICU di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Layanan ambulans lokal
  • Layanan bantuan

  • Manfaat santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat pembedahan

  • Manfaat harian perawatan rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat harian perawatan ICU
  • Rawat jalan setelah perawatan rumah sakit
  • Manfaat pembedahan
  • Manfaat pendampingan saat di rumah dan perjalanan
  • Pengembalian premi

  • Manfaat harian perawatan rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan
  • Manfaat harian perawatan ICU
  • Rawat jalan setelah perawatan rumah sakit
  • Manfaat pembedahan
  • Manfaat pendampingan saat di rumah dan perjalanan
  • Manfaat telekonsultasi keluarga

13. Asuransi Kesehatan Reliance

PT Asuransi Reliance Indonesia memiliki produk asuransi kesehatan premi murah unggulan yang bernama Reliance Healthcare.

  • Pertanggungan biaya perawatan akibat kecelakaan
  • Pertanggungan biaya rawat inap
  • Pertanggungan biaya rawat jalan (rider)
  • Pertanggungan biaya melahirkan (rider)
  • Pertanggungan biaya perawatan gigi (rider
  • Pertanggungan biaya kacamata (rider)

14. Asuransi Kesehatan Zurich

Asuransi Zurich menyediakan beragam pilihan asuransi kesehatan yang bagus dan murah dengan pilihan polis sebagai berikut:

  • Manfaat penggantian biaya medis hingga Rp40 miliar per tahun
  • Tersedia 4 pilihan Plan manfaat (Plan Nusantara, Plan Nusa Plus, Plan Asia, dan Plan Global)
  • Manfaat penggantian biaya medis di luar negeri
  • Fasilitas klaim asuransi kesehatan cashless untuk perawatan di Indonesia, Malaysia, dan Singapura
  • Masa tunggu asuransi yang lebih singkat untuk penyakit tertentu
  • Tersedia manfaat pemantauan dan perawatan kanker sesuai plan yang dipilih
  • Tersedia manfaat tambahan yang memungkinkan double cover untuk klaim penyakit kritis

  • Manfaat santunan harian rawat inap Rp500 ribu per hari
  • Klaim tetap dibayarkan walaupun sudah dijamin oleh asuransi lain
  • Bila Tertanggung meninggal dunia karena penyakit DBD, klaim dapat diajukan oleh ahli waris

  • Santunan harian rawat inap untuk penanganan penyakit tipus
  • Manfaat santunan harian rawat inap hingga Rp5.000.000
  • Kontribusi terjangkau hanya Rp90.000/tahun
  • Pengelolaan dana secara syariah dengan konsep tolong menolong
  • Sebagian kontribusi digunakan untuk membayar zakat
  • Manfaat tetap dibayarkan meskipun perawatan sudah tanggung oleh asuransi lain termasuk BPJS Kesehatan
  • Pengembalian surplus bila tidak ada klaim hingga akhir masa asuransi

  • Perlindungan kesehatan atas risiko penyakit DBD, tipus, pneumonia, meningitis, dan difteri
  • Santunan biaya rawat inap sebesar Rp500 ribu per hari
  • Dapat melakukan dua kali klaim bila terdapat sisa nilai pertanggungan

  • Manfaat perawatan medis lengkap untuk karyawan dan keluarga meliputi rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, kacamata, medical check-up, dan persalinan
  • Jaringan kerja sama yang luas dengan rumah sakit dan klinik
  • Sistem klaim asuransi kesehatan cashless di rumah sakit atau klinik rekanan
  • Tersedia Aplikasi Medicillin untuk memudahkan peserta dalam mengecek status klaim, benefit, dan sisa plafon asuransi
  • Tersedia layanan telemedicine yang bekerja sama dengan aplikasi Halodoc
  • Terdapat program Wellness yang memberikan edukasi kesehatan dan paket pemeriksaan kepada karyawan dan keluarga

  • Manfaat perawatan medis bila terdiagnosa penyakit kritis
  • Manfaat klaim multipel yang memungkinkan pengajuan klaim hingga 3 kali untuk penyakit kritis yang berbeda
  • Manfaat asuransi hingga 175% dari Uang Pertanggungan
  • Manfaat klaim penyakit kanker lanjutan hingga 2 kali pengajuan klaim
  • Manfaat 10% uang pertanggungan hingga Rp180 juta untuk klaim penyakit angioplasti
  • Layanan second opinion bila ingin mendapatkan informasi tambahan atau pengobatan dari rumah sakit yang berbeda yang terdaftar di MediGuide
  • Santunan meninggal dunia sebesar 10% uang pertanggungan yang diberikan kepada ahli waris

15. Asuransi Kesehatan Avrist

PT Avrist Assurance menyediakan pilihan produk asuransi kesehatan terbaik, yaitu:

  • Manfaat perlindungan kecelakaan hingga Rp175 juta
  • Penggantian biaya medis akibat kecelakaan
  • Santunan penggantian penghasilan hingga Rp175 ribu per hari
  • Penggantian biaya pembedahan hingga Rp3,5 juta
  • Bonus pembaharuan tahunan

  • Premi tetap hingga usia 60 tahun
  • Perlindungan terhadap 36 penyakit kritis
  • Manfaat perlindungan hingga Rp500 juta jika terdiagnosa penyakit kritis
  • Bonus pembaharuan

  • Perlindungan kesehatan sesuai tagihan rumah sakit
  • Fasilitas non-tunai (cashless) hingga seluruh dunia
  • Dapat mengikutsertakan semua anggota kelurga hanya dengan 1 polis
  • Manfaat layanan medis lokal dan internasional, manfaat opini medis kedua, dan meninggal dunia

  • Manfaat kamar rawat inap harian
  • Manfaat pembedahan
  • Manfaat biaya medis
  • Manfaat rawat jalan
  • Manfaat rawat jalan umum
  • Manfaat rawat jalan tambahan
  • Manfaat No Claim Bonus
  • Manfaat tambahan perlindungan penyakit khusus wanita/pria, asuransi jiwa, dan penyakit demam berdarah
  • Fasilitas cashless

Rekomendasi Asuransi Kesehatan Terbaik 2023

Seperti yang telah dibahas di atas, ada banyak sekali pilihan produk asuransi kesehatan di Indonesia dari berbagai perusahaan asuransi terkemuka.

Daftar asuransi kesehatan selain BPJS tersebut juga menawarkan manfaat pertanggungan serta premi yang variatif.

Untuk memudahkanmu dalam menentukan polis asuransi kesehatan swasta terbaik, berikut beberapa rekomendasi yang tersedia di PT Anugrah Atma Adiguna sebagai pialang asuransi terdaftar di OJK lewat DuitPintar.

1. Simas Sehat Gold – Sinar Mas

  • Tanggungan hingga usia 75 tahun.
  • Manfaat peninjauan polis selama 15 hari.
  • Pertanggungan biaya konsultasi dokter umum/spesialis sesuai tagihan rumah sakit.
  • Pertanggungan biaya rawat jalan darurat sesuai tagihan rumah sakit.
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit.
  • Limit tahunan mulai dari Rp100 juta-Rp400 juta.
  • Santunan meninggal dunia Rp10 juta.
  • Manfaat asuransi kesehatan + asuransi jiwa sekaligus

2. Lippo HealthPlus Family

  • Usia masuk nasabah mulai dari 0-60 tahun.
  • Polis dapat diperpanjang hingga 65 tahun.
  • Satu polis untuk seluruh anggota keluarga sekaligus.
  • Tanggung biaya rawat inap sesuai dengan tagihan rumah sakit.
  • Menanggung biaya kamar mulai dari Rp550 ribu-Rp1,4 juta per hari.
  • Limit manfaat tahunan mulai dari Rp150 juta-Rp300 juta.
  • Bekerja sama dengan 884 rumah sakit rekanan yang tersebar luas di wilayah Indonesia.

