Asuransi Kesehatan Promo Page Desktop
Asuransi Jiwa Promo Page Desktop
Asuransi Kesehatan Promo Page Mobile
Asuransi Jiwa Promo Page Mobile

Asuransi untuk Orang Tua Terbaik 2023 Plus Premi dan Manfaat

Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 15% untuk premi mulai Rp2,5 juta/tahun!
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu
1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Asuransi untuk Orang Tua Terbaik

Siapa DuitPintar PT Anugrah Atma Adiguna AAA dan Lifepal

Asuransi untuk orang tua adalah jenis proteksi asuransi yang menanggung hingga usia lanjut.

Secara umum, usia masuk tertanggung asuransi kesehatan dan asuransi jiwa adalah hingga 65 tahun dan bisa diperpanjang hingga usia 99 tahun. 

Namun, kembali lagi tergantung pada polis yang dipilih, ya.

Sementara jenis proteksi yang tersedia untuk orang tua adalah asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.

Rekomendasi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Saat ini ada banyak perusahaan asuransi ternama yang menawarkan manfaat asuransi kesehatan untuk orang tua (polis bisa diperpanjang hingga usia 99 tahun).

Berikut ini adalah rekomendasi asuransi kesehatan untuk orang tua terbaik:

1. Asuransi Kesehatan Manulife

Asuransi Kesehatan Manulife untuk orang tua yang bisa kamu pertimbangkan yaitu polis MiUltimate HealthCare.

Usia masuk Tertanggung maksimal 70 tahun. Selain itu, polisnya juga bisa diperpanjang sampai usia tertanggung atau pasangan 110 tahun.

  • Nama polis: MiUltimate HealthCare
  • Usia masuk tertanggung utama 30 hari s.d. 70 tahun
  • Usia masuk tertanggung pasangan 18 tahun s.d. 70 tahun
  • Usia masuk tertanggung anak 30 hari s.d. 17 tahun
  • Polis bisa diperpanjang sampai usia tertanggung atau pasangan 110 tahun
  • Metode pembayaran polis tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan
  • Pilihan polis pertanggungan klaim hanya di Indonesia, Asia (kecuali Singapura), atau seluruh dunia (kecuali Amerika Serikat)
  • Pilihan limit tahunan mulai Rp1 miliar s.d. Rp15 miliar
Pertanggungan biaya rawat inap dan operasi Pertanggungan biaya rawat jalan yang berkaitan dengan rawat inap
  • Biaya kamar di Indonesia: Rp500 ribu s.d. Rp3 juta per hari
  • Biaya kamar di luar negeri (kecuali Asia): Rp3 juta s.d. Rp9 juta per hari
  • Biaya ICU ditanggung sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya kunjungan dokter umum sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya kunjungan dokter spesialis sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya aneka perawatan lainnya sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya tindakan bedah complex, major, intermediate, minor
  • Biaya akomodasi untuk pendamping Rp400 ribu s.d. Rp1,2 juta per hari
  • Biaya penyuluhan psikologis Rp1 juta s.d. Rp2,5 juta per tahun
  • Biaya fisioterapi setelah rawat inap Rp250 ribu s.d. Rp1 juta per hari
  • Biaya perawatan sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya perawatan kanker sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya perawatan cuci darah sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya tes diagnostik sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya pembedahan sebagai prosedur rawat jalan sesuai tagihan rumah sakit
  • Biaya rawat jalan darurat akibat kecelakaan sesuai tagihan rumah sakit

2. Asuransi Kesehatan Allianz

Asuransi Kesehatan Allianz Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan untuk orang tua usia maksimal 60 tahun. Polisnya bisa diperpanjang sampai usia tertanggung 70 tahun.

  • Nama polis: Allianz Smartmed Premier
  • Usia masuk tertanggung utama 15 hari s.d. 60 tahun
  • Usia masuk tertanggung anak 15 hari s.d. 18 tahun (23 tahun jika masih dalam pendidikan)
  • Polis bisa diperpanjang hingga usia tertanggung 70 tahun
  • Metode pembayaran polis tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan
  • Terdapat manfaat CoB (ko-asuransi) rawat jalan dan dokter gigi hingga 20%
  • Limit tahunan s.d. Rp6 miliar
  • Pertanggungan biaya rawat inap:
    • Biaya kamar mulai Rp500 ribu s.d. Rp2 juta per hari
    • Biaya kamar ICU Rp1,5 juta s.d. Rp1,6 juta per hari
    • Biaya kunjungan dokter umum Rp200 ribu s.d. Rp390 ribu per hari
    • Biaya kunjungan dokter spesialis Rp360 ribu s.d. Rp1 juta per hari
    • Biaya aneka perawatan lainnya Rp7,1 juta s.d. Rp23,6 juta
    • Biaya tindakan bedah complex, major, intermediate, minor
    • Biaya perawatan sebelum dan sesudah rawat inap Rp700 ribu s.d. Rp3,1 juta
    • Biaya perawat pribadi di rumah Rp250 ribu s.d. Rp1 juta

3. Asuransi Kesehatan Cigna

Asuransi Kesehatan Cigna Medical Pro bisa kamu pilih sebagai asuransi kesehatan untuk orang tua usia 70 tahun. Polisnya bisa diperpanjang sampai usia Tertanggung 75 tahun.

