Asuransi Rumah Terbaik
Asuransi rumah terbaik merupakan jenis perlindungan yang sebaiknya dimiliki, mengingat properti atau rumah tinggal adalah aset berharga yang patut menerima perawatan dan perlindungan.
Jenis asuransi ini memberikan perlindungan ganti rugi atas risiko kerusakan bangunan dan harta benda di dalamnya yang diasuransikan, yang disebabkan oleh kebakaran, bencana alam, kecelakaan, dan lainnya.
Kejadian-kejadian tersebut tentunya dapat terjadi secara tidak terduga dan tiba-tiba yang bisa menimbulkan kerugian besar bagi pemiliknya, sehingga asuransi bangunan adalah pilihan bijak untuk digunakan.
Bagi kamu yang tertarik membeli asuransi rumah terbaik, berikut informasi selengkapnya yang perlu diketahui.
Pilihan Produk Asuransi Rumah Terbaik
Ada banyak perusahaan asuransi ternama di Indonesia yang menyediakan produk asuransi rumah tinggal terbaik dengan penawaran beragam manfaat perlindungan.
Berikut adalah beberapa di antaranya yang bisa kamu gunakan sebagai referensi:
- Asuransi Allianz Rumah
- Asuransi ACA Rumah
- Asuransi Sinar Mas Rumah
- Asuransi Astra Buana Rumah
- Asuransi MAG Rumah
- Asuransi Great Eastern Rumah
- Asuransi CHUBB Syariah Rumah
- Asuransi AXA Mandiri Rumah
- Asuransi Avrist Rumah
- Asuransi BRINS Rumah
Paket Garda Home PLUS Paket Garda Home FIT Home Basic Package Home Plus Package Paket BRINS ASRI Silver Paket BRINS ASRI Gold Paket BRINS ASRI Platinum1. Asuransi Rumah Allianz
2. Asuransi Rumah ACA
3. Asuransi Rumah Sinar Mas
4. Asuransi Rumah Astra Buana (Garda Oto)
5. Asuransi Rumah MAG
6. Asuransi Rumah Great Eastern General Insurance
7. Asuransi Rumah CHUBB Syariah
8. Asuransi Rumah AXA Mandiri
9. Asuransi Rumah Avrist
10. Asuransi Rumah BRI Insurance (BRINS)
Jenis Asuransi Rumah di Indonesia
Manfaat perlindungan yang ditawarkan oleh produk asuransi rumah memang sangatlah beragam.
Namun, asuransi rumah sendiri pada dasarnya terbagi menjadi dua jenis yaitu asuransi rumah PSAKI dan All Risk.
Berikut penjelasan selengkapnya dari masing-masing jenis tersebut.
1. Polis Standard Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)
Asuransi rumah jenis ini memberikan pertanggungan risiko yang mengacu pada Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI) yang dikeluarkan oleh Asosiasi Asuransi Umum.
Jenis asuransi rumah satu ini pada dasarnya memberikan layanan perlindungan berupa asuransi kebakaran rumah.
Berikut adalah risiko-risiko kerugian yang dijamin oleh PSAKI, yaitu:
- Kebakaran;
- Sambaran petir yang mengakibatkan kebakaran;
- Ledakan secara tiba-tiba yang disebabkan oleh mengembangnya gas atau uap;
- Kejatuhan pesawat terbang;
- Asap yang berasal dari kebakaran harta benda yang dipertanggungkan.
2. Asuransi Rumah All Risk
Sesuai dengan namanya, asuransi rumah All Risk adalah jenis proteksi yang memberikan jaminan ganti rugi atas segala risiko kerugian yang terjadi pada bangunan rumah atau kepentingan lain yang diasuransikan.
Dengan kata lain, jenis risiko kerugian yang dapat ditanggung oleh asuransi rumah All Risk ini lebih luas, tidak terbatas pada risiko-risiko PSAKI saja.
Adapun sejumlah risiko kerugian yang ditanggung oleh asuransi bangunan rumah All Risk, yaitu:
- Kebakaran, petir, ledakan, kejatuhan pesawat, asap (FLEXAS);
- kerusuhan, pemogokan, perbuatan jahat, dan huru-hara;
- Bencana alam (angin topan, banjir, gempa bumi, letusan gunung berapi, tsunami, dan tanah longsor);
- Kebongkaran atau pencurian;
- Kecelakaan diri akibat kerugian pada rumah;
- Rumah tertabrak kendaraan.
