Maret 19Asuransi

Ditulis oleh : Boby Chandro

Daftar Broker Asuransi di OJK dan Perannya Menurut UU No. 40

Broker asuransi adalah pialang asuransi yang bertugas untuk membantu pihak nasabah atau pemegang polis agar bisa mendapatkan hak-haknya dari perusahan asuransi. 

Pialang asuransi merupakan istilah lain yang kerap digunakan untuk menyebut broker asuransi ini. 

Di lapangan broker asuransi Indonesia memiliki tugas untuk:

• membantu nasabah menemukan asuransi terbaik, 
• menjaga agar nasabah tidak mengalami kerugian dan kehilangan hak mereka, serta 
• membantu nasabah dalam berbagai pengurusan kontrak asuransi, klaim, administrasi, dan sebagainya. 

Keberadaan broker asuransi sendiri sah dan diatur dalam UU No. 40 Tahun 2014 dan POJK Nomor 70/POJK.05/2016. 

Peran broker atau pialang asuransi Indonesia ini tidak bisa disamakan dengan agen asuransi. Sebab broker asuransi bekerja untuk perusahaan pialang asuransi, sedangkan agen asuransi bekerja untuk perusahaan asuransi.

Peran dan tanggung jawab broker asuransi

Pialang asuransi berperan penting bagi masyarakat, khususnya bagi mereka yang menjadi nasabah suatu produk asuransi. Lalu, apa saja peran dari broker asuransi ini?

• Membantu nasabah untuk menentukan siapa saja yang akan menjadi Tertanggung dalam sebuah asuransi.
• Mengidentifikasi risiko pada asuransi yang akan dipilih nasabah.
• Menjadi perantara antara pihak nasabah dan perusahaan asuransi.
• Membantu membuat kontrak asuransi sesuai dengan yang dibutuhkan nasabah.
• Membantu negosiasi ketika nasabah akan mengajukan klaim.
• Membantu administrasi asuransi nasabah.

Selain menjalankan berbagai perannya di atas, broker asuransi juga memiliki sederet tanggung jawab kepada nasabah asuransi, yaitu:

• Melakukan upsell kepada nasabah lama.
• Memberikan pemahaman mengenai asuransi.
• Melakukan pengawasan terhadap klaim asuransi.
• Membantu memberikan solusi terbaik bagi nasabah saat pengelolaan asuransi.
• Memperbarui sistem pembukuan nasabah.
• Dealing asuransi secara adil.
• Bertanggung jawab atas database dan juga catatan administrasi dari nasabah.
• Merangkum serta memberikan informasi terkait kemajuan proses asuransi pada pihak-pihak yang terkait.

Wewenang broker asuransi di Indonesia

Selain punya tugas dan tanggung jawab, broker asuransi juga memiliki wewenang yang menjadi satu kesatuan dengan tugas dan tanggung jawab tersebut. 

Wewenang broker asuransi mencakup:

• Jika terdapat masalah yang harus melibatkan jalur hukum, broker asuransi berwenang untuk mendampingi pengacara tertanggung.
• Menagih premi mewakili pihak penanggung.
• Melakukan tuntutan terhadap pihak ketiga dengan dasar surat kuasa atas nama pihak tertanggung.
• Memberi saran yang sifatnya mutlak. Itu berarti baik dengan permintaan atau tidak, broker asuransi wajib memberi saran terbaik untuk kedua belah pihak, baik tertanggung maupun penanggung.
• Apabila ada general average atau klaim besar, broker asuransi memiliki wewenang untuk menyarankan penggunaan Loss atau Average Adjuster.
• Apabila pihak penanggung menyetujui, broker asuransi bisa membayarkan klaim terlebih dahulu kepada tertanggung.

Mengapa lebih baik membeli asuransi melalui broker?

Adanya broker asuransi atau pialang asuransi sebagai individu atau perusahaan legal tentunya memiliki tujuan agar keberadaan asuransi dapat menguntungkan kedua belah pihak, baik pihak tertanggung (nasabah) atau penanggung (perusahaan asuransi). 

Hal ini tentunya juga menjadi pertimbangan bagi nasabah untuk membeli produk asuransi melalui broker asuransi dengan beberapa alasan:

1. Bisa melakukan perbandingan produk asuransi

Untuk membeli suatu produk asuransi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial, tentunya kamu perlu melakukan perbandingan antara produk asuransi yang satu dan yang lainnya. 

