22 Contoh Asuransi Terlengkap di Indonesia Beserta Manfaatnya

Contoh asuransi atau jenis-jenis asuransi sangat beragam, ada asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi properti, asuransi kendaraan, bahkan asuransi hewan peliharaan.

Banyaknya macam-macam asuransi bukan tanpa alasan. Asuransi sendiri bermanfaat untuk menanggung atau memberikan ganti rugi atau kompensasi apabila tertanggung mengalami risiko tertentu.

Nah, risiko tertentu tersebut pastinya berbeda-beda sesuai dengan jenis asuransinya. Klaim agar dana atau ganti ruginya cair pun berbeda tiap penyelenggaranya.

Simak informasi penting seputar contoh asuransi yang ada di Indonesia plus besaran preminya.

1. Contoh asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan memberikan penggantian biaya perawatan medis akibat sakit ataupun kecelakaan. Manfaat utamanya terdiri atas rawat inap dan rawat jalan. Ada juga manfaat tambahan berupa manfaat perawatan proses melahirkan, perawatan mata dan gigi.

Jenis-jenis asuransi kesehatan juga dibedakan berdasarkan cara klaimnya, yaitu asuransi kesehatan cashless (dengan hanya menunjukkan kartu asuransi untuk administrasi di rumah sakit) dan reimbursement.

Contoh asuransi kesehatan:

• Cigna Proteksi Sehat
• AXA Mandiri Smartcare Executive
• Lippo HealthPlus Family
• Simas Sehat Gold
• BRI Life Simply HealthCare

Premi asuransi kesehatan bergantung pada limit, riwayat kesehatan, jenis kelamin, manfaat yang dipilih, dan jumlah orang yang ditanggung. Premi asuransi kesehatan bisa mulai dari R150 ribuan per bulan.

2. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberikan uang pertanggungan (UP) kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia dan terjadi risiko cacat tetap total.

Namun, biasanya pertanggungan tersebut termasuk dalam rider atau manfaat tambahan yang mana terdapat penambahan premi.

Jenis-jenis asuransi jiwa terdiri atas asuransi jiwa berjangka (term life) yang memberikan pertanggungan waktu tertentu saja dan asuransi jiwa seumur hidup (whole life) yang memberikan pertanggungan seumur hidup.

Contoh asuransi jiwa:

• Simas Jiwa SIJI Guard 4
• Pacific Life JELITA
• Manulife Essential Assurance
• Allianz SmartLink New Flexi Account

Perhitungan premi asuransi jiwa tergantung pada besaran uang pertanggungan, usia, dan riwayat kesehatan tertanggung. Premi asuransi jiwa dimulai dari Rp100 ribuan per bulan, bahkan ada yang Rp64 ribu per bulannya.

3. Asuransi kecelakaan

Asuransi kecelakaan memberikan pertanggungan risiko kecelakaan (akibat dari luar) akibat kecelakaan lalu lintas, kerja, maupun kecelakaan diri seperti terpeleset di kamar mandi. Manfaatnya yang diberikan berupa uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia atau cacat tetap total.

Premi asuransi kecelakaan dihitung berdasarkan besaran uang pertanggungan. Premi asuransi kecelakaan mulai dari Rp100 ribuan per tahun, bahkan ada lho yang hanya Rp50 ribu per tahun.

Contoh asuransi kecelakaan:

• Asuransi Personal Accident Supreme
• Takaful Asuransi Kecelakaan Diri dan Hospital
• BRI Life Acci Care
• ACA AsuransiKu
• Allianz Personal Care
• Simas Jiwa SIJI Secure 1

4. Asuransi mobil

Asuransi mobil memberikan ganti rugi apabila terjadi kerusakan/kehilangan pada mobil karena kecelakaan, baik menabrak atau ditabrak. Asuransi ini menanggung risiko kerusakan akibat bencana alam seperti banjir maupun huru-hara dengan penambahan premi.