Perlu diketahui, meskipun asuransi All Risk rumah memberikan pertanggungan atas segala risiko kerugian, namun ada juga beberapa risiko yang termasuk dalam pengecualian, yaitu:
- Perang;
- Terorisme;
- Nuklir dan radioaktif;
- Kesengajaan;
- Polusi dan kontaminasi;
- Kehilangan pangsa pasar atau gangguan usaha, dll.
Sebagai informasi tambahan, jenis produk asuransi rumah All Risk (Property All Risk/PAR) ini hanya berlaku bagi bangunan non industri saja.
Misalnya kantor, rumah tinggal, rumah sakit, sekolah, dan bangunan non industri lainnya.
Sedangkan, bangunan industri seperti pabrik, gudang, toko, dan mal dapat menggunakan asuransi properti jenis Industrial All Risk (IAR).
Premi Asuransi Rumah
Mengenai tarif premi atau biaya asuransi rumah, hal ini sebenarnya sudah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.
Artinya, nilai pertanggunga ganti rugi serta harga premi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi tidak bisa sembarang dan harus mengacu pada ketentuan OJK tersebut.
Umumnya, tarif premi asuransi rumah tinggal ditentukan berdasarkan kelas konstruksi bangunan yang diasuransikan dengan ketentuan sebagai berikut: OJK menentukan besaran rate premi asuransi rumah atau properti yang bervariasi, tergantung dari jenis okupasi (penggunaan bangunan) dan kelas konstruksi yang telah dibahas sebelumnya. Berikut adalah ketentuan rate asuransi rumah tinggal berdasarkan Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 (Lampiran I). Mengutip dari sumber yang sama yaitu SEOJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 Bagian III Tentang Tarif Premi dan Kontribusi Lini Usaha Asuransi Harta Benda, perusahaan dengan pertimbangan professional underwriter dapat menetapkan potongan premi. Berikut adalah ketentuannya:
Simulasi Perhitungan Premi Asuransi Rumah Tinggal
Mengetahui estimasi biaya asuransi rumah per tahun merupakan hal penting yang sebaiknya diketahui oleh calon nasabah.
Untuk mengetahui hal ini, kamu bisa lakukan simulasi perhitungan harga asuransi rumah secara mandiri menggunakan rumus:
| Nilai Pertanggungan x Rate Premi = Premi asuransi rumah per tahun |
Nilai pertanggungan adalah nilai properti yang akan diasuransikan, baik itu bangunannya saja atau beserta isinya (jika diasuransikan).
Oleh karena itu, kamu perlu memastikan apakah produk asuransi yang dipilih hanya menanggung objek bangunan saja atau beserta isi (harta benda) di dalamnya.
Selanjutnya, kamu bisa ikuti simulasi perhitungan berikut:
1. Simulasi Perhitungan Premi Bangunan
Bapak Dedi memiliki rumah dengan rincian sebagai berikut:
- Jenis okupasi bangunan: Rumah tinggal yang tidak diklasifikasikan sebagai ruko (tidak lebih dari 3 lantai)
- Nilai pertanggungan: Rp1,4 miliar
- Kelas konstruksi: 1
- Rate premi: 0,294%
Berdasarkan detail objek pertanggungan bangunan tersebut, maka biaya asuransi rumah tinggal per tahun yang harus dibayarkan sebagai berikut:
| Premi asuransi: Rp1,4 miliar x 0,294% = Rp4.116.000/ tahun |
Kesimpulannya, Bapak Dedi perlu mengeluarkan uang sebesar Rp4.116.000 per tahun untuk biaya asuransi rumah tinggal yang dimilikinya.
2. Simulasi Perhitungan Premi Bangunan dan Isi
Bapak Sultan memiliki rumah dengan rincian sebagai berikut:
- Jenis okupasi bangunan: Rumah tinggal yang tidak diklasifikasikan sebagai ruko (tidak lebih dari 3 lantai)
- Nilai pertanggungan: Rp2 miliar (bangunan + isi)
- Kelas konstruksi: 1
- Rate premi: 0,294%
Berdasarkan detail objek pertanggungan bangunan dan isinya tersebut, maka harga asuransi rumah tinggal per tahun yang harus dibayarkan sebagai berikut:
| Premi asuransi: Rp2 miliar x 0,294% = Rp5.880.000/ tahun |
Kesimpulannya, Bapak Sultan perlu mengeluarkan uang sebesar Rp5.880.000 per tahun untuk biaya asuransi bangunan rumah tinggal yang dimilikinya.