  • Usia masuk tertanggung dewasa 18 tahun s.d. 70 tahun
  • Usia masuk tertanggung anak 6 bulan s.d. 25 tahun
  • Usia masuk untuk manfaat persalinan 18 tahun s.d. 45 tahun
  • Polis bisa diperpanjang hingga usia tertanggung 75 tahun
  • Metode pembayaran polis tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan
  • Limit tahunan s.d. Rp1,5 miliar
  • Pertanggungan biaya rawat inap:
    • Biaya kamar s.d. Rp3 juta per hari
    • Biaya pembedahan sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya kunjungan dokter umum dan spesialis sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya konsultasi sebelum dan sesudah rawat inap sesuai tagihan rumah sakit
    • Biaya aneka perawatan rumah sakit lainnya sesuai tagihan rumah sakit
    • Santunan meninggal dunia akibat sakit s.d. Rp40 juta
    • Santunan duka karena kecelakaan s.d. Tp80 juta
    • Biaya rawat jalan akibat kecelakaan s.d. Rp30 juta
    • Biaya prosthesis internal s.d. Rp30 juta
    • Biaya implan s.d. Rp30 juta
    • Akomodasi pendamping s.d. Rp600 ribu per hari
    • Biaya perawatan kanker s.d. Rp60 juta per tahun
    • Biaya cuci darah s.d. Rp60 juta per tahun
    • Biaya pemeriksaan Advanced Medical Imaging (MRI, CT, PET) s.d. Rp15 juta per tahun
    • Biaya konsultasi psikolog s.d. Rp3 juta
    • Biaya rawat inap akibat HIV/ Acquired Immune Deficiency Syndrome (AID) s.d. Rp 150 juta per tahun
    • Santunan tunai rawat inap s.d. Rp3 juta
    • Biaya akupuntur s.d. Rp15 juta
    • Biaya perawatan di rumah s.d. Rp1,5 juta

4. Asuransi Kesehatan Sun Life

Perusahaan Asuransi Sun Life menyediakan polis asuransi kesehatan untuk orang tua usia di atas 70 tahun. Polis asuransi kesehatan ini bisa diperpanjang sampai usia 100 tahun.

  • Nama polis: Sun Life Healthcare Solution
  • Usia masuk pemegang polis: 18 – 80 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 3 bulan – 70 tahun.
  • Masa asuransi 1 tahun dan dapat diperbarui otomatis hingga tertanggung berusia 100 tahun
  • Premi ditentukan berdasarkan jenis kelamin, usia, dan plan yang dipilih
  • Manfaat yang diberikan yaitu penggantian biaya perawatan cashless di provider kesehatan rekanan.
  • Proses seleksi mudah dan tidak perlu cek medis
  • Bonus proteksi jiwa hingga Rp200 juta
  • Limit tahunan tinggi dan otomatis bertambah setiap tahun hingga 2 kali lipat

5. Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri bisa digunakan sebagai asuransi untuk lansia karena tidak perlu medical check-up dan menawarkan perlindungan khusus bagi yang sudah memiliki riwayat penyakit (Pre-Existing Condition).

  • Nama polis: Mandiri Kesehatan Prima
  • Usia masuk peserta: 0 hingga 60 tahun
  • Masa pertanggungan hingga 99 tahun
  • Premi asuransi sesuai plan yang dipilih dan usia tertanggung
  • Perlindungan kesehatan yang bekerja sama dengan rumah sakit swasta, rumah sakit umum, dan praktek dokter spesialis
  • Memberikan manfaat rawat jalan, serta santunan rawat inap dan harian
  • Seleksi kesehatan yang sederhana tanpa perlu cek medis.
  • Tersedia Plan Enchanted yang menawarkan perlindungan kesehatan khusus untuk Pre-Existing Condition (kondisi yang sudah ada sebelum terdaftar sebagai peserta) sebesar Rp3 juta/tahun

6. Asuransi Kesehatan Astra Life

Asuransi kesehatan dari Astra Life bisa dipilih sebagai asuransi untuk lansia karena dilengkapi perlindungan atas penyakit terminal dan cacat total, serta manfaat tambahan 117 penyakit kritis,

  • Nama polis: AVA iFuture
  • Usia masuk pemegang polis: 18 tahun s.d. 70 tahun
  • Usia masuk Tertanggung: 30 hari s.d. 70 tahun
  • Masa pertanggungan asuransi hingga usia Tertanggung 99 tahun
  • Sistem pembayaran premi bisa dipilih tahunan, semesteran, kuartal, atau bulanan
  • Tersedia manfaat investasi dengan minimum premi investasi tunggal Rp1 juta
  • Perlindungan kesehatan lengkap, termasuk asuransi jiwa dan/atau penyakit terminal hingga usia 99 tahun
  • Perlindungan cacat total dan tetap hingga usia 65 tahun
  • Limit uang pertanggungan bisa mencapai Rp2 miliar
  • Memberikan manfaat Loyalty Bonus

7. Asuransi Kesehatan Sinar Mas

Asuransi Kesehatan Sinar Mas menyediakan produk Simas Sehat Gold yang memberikan jaminan pertanggungan hingga usia 75 tahun.