3. AXA Mandiri SmartCare Executive

  • Masa tunggu selama 30 hari.
  • Tanggung biaya rawat inap ICU sesuai tagihan rumah sakit.
  • Tanggung biaya dokter umum/spesialis.
  • Tanggung biaya dokter sebelum dan sesudah rawat inap.
  • Tanggung biaya pembedahan.
  • Tanggung biaya darurat rawat jalan.
  • Tanggung biaya kamar rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp250 ribu-Rp2 juta per hari.
  • Tanggung biaya ambulans mulai dari Rp150 ribu-Rp 500 ribu.
  • Limit manfaat asuransi dalam setahun mulai dari Rp100 ribu-Rp500 juta.
  • Tanggung biaya rawat jalan general mulai dari Rp350 ribu-Rp500 ribu.
  • Santunan atas risiko meninggal dunia hingga Rp3 juta.
  • Keunggulannya berupa manfaat asuransi kesehatan plus asuransi jiwa sekaligus.

4. Astra Garda Healthtech

  • Manfaat pertanggungan hingga Rp3,2 juta.
  • Konsultasi online 14 kali di aplikasi Halodoc.
  • Manfaat pertanggungan biaya resep obat (online dan tatap muka).
  • Konsultasi tatap muka 7 kali dengan rujukan dokter umum atau spesialis.
  • Biaya pengiriman obat.

5. Manulife MiUltimate HealthCare

  • Tanggung biaya kamar rawat inap rumah sakit di Indonesia dan Malaysia mulai dari  Rp500 ribu-Rp3 juta per hari.
  • Tanggung biaya kamar rawat inap rumah sakit di luar Indonesia dan Malaysia mulai dari Rp3 juta-Rp9 juta.
  • Tanggung biaya kamar ICU sesuai tagihan.
  • Tanggung biaya kunjungan dokter sesuai tagihan.
  • Tanggung biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan.
  • Tanggung biaya pembedahan sesuai tagihan.
  • Tanggung biaya akomodasi pendamping tertanggung anak mulai dari Rp500 ribu-Rp1,2 juta per hari.
  • Tanggung biaya penyuluhan psikologis mulai dari Rp1 juta-Rp2,5 juta per tahun.
  • Manulife MiUltimate HealthCare bisa digunakan hingga jangkauan Malaysia.

6. BRI Life Dasetera

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit mulai dari Rp300 ribu-Rp1,5 juta per hari.
  • Tanggung biaya ICU Rp1,8 juta per hari.
  • Tanggung biaya pembedahan hingga Rp3 juta.
  • Tanggung biaya aneka perawatan lainnya Rp1,5 juta
  • Ada layanan konsultasi dokter online gratis.
  • Tanggung biaya rawat jalan Rp1,5 juta.
  • Bekerja sama dengan sekitar 626 rumah sakit rekanan di Indonesia.
  • Keunggulannya berupa manfaat asuransi kesehatan yang sangat lengkap.

7. Allianz SmartHealth Maxi Violet

  • Polis dapat diperpanjang hingga 70 tahun.
  • Tanggung biaya kamar ketika rawat inap mulai dari Rp100 ribu-Rp1 juta per hari.
  • Tanggung biaya kamar ICU dari Rp300 ribu-Rp1,3 juta per hari.
  • Tanggung biaya kunjungan dokter dari Rp50 ribu-Rp300 ribu per hari.
  • Tanggung biaya kunjungan dokter spesialis dari Rp75 ribu, Rp87 ribu, Rp100 ribu, Rp137 ribu, Rp175 ribu, Rp200 ribu, Rp250 ribu, hingga Rp350 ribu.
  • Tanggung biaya pembedahan mulai dari Rp4,5 juta-Rp160 juta.
  • Tanggung biaya sebelum dan sesudah rawat inap: Rp400 ribu, Rp600 ribu, Rp800 ribu, Rp1,4 juta, Rp2 juta, Rp2,4 juta, Rp3 juta, dan Rp4 juta.
  • Tanggung rawat jalan dan rawat gigi: Rp1 juta, Rp1,5 juta, Rp2 juta, Rp3,5 juta, Rp5 juta, Rp6 juta, Rp7,5 juta, dan Rp10 juta.
  • Santunan atas risiko meninggal dunia: Rp2 juta, Rp2,5 juta, Rp3 juta, Rp4,5 juta, Rp6 juta, Rp7 juta, Rp8,5 juta, dan Rp11,5 juta.
  • Manfaat pengembalian premi asuransi kesehatan Allianz hingga 20%.
  • Keunggulannya berupa manfaat asuransi kesehatan plus rawat jalan plus asuransi jiwa sekaligus.

8. BNI Life Solusi Proteksi Sehat

  • Santunan harian rawat inap hingga Rp1 juta per hari (maks. 120 hari).
  • Santunan harian ICU hingga Rp1,5 juta per hari (maks. 60 hari).
  • Santunan kunjungan dokter spesialis hingga Rp200 ribu per hari.
  • Santunan harian pembedahan hingga Rp5 juta per kejadian.
  • Santunan meninggal hingga Rp30 juta.
  • Manfaat pengembalian premi 50%.

9. AIA Premier Hospital & Surgical

  • Polis ini adalah tambahan atau rider.
  • Polis dasar yang harus dimiliki AIA ProLink Assurance.
  • Polis dapat diperpanjang hingga 88 tahun.
  • Tanggung biaya kamar rawat inap di rumah sakit.
  • Manfaat yang diberikan mencakup rawat inap, rawat jalan, serta pembedahan akibat sakit dan kecelakaan.

10. Takafulink Salam – Takaful Keluarga

  • Polis asuransi kesehatan ini adalah polis syariah di bawah pengawasan Majelis Ulama Indonesia (MUI).
  • Manfaat pertanggungan berlaku sekeluarga.
  • Cocok bagi yang menginginkan manfaat asuransi kesehatan syariah.
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi akibat sakit ataupun kecelakaan diri.
  • Santunan meninggal dunia dan nilai investasi jika terjadi risiko cacat tetap total.
  • Santunan rawat inap.
  • Nilai investasi diberikan jika peserta hidup hingga polis berakhir.

11. Chubb Hospital Cashback Protection

  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit Rp300 ribu-Rp900 ribu per hari.
  • Tanggung biaya ICU Rp600 ribu-Rp1,8 juta per hari.
  • Manfaat pengembalian premi 50% di tahun ke 3 dan 50% lagi di tahun ke-5.

12. Cigna Proteksi Sehat

  • Asuransi kesehatan termurah dengan premi mulai dari Rp150 ribuan per bulan.
  • Usia masuk nasabah utama: 21-59 tahun.
  • Usia masuk nasabah pasangan: 18-59 tahun.
  • Usia masuk nasabah anak: 6 bulan – 17 tahun.
  • Klaim secara cashless di lebih dari 800 rumah sakit di Indonesia.
  • Santunan harian atas biaya rawat inap mulai dari Rp300 ribu-Rp1,5 juta per hari.
  • Pertanggungan biaya pembedahan mulai dari Rp3 juta-Rp15 juta.
  • Pertanggungan biaya ambulans.

Itulah beberapa rekomendasi asuransi kesehatan murah selain BPJS yang memberikan manfaat pertanggungan terbaik yang bisa kamu beli di DuitPintar.

Untuk mengetahui perbandingan premi asuransi kesehatan selengkapnya, kamu bisa mengisi form di bagian atas, kemudian klik tombol ‘Tampilkan Pilihan Polis’.

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
5000+ RS Rekanan
Rumah sakit rekanan dalam dan luar negeri
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Mengapa Punya Asuransi Kesehatan Itu Penting?

Inflasi Biaya Kesehatan

Dalam perencanaan keuangan (financial plan), asuransi memiliki peran esensial dalam menjaga kesehatan keuangan. 

