Pengertian, Fungsi, Isi, dan Contoh Polis Asuransi Jiwa

Melihat contoh polis asuransi jiwa adalah cara terbaik untuk dapat memahami istilah-istilah asuransi.

Khususnya asuransi jiwa di mana perusahaan asuransi akan memberikan uang pertanggungan saat terjadi kematian pada tertanggung atau pemegang polis. 

Agar tak salah pilih, ada baiknya kamu menyimak sejumlah contoh polis asuransi jiwa sebagai bahan perbandingan. 

Apa itu polis asuransi jiwa? 

Polis asuransi jiwa adalah kontrak kerjasama tertulis yang memiliki kekuatan hukum antara perusahaan penyedia layanan asuransi dengan pemegang polis. 

Dalam perjanjian kerjasama tersebut disebutkan hak dan kewajiban masing-masing pihak. Kewajiban perusahaan asuransi adalah bersedia menanggung risiko tertanggung dalam jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.

Sementara kewajiban dari pemegang polis adalah membayar premi sebagai biaya pengalihan risiko. 

Fungsi polis asuransi jiwa 

Polis asuransi memiliki fungsi yang berbeda bagi perusahaan penyedia asuransi (penanggung) dan pemegang polis atau tertanggung. Adapun fungsi masing-masing seperti dijelaskan di bawah ini.

Fungsi polis asuransi jiwa bagi penanggung

• Polis asuransi jiwa menjadi bukti tertulis atas premi asuransi yang harus dibayarkan oleh pihak tertanggung. 
• Polis asuransi juga menjadi jaminan yang diberikan perusahaan asuransi atas penggantian kerugian tertanggung. 
• Selain itu, polis asuransi juga berfungsi sebagai bukti penolakan tuntutan klaim bila penyebab kerugian tidak memenuhi syarat polis. 

Fungsi polis asuransi jiwa bagi tertanggung 

• Polis asuransi jiwa berfungsi sebagai jaminan pengalihan risiko finansial atas kematian tertanggung. 
• Menjadi bukti pembayaran premi tertanggung pada pihak perusahaan asuransi atau penanggung. 
• Sebagai bukti otentik untuk menuntut penanggung bila lalai dalam memenuhi jaminan yang menjadi kewajibannya. 

Ketahui isi polis asuransi jiwa 

Polis asuransi sebagai bukti perjanjian kerjasama antara perusahaan penyedia asuransi dan pemegang polis dilandasi dengan kekuatan hukum yang jelas. 

Setiap perusahaan asuransi memiliki ketentuan sendiri dalam isi polis asuransi jiwa. Namun, umumnya polis asuransi jiwa ini berisikan antara lain: 

1. Ringkasan polis 

Dalam ringkasan polis berisikan data pertanggungan seperti nama tertanggung atau peserta, pemegang polis, dan penunjukkan ahli waris yang menerima manfaat. 

Kemudian, di dalam ringkasan polis juga tertulis macam dan manfaat pertanggungan dan tambahannya jika ada.

Selain itu ada rincian premi yang harus dibayar pemegang polis dan daftar nilai tunai yang dijamin, jika ada. 

2. Ketentuan polis 

Di polis asuransi jiwa setidaknya dijelaskan ketentuan mengenai: 

• Syarat umum polis 
• Rincian hak dan kewajiban penyedia asuransi dan pemegang polis
• Cara pembayaran premi atau kontribusi 
• Waktu yang ditetapkan untuk pembayaran premi 
• Jangkauan manfaat asuransi yang diberikan
• Pasal pengecualian proteksi
• Penjelasan pasal-pasal yang membatalkan polis
• Syarat dan tata cara penyelesaian dan pembayaran klaim
• Pasal penyelesaian perselisihan. 

Namun, isi dari ketentuan polis tergantung dari masing-masing perusahaan penyedia asuransi. 

3. Salinan formulir pendaftaran 

Di samping ringkasan dan ketentuannya, polis asuransi jiwa juga berisikan salinan formulir pendaftaran atau Surat Permintaan Asuransi Jiwa. Adanya salinan ini dalam polis berfungsi sebagai bukti. 

Karena sifat polis asuransi ini sangat penting dan memiliki kekuatan hukum, sebaiknya simpai di tempat khusus yang mudah diakses bila sewaktu-waktu dibutuhkan. 

Deretan contoh polis asuransi jiwa 

Sebagai gambaran akan perjanjian tertulis seperti disebutkan di atas, berikut beberapa contoh asuransi jiwa yang bisa kamu ketahui. 

1. Contoh Polis Asuransi Jiwa Prudential 

PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) yang berdiri di tahun 1995 adalah bagian dari grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris, Prudential plc. 

Selain asuransi konvensional, Prudential Indonesia juga memiliki unit bisnis Syariah yang berdiri pada tahun 2007.

Hingga sekarang perusahaan asuransi ini dipercaya memimpin pasar asuransi jiwa syariah di Indonesia. 

Di dalam contoh polis asuransi jiwa Prudential, baik konvensional atau syariah, berisikan ringkasan isi polis juga perjanjian yang sudah ditandatangani oleh kedua belah pihak. 

Artinya, pemegang polis menyetujui syarat dan ketentuan yang tertulis di dalam polis dari penanggung atau perusahaan asuransi. 

2. Contoh Polis Asuransi Jiwa Allianz

Perusahaan asuransi yang berasal dari Jerman ini memiliki sejumlah produk unggulan seperti asuransi jiwa, kesehatan, dan sebagainya. Sementara contoh polis asuransi jiwa Allianz ini terdiri dari 4 bab. 

Di bab 1 dari contoh polis asuransi jiwa Allianz tertulis daftar istilah yang digunakan dalam asuransi.