Jenis-jenis asuransi mobil terdiri atas asuransi all risk (comprehensive) yang menanggung hampir semua kerusakan, mulai lecet hingga parah dan total loss only (TLO) yang hanya menanggung apabila mobil rusak parah (minimal 75 persen) atau kehilangan saja.

Besaran premi asuransi mobil disesuaikan dengan jenis asuransi mobil yang diambil, apakah TLO atau all risk. Premi asuransi mobil ada yang dimulai dari Rp33 ribu saja lho per bulan.

Contoh asuransi mobil:

• Asuransi Sinarmas
• Asuransi Adira Autocillin
• Asuransi Tugu Pratama
• Asuransi ACA
• Asuransi MAG

5. Asuransi motor

Asuransi motor memberikan ganti rugi apabila terjadi kerusakan atau kehilangan motor. Kebanyakan nasabah mengambil produk asuransi kehilangan saja (TLO) walaupun tetap ada produk asuransi all risk motor walaupun jarang.

Prinsip perhitungan premi asuransi motor sama dengan asuransi mobil, yaitu perhitungan berdasarkan jenis pertanggungan, wilayah, dan harga motor. Jadi, semakin tinggi harga motor maka semakin mahal preminya.

Contoh asuransi motor:

• Adira MotoPro
• Sinarmas Simas Motor
• Asuransi Kendaraan Bermotor ACA
• Astra Buana Garda Motor
• Allianz Confidence Plus
• Jasindo Oto Plus

6. Asuransi pendidikan

Asuransi pendidikan memberikan jaminan dana pendidikan bagi anak apabila orangtua mengalami risiko meninggal dunia atau cacat tetap total.

Dana asuransi pendidikan biasanya diberikan secara bertahap, yaitu sesuai dengan jenjang pendidikan anak. Asuransi pendidikan terbagi atas metode endowment (dwiguna) yaitu nilai tunai diambil dari akumulasi tabungan dan unit link yaitu nilai tunai diambil dari investasi.

Besaran premi asuransi pendidikan dihitung berdasarkan nominal uang pertanggungan dan biaya pendidikan yang ingin ditanggung pihak asuransi.

Usia masuk anak juga menjadi salah satu faktor penentuan premi. Semakin cepat membeli asuransi pendidikan maka semakin ringan preminya. Premi asuransi pendidikan dimulai dari Rp200 ribu per bulan.

Contoh asuransi pendidikan:

• AXA Mandiri – Mandiri Sejahtera Cerdas
• Manulife Education Protector
• Prudential PRULink Edu Protection
• Asuransi Pendidikan Allianz
• BNI Life Solusi Pintar

7. Asuransi dwiguna

Asuransi dwiguna atau endowment adalah produk asuransi yang dipadukan dengan akumulasi tabungan di mana premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke proteksi dan tabungan.

Kamu tidak hanya mendapatkan uang pertanggungan apabila terjadi risiko tetapi juga nilai tunai di akhir masa polis yang bersifat pasti, berbeda dengan unit link. Asuransi dwiguna sering kali ditemukan pada asuransi pendidikan.

Contoh asuransi dwiguna:

• Prudential USave PRUStar
• Astra Life AVA iPLAN Protection
• Manulife MiFuture Income Protector
• Kresna Life Protecto Investa Kresna
• AIA Proteksi Edukasi Maksima
• Equity Life Pro Education Plus

8. Asuransi unit link

Asuransi unit link adalah produk asuransi yang dipadukan dengan investasi di mana premi yang dibayarkan akan dialokasikan ke proteksi dan investasi.

Kamu tidak hanya bisa mendapatkan jaminan uang pertanggungan apabila terjadi risiko tetapi juga memperoleh nilai tunai di akhir masa polis tergantung grafik investasi saat penarikan dana.

Asuransi unit link bisa kamu temukan pada produk asuransi pendidikan, asuransi jiwa, dan asuransi kesehatan.

Premi asuransi unit link tergantung pada usia tertanggung, jumlah uang pertanggungan, dan proporsi nilai tunai investasi yang diinginkan. Premi asuransi unit link dimulai dari Rp300 ribu per bulannya.