Sebab memiliki polis asuransi sama dengan melakukan manajemen risiko yang cara kerjanya dengan melakukan transfer risiko (risk transfer).

Artinya, pemilik polis asuransi kesehatan (Tertanggung) mengalihkan risiko (risk transfer) atas kerugian keuangan akibat risiko kesehatan yang dipertanggungkan (financial loss) ke Penanggung (perusahaan asuransi umum).

Manajemen risiko dengan memiliki polis asuransi kesehatan didasari fakta:

  • Kenaikan atau inflasi biaya kesehatan sekitar 10-15% per tahun.
  • Biaya radiologi di salah satu rumah sakit swasta sekitar Rp500.000-an.
  • Biaya cabut gigi geraham bungsu yang alami impaksi di RS swasta sekitar Rp5.000.000-an.
  • Biaya cek lab glukosa, kolesterol, asam urat, trigliserida di laboratorium swasta ditotal sekitar Rp500.000-an.
  • Biaya operasi usus buntu dengan laparoskopi di salah satu rumah sakit swasta sekitar Rp75.000.000-an.
  • Pertambahan usia menimbulkan kerentanan terhadap sakit penyakit yang berarti ada biaya yang harus dipersiapkan.
  • Rumitnya meminta rujukan BPJS Kesehatan dari Faskes I ke Faskes II.

Atas dasar itulah, memiliki polis asuransi kesehatan sebagai manajemen risiko membantu kamu meminimalkan pengeluaran akibat risiko kesehatan yang angkanya terbilang besar.

Lagi pula, saat ini sudah banyak tersedia produk asuransi kesehatan terjangkau yang memberikan manfaat cukup maksimal.

Beberapa produknya bahkan memberikan opsi pembayaran premi asuransi kesehatan termurah yang bisa dibayar secara bulanan atau tahunan.

Itulah beberapa keuntungan asuransi kesehatan yang sering kali tidak disadari oleh setiap orang.

Dengan berbagai kelebihan asuransi kesehatan tersebut, kamu jadi tidak perlu lagi merasa khawatir ketika dihadapkan dengan sejumlah fakta di atas.

Apa Saja Manfaat Asuransi Kesehatan?

Seperti yang dijelaskan di atas, asuransi kesehatan berperan dalam meminimalkan kerugian keuangan akibat risiko-risiko keuangan.

Biaya yang harus kamu bayarkan di rumah sakit saat berobat atau perawatan menjadi tanggungan perusahaan asuransi umum karena kamu menjadi peserta asuransi kesehatan.

Detailnya, manfaat asuransi kesehatan ini terbagi menjadi Manfaat Dasar (Umum) dan Manfaat Tambahan (Lainnya).

1. Manfaat Dasar (Umum)

Manfaat Dasar Asuransi Kesehatan

Manfaat dasar asuransi kesehatan adalah manfaat utama yang menjadi hak pemegang polis.

Manfaat dasar ini terdapat pada asuransi kesehatan, tetapi tidak semua manfaat dimasukkan ke dalam polis karena menyesuaikan dengan nilai premi yang dibayarkan.

  • Biaya ICU/ICCU, 
  • Biaya Dokter Umum, 
  • Biaya Dokter Spesialis, 
  • Biaya Sebelum dan Sesudah Rawat Inap, 
  • Biaya Pembedahan/Operasi, 
  • Biaya Darurat Rawat Jalan, 
  • Biaya Aneka Perawatan, 
  • Maksimum Manfaat dalam Setahun, 
  • Biaya Kamar, 
  • Manfaat Ambulans, 
  • Santunan Kematian, 
  • Santunan Harian Rawat Inap, 
  • Biaya Perawat Pribadi, 
  • Biaya Darurat Rawat Gigi, 
  • Biaya Perawatan Medis, 
  • Biaya Operasi Geraham Bungsu, 
  • Biaya Anestesi, 
  • Perawatan Penyakit Kejiwaan, 
  • Konsultasi Dokter Online, 
  • Bedah Plastik akibat Kecelakaan, 
  • Pembedahan tanpa Rawat Inap.

  • Biaya Umum (General)
  • Biaya Dokter Umum
  • Biaya Dokter Spesialis
  • Obat-Obatan
  • Diagnostik
  • Fisioterapi
  • Biaya setelah Perawatan Rumah Sakit
  • Maksimum manfaat dalam setahun

2. Manfaat Tambahan (Lainnya)

Manfaat Tambahan Asuransi Kesehatan Gigi dan Kehamilan

Manfaat tambahan asuransi kesehatan adalah manfaat perluasan yang menjadi tambahan manfaat di luar manfaat dasar. 

Dengan memasukkan manfaat tambahan ke polis, ada biaya tambahan yang mesti dibayar peserta asuransi kesehatan.

Manfaat tambahan dalam asuransi kesehatan ini mencakup:

  • Biaya pencegahan
  • Biaya perawatan gigi dasar
  • Biaya perawatan gigi kompleks
  • Biaya gigi palsu
  • Manfaat konservasi gigi
  • Perawatan gigi akibat kecelakaan
  • Pembersihan karang gigi
  • Pencabutan gigi
  • Konsultasi dokter gigi

  • Biaya melahirkan normal/abnormal
  • Biaya melahirkan caesar
  • Biaya sebelum dan sesudah melahirkan
  • Biaya keguguran yang legal
  • Manfaat akibat komplikasi kehamilan

  • Perawatan Mata Rutin
  • Biaya Vaksinasi
  • Biaya Radiotherapy dan Chemotherapy
  • Perawatan Cuci Darah
  • Obat Tradisional Cina
  • Kondisi yang sudah diderita sebelumnya
  • Operasi Mulut dan Maksilofasial
  • Perawatan Psikiatri
  • Akomodasi bayi baru lahir (di bawah 16 minggu)
  • Pencitraan untuk Memastikan Diagnosa
  • Komplikasi Sebelum dan Sesudah Persalinan
  • Perawatan Penyakit Terminal (Hospiece) & Paliatif
  • Biaya Administrasi
  • Pengembalian Premi
  • Pengembalian Premi

Cara Kerja Asuransi Kesehatan

Cara Kerja Asuransi Kesehatan

Sebelum membeli polis asuransi kesehatan online maupun offline, penting sekali untuk memahami cara kerja asuransi kesehatan agar tidak mengalami kendala saat melakukan klaim.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam Kajian Perlindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan, menjelaskan bahwa mekanisme kepesertaan asuransi kesehatan terbagi ke beberapa tahapan.

  • Pra-Pembelian
  • Pembelian
  • Pengajuan Klaim
  • Penyelesaian

1. Pra-Pembelian

Setiap orang yang hendak menjadi peserta asuransi kesehatan benar-benar mengetahui secara jelas informasi atau layanan produk, baik penelusuran pribadi maupun saluran pemasaran resmi.

Perolehan informasi lewat penelusuran pribadi bersumber dari  kerabat atau orang-orang terdekat, brosur asuransi kesehatan, atau ringkasan informasi produk, dan penelusuran online.

Sementara, informasi yang didapat dari saluran pemasaran resmi bisa bersumber dari pemasaran langsung (direct marketing), agen asuransi, bancassurance, dan badan usaha lain selain bank.

Calon peserta perlu memerhatikan hal-hal berikut untuk mendapat polis asuransi kesehatan terbaik.

  • Premi
  • Manfaat
  • Cakupan perlindungan
  • Jenis produk
  • Proses klaim
  • Riwayat perusahaan asuransi

2. Pembelian

Banyaknya perusahaan asuransi umum yang terdaftar di OJK, memberi kita banyak pilihan untuk membeli polis asuransi kesehatan.

Ada beberapa hal yang perlu menjadi perhatian untuk mendapatkan polis asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan dan budget calon peserta.

