Equity Life Indonesia – Rekomendasi Produk dan Cara Klaimnya

Kesadaran untuk pentingnya memiliki asuransi kian dipahami masyarakat kita. Jika kamu ingin mencari produk asuransi sesuai kebutuhan, Equity Life Indonesia dapat menjadi pilihan yang cocok untukmu.

Asuransi ini menawarkan produk-produk asuransi andalan, mulai dari asuransi pendidikan, kesehatan, hingga asuransi jiwa. Simak ulasannya yuk berikut ini!

1. Pro Education Plus Equity Life Indonesia

Equity Life Indonesia – Rekomendasi Produk dan Cara Klaimnya

Pro Education Plus adalah program asuransi individu untuk memastikan tersedianya dana pendidikan bagi anak dengan memberi manfaat tahapan dana siswa saat masuk sekolah hingga perguruan tinggi (sarjana atau master).

Produk ini memiliki tiga manfaat, yaitu:

  • Meninggal. Tertanggung yang meninggal dunia selama masa asuransi bisa mendapatkan santunan sebesar 200% uang pertanggungan dasar, polis menjadi bebas premi, dan seluruh tahapan akan tetap diberikan sesuai jadwal.
  • Waiver of Premium. Tertanggung yang mengalami cacat tetap total selama masa pembayaran premi maka polisnya akan menjadi bebas premi.
  • Hidup. Biaya pendidikan anak akan diberikan sesuai tahapan.

Adapun beberapa syarat dan ketentuannya, yaitu:

  • Usia masuk asuransi: 1-60 tahun.
  • Masa asuransi:
    • 10-22 tahun untuk Pro Education Plus Sarjana.
    • 10-23 tahun untuk Pro Education Plus Master.
    • Masa asuransi = masa asuransi + usia masuk tertanggung < 70 tahun
  • Cara pembayaran premi: tahunan dan tunggal.
  • Masa pembayaran premi (tahunan): masa asuransi – 4.
  • Minimal Uang Pertanggungan: Rp5.000.000 atau USD 1.000.

Produk ini juga menawarkan rider atau asuransi tambahan di dalam asuransi utama yang kamu pilih. Rider boleh kamu gunakan atau tidak sesuai kebutuhan dan kemampuanmu.

Beberapa opsi rider yang bisa kamu pilih meliputi:

  • personal accident,
  • term rider,
  • hospitalization cash plan,
  • payor benefit rider,
  • critical illness rider, dan
  • payor critical illness rider.

2. Asuransi Pitra Yadnya Plus

Pitra Yadnya Plus adalah program asuransi seumur hidup untuk perorangan dengan tahapan. Asuransi ini akan melindungi tertanggung dan keluarga berupa jaminan finansial untuk risiko meninggal dunia.

Manfaat produk ini meliputi:

  • Pada akhir masa pembayaran premi, polis menjadi bebas premi dan proteksi berlangsung seumur hidup atau hingga umur 99 tahun.
  • Jika tertanggung hidup di usia 60 tahun, tertanggung akan diberikan pengembalian dana sebesar 10% dari uang pertanggungan dan 20% dari uang pertanggungan di usia 70 tahun.
  • Jaminan proteksi 100% uang pertanggungan akan diberikan kepada keluarga atau ahli waris jika tertanggung meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan.

Beberapa kelebihan produk asuransi Pitra Yadnya Plus adalah:

  • Kepastian tersedianya dana untuk Upacara Pitra Yadnya (upacara penghormatan dan kewajiban suci kepada para leluhur termasuk kepada orang tua kita yang telah meninggal dunia).
  • Premi yang terjangkau.
  • Sistem aplikasi yang efisien.
  • Dukungan dari PT Equity Life Indonesia dan lembaga keuangan.

Hanya ada dua syarat dan ketentuan asuransi Pitra Yadnya Plus ini, yaitu :

  • Usia masuk tertanggung antara 1 hingga 55 tahun.
  • Sistem pembayaran premi dapat dilakukan bulanan/triwulan/semesteran/tahunan (potongan 2 bulan premi). 