Contoh asuransi unit link:

• Allianz SmartLink New Flexi Account
• PRULink Assurance Account
• BRILife Link Proteksi
• BNI Life Sakinah Multipro Link
• Generali iPLAN
• Manulife Prime Assurance
• AIA Infinite Link Assurance
• Avrist Investment Link Syariah

9. Asuransi properti

Asuransi properti memberikan ganti rugi apabila terjadi insiden tertentu pada properti/rumah beserta aset di dalamnya seperti pencurian, kebakaran dan bencana alam.

Jenis asuransi properti menggunakan dasar Polis Asuransi Property All Risk, cocok bagi kamu yang memiliki properti di daerah rawan.

Premi asuransi properti sudah diatur OJK berdasarkan suku premi, intensitas properti dihuni, lokasi dan keadaan lingkungan, nilai properti, sejarah banjir, kualitas bangunan, jenis atau barang yang diasuransikan, dan nilai pertanggungan.

Contoh asuransi properti:

• ACA Rumah Idaman
• Adira Tempat Usaha
• Allianz Rumahku Plus
• Sinar Mas Simas Ruko
• BCA Property All Risk (PAR)
• Brins Asri
• Avrist Property All Risk
• AIG Property All Risk

10. Asuransi kebakaran

Asuransi ini menanggung kerugian pada aset properti akibat risiko kebakaran disebabkan oleh sambaran petir, ledakan gas, atau kejatuhan pesawat terbang.

Premi asuransi kebakaran telah diatur OJK dihitung berdasarkan jenis dan bahan bangunan serta kelas konstruksi berdasarkan jumlah lantai.

Contoh asuransi kebakaran:

• ACA Asuransi Kebakaran
• Asuransi Kebakaran Jasindo
• Asuransi Kebakaran Chubb
• Asuransi Kebakaran Sinar Mas
• Asuransi Kebakaran BRI Insurance

11. Asuransi perjalanan

Asuransi perjalanan menanggung risiko yang terjadi saat kamu melakukan perjalanan bisnis atau traveling berupa kecelakaan, sakit, atau kehilangan barang.

Jenis asuransi perjalanan dibagi menjadi asuransi perjalanan domestik (dalam negeri), luar negeri, khusus Asia, umrah, dan asuransi perjalanan khusus untuk visa Schengen.

Besaran preminya tergantung pada tujuan perjalanan, risiko yang ditanggung, jumlah hari perjalanan, dan fasilitas juga menentukan besaran premi. Biasanya premi asuransi perjalanan luar negeri akan lebih mahal dibanding domestik.

Contoh asuransi perjalanan:

• Asuransi Perjalanan Adira
• Asuransi Perjalanan Sompo
• Asuransi Perjalanan Sinar Mas
• Asuransi Perjalanan Allianz
• Asuransi Perjalanan Zurich
• Asuransi Perjalanan ACA
• Asuransi Perjalanan MAG
• Asuransi Perjalanan Chubb
• Asuransi Perjalanan AXA Mandiri
• Asuransi Perjalanan AIG

12. Contoh asuransi bisnis

Asuransi bisnis memberikan pertanggungan terhadap aset bisnis, mulai dari peralatan kerja hingga asuransi karyawan. Asuransi ini ditujukan bagi pebisnis, baik UMKM maupun korporasi dengan pertanggungan biaya kesehatan karyawan, penggantian pesangon apabila terjadi PHK, dan termasuk melindungi aset barang-barang perusahaan.

Hampir semua perusahaan asuransi menyediakan produk asuransi ini seperti AIA Voluntary Solution, BCA Life Health Protection, Allianz Smarthealth Classic Premier, Avrist Group Health Care Silver, dan lain-lain.

Preminya ditentukan oleh pertanggungan yang diinginkan, demografi karyawan, dan jumlah karyawan serta aset yang ingin diasuransikan.