  • Pastikan detail produk asuransi kesehatan ke perusahaan asuransi, agen asuransi, atau pialang asuransi.
  • Dalam proses underwriting, apabila dibutuhkan, tertanggung harus melakukan medical check up. Mengenai biaya yang dibebankan, hal tersebut tergantung kebijakan perusahaan asuransi.
  • Manfaatkan free look period untuk mempelajari segala detail dalam polis, mulai dari ketentuan hingga klausul, termasuk pengecualian manfaat selama masa tunggu polis.
  • Konsumen berhak untuk membatalkan permohonan asuransi apabila selama free look period terdapat ketentuan yang tidak sesuai dengan kebutuhannya atau yang dijanjikan pihak penanggung dalam kesempatan pertama.
  • Pelajari lebih lanjut terkait detail mekanisme pengajuan klaim dan pembayaran premi.

Ada asas kebebasan yang membolehkan setiap orang memilih perusahaan asuransi, produk, ataupun layanan asuransi kesehatan yang sesuai.

Dengan kata lain, setiap orang bebas memilih pembelian asuransi dengan cara:

  • Datang sendiri ke perusahaan asuransi,
  • Menggunakan jasa agen asuransi,
  • Menggunakan jasa pialang asuransi.

3. Pengajuan Klaim

Umumnya proses klaim asuransi kesehatan perlu melalui beberapa tahapan dalam alur berikut ini.

  1. Pengajuan klaim oleh peserta (tertanggung).
  2. Pengolahan data dan analisis klaim oleh perusahaan asuransi (penanggung).
  3. Keputusan klaim perusahaan asuransi.
  4. Pembayaran klaim oleh perusahaan asuransi.
  5. Notifikasi pembayaran yang dikirim perusahaan asuransi ke peserta.

Dalam melakukan klaim, peserta perlu memerhatikan hal-hal berikut:

  • Pastikan polis aktif dengan disiplin membayar premi dan melakukan pengecekan.
  • Ketahui ketentuan polis terkait cakupan perlindungan dan manfaat.
  • Kelengkapan dokumen sebagai syarat pengajuan klaim.
  • Melakukan koordinasi dengan semua pihak terkait.

Selain itu, peserta perlu tahu, terdapat dua cara klaim asuransi kesehatan:

  • Cashless: Metode klaim dengan menggunakan kartu asuransi yang nantinya diverifikasi rumah sakit atau fasilitas kesehatan lainnya.
  • Reimbursement: Metode klaim dengan terlebih dahulu menggunakan dana peserta lalu kemudian mengajukan penggantian ke perusahaan asuransi lewat cara digital-based claim dan paper-based claim.

4. Penyelesaian

Ada situasi yang mana peserta asuransi ingin polis asuransi kesehatan yang dimilikinya terus aktif dengan alasan:

  • Produk atau layanan sudah jatuh tempo dan tidak dilanjutkan lagi;
  • Keinginan dari pihak tertanggung untuk mengakhiri sebelum jatuh tempo.

Untuk menutup polis asuransi kesehatan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan peserta:

  • Menghubungi pihak terkait dalam melakukan penyelesaian asuransi dengan alasan pihak tersebut juga bertanggung jawab dalam membantu melakukan penyelesaian polis.
  • Mempelajari kembali ketentuan-ketentuan yang disepakati dalam polis terkait penyelesaian polis sebelum jatuh tempo.
  • Memperhatikan detail dalam pengisian surat penyelesaian polis atau surrender, dalam hal ini pihak tertanggung dapat meminta bantuan agen atau pialang asuransi yang bersangkutan.

Premi Asuransi Kesehatan

Setiap peserta membayar biaya premi asuransi kesehatan yang berbeda dengan peserta lainnya.

Premi asuransi dipahami sebagai harga untuk jaminan risiko dari objek pertanggungan yang dibayar tertanggung ke penanggung dalam jangka waktu yang ditentukan.

Lalu, berapa premi asuransi kesehatan yang perlu dibayar oleh peserta?

Harga premi asuransi kesehatan sendiri pada dasarnya tergantung dari: 

  • Jenis asuransi: Premi asuransi kesehatan murni lebih kecil dibanding premi asuransi kesehatan unit link. 
  • Objek pertanggungan: Orang.
  • Masa aktif polis: Semakin lama masa pertanggungan asuransi kesehatan, semakin besar preminya.
  • Manfaat: Semakin lengkap manfaatnya, semakin tinggi pula premi asuransinya. Manfaat ini terbagi ke dalam plan yang dibuat perusahaan asuransi.
  • Usia dan jenis kelamin: Semakin tua, semakin besar preminya karena usia tua rentan terhadap sakit penyakit.
  • Riwayat kesehatan: Jika calon peserta terdeteksi punya penyakit bawaan, premi yang perlu dibayar lebih besar.
  • Pilih manfaat pengembalian premi: Adanya manfaat pengembalian premi membuat premi yang dibayarkan lebih besar.

Dengan adanya sejumlah faktor penentu besaran premi di atas, maka biaya bulanan asuransi kesehatan tiap peserta pun bisa jadi berbeda meskipun produknya serupa.

Itulah kenapa, daftar premi asuransi kesehatan umumnya tidak disajikan secara gamblang di masing-masing website perusahaan asuransi.

Namun, kamu bisa berkonsultasi langsung dengan pihak asuransi untuk menemukan produk asuransi kesehatan yang murah dan sesuai kebutuhan.

Contoh Simulasi Asuransi Kesehatan

Berdasarkan pembahasan di atas, daftar harga asuransi kesehatan sangat bervariasi tergantung sejumlah faktor yang dapat memengaruhinya.

Maka dari itu, untuk memberikan kamu sedikit gambaran mengenai manfaat asuransi kesehatan yang berhak didapat atas biaya premi yang telah dibayarkan, berikut kami berikan salah satu contoh simulasi perhitungannya:

Bapak Adi mendaftar asuransi kesehatan online dengan ilustrasi sebagai berikut:

  • Produk asuransi: Asuransi Kesehatan Garda Healthtech (Asuransi Astra)
  • Usia tertanggung: 30 tahun
  • Jenis kelamin: Laki-laki
  • Plan yang dipilih: Plan Fit
  • Harga asuransi kesehatan per tahun: Rp440.000
  • Biaya administrasi: Rp60.000

Tabel manfaat Asuransi Kesehatan Garda Healthtech Plan Fit

Manfaat

Maksimum Limit per peserta

Fit

Konsultasi Dokterm Umum
Biaya konsultasi online klinis/telekonsultasi Maksimum 14 kali kunjungan/tahun Sesuai tagihan
Biaya obat-obatan yang diresepkan dokter saat  Rp80.000
Biaya konsultasi offline oleh dokter dengan rujukan Maksimum 7 kali kunjungan/tahun dengan rujukan Rp100.000
Biaya obat-obatan yang diresepkan dokter saat konsultasi offline Rp150.000

Simulasi perhitungan manfaat

Saat polis aktif dan masa tunggu selesai, Bapak Adi melakukan konsultasi online dengan dokter umum dan diresepkan obat-obatan dengan rincian tagihan seperti berikut:

Manfaat Rawat Jalan

Besaran Manfaat Tagihan

Excess

Biaya konsultasi online/telekonsultasi umum (maksimum 14x setahun) Sesuai tagihan Rp25.000

Biaya obat-obatan yang diresepkan dokter saat konsultasi online Rp80.000 Rp100.000 Rp20.000

Dari rincian tagihan di atas, biaya konsultasi online Bapak Adi sepenuhnya ditanggung oleh asuransi kesehatan yang dimilikinya.

Akan tetapi, untuk biaya obat-obatan yang diresepkan oleh dokter saat konsultasi online, Bapak Adi harus membayar excess sebesar Rp20 ribu.

Ini dikarenakan tagihan yang dibebankan telah melebihi plafon atau limit polis asuransi yang dimiliki, yaitu maksimal sebesar Rp80.000.