3. Asuransi Multi Manfaat

Asuransi Multi Manfaat memiliki dua manfaat dasar, yaitu meninggal dan hidup. Penjelasannya meliputi:

1. Meninggal

Jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total selama masa asuransi, akan diberikan santunan sebesar 100% uang pertanggungan ditambah dengan pengembalian seluruh premi dasar yang telah dibayar.

2. Hidup

Pada akhir masa asuransi (jika tertanggung masih hidup dan tidak mengalami cacat tetap total) akan diberikan dana sebesar 100% uang pertanggungan dan kontrak asuransi berakhir.

Jika kamu tertarik dengan jenis produk ini, syarat dan ketentuannya adalah :

  • Usia masuk Tertanggung: 1-59 tahun.
  • Masa asuransi = 6-26 tahun (masa asuransi + usia masuk Tertanggung < 65 tahun).
  • Mata uang: Rupiah.
  • Cara pembayaran premi: Tahunan.
  • Uang Pertanggungan minimum: Rp5.000.000.

Sama seperti produk Pro Education Plus, jenis ini juga menawarkan rider, seperti personal accident, hospitalization cash plan, term rider, payor benefit rider, critical illness rider, dan payor critical illness rider.

4. Pro Safe Plus

Produk asuransi yang satu ini menawarkan perlindungan jiwa dengan memberikan santunan meninggal sampai 330% UP dan pengembalian premi.

Asuransi ini cocok untuk kamu yang menjadi tulang punggung keluarga. Amit-amit kamu sampai meninggal, kamu bisa memberikan perlindungan finansial kepada keluargamu nantinya.

Sama seperti Multi Manfaat, dua manfaat dasarnya adalah meninggal dan hidup, tapi memiliki sistem yang berbeda ya, seperti:

1. Meninggal

Jika tertanggung meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan pada masa asuransi, ahli waris akan diberikan santunan sebesar uang pertanggungan (UP) dasar dan kontrak berakhir. 

Manfaat meninggal maksimal sampai dengan 330% uang pertanggungan.

2. Hidup

  • Diberikan tahapan setiap 2 tahun mulai akhir tahun ke‐2 hingga akhir tahun ke‐14.
  • Diberikan pengembalian premi mulai akhir tahun pertama hingga akhir tahun ke‐14.
  • Diberikan 100% UP dasar pada akhir usia tertanggung 70 tahun, dan kontrak berakhir.

Syarat dan ketentuan untuk memiliki produk asuransi ini meliputi:

  • Usia masuk tertanggung: 1-55 tahun.
  • Masa asuransi: Hingga akhir usia tertanggung 70 tahun.
  • Masa pembayaran premi (MPP): 5 tahun dan 10 tahun.
  • UP minimum: Rp5.000.000
  • Mata uang: Rupiah

Ada juga tujuh rider dari produk ini, seperti personal accident, hospitalization cash plan, total permanent disability, payor benefit rider, critical illness rider, payor critical illness rider, dan term rider.

5. Flexi Protection Account

Untuk kamu yang mencari asuransi sekaligus ingin investasi di dalamnya, kamu bisa dapatkan dua keunggulan tersebut dalam produk ini.

Flexi Protection Account adalah produk asuransi unit link yang memberikan santunan sekaligus nilai tunai hasil investasi.

Asuransi ini memberikan manfaat jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, akan diberikan santunan sebesar 100% uang pertanggungan ditambah dengan nilai tunai hasil investasi.

Syarat dan ketentuannya meliputi:

  • Cara pembayaran premi dapat dipilih: tunggal (sekaligus) atau tahunan, semesteran, triwulan, bulanan.
  • Masa pembayaran premi: 5 – 99 tahun.
  • Masa Asuransi Plan Dasar: Hingga hari terakhir usia tertanggung 79 atau 99 tahun.
  • Usia Masuk Tertanggung: 1-70 tahun.