Kemudian di bab 1, disebutkan manfaat pertanggungan seperti biaya rawat rumah sakit, cacat tetap dan sebagainya. 

Selanjutnya di bab 3, contoh polis asuransi jiwa Allianz ini menjelaskan tentang pengecualian umum pada polis asuransi. Misalnya bila tertanggung melakukan kejahatan, bunuh diri dan lainnya. 

Terakhir di bab 4, berisikan informasi mengenai prosedur klaim, pilihan pembayaran premi hingga syarat dan ketentuannya. 

3. Contoh Polis Asuransi Jiwa Sinarmas

Berdiri pada 27 mei 1985 di bawah nama PT Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta hingga akhirnya berubah menjadi PT Asuransi Sinar Mas di tahun 1991.

Sebagai perusahaan asuransi yang lama beroperasi, ASM mempunyai jaringan pemasaran yang luas. 

Sementara dilihat dari sisi produk, ASM mempunyai banyak variasi produk untuk melindungi aset atau properti, kesehatan hingga asuransi jiwa. 

Di dalam contoh polis asuransi jiwa Sinarmas tersebut pasal-pasal yang mengatur mengenai asuransi jiwa Sinarmas Niaga.

Mulai dari istilah dalam polis, manfaat pertanggungan, tata cara klaim, hingga sejumlah hal yang perlu diketahui pemegang polis. 

Sebaiknya, pasal-pasal yang ada di dalam polis asuransi jiwa dipahami agar tidak kesusahan nantinya. 

Kiat pilih polis asuransi jiwa terbaik 

Setelah mengetahui isi polis asuransi jiwa, selanjutnya adalah memilih perusahaan penyedia asuransi terbaik. Dalam hal ini melihat dari contoh polis asuransi jiwa terbaru. 

Ada beberapa kiat dalam memilih asuransi jiwa, seperti dijelaskan di bawah ini: 

1. Lihat track record perusahaan asuransi jiwa

Ini adalah faktor pertama yang harus kamu cermati saat akan memilih asuransi jiwa. Pastikan rekam jejak perusahaan asuransi tersebut baik. Untuk dapat mengetahuinya, kamu bisa melihat laporan keuangan perusahaan. 

Sebaiknya hindari produk asuransi yang tingkat RBC di bawah 120 persen, karena biasanya berisiko gagal bayar.

Pastikan perusahaan asuransi yang kamu pilih diawasi oleh OJK dan memiliki tingkat RBC di atas 120 persen. 

2. Sesuaikan dengan bujet 

Bila melihat dari keinginan pastinya kamu menginginkan mendapat semua manfaat perlindungan.

Namun, perlu diketahui juga semakin banyak manfaat yang kamu ambil maka makin mahal pula premi yang harus dibayar. 

Sebaiknya periksa bujet yang ada atau sesuaikan pembelian premi dengan kondisi finansial kamu. Pilih premi asuransi jiwa yang sesuai dengan kondisi keuanganmu kamu. 

3. Sesuaikan dengan kebutuhan 

Seperti dijelaskan sebelumnya pilih polis asuransi jiwa yang menjawab kebutuhan dasar kamu.

Bandingkan beberapa contoh polis asuransi jiwa untuk mengetahui kelebihan dan kekurangan masing-masing. 

Misalnya kamu pekerja lapangan, sebaiknya pilih polis dengan manfaat santunan ketika mengalami kecelakaan. 

 4. Baca polis dengan teliti

Saat memilih polis asuransi jiwa, pastikan tidak terburu-buru memutuskan. Baca dan pahami dengan teliti isi polis asuransi jiwa tersebut, misalnya terkait masalah klaim. 

Perhatikan juga contoh perhitungan premi asuransi jiwa sebagai gambaran pembayaran premi. 

Alasan pentingnya memiliki asuransi jiwa

Risiko bisa terjadi kapan dan di mana saja, tidak ada yang bisa memprediksi hal tersebut.

Terlebih di masa pandemi, di mana setiap orang membutuhkan jaminan bagi kelangsungan hidup keluarganya. 

Asuransi jiwa menjadi jawaban dari ketidakpastian tersebut. Dengan memiliki asuransi jiwa risiko finansial di masa depan bisa teratasi. Sebab, asuransi jiwa dapat menjadi dana waris bagi keluarga yang ditinggalkan. 

Selain itu, asuransi jiwa juga bisa menjadi tabungan masa depan. Premi yang dibayar saat ini akan dikembalikan dalam jumlah besar bila tertanggung mengalami risiko atau meninggal dunia. 

FAQ

Apa itu polis asuransi dan contohnya?

Polis asuransi adalah dokumen perjanjian kerjasama antara penanggung (perusahaan asuransi) dengan tertanggung (nasabah asuransi).

Di dalam polis asuransi berisikan perjanjian berupa pengalihan risiko, syarat-syarat dan komitmen kedua belah pihak. 

Apa contoh asuransi jiwa?

Berikut beberapa contoh polis asuransi jiwa: 

• Allianz.
• Prudential.
• Cigna.
• Sequislife.
• Asuransi Jiwa Sinarmas.
• Asuransi BCA Life.
• Asuransi BNI Life.

Apa itu polis asuransi jiwa?

Pengertian dari polis asuransi jiwa adalah perjanjian kerjasama tertulis dan memiliki kekuatan hukum antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis.

Di dalam polis dijelaskan bahwa perusahaan asuransi bersedia menanggung risiko yang dimiliki tertanggung dalam jangka waktu tertentu. 

Apa saja jenis polis asuransi?

Ada beberapa jenis polis asuransi yaitu polis asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi properti, asuransi kendaraan dan asuransi perjalanan.