Asuransi Mobil Promo Page Desktop
Asuransi All Risk Promo Page Desktop
Asuransi TLO Promo Page Desktop
Asuransi Mobil Promo Page Mobile
Asuransi All Risk Promo Page Mobile
Asuransi TLO Promo Page Mobile

Asuransi Mobil Terbaik 2022 Plus Promo Premi TLO dan All Risk

Dapatkan penawaran terbatas Diskon 25% + Cashback 10%. Segera daftar sekarang!
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi Mobil Terbaik 2022 Plus Promo Premi TLO dan All Risk

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi mobil adalah jenis asuransi umum yang menawarkan manfaat pertanggungan ganti rugi atas risiko-risiko berkendara, seperti tabrakan, kecelakaan, banjir, hingga pencurian.

Asuransi kendaraan terbagi menjadi dua jenis: Asuransi Total Loss Only (TLO) dan All Risk (Comprehensive).

Buat kamu yang ingin punya asuransi kendaraan mobil, dapatkan penawaran menarik hari ini dengan membeli polis asuransi mobil online di DuitPintar.

Rekomendasi Asuransi Mobil TLO dan All Risk Terbaik

Asuransi mobil adalah produk dari perusahaan asuransi mobil untuk melindungi kamu dari risiko kerugian finansial jika terjadi kecelakaan atau pencurian.

Ada banyak pilihan produk asuransi kendaraan terbaik di Indonesia. Melalui DuitPintar, kamu bisa bandingkan dulu manfaat dan preminya. 

Dapatkan juga promo asuransi mobil diskon 25% dan tambahan cashback 10% untuk berbagai produk asuransi mobil terbaik di pialang asuransi terdaftar OJK Anugrah Atma Adiguna (AAA) melalui DuitPintar!

Lihat dulu daftar polis asuransi mobil murah dan terpercaya di Indonesia berikut ini:

1. Asuransi Mobil ACA 

RBC ACA pada 2021 mencapai 343,39%. PT Asuransi Central Asia (ACA) menawarkan dua produk asuransi kendaraan, yaitu Asuransi ACA Comprehensive (Gabungan) dan ACA Otomate. 

Manfaat Pertanggungan ACA Comprehensive (Gabungan)
Melindungi kendaraan nasabah dari risiko ringan, sedang, hingga total seperti kehilangan akibat:

  • Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok.
  • Perbuatan jahat orang lain yang menyebabkan kerusakan, kerugian, atau kehilangan kendaraan. 
  • Kebakaran akibat petir. 
  • Pencurian, termasuk tindak kejahatan dengan ancaman dan kekerasan. 
  • Kerusakan saat kendaraan dalam penyeberangan dengan kapal feri Dirjen Perhubungan Darat. 

ACA Otomate adalah produk asuransi mobil dari ACA dengan fasilitas yang lebih lengkap. Terbagi dalam pilihan 3 plan berbeda yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan nasabah. 

Manfaat Pertanggungan Otomate Smart Otomate Otomate Solitaire
Jaminan Komprehensif
Tanggung Jawab Hukum (TJH) Max 25 Juta Max 50 Juta Max 75 Juta
Kecelakaan Diri X 10 Juta (Max 5 orang) 10 Juta (Max 5 orang)
Kerusuhan, Huru-hara, Terorisme & Sabotase X
Banjir, Angin Topan & Gempa Bumi X Max 10% dari UP* Max 100% dari UP*
Benefit  New For Old 6 Bulan 6 Bulan 12 Bulan
Mobil Pengganti 

(Max. 5 hari)

Emergency Service
Valet Service
Authorized Workshop (Non-rekanan) X X
Authorized Workshop (Rekanan)
Stolen by Valet Parking X X

Keunggulan: 

    • Survei klaim langsung di lokasi nasabah.
    • Layanan pengantaran mobil sebelum dan setelah diperbaiki di bengkel
    • Garansi hasil perbaikan bengkel selama 6 bulan.
    • Gratis derek dan ambulans.
  • Roadside Assistance. 
  • Mobile claim. 

2. Asuransi Mobil Sinar Mas

Sinar Mas memiliki RBC mencapai 302,17% pada 2021. PT Asuransi Sinar Mas menawarkan dua produk asuransi kendaraan mobil, yaitu polis Asuransi All Risk dan Asuransi TLO (Total Loss Only). 

Asuransi Mobil All Risk Sinar Mas 

Salah satu Asuransi Mobil All Risk terbaik yang menawarkan manfaat: 

  • Asuransi mobil yang cocok buat mobil baru.
  • Tanggung kerugian/kerusakan sebagian dan total akibat tabrakan, benturan, tergelincir, pencurian, kebakaran, dan kecelakaan saat penyeberangan dengan kapal feri.
  • Usia kendaraan yang dipertanggungkan maksimal 5 tahun. 
  • Dikenakan loading premi minimal 5 persen per tahun bila usia mobil lebih dari 5 tahun. 
  • Perbaikan di bengkel rekanan (authorized) dan nonrekanan (non-authorized).
  • Garansi perbaikan di bengkel.
  • Ganti rugi atas biaya wajar akibat kerugian/kerusakan akibat risiko yang dijamin untuk penjagaan, pengangkutan, atau penarikan ke bengkel atau tempat lain untuk mencegah atau mengurangi kerugian dan atau kerusakan tersebut. 
  • Pertanggungan atas biaya derek maksimum 0,5% dari jumlah pertanggungan.

Asuransi Mobil TLO Sinar Mas 

  • Jaminan ganti rugi untuk kerusakan kendaraan total yang nilainya hingga lebih dari 75% dari harga kendaraan sebelum rusak. 
  • Jaminan ganti rugi untuk kehilangan kendaraan akibat pencurian, termasuk yang disertai ancaman dan kekerasaan. 
  • Usia kendaraan yang dipertanggungkan maksimal 10 tahun. Kalau lebih dari 10 tahun, akan terkena loading premi minimal 5 persen per tahun.
  • Garansi perbaikan.
  • Rekanan dengan bengkel resmi (authorized) dan nonresmi (non-authorized).
  • Asuransi tanggung jawab hukum, kecelakaan diri, dan bencana alam dengan jaminan perluasan.

3. Asuransi Mobil Garda Oto

RBC Garda Oto pada 2021 mencapai 275,47%. PT Asuransi Astra Buana atau Garda Oto memiliki dua polis unggulan, yaitu Asuransi All Risk (Comprehensive) dan TLO. 

Asuransi Garda Oto All Risk

  • Pertanggungan untuk Partial Loss (Kerusakan/Kerugian Sebagian) dan Total Loss (Kerusakan/Kerugian Total) akibat risiko:
    • Tabrakan;
    • Benturan;
    • Tergelincir;
    • Terperosok;
    • Perbuatan jahat;
    • Pencurian;
    • Perampasan dengan kekerasan;
    • Kebakaran.
  • Jaminan untuk mobil pribadi dan mobil dinas. 
  • Usia mobil maksimal 9 tahun. 
  • Perbaikan di seluruh jaringan bengkel Garda Oto (termasuk bengkel bengkel resmi atau authorized).
  • Home Survey and Pick Up Delivery Service.
  • Mobil pengganti selama maksimal 5 hari ketika mobil kamu sedang diperbaiki di bengkel. 
  • Perluasan jaminan: 
    • Personal Belonging pada saat Kerugian Total akibat kecelakaan;
    • Huru Hara, Banjir, Angin Topan, Gempa Bumi, Tsunami, Letusan Gunung Berapi, Tanah Longsor;
    • Jaminan Terorisme dan Sabotase;
    • Kecelakan Diri Selama Berkendara maksimum Rp1 miliar.

Asuransi Garda Oto TLO 

  • Jaminan perbaikan akibat kecelakaan dengan kerusakan sama dengan atau lebih dari 75% dari limit asuransi atau tidak bisa digunakan kembali.
  • Jaminan penggantian akibat hilang karena pencurian.
  • Jaminan penggantian akibat hilang karena perampasan atau perampokan dengan kekerasan di jalan.
  • Usia mobil maksimal 15 tahun. 
  • Jaminan untuk mobil pribadi dan mobil dinas. 
  • Perbaikan di seluruh jaringan bengkel Garda Oto (termasuk bengkel bengkel resmi atau authorized).
  • Perluasan Jaminan: Huru Hara, Banjir, Angin Topan, Gempa Bumi, Tsunami, Letusan Gunung Berapi, Tanah Longsor.

4. Asuransi Mobil Zurich

RBC Garda Oto pada 2021 mencapai 474%. PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk. menawarkan produk Asuransi Mobil Autocillin yang memberikan tiga pilihan perlindungan, yaitu: 

Autocillin Comprehensive

  • Jaminan pertanggungan atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun keseluruhan akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas.
  • Usia kendaraan yang dipertanggungkan maksimal 8 tahun.
  • Gratis layanan derek dan ambulans.
  • ERA atau Emergency Road Assistance.
  • New for old dengan usia mobil maksimal 6 bulan.
  • Klaim online via Autocillin mobile app.
  • Gratis biaya layanan perpanjang STNK.
  • Asuransi All Risk mobil murah.

Autocillin Comprehensive Plus 

  • Jaminan pertanggungan atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun keseluruhan akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas.
  • Jaminan pertanggungan atas risiko angin topan, banjir, badai, hujan es, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, letusan gunung berapi, huru-hara, kerusuhan, serta kecelakaan diri dan penumpang
  • Batas usia kendaraan yang dipertanggungkan: Maksimal 8 tahun.
  • Gratis layanan derek dan ambulans.
  • Layanan Emergency Road Assistance (ERA).
  • New for old dengan usia mobil maksimal 6 bulan.
  • Klaim online via Autocillin mobile app.
  • Gratis biaya layanan perpanjang STNK.

Autocillin TLO (Total Loss Only

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan total (75% dari harga kendaraan) dan kehilangan mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas.
  • Batas usia maksimal kendaraan: 15 tahun
  • Gratis layanan derek dan ambulans.
  • Garansi perbaikan hasil kerja bengkel dan spare part selama 6 bulan.
  • Bisa klaim online di Autocillin mobile app.

5. Asuransi Mobil Mandiri AXA General Insurance

AXA Mandiri memiliki RBC mencapai 155% pada 2020. Cek informasi mengenai asuransi All Risk dan TLO dari PT Mandiri AXA General Insurance berikut ini!

Asuransi Mobil AXA Mandiri All Risk

  • Manfaat pertanggungan kerugian total dan sebagian.
  • New for old bagi mobil usia maksimal 6 bulan.
  • Gratis biaya ambulans.
  • Asuransi tanggung jawab hukum dengan nilai hingga Rp25 juta.
  • Penggantian kehilangan kunci kendaraan dengan nilai hingga Rp25 juta.
  • Bekerja sama dengan 350 bengkel rekanan di Indonesia.
  • Klaim tanpa survei.