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan

Produk asuransi kesehatan di Indonesia terdiri dari banyak jenis yang dibedakan berdasarkan beberapa hal tertentu.

Berikut ulasan selengkapnya mengenai macam macam asuransi kesehatan yang tersedia di Indonesia.

1. Berdasarkan Pihak Tertanggung

Asuransi kesehatan individu adalah jenis asuransi yang manfaat pertanggungannya ditujukan untuk tertanggung individu atau perorangan.

Asuransi kesehatan kelompok atau kolektif adalah jenis asuransi yang memberikan manfaat pertanggungan kepada sekelompok individu, misalnya keluarga atau perusahaan.

2. Berdasarkan Pembayar Preminya

Asuransi kesehatan mandiri adalah asuransi yang preminya menjadi tanggungan individu ataupun individu yang membeli polis asuransi kesehatan keluarga.

Asuransi kesehatan karyawan adalah asuransi kesehatan yang preminya menjadi tanggungan perusahaan atau pemilik usaha dengan karyawan sebagai tertanggung.

3. Berdasarkan Prinsip Pengelolaan Risiko

Asuransi kesehatan konvensional adalah asuransi kesehatan yang menggunakan prinsip transfer of risk (tabaduli).

Artinya, risiko nasabah dialihkan ke perusahaan asuransi dengan kompensasi nasabah tersebut membayar sejumlah uang atau premi ke perusahaan asuransi.

Asuransi kesehatan syariah adalah asuransi kesehatan dengan prinsip pengelolaan risiko sharing of risk (ta’awuni) di antara peserta, yang sistem penghimpunan dananya disebut dana tabarru’.

Dana tabarru’ adalah dana yang disetorkan oleh peserta asuransi syariah dan digunakan untuk membantu peserta lain (tolong-menolong) apabila terjadi risiko tertentu.

4. Berdasarkan Anggota Keluarga yang Dipertanggungkan

Asuransi kesehatan anak adalah jenis asuransi kesehatan yang memasukkan anak sebagai tertanggung. Biasanya asuransi ini adalah asuransi kesehatan keluarga.

Asuransi kesehatan orang tua adalah jenis asuransi kesehatan lansia yang memberi pertanggungan kepada nasabah dengan rentang usia dari 60 tahun hingga 99 tahun, dan premi yang dibayarkan jelas lebih besar.

5. Berdasarkan Bentuk Pertanggungan

Asuransi kesehatan Full Indemnity adalah jenis asuransi kesehatan yang memberikan manfaat pertanggungan dalam bentuk penggantian biaya kesehatan yang harus dibayar oleh tertanggung. 

Biasanya asuransi ini dikenal dengan asuransi yang cover sesuai tagihan (as charged).

Asuransi kesehatan Cash Plan adalah asuransi kesehatan yang manfaat pertanggungannya dalam bentuk uang santunan.

Misalnya, polis asuransi kesehatan memberi santunan rawat inap sebesar Rp500.000. 

Saat peserta sakit, perusahaan asuransi akan memberi santunan Rp500.000 setiap hari selama peserta dirawat di rumah sakit.

6. Berdasarkan Jenis Perawatan Kesehatan

Asuransi kesehatan rawat inap (in-patient treatment) adalah jenis asuransi kesehatan yang membiayai perawatan peserta selama menjalani opname di kamar rumah sakit.

Asuransi kesehatan rawat jalan (outpatient treatment) adalah jenis asuransi kesehatan yang membiayai pelayanan medis, seperti pengamatan, diagnosis, pengobatan, rehabilitasi, hingga pelayanan kesehatan lainnya yang tidak mengharuskan pasien untuk opname.

7. Berdasarkan Mekanisme Klaim

Asuransi kesehatan cashless adalah jenis asuransi kesehatan yang mekanisme klaim manfaat pertanggungannya dilakukan dengan menunjukkan kartu asuransi dan biaya pengobatan otomatis menjadi tanggungan perusahaan asuransi jika disetujui.

Asuransi kesehatan reimbursement adalah jenis asuransi kesehatan yang mekanisme klaim manfaat pertanggungannya mensyaratkan peserta membayar tagihan medis terlebih dahulu, kemudian perusahaan asuransi mengganti uang peserta apabila ada pengajuan klaim.

Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan

Asuransi kesehatan tentunya sangat berbeda dengan produk asuransi jiwa. Namun, apa saja yang membedakannya? Berikut ulasan selengkapnya.

Asuransi Kesehatan

Asuransi Jiwa

Pengertian Asuransi kesehatan adalah asuransi yang memberikan manfaat perlindungan finansial jika tertanggung mengalami gangguan kesehatan. Asuransi jiwa adalah asuransi yang menanggung kerugian finansial jika tertanggung meninggal dunia atau cacat total.
Manfaat dan tujuan Menanggung biaya perawatan medis, obat-obatan, dokter, tindakan, hingga biaya operasi sesuai ketentuan polis. Memberikan sejumlah uang tunai kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia.
Pemberian jaminan pertanggungan Saat tertanggung membutuhkan pelayanan medis. Saat tertanggung meninggal dunia atau cacat total.
Lama pertanggungan Memberikan perlindungan selama peserta rutin membayar premi. Memberikan perlindungan selama jangka waktu tertentu atau seumur hidup, tergantung polis yang dimiliki.
Usia maksimum peserta Umumnya hingga 65 tahun Umumnya hingga 99-100 tahun

Pengecualian Asuransi Kesehatan

Perusahaan asuransi umumnya memiliki memiliki sejumlah klausul pengecualian yang perlu diperhatikan oleh nasabah.

Berikut adalah beberapa contoh pengecualian, risiko, dan penyakit yang  tidak bisa diklaim asuransi kesehatan, antara lain:

  • Tindakan bunuh diri atau cedera yang diakibatkan perbuatan sendiri.
  • Alat penunjang seperti kursi roda, anggota tubuh palsu, alat picu jantung, alat bantu dengar, penglihatan, dan sejenisnya.
  • Transplantasi organ, termasuk perawatan dan/atau pengobatan yang berkaitan dengannya.
  • Dialisis atau cuci darah dan terkait lainnya.
  • Perawatan dan pengobatan eksperimental, tradisional, atau alternatif.
  • Perawatan dan/atau pengobatan dengan tujuan terkait mengurangi atau menambah berat badan.
  • Perawatan dan/atau pengobatan terkait bedah plastik.
  • Pemeriksaan fisik berkala atau medical check up (MCU) atau pemeriksaan penunjang lain yang tidak berhubungan dengan pengobatan atau diagnosis dari penyakit/luka yang ditanggung.
  • Perawatan dan/atau pengobatan terkait hernia atau keterlambatan tumbuh kembang.
  • Sunat yang tidak berhubungan dengan penyakit atau kecelakaan.
  • Perawatan dan/atau pengobatan berkaitan HIV/AIDS hingga penyakit menular seksual.
  • Pertanggungan biaya vitamin dan suplemen tanpa indikasi medis.
  • Biaya keluarga berencana.
  • Gangguan kejiwaan atau syaraf dan adiksi.

Contoh Polis Asuransi Kesehatan

Free Look Period adalah masa yang menjadi hak calon peserta (tertanggung) untuk mempelajari isi polis yang mana pemegang polis dapat membatalkan polis dalam waktu 21 hari setelah tanggal penerbitan polis.

Adanya Free Look Period harus dimanfaatkan sebaik-baiknya oleh pemegang polis untuk menentukan pilihan, apakah setuju dengan ketentuan yang diberlakukan perusahaan asuransi atau tidak.

Nah, sebagai gambaran, berikut ini polis asuransi kesehatan AXA Mandiri Smartcare Executive yang dijual lewat PT Anugrah Atma Adiguna.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan

Cara Klaim Asuransi Kesehatan

Pengajuan klaim asuransi kesehatan adalah permintaan dari nasabah (tertanggung) ke perusahaan asuransi (penanggung) untuk melakukan penggantian biaya rawat inap atau rawat jalan atau manfaat tambahan lainnya sesuai kesepakatan dalam polis.