Hal ini bertujuan untuk mengetahui kelebihan dan kekurangan tiap-tiap produk. Kemudian kamu bisa menentukan produk asuransi yang sesuai.

Dengan membeli produk asuransi melalui broker asuransi, kamu bisa membandingkan berbagai macam produk dengan mudah dan cepat tanpa harus mencari tahu satu demi satu produk yang ada di pasaran.

2. Proses pembelian yang mudah dan praktis

Umumnya proses pembelian produk asuransi melalui broker asuransi akan lebih mudah, cepat, dan praktis. 

Mengapa? Ini karena nasabah tak perlu lagi mengurus sendiri segala hal yang berkaitan dengan pihak penanggung. Sebab semuanya sudah dilakukan broker. 

Kamu bahkan juga bisa membeli produk asuransi yang kamu pilih secara online melalui website atau kanal online lainnya dari broker asuransi.

3. Proses klaim lebih mudah

Seperti dijelaskan sebelumnya, salah satu tugas broker asuransi adalah membantu proses klaim nasabah. 

Karena itu, jika kamu membeli produk asuransi melalui broker, proses klaim kamu akan dibantu pihak broker. 

Dengan  begitu, proses klaim akan menjadi lebih mudah dan cepat, serta kecil kemungkinan akan ditolak.

4. Harga yang cukup bersaing

Jika kamu membeli suatu produk asuransi melalui perusahaan pialang asuransi, kamu bisa mendapatkan rekomendasi produk asuransi terbaik dan terpercaya dengan harga yang lebih bersaing. 

Pihak broker asuransi juga akan membantu kamu untuk melakukan negosiasi agar pertanggungan asuransi bisa diperluas. 

Asosiasi broker asuransi Indonesia

Di Indonesia broker asuransi resmi tergabung dalam sebuah organisasi yang bernama APPARINDO atau Asosiasi Perusahaan Pialang Asuransi dan Reasuransi Indonesia. 

APPARINDO adalah sebuah organisasi yang berfokus pada pengembangan serta pelatihan pialang asuransi serta reasuransi yang profesional di Indonesia. 

Awal mula berdirinya APPARINDO adalah pada 11 Maret 1978 dengan nama APAAI atau Asosiasi Perantara Ahli Asuransi Indonesia yang kemudian pada 22 Desember 1984 diubah menjadi ABAI atau Asosiasi Broker Asuransi dan Reasuransi Indonesia. 

Awalnya asosiasi ini hanya memiliki 13 perusahaan broker asuransi.

Salah satu peran dari APPARINDO adalah menyelenggarakan pendidikan, pelatihan, dan seminar melalui Badan Pendidikan dan Pembinaan (BPP). 

Adapun keberadaan BPP sendiri diketahui Badan Pengawas Modal dan Lembaga Keuangan, Departemen Keuangan RI. 

Tujuan dari pendidikan dan pembinaan ini adalah untuk meningkatkan profesionalisme. 

Beberapa tingkat pendidikan yang ada di APPARINDO, yaitu:

• AAPAI atau Ajun Ahli Pialang Asuransi Indonesia
• APAI atau Ahli Pialang Asuransi Indonesia
• CIIB atau Certified Indonesian Insurance Brokers

Broker asuransi terbaik di Indonesia

Untuk memilih broker asuransi terbaik, satu hal yang harus menjadi patokan adalah apakah broker tersebut sudah terdaftar di OJK atau belum. 

Dalam operasionalnya, broker asuransi diawasi ketat oleh OJK. Jadi, jika broker yang kamu pilih sudah terdaftar di OJK, dapat menghindarkan setidaknya  dari hal buruk ke depannya. 

Hingga tahun 2021 lalu, jumlah perusahaan pialang asuransi yang sudah masuk dalam daftar broker asuransi di Indonesia yang terdaftar di OJK ada sekitar 157 perusahaan. 

Berikut ini adalah beberapa contoh daftar broker asuransi di Jakarta yang bisa kamu pilih.