Asuransi Mobil AXA Mandiri TLO

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan dan kerugian total yang nilainya lebih dari 75% dari harga mobil yang dipertanggungkan. 
  • Jaminan pertanggungan atas kehilangan kendaraan akibat pencurian. 
  • New for old bagi mobil usia maksimal 6 bulan.
  • Gratis biaya ambulans.
  • Asuransi tanggung jawab hukum.
  • Memiliki 350 bengkel rekanan di Indonesia.
  • Klaim tanpa survei.

6. Asuransi Mobil Simas Insurtech

Simas Insurtech memiliki RBC mencapai 336% pada 2021. Berikut ini detail info dari asuransi All Risk dan TLO di PT Asuransi Simas Insurtech: 

Asuransi Simas Insurtech Mobil All Risk

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan/kerugian total dan sebagian hingga kehilangan mobil akibat benturan, tabrakan, kecelakaan, kebakaran, pencurian, dan risiko lain yang dijaminkan dalam polis. 
  • Garansi perbaikan di bengkel.
  • Call center aktif selama 24 jam.
  • Perluasan jaminan untuk tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan.

Asuransi Simas Insurtech Mobil TLO 

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan total (>75% dari harga mobil) dan kehilangan mobil akibat pencurian.
  • Garansi perbaikan bengkel.
  • Call center 24 jam.
  • Manfaat tambahan tanggung jawab hukum pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, dan kerusuhan.

Asuransi Simas Insurtech Mobil Third Party Liability (TPL)

Jaminan pertanggungan atas risiko kerugian pihak ketiga yang diakibatkan langsung oleh mobil yang dipertanggungkan. 

7. Asuransi Mobil Tokio Marine Indonesia

Sebagai informasi, RBC Tokio Marine pada 2021 mencapai 339,6%. Berikut ini detail info asuransi All Risk dan TLO di PT Asuransi Tokio Marine Indonesia: 

Asuransi Mobil Tokio Marine Komprehensif 

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan total dan sebagian akibat;
    • Tabrakan yang tidak disengaja, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok;
    • Tindakan kejahatan;
    • Kebakaran.
  • Tanggung jawab hukum terhadap kerugian yang dialami oleh pihak ketiga.
  • Biaya hukum atau biaya layanan profesional.
  • Jaminan pertanggungan atas kehilangan kendaraan akibat pencurian. 
  • Jaminan pertanggungan akibat terorisme, sabotase, dan kerusuhan.
  • Jaminan pertanggungan biaya derek maksimal 0,5% dari uang pertanggungan.
  • Jaminan biaya ambulans maksimal Rp1 juta.
  • Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam.
  • Garansi perbaikan bengkel.
  • Call center 24 jam.

Asuransi Mobil Tokio Marine Kerugian Total

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan total yang nilainya lebih dari 75% dari harga mobil yang dipertanggungkan. 
  • Jaminan pertanggungan atas kehilangan mobil akibat pencurian. 
  • Jaminan pertanggungan akibat terorisme, sabotase, dan kerusuhan.
  • Jaminan pertanggungan biaya derek maksimal 0,5% dari uang pertanggungan.
  • Jaminan pertanggungan atas biaya ambulans maksimal Rp1 juta.
  • Perluasan manfaat tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, dan bencana alam.
  • Garansi perbaikan bengkel.
  • Call center 24 jam.

8. Asuransi Mobil ABDA 

Sebagai informasi, RBC ABDA pada 2021 mencapai 634,15%. PT Asuransi Bina Dana Arta (ABDA) menawarkan 3 pilihan polis asuransi mobil. Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

Asuransi Mobil ABDA All Risk 

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan/kerugian sebagian dan total akibat tabrakan, kecelakaan, kebakaran, dan sebab lain yang dijaminkan dalam polis. 
  • Jaminan pertanggungan atas kehilangan mobil akibat pencurian. 
  • Kerja sama dengan +250 bengkel rekanan di seluruh Indonesia.
  • Layanan Bantuan 24/7.
  • Layanan mobil derek atau towing
  • Fasilitas tukang kunci, perbaikan ban bocor, pengantaran BBM, pengisian/penggantian aki, dan montir untuk keadaan darurat di jalan.  
  • Perluasan jaminan untuk risiko:
    • Banjir, badai, angin topan;
    • Gempa bumi, letusan gunung berapi, tsunami;
    • Kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat orang lain;
    • Terorisme dan sabotase;
    • Kecelakaan Diri bagi Pengemudi maupun Penumpang;
    • Tanggung jawab hukum pihak ketiga;
    • ABDA RoadSide Assistance.

Asuransi Mobil ABDA TLO

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan total (>75% dari harga mobil) dan kehilangan mobil.
  • Perluasan jaminan untuk risiko:
    • Banjir, badai, angin topan;
    • Gempa bumi, letusan gunung berapi, tsunami;
    • Kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat orang lain;
    • Terorisme dan sabotase;
    • Kecelakaan Diri bagi Pengemudi maupun Penumpang;
    • Tanggung jawab hukum pihak ketiga;
    • ABDA RoadSide Assistance.

9. Asuransi Mobil Tugu Pratama Indonesia

RBC Tugu Pratama pada 2021 mencapai 405,13%. Informasi asuransi All Risk dan TLO dari PT Tugu Pratama Indonesia bisa dicek di bawah ini: 

Asuransi Mobil All Risk Terbaik T Drive

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan sebagian, total, dan kehilangan.
  • Jaminan pertanggungan perbaikan di bengkel mana pun dengan sistem reimbursement.
  • Gratis bensin di SPBU Pertamina.
  • Klaim online dan instan 1×24 jam via mobile apps.
  • Gratis derek dan ambulans.
  • Garansi perbaikan dan spare part.

Asuransi Mobil TLO T Drive 

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan/kerugian total (>75% dari harga mobil). 
  • Jaminan pertanggungan atas kehilangan kendaraan akibat pencurian.
  • Jaminan pertanggungan perbaikan di bengkel mana pun dengan sistem reimbursement.
  • Gratis bensin di SPBU Pertamina.
  • Klaim online dan instan 1×24 jam via mobile apps.
  • Gratis derek dan ambulans.
  • Garansi perbaikan dan spare part.

10. Asuransi Mobil Allianz Utama Indonesia

Sebagai informasi, RBC Allianz pada 2021 mencapai 371%.

PT Asuransi Allianz Utama Indonesia menawarkan Asuransi All Risk dan TLO dalam pilihan produk Allianz Mobilku Eco, Mobilku Grand, dan Mobilku Non Paket. 

Jaminan Eco Grand NonPaket
K TLO K TLO K TLO
Kehilangan/kerugian total
Kehilangan/kerugian sebagian x x x
Banjir & water hammer Sesuai Pilihan
Gempa bumi, letusan gunung api & tsunami  x
Pemogokan, kerusuhan, & huru-hara 
Terorisme & sabotase x
Tanggung jawab hukum pihak ketiga 55 juta/kecelakaan 75 juta/kecelakaan
Kecelakaan diri pengendara  10 juta/kecelakaan
Kecelakaan diri penumpang 55 juta/orang
Biaya pengobatan* 
Kehilangan harta pribadi di dalam x 10 juta/kendaraan
Tunjangan biaya taksi x 500 ribu x
Derek & Emergency Road Assistance 
Perbaikan di bengkel resmi produsen**  Pilihan x
Perbaikan di bengkel rekanan Allianz Pilihan x
Santuanan uang tunai 1 juta x 1.5 juta Pilihan x
Mobile inspector (inspeksi di alamat Tertanggung) x Sesuai Pilihan
Layanan ambulan x x Pilihan x

Keterangan:

  • K (Komprehensif): Usia kendaraan Maksimum 10 Tahun.
  • TLO (Total Loss Only): Usia kendaraan maksimum 15 Tahun.
  • *: 10% dari batas kecelakaan diri.

Asuransi Mobil Allianz All Risk

  • Jaminan pertanggungan atas kerusakan total dan sebagian hingga kehilangan.
  • Jaminan pertanggungan atas pencurian mobil oleh sopir pribadi.
  • Jaminan pertanggungan atas tanggung jawab hukum pihak ketiga.
  • Bantuan darurat 24 jam dan akomodasi taksi.
  • Jaminan pertanggungan akibat banjir.
  • Santunan meninggal dunia hingga Rp10 juta.
  • Santunan biaya taksi selama masa perbaikan.
  • Ganti rugi kehilangan akibat pencurian oleh supir pribadi.

11. Asuransi Mobil Sompo Japan Nipponkoa Indonesia

Sebagai informasi, Asuransi Sompo memiliki RBC mencapai 211% pada 2021. 

Di bawah informasi Asuransi All Risk dan TLO dari PT Asuransi Sompo Japan Nipponkoa Indonesia.

Asuransi Sompo Mobil All Risk

  • Jaminan pertanggungan komprehensif atas kerusakan kendaraan dari yang kecil hingga parah, serta penggantian kehilangan kendaraan.
  • Fasilitas mobil derek, bantuan darurat, dan klaim tanpa survei.
  • Jaminan pertanggungan kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan kapal feri.

Manfaat polis asuransi Sompo mobil TLO

  • Jaminan pertanggungan atas risiko kehilangan mobil.
  • Jaminan pertanggungan total terhadap kerusakan dengan nilai minimal 75% dari limit asuransi.
  • Asuransi tambahan untuk tanggung jawab pihak ketiga, risiko bencana alam, serta kecelakaan penumpang, dan pengemudi.

12. Asuransi Mobil Aswata 

Berikut ini polis Asuransi Wahana Tata atau ASWATA

Polis Aswata OTO A+ 

  • Pertanggungan komprehensif: Jaminan ganti rugi untuk kerusakan/kerugian sebagian dan total akibat tabrakan, kecelakaan, hingga pencurian kendaraan. 
  • Pertanggungan atas kerugian/kerusakan akibat huru-hara, gempa bumi, dan banjir. 
  • Jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga. 
  • Jaminan pertanggungan kecelakaan diri. 
  • Layanan ekstra:
    • Jasa perpanjangan STNK;
    • Layanan evakuasi/repatriasi medis dan pemulangan jenazah;
    • Penyelesaian klaim pihak ketiga di tempat;
    • Penggantian biaya transport;
    • Antar/jemput kendaraan klaim;
    • Emergency Roadside Assistance (ERA);
    • Layanan bengkel resmi (authorized);
    • Jaminan perlengkapan non-standard;
    • Cek status klaim online dan layanan polis cepat. 

 

13. Asuransi Mobil MAG 

Asuransi MAG Comprehensive

Asuransi MAG menawarkan manfaat asuransi: 

  • Pertanggungan atas kerugian/kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan akibat tabrakan, kecelakaan, dan risiko yang dijamin polis.
  • Pertanggungan atas kehilangan kendaraan akibat pencurian. 

