Asuransi Syariah Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaatnya

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Asuransi Syariah Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaatnya

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Asuransi Syariah Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaatnya

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Asuransi Syariah Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaatnya

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas

Asuransi Syariah Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaatnya

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Siapa DuitPintar, PT Anugrah Atma Adiguna (AAA), dan Lifepal

Asuransi syariah adalah proteksi bagi kamu yang tidak mau menggunakan proteksi konvensional karena alasan kepercayaan.

Kini proteksi syariah sudah tersedia di banyak perusahaan asuransi ternama.

Selain itu, sudah banyak perusahaan finansial yang menerapkan pengolahan dengan sistem syariah dan mendirikan kantor cabang untuk produk-produk syariah.

Sebelum membeli proteksi syariah, apakah kamu sudah tahu sepenuhnya proteksi syariah?

Apa yang membedakan proteksi syariah dengan proteksi konvensional? Apa saja produk proteksi syariah terbaik yang ada di Indonesia?

Mari kita pahami beberapa informasi penting tentang proteksi syariah sebelum kamu membelinya. 

Apa itu asuransi syariah?

Secara singkat, asuransi syariah adalah jenis proteksi yang mana sistemnya berjalan berdasarkan asas saling membantu dan melindungi di antara beberapa orang dengan menghibahkan sebagian atau keseluruhan dana kontribusi yang disebut sebagai dana tabarru (dana tolong-menolong atau hibah).

Yang kemudian dana tersebut digunakan untuk menanggung risiko tertentu dengan akad syariah yang sudah ditentukan.

Kemudian dana itu dikelola sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan diawasi Dewan Syariah untuk meminimalkan risiko tertentu. 

Asuransi syariah bisa dikatakan proteksi yang berkonsep risk management atau saling menanggung risiko.

Bila peserta mengalami risiko, santunan yang diberikan berasal dari dana hibah tersebut. 

Dalam praktiknya, perusahaan hanya bekerja sebagai pemegang amanah dalam mengelola dan menginvestasikan dana tabarru.

Bisa dikatakan, perusahaan proteksi hanya bertindak dalam cangkupan operasional bukan sebagai penanggung. 

Perbedaan asuransi syariah dengan asuransi konvensional

Jika dilihat sekilas, keduanya memiliki perbedaan yang tipis sehingga banyak orang yang masih bingung membedakan cara kerja proteksi syariah dan proteksi konvensional.

Lalu, apa perbedaan antara proteksi syariah dan proteksi konvensional? 

Berikut adalah perbedaan mendasar antara proteksi syariah dan konvensional.

1. Prinsip dasar

Asuransi syariah adalah proteksi dengan pertanggungan risiko antara perusahaan dan nasabah/peserta.

Prinsip syariah adalah membantu dan tolong-menolong dengan pengumpulan dana hibah atau tabarru

Dana tersebut digunakan untuk menghadapi risiko terhadap peserta proteksi itu sendiri.

Prinsip dasar ini bisa disebut sebagai risk sharing atau dari peserta untuk peserta. 

Dalam proteksi konvensional, pertanggungan risiko bersifat risk transfer.

Singkatnya, perusahaan asuransi yang akan menanggung seluruh risiko terhadap peserta dengan catatan atau perjanjian yang berlaku. 

2. Akad atau perjanjian

Perjanjian yang berlaku di proteksi syariah adalah akad takaful atau tolong-menolong.

Apabila peserta mengalami risiko tertentu, peserta lain akan menolong dengan memberikan dana tabarru atau dana hibah tadi. 

Berbeda dengan proteksi syariah, akad atau perjanjian yang dipakai proteksi konvensional adalah akad jual beli.

Akad ini berjalan berdasarkan ketentuan syara’ yang berarti harus ada kejelasan dalam hal penjual, objek yang jual, harga, dan syarat-syarat lainnya.

Dengan begitu, kedua pihak saling percaya dan memahami sebelum transaksi terjadi. 

3. Pengelolaan dan kepemilikan dana

Dana asuransi pada proteksi syariah dimiliki sepenuhnya oleh seluruh peserta dan perusahaan hanya berperan sebagai pengelola.

Sebagai pengelola, perusahaan harus menghindari kegiatan yang bersifat samaran atau ketidakjelasan dan harus dikelola sesuai syariat Islam. 