Pilihan rider-nya lebih banyak lagi nih. Kamu bisa pilih sesuai kebutuhan dan kemampuanmu, seperti:

  • Flexi crisis 50/flexi crisis 50 plus (pilih salah satu).
  • Flexi waiver crisis 50
  • Flexi waiver disability
  • Flexi accident
  • Flexi payor benefit
  • Flexi payor waiver crisis 50
  • Flexi hospital
  • Flexi medical care/flexi medicare plus (pilih salah satu)
  • Flexi payor term

6. Pro Wholelife Investa Plus

Kalau produk yang ini, kamu akan merasa memiliki paket komplit. Kamu mungkin bisa menebak dari nama produknya.

Asuransi ini adalah asuransi jiwa dengan garansi seumur hidup dan beragam manfaat serta pilihan investasi. 

Santunan sudah pasti diberikan untuk keluarga yang ditinggalkan dan tingkat pengembaliannya menarik dari dana investasi yang dikelola secara profesional oleh manajer investasi.

Karena komplit, gak heran untuk produk yang satu ini keunggulannya banyak banget, seperti:

  • Gratis kenaikan 1% UP per tahun.
  • Gratis asuransi penyakit kritis dan asuransi kecelakaan.
  • Tidak ada biaya administrasi bulanan.
  • Tidak ada biaya asuransi yang dipotong dari investasi.
  • Masa pembayaran premi selama 10, 15 atau 20 tahun, tapi kamu telah terlindungi seumur hidup.
  • Garansi premi tetap selama masa pembayaran premi.
  • Usia masuk tertanggung 1 – 60 tahun.
  • Apabila tertanggung hidup hingga 100 tahun, 100% uang pertanggungan akan diberikan plus nilai investasinya.
  • Top up dapat dilakukan kapan saja untuk memaksimalkan imbal hasil.
  • Penarikan dana investasi bisa dilakukan sesuai dengan kebutuhan. 

Kalau itu tadi keunggulannya, berikut ini adalah manfaatnya yang gak kalah bagus, seperti :

1. Santunan meninggal dunia

Sekitar 100% Uang Pertanggungan (UP) akan diberikan dan ditambah kenaikan 1% UP per tahun mulai tahun polis ke-2 sampai dengan tahun polis saat terjadinya risiko meninggal dunia dalam masa asuransi. 

2. Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan

Diberikan 100% UP asuransi kecelakaan jika terjadi risiko meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi.

3. Santunan penyakit kritis

Jika tertanggung untuk pertama kalinya terdiagnosis mengalami salah satu dari 50 penyakit kritis yang dipertanggungkan, akan diberikan 100% UP.

4. Bebas pembayaran premi akibat penyakit kritis atau cacat tetap total

Jika tertanggung menderita cacat tetap total atau terdiagnosis salah satu dari 50 penyakit kritis yang dipertanggungkan, akan diberikan santunan berupa bebas pembayaran premi yang jatuh tempo setelah terjadinya cacat tetap total atau penyakit kritis.

Polis tetap berjalan dengan kewajiban pembayaran premi ditanggung  penanggung.

5. Manfaat investasi

Nilainya 100% manfaat akan diberikan dari hasil perkembangan dana investasi yang terbentuk berdasarkan nilai aktiva bersih pada saat pelaporan yang dikarenakan tertanggung meninggal dunia atau pemegang polis mengajukan penyerahan polis (surrender).

6. Manfaat akhir kontrak

Jika tertanggung hidup mencapai usia 100 tahun, nilai 100% UP akan diberikan dan ditambah hasil investasi yang terbentuk.

7. Pro Wholelife Investa

Produk ini hampir mirip dengan Pro Wholelife Investa Plus, tapi tetap bisa menjadi pilihan dan sesuai dengan kebutuhanmu.

Pro Wholelife Investa adalah asuransi jiwa yang memberikan garansi seumur hidup dengan berbagai manfaat dan pilihan investasi. 

Keunggulannya juga mirip nih dengan yang Plus, seperti :

  • Gratis kenaikan 1% UP per tahun.
  • Tidak ada biaya administrasi bulanan.
  • Tidak ada biaya asuransi yang dipotong dari investasi.
  • Dengan masa pembayaran premi selama 10, 15 atau 20 tahun, Anda telah terlindungi seumur hidup.
  • Garansi premi tetap selama masa pembayaran premi.
  • Usia masuk tertanggung 1 – 60 tahun.
  • Apabila tertanggung hidup mencapai usia 100 tahun, akan diberikan 100% uang pertanggungan plus nilai investasi.
  • Top up dapat dilakukan kapan saja untuk memaksimalkan imbal hasil.
  • Penarikan dana investasi bisa dilakukan sesuai dengan kebutuhan. 