Asuransi MAG TLO 

  • Pertanggungan atas kerugian/kerusakan total yang nilai perbaikan/pemulihannya hingga 75% atau lebih dari harga mobil di pasaran. 
  • Pertanggungan atas kehilangan kendaraan akibat pencurian. 

14. Asuransi Mobil Mega Insurance 

Asuransi Mobil Mega Komprehensif

Manfaat Asuransi Mobil Mega Insurance

  • Menjamin kerusakan menyeluruh (Total Loss) dan kerusakan sebagian (Partial Loss).
  • Menjamin kehilangan kendaraan akibat pencurian. 
  • Batas usia mobil yang dipertanggungkan: 5 tahun.

Asuransi Mobil Mega Total Loss Only (TLO)

  • Menjamin kerusakan menyeluruh (Total Loss) saja dan kehilangan kendaraan. 
  • Premi hanya 1% dari harga mobil. 
  • Batas usia mobil yang dipertanggungkan: 10 tahun.

15. Asuransi Mobil Rama

Komprehensif  TLO 
  • Menjamin perlindungan Partial Loss dan Total Loss akibat risiko-risiko yang dijaminkan polis. 
  • Menjamin pertanggungan kendaraan akibat kehilangan karena pencurian.
Menjamin kerusakan kendaraan bermotor jika biaya perbaikan melebihi 75% dari nilai pasar atau hilang karena pencurian.

16. Asuransi Mobil Jasindo 

All Risk (Comprehensive) Total Loss Only (TLO)
  • Menjamin kerugian/kerusakan sebagian dan atau seluruhnya akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, perbuatan jahat orang lain, kebakaran, pencurian, serta kerusuhan dan huru-hara.
  • Menjamin kerugian/kerusakan sebagian dan atau seluruhnya akibat  banjir, letusan gunung berapi, angin topan, tsunami, badai dan gempa bumi (bila dijamin, atau dalam perluasan jaminan).
  • Menjamin kerugian/kerusakan total (>75%) akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, perbuatan jahat orang lain, kebakaran, pencurian, serta kerusuhan dan huru-hara.
  • Menjamin kerugian/kerusakan sebagian dan atau seluruhnya akibat  banjir, letusan gunung berapi, angin topan, tsunami, badai dan gempa bumi (bila dijamin, atau dalam perluasan jaminan).

17. Asuransi Mobil BESS

All Risk (Comprehensive)

  • Menjamin kerusakan/kerugian total dan sebagian pada mobil akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, kebakaran, penyebrangan kapal feri, dan risiko lain yang dijaminkan. 
  • Jaminan perluasan untuk menanggung risiko-risiko:
    • Kerusuhan, huru-hara, terorisme, dan sabotase;
    • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga;
    • Badai, hujan es, banjir, dan tanah longsor;
    • Letusan gunung berapi, gempa bumi, angin topan, tsunami. 

Total Loss Only (TLO)

  • Menjamin kerusakan/kerugian total dengan nilai perbaikan atau pemulihan mencapai 75 persen dari harga aktual kendaraan. 
  • Jaminan perluasan untuk menanggung risiko-risiko:
  • Kerusuhan, huru-hara, terorisme, dan sabotase;
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga;
  • Badai, hujan es, banjir, dan tanah longsor;
  • Letusan gunung berapi, gempa bumi, angin topan, tsunami.

18. Asuransi Mobil Chubb

All Risk (Comprehensive Total Loss Only (TLO)
  • Ganti rugi kerusakan/kerugian total dan sebagian akibat tabrakan atau benturan termasuk terbalik, tergelincir, terperosok, dan kebakaran. 
  • Ganti rugi sebagian maupun seluruhnya atas kehilangan kendaraan akibat pencurian.
  • Layanan derek.
  • Chubb Auto Assist.
  • Ganti rugi kerusakan/kerugian total akibat tabrakan atau benturan termasuk terbalik, tergelincir, terperosok, dan kebakaran. 
  • Ganti rugi atas kehilangan kendaraan akibat pencurian.
  • Layanan derek.
  • Chubb Auto Assist.

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
4000+ Bengkel Rekanan
Bengkel rekanan terluas di Indonesia
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk mobil Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Rekomendasi Asuransi Mobil Syariah TLO dan All Risk Terbaik

Asuransi mobil syariah adalah produk asuransi yang dijalankan dengan prinsip syariah yang diawasi oleh Dewan Syariah Nasional–Majelis Ulama Indonesia (DSN–MUI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Artinya, asuransi syariah dijalankan dengan mengelola dana tabarru’ (kontribusi/premi) untuk tujuan tolong-menolong (ta’awun) antarnasabah untuk mengurangi beban finansial bila terjadi risiko–dalam hal ini kerusakan/kerugian pada kendaraan. 

Berikut ini beberapa rekomendasi asuransi mobil syariah terbaik: 

1. Asuransi Mobil ACA Syariah

  • Nama Polis: ACA Otomate Syariah.
  • Pilihan Polis: All Risk dan TLO. 
  • Manfaat Pertanggungan: Jaminan pertanggungan untuk kerugian/kerusakan ringan hingga total. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, kecelakaan, kebakaran, serta pencurian. 
  • Uang Pertanggungan: Hingga Rp100 juta. 

2. Asuransi Mobil Sinar Mas Syariah

  • Nama Polis: Simas Mobil Syariah
  • Pilihan Polis: All Risk, TLO, dan perluasan jaminan.  
  • Manfaat Pertanggungan: Jaminan pertanggungan untuk kerugian/kerusakan ringan hingga total. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, kecelakaan, terbalik, tergelincir, kebakaran, serta pencurian. 
  • Batas Usia Mobil: 10 tahun (TLO) dan 5 tahun (All Risk).

3. Asuransi Mobil Syariah Garda Oto

  • Nama Polis: Astra Buana Syariah.
  • Pilihan Polis: All Risk dan TLO. 
  • Manfaat Pertanggungan: All Risk menanggung kerugian sebagian + total. TLO hanya menanggung kerugian total. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, kecelakaan, terbalik, tergelincir, kebakaran, serta pencurian. 
  • Manfaat no claim bonus

4. Asuransi Mobil Zurich Syariah

  • Nama Polis: Autocillin Ikhlas Syariah
  • Manfaat Pertanggungan: All Risk menanggung kerugian sebagian + total. TLO hanya menanggung kerugian total. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, kecelakaan, terbalik, tergelincir, kebakaran, serta pencurian. 
  • Manfaat no claim bonus

5. Asuransi Mobil Syariah Takaful

  • Nama Polis: Takaful Abror Standard
  • Pilihan Polis: All Risk menjamin kerugian sebagian + total. TLO menjamin kerugian/kerusakan total saja. 
  • Perluasan Jaminan: 
  • Bencana alam, banjir, gempa;
  • Terorisme, sabotase, kerusuhan;
  • Kecelakaan diri Pengemudi/Penumpang;
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga;
  • Gratis biaya derek dan ambulans.

6. Asuransi Mobil Chubb Syariah

  • Nama Polis: Asuransi Syariah Kendaraan Bermotor Perorangan
  • Pilihan Polis: Asuransi All Risk Mobil terbaik dan TLO 
  • Manfaat Pertanggungan: Jaminan ganti rugi kerusakan atau kehilangan kendaraan. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, kecelakaan, terbalik, tergelincir, kebakaran, serta pencurian. 

7. Asuransi Mobil Syariah Tugu

  • Nama Polis: Tdrive Sharia.
  • Pilihan Polis: All Risk dan TLO. 
  • Manfaat Pertanggungan: Jaminan ganti rugi kerusakan kendaraan akibat risiko ringan hingga total. Menanggung risiko ganti rugi akibat kehilangan. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, kecelakaan, terbalik, tergelincir, kebakaran, serta pencurian. 
  • Keunggulan: Layanan Emergency Road Assistance (ERA) dan derek TRex (Tugu Real Experience). 

8. Asuransi Mobil Askrida Syariah

  • Nama Polis: Asuransi Kendaraan Bermotor Syariah
  • Pilihan Polis: All Risk dan TLO. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, tindak kejahatan, kebakaran, dan pencurian. 

9. Asuransi Mobil Ramayana Syariah

  • Nama Polis: Ramayana Otoransi Syariah
  • Pilihan Polis: All Risk dan TLO. 
  • Risiko yang Ditanggung: Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, tindak kejahatan, kebakaran, dan pencurian. 
  • Keunggulan: Call center 24 jam, mobil derek, Emergency Road Assistance (ERA), dan rekanan bengkel resmi.

Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik Berdasarkan Mereknya

DuitPintar sudah merangkum rekomendasi asuransi mobil terbaik berdasarkan jenis dan mereknya agar kamu lebih mudah memilihnya. Info lengkapnya di bawah ini: 

Kamu dapat bandingkan dulu premi dan manfaatnya yang sesuai dengan kebutuhan proteksi kendaraan kesayangan kamu.

Nah, jangan sampai kelewatan juga diskon dan cashback bila beli asuransi kendaraan mobil di DuitPintar.

Temukan Asuransi Mobil Terbaik di Wilayah Kamu

Sebagian besar perusahaan asuransi kendaraan mobil ternama telah memiliki kantor cabang di kota-kota di seluruh Indonesia. Tentu saja untuk memudahkan para nasabah mendapatkan produk asuransi dan memberikan pelayanan terbaik. 

Bagi kamu yang masih bingung mencari asuransi kendaraan, yuk cek daftar asuransi mobil terbaik di Indonesia berikut ini: 

Mengapa Penting Membeli Asuransi Mobil?

Rata-rata angka kecelakaan lalu lintas di Indonesia

Fakta yang selalu sering terjadi apabila memiliki dan mengendarai mobil di Indonesia:

  • Rata-rata angka kecelakaan lalu lintas di Indonesia di atas 100.000 kasus setiap tahunnya dari 2017-2021 (data Kementerian Perhubungan dan Polri).
  • Biaya body repair akibat tabrakan atau kecelakaan mencapai hingga Rp1,5 juta per panel. Sementara full body mencapai hingga Rp8 jutaan.
  • DKI Jakarta menjadi salah satu kota yang rawan banjir di Indonesia (Daftar 20 Kota Rawan Banjir di Indonesia (2018) – Viva.co.id).
  • Masih ada kota-kota lainnya yang rawan banjir, seperti Bandung, Surabaya, Solo, Medan, Padang, Pekanbaru, Jambi, Bandar Lampung, hingga Pontianak.
  • Ongkos perbaikan mobil kebanjiran bisa tembus Rp10 jutaan, bahkan hingga Rp40 jutaan (Bongkar Biaya Perbaikan Total dan Semua Detil Kerusakan – Cintamobil TV).
  • Angka kasus curanmor di DKI Jakarta rata-rata 9 kasus setiap harinya (Jakarta, Kota dengan 9 Kasus Pencurian Setiap Hari (2019) – Tirto.id).

