Cek Premi Asuransi Mobil TLO Terbaik dan Manfaat Lengkapnya

Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
2
3
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Cari Asuransi Semudah 1, 2, 3!

1
Isi Formulir Untuk Melihat Pilihan Sesuai Profil & Kebutuhanmu
2
Konsultasi Gratis Melalui Telepon Dengan tim ahli, cukup 5 menit
3
Temukan Asuransi Terbaik Sesuai Kebutuhan dan Anggaranmu

Siapa DuitPintar, PT Anugrah Atma Adiguna (AAA), dan Lifepal

Apa Itu Asuransi TLO?

Asuransi TLO (Total Loss Only) adalah jenis asuransi mobil yang memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan atau kehilangan total pada mobil. 

Artinya, perusahaan asuransi hanya menjamin biaya kerugian akibat pencurian dan kerusakan parah, atau biaya perbaikannya sama dengan atau melebihi 75 persen dari harga mobil tersebut sebelum mengalami kerusakan. 

Perbedaan Asuransi TLO dan All Risk 

Jenis asuransi mobil terbagi menjadi dua, yaitu asuransi all risk dan asuransi TLO. Perbedaan asuransi TLO dan all risk dapat dilihat pada manfaat pertanggungannya, seperti berikut: 

  • Asuransi mobil TLO artinya menanggung biaya perbaikan jika mobil mengalami rusak total atau biaya perbaikannya sama dengan atau lebih dari 75% harga mobil. 
  • Asuransi mobil all risk artinya menanggung biaya perbaikan atas kerusakan kecil, seperti baret, penyok, hingga rusak total seperti hilang atau mobil tidak bisa digunakan sama sekali lagi. 

Karena manfaat pertanggungan asuransi mobil all risk lebih luas, maka itu preminya pun lebih mahal ketimbang asuransi TLO. 

Untuk memberikan gambaran dan memudahkanmu dalam membedakan jenis asuransi mobil all risk dan TLO, berikut ini contoh risiko kerusakan yang ditanggung masing-masing jenisnya: 

Contoh Kerugian Asuransi All Risk Asuransi TLO
Mobil baret akibat keserempet motor Ditanggung Tidak Ditanggung
Cat mobil mengelupas Ditanggung Tidak Ditanggung
Kerusakan bemper karena menabrak trotoar Ditanggung Tidak Ditanggung
Mobil hilang dicuri Ditanggung Ditanggung
Mobil mengalami kecelakaan hebat dan tidak bisa digunakan sama sekali Ditanggung Ditanggung

Keuntungan dan Kerugian Memiliki Asuransi Mobil TLO

Untung atau tidaknya memilih asuransi mobil TLO kembali lagi disesuaikan dengan profil nasabah. 

Asuransi TLO cocok untuk nasabah yang memiliki anggaran terbatas dan frekuensi penggunaan mobil jarang. 

Sementara asuransi mobil all risk cocok untuk nasabah yang menginginkan proteksi penuh untuk mobil kesayangan dan frekuensi penggunaan mobil yang tinggi. 

Keuntungan asuransi TLO

  • Premi asuransi murah
  • Cocok untuk nasabah yang jarang bepergian menggunakan mobil pribadi

Kekurangan asuransi TLO

  • Manfaat pertanggungan terbatas hanya pada kerusakan total saja

Premi Asuransi Mobil TLO

Premi asuransi mobil TLO telah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Surat Edaran Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Kendaraan Bermotor. 

Besaran premi asuransi mobil TLO mengikuti kategori wilayah dan harga mobil. Berikut ini pembagian kategori sesuai dengan ketentuan OJK: 

Kategori wilayah

  • Wilayah 1: Sumatra dan kepulauan sekitarnya
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2

Kategori harga mobil

  • Kategori 1: seharga Rp0-Rp125 juta
  • Kategori 2: seharga lebih dari Rp125 juta-Rp200 juta
  • Kategori 3: seharga lebih dari Rp200 juta-Rp400 juta
  • Kategori 4: seharga lebih dari Rp400 juta-Rp800 juta
  • Kategori 5: seharga lebih dari Rp800 juta