Cara klaim asuransi kesehatan sendiri terbagi menjadi dua, yaitu:

1. Cara Klaim Asuransi Kesehatan Cashless

Klaim asuransi kesehatan cashless menggunakan kartu dari perusahaan asuransi yang nantinya ditunjukkan ke rumah sakit untuk diverifikasi sebagai syarat pemberian manfaat.

Dengan menggunakan kartu tersebut, nasabah (tertanggung) tak perlu membayar biaya dengan uangnya karena sudah langsung menjadi tanggungan perusahaan asuransi.

Cara klaim asuransi kesehatan cashless yaitu sebagai berikut:

  • Ajukan klaim dengan menunjukkan kartu ke rumah sakit atau faskes rekanan.
  • Pihak rumah sakit atau faskes melakukan verifikasi dari data kartu peserta.
  • Setelah verifikasi, tertanggung dapat menerima manfaat perawatan ataupun pengobatan.
  • Selesai perawatan ataupun pengobatan, rumah sakit mengurus administrasi terkait biaya pengobatan dan perawatan pihak tertanggung. 
  • Jika ada ekses klaim (kelebihan biaya yang tidak ter-cover), tertanggung diharuskan melunasi sisanya.
  • Proses klaim selesai.

2. Cara Klaim Asuransi Kesehatan Reimbursement

Cara Klaim Asuransi Kesehatan Reimbursement

Klaim asuransi kesehatan reimbursement menggunakan dana pribadi nasabah (tertanggung) terlebih dahulu untuk mendapat manfaat asuransi kesehatan.

Setelah memperoleh manfaat, nasabah mengajukan penggantian biaya yang dibayarkannya (reimburse) ke perusahaan asuransi sesuai syarat yang berlaku.

Cara klaim asuransi kesehatan reimbursement

  • Siapkan kelengkapan dokumen yang diperlukan sebagai syarat klaim.
  • Unggah dokumen tersebut (kalau diminta) atau kirim berkas pengajuan klaim ke perusahaan asuransi terkait.
  • Perusahaan asuransi akan mengecek kelengkapan dokumen melalui sistem ataupun oleh petugas asuransi.
  • Proses analisis.
  • Hasil keputusan klaim: Diterima, klaim dibayar.
  • Hasil keputusan klaim: Ditunda, investigasi klaim lebih lanjut.
  • Hasil keputusan klaim: Ditolak, cek kembali klaim yang diajukan dan ketentuan
  • perjanjian polis.

Dokumen Persyaratan Klaim Asuransi Kesehatan

Berikut ini sejumlah dokumen yang umumnya perlu disiapkan untuk melakukan klaim manfaat asuransi kesehatan, antara lain:

  • Formulir klaim.
  • Rincian biaya rumah sakit.
  • Kwitansi asli/legalisir dari rumah sakit.
  • Kartu peserta asuransi.
  • Fotokopi kartu identitas.
  • Fotokopi kartu keluarga.
  • Dokumen lainnya (tergantung perusahaan asuransi).

Penyebab Klaim Asuransi Kesehatan Ditolak

Hasil keputusan klaim tidak selalu diterima. Kadang klaim manfaat asuransi bisa saja ditolak.

Ada beberapa faktor yang menjadi penyebab klaim asuransi kesehatan ditolak.

Berdasarkan buku Kajian Perlindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan dari OJK, faktor penyebab klaim asuransi kesehatan ditolak:

Klaim ditolak karena diagnosis penyakit berhubungan dengan kondisi yang sudah ada atau sudah terjadi sebelum penerbitan atau pemulihan polis.

Klaim ditolak karena akibat kondisi yang tidak diungkapkan pada pengajuan asuransi atau pemulihan polis.

Klaim ditolak akibat diagnosis penyakit yang berhubungan dengan pengecualian yang ditentukan pada proses seleksi risiko saat pengajuan atau pemulihan polis.

Klaim ditolak karena termasuk keadaan atau kondisi yang dikecualikan dalam polis.

Klaim ditolak karena kejadian yang terjadi berada dalam periode masa tunggu.

Klaim ditolak karena diagnosis penyakit, termasuk dalam kategori penyakit-penyakit khusus yang dikecualikan untuk waktu tertentu atau dikecualikan selamanya sesuai dengan ketentuan yang terdapat di dalam polis.

Klaim ditolak karena kondisi/keadaan/penyakit yang tidak sesuai dengan definisi yang ditentukan dalam polis.

Klaim ditolak karena dokumen yang diajukan tidak sah atau perawatan atau pengobatan yang dilakukan tidak benar atau tidak sesuai dengan prosedur.

Istilah Asuransi Kesehatan

Memahami asuransi kesehatan akan lengkap kalau kamu mengerti istilah-istilah umum asuransi kesehatan berikut ini.

Perusahaan asuransi (badan hukum) yang bergerak dalam pengelolaan risiko dan menjual produk atau layanan asuransi.

Pihak yang menerima manfaat dari produk asuransi.

Pihak yang membayar premi bisa merangkap sebagai pihak tertanggung (insured) dan bisa tidak.

SPPA adalah dokumen perjanjian yang memuat data dan informasi tertanggung yang isinya:

  • Nama tertanggung
  • Alamat lengkap
  • Data atau informasi terkait objek pertanggungan asuransi
  • Lokasi dari objek pertanggungan tersebut.
  • Jumlah nilai dari objek pertanggungan.
  • Luas jaminan yang dikehendaki oleh tertanggung.
  • Tarif premi yang disepakati.
  • Jangka waktu pertanggungan (tanggal mulai dan tanggal berakhir) yang diinginkan.
  • Syarat-syarat pembayaran premi.
  • Keterangan lain (jika ada dan dibutuhkan).

Mekanisme pengecekan objek yang menjadi tanggungan asuransi dengan tujuan untuk menghindari perselisihan di masa depan.

Nilai atau harga jaminan risiko dari objek pertanggungan yang dibayar tertanggung ke penanggung dalam jangka waktu yang ditentukan.

Dokumen perjanjian tertulis antara tertanggung dan penanggung yang diterbitkan penanggung.

Tenggat waktu yang disepakati tertanggung dan penanggung untuk melunasi pembayaran premi yang telah melewati jatuh tempo.

Periode yang menjadi hak tertanggung untuk mempelajari kembali ketentuan-ketentuan dalam polis yang tercetak.

Periode waktu tertentu yang ditetapkan sesuai kebijakan perusahaan asuransi yang mana tertanggung tidak dapat mengajukan klaim atas penyakit atau manfaat tertentu.

Mekanisme untuk meminta ganti rugi atas kerugian yang dialami tertanggung kepada pihak penanggung.

Perusahaan yang menyelenggarakan jasa konsultasi atau keperantaraan dalam hal penutupan asuransi dan penanganan penyelesaian klaim dengan bertindak untuk dan atas nama pemegang polis, tertanggung, atau peserta.

Orang yang bekerja sendiri atau di perusahaan yang bertindak untuk dan atas nama perusahaan asuransi dan telah memenuhi persyaratan untuk mewakili perusahaan asuransi serta memasarkan produk asuransi tersebut.

Cara Membeli Asuransi Kesehatan

Cara membeli polis asuransi kesehatan dapat dilakukan secara online.

Pembeliannya bisa dilakukan langsung di perusahaan asuransi umum ataupun melalui pialang asuransi terdaftar di OJK.

Sebagai informasi, kamu bisa melakukan pembelian polis asuransi kesehatan terbaik dan murah di pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna lewat DuitPintar.com.

Melalui DuitPintar, kamu bisa mencari asuransi kesehatan paling bagus sesuai kebutuhan dengan harga murah.