• PT AA Pialang Asuransi
• PT Abadi Proteksindo Artha
• PT Adi Antara Asia
• PT Adikara Mitra Sampurna
• PT Adonai Pialang Asuransi
• PT Anugrah Atma Adiguna
• PT Asia Finance Risk
• PT Asia International Insurance Brokers
• PT Asta Kanti
• PT Asyki Sarana Sejahtera
• PT Axle Asia
• PT Bahtera Mitra Jasa
• PT Brilliant Insurance Broker
• PT Bringin Sejahtera Makmur
• PT Brocade Insurance Broker
• PT Buana Jasa Pratama
• PT Bumi Insurance Brokers
• PT Fistlight Indonesia Insurance Brokers
• PT Fokus Solusi Proteksi
• PT Fred Marius Sabini Insurance Broker
• PT Fresnel Perdana Mandiri
• PT Intercoastal Indonesia
• PT Interjasa Kreasi Brokerindo
• PT Istpro Inti Nusa
• PT Jakarta Inti Bersama
• PT Lidean Pialang Asuransi
• PT Lumbung Sari
• PT Magnus Mitra Sejahtera
• PT Maju Anugerah Proteksi
• PT Manggala Artha Sejahtera, dan sebagainya

Tips memilih broker asuransi

Ketika akan membeli asuransi melalui broker asuransi, tentu kamu juga harus pintar memilih mana broker yang aman dan terpercaya. 

Pastikan broker asuransi yang akan kamu pilih sudah terdaftar di OJK ya! Selain itu, kamu juga bisa perhatikan beberapa tips berikut.

1. Teliti kredibilitasnya

Pilihlah broker asuransi yang kredibilitasnya sudah terpercaya. Bagaimana cara mengetahuinya? Saat ini informasi begitu mudah diakses melalui internet. 

Cobalah untuk mencari tahu testimoni sebanyak mungkin dari orang yang pernah menggunakan jasa broker tersebut. 

Umumnya jika suatu broker sudah punya rekam jejak yang buruk, informasinya akan mudah ditemukan.

2. Jenis produk asuransi yang ditawarkan

Umumnya broker asuransi yang yang berkualitas bisa memberikan rekomendasi produk asuransi yang lengkap, mulai dari asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan, asuransi pendidikan, asuransi perjalanan, dan banyak lagi lainnya. 

Broker asuransi juga seharusnya bisa memberikan pengarahan pada nasabah, mengenai cara pembelian, manfaat yang bisa didapat, cara klaim, dan sebagainya. 

3. Perusahaan yang bekerja sama dengan broker

Untuk memilih broker yang terbaik, pastikan juga bahwa perusahaan yang bekerja sama dengan broker tersebut adalah perusahaan yang terpercaya dan berkualitas. 

Jangan sampai kamu memilih broker asuransi abal-abal, yang bahkan tidak diketahui dengan perusahaan apa mereka bekerja sama.

4. Proses klaim

Pilihlah broker asuransi yang bisa memberikan pelayanan berupa bantuan proses klaim. Bukankah ini adalah salah satu nilai yang bisa didapat ketika menggunakan broker? 

Jadi, pastikan kalau broker yang kamu pilih menyediakan bantuan ini. 

FAQ

Broker asuransi itu apa?

Broker asuransi adalah sebuah badan atau lembaga yang bertugas untuk membantu pihak nasabah atau pemegang polis untuk bisa mendapatkan hak-haknya dari perusahan asuransi.

Mengapa broker asuransi dibutuhkan Tertanggung?

Broker asuransi bertugas untuk menjaga agar nasabah (Tertanggung) tidak mengalami kerugian dan kehilangan hak mereka, serta membantu nasabah dalam berbagai pengurusan kontrak asuransi, klaim, administrasi dan sebagainya.

Mengapa lebih baik membeli asuransi melalui broker asuransi?

Ada beberapa manfaat membeli asuransi melalui broker, yaitu dapat membandingkan lebih banyak produk dengan lebih mudah dan cepat proses klaim asuransi yang lebih mudah, proses pembelian asuransi lebih praktis, serta harga yang cukup bersaing. 

Apakah jasa broker asuransi bayar?

Broker tidak menarik biaya dari nasabah atas tugas pekerjaan mereka, tetapi broker mendapatkan kompensasi dari pihak Penanggung.

Ditulis oleh :

Boby Chandro

Editor

Artikel lainnya dari Boby Chandro

Ditulis oleh :

Boby Chandro

Editor

Artikel lainnya dari Boby Chandro