Manfaat Asuransi Rumah Terbaik
Secara umum, manfaat memiliki asuransi rumah adalah tentunya untuk mengurangi risiko kerugian yang harus ditanggung oleh pemilik bangunan atau properti.
Namun, selain itu ada lagi beberapa manfaat memiliki asuransi rumah terbaik lainnya sebagaimana berikut ini:
Semua orang pastinya mendambakan memiliki kehidupan yang dipenuhi dengan rasa aman dan nyaman. Sayangnya, tidak ada seorang pun yang tahu jika harta benda yang sudah dikumpulkan bertahun-tahun demi kenyamanan tersebut mungkin hilang begitu saja akibat musibah seperti pencurian atau kebakaran. Oleh karena itu, asuransi properti atau rumah tinggal hadir sebagai tindakan preventif atas kerugian yang mungkin terjadi di masa depan. Sehingga kamu dan keluarga lebih aman dan nyaman dalam menikmati hidup. Kerusakan akibat kurang perawatan atau bencana alam, bisa mengakibatkan orang lain terluka ketika berada di area bangunan yang kita miliki. Kejadian tersebut bukan tidak mungkin membuat kamu jadi terlibat dalam kasus hukum. Asuransi rumah menawarkan manfaat perlindungan tanggung jawab hukum yang akan melindungi kamu dari kerugian finansial akibat tuntutan hukum pihak ketiga. Musibah seperti kebakaran bisa terjadi kapan saja di masa depan tanpa terduga. Maka dari itu, kapan pun kamu harus siap menanggung risiko finansial jika terjadi kerusakan dan kerugian pada bangunan rumah yang dimiliki. Kondisi ini tentunya akan semakin berakibat buruk jika keuangan sedang tidak stabil. Asuransi rumah ada untuk membantu menanggung kerugian rumah dan properti kamu secara proporsional yang sudah disepakati kedua pihak. Rumah merupakan salah satu aset berharga bagi setiap orang. Adanya kerusakan pada bangunan rumah, tentu akan berdampak pada nilai aset yang akan berkurang. Asuransi rumah terbaik memberikan kamu pertanggungan uang ganti rugi apabila terjadi kerusakan akibat risiko yang dijamin oleh polis. Uang ganti rugi inilah yang bisa kamu manfaatkan untuk memperbaiki kerusakan bangunan sehingga nilai asetnya tetap terjaga.1. Memberikan Rasa Aman dan Nyaman
2. Mendapat Perlindungan Hukum
3. Mendapatkan Jaminan Ganti Rugi
4. Menjaga Nilai Rumah
Tips Memilih Asuransi Rumah Terbaik
Walaupun manfaat yang diberikan hampir sama. Tetapi setiap penyedia dan produk asuransi memiliki perbedaan yang harus kamu ketahui dan bandingkan.Â
Berikut beberapa tips untuk memilih asuransi rumah terbaik yang dapat kamu jadikan sebagai pertimbangan:
Hal pertama yang wajib dipertimbangkan adalah kamu harus memilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi dan kredibilitas yang baik di mata masyarakat luas. Karena perusahaan asuransi yang baik dan terpercaya menjadi jaminan untuk mendapatkan produk dan pelayanan nasabah yang baik juga. Kamu bisa mencari informasi terkait dari internet atau datang langsung ke kantor asuransi maupun melalui jasa broker asuransi terpercaya seperti PT Anugrah Atma Adiguna. Ketika memilih polis, dengarkan baik-baik penjelasan yang diberikan dan baca dengan teliti setiap lembar polis. Jika ada hal yang kurang dimengerti, jangan takut untuk bertanya. Hal ini untuk menghindari risiko kerugian atau ketidakpuasan kamu sebagai nasabah akibat salah penafsiran polis di awal perjanjian. Tentukan dan bandingkan premi yang akan dibayar. Apakah sudah sesuai dengan kemampuan finansial kamu? Selain itu, apakah dengan biaya premi tersebut sudah bisa memenuhi jaminan atau cakupan sesuai dengan harapan kamu? Hitung dengan cermat agar kamu bisa mendapatkan perlindungan yang maksimal.1. Pilih Perusahaan Asuransi Terpercaya
2. Memilih Polis yang Sesuai
3. Pelajari Cakupan Asuransi Rumah yang Diinginkan
Syarat Membeli Asuransi Rumah Terbaik
Setiap perusahaan asuransi dan jenis produk asuransi tempat tinggal memiliki syarat yang berbeda.