Kamu juga berkesempatan untuk mendapatkan promo asuransi kesehatan dan penawaran menarik lainnya.

Adapun cara membeli asuransi kesehatan online adalah sebagai berikut:

  1. Buka duitpintar.com di browser smartphone ataupun desktop.
  2. Pilih asuransi kesehatan murah dan bagus sesuai kebutuhanmu.
  3. Isi kolom formulir, mulai dari Jenis Kelamin, Usia, hingga Nomor Telepon.
  4. Setelah mengikuti cara daftar asuransi kesehatan di atas, nantinya kamu akan dihubungi pihak pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna.

Pada proses tersebut, kamu juga dapat berkonsultasi gratis untuk menemukan pilihan polis asuransi kesehatan yang murah dan bagus.

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar
1. Isi Formulir
Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan
2. Bandingkan Polis dan Premi
Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi
3. Pilih Polis
Pilih polis yang diinginkan
4. Tunggu Konfirmasi
Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit
5. Pembayaran
Pilih metode dan selesaikan pembayaran
6. Pengiriman Polis
Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Murah dan Terbaik

Banyaknya pilihan brand serta polis asuransi kesehatan yang tersedia saat ini, sering kali membuat calon nasabah merasa kesulitan untuk menentukan mana yang terbaik dengan tawaran harga terjangkau.

Oleh karena itu sebagai solusinya, kamu bisa melakukan perbandingan asuransi kesehatan yang diminati dengan memerhatikan beberapa tips berikut ini:

1. Menanggung Rawat Jalan

Alih-alih membeli asuransi kesehatan murah namun hanya memberikan manfaat dasar rawat inap, ada baiknya jika kamu memilih produk asuransi kesehatan yang juga menanggung biaya rawat jalan.

Sebab, pada kenyataannya biaya perawatan pra dan pasca rawat inap tidaklah murah, yang berisiko membuat kondisi kesehatan finansial kamu terganggu.

Jika memiliki budget lebih, sebaiknya pertimbangkan untuk membeli polis kesehatan yang memberikan manfaat dasar rawat inap dan rawat jalan sekaligus.

2. Menanggung Pre-Existing Condition

Pre-existing condition adalah kondisi di mana calon peserta (tertanggung) sudah memiliki riwayat penyakit tertentu saat akan mendaftar asuransi.

Umumnya, kebanyakan produk asuransi kesehatan memberikan pengecualian untuk pre-existing condition dalam ketentuan klaim, sehingga nasabah tidak dapat menerima manfaat asuransi.

Oleh karena itu, sebaiknya teliti sebelum membeli dan pastikan produk asuransi kesehatan yang dipilih menanggung pre-existing condition.

3. Klaim Cashless

Dalam kondisi darurat, proses klaim yang mudah tentu akan sangat membantu dan memudahkan kamu saat membutuhkan pelayanan kesehatan di rumah sakit.

Dengan memilih produk asuransi kesehatan yang menggunakan mekanisme klaim cashless, maka kamu bisa datang langsung ke fasilitas kesehatan hanya dengan bermodalkan kartu peserta asuransi saja.

Ini artinya, kamu tidak akan dipusingkan soal biaya deposit pada saat melakukan pendaftaran rawat inap atau bahkan wajib melunasi terlebih dahulu seluruh tagihan rumah sakit seperti pada sistem reimbursement.

4. Fitur Coordination of Benefit (CoB)

Beberapa produk asuransi kesehatan biasanya ada yang menawarkan manfaat Coordination of Benefit (CoB).

CoB sendiri artinya dua atau lebih perusahaan penanggung (BPJS Kesehatan dan asuransi swasta) memberikan pertanggungan manfaat asuransi kesehatan kepada nasabah.

Jadi, apabila asuransi BPJS Kesehatan yang kamu miliki tidak mencakup semua biaya perawatan yang diperlukan, maka kamu bisa mengajukan kekurangannya menggunakan asuransi swasta yang dimiliki.

Hingga saat ini, setidaknya ada sekitar 11 perusahaan asuransi swasta yang menjalankan mekanisme koordinasi klaim dengan BPJS, yaitu:

  • Arthagraha General Insurance
  • Takaful Keluarga
  • Avrist
  • Tugu Pratama
  • Astra Buana
  • Sinarmas MSIG
  • Generali Indonesia
  • CAR
  • Mega
  • Bina Dana Arta
  • Multi Artha Guna (MAG)

5. Manfaat Pengembalian Premi

Salah satu alasan yang umumnya membuat sebagian orang tidak tertarik menggunakan asuransi kesehatan yaitu karena khawatir dana yang disetorkan hangus meskipun tidak melakukan klaim.

Padahal, saat ini sudah ada banyak produk asuransi kesehatan yang menawarkan manfaat pengembalian premi atau dikenal dengan istilah No Claim Bonus.

Artinya, premi yang telah dibayarkan oleh nasabah dalam jangka waktu tertentu akan dikembalikan sekian persen (tergantung polis), apabila tidak ada klaim yang diajukan sampai akhir masa asuransi.

6. Plafon Asuransi Sesuai Premi

Biaya medis yang terus mengalami peningkatan setiap tahunnya, tentu membuat kamu harus lebih teliti dalam memilih asuransi kesehatan terbaik yang sesuai dengan kebutuhan.

Salah satunya yang perlu dilakukan adalah dengan mempertimbangkan limit atau plafon asuransi kesehatan yang akan dibeli.

Lebih baik lagi jika kamu memilih asuransi yang menanggung biaya medis sesuai tagihan (as charged).

Itulah beberapa tips cara memilih asuransi kesehatan murah terbaik yang bisa kamu ikuti.

Di samping itu, versi terbaik dari asuransi kesehatan pada dasarnya kembali lagi pada kebutuhan masing-masing individu.

Misalnya, mungkin saja bagi kamu asuransi kesehatan tahunan terdengar lebih menarik, dibandingkan yang memberikan masa pertanggungan lebih lama karena bisa disesuaikan dengan anggaran.

Jadi, pilihlah asuransi yang memang manfaat pertanggungannya benar-benar kamu butuhkan.

Perusahaan Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia

Selain mempertimbangkan soal premi asuransi kesehatan murah, memilih produk asuransi dari perusahaan dengan kondisi keuangan yang sehat juga merupakan salah satu hal penting.

Namun, bagaimana cara untuk mengetahui perusahaan asuransi kesehatan tersebut memiliki kondisi keuangan yang bagus?

Selain melihat review asuransi kesehatan dari para penggunanya, kamu juga bisa mengecek Risk Based Capital (RBC) yang tercantum dalam laporan keuangan perusahaan.

RBC adalah suatu metode pengukuran batas tingkat solvabilitas untuk melihat tingkat kesehatan keuangan perusahaan asuransi.

Mudahnya, semakin tinggi rasio solvabilitasnya, maka semakin sehat kondisi keuangan perusahaan asuransi tersebut.

Berikut adalah beberapa contoh perusahaan asuransi kesehatan di Indonesia yang memiliki RBC cenderung tinggi, yaitu:

Perusahaan Asuransi

RBC

PT Mandiri AXA General Insurance 155% (2020)
PT Asuransi Sinar Mas 302,17% (2021)
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 474% (2021)
PT Asuransi Allianz Life Indonesia 405% (2021)
PT Asuransi Jiwa Manulife 825% (2021)
PT Asuransi BRI Life 519% (2021)
PT BNI Life Insurance 714% (2021)
PT Asuransi Chubb General Insurance Indonesia 446% (2021)
PT AIA Financial 660% (2021)
PT Asuransi Astra Buana 275,47% (2021)
PT Avrist Assurance 647% (2021)

FAQ: Orang Juga Bertanya

Apa Pengertian Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah jenis perlindungan yang memberikan pertanggungan biaya medis, bedah, obat-obatan, dan sejenisnya untuk tertanggung.