  • Nama polis: Simas Sehat Gold
  • Usia masuk tertanggung: 15 hari sampai 59 tahun
  • Masa pertanggungan bisa diperpanjang hingga usia 75 tahun
  • Menyediakan perlindungan dasar berupa:
    • rawat inap, 
    • rawat ICU/ICCU, 
    • biaya operasi/pembedahan, 
    • biaya aneka perawatan, 
    • kunjungan dokter,
    • biaya pemeriksaan lab dan tes diagnostik, 
    • rawat jalan darurat,
    • biaya lanjutan setelah rawat inap,
    • mobil ambulans
  • Tersedia perlindungan tambahan atas risiko kecelakaan diri
  • Tidak ada “inner limit” untuk setiap jaminan
  • Klaim asuransi cashless di RS provider Asuransi Sinar Mas
  • Premi terjangkau, untuk anak mulai dari Rp77 ribu, dan dewasa mulai dari Rp164 ribu
  • Seleksi kepesertaan tanpa medical check-up

8. Asuransi Kesehatan AIA

Asuransi Kesehatan AIA bisa digunakan sebagai asuransi untuk orang tua karena batas usia masuknya 65 tahun dan masa pertanggungannya hingga usia 80 tahun.

  • Nama polis: AIA Premier Hospital & Surgical Plus
  • Usia masuk: 0 s.d. 65 tahun
  • Tersedia 6 plan proteksi yang bisa dipilih sesuai kebutuhan
  • Menyediakan proteksi rawat jalan maupun rawat inap
  • Proses klaim mudah dengan cara cashless di rumah sakit yang bekerja sama

9. Asuransi Kesehatan FWD

Asuransi Kesehatan FWD bisa dimanfaatkan sebagai asuransi kesehatan untuk lansia usia di atas 70 tahun karena batas masuk sebagai peserta maksimal di usia 80 tahun.

  • Nama polis: FWD Hospital Care Protection
  • Usia tertanggung dewasa: 18 s.d. 80 tahun
  • Usia tertanggung anak: 30 hari s.d. 17 tahun
  • Tersedia 5 plan dengan 2 jenis plan basic dan optimal
  • Dapat menambah limit sehingga total manfaat bisa mencapai Rp75 miliar
  • Penggantian biaya pengobatan sesuai tagihan rumah sakit
  • Penggantian biaya rawat jalan (tanpa rawat inap) untuk penyakit infeksi yang umum terjadi di Indonesia
  • Penggantian biaya perawatan setelah rawat inap, fisioterapi, cuci darah, bedah rawat jalan, rawat jalan darurat gigi, perawatan rehabilitasi, dan perawatan paliatif
  • Penggantian biaya untuk kondisi gawat darurat hingga 100%
  • Proses klaim mudah dengan sistem cashless
  • Mendukung proses pemulihan setelah stroke, serangan jantung, kanker, kecelakaan berat, dan luka bakar.
  • Manfaat pertanggungan saat berada di luar wilayah pertanggungan
  • Tersedia no claim bonus yaitu bila tidak ada klaim dalam setahun dengan nilai bonus sebesar 5% dari total manfaat tahunan

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
5000+ RS Rekanan
Rumah sakit rekanan dalam dan luar negeri
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Rekomendasi Asuransi Jiwa untuk Orang Tua

Sebagai tulang punggung keluarga, proteksi asuransi jiwa sangatlah penting guna memastikan keluarga yang ditinggalkan tetap bisa melanjutkan hidup jika terjadi risiko meninggal dunia. 

Polis asuransi jiwa untuk orang tua umumnya bisa diperpanjang hingga seumur hidup (usia 100 tahun).

Selain itu, jika tidak ada klaim atau nasabah masih hidup hingga masa polis berakhir, maka akan diberikan manfaat akhir kontrak, biasanya 100% dari nilai uang pertanggungan. 

Namun perlu diingat bahwa manfaat asuransi jiwa untuk orang tua kembali lagi disesuaikan dengan polis yang dipilih ya.

Berikut ini adalah rekomendasi asuransi jiwa untuk orang tua terbaik:

1. Asuransi Jiwa Allianz

Asuransi Jiwa Allianz
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
5

Asuransi Jiwa Allianz bisa digunakan sebagai asuransi jiwa untuk orang tua karena usia masuk tertanggung maksimal 70 tahun.

  • Nama Polis: Asuransi Jiwa Allianz PASTI
  • Usia masuk tertanggung 1 bulan s.d. 70 tahun
  • Polis bisa diperpanjang hingga usia tertanggung 86 tahun
  • Minimum premi berkala: 
    • Bulanan Rp300 ribu 
    • Kuartalan Rp810 ribu 
    • Semester Rp1,5 juta
    • Tahunan Rp3 juta
  • Pilihan masa pembayaran premi per 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, dan 20 tahun (sama dengan masa polis asuransi)
  • Minimum uang pertanggungan (UP) Rp100 juta
  • Santunan meninggal dunia bukan karena kecelakaan 200% UP
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan 300% UP
  • Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan menggunakan transportasi umum 400% UP
  • UP diberikan jika tertanggung terdiagnosa salah satu dari 77 jenis penyakit kritis
  • Manfaat akhir kontrak: 100% UP diberikan jika tertanggung masih hidup hingga masa polis berakhir

2. Asuransi Jiwa Manulife

Asuransi Jiwa Manulife
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
5

Salah satu rekomendasi asuransi jiwa untuk orang tua usia di atas 60 tahun adalah Asuransi Jiwa Manulife dengan usia masuk tertanggung maksimal 70 tahun.