Berikut adalah syarat umum yang harus dilengkapi untuk membeli produk asuransi rumah terbaik impianmu, yaitu:
- KTP;
- Fotokopi Sertifikat Tanah;
- Surat Izin Mendirikan Bangunan (IMB);
- Bukti pembayaran Pajak Bumi dan Bangunan (PBB);
- Akta perusahaan, jika ingin mengajukan asuransi untuk tempat usaha.Â
Kamu juga bisa menanyakan syarat lengkap untuk pengajuan pembelian asuransi rumah tinggal melalui telepon atau datang langsung ke kantor asuransi yang dituju.
Cara Membeli Asuransi Rumah
Membeli produk asuransi tempat tinggal terbaik kini semakin mudah karena bisa juga dilakukan secara online melalui website perusahaan asuransi yang dituju.
Umumnya, calon nasabah diwajibkan untuk mengisi suatu form berisi identitas diri terlebih dahulu, baru kemudian pihak asuransi akan menghubungi untuk proses selanjutnya.
Pada tahap itulah kamu bisa sekaligus menanyakan informasi penting lainnya seperti biaya premi, manfaat, dan lainnya sebagai bahan perbandingan asuransi rumah terbaik yang sebaiknya dipilih.
FAQ: Orang Juga Bertanya
Asuransi rumah adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan atas kerugian yang mungkin terjadi pada bangunan rumah dan isinya yang diakibatkan oleh kebakaran, bencana alam, pencurian, dan risiko lainnya. Asuransi property All Risk adalah jenis proteksi yang memberikan jaminan ganti rugi atas segala risiko kerugian yang terjadi pada bangunan rumah atau kepentingan lain yang diasuransikan. Dengan kata lain, jenis risiko kerugian yang dapat ditanggung oleh asuransi property All Risk ini lebih luas, tidak terbatas pada risiko-risiko FLEXAS seperti pada jenis PSAKI saja. Ya, dalam sistem KPR biasanya ada tiga jenis asuransi yang dapat digunakan yaitu asuransi jiwa, asuransi sakit keras, dan asuransi rumah. Jenis asuransi rumah yang tersedia di Indonesia saat ini meliputi Asuransi Property All Risk dan Polis Standard Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). Bisa, asalkan rumah atau bangunan yang diasuransikan mengalami kerugian akibat risiko yang dijamin oleh polis. Asuransi rumah syariah adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan atas kerugian yang terjadi pada bangunan rumah yang diasuransikan, di mana pengelolaan dananya berdasarkan syariat Islam. Salah satu contoh produk asuransi rumah syariah yaitu Asuransi Syariah Harta Benda (Rumah Tinggal) yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi CHUBB Syariah. Beberapa produk asuransi rumah terbaik yang bisa menjadi pertimbangan, yaitu: BCA Insurance memiliki produk Asuransi Kebakaran yang hadir untuk menjamin kerugian atau kerusakan harta benda (termasuk rumah tinggal) akibat kebakaran, sambaran petir, ledakan, asap, dan kejatuhan pesawat terbang. Nasabah juga bisa memperluas jaminan asuransi rumah tinggal BCA ini dari risiko kerusuhan, huru-hara, gempa bumi, banjir, tanah longsor, dan biaya pembersihan puing. Beberapa produk asuransi rumah kebakaran terbaik yang dapat dijadikan petimbangan, yaitu: Biaya asuransi rumah sangat bervariasi tergantung pada jenis kelas konstruksi bangunan, nilai pertanggungan, hingga okupasi bangunan. Hal ini berlaku juga untuk biaya asuransi kebakaran rumah (PSAKI) dan asuransi rumah All Risk. Asuransi properti adalah adalah jenis perlindungan atau proteksi terhadap aset properti seperti rumah, apartemen, hingga perkantoran.Apa Itu Asuransi Rumah?
Apa Itu Asuransi Property All Risk?
Apakah KPR Ada Asuransinya?
Asuransi Rumah Meliputi Apa Saja?
Apakah Asuransi Rumah Bisa Dicairkan?
Apa Itu Asuransi Rumah Syariah?
Apa Saja Produk Asuransi Rumah Terbaik?
Adakah Produk Asuransi Rumah BCA?
Apa Saja Asuransi Kebakaran Rumah Terbaik?
Berapa Biaya Asuransi Rumah?
Apa Itu Asuransi Properti?