Pada proteksi konvensional, premi yang dibayarkan akan dikelola sesuai dengan perjanjian misal bisa dipindahkan ke bentuk investasi demi mendapatkan keuntungan yang maksimal. 

4. Pengawasan dana

Untuk pengawasan dana, proteksi syariah diawasi Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab untuk mengawasi seluruh proses transaksi perusahaan sesuai dengan prinsip syariah.

Sementara itu, proteksi konvensional tidak memiliki badan pengawasan khusus. 

Pada prinsipnya, setiap perusahaan asuransi resmi harus terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

5. Pembayaran klaim

Untuk pembayaran klaim, proteksi syariah akan mencairkan dana kontribusi dari peserta yang nantinya digunakan untuk membayarkan klaim atau pertanggungan. 

Sementara proteksi konvensional akan menggunakan dana perusahaan untuk menanggung klaim peserta. 

Alasan memilih asuransi syariah 

Ada beberapa alasan kenapa proteksi syariah adalah proteksi terbaik untuk seluruh solusi kebutuhan perlindungan kamu dan keluarga.

Berikut keuntungan yang jadi alasan kenapa kamu harus memiliki proteksi syariah.

  • Prinsip tolong-menolong atau risk sharing merupakan sistem yang lebih adil dan meringkan beban para nasabah. Sebab nasabah dapat mendonasikan dana tabarru untuk membantu peserta yang mengalami musibah dan sebaliknya.
  • Kepemilikan dana, sepenuhnya dimiliki para peserta, sedangkan perusahaan hanya bertugas sebagai pengelola dan pengkontribusi dana tersebut.
  • Bebas iuran dasar, proteksi syariah memberikan kebebasan iuran dasar sesuai dengan kesepakatan kedua belah pihak.
  • Tak ada dana hangus menjadi salah satu keuntungan proteksi syariah. Premi yang disetorkan tidak akan hangus karena proteksi syariah menganut konsep risk sharing. Dana asuransi pun milik peserta sehingga dana juga akan dikembalikan jika tidak ada klaim selama masa proteksi aktif. 
  • Keuntungan secara adil karena perusahaan hanya bertindak sebagai pengelola dan tidak mengambil keuntungan dari dana peserta.
  • Terproteksi, proteksi syariah diawasi OJK dan Dewan Pengawasan Syariah. Selain itu, kamu sebagai peserta juga akan mendapatkan proteksi jika kamu telat membayar iuran tanpa mengurangi manfaat proteksi. 
  • Dikelola dengan syariat Islam, sistem ini menjadi solusi tepat bagi kamu yang ingin memiliki proteksi. Sebab asuransi Islam dijalankan dengan prinsip dan syariat Islam yang akan memberikan keuntungan atau manfaat yang adil tanpa memberatkan kedua belah pihak. 

Akad dalam asuransi syariah

Semua proteksi syariah di Indonesia melakukan proses transaksi proteksi berdasarkan akad atau perjanjian yang sesuai dengan syariat islam. 

Berikut adalah beberapa akad yang umum digunakan dalam proteksi syariah di Indonesia.

  • Akad Tabarru’ adalah jenis akad yang sering diaplikasikan pada proteksi syariah di Indonesia. Akad ini berlaku untuk setiap peserta yang akan memberikan dana hibah berupa dana kontribusi atau premi melalui dana tabarru. Dana tersebut digunakan untuk membantu peserta lainnya ketika terkena musibah. Dana sepenuhnya milik peserta dan perusahaan hanya bertindak sebagai pengelola saja
  • Akad Tijarah merupakan akad antara peserta dan perusahaan secara individu atau secara kolektif dengan tujuan komersial.
  • Akad Mudharabah biasanya digunakan untuk pengelolaan investasi. Akad ini adalah akad Tijarah yang memberikan amanah ke perusahaan sebagai mudharabah (pengelola). Perusahaan berkuasa untuk mengelola investasi berupa dana tabarru’ berdasarkan wewenang yang diberikan dan mendapat imbalan berupa bagi hasil atau nisbah yang besarnya sudah disepakati di awal.
  • Akad Wakalah bil Ujrah berbeda dengan akad Mudharabah. Akad ini dimaksudkan pengelolaan dana peserta kepada perusahaan sebagai wakil peserta untuk mengelola dan imbalan yang diberikan berupa upah atau ujrah.