Beberapa manfaatnya meliputi:

1. Santunan meninggal dunia

Diberikan 100% uang pertanggungan (UP) ditambah kenaikan 1% UP per tahun mulai tahun polis ke-2 sampai dengan tahun polis saat terjadinya risiko meninggal dunia dalam masa asuransi. 

2. Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan

Diberikan 100% UP asuransi kecelakaan jika terjadi risiko meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa asuransi (syarat dan ketentuan berlaku).

3. Bebas pembayaran premi akibat cacat tetap total

Jika tertanggung menderita cacat tetap total, akan diberikan santunan bebas pembayaran premi yang jatuh tempo setelah terjadinya cacat tetap total.

Polis tetap berjalan dengan kewajiban pembayaran premi ditanggung penanggung. 

4. Manfaat investasi

Nilainya 100% hasil perkembangan dana investasi yang terbentuk akan diberikan berdasarkan nilai aktiva bersih pada saat pelaporan yang terjadi dikarenakan tertanggung meninggal dunia atau pemegang polis mengajukan penyerahan polis (surrender).

5. Manfaat akhir kontrak

Jika tertanggung hidup mencapai usia 100 tahun, akan diberikan 100% UP ditambah hasil investasi yang terbentuk.

8. Asuransi jiwa berjangka

Yang terakhir ini sesuai dengan namanya, yaitu asuransi jiwa. Jadi, manfaatnya adalah jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, akan diberikan santunan sebesar 100% uang pertanggungan.

Syarat dan ketentuannya meliputi:

  • Usia masuk tertanggung: 17-65 tahun.
  • Masa asuransi: 5-30 tahun (masa asuransi + usia masuk Tertanggung < 70 tahun).
  • Mata uang: Rupiah.
  • Cara pembayaran premi: Tahunan.
  • Uang pertanggungan minimal: Rp5.000.000

Ada juga beberapa rider untuk pilihanmu, seperti personal accident, total permanent disability, hospitalization cash plan, dan critical illness rider.

Cara klaim asuransi Equity Life Insurance

Equity Life Indonesia &#8211; Rekomendasi Produk dan Cara Klaimnya

Kalau kamu ingin mengajukan klaim asuransi, hal utama yang harus kamu siapkan adalah persyaratan beberapa dokumen untuk dilengkapi. Sebab beda produk asuransi berarti beda juga persyaratannya ya.

Pastikan kamu melengkapi persyaratan untuk dapat mengajukan klaim terkait polis asuransi yang kamu miliki. Pembayaran klaim akan dilakukan maksimal 14 (empat belas) hari kerja setelah pengajuan klaim disetujui.

Berikut ini adalah tabel beberapa syarat yang harus kamu siapkan untuk mengajukan klaim dari jenis asuransi yang kamu pilih.

1. Asuransi kesehatan

Syarat dokumen Asuransi kesehatan Hospital cash plan
Formulir asli pengajuan pembayaran manfaat asuransi V V
Fotocopy KTP pemegang polis yang masih berlaku V V
Fotocopy identitas penerima manfaat V
Formulir perawatan medis (FPM) yang disediakan PT Equity Life Indonesia atau resume medis dari rumah sakit V V
Kwitansi asli beserta rinciannya V
Copy legalisir kwitansi perawatan di rumah sakit, rincian biaya perawatan, obat dan laboratorium V
Dokumen lainnya yang dianggap perlu oleh penanggung, sehubungan dengan pengajuan klaim tersebut V
Surat permohonan transfer V V
Copy kartu identitas penerima manfaat V
Copy legalisir laporan kepolisian (untuk kecelakaan) V V
Copy hasil pemeriksaan diagnostic (laboratorium) V
Rincian obat (copy resep) V
Surat kuasa jika ditransfer ke rekening bukan pemegang polis V V
Dokumen yang dianggap perlu oleh penanggung sehubungan dengan pengajuan klaim tersebut V