13. Asuransi kredit

Asuransi kredit berguna untuk melunasi utang atau sisa kredit tertanggung apabila mengalami risiko meninggal dunia, cacat tetap total, atau PHK. Asuransi ini biasanya ditawarkan saat kamu mengambil cicilan KPR, kredit mobil, kartu kredit, atau KTA. Premi asuransi kredit umumnya disesuaikan dengan jumlah uang pertanggungan atau utang yang kamu miliki.

Contoh asuransi kredit:

• Asuransi Kredit Sinarmas
• Asuransi Jiwa Kredit Chubb
• Asuransi Kredit Serbaguna Askrindo
• Asuransi Jiwa Kredit (AJK) Equity

14. Asuransi disabilitas

Asuransi disabilitas ditujukan bagi orang yang berisiko tinggi menjadi penyandang disabilitas atau difabel seperti mereka yang bekerja atau sering berada di wilayah rawan perang atau kecelakaan. Manfaat pertanggungannya berupa uang pertanggungan santunan tunai.

Premi asuransi disabilitas telah diatur oleh negara untuk produk asuransi dari ASABRI. Sementara untuk brand asuransi swasta, produk ini terbilang cukup jarang karena sebagian asuransi mengecualikan risiko perang dalam polis.

15. Asuransi kelautan

Asuransi kelautan atau marine cargo menanggung risiko yang berhubungan dengan aktivitas kelautan khususnya pengiriman logistik via kapal laut.

Manfaat pertanggungannya berupa penggantian atas risiko kerusakan barang yang dikirim atau bahkan kerusakan kapal itu sendiri.

Premi asuransinya dihitung berdasarkan nilai barang yang ditanggung dan risiko yang dijamin oleh pihak asuransi.

Beberapa brand asuransi yang menyediakan produk ini, antara lain Tokio Marine, Asuransi Sinar Mas, ETIQA, dan Asuransi Asei.

16. Asuransi dana pensiun

Asuransi dana pensiun disebut pula Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) yang ditujukan sebagai jaminan finansial saat pensiun dari pekerjaan agar tertanggung bisa tetap hidup layak di masa tua. Besaran premi asuransi dana pensiun bergantung pada nilai investasi yang diinginkan oleh peserta.

Beberapa asuransi seperti BRI Life, AXA Mandiri, Allianz, dan Manulife menyediakan program DPLK di mana perusahaan tersebut harus mengikuti peraturan Undang-undang Nomor 11 tanggal 20 April 1992 tentang Dana Pensiun.

17. Contoh asuransi syariah

Asuransi syariah menggunakan prinsip syariah dalam pelaksanaannya. Perbedaannya dengan asuransi konvensional adalah pengelolaan dana transparan, menggunakan prinsip tolong-menolong (tabarru’), dan tidak ditempatkan pada sektor haram.

Asuransi syariah ini terdapat di berbagai jenis asuransi seperti asuransi kesehatan, jiwa, pendidikan, hingga dana pensiun. Perusahaan asuransi yang menyediakan produk ini harus memiliki izin khusus unit Dewan Pengawas Syariah (DPS).

Prudential Syariah, Allianz Syariah (AlliSya), Amanah Githa, Takaful, dan Al Amin menyediakan produk asuransi syariah.

18. Contoh asuransi sosial

Asuransi sosial adalah asuransi yang bersifat wajib yang biasanya diselenggarakan oleh pemerintah. Di Indonesia, produk asuransi sosial dikenal dengan nama BPJS Kesehatan dan ada Jasa Raharja untuk proteksi kecelakaan.

Premi asuransinya telah ditentukan oleh pemerintah. Ada yang rutin dibayarkan setiap bulan dan ada juga yang dibayarkan saat nasabah menggunakan layanannya.

19. Asuransi proyek dan konstruksi

Asuransi proyek atau konstruksi memberikan jaminan finansial apabila terjadi kerugian pada proyek atau konstruksi, baik bagi pemilik, kontraktor, pekerja, maupun mesin. Jaminan asuransi proyek terdiri atas jaminan penawaran, jaminan pelaksanaan, jaminan pembayaran pembayaran uang muka, jaminan pemeliharaan, garansi bank, dan custom bond. Contoh asuransi proyek dan konstruksi

Beberapa asuransi yang menyediakan polis asuransi konstruksi di antaranya ACA, Adira, Chubb, MSIG, dan Asuransi Sinar Mas.