Simulasi Perhitungan Premi Asuransi TLO

Setelah mencocokan kategori wilayah dan harga mobil, langkah selanjutnya adalah menyesuaikannya dengan presentasi besaran premi tahunan asuransi kendaraan TLO berikut ini:

Kat. Wilayah & Harga Mobil Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kat. 1, maks. Rp125 juta 0,47% – 0,56% 0,65% – 0,78% 0,51% – 0,56%
Kat. 2, Rp125-200 juta 0,63% – 0,69% 0,44% – 0,53% 0,44% – 0,48%
Kat. 3, Rp200-400 juta 0,41% – 0,46% 0,38% – 0,42% 0,29% – 0,35%
Kat. 4, Rp400-800 juta 0,25% – 0,30% 0,25% – 0,30% 0,23% – 0,27%
Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24%

Kemudian, hitung simulasi premi asuransi mobil TLO kamu menggunakan rumus berikut ini: Biaya Premi Asuransi TLO = Persentase Premi (sesuai dengan kategori wilayah dan harga mobil) x Harga Mobil

Contoh, profil nasabah Asuransi Daihatsu Ayla 2021 dengan harga Rp103 jutaan dan berdomisili di wilayah DKI Jakarta.

Itu berarti nasabah masuk dalam kategori Wilayah 2 dan harga mobil Kat. 1. Maka perhitungannya adalah: 0,65% x Rp103 juta = Rp670 ribu per tahun. 

Klaim Asuransi TLO

Cara klaim asuransi TLO bisa dilakukan dengan menghubungi call center perusahaan asuransi atau broker asuransi tempat kamu membeli polis asuransi tersebut. 

Satu hal yang perlu diperhatikan, pastikan pengajuan klaim dilakukan sesegera mungkin ya.

Alasannya, setiap perusahaan asuransi memiliki batas maksimal pengajuan klaim, umumnya 5×24 jam sejak terjadinya kejadian. 

Jadi misal mobil nasabah mengalami tabrakan pada tanggal 19 May 2022, maka pengajuan klaim tidak boleh lebih dari 5 hari setelah tanggal tersebut, yaitu 24 May 2022. 

Berikut ini langkah-langkah pengajuan klaim asuransi TLO yang bisa diikuti:

  1. Laporkan klaim asuransi sesegera mungkin. Ini bisa dilakukan dengan menghubungi call center perusahaan atau broker asuransi. 
  2. Siapkan dokumen klaim seperti formulir klaim, STNK, SIM, polis, bukti foto kejadian, dan lainnya. 
  3. Tim asuransi akan melakukan proses survey untuk menentukan apakah kerusakan dapat ditanggung asuransi atau tidak.
  4. Tunggu hasil survei oleh pihak asuransi.
  5. Jika disetujui, nasabah dapat melakukan klaim di bengkel rekanan perusahaan asuransi.
  6. Umumnya proses klaim asuransi mobil membutuhkan waktu 3-5 hari.
  7. Nasabah membayarkan biaya own risk sebesar Rp300.000

Dokumen klaim yang umumnya dibutuhkan: 

  • Lampiran asli dan fotokopi polis asuransi mobil all risk
  • Lampiran fotokopi SIM dan STNK
  • Lampiran fotokopi KTP, SIM, dan STNK
  • Lampiran hasil laporan kepolisian, jika kerusakan akibat kecelakaan
  • Lampiran formulir klaim yang telah dilengkapi
  • Lampiran yang menjelaskan kronologis terjadinya kecelakaan
  • Lampiran bukti foto kerusakan pada mobil 

Rekomendasi Asuransi Mobil TLO Terbaik

Bagi kamu yang tertarik dengan proteksi asuransi mobil TLO, berikut ini rekomendasi polis terbaiknya yang bisa kamu pilih: 

1. Asuransi Mobil Sinar Mas

Asuransi Mobil Sinar Mas TLO bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp35 ribu per bulan. Salah satu keunggulan polisnya adalah bisa diperpanjang hingga mobil berusia 12 tahun. 

Padahal asuransi mobil lainnya umumnya hanya bisa diperpanjang hingga usia mobil 10 tahun. 