Dengan fakta-fakta di atas, pemilik kendaraan harus siap dengan segala risiko dan biaya perbaikannya. Bahkan, siap untuk kehilangan mobil akibat tindak kejahatan pencurian yang tidak terduga.

Asuransi kendaraan menjadi penting karena perannya dalam memberi pertanggungan biaya perbaikan di bengkel resmi ataupun bengkel umum akibat risiko-risiko berkendara, termasuk kehilangan mobil.

Dengan begitu, pemilik mobil tidak perlu mengorbankan dana darurat atau uang tabungannya dalam jumlah besar cuma untuk kebutuhan perbaikan atau penggantian mobil akibat tabrakan, banjir, atau pencurian.

Apa Itu Asuransi Mobil dan Manfaatnya?

Asuransi mobil adalah produk yang menanggung kerusakan atau kerugian pada kendaraan, sehingga dapat melindungi kamu secara finansial

Bila mobil rusak akibat kecelakan atau bahkan hilang karena dicuri, kamu bisa klaim ke perusahaan asuransi kendaraan tersebut sehingga kamu tidak menanggung seluruh beban biaya tersebut sendirian. 

Di Indonesia perusahaan asuransi umum berada dalam satu wadah organisasi, yaitu Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI).

AAUI berdiri pada tahun 2002 yang anggotanya terdiri dari perusahaan asuransi umum dan perusahaan reasuransi di Indonesia.

Pembentukan AAUI berlandaskan UU No. 40 tahun 2014 tentang Perasuransian pada Bab XIV Asosiasi Usaha Perasuransian yang memuat:

  • Pasal 68 Ayat 1: Setiap Perusahaan Perasuransian wajib menjadi anggota salah satu asosiasi Usaha Perasuransian yang sesuai dengan jenis usahanya. 
  • Pasal 68 Ayat 2: Asosiasi Usaha Perasuransian sebagaimana dimaksud pada ayat (1) harus mendapat persetujuan tertulis dari Otoritas Jasa Keuangan.

Saat ini jumlah anggota AAUI telah mencapai 77 anggota, terdiri dari 71 Perusahaan Asuransi Umum dan 6 perusahan reasuransi.

Dari 71 Perusahaan Asuransi Umum, beberapa di antaranya telah bekerja sama dengan PT Anugrah Atma Adiguna (AAA), perusahaan pialang asuransi yang membawahi DuitPintar, dalam menyediakan asuransi mobil terbaik di Indonesia bagi masyarakat.

Untuk lebih memahaminya, mari pelajari manfaat asuransi kendaraan mobil berikut ini: 

1. Manfaat atas Risiko yang Dijamin

Polis asuransi mobil memberi jaminan ganti rugi sebagian dan/atau seluruhnya atas kerugian/kerusakan mobil akibat risiko-risiko: 

  • Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok;
  • Perbuatan jahat;
  • Pencurian, termasuk pencurian yang didahului atau disertai atau diikuti dengan kekerasan ataupun ancaman kekerasan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 362, 363 ayat (3), (4), (5) dan Pasal 365 KUHP; 
  • Kebakaran, termasuk kebakaran akibat kebakaran benda lain yang berdekatan atau tempat penyimpanan Kendaraan Bermotor;
  • Kebakaran akibat sambaran petir;
  • Kerusakan karena air dan/atau alat-alat lain yang dipergunakan untuk
  • Mencegah atau memadamkan kebakaran;
  • Dimusnahkannya seluruh atau sebagian Kendaraan Bermotor atas
  • Perintah pihak yang berwenang dalam upaya pencegahan menjalarnya kebakaran itu;
  • Kerugian dan/atau kerusakan saat kendaraan berada di atas kapal untuk penyeberangan yang berada di bawah pengawasan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat.

2. Manfaat Jaminan Asuransi Mobil Basic

Jaminan asuransi mobil basic sudah pasti menjadi manfaat yang tercantum dalam polis asuransi mobil murni (tanpa perluasan) yang mencakup:

    • Emergency Roadside Assistance (ERA): Layanan bantuan darurat semisal pemberian BBM, penggantian ban bocor, membuka mobil karena kunci tertinggal di dalam, menyalakan mobil dengan jumper, hingga jasa towing.
    • Layanan Derek/Towing Car (0,5% dari Total Sum Insurance/TSI atau pertanggungan)
    • Garansi perbaikan bengkel.
  • New For Old: Penggantian mobil yang hilang.
    • Tunjangan transportasi.
  • Personal Effect: penggantian barang pribadi dalam kendaraan.
  • Pencurian oleh sopir sendiri.
  • Perlengkapan nonstandar.

3. Manfaat Jaminan Asuransi Mobil Perluasan

Manfaat jaminan Perluasan adalah jaminan tambahan atas risiko-risiko yang tidak tercatat dalam polis asuransi mobil (di luar jaminan Basic).

Manfaat Perluasan dapat dilengkapi dalam polis asuransi mobil dengan membelinya saat membeli polis asuransi mobil. Nantinya biayanya akan ditambahkan ke premi yang harus dibayar.

Pilihan Jaminan Perluasan mencakup pertanggungan atas kerusakan/kerugian kendaraan akibat risiko-risiko:

  • Kecelakaan Diri Pengemudi dan atau Penumpang.
  • Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang.
  • Kerusuhan, Huru hara.
  • Kerusuhan, Huru hara, Terorisme & Sabotase.
  • Gempa Bumi, Tsunami, Letusan Gunung Berapi
  • Angin Topan, Badai, Hujan Es, Banjir, Tanah Longsor.
  • Perbaikan di bengkel resmi (Agen Tunggal Pemegang Merek/ATPM).

4. Manfaat atas Jaminan Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak Ketiga

Tanggung jawab hukum Tertanggung terhadap kerugian yang diderita pihak ketiga yang disertai dengan adanya tuntutan dari pihak ketiga kepada Tertanggung mengenai kerugian tersebut, yang secara langsung disebabkan Kendaraan Bermotor sebagai akibat risiko, seperti: 

  • Kerusakan atas harta benda; 
  • Biaya pengobatan, cedera badan dan/atau kematian; 
  • Maksimal sebesar nilai pertanggungan untuk jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga sebagaimana yang dicantumkan dalam Polis untuk setiap kejadian.

5. Jenis Mobil yang Ditanggung Oleh Asuransi Mobil

Mobil yang ditanggung adalah kendaraan pribadi dan kendaraan dinas non-komersial.

Jenis kendaraan untuk tujuan komersial seperti taksi online, mobil rental, mobil pengangkut barang atau penumpang, dan bus bisa membeli polis asuransi mobil Comprehensive atau TLO sesuai dengan jenisnya. Begitu juga asuransi untuk truk dan alat berat.

Apa Saja Jenis Asuransi Mobil di Indonesia?

Secara umum, ada 2 jenis asuransi mobil yaitu All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). 

Nasabah juga harus mengetahui tentang asuransi mobil gabungan dan jaminan perluasan (rider). Informasi selengkapnya di bawah ini! 

1. Asuransi Mobil All Risk

Asuransi Mobil All Risk atau Comprehensive adalah jenis asuransi yang yang memberikan perlindungan terhadap mobil dari risiko kerugian/kerusakan ringan, sedang, hingga berat. 

Asuransi Mobil All Risk apa saja yang ditanggung? Jenis asuransi mobil ini melindungi mobil secara keseluruhan dari berbagai risiko kerugian dan kerusakan. Mulai dari mobil penyok ringan, baret, body hancur, hingga kendaraan hilang. 

2. Asuransi Mobil TLO

Asuransi TLO (Total Loss Only) adalah jenis asuransi mobil yang memberikan perlindungan terhadap mobil dari risiko kerugian atau kerusakan total. 

Polis ini hanya bisa diklaim bila biaya perbaikan atau pemulihan mobil diperkirakan sama dengan atau melebihi 75 persen dari harga kendaraan sesaat sebelum kerugian. 

Jenis asuransi mobil ini juga menanggung ganti rugi atas kehilangan mobil akibat risiko pencurian.

3. Asuransi Mobil Gabungan

Ini adalah jenis asuransi yang menggabungkan manfaat All Risk dan TLO, namun polis ini hanya berlaku untuk mobil kredit. 

Cara kerja polis gabungan adalah kendaraan mendapat proteksi All Risk pada tahun pertama. Tahun-tahun berikutnya mendapat proteksi TLO hingga mobil lunas. 

4. Asuransi Mobil Perluasan (Rider)

Perluasan jaminan atau rider adalah manfaat pertanggungan tambahan untuk memaksimalkan proteksi kendaraan dari polis utama yang sudah kamu pilih. 

Baik polis All Risk atau TLO bisa diperluas dengan jaminan tambahan:

  • Banjir dan angin topan;
  • Gempa bumi dan tsunami;
  • Huru-hara atau kerusuhan;
  • Terorisme dan sabotase;
  • Tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL);
  • Kecelakaan diri penumpang;
  • Tanggung jawab hukum terhadap penumpang.

Dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia yang menjadi acuan isi polis asuransi mobil, manfaat asuransi mobil terbagi menjadi Risiko yang Dijamin dan Jaminan Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak Ketiga.

Perbedaan Asuransi Mobil All Risk dan TLO

All Risk  TLO 
Pertanggungan  Kerusakan sebagian, total, dan kehilangan.  Kerusakan total dan kendaraan hilang, jika biaya penggantiannya >75% dari harga pasar.
Cakupan Jaminan  Kerusakan akibat tabrakan, kebakaran, kecelakaan, atau pencurian.  Kerusakan akibat tabrakan, kebakaran, kecelakaan, atau pencurian. 
Usia Mobil  0-10 tahun. Lebih dari 10 tahun hingga 20 tahun. 
Cocok untuk  Mobil baru, mobil dengan mobilitas tinggi.  Mobil bekas, mobil tua. 
Rate Premi OJK 1,05%-4,20% 0,20%-0,78%
Biaya Premi  Lebih tinggi karena menawakan perlindungan menyeluruh. Lebih terjangkau, atau sekitar 1% dari harga kendaraan. 
Layanan Bengkel  Perbaikan di bengkel resmi untuk mobil berusia <10 tahun. Perbaikan di bengkel umum. 
Keunggulan  Perlindungan menyeluruh untuk kenyamanan berkendara dan menjaga finansial.  Proteksi mobil dengan premi terjangkau. 
Garansi Perbaikan Ya Ya
New for Old  Ya Tidak ditanggung
Emergency Roadside Assistance Ditanggung  Tidak termasuk jaminan dasar
Risiko Pencurian oleh Pengemudi Ditanggung  Ditanggung 
Call Center 24 Jam  Ya Ya
Garansi Perbaikan Ya Ya
Manfaat Transportasi Ditanggung  Tidak ditanggung
Jaminan Perluasan 
  • Risiko banjir, termasuk badai.
  • Risiko gempa bumi, tsunami.
  • Risiko terorisme dan sabotase.
  • Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Third Party Liability).
  • Kecelakaan diri untuk pengendara dan penumpang.
  • Pemogokan, kerusuhan, dan huru-hara.
  • Risiko kehilangan barang milik pribadi.