Asuransi Kesehatan yang Bagus Apa Ya?

Asuransi kesehatan yang bagus adalah asuransi kesehatan yang polisnya berasal dari perusahaan asuransi terdaftar dan memiliki tingkat solvabilitas di atas 120%.

Cek daftar asuransi kesehatan yang bagus di pialang asuransi terdaftar OJK, Anugrah Atma Adiguna, berikut ini.

  • Asuransi Kesehatan Sinar Mas
  • Lippo Asuransi Kesehatan
  • Asuransi Kesehatan AXA Mandiri
  • Asuransi Kesehatan Astra
  • Asuransi Kesehatan Manulife
  • Asuransi Kesehatan BRI Life
  • Asuransi Kesehatan Allianz
  • Asuransi Kesehatan BNI Life
  • Asuransi Kesehatan AIA
  • Asuransi Kesehatan Takaful
  • Asuransi Kesehatan Chubb Life
  • Asuransi Kesehatan Cigna

Apa Sih Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi umum dengan manfaat pertanggungan biaya rawat jalan, rawat inap, gigi, kehamilan, dan biaya kesehatan lainnya.

Apakah BPJS Kesehatan Sama dengan Asuransi?

BPJS Kesehatan sama dengan asuransi atau asuransi kesehatan. Sebab BPJS Kesehatan memberi pertanggungan biaya rawat jalan, rawat inap, gigi, kehamilan, dan biaya kesehatan lainnya.

Kapan Asuransi Kesehatan Bisa Dicairkan?

Asuransi kesehatan bisa dicairkan saat nasabah (tertanggung) melakukan pengajuan klaim atas manfaat yang dipertanggungkan sesuai isi polis.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Kesehatan?

Cara kerja asuransi kesehatan mencakup beberapa tahapan:

  • Pra-Pembelian
  • Pembelian
  • Pengajuan Klaim
  • Penyelesaian

Cek penjelasannya dalam artikel ini.

Bagaimana Cara Membuat Asuransi Kesehatan?

Cara membuat asuransi kesehatan dapat dilakukan dengan datang ke perusahaan asuransi, dibantu agen, atau dibantu sekaligus konsultasi dengan pialang asuransi.

Untuk membuat asuransi kesehatan online, berikut ini langkah-langkahnya.

  • Buka website asuransi online dari pialang asuransi semisal Anugrah Atma Adiguna lewat DuitPintar.com.
  • Baca informasi asuransi kesehatan.
  • Jika paham, lakukan pendaftaran di formulir yang disediakan.
  • Nantinya pihak pialang menghubungi dan menawarkan jasa konsultasi secara cuma-cuma.
  • Jika membuat asuransi kesehatan lewat pialang, proses pendaftaran hingga klaim akan dibantu.

Asuransi Kesehatan Apa Saja?

Secara garis besar, jenis asuransi kesehatan terbagi ke dalam tiga kategori, yaitu:

  • Asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatannya
  • Asuransi kesehatan berdasarkan badan penyelenggara
  • Asuransi kesehatan berdasarkan pihak tertanggung

Apa Bedanya Asuransi Kesehatan dengan BPJS?

Beberapa hal yang membedakan asuransi kesehatan dan BPJS Kesehatan, yaitu:

  • Biaya premi: BPJS Kesehatan cenderung memiliki biaya premi lebih murah daripada asuransi kesehatan swasta.
  • Limit atau plafon: BPJS Kesehatan tidak memiliki batas limit selama peserta mengikuti ketentuan dan prosedur yang sudah ditetapkan.
  • Manfaat pertanggungan: BPJS Kesehatan menanggung berbagai biaya kesehatan sekaligus seperti rawat jalan, rawat inap, optik, gigi, pembedahan, terapi, kehamilan, dan lainnya.
  • Pilihan rumah sakit: Asuransi kesehatan swasta memberikan keleluasaan bagi nasabah dalam memilih rumah sakit.
  • Sistem klaim: Prosedur klaim BPJS Kesehatan cenderung lebih rumit karena harus ke faskes 1 terlebih dahulu untuk meminta rujukan.

Apakah BPJS Termasuk Asuransi Kesehatan Pribadi?

Ya, BPJS termasuk sebagai asuransi kesehatan pribadi. Bedanya, BPJS milik negara, sedangkan asuransi non-BPJS disediakan oleh perusahaan asuransi swasta.

Berapa Biaya Asuransi Kesehatan Per Bulan?

Harga asuransi kesehatan per bulan maupun per tahun sangat bervariasi, tergantung dari usia dan jenis kelamin peserta, jenis asuransi, masa pertanggungan, riwayat kesehatan, dan lainnya.

Apa Saja Asuransi Kesehatan Prudential?

Beberapa contoh produk Asuransi Prudential Kesehatan, antara lain:

  • PRUPrime Healthcare Plus Syariah
  • PRUMed Cover
  • PRUCritical Hospital Cover
  • PRUTotal Critical Protection (PRUTop)

Apa Saja Contoh Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua?

Beberapa contoh asuransi kesehatan untuk orang tua yang dapat dipertimbangkan, yaitu:

  • AXA Mandiri Smartcare Executive
  • Astra Garda Healthtech
  • Simas Sehat Gold
  • Cigna Proteksi Sehat
  • Manulife MiUltimate HealthCare
  • Allianz SmartHealth Maxi Violet
  • AIA Premier Hospital & Surgical Extra, dll

Apa Bedanya Asuransi Jiwa dan Kesehatan?

Beberapa hal yang menjadi pembeda antara asuransi jiwa dan kesehatan yaitu dari segi pengertian, manfaat dan tujuan, lama pertanggungan, pemberian jaminan pertanggungan, hingga usia maksimum peserta.

Kamu bisa cek pembahasan selengkapnya pada bagian Asuransi Jiwa vs Kesehatan.

Berapa Biaya Asuransi Allianz?

Biaya Asuransi Allianz tergantung dari polis yang dipilih oleh nasabah.

Apakah Asuransi Kesehatan Bisa Dicairkan?

Tidak, namun ada beberapa polis asuransi yang memberikan manfaat No Claim Bonus, sehingga jika tidak ada klaim hingga akhir masa asuransi maka nasabah bisa mendapatkan pengembalian premi.

Berapa Harga Asuransi Kesehatan?

Harga asuransi kesehatan sangat bervariasi tergantung beberapa faktor yang memengaruhinya, seperti usia dan jenis kelamin, riwayat kesehatan, dan lainnya.

Apa Itu Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang memberikan jaminan kepada tertanggung atas biaya medis, bedah, obat-obatan, dan sejenisnya.

Bagaimana Cara Mendaftar Asuransi Kesehatan di DuitPintar?

  1. Kunjungi website duitpintar.com
  2. Pilih asuransi kesehatan yang diinginkan
  3. Isi formulir pendaftaran
  4. Kamu akan dihubungi oleh tim dari DuitPintar

Apakah Ada Asuransi Kesehatan yang Mengcover Semua Penyakit?

Umumnya sebagian besar produk asuransi kesehatan memiliki pengecualian untuk beberapa jenis penyakit tertentu, misalnya penyakit kritis yang tidak masuk dalam daftar pertangungan.

Namun, kamu bisa membeli produk asuransi kesehatan khusus penyakit kritis dalam bentuk asuransi tambahan atau produk stand alone.

Apa Saja Syarat Daftar Asuransi Kesehatan?

Beberapa syarat daftar asuransi kesehatan yang diterapkan kebanyakan perusahaan asuransi umumnya meliputi KTP, Kartu Keluarga, akta lahir tertanggung, NPWP, dan dokumen lainnya sesuai ketentuan.


Asuransi Kesehatan Terbaik 2023 Plus Promo Premi Murah
Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 10% untuk premi mulai Rp2,4 juta/tahun!
+62