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Menanggung risiko kerusakan total saja atau mobil tidak dapat dikendarai lagi. 
  • Usia masuk mobil adalah 10 tahun. Jika lebih dari 10 tahun, akan dikenakan biaya loading premi 5% per tahun.
  • Perbaikan di bengkel rekanan resmi maupun non resmi. 
  • Garansi jika setelah perbaikan di bengkel, mobil masih rusak.

2. Asuransi Mobil Garda Oto

Asuransi Mobil Garda Oto TLO bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp38 ribu per bulan. Sama dengan rekomendasi polis sebelumnya, Asuransi Garda Oto juga bekerja sama dengan lebih dari 500 bengkel rekanan yang tersebar luas di Indonesia. 

Selain itu, perusahaan juga memiliki kredibilitas yang cukup baik.

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Menanggung risiko kerusakan total saja, atau mobil tidak dapat dikendarai lagi. 
  • Ganti rugi atas kehilangan mobil akibat perampokan dengan kekerasan

3. Asuransi Mobil ACA

Asuransi Mobil ACA TLO bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp48 ribu per bulan. Salah satu keunggulan polisnya adalah bisa diperpanjang hingga usia kendaraan 15 tahun. 

Umumnya perusahaan asuransi mobil lainnya hanya memiliki maksimal perpanjangan polis hingga kendaraan 10 tahun. 

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Polis bisa diperpanjang hingga usia mobil 15 tahun
  • Menanggung risiko kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, hilang akibat pencurian. 
  • Manfaat double claim dari perusahaan asuransi lainnya.

4. Asuransi Mobil Zurich Autocillin 

Asuransi Mobil Zurich Autocillin bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp55 ribu per bulan. Salah satu keunggulan polis adalah bisa diperpanjang hingga usia mobil 15 tahun. 

Selain itu, ada juga manfaat layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalan yang tersedia selama 24 jam. 

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Polis dapat diperpanjang hingga maksimal usia mobil 15 tahun
  • Menanggung risiko kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, hilang akibat pencurian. 
  • Manfaat layanan mobil derek dan bantuan darurat di jalan.

5. Asuransi Mobil Allianz

Asuransi Mobil Allianz TLO bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp38 ribu per bulan. Salah satu keunggulannya, perusahaan memiliki kredibilitas yang cukup baik. 

Ini dibuktikan melalui laporan tahunan perusahaan pada tahun 2020 yang terbilang cukup baik dan mampu melampaui persyaratan yang ditetapkan OJK. 

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Polis dapat diperpanjang hingga maksimal usia mobil 10 tahun.
  • Menanggung risiko kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, hilang akibat pencurian. 
  • Ganti rugi atas risiko kecelakaan selama penyeberangan menggunakan kapal feri.

6. Asuransi Mobil MAGI

Asuransi Mobil MAGI TLO bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp45 ribu per bulan. 

Salah satu keunggulan polisnya adalah memberikan manfaat biaya kompensasi untuk persiapan klaim hingga Rp10 juta.

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Polis dapat diperpanjang hingga maksimal usia mobil 10 tahun.
  • Menanggung risiko kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, hilang akibat pencurian. 
  • Penggantian mobil baru jika hilang akibat pencurian (s&k berlaku)
  • Manfaat biaya kompensasi untuk persiapan klaim hingga Rp10 juta
  • Manfaat uang pertanggungan akibat kehilangan kunci mobil hingga Rp5 juta
  • Manfaat pertanggungan klaim atas risiko pencurian oleh supir pribadi.

7. Asuransi Mobil Tokio Marine

Asuransi Mobil Tokio Marine TLO bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp36 ribu per bulan.

Salah satu keunggulan polisnya ada pada harga premi yang terbilang murah jika dibandingkan dengan pilihan asuransi mobil TLO lainnya.

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Polis dapat diperpanjang hingga maksimal usia mobil 10 tahun.
  • Menanggung risiko kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, hilang akibat pencurian. 
  • Menanggung risiko kecelakaan selama penyeberangan menggunakan feri.

8. Asuransi Mobil MSIG

Asuransi Mobil MSIG TLO bisa kamu dapat dengan premi mulai Rp45 ribu per bulan. 

Berikut ini manfaat pertanggungannya: 

  • Polis dapat diperpanjang hingga maksimal usia mobil 10 tahun.
  • Menanggung risiko kerusakan total akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, hilang akibat pencurian. 
  • Menanggung risiko kecelakaan selama penyeberangan menggunakan feri.

Tips Memilih Asuransi Mobil TLO Terbaik

Dalam memilih asuransi mobil terbaik, sebaiknya jangan hanya berpaku pada premi murah saja. 

Sebaiknya sesuaikan dengan profil kendaraan dan anggaran yang kamu miliki. Berikut ini adalah beberapa tips yang perlu diperhatikan ketika memilih asuransi TLO terbaik: 

1. Pilih yang Memiliki Bengkel Rekanan Luas

Dengan memilih perusahaan asuransi yang bekerjasama dengan bengkel rekanan yang tersebar luas di Indonesia, maka akan lebih mudah untuk nasabah melakukan perbaikan di bengkel rekanan terdekat dengan domisili saat ini. 

2. Pilih Perusahaan yang Memiliki Kredibilitas Baik

Sebelum membeli polis asuransi TLO, pastikan perusahaan asuransi yang kamu pilih memiliki kredibilitas yang baik. 

Ini bisa dilakukan cari tahu apakah perusahaan telah memiliki izin resmi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)? 

Apakah perusahaan pernah terjerat kasus? Apakah laporan tahunan finansial perusahaan sesuai dengan ketentuan OJK? Semua informasi tersebut bisa kamu dapatkan secara online.

3. Manfaatkan Promo dari Broker Asuransi 

Saat ini ada banyak pilihan broker asuransi yang menawarkan promo asuransi mobil TLO dan all risk dengan premi murah. 

Kamu bisa memanfaatkan promo tesebur untuk mendapatkan premi terbaik. Namun pastikan broker asuransi yang dipilih telah mendapatkan izin usaha dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ya. 

Sebagai rekomendasi kamu bisa memilih broker asuransi yang telah mendapatkan izin OJK dan kredibilitas yang baik!

Pertanyaan Seputar Asuransi TLO

1. Berapa harga premi asuransi TLO untuk mobil bekas?

Besaran premi asuransi TLO untuk mobil bekas mengacu pada ketentuan wilayah dan harga kendaraan yang telah ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), seperti berikut ini:

Kat. Wilayah & Harga Mobil Wilayah 1

Sumatera dan sekitarnya

Wilayah 2

DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten

Wilayah 3

Selain Wilayah 1 dan 2

Kat. 1, maks. Rp125 juta 0,47% – 0,56% 0,65% – 0,78% 0,51% – 0,56%
Kat. 2, Rp125-200 juta 0,63% – 0,69% 0,44% – 0,53% 0,44% – 0,48%
Kat. 3, Rp200-400 juta 0,41% – 0,46% 0,38% – 0,42% 0,29% – 0,35%
Kat. 4, Rp400-800 juta 0,25% – 0,30% 0,25% – 0,30% 0,23% – 0,27%
Kat. 5, Lebih dari Rp800 juta 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24% 0,20% – 0,24%

Kemudian, hitung simulasi premi asuransi mobil TLO kamu menggunakan rumus berikut ini: Biaya Premi Asuransi TLO = Persentase Premi (sesuai dengan kategori wilayah dan harga mobil) x Harga Mobil.

2. Apakah Asuransi TLO dan All Risk Bisa Dikombinasikan? 

Untuk mendapatkan manfaat asuransi mobil menyeluruh, atau yang menanggung baik kerusakan kecil dan total, maka bisa memilih jenis asuransi all risk. 

Atau bisa juga memilih asuransi mobil yang memberikan manfaat double claim. 

Double claim adalah manfaat asuransi yang mengizinkan untuk nasabah memiliki dua polis dari perusahaan asuransi yang berbeda. 

Contohnya, nasabah A memiliki polis asuransi TLO dari Allianz dan ACA. Kemudian, mobil mengalami kerusakan, namun polis Asuransi ACA tidak mampu memenuhi seluruh biaya perbaikan. 

Maka kekurangan biayanya dapat dibebankan ke Asuransi Mobil Allianz TLO.

Cek Premi Asuransi Mobil TLO Terbaik dan Manfaat Lengkapnya
Dapatkan Diskon 10% + Cashback 10% Daftar sekarang untuk penawaran terbatas
+62