Asuransi untuk Mobil Tua, Bisakah?

Asuransi mobil tua adalah produk yang khusus didesain untuk proteksi kendaraan di atas usia 10 tahun atau lebih. 

Seperti yang sudah disebutkan, jenis Asuransi All Risk umumnya hanya untuk mobil baru atau menanggung mobil di bawah usia 5-10 tahun. 

Sedangkan, asuransi TLO dapat menjamin mobil usia 10-20 tahun. Ini adalah syarat dan ketentuan umum berbagai perusahaan asuransi mobil. 

Jadi, kamu bisa proteksi mobil tua atau mobil bekas dengan jenis Asuransi Mobil TLO, ya. 

Pahami juga mungkin ada ketentuan loading premi atau tambahan biaya premi semakin tua usia mobilnya. Mengingat semakin tua usia mobil, maka semakin rentan kerusakannya dan ketersediaan spare part juga mungkin terbatas.  

Berikut ini keuntungan Asuransi Mobil TLO untuk mobil tua atau mobil bekas: 

  • Biaya premi Asuransi TLO Mobil lebih terjangkau. 
  • Pertanggungan secara penuh bila mobil mengalami kerusakan dengan biaya perbaikan di atas 75% dari harga mobil. 
  • Pertanggungan dengan lebih rendah 10% dari harga jual mobil bila mobil hilang. 
  • Bisa menambahkan perluasan jaminan seperti Tanggung Jawab Hukum Pihak Ketiga, risiko bencana alam, atau kerusuhan/huru-hara. 
  • Beberapa perusahaan asuransi menyediakan produk khusus untuk proteksi mobil tua atau mobil klasik. 

Rate Premi All Risk dan TLO dari OJK: Harga Asuransi Mobil Ditentukan Wilayah dan Harga Kendaraan

Biaya asuransi mobil berbeda-beda, tergantung dari kategori kendaraan bermotor hingga wilayah di mana kendaraan terdaftar nomor pelatnya.

Selain itu, pembayaran biaya asuransi mobil menyesuaikan dengan pilihan waktu. Misalnya, pemilik mobil dapat memilih bayar biaya asuransi mobil tahunan atau asuransi mobil bulanan.

Dari kategori dan wilayah tersebut, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) membuat rumusan rate premi asuransi mobil untuk menentukan batas bawah dan atas premi asuransi mobil.

Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6 /SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda Dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017 berisi penetapan rate premi asuransi kendaraan bermotor.

Penetapan rate asuransi kendaraan bermotor ini menyesuaikan dengan jenis asuransi: TLO atau All Risk.

Selain itu, harga asuransi mobil ditentukan berdasarkan wilayah dan harga kendaraan.

Rate Premi Asuransi Mobil TLO

Kategori Wilayah 1  Wilayah 2 Wilayah 3
Kat. 1 0,47%-0,56% 0,65%-0,78% 0,51%-0,56%
Kat. 2 0,63%-0,69% 0,44%-0,53% 0,44%-0,48%
Kat. 3 0,41%-0,46% 0,38%-0,42% 0,29%-0,35%
Kat. 4 0,25%-0,30% 0,25%-0,30% 0,23%-0,27%
Kat. 5 0,20%-0,24% 0,20%-0,24% 0,20%-0,24%

Rate Premi Asuransi Mobil All Risk

Kategori Wilayah 1  Wilayah 2 Wilayah 3
Kat. 1 3,82%-4,20% 3,26%-3,59% 2,53%-2,78%
Kat. 2 2,67%-2,94% 2,47%-2,72% 2,69%-2,96%
Kat. 3 2,18%-2,40% 2,08%-2,29% 1,79%-1,97%
Kat. 4 1,20%-1,32% 1,20%-1,32% 1,14%-1,25%
Kat. 5 1,05%-1,16% 1,05%-1,16% 1,05%-1,16%

Keterangan:

  • Kategori 1: Kendaraan dengan harga maksimal Rp125 juta.
  • Kategori 2: Kendaraan dengan harga Rp125 juta-Rp200 juta.
  • Kategori 3: Mobil dengan harga Rp200 juta-Rp400 juta.
  • Kategori 4: Mobil dengan harga Rp400 juta-Rp800 juta.
  • Kategori 5: Mobil dengan harga lebih dari Rp800 juta.
  • Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan sekitarnya.
  • Wilayah 2: Jawa Barat, Banten, dan DKI Jakarta.
  • Wilayah 3: Seluruh wilayah yang tidak termasuk dalam wilayah 1 dan 2.

Faktor yang Memengaruhi Harga Premi Asuransi Mobil 

  • Jenis mobil;
  • Harga mobil;
  • Wilayah mobil;
  • Usia mobil;
  • Cakupan pertanggungan;
  • Jaminan perluasan (jika ada).

Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang Rate Premi

Kepastian rate premi asuransi mobil di atas sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berikut ini:

Simulasi Cara Hitung Biaya Premi Asuransi Mobil Murni

Simulasi Cara Hitung Biaya Premi Asuransi Mobil Murni

Setelah mengetahui rate premi asuransi mobil dari OJK, simulasi hitung harga premi asuransi mobil dapat dilakukan dengan rumus: 

Premi Asuransi Mobil = Rate Premi x Harga Pasar Jual Kendaraan

1. Simulasi Hitung Biaya Premi Asuransi Mobil TLO

Sebagai gambaran, berikut ini simulasi Asuransi Mobil TLO:

  • Harga pasar jual mobil bekas Toyota Avanza Veloz 2020 Pelat B: Rp230.000.000
  • Rate premi asuransi mobil TLO Kategori 3 dan Wilayah 2: 0,38%-0,42%
  • Harga premi asuransi mobil (batas bawah): 0,38% x Rp230.000.000 = Rp874.000 per tahun.
  • Harga premi asuransi mobil (batas atas): 0,42% x Rp230.000.000 = Rp966.000 per tahun.

2. Simulasi Hitung Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk

Berikut ini simulasi Asuransi Mobil All Risk:

  • Harga pasar jual mobil bekas Toyota Avanza Veloz 2020 Pelat B: Rp230.000.000
  • Rate premi asuransi mobil TLO Kategori 3 dan Wilayah 2: 0,38%-0,42%
  • Harga premi asuransi mobil (batas bawah): 2,08% x Rp230.000.000 = Rp4.784.000 per tahun.
  • Harga premi asuransi mobil (batas atas): 2,29% x Rp230.000.000 = Rp5.267.000 per tahun.

Biaya Asuransi Mobil: Tambahan Biaya Manfaat Perluasan

Selain rate premi asuransi kendaraan murni, OJK juga menetapkan rate biaya manfaat perluasan asuransi kendaraan bermotor atau asuransi mobil.

Tercantum dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6 /SEOJK.05/2017, rate biaya manfaat perluasan adalah sebagai berikut:

1. Tarif Premi atau Kontribusi Perluasan Jaminan Banjir termasuk Angin Topan

Wilayah All Risk TLO
Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauannya 0,075%-0,1% 0,05%-0,075%
Wilayah 2: Jakarta, Banten, dan Jabar 0,10%-0,125% 0,075%-0,1%
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2 0,075%-0,1% 0,05%-0,075%

Ini masih ditambah adanya ketentuan biaya Risiko Sendiri untuk All Risk dan TLO, yaitu 10% dari nilai klaim yang disetujui, paling sedikit Rp500.000 per kejadian.

2. Tarif Premi atau Kontribusi Perluasan Jaminan Gempa Bumi, Tsunami

Wilayah All Risk TLO
Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauannya 0,12%-0,135% 0,085%-0,11%
Wilayah 2: Jakarta, Banten, dan Jabar 0,10%-0,125% 0,075%-0,10%
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2 0,075%-0,135% 0,05%-0,075%

Ini masih ditambah adanya ketentuan biaya Risiko Sendiri untuk All Risk dan TLO, yaitu 10% dari nilai klaim yang disetujui, paling sedikit Rp500.000 per kejadian.

3. Tarif Premi atau Kontribusi Perluasan Jaminan Huru-hara dan Kerusuhan (SRCC), serta Terorisme dan Sabotase

Wilayah All Risk TLO
Huru-hara dan Kerusuhan (SRCC) 0,05% 0,035%
Terorisme dan Sabotase 0,05% 0,035%

Ini masih ditambah adanya ketentuan biaya Risiko Sendiri untuk All Risk dan TLO, yaitu 10% dari nilai klaim yang disetujui, paling sedikit Rp500.000 per kejadian.

4. Tarif Premi atau Kontribusi Perluasan Jaminan Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga (Kendaraan Penumpang dan Sepeda Motor)

  • Uang Pertanggungan hingga Rp25 juta: 1% dari UP 
  • Uang Pertanggungan > Rp25 juta-Rp50 juta: 0,5% dari UP 
  • Uang Pertanggungan > Rp50 juta-Rp100 juta: 0,25% dari UP 
  • Uang Pertanggungan > Rp100 juta: Ditentukan underwriter perusahaan

5. Tarif Premi atau Kontribusi Perluasan Jaminan Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak ketiga (Kendaraan Niaga, Truk, dan Bus)

  • Uang Pertanggungan hingga Rp 25 juta: 1,50% dari UP 
  • Uang Pertanggungan > Rp25 juta-Rp50 juta: 0,75% dari UP 
  • Uang Pertanggungan > Rp50 juta-Rp100 juta: 0,375% dari UP 
  • Uang Pertanggungan > Rp100 juta: ditentukan oleh underwriter Perusahaan

6. Tarif Premi atau Kontribusi Perluasan Jaminan Kecelakaan Diri untuk Penumpang

  • Untuk Pengemudi: 0,50% dari uang pertanggungan kecelakaan diri.
  • Untuk Penumpang: 0,10% dari uang pertanggungan kecelakaan diri untuk setiap tempat duduk penumpang.