  • Nama Polis: Asuransi Jiwa Manulife Essential Assurance
  • Usia masuk tertanggung 30 tahun s.d. 70 tahun
  • Usia pemegang polis minimum 18 tahun
  • Pilihan masa pembayaran premi per 5 tahun, 10 tahun, dan 20 tahun
  • Polis bisa diperpanjang hingga usia tertanggung 99 tahun
  • Plan santunan meninggal dunia (UP dasar) bukan akibat kecelakaan:
    • Silver Rp50 juta s.d. Rp700 juta
    • Gold Rp700 juta s.d. Rp1,25 miliar
    • Platinum Rp1,25 miliar s.d. Rp2,5 miliar
    • Executive Platinum Rp2,5 miliar 
  • Plan santunan meninggal dunia akibat kecelakaan: 
    • Gold UP dasar + Rp100 juta
    • Platinum UP dasar + Rp300 juta
    • Executive  UP dasar + Rp600 juta

3. Asuransi Jiwa Simas Jiwa

Asuransi Jiwa Simas Jiwa
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.0

Asuransi jiwa untuk lansia yang bisa kamu pertimbangkan yaitu Asuransi Simas Jiwa.

Batas usia masuk tertanggung maksimal 85 tahun dengan masa pertanggungan hingga usia 99 tahun.

  • Nama Polis: Asuransi Jiwa Simas Maxi Pro
  • Usia masuk tertanggung 6 bulan s.d. 65 tahun
  • Usia pemegang polis minimum 18 tahun s.d. 85 tahun
  • Polis bisa diperpanjang hingga usia tertanggung 100 tahun
  • Minimum premi: 
    • Bulanan Rp100 ribu
    • Tahunan Rp1,2 juta
    • Sekaligus Rp10 juta
  • Minimal uang pertanggungan (UP) meninggal dunia: 
    • Premi berkala s.d. 5 miliar
    • Premi sekaligus diberikan 125% dari premi + Rp15 juta

4. Asuransi Jiwa Sequis Life

Asuransi Jiwa Sequis Life
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.4

Asuransi Jiwa Sequis Life bisa kamu pertimbangkan sebagai asuransi jiwa untuk orang tua karena batas masuknya maksimal usia 65 tahun dengan masa polis hingga usia 100 tahun.

  • Nama Polis: Sequis Life Plan 100
  • Usia masuk tertanggung 1 bulan s.d. 65 tahun
  • Polis bisa diperpanjang hingga usia tertanggung 100 tahun
  • Pilihan masa pembayaran premi Tahunan, Semesteran, Kuartalan atau Bulanan
  • Santunan meninggal dunia minimum Rp50 juta
  • Manfaat jatuh tempo sebesar 100% UP diberikan jika tertanggung masih hidup hingga masa polis berakhir

5. Asuransi Jiwa Cigna

Asuransi Jiwa Cigna
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.4

Asuransi Jiwa Cigna mengeluarkan produk Cigna Second Life yang merupakan asuransi jiwa pertama yang khusus untuk lansia dengan manfaat pertanggungan seumur hidup dan usia masuk 55 hingga 80 tahun.

  • Nama polis: Cigna Second Life
  • Usia masuk tertanggung: 55 s.d. 80 tahun
  • Harga premi asuransi jiwa lansia ini mulai dari Rp219.831 per bulan
  • Tersedia pilihan uang pertanggungan mulai dari Rp50 juta hingga Rp150 juta
  • Frekuensi pembayaran premi fleksibel yaitu tahunan atau bulanan
  • Masa pertanggungan asuransi seumur hidup
  • Manfaat asuransi meliputi:
    • Manfaat meninggal dunia karena penyakit dalam 24 bulan pertama dengan uang pertanggungan sebesar 100% dari total premi yang sudah dibayar
    • Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan dalam 24 bulan pertama dengan uang pertanggungan maksimum Rp150 juta
    • Manfaat meninggal dunia karena penyakit atau kecelakaan setelah 24 bulan pertama dengan uang pertanggungan maksimum Rp150 juta

6. Asuransi Jiwa BNI Life

Asuransi Jiwa BNI Life
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.7

Salah satu asuransi jiwa terbaik untuk lansia yaitu Asuransi Jiwa BNI Life yang menawarkan perlindungan jiwa dan perencanaan keuangan hari tua.

  • Nama polis: BNI Life Double Protection
  • Usia masuk tertanggung: 17 s.d. 60 tahun
  • Masa pertanggungan asuransi bisa dipilih mulai dari 5 tahun hingga 20 tahun
  • Masa pembayaran premi sama dengan masa pertanggungan asuransi dan bisa dipilih jangka waktunya
  • Metode pembayaran premi fleksibel (tahunan, semesteran, triwulan, atau bulanan) dengan minimal premi Rp300 ribu/bulan
  • Manfaat utama yaitu manfaat kematian akibat penyakit atau kecelakaan hingga 100% dari uang pertanggungan
  • Tersedia manfaat hidup (jika masih hidup dalam masa pertanggungan) hingga 100% UP

7. Asuransi Jiwa Sun Life

Asuransi Jiwa Sun Life
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.9

Sun Life Insurance menawarkan produk Sun Safety Life yang merupakan asuransi all in one yang melindungi berbagai risiko sehingga cocok sebagai asuransi jiwa untuk orang tua.

  • Nama polis: Sun Safety Life
  • Usia masuk pemilik polis: 18 s.d. 80 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 30 hari s.d. 60 tahun
  • Masa pertanggungan asuransi 1 tahun dan dapat diperpanjang hingga Tertanggung berusia 75 tahun
  • Manfaat uang pertanggungan karena meninggal dunia hingga maksimal Rp4 miliar rupiah untuk tertanggung dewasa
  • Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan pada transportasi umum hingga 300% dari uang pertanggungan
  • Tersedia manfaat penyakit kritis, cacat tetap/total, serta santunan harian rawat inap dan perawatan intensif
  • Manfaat pengembalian premi setiap 5 tahun sebesar 50% dari UP jika polis tetap aktif

8. Asuransi Jiwa AXA Mandiri

Asuransi Jiwa AXA Mandiri
Temukan polis terbaik sesuai kebutuhan!
4.5

Asuransi Jiwa AXA Mandiri menyediakan polis Legacy Plan Platinum yang cocok sebagai asuransi untuk orang tua karena disertai pengembangan investasi hari tua.