Produk asuransi syariah terbaik

Banyak perusahaan asuransi di Indonesia yang menawarkan produk proteksi syariah.

Nah, berikut beberapa produk proteksi syariah dari beberapa perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia.

1. Allianz Syariah

Allianz sebagai pemain senior di bidang asuransi umum memiliki produk-produk yang oke untuk memberikan perlindungan pada kamu dan keluarga. 

Allianz berusaha mendengarkan dan mengerti kebutuhan kamu dengan beberapa produk proteksi syariah dengan manfaat yang menguntungkan sesuai jenis dan plan yang diambil.

Allianz Indonesia memberikan perlindungan proteksi syariah, seperti Allisya Maxi Fund Plus, Allisya Aman, Alisya Protection, Alisya Premier Plus, Allianz Tasbih, dan Allianz Fitur Wakaf. 

2. PruSyariah

Prudential menghadirkan proteksi syariah bernama PRUSyariah yang berkeinginan untuk memenuhi kebutuhan asuransi dengan prinsip syariah.

Produk asuransi di Prudential juga cukup beragam, mulai dari asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan, dan masa pensiun. 

Beberapa program asuransi PRUSyariah meliputi PRU Protection Syariah, PRUCerah Syariah, PRUSolusi Sehat Syariah, PRUHospital & Surgical Cover Plus Syariah, PRULink Syariah Edu Protection, PRUPrime Healthcare Plus Syariah, dan PRUCritical Hospital Cover Syariah. 

3. AXA Mandiri Syariah

AXA Mandiri juga memberikan solusi perlindungan kesehatan berbasis syariah untuk individu.

Kamu bisa mendapatkan perlindungan kesehatan kapan saja dengan akses rekanan rumah sakit di dalam dan di luar negeri.

Produk AXA Mandiri asuransi syariah adalah Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah dan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah. 

4. Takaful Keluarga Syariah

Asuransi Takafulink Salam adalah salah satu produk asuransi syariah kesehatan yang dihadirkan Takaful Keluarga. 

Produk asuransi ini memiliki manfaat berupa manfaat penyakit kritis, jiwa, dan investasi dalam satu polis.

Tak hanya itu, pemegang polis juga akan menerima santunan meninggal dunia berupa nilai tunai investasi.

5. BNI LIfe Syariah

Tak ingin kalah dengan perusahaan asuransi, BNI juga mengeluarkan produk asuransi andalan yang bernama BNI Life Syariah. 

Adapun program BNI Life Syariah meliputi investasi Pendidikan, investasi plus, dan multi investa.

Untuk asuransi jiwa, BNI meluncurkan produk asuransi jiwa BNI Life Sakinah Multipro Link.

BNI juha memberikan fasilitas polis tambahan seperti BNI Ahsan Medicare Syariah dengan premi per bulan mulai Rp300.000. 

6. Manulife Syariah

Manulife syariah merupakan perusahaan asuransi di kelas internasional yang sudah berkontribusi di Indonesia selama belasan tahun. 

Manulife asuransi syariah adalah salah satu penyedia asuransi berbasis syariah di Indonesia dengan beberapa produk unggulan seperti Manulife Berkah Crisis Cover Protection, Berkah Payor Income Replacement, Berkah Yearly Renewable Term, Berkah Accidental Death and Disability Benefit dan Berkah Waiver of Basic Contribution.

FAQ

Bagaimana cara kerja asuransi syariah?

Secara singkat, cara kerja asuransi syariah menggunakan asas atau landasan tolong-menolong dengan prinsip saling menanggung risiko (risk sharing) di antara peserta.

Premi yang dibayarkan adalah dana hibah (dana tabarru) dari para peserta. Dana tabarru akan dicairkan jika ada peserta yang mengalami musibah.

Pada asuransi syariah, dana asuransi sepenuhnya milik peserta dan perusahaan hanya bertugas sebagai pengelola.

Apa saja larangan untuk asuransi syariah?

Berdasarkan MUI, aturan akad asuransi syariah harus tidak terdapat unsur yang membuat halal menjadi haram, seperti gharar (penipuan), maysir (perjudian), riba (bunga), zhulm (penganiayaan), barang haram/maksiat, dan risywah (suap).

Asuransi Syariah Terbaik 2022 Plus Promo Premi dan Manfaatnya
Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62