7. Tarif Premi atau Kontribusi Perluasan Jaminan Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang

  • Uang Pertanggungan hingga Rp25 juta: 0,50% dari UP
  • Uang Pertanggungan > Rp25 juta-Rp50 juta: 0,25% dari UP
  • Uang Pertanggungan > Rp50 juta-Rp100 juta: 0,125% dari UP
  • Uang Pertanggungan > Rp100 juta: ditentukan underwriter Perusahaan

Biaya Asuransi Mobil: Biaya Own Risk saat Klaim

Biaya Asuransi Mobil Biaya Own Risk saat Klaim

Apakah klaim asuransi mobil dikenakan biaya? Iya, untuk klaim asuransi mobil, ada biaya yang mesti dikeluarkan pemegang polis, yaitu biaya own risk.

Biaya own risk ini termasuk sebagai biaya biaya klaim asuransi mobil lecet

Di luar biaya premi asuransi mobil murni ditambah biaya perluasan jaminan, ada biaya risiko sendiri (own risk) dalam polis asuransi mobil.

Dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia, risiko sendiri atau own risk adalah jumlah tertentu yang menjadi tanggungan Tertanggung untuk setiap kejadian. 

Munculnya biaya own risk atau biaya OR asuransi mobil mengesankan klaim manfaat asuransi kendaraan tidak gratis sepenuhnya.

Menurut ketentuannya, biaya own risk per kejadian ditetapkan sebesar minimal Rp300 ribu untuk kendaraan roda empat dan Rp150 ribu untuk kendaraan roda dua.

Kalau hitung-hitungan, mengeluarkan biaya Rp300 ribu untuk klaim manfaat asuransi mobil tidaklah mengurangi kekayaanmu dibandingkan keluar hingga Rp10 juta buat perbaikan mobil.

Biaya Asuransi Mobil: Loading Fee karena Usia Mobil

Apa itu loading fee? Loading fee adalah biaya kenaikan premi asuransi mobil yang perhitungannya berdasarkan usia mobil yang diasuransikan. 

Usia mobil diketahui dengan mengecek usia STNK pembelian.

Perhitungan loading fee mengikuti ketentuan OJK yang adalah sebagai berikut.

  • Asuransi All Risk kendaraan dengan usia > 5 tahun: minimal 5% per tahun.
  • Asuransi kendaraan TLO dengan usia kendaraan > 5,10, atau 15 tahun: minimal 5% per tahun.

Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil?

Dokumen persyaratan klaim manfaat asuransi mobil

Untuk memperoleh manfaat pertanggungan asuransi mobil, pemilik polis harus melakukan klaim.

Apa itu klaim asuransi mobil? Klaim asuransi mobil adalah prosedur yang dilakukan tertanggung (pemegang polis asuransi) untuk mendapat penggantian biaya atas kerugian yang dialami setelah terjadinya risiko berkendara.

Risiko berkendara yang dimaksud di sini adalah risiko yang ditanggung perusahaan asuransi umum, seperti kecelakaan ataupun pencurian mobil.

Klaim asuransi mobil sebaiknya dilakukan sesegera mungkin atau maksimal 5 x 24 jam. Jika telah melewati batas maksimal tersebut, klaim asuransi kamu berisiko ditolak. 

Berikut ini langkah-langkah pengajuan klaim asuransi mobil:

1. Laporkan Klaim Asuransi 

Kunjungi kantor cabang atau menghubungi agen atau call center asuransi setelah kejadian. Laporkan maksimal 5×24 jam setelah kejadian (sesuai dengan kebijakan perusahaan asuransi).

2. Siapkan Dokumen Klaim 

Siapkan STNK, SIM, dokumen polis, formulir klaim yang telah diisi lengkap, kronologi kejadian, dan bukti foto kejadian atau kerusakan.

Pastikan kamu melengkapi seluruh dokumen klaim sesuai dengan arahan pihak asuransi mobil. 

3. Ajukan Klaim 

Kirimkan semua dokumen klaim ke kantor perusahaan asuransi atau via email. Beberapa perusahaan asuransi juga memiliki aplikasi mobile untuk proses klaim lebih mudah dan praktis. 

4. Proses Survei

Tim asuransi akan melakukan survei kerusakan untuk menentukan apakah kerusakan dapat ditanggung asuransi atau tidak. 

5. Tunggu Hasil Survei

Perusahaan asuransi akan mengabarkan apakah klaim yang diajukan disetujui atau tidak. 

6. Penggantian Klaim

Jika klaim disetujui, nasabah bisa segera melakukan perbaikan setelah mendapat SPK (Surat Perintah Kerja) di bengkel rekanan.

7. Biaya Own Risk 

Nasabah wajib membayarkan biaya own risk setiap kali mengajukan klaim. Biaya klaim asuransi mobil ini berkisar Rp250 ribu hingga sekira Rp300 ribuan.

Dokumen Persyaratan Klaim Manfaat Asuransi Mobil

Secara umum, berikut dokumen yang wajib dipersiapkan sebagai syarat klaim asuransi mobil:

  • Polis asuransi dalam bentuk asli dan fotokopi.
  • Fotokopi SIM dan STNK.
  • Bukti laporan kepolisian (jika mobil mengalami kerusakan berat karena terlibat kecelakaan ataupun kehilangan).
  • Formulir klaim yang sudah diisi dengan lengkap dan ditandatangani.
  • Kronologi kejadian secara tertulis.
  • Foto-foto kerusakan seperti, lecet, penyok, dan lain-lain.
  • Laporan kerugian termasuk kronologi kecelakaan. 
  • Surat Tuntutan Pihak Ketiga (jika ada).
  • Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim.

Lihat Contoh Surat Klaim Asuransi Mobil

Penyebab Klaim Asuransi Mobil Ditolak

Berikut ini beberapa penyebab paling umum kenapa klaim asuransi mobil ditolak: 

1. Pengecualian Asuransi Mobil yang Membuat Klaim Ditolak

Memang asuransi mobil memberi manfaat pertanggungan atas risiko-risiko yang dipertanggungkan.

Itu berarti manfaat klaim hanya berlaku atas risiko-risiko yang dijamin seperti yang dijelaskan di atas. Namun, risiko-risiko yang tidak dijamin dianggap sebagai pengecualian.

Dengan kata lain, klaim manfaat asuransi kendaraan akan ditolak apabila risiko yang dialami termasuk dalam pengecualian, seperti:

  • Jika kendaraan tidak digunakan semestinya.
  • Penipuan, penggelapan, dan hipnotis.
  • Perbuatan jahat dari orang dalam pengawasan Tertanggung.
  • Kelebihan muatan.
  • Akibat barang atau binatang.
  • Zat kimia.
  • Perang, nuklir.
  • Melanggar undang-undang.
  • Pengaruh alkohol.
  • BPKB dan STNK hilang.
  • Kerusakan pada perlengkapan tambahan.
  • Kehilangan keuntungan dan pendapatan. 

2. Polis Tidak Aktif 

  • Polis Lapse: Kondisi ketika premi belum dibayar melewati tenggang waktu yang ditetapkan, menyebabkan polis tidak aktif. 
  • Waiting Period: Masa tunggu yang ditetapkan sebelum polis aktif dan berlaku untuk klaim. 

Bila nasabah klaim dari dua kondisi tersebut, maka klaim bisa ditolak. 

3. Dokumen Tidak Lengkap

Perusahaan asuransi meninjau seluruh berkas yang kamu kirimkan sebagai syarat klaim.

Bila dokumen tidak lengkap atau tidak diisi dengan benar, maka klaim bisa ditolak. 

Beberapa perusahaan asuransi ada yang akan memberi tahu berkas mana yang kurang dan meminta kamu melengkapinya dalam kurun waktu tertentu, kemudian akan ditinjau ulang. 

4. Kerusakan yang Disengaja 

Kerusakan yang disengaja akan terbukti, dan klaim tentunya akan ditolak. 

Pihak asuransi akan investigasi, verifikasi, dan melakukan wawancara untuk mempelajari kasus tersebut hingga memutuskan apakah klaim diterima atau tidak. 

Cara Memilih Asuransi Mobil Terbaik dan Murah

Cara memilih asuransi mobil Terbaik berdasarkan RBC

Walaupun masa aktif polis itu rata-rata 1 tahun, memilih asuransi mobil kudu selektif agar manfaat yang didapat sesuai dengan ekspektasi.

Nah, di bawah ini beberapa cara memilih asuransi mobil terbaik dari segi premi, manfaat, hingga perusahaan asuransi umum.

1. Cek Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi Umum Sesuai RBC

Perusahaan asuransi umum yang sehat adalah perusahaan asuransi yang mampu membayar klaim nasabahnya.

Risk Based Capital atau RBC menjadi salah satu tolok ukur yang bisa dijadikan pertimbangan calon nasabah ketika hendak membeli polis asuransi kendaraan.

Apa itu RBC? Risk Based Capital atau RBC adalah ukuran sehat atau tidaknya keuangan perusahaan asuransi yang menjadi indikator kemampuannya dalam membayar klaim. 

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menetapkan besaran minimal RBC adalah 120 persen. 

Di DuitPintar, asuransi mobil yang tersedia hanya dari perusahaan asuransi umum dengan RBC di atas 120 persen.

2. Pilih Asuransi TLO Kalau Ingin Premi Asuransi Mobil Murah

Rate premi asuransi kendaraan bermotor dari OJK khusus TLO lebih rendah dibanding dengan rate premi asuransi All Risk.

Jadi, buat kamu yang ingin mendapat proteksi keuangan atas risiko berkendara berbiaya murah, belilah polis asuransi mobil TLO.

3. Pilih Asuransi Mobil dengan Manfaat Hanya Jaminan Basic

Bedah lebih lanjut kalau premi asuransi mobil yang mesti dibayar itu terbilang tinggi dibandingkan premi pada umumnya.

Bisa jadi premi yang dibayarkan tidak hanya untuk manfaat basic, tapi manfaat perluasan. Kalau memang ingin premi yang murah, belilah polis yang cuma tawarkan manfaat basic.

4. Cek Bengkel Rekanan Asuransi Mobil

Punya bengkel langganan dalam melakukan servis? Pastikan bengkel tersebut masuk ke dalam daftar bengkel rekanan di asuransi mobil yang hendak dibeli.

Jumlah bengkel rekanan di tiap-tiap perusahaan asuransi umum tidaklah sama. 

Tentu saja semakin banyak bengkel rekanan, semakin banyak pilihan dalam perbaikan mobil, apalagi kalau bengkel langganan termasuk dalam bengkel asuransi mobil.

Kamu bisa menemukan jumlah bengkel rekanan dari setiap perusahaan asuransi umum di DuitPintar.

5. Pilih Asuransi Mobil dengan Syarat Usia Hingga Lebih 10 Tahun

Punya mobil tua atau mobil bekas bukan berarti tidak bisa membeli asuransi mobil. Justru banyak perusahaan asuransi umum yang menyediakan pilihan asuransi mobil bekas atau tua.

Kalau kamu termasuk pemilik mobil bekas atau mobil tua, carilah asuransi mobil dengan syarat usia mobil hingga lebih dari 10 tahun.