  • Nama polis: AXA Mandiri Legacy Platinum
  • Usia masuk pemegang polis: 18 s.d. 75 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 15 hari s.d. 75 tahun
  • Manfaat uang pertanggungan awal Rp3 miliar (USD300.000)
  • Manfaat meninggal dunia dan/atau cacat tetap karena kecelakaan
  • Tersedia manfaat tambahan meninggal dunia karena kecelakaan saat berada di penerbangan komersil
  • Manfaat asuransi tambahan yang bisa dipilih yaitu asuransi penyakit kritis dan asuransi kesehatan
  • Minimum premi Rp50 juta (USD5.000) per tahun
  • Tersedia manfaat dana pengembangan investasi yang optimal
  • Tersedia bonus alokasi investasi sebesar 1,5% (untuk polis rupiah) atau 1,5% (untuk polis dolar Amerika)
  • Tersedia manfaat loyalty bonus hingga 75%
  • Tersedia manfaat nilai pertanggungan di akhir masa polis bila tidak ada klaim selama masa pertanggungan asuransi

9. Asuransi Jiwa Astra Life

Rekomendasi asuransi jiwa unit link untuk orang tua disediakan oleh Asuransi Jiwa Astra Life yang menawarkan perlindungan jiwa dan hasil investasi berupa Nilai Dana.

  • Nama polis: AVA iFuture
  • Usia masuk pemegang polis: 18 s.d. 70 tahun
  • Usia masuk tertanggung: 30 hari s.d. 70 tahun
  • Masa pertanggungan sampai tertanggung berusia 99 tahun
  • Masa pembayaran premi sesuai dengan masa pertanggungan dengan metode pembayaran yang fleksibel (tahunan, 6 bulanan, 3 bulanan, atau bulanan)
  • Uang pertanggungan 5 sampai 200 kali premi dasar berkala
  • Tersedia manfaat cacat total dan tetap untuk setiap tertanggung dengan maksimal uang pertanggungan Rp10 miliar
  • Manfaat terminal illness sebesar 20% sampai 100% uang pertanggungan
  • Terdapat manfaat akhir polis yakni bila tertanggung hidup sampai periode polis berakhir berupa Nilai Dana hasil investasi
  • Tersedia manfaat loyalty bonus sebesar 25% dari premi dasar berkala tahunan
  • Tersedia pilihan asuransi tambahan yaitu:
    • kecelakaan diri, 
    • penyakit kritis, 
    • perawatan medis dan pembedahan, 
    • pembebasan 100% pembayaran premi dasar bila pemegang polis meninggal dunia
    • pembebasan 100% pembayaran premi dasar bila pemegang polis mengalami cacat total dan tetap, 
    • santunan harian rawat inap dan pembedahan yang dapat diperpanjang hingga tertanggung berusia 75 tahun

Keuntungan Beli Asuransi di Duitpintar
Manfaat seumur hidup
Perlindungan asuransi jiwa hingga seumur hidup
Harga Terbaik
Jaminan premi termurah untuk Anda
Bantuan Klaim Online
Jaminan manfaat asuransi sesuai polis
Konsultasi Gratis
Konsultasi agen untuk bantu memilih polis yang tepat

Premi Asuransi untuk Orang Tua

Premi asuransi asuransi untuk lansia, baik asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa cenderung lebih tinggi daripada orang yang usianya lebih muda.

Selain itu, faktor riwayat kesehatan, manfaat pertanggungan, dan limit tahunan juga memengaruhi besaran premi asuransi yang harus dibayar.

Premi Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Premi asuransi kesehatan untuk orang tua berkisar mulai dari Rp500 ribuan hingga puluhan juta rupiah per bulan. 

Perlu dipahami bahwa semakin lanjut usia tertanggung, maka premi asuransi kesehatan untuk orang tua juga akan semakin mahal.

Ini dikarenakan risiko kesehatan juga akan semakin tinggi sejalan dengan usia tertanggung. Apalagi bila Tertanggung sudah memiliki riwayat penyakit sebelum mendaftar asuransi.

Selain usia tertanggung, manfaat polis yang dipilih juga sangat memengaruhi nilai premi.

Misal, jenis polis asuransi kesehatan yang menanggung hingga rumah sakit jangkauan luar negeri, tentu saja akan lebih mahal jika dibandingkan dengan yang hanya menanggung jangkauan Indonesia.

Contoh lainnya, limit tahunan hingga Rp15 miliar tentu preminya juga akan lebih mahal dibandingkan limit polis Rp1 miliar. 

Karena itu, jika memiliki anggaran terbatas, sebaiknya hitung terlebih dahulu, kira-kira berapa limit yang sebenarnya dibutuhkan.

Misal, biaya kamar rumah sakit mulai dari Rp500 ribu per hari, maka cari polis yang menanggung biaya kamar Rp500 ribu s.d. Rp1 juta saja.

Selain itu, pertimbangkan juga, apakah keluarga memiliki keturunan penyakit kritis seperti Jantung, Diabetes, Kanker, dan lain sebagainya.