2. Asuransi jiwa

Syarat dokumen Meninggal dunia Kecelakaan Cacat tetap total
Formulir asli pengajuan pembayaran manfaat asuransi V V V
Fotocopy KTP pemegang polis yang masih berlaku V V V
Polis asli V
Copy polis asli V
Surat keterangan dokter atas kondisi cacat (dari Equity Life Indonesia) V
Foto seluruh badan dan lokasi cacat V
Fotocopy identitas penerima manfaat V V V
Surat keterangan meninggal dunia dari dokter (dari Equity Life Indonesia) V
Surat keterangan ahli waris V
Formulir perawatan medis (FPM) yang disediakan PT Equity Life Indonesia atau resume medis dari rumah sakit V
Kwitansi asli pembayaran perawatan di rumah sakit V
Rincian asli biaya perawatan, obat dan laboratorium V
Copy rincian biaya perawatan, obat dan laboratorium V
Copy legalisir laboratorium V V
Copy legalisir surat laporan kematian dari kelurahan V
Copy legalisir surat keterangan pemeriksaan mayat dari rumah sakit/dokter yang terakhir merawat V
Copy legalisir KTP & Kartu Keluarga dari pemegang polis, tertanggung & ahli waris V
Surat permohonan transfer V V
Surat asli laporan kepolisian (jika meninggal karena kecelakaan) V
Surat kuasa jika ditransfer ke rekening bukan pemegang polis V V
Surat kronologis kecelakaan bermaterai (jika tidak ada maka surat laporan dari kepolisian) V
Dokumen yang dianggap perlu oleh penanggung sehubungan dengan pengajuan klaim tersebut V V

3. Rider (asuransi tambahan)

Syarat dokumen Waiver crisis Klaim crisis Payor benefit
Formulir asli pengajuan pembayaran manfaat asuransi V V V
Polis asli V
Fotocopy KTP pemegang polis yang masih berlaku V V
Fotocopy identitas penerima manfaat V V V
Formulir perawatan medis (FPM) yang disediakan PT Equity Life Indonesia atau resume medis dari rumah sakit V V
Surat keterangan meninggal dari dokter (dari PT Equity Life Indonesia) V
Surat keterangan ahli waris V
Copy legalisir surat laporan kematian dari kelurahan V
Copy legalisir surat laporan kepolisian meninggal karena kecelakaan V
Copy legalisir surat keterangan pemeriksaan mayat dari rumah sakit/dokter yang terakhir merawat V
Copy legalisir KTP & Kartu keluarga dari pemegang polis, tertanggung dan ahli waris V
Surat permohonan transfer V V
Copy kartu identitas penerima manfaat V V
Copy hasil pemeriksaan diagnostic (laboratorium) V V
Surat kuasa jika ditransfer ke rekening bukan pemegang polis V V
Surat keterangan dari dokter yang menyatakan tertanggung menderita penyakit kritis V V
Surat laporan kepolisian (jika meninggal karena kecelakaan) V V V
Dokumen yang dianggap perlu oleh penanggung sehubungan dengan pengajuan klaim tersebut V V V

FAQ

Apa itu rider dalam asuransi?

Rider adalah manfaat tambahan yang bisa diambil nasabah asuransi jiwa.

Misalnya, seseorang membeli asuransi kesehatan pribadi di perusahaan asuransi swasta, manfaat utamanya tetap uang pertanggungan asuransi jiwanya, sedangkan asuransi kesehatannya adalah rider.

Siapa yang bisa menjadi ahli waris dalam asuransi?

  • Golongan I: Suami/istri yang masih hidup dan anak (keturunan langsung).
  • Golongan II: Orang tua dan saudara kandung pewaris.
  • Golongan III: Keluarga dalam garis lurus ke atas sesudah bapak dan ibu pewaris.
  • Golongan IV: Paman dan bibi pewaris baik dari pihak bapak maupun dari pihak ibu, keturunan paman dan bibi sampai derajat keenam dihitung dari pewