Asuransi Unit Link Terbaik 2023 Plus Promo Premi dan Manfaatnya

• Premi dasar: Cari tahu dengan klik Lihat
• Minimum top up: Rp10 juta
• Perlindungan jiwa seumur hidup mulai dari Rp3 miliar;
• Manfaat investasi dalam hal biaya, loyalitas, alokasi investasi, hingga manfaat akhir kontrak;
• Uang pertanggungan hingga Rp10 miliar;
• Tersedia berbagai pilihan asuransi tambahan untuk pertanggungan biaya rumah sakit, perlindungan penyakit kritis, dan manfaat pembebasan premi jika terdiagnosa 1 dari 51 penyakit kritis;
• Jaminan polis aktif selama 10 tahun pertama;
• Layanan prioritas Internasional MiAssist.

• Usia masuk tertanggung: 30 hari-70 tahun
• Usia masuk pemegang polis: Minimum 18 tahun
• Masa pertanggungan: Hingga tertanggung berusia 99 tahun
• Masa pembayaran premi: Hingga tertanggung berusia 98 tahun
• Mata uang: Rupiah dan USD

• Premi: Cari tahu dengan klik Lihat
• Minimum top up: Rp100 ribu (bulanan)
• 100% santunan jiwa + nilai investasi jika tertanggung meninggal dunia;
• Manfaat akhir kontrak berupa seluruh saldo nilai investasi;
• Fasilitas Polis Tetap Berlaku yang dapat dipilih oleh nasabah untuk menjaga agar polis tetap berlaku dalam waktu 10 tahun pertama sejak diterbitkan.

• Usia masuk tertanggung: 1 bulan-70 tahun
• Masa asuransi: Hingga usia 100 tahun
• Masa pembayaran premi: Premi reguler hingga usia 99 tahun
• Frekuensi pembayaran premi: Tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan

• Premi dasar: Cari tahu dengan klik Lihat
• Minimum top up: Rp100 ribu (bulanan)
• Santunan meninggal dunia;
• Manfaat investasi berupa Nilai Akun (jika ada);
• Loyalty bonus berupa nilai persentase dari Premi Dasar tahun pertama yang akan dibayarkan ke dalam Nilai Akun nasabah;
• Ekstra alokasi premi berupa penambahan nilai persentase dari premi Dasar tahun pertama selama Premi Dasar dibayarkan terus menerus.

• Usia masuk tertanggung: 18-70 tahun
• Usia masuk pemegang polis: Minimal 18 tahun
• Masa pertanggungan: Hingga usia 99 tahun
• Masa pembayaran premi: Hingga usia 99 tahun

• Premi: Cari tahu dengan klik Lihat
• Premi top up berkala: 25% dari Premi Dasar Berkala, maksimum 4 kali Premi Dasar Berkala
• Manfaat hidup hingga akhir masa asuransi berupa pembayaran Nilai Investasi;
• Manfaat meninggal dunia berupa Uang Pertanggungan + Nilai Investasi;
• Manfaat tambahan meninggal dunia akibat kecelakaan, apabila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan (maksimal usia 65 tahun);
• Bebas premi dasar berkala apabila tertanggung mengalami cacat tetap total akibat sakit atau kecelakaan;
• Manfaat nilai investasi apabila tertanggung meninggal akibat hal-hal yang tercantum dalam pengecualian.

• Usia masuk tertanggung: 1-65 tahun
• Usia masuk pemegang polis: 21-60 tahun
• Masa asuransi: Hingga berusia 100 tahun
• Masa pembayaran premi: Selama masa asuransi

• Kontribusi: Cari tahu dengan klik Lihat
• Kontribusi top up berkala: Minimum Rp100 ribu per bulan
• Manfaat akhir polis berupa Nilai Investasi apabila tertanggung hidup hingga akhir masa asuransi;
• Manfaat meninggal dunia berupa santunan asuransi + Nilai Investasi apabila tertanggung meninggal dunia dan polis masih berlaku.

• Usia masuk tertanggung: 6 bulan-70 tahun
• Masa asuransi: Hingga berusia 100 tahun
• Mata uang: Rupiah

• Premi: Cari tahu dengan klik Lihat
• Premi top up berkala: Minimum Rp1,2 juta per tahun, maksimal 3 kali premi dasar berkala
• 100% uang pertanggungan + nilai investasi apabila tertanggung meninggal dunia selama masa asuransi;
• Manfaat akhir masa asuransi berupa pembayaran nilai investasi jika tertanggung hidup hingga akhir kontrak polis.

• Usia masuk tertanggung: 30 hari-70 tahun
• Usia masuk pemegang polis: Minimum 18 tahun
• Masa asuransi: Hingga usia 100 tahun
• Masa pembayaran premi: Hingga usia 99 tahun

• Premi dasar: Cari tahu dengan klik Lihat
• Premi top up berkala: Minimal Rp50 juta per tahun
• Santunan meninggal dunia;
• Manfaat nilai investasi;
• Loyalty bonus dalam bentuk tambahan unit kepada pemegang polis;
• Pilihan manfaat asuransi tambahan perlindungan kecelakaan dengan manfaat asuransi tambahan maksimum sebesar 100% UP.

• Usia masuk tertanggung: 15 hari-70 tahun
• Usia masuk pemegang polis: 18-70 tahun
• Masa pertanggungan: Hingga usia 100 tahun
• Masa pembayaran premi: Hingga usia 99 tahun
• Mata uang: Rupiah dan USD

• Premi: Cari tahu dengan klik Lihat
• Premi top up: Minimum Rp1 juta 
• 150% dari Premi Tunggal ditambah dengan Nilai Polis (jika ada) apabila tertanggung meninggal dunia;
• Manfaat akhir kontrak berupa pembayaran Nilai Polis (jika ada) apabila tertanggung hidup hingga akhir masa pertanggungan.

• Usia masuk tertanggung: 0-70 tahun
• Masa asuransi: Hingga usia 75 tahun
• Masa pembayaran premi: Sekaligus
• Metode pembayaran premi: Sekaligus
• Mata uang: Rupiah

• Premi: Cari tahu dengan klik Lihat
• 80% uang pertanggungan apabila tertanggung terdiagnosis cacat tetap total selama polis aktif dan tertanggung belum mencapai usia 65 tahun;
• 100% uang pertanggungan dikurangi manfaat cacat tetap total ditambah Nilai Investasi (jika ada) apabila tertanggung meninggal dunia;
• Manfaat habis kontrak berupa pembayaran Nilai Investasi (jika ada) apabila tertanggung hidup hingga akhir masa polis;
• Manfaat loyalitas apabila polis masih aktif (tidak pernah putus kontrak) dan tidak pernah melakukan penarikan dana investasi).

• Usia masuk tertanggung: 0-70 tahun
• Masa pertanggungan: Hingga usia 99 tahun
• Masa pembayaran premi: Sama dengan masa pertanggungan
• Skema pembayaran premi: Tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan
• Mata uang: Rupiah

• Premi: Cari tahu dengan klik Lihat
• Pertanggungan jiwa 100%;
• Nilai tunai di usia 100 tahun;
• Hasil Investasi Optima.

• Usia masuk tertanggung: 15 hari-70 tahun
• Usia masuk pemegang polis: 17-85 tahun
• Masa asuransi: Hingga usia 100 tahun
• Masa pembayaran premi: Minimum 5 tahun
• Mata uang: Rupiah dan USD

• Premi dasar: Cari tahu dengan klik Lihat
• Minimum top up: Rp10 juta
• Perlindungan jiwa seumur hidup mulai dari Rp3 miliar;
• Manfaat investasi dalam hal biaya, loyalitas, alokasi investasi, hingga manfaat akhir kontrak;
• Uang pertanggungan hingga Rp10 miliar;
• Tersedia berbagai pilihan asuransi tambahan untuk pertanggungan biaya rumah sakit, perlindungan penyakit kritis, dan manfaat pembebasan premi jika terdiagnosa 1 dari 51 penyakit kritis;
• Jaminan polis aktif selama 10 tahun pertama;
• Layanan prioritas Internasional MiAssist.

• Usia masuk tertanggung: 30 hari-70 tahun
• Usia masuk pemegang polis: Minimum 18 tahun
• Masa pertanggungan: Hingga tertanggung berusia 99 tahun
• Masa pembayaran premi: Hingga tertanggung berusia 98 tahun
• Mata uang: Rupiah dan USD

• Premi: Cari tahu dengan klik Lihat
• Santunan 100% uang pertanggungan ditambah nilai polis (nilai dana investasi) apabila tertanggung meninggal dunia;
• Manfaat akhir masa kontrak berupa pembayaran nilai polis (nilai dana investasi) apabila tertanggung hidup hingga akhir masa asuransi;
• Berbagai pilihan asuransi tambahan untuk risiko kecelakaan, penyakit kritis, cacat tetap, biaya rawat inap di rumah sakit, dll.

• Usia masuk tertanggung: 1 tahun (minimal 15 hari)-70 tahun
• Masa asuransi: Hingga usia 80 tahun

Secara umum, berikut beberapa dokumen persyaratan yang umumnya wajib dilampirkan saat mengajukan klaim manfaat meninggal dunia, yaitu:

• Polis asli;
• Surat Keterangan Meninggal dari instansi pemerintahan yang berwenang;
• Formulir Klaim Meninggal yang telah diisi lengkap;
• Surat Keterangan dari dokter mengenai sebab dari kematian tertanggung;
• Surat keterangan dari kepolisian dalam hal penyebab kematian yang tidak wajar, tidak diketahui atau karena kecelakaan;
• Tanda bukti identitas diri yang sah dan masih berlaku milik tertanggung, penerima manfaat, dan pemegang polis;
• Dokumen pendukung lain (jika diperlukan).

Secara umum, berikut beberapa dokumen persyaratan yang umumnya wajib dilampirkan saat mengajukan klaim manfaat akhir masa kontrak asuransi investasi unit link, yaitu:

• Polis asli;
• Formulir Permohonan Pembayaran Manfaat Habis Kontrak yang telah diisi lengkap;
• Surat Kuasa dari pemegang polis (jika dikuasakan);
• Tanda bukti identitas diri yang sah dan masih berlaku milik pemegang polis;
• Dokumen pendukung lain (jika diperlukan).

Pada asuransi unit link, sebagian premi akan masuk ke pos investasi. Karenanya, nasabah bisa mengembangkan nilai aset dari investasi tersebut.

Inilah salah satu perbedaan asuransi tradisional/murni dengan asuransi unit link.

Premi asuransi jiwa murni bisa hangus atau tidak akan berkembang. Sementara asuransi unit link sangat berpotensi untuk berkembang dan dijadikan tabungan untuk masa depan.

Memantau sekaligus mengelola portofolio investasi bukanlah perkara mudah yang bisa dilakukan oleh setiap orang.

Namun, dalam produk unit link asuransi, dana investasi milik nasabah akan dikelola oleh manajer investasi profesional dari perusahaan penyedia unit link.

Dengan begitu, nasabah tidak perlu pusing mempelajari dan mengurus dana investasinya agar terus berkembang.

Asuransi unit link menyediakan berbagai macam instrumen investasi yang bisa kamu sesuaikan dengan profil risiko.

Mulai dari instrumen pendapatan tetap, campuran, pasar uang, hingga saham.

Dengan demikian, setiap nasabah akan mampu mengantisipasi risiko kerugian asuransi unit link dan investasi sesuai dengan profil risikonya masing-masing.

Menurut data dari Indonesia Financial Group (IFG) per Oktober 2021, investasi berupa saham menjadi instrumen investasi unit link terbanyak.

Disusul oleh Reksadana Pendapatan Tetap dan Reksadana Pasar Uang. Adapun instrumen investasi yang paling sedikit adalah reksadana campuran.

Tidak seperti asuransi tradisional, asuransi unit link menawarkan dua manfaat sekaligus dalam satu produk, yaitu proteksi dan investasi.

Dengan begitu, kamu bukan hanya akan mendapatkan perlindungan asuransi tapi juga potensi keuntungan dari investasi.

Ini tentunya dapat menjadi solusi bagi kamu yang tidak ingin kerepotan mengurus dua produk secara terpisah untuk mendapatkan manfaat yang diinginkan.

Dengan adanya manfaat investasi ini membuat nasabah harus membayar biaya-biaya lain seperti biaya akuisisi, biaya pengelolaan dana, biaya top up, dan lainnya.

Itulah kenapa jika dibandingkan dengan asuransi tradisional, unit link memiliki biaya premi yang lebih tinggi karena disertai dengan manfaat investasi di dalamnya yang mengharuskan nasabah membayar biaya-biaya lain.

Salah satu alasan yang membuat unit link banyak diminati adalah karena adanya manfaat investasi yang dipercaya dapat selalu memberi keuntungan bagi pemiliknya.

Padahal, meskipun memang dapat memberi keuntungan besar, tapi investasi juga tidak memberikan jaminan pasti untung.

Sebab, nilai investasi pada dasarnya tergantung dari pergerakan pasar modal. Sehingga, jika kondisi pasar modal sedang tidak bagus, maka hal ini bisa berakibat pada turunnya nilai investasi.

Meskipun misalnya menawarkan tarif premi yang sama seperti produk asuransi tradisional, namun asuransi unit link umumnya tidak menawarkan manfaat proteksi yang setara alias lebih rendah.

Hal ini dikarenakan premi yang dibayarkan nasabah akan dialokasikan untuk dua pos keuangan yaitu proteksi dan investasi.

Karena alasan itu, asuransi unit link pada dasarnya memang lebih cocok digunakan sebagai tabungan investasi untuk masa depan dibandingkan untuk memberikan proteksi jiwa. 

Salah satu cara paling ampuh dalam memilih asuransi termasuk salah satunya jenis unit link adalah dengan menelusuri rekam jejak perusahaan asuransi yang produknya ingin digunakan.

Sebaiknya, beli produk unit link dari perusahaan asuransi yang memiliki rekam jejak baik dengan kondisi keuangan yang kokoh.

Sebab, ini akan menjadi sangat penting karena apabila dana asuransi unit link kamu dikelola oleh perusahaan asuransi yang memiliki rekam jejak kurang bagus, maka akan berpotensi pada kerugian di masa depan.

Banyaknya pilihan produk unit link dengan penawaran manfaat yang berbeda-beda, membuat kamu harus semakin jeli dalam memilihnya agar bisa memberikan manfaat dan keuntungan sesuai yang diharapkan.

Maka dari itu, kamu bisa coba bandingkan berbagai polis unit link yang dianggap bagus untuk mencari yang paling sesuai dengan kebutuhan.

Kamu bisa melakukan hal ini melalui website DuitPintar.com untuk membandingkan berbagai pilihan polis dan penawaran premi yang sesuai kebutuhan dan anggaran..

Selain membandingkan polis, kamu juga sebaiknya mempelajari ilustrasi manfaat yang ditawarkan oleh masing-masing produk.

Ilustrasi manfaat produk ini umumnya bisa kamu temukan di lembar brosur atau Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) yang disediakan oleh perusahaan asuransi.

Dengan mempelajari ilustrasi manfaat produk, kamu jadi bisa mendapatkan gambaran mengenai seberapa besar manfaat yang bisa didapatkan dari sejumlah premi yang dibayarkan.

Karena sebagian premi unit link yang dibayarkan akan ditempatkan pada instrumen investasi, maka ada baiknya jika kamu menyesuaikan instrumen investasi yang dipilih dengan profil risikomu.

Profil risiko investasi adalah indikator yang digunakan untuk mengetahui tingkat toleransi kamu sebagai investor terhadap risiko investasi.

Adapun jenis-jenis profil risiko investasi adalah sebagai berikut:

• Konservatif (risiko rendah): Tipe investor yang cenderung memilih instrumen investasi yang sangat aman dengan risiko rendah. Produk reksa dana pasar uang, deposito, Surat Berharga Negara (SBN), emas, dan properti cocok untuk tipe investor ini.
• Moderat (risiko menengah): Tipe investor yang cenderung berani mengambil risiko, tapi tetap berhati-hati dalam memilih instrumen investasi. Produk reksa dana pendapatan tetap dan campuran cocok untuk tipe investor ini.
• Agresif (risiko tinggi): Tipe investor yang berani dan tidak ragu untuk mengalokasikan uangnya ke jenis investasi berisiko tinggi untuk memaksimalkan imbal hasil optimal. Produk reksa dana saham dan saham cocok untuk tipe investor ini.

Unit link asuransi adalah produk asuransi yang menggabungkan antara manfaat proteksi dengan investasi sekaligus dalam satu polis.

Produk investasi asuransi jiwa unit link adalah jenis proteksi yang memberikan manfaat perlindungan jiwa (asuransi kematian) dan disertai dengan adanya manfaat investasi.

Ada sejumlah perbedaan karakteristik antara asuransi tradisional dan unit link.

Misalnya terkait biaya premi unit link yang lebih tinggi, adanya cuti premi pada unit link, risiko penurunan nilai investasi unit link, dan lainnya.

Biaya akuisisi asuransi adalah biaya yang harus dibayarkan oleh nasabah asuransi unit link untuk keperluan terkait biaya pemeriksaan kesehatan, pengadaan polis, pencetakan dokumen, serta remunerasi/komisi bagi karyawan dan agen.

Dana kelolaan produk unit link akan disimpan oleh manajer investasi di sejumlah instrumen investasi seperti pasar uang, pendapatan tetap, campuran, dan saham.

Pengelolaan dana dalam investasi produk unit link diserahkan atau dikelola oleh seorang manajer investasi (fund manager) dari perusahaan penyedia unit link.

Oleh karena itu, investasi dalam asuransi unit link tetap memiliki risiko kerugian layaknya berinvestasi mandiri pada umumnya.

Unit link dalam asuransi adalah jenis pemasaran Produk Asuransi yang Dikaitkan Dengan Investasi (PAYDI).

PAYDI yaitu produk asuransi yang paling sedikit memberikan perlindungan terhadap risiko kematian dan memberikan manfaat yang mengacu pada hasil investasi dari kumpulan dana yang khusus dibentuk untuk produk asuransi.

Berikut beberapa contoh pilihan produk asuransi unit link terbaik yang bisa jadi pertimbangan:

• Asuransi Unit Link Manulife Prime Assurance
• Asuransi Unit Link Allianz SmartLink Flexi Account Plus
• Asuransi Unit Link AIA Infinite Plus Assurance
• Asuransi Unit Link BRI Life Link Proteksi
• Asuransi Unit Link BNI Life Sakinah Multipro Link
• Asuransi Unit Link FWD SprintLink (Plus)
• Asuransi Unit Link AXA Mandiri Elite Plan
• Asuransi Unit Link SeuquislinQ Smart Investor
• Asuransi Unit Link CARlink Pro Ultimate
• Asuransi Unit Link Sinar Mas MSIG Life SMiLe Link Pro 100
• Asuransi Unit Link Sinar Mas MSIG Life SMiLe Link 88

Jika kamu paham betul terkait manfaat dan risiko dari produk tersebut, asuransi unit link tentu saja bisa memberikan keuntungan yang optimal.

Transaksi penarikan atau penebusan polis akan dikenakan pajak sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku, kecuali ditentukan lain berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Pengelolaan investasi pada produk asuransi unit link akan dilakukan oleh perusahaan asuransi setelah nasabah membayar premi.

Persentase alokasi dana untuk investasi pada unit link juga akan meningkat setelah nasabah melunasi biaya akuisisi, yang umumnya harus dibayarkan pada 5 tahun pertama masa asuransi.

Unit link asuransi menawarkan manfaat proteksi sekaligus nilai tunai investasi. Nilai tunai investasi unit link ini dapat dicairkan nasabah pada periode tertentu saat nasabah masih hidup.

Salah satu kelebihan unit link yang menjadi magnet utama dari produk ini yaitu adanya penawaran dua manfaat sekaligus dalam satu polis, yaitu manfaat proteksi dan investasi.

Manfaat nilai tunai investasi yang ditawarkan pada produk unit link berpotensi memberikan kamu keuntungan yang dapat dimanfaatkan sebagai tabungan masa depan.

Beberapa produk asuransi unit link yang ditawarkan oleh Prudential yaitu PRULink Investor Account, PRULink Assurance Account, dan PRULink Generasi Baru.

Untung rugi asuransi unit link pada dasarnya tergantung masing-masing nasabah apakah memahami betul manfaat dan risiko dari produk yang dibeli atau tidak.

Sebab dengan bekal pemahaman yang bagus terkait produk unit link yang dibeli, maka setidaknya akan membantu dalam menentukan mana instrumen investasi yang tepat dengan profil risiko sehingga pengembangan keuntungan bisa lebih optimal.

Berdasarkan penempatan dana investasinya, unit link terbagi atas beberapa jenis sebagai berikut:

• Dana Unit Link Pasar Uang (Cash Fund Unit Link)
• Dana Pendapatan Tetap (Fixed Income Unit Link)
• Dana Investasi Campuran (Managed Unit Link)
• Dana Investasi Saham (Equity Unit Link)

Sedangkan, berdasarkan cara pembayaran premi asuransinya, unit link terbagi atas beberapa jenis berikut:

• Premi tunggal, artinya premi hanya dibayarkan sekaligus di awal dan nasabah tidak perlu membayar premi di kemudian hari selama nilai tunai mencukupi.
• Premi berkala, artinya nasabah membayar premi secara bertahap bisa bulanan, triwulanan, atau tahunan hingga kurun waktu tertentu.