Jika iya, pilih polis yang menanggung biaya perawatan penyakit kritis tersebut. Namun, jika memiliki anggaran lebih, sebaiknya pilih limit tahunan dengan minimum Rp1 miliar.

Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan pelayanan kesehatan terbaik, di dalam dan luar negeri, jika mengalami risiko sakit.

Premi Asuransi Jiwa untuk Orang Tua

Besaran premi asuransi jiwa untuk orang tua mulai dari Rp1,2 jutaan (kisaran uang pertanggungan Rp100 juta) hingga puluhan juta rupiah per tahun.

Namun, besaran premi asuransi untuk orang tua akan disesuaikan dengan usia tertanggung dan nilai uang pertanggungan yang dipilih.

Biasanya, premi asuransi untuk lansia cenderung lebih tinggi daripada untuk orang yang usianya lebih muda. Ini karena lansia dianggap lebih berisiko terhadap penyakit dan kematian. 

Di samping itu, disarankan untuk pilih jenis asuransi jiwa murni (non unit link) untuk mendapatkan premi yang lebih murah.

Sebab, cara kerja asuransi unit link adalah sebagian premi yang dibayarkan akan dialokasikan untuk investasi dan sebagian untuk manfaat asuransi. 

Artinya, selain preminya lebih mahal, kamu tidak bisa mendapatkan manfaat maksimal dari asuransi dan investasi.

Oleh karena itu, disarankan jika ingin berinvestasi sebaiknya dipisahkan dengan asuransi.

Dengan begitu kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi jiwa secara maksimal dan investasi secara maksimal.

Cara Klaim Asuransi untuk Orang Tua

Prosedur klaim asuransi untuk lansia pada dasarnya sama saja dengan klaim asuransi pada umumnya. Namun, ada perbedaan cara klaim untuk asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.

Cara klaim asuransi kesehatan untuk orang tua

Untuk klaim asuransi kesehatan terdapat dua metode yaitu klaim cashless dan klaim reimbursement.

Proses klaim asuransi kesehatan cashless sangat praktis dan mudah. Peserta asuransi cukup menunjukkan kartu atau nomor kartu asuransi ke pihak provider kesehatan (rumah sakit, klinik, dll).

Selanjutnya pihak rumah sakit akan melakukan verifikasi dan konfirmasi ke perusahaan asuransi. 

Bila disetujui, perusahaan akan langsung membayarkan biaya perawatan kesehatan ke pihak RS sehingga nasabah tidak perlu mengeluarkan biaya apapun.

Klaim asuransi kesehatan dengan metode reimbursement cenderung lebih rumit karena nasabah perlu membayar biaya perawatan terlebih dahulu ke pihak rumah sakit/klinik.

Selanjutnya mengajukan klaim ke pihak asuransi. Bila disetujui, pihak asuransi akan mengganti biaya yang sudah dikeluarkan.

Untuk mengajukan klaim reimbursement, nasabah perlu menyediakan dokumen persyaratan seperti:

  • Polis asuransi
  • Formulir klaim yang sudah diisi
  • Bukti tindakan medis, hasil laboratorium, dan sebagainya
  • Surat keterangan dokter yang berisi diagnosa penyakit
  • Kwitansi pembayaran biaya rumah sakit/klinik
  • Kwitansi pembayaran obat-obatan dan tindakan medis lainnya
  • Surat keterangan polisi bila dirawat akibat kecelakaan lalu lintas

Cara klaim asuransi jiwa untuk orang tua

Klaim untuk asuransi jiwa biasanya memakan waktu yang cukup lama karena perlu melengkapi sejumlah dokumen persyaratan dan pihak asuransi juga perlu waktu untuk menganalisa klaim.

Adapun langkah-langkah pengajuan klaim asuransi jiwa untuk orang tua kurang lebih sama dengan asuransi jiwa pada umumnya, yaitu sebagai berikut:

  1. Pihak ahli waris harus segera laporkan ke pihak asuransi bila tertanggung mengalami kecelakaan yang menyebabkan cacat atau meninggal dunia.
  2. Isi formulir klaim dan lengkapi semua berkas persyaratan.
  3. Pengajuan berkas dapat dilakukan secara offline maupun online sesuai kebijakan dari perusahaan asuransi masing-masing.
  4. Pihak asuransi akan menganalisa klaim sambil melakukan verifikasi data dan informasi kematian.
  5. Pihak ahli waris harus memantau perkembangan proses klaim dan segera melengkapi dokumen tambahan bila diminta oleh pihak asuransi.
  6. Jika klaim disetujui, selanjutnya pihak asuransi akan menghitung besaran uang pertanggungan yang akan dibayarkan sesuai perjanjian pada polis asuransi.
  7. Ahli waris menunggu hingga uang pertanggungan dicairkan oleh pihak asuransi.

Berikut ini beberapa dokumen persyaratan yang perlu dilengkapi saat mengajukan klaim asuransi jiwa:

  • Formulir klaim yang berisi informasi yang lengkap dan sesuai
  • Surat keterangan dokter
  • Identitas tertanggung yang sudah dilegalisasi
  • Fotokopi akta kematian yang sudah dilegalisasi
  • Dokumen lain yang diperlukan

Dokumen persyaratan klaim mungkin berbeda-beda sesuai kebijakan perusahaan masing-masing, kasus kematian, dan produk asuransi yang dimiliki.

Asuransi untuk Orang Tua dengan Pre-Existing Condition

Hal yang seringkali menjadi pertanyaan bila ingin membeli asuransi untuk orang tua, baik asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa adalah Pre-Existing Condition.