Di DuitPintar untungnya cukup banyak brand asuransi kendaraan yang syarat usia mobil diasuransikan lebih dari 10 tahun. Jadi, kamu tak perlu repot-repot cari infonya.

Contoh Polis Asuransi Mobil All Risk dan TLO

Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) menerbitkan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia sebagai pedoman bagi perusahaan asuransi umum dalam menerbitkan polis asuransi mobil.

Umumnya isi polis asuransi mobil memuat bab-bab:

  1. Bab I Jaminan
  2. Bab II Pengecualian
  3. Bab III Definisi
  4. Bab IV Syarat Umum

Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia

Istilah Asuransi Mobil dalam Bab III

Bagi kamu yang baru pertama kali membeli polis, pahami juga istilah asuransi mobil yang termuat dalam Bab III Definisi.

Menyimpang dari arti yang berbeda yang mungkin diberikan oleh peraturan hukum yang berlaku, untuk keperluan Polis ini semua istilah yang dicetak miring diartikan sebagaimana diuraikan berikut ini:

Kendaraan roda dua atau lebih yang digerakkan oleh motor atau mekanik lain dan memiliki izin untuk digunakan di jalan umum yang menjadi obyek pertanggungan.

Kontak fisik antara Kendaraan Bermotor dengan benda lain, yang berada di luar Kendaraan Bermotor.

Semua pihak yang bukan Tertanggung, suami atau istri, anak, orang tua, dan saudara sekandung dari Tertanggung, orang-orang yang bekerja pada dan orang-orang yang berada di bawah pengawasan Tertanggung. 

Jika Tertanggung adalah Badan Hukum maka Pengurus, Pemegang Saham, Komisaris dan Karyawan/wati tidak termasuk dalam pengertian Pihak Ketiga.

Suatu keadaan dimana Kendaraan Bermotor mengangkut barang dan atau penumpang melebihi kapasitas yang ditetapkan oleh pihak yang berwenang. Kapasitas yang dimaksud adalah jumlah berat barang, volume, dan jumlah orang.

Perlengkapan yang disediakan dan dilekatkan oleh pabrik Kendaraan Bermotor bersangkutan. 

Perlengkapan pada kendaraan bersangkutan yang bukan merupakan perlengkapan standar pabrik. 

Nilai hasil penjualan yang dapat diperoleh atas Kendaraan Bermotor dengan merk, tipe, model dan tahun yang sama sebagaimana tercantum pada Polis di pasar bebas sesaat sebelum terjadinya kerugian dan atau kerusakan. 

Jumlah tertentu yang menjadi tanggungan Tertanggung untuk setiap kejadian. 

Penggunaan atas Kendaraan Bermotor tersebut untuk kepentingan angkutan pribadi pengguna kendaraan. 

Penggunaan atas Kendaraan Bermotor tersebut untuk disewakan atau menerima balas jasa. 

Penggunaan Kendaraan Bermotor selain dari Penggunaan Pribadi atau Penggunaan Komersial. 

Perbuatan tipu muslihat yang membuat seseorang diluar kesadarannya menjadi tunduk dan mengikuti keinginan si pelaku hipnotis untuk menyerahkan sebagian atau seluruh Kendaraan Bermotor kepada si pelaku hipnotis atau orang lain yang tidak berhak.

Tindakan suatu kelompok orang minimal sebanyak 12 (dua belas) orang yang dalam melaksanakan suatu tujuan bersama menimbulkan suasana gangguan ketertiban umum dengan kegaduhan dan menggunakan kekerasan serta pengrusakan harta benda orang lain, yang belum dianggap sebagai suatu Huru-hara.

Tindakan pengrusakan yang disengaja oleh sekelompok pekerja, minimal sebanyak 12 (dua belas) pekerja atau separuh dari jumlah pekerja (dalam hal jumlah seluruh pekerja kurang dari dua puluh empat orang), yang menolak bekerja sebagaimana biasanya dalam usaha untuk memaksa majikan memenuhi tuntutan dari pekerja atau dalam melakukan protes terhadap peraturan atau persyaratan kerja yang diberlakukan oleh majikan.

Tindakan pengrusakan yang sengaja dilakukan oleh sekelompok pekerja, minimal sebanyak 12 (dua belas) pekerja atau separuh dari jumlah pekerja (dalam hal jumlah seluruh pekerja kurang dari dua puluh empat orang), akibat dari adanya pekerja yang diberhentikan atau dihalangi bekerja oleh majikan.

Tindakan seseorang yang dengan sengaja merusak harta benda orang lain karena dendam, dengki, amarah atau vandalistis, kecuali tindakan yang dilakukan oleh seseorang yang berada di bawah pengawasan atau atas perintah Tertanggung atau yang mengawasi atau menguasai harta benda tersebut, atau oleh pencuri/perampok/penjarah.

Perkelahian antar kelompok orang yang melibatkan minimal sebanyak 5 (lima) orang menimbulkan suasana gangguan ketertiban umum dengan kegaduhan dan menggunakan kekerasan serta pengrusakan harta benda orang lain yang belum dianggap sebagai Kerusuhan.

Tindakan pihak yang berwenang dalam usaha menghalangi, menghentikan atau mengurangi dampak atau akibat dari terjadinya risiko-risiko yang dijamin.

Keadaan di satu kota di mana sejumlah besar massa secara bersama-sama atau dalam kelompok-kelompok kecil menimbulkan suasana gangguan ketertiban dan keamanan masyarakat dengan kegaduhan dan menggunakan kekerasan serta rentetan pengrusakan sejumlah besar harta benda, sedemikian rupa sehingga timbul ketakutan umum, yang ditandai dengan terhentinya lebih dari separuh kegiatan normal pusat perdagangan/pertokoan atau perkantoran atau sekolah atau transportasi umum di kota tersebut selama minimal 24 (dua puluh empat) jam secara terus-menerus yang dimulai sebelum, selama atau setelah kejadian tersebut.

Gerakan sebagian besar rakyat di Ibukota Negara, atau di tiga atau lebih Ibukota Provinsi dalam kurun waktu 12 (duabelas) hari, yang menuntut penggantian Pemerintah yang sah de jure atau de facto, atau melakukan penolakan secara terbuka terhadap Pemerintah yang sah de jure atau de facto, yang belum dianggap sebagai suatu Pemberontakan.

Keadaan yang memperlihatkan bahwa Pemerintah yang sah de jure atau de facto telah digulingkan dan digantikan oleh suatu kekuatan yang memberlakukan dan atau memaksakan pemberlakuan peraturan-peraturan mereka sendiri.

Gerakan rakyat dengan kekerasan untuk melakukan perubahan radikal terhadap sistem ketatanegaraan (pemerintahan atau keadaan sosial) atau menggulingkan Pemerintah yang sah de jure atau de facto, yang belum dianggap sebagai suatu Pemberontakan.

Tindakan terorganisasi dari suatu kelompok orang yang melakukan pembangkangan dan atau penentangan terhadap Pemerintah yang sah de jure atau de facto dengan kekerasan yang menggunakan senjata api, yang dapat menimbulkan ancaman terhadap kelangsungan Pemerintah yang sah de jure atau de facto.

Kelompok angkatan bersenjata baik dalam maupun luar negeri minimal sebanyak 30 (tiga puluh) orang yang menggunakan kekerasan untuk menggulingkan Pemerintah yang sah de jure atau de facto atau menimbulkan suasana gangguan ketertiban dan keamanan umum.

Tindakan kekuatan militer suatu negara memasuki wilayah negara lain dengan maksud menduduki atau menguasainya secara sementara atau tetap.

Konflik bersenjata antardaerah atau antarfaksi politik dalam batas teritorial suatu negara dengan tujuan memperebutkan legitimasi kekuasaan.

Konflik bersenjata secara luas (baik dengan atau tanpa pernyataan perang) atau suasana perang antara dua negara atau lebih, termasuk latihan perang suatu negara atau latihan perang gabungan antar negara.

Tindakan seseorang yang bertindak atas nama atau sehubungan dengan suatu organisasi atau sekelompok orang dengan kegiatan yang diarahkan pada penggulingan dengan kekerasan Pemerintah yang sah de jure atau de facto atau mempengaruhinya dengan Terorisme atau Sabotase atau kekerasan.

Suatu tindakan, termasuk tetapi tidak terbatas pada penggunaan pemaksaan atau kekerasan dan atau ancaman dengan menggunakan pemaksaan atau kekerasan, oleh seseorang atau sekelompok orang, baik bertindak sendiri atau atas nama atau berkaitan dengan sesuatu organisasi atau pemerintah, dengan tujuan politik, agama, ideologi atau yang sejenisnya termasuk intensi untuk memengaruhi pemerintahan dan/atau membuat publik atau bagian dari publik dalam ketakutan.

Tindakan pengrusakan harta benda atau penghalangan kelancaran pekerjaan atau yang berakibat turunnya nilai suatu pekerjaan, yang dilakukan oleh seseorang atau sekelompok orang, baik bertindak sendiri atau atas nama atau berkaitan dengan sesuatu organisasi atau pemerintah dalam usaha mencapai tujuan politik, agama, ideologi atau yang sejenisnya termasuk intensi untuk memengaruhi pemerintahan dan/atau membuat publik atau bagian dari publik dalam ketakutan.

Pengambilan atau perampasan harta benda orang lain oleh seseorang (termasuk oleh orang-orang di bawah pengawasan Tertanggung), untuk dikuasai atau dimiliki secara melawan hukum.

Cara Daftar Asuransi Mobil Online

Duitpintar adalah pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai dengan nomor izin KEP-018/KMK.17/1992.

Kamu dapat membeli asuransi mobil online di sini. Melalui Duitpintar, kamu bisa membandingkan polis dan cek premi asuransi mobil dengan praktis untuk mendapatkan pilihan terbaik sesuai kebutuhan dan profil risiko kamu. 

Berikut ini langkah-langkah pembelian polis asuransi mobil lewat DuitPintar: 

  1. Buka duitpintar.com di browser yang tersedia di smartphone ataupun desktop.
  2. Pilih Asuransi Mobil.
  3. Isi kolom formulir, mulai dari isi Merk Mobil, Model, Tipe, Tahun, Area Pelat Kendaraan, Nama Lengkap, Email, hingga Nomor Telepon.
  4. Setelah itu, pihak pialang asuransi PT Anugrah Atma Adiguna akan menghubungi sekaligus menawarkan konsultasi gratis agar kamu tambah mengetahui pilihan polis yang cocok.

Untuk lebih mudahnya, klik ‘Daftar Sekarang’ pada formulir di bawah ini! Dapatkan juga promo asuransi mobil untuk produk terbaik. 