Besaran preminya ditentukan berdasarkan jenis proyek, lokasi proyek, kontraktor pelaksana, pemilik, kondisi lingkungan proyek, peluang terjadi musibah, jangka waktu penyelesaian, hingga peralatan atau mesin yang akan dipasang.

20. Contoh asuransi tanggung gugat

Produk asuransi tanggung gugat memberikan jaminan finansial akibat kelalaian tertanggung yang menyebabkan kerugian pada pihak ketiga dan menyebabkan tuntutan hukum seperti risiko menabrak mobil orang lain.

Jenis asuransi tanggung gugat ada tiga yaitu asuransi tanggung gugat perorangan, umum, dan profesi. Preminya dihitung berdasarkan jenis lingkup usaha, batas pertanggungan, total pendapatan tahunan, lokasi pertanggungan, dan kondisi lingkungan sekitar.

Contoh asuransi tanggung gugat:

• Allianz Asuransi Automobile Liability
• Askrindo Asuransi Tanggung Gugat
• AIG Personal Indemnity
• Kresna Insurance Asuransi Tanggung Gugat
• Jasindo Asuransi Tanggung Gugat
• Asei Asuransi Tanggung Gugat
• MSIG Asuransi Tanggung Gugat
• Chubb Asuransi Tanggung Gugat Untuk Penurunan/Pelemahan Lingkungan
• Tugu Pratama Product Liability Insurance

21. Asuransi uang

Asuransi uang adalah asuransi yang memberikan pertanggungan atas risiko kehilangan uang (terkadang dalam bentuk surat berharga), baik saat pengiriman maupun saat penyimpanan (dalam lemari besi atau strong room). Pemegang polis bisa perorangan atau badan usaha. Preminya bergantung pada nilai uang yang ditanggung oleh asuransi.

Brand asuransi yang menyediakan asuransi uang seperti Asuransi Wahana Tata (Aswata), Askrida, BRI Insurance, Kresna Insurance, dan AXA Mandiri.

22. Contih asuransi hewan

Asuransi hewan memberikan pertanggungan asuransi untuk hewan peliharaan. Risiko yang ditanggung antara lain kecelakaan, pencurian, dan tanggung jawab pihak ketiga. Hewan yang bisa diasuransikan adalah hewan peliharaan, seperti anjing dan kucing.

Contoh asuransi hewan, antara lain Simas Pet Insurance Share dari Asuransi Sinar Mas. Preminya bergantung pada usia hewan dan beberapa faktor lain sesuai pihak asuransi.

Ternyata contoh asuransi sangat banyak ya yang tentu saja bisa memenuhi kebutuhan masing-masing orang, dari kesehatan, bisnis hingga kepemilikan kendaraan dan hewan peliharaan.

FAQ seputar contoh asuransi

Apa saja contoh asuransi?

1. Asuransi kesehatan
2. Asuransi jiwa
3. Asuransi kecelakaan
4. Asuransi mobil
5. Asuransi motor
6. Asuransi pendidikan
7. Asuransi dwiguna
8. Asuransi unit link
9. Asuransi properti
10. Asuransi kebakaran
11. Asuransi perjalanan
12. Asuransi bisnis
13. Asuransi kredit
14. Asuransi disabilitas
15. Asuransi kelautan
16. Asuransi dana pensiun
17. Asuransi syariah
18. Asuransi sosial
19. Asuransi proyek dan konstruksi
20. Asuransi tanggung gugat
21. Asuransi uang
22. Asuransi hewan

Apa saja contoh produk asuransi kesehatan?

• Cigna Proteksi Sehat
• AXA Mandiri Smartcare Executive
• Lippo HealthPlus Family
• Simas Sehat Gold
• BRI Life Simply HealthCare