Pre-Existing Condition dalam istilah asuransi adalah kondisi penyakit atau masalah kesehatan lainnya yang sudah diderita oleh seseorang sebelum mendaftar sebagai peserta asuransi.

Nah, berikut ini hal-hal yang perlu diperhatikan bila orang tua memiliki Pre-Existing Condition.

1. Premi asuransi cenderung lebih tinggi

Orang tua yang memiliki Pre-Existing Condition dinilai lebih berisiko mengalami penyakit parah atau kematian.

Oleh sebab itu, premi asuransi yang ditentukan oleh pihak asuransi biasanya akan cenderung lebih tinggi.

2. Sampaikan riwayat kesehatan dengan jujur

Meskipun perlu membayar premi yang lebih tinggi, bukan berarti kamu tidak memberikan informasi kesehatan dengan jujur saat melakukan pendaftaran asuransi untuk orang tua.

Pasalnya, bila suatu saat ditemukan informasi yang tidak benar, pertanggungan asuransi berisiko dibatalkan. Tentunya kondisi ini akan jauh lebih merugikan.

3. Kepesertaan asuransi tidak diterima

Ada beberapa perusahaan tertentu yang memiliki persyaratan kepesertaan yang cukup ketat dengan mensyaratkan standar kesehatan tertentu pada calon nasabah.

 

Perusahaan asuransi yang seperti ini biasanya tidak menerima kepesertaan orang tua yang sudah memiliki Pre-Existing Condition berupa penyakit berat atau fatal.

4. Polis diterima tetapi dengan pengecualian

Terdapat sejumlah perusahaan asuransi yang tetap menerima kepesertaan orang tua dengan Pre-Existing Condition tetapi dengan pengecualian pertanggungan.

Misalnya, bila telah terdiagnosa penyakit diabetes mellitus saat mendaftar, maka perusahaan tidak menanggung biaya pengobatan ataupun pertanggungan cacat yang disebabkan oleh penyakit tersebut.

5. Polis diterima dengan syarat masa tunggu

Ada beberapa perusahaan asuransi yang tetap menanggung biaya perawatan atas penyakit Pre-Existing Condition tetapi mensyaratkan masa tunggu (waiting period).

Dengan kebijakan ini, nasabah perlu melewati masa tunggu sebelum akhirnya bisa mengajukan klaim atas penyakit Pre-Existing Condition.

6. Nasabah sudah sembuh dari Pre-Existing Condition

Pengajuan kepesertaan asuransi kemungkinan besar bisa diterima bila calon nasabah sudah dinyatakan sembuh dari Pre-Existing Condition.

Sebagai contoh, calon nasabah pernah mengalami serangan jantung tetapi ia rutin menjalani pengobatan. Kemudian saat dilakukan medical check-up kondisi jantungnya sudah baik dan dinyatakan sembuh oleh dokter.

Meski sudah dinyatakan sembuh, calon nasabah tetap harus mencantumkan informasi terkait riwayat penyakit tersebut pada formulir pengajuan asuransi dengan menambahkan keterangan sembuh.

Mana yang Lebih Penting, Asuransi Kesehatan atau Jiwa?

Penting dipahami bahwa asuransi kesehatan dan jiwa, keduanya penting dimiliki. 

Namun jika memiliki anggaran yang terbatas, kamu perlu lebih bijak dalam memilih jenis asuransi apa yang sebaiknya didahulukan. 

Jika kamu adalah tulang punggung keluarga sebaiknya jangan menunda-nunda untuk memiliki proteksi asuransi jiwa. 

Dengan begitu, jika terjadi risiko meninggal dunia pada pencari nafkah, keluarga yang ditinggalkan dapat melanjutkan hidup. 

Sementara asuransi kesehatan kini menjadi kebutuhan penting yang dianjurkan dimiliki oleh semua orang, baik usia muda dan lansia.

Sebab, mengacu pada Survei 2020 Global Medical Trends Survey Report, inflasi biaya kesehatan di Indonesia pada tahun 2019 naik hampir 10%.

Dengan adanya asuransi kesehatan, kamu bisa mendapatkan layanan kesehatan terbaik dengan proses administratif yang praktis.

Tips Memilih Asuransi untuk Orang Tua

Ada banyak pilihan polis asuransi untuk orang tua terbaik yang tersedia saat ini.

Untuk memudahkanmu dalam memilih polis terbaik yang sesuai kebutuhan, simak tips berikut ini:

1. Jangan tunda-tunda

Semakin bertambahnya usia, risiko kesehatan juga akan semakin tinggi yang artinya premi asuransi pun akan semakin mahal mengikuti usia. 

Karena itu, sebaiknya jangan menunda untuk memiliki polis asuransi.

Disarankan memiliki asuransi sedini mungkin untuk menghindari harga premi yang mahal.

2. Bandingkan polis secara online

Manfaatkan broker asuransi resmi yang terdaftar di OJK yaitu PT Anugrah Atma Adiguna yang merupakan pemilik situs DuitPintar.com

DuitPintar dapat membantu membandingkan polis asuransi untuk orang tua terbaik dari perusahaan ternama secara online

Caranya, cukup mengisi formulir secara online untuk membandingkan polis asuransi lansia secara praktis.

3. Jangan hanya fokus pada premi murah saja

Ketahui berapa limit asuransi yang dibutuhkan. Sebab, percuma jika memiliki asuransi untuk orang tua dengan premi yang sangat murah jika nanti terjadi risiko kesehatan atau meninggal dunia namun polis asuransi tidak dapat membantu karena limitnya terlalu kecil. 