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar
1. Isi Formulir
Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan
2. Bandingkan Polis dan Premi
Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi
3. Pilih Polis
Pilih polis yang diinginkan
4. Tunggu Konfirmasi
Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit
5. Pembayaran
Pilih metode dan selesaikan pembayaran
6. Pengiriman Polis
Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

FAQ: Orang Juga Bertanya

Apa Itu Asuransi Mobil?

Asuransi mobil adalah salah satu jenis asuransi umum yang polisnya dijual perusahaan asuransi umum dengan manfaat pertanggungan ganti rugi atas risiko-risiko berkendara.

Asuransi Mobil Mengcover Apa Saja?

Asuransi kendaraan memberi pertanggungan atas kerugian dan kerusakan akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok, kebakaran, tindak kejahatan, hingga pencurian.

Asuransi Mobil yang Bagus Apa Ya?

Asuransi mobil berdasarkan manfaatnya terdiri dari dua jenis, yaitu asuransi All Risk Mobil dan Asuransi TLO Mobil. 

Asuransi All Risk mobil meliputi apa saja? Asuransi All Risk memberi manfaat pertanggungan atas kerusakan kecil hingga penggantian kerugian total. Sementara asuransi TLO memberi manfaat pertanggungan dengan syarat nilai ganti ruginya >75% dari harga mobil.

Berikut ini beberapa rekomendasi asuransi mobil yang bagus:

  • Asuransi Mobil ACA
  • Asuransi Mobil Sinar Mas
  • Garda Oto Asuransi Mobil 
  • Asuransi Mobil Zurich
  • Asuransi Mobil AXA Mandiri
  • Asuransi Mobil  Simas Insurtech
  • Asuransi Mobil Tokio Marine
  • ABDA Asuransi Mobil
  • Asuransi Mobil Tugu
  • Asuransi Mobil Allianz
  • Adira Asuransi Mobil
  • Asuransi Sompo Insurance Indonesia

Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil?

Cara klaim asuransi mobil dimulai dengan: 

  • Laporkan klaim dalam jangka waktu 5 x 24 jam dengan kunjungi kantor cabang atau menghubungi agen asuransi mobil tempat kamu membeli polis atau perusahaan asuransi terkait.
  • Siapkan dokumen berupa STNK, SIM, dokumen polis, formulir klaim yang telah diisi dan bukti foto kejadian atau kerusakan.
  • Tunggu untuk dilakukan proses survei oleh tim asuransi.
  • Tunggu hasil survei dari perusahaan asuransi yang akan mengabarkan, apakah klaim yang diajukan disetujui atau tidak. 
  • Penggantian klaim jika disetujui dan nasabah dapat segera lakukan perbaikan di bengkel asuransi mobil.

Berapa Biaya Asuransi Mobil All Risk dan TLO?

Harga asuransi mobil ditentukan wilayah dan harga kendaraan. Biaya asuransi mobil All Risk dan TLO murni tanpa adanya jaminan perluasan sesuai rate asuransi mobil OJK adalah rate biaya asuransi All Risk adalah 1,05%-4,20%. Sementara rate biaya asuransi TLO adalah 0,20%-0,78%.

Berapa Biaya Asuransi Mobil All Risk?

Biaya Asuransi All Risk Mobil berkisar hingga 3,5% dari harga kendaraan pertahunnya. Harga premi sesuai dengan harga mobil yang dipertanggungkan, usia mobil, wilayah, dan jenis mobil.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Mobil?

Nasabah membeli polis untuk pertanggungan kendaraan. Biasanya, polis berlaku selama satu tahun dan dapat diperpanjang. 

Kamu membayar premi, dan perusahaan asuransi akan mengelola dana tersebut untuk menanggung berbagai klaim nasabah. 

Asuransi mobil melindungi kendaraan kamu sesuai dengan manfaat pertanggungan selama masa polis berlaku.

Apakah Kerusakan Mesin Mobil Ditanggung Asuransi?

Kerusakan mesin mobil dapat ditanggung bila itu terjadi akibat tabrakan, kecelakaan, atau sebab lain yang dijaminkan dalam polis. Mesin mobil yang rusak karena faktor internal seperti akibat jarang servis tidak dapat ditanggung oleh asuransi.

Apakah Setiap Mobil Baru Ada Asuransi?

Bila kamu beli mobil baru secara kredit, maka otomatis sudah dilengkapi dengan asuransi mobil dari pihak leasing, lembaga keuangan, atau bank yang bekerja sama. 

Polis tersebut biasanya aktif selama masa kredit, biayanya sudah termasuk dalam cicilan. Setelah mobil lunas, kamu bisa membeli asuransi mobil sendiri.

Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil TLO?

  • Lapor klaim segera setelah kejadian ke pihak asuransi. 
  • Lengkapi dokumen klaim:
    • Dokumen polis asuransi, lampiran, atau endorsement;
    • Surat Izin Mengemudi (SIM) milik Pengemudi;
    • Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK);
    • BPKB;
    • KTP Tertanggung;
    • LKKB (Laporan Kecelakaan Kendaraan Bermotor) bila kecelakaan;
    • Laporan kerugian termasuk kronologi kecelakaan;
    • Surat keterangan hilang (bila terjadi pencurian);
    • Surat tuntutan pihak ketiga (bila melibatkan pihak ketiga).
  • Kirimkan dokumen klaim ke kantor cabang, kantor pusat, via email, atau aplikasi mobile. 
  • Perusahaan asuransi akan melakukan survei dan verifikasi.
  • Pantau dan tunggu proses klaim. 
  • Bila klaim disetujui, nasabah akan mendapat ganti rugi atas risiko yang terjadi.

Pajak Mati Apakah Bisa Klaim Asuransi?

Salah satu syarat klaim adalah melampirkan fotokopi STNK yang aktif. Bila pajak mati, artinya STNK tidak sah. Klaim mungkin tidak bisa disetujui. 

Pastikan kelengkapan dokumen berkendara aktif dan dibawa sesuai dengan aturan lalu lintas.

Kapan Asuransi Mobil Bisa Digunakan?

Nasabah dapat menggunakan asuransi saat mobil rusak, dicuri, atau setelah terjadi kecelakaan dengan pengemudi lain.

Cara Cek Polis Asuransi Mobil

Kamu akan mendapat Kontrak Polis yang berisi Nomor Polis, Manfaat Pertanggungan, dan detail lainnya. 

Bila kamu mau cek asuransi mobil, kamu bisa datang langsung ke kantor cabang, website, email, call center, atau aplikasi asuransi yang bersangkutan.

Apa Rekomendasi Asuransi untuk Mobil Tua?

Asuransi Mobil Astra Garda Oto, Allianz Asuransi, dan Adira Autocillin dapat menanggung kendaraan hingga usia 15 tahun dalam polis TLO. Ini cocok untuk proteksi mobil tua.

Apa Rekomendasi Asuransi untuk Mobil Bekas?

Bila mobil bekas sudah mencapai usia lebih dari 10 tahun, maka Asuransi TLO yang paling cocok. Bila mobil bekasnya berusia bau 5 tahunan, kamu bisa pertimbangkan Asuransi All Risk Mobil.

Apa Itu Asuransi Mobil Kredit?

Saat kamu membeli mobil kredit, biasanya sudah dilengkapi dengan asuransi mobil dari leasing tersebut. Biasanya mendapatkan Asuransi Mobil Gabungan dengan manfaat pertanggungannya sesuai dengan ketentuan pihak leasing dan bank yang bekerja sama.

Cara Membatalkan Polis Asuransi Mobil?

Hubungi customer service DuitPintar di +62812-528-71864 atau support@duitpintar.com untuk pengajuan pembatalan polis. Sebutkan nomor polis dan beri tahu alasan pembatalan polis.  

Pertimbangkan risikonya bila mobil tidak memiliki asuransi. Premi yang sudah dibayarkan mungkin juga tidak bisa kembali bila kamu membatalkan polis di tengah masa polis berlaku.

Apa Itu Asuransi Collision Coverage?

Manfaat pertanggungan asuransi kendaraan untuk menanggung biaya pengobatan akibat kecelakaan pada mobil yang dipertanggungkan. 

Asuransi kendaraan ini juga memberi ganti rugi kendaraan sesuai dengan cakupan pertanggungan.

Apa Itu Asuransi Mobil Liability Insurance?

Hampir serupa dengan Collision Coverage, namun juga memberi pertanggungan biaya medis untuk pemegang polis asuransi kendaraan tersebut.

Apakah Asuransi Mobil Itu Riba?

Bila khawatir dengan riba, kamu bisa memilih produk asuransi mobil syariah. Asuransi syariah memberikan perlindungan dengan prinsip kebaikan tolong-menolong (Akad Tabarru) sesuai dengan Fatwa MUI No.21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Asuransi Syariah.

Apa Itu Asuransi Mobil Personal Injury Protection?

Memberikan manfaat pertanggungan atas risiko kecelakaan diri sendiri saat berkendara. Asuransi kendaraan ini juga memberi jaminan tambahan atas kecelakaan penumpang.

Contoh Polis Asuransi Mobil All Risk

Asuransi All Risk Mobil memberi perlindungan menyeluruh, termasuk kerusakan/kerugian ringan, sedang, total, hingga kehilangan mobil. Rekomendasi Asuransi All Risk terbaik adalah Asuransi Mobil Sinar Mas, Garda Oto, Zurich Autocillin, ACA, ABDA, dll.

Contoh Polis Asuransi Mobil TLO

Asuransi TLO Mobil memberikan perlindungan untuk kerugian/kerusakan total atau mobil hilang. Asuransi TLO lebih cocok untuk mobil bekas atau mobil tua dengan usia di atas 10 tahun.

Bisakah Polis Asuransi All Risk dan TLO Dikombinasikan?

Polis All Risk menjamin Partial Loss, Total Loss, dan Stolen. Artinya, dengan membeli polis All Risk kamu sudah mendapat jaminan yang ditawarkan TLO juga.

Cara Mengubah Tanggal Aktif Polis

Polis akan aktif setelah pembayaran premi terkonfirmasi dan proses pendaftaran/perpanjangan polis selesai. Tanggal aktif polis atau masa berlaku polis mengikuti ketentuan yang berlaku, tidak bisa diubah.

Syarat dan Ketentuan Refund

Refund atau pengembalian dana mungkin dilakukan bila mobil sudah berpindah kepemilikan atau jika pengajuan asuransi mobil ditolak pihak asuransi.

Mengganti Nama Atau Alamat di Polis Ketika Ada Kesalahan Informasi

Silakan konfirmasi ke call center DuitPintar di +62812-528-71864 atau support@duitpintar.com  bila ada perubahan atau perbaikan data polis dan kendaraan yang dipertanggungkan.


Asuransi Mobil Terbaik 2022 Plus Promo Premi TLO dan All Risk
Dapatkan penawaran terbatas Diskon 25% + Cashback 10%. Segera daftar sekarang!
+62