Oleh sebab itu, kamu sebaiknya perlu mencari tahu kisaran biaya rumah sakit saat ini.

Untuk manfaat asuransi jiwa, hitung terlebih dahulu berapa pengeluaran bulanan keluarga, kemudian sesuaikan dengan limit asuransi yang dipilih.

4. Pilih yang menanggung penyakit kritis

Manfaat asuransi jiwa biasanya memberikan santunan meninggal dunia akibat sakit maupun kecelakaan.

Selain itu, ada juga yang memberikan 100% UP jika tertanggung terdiagnosa salah satu dari penyakit kritis yang ditanggung polis.

5. Pilih polis dengan manfaat CoB

Coordination of Benefit (CoB) adalah manfaat di mana tertanggung memiliki dua atau lebih proteksi asuransi kesehatan, misal BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta.

Artinya, tertanggung bisa naik kelas perawatan, di mana benefit lain yang tidak ditanggung oleh BPJS Kesehatan (misal obat tertentu, kenaikan kelas kamar, dan sejenisnya) bisa dibebankan ke perusahaan asuransi kesehatan swasta.

Jadi kedua manfaat BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta bisa kamu dapatkan.

6. Membeli asuransi di broker terpercaya

Hal yang tidak kalah pentingnya adalah membeli asuransi untuk orang tua di broker asuransi resmi yang sudah bekerja sama dengan sejumlah perusahaan asuransi ternama.

DuitPintar juga bisa membantu proses pembelian asuransi kesehatan dan asuransi jiwa untuk orang tua yang terbaik dengan penawaran premi terbaik.

Selain itu, DuitPintar juga bisa membantumu mempertimbangkan produk yang paling sesuai dengan kondisi calon pemegang polis dan tertanggung.

Cara Daftar Asuransi di Duitpintar
1. Isi Formulir
Isi profil nasabah yang ingin diasuransikan
2. Bandingkan Polis dan Premi
Bandingkan manfaat polis dan premi dari 50+ perusahaan asuransi
3. Pilih Polis
Pilih polis yang diinginkan
4. Tunggu Konfirmasi
Tim Duitpintar akan segera menghubungi Anda dalam waktu 30 menit
5. Pembayaran
Pilih metode dan selesaikan pembayaran
6. Pengiriman Polis
Polis akan dikirimkan ke tempat Anda

FAQ: Orang Juga Bertanya

Apakah Perlu Asuransi Jika Sudah Punya BPJS Kesehatan?

Jika memiliki anggaran lebih disarankan untuk memiliki asuransi kesehatan swasta.

Tujuannya agar kamu bisa mendapatkan layanan kesehatan terbaik dengan proses administrasi yang lebih praktis.

Kenapa Penting Memiliki Asuransi untuk Orang Tua?

Semakin bertambahnya umur, risiko kesehatan pun juga akan semakin tinggi.

Karena itu, dengan adanya asuransi untuk orang tua, finansial mu dapat senantiasa terjaga karena ditanggung oleh asuransi.

Jenis Asuransi Kesehatan Apa yang Cocok untuk Orang Tua?

Sebaiknya pilih asuransi kesehatan yang bisa diperpanjang hingga usia 99 tahun.

Selain itu, disarankan juga untuk memiliki asuransi kesehatan murni (non unit link), dengan begitu kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi yang lebih maksimal.

Jenis Asuransi Jiwa Apa Cocok untuk Orang Tua?

Disarankan untuk memiliki asuransi kesehatan murni (non unit link), dengan begitu kamu bisa mendapatkan manfaat asuransi yang lebih maksimal.

Selain itu, pilih juga asuransi jiwa yang menanggung risiko penyakit kritis, khususnya bagi tertanggung yang memiliki riwayat penyakit kritis dalam keluarga.

Berapa Batas Usia Asuransi untuk Orang Tua?

Batas usia masuk peserta asuransi untuk orang tua biasanya hingga 65 tahun dan dapat diperpanjang hingga 100 tahun.

Apakah untuk mengikuti asuransi jiwa ada batasan umur?

Asuransi jiwa pada umumnya memberikan batas umur, biasanya maksimal di usia 60 tahun saat mendaftar sebagai peserta. Adapun masa pertanggungannya bisa sampai nasabah berusia 99 tahun.

Premi asuransi jiwa untuk orang tua biasanya lebih mahal karena nasabah lansia cenderung lebih mudah terserang penyakit sehingga risiko kematiannya dianggap lebih tinggi daripada nasabah yang berusia muda.

Apakah asuransi dapat diwariskan?

Asuransi jiwa dapat diwariskan kepada ahli waris yang namanya tercantum dalam polis asuransi dalam bentuk uang pertanggungan dan santunan kematian.

Tujuannya agar kondisi finansial ahli waris dapat terbantu karena Tertanggung merupakan pencari nafkah utama dalam keluarga.

Asuransi apa saja yang paling bermanfaat?

Semua jenis asuransi itu bermanfaat. Manfaat yang ditawarkan oleh setiap asuransi bisa disesuaikan dengan kebutuhan masyarakat.

Masyarakat di Indonesia pada umumnya mencari jenis-jenis asuransi berikut ini:


Asuransi untuk Orang Tua Terbaik 2023 Plus Premi dan Manfaat
Dapatkan penawaran terbatas FLASHSALE + Diskon 15% untuk premi mulai Rp2,5 juta/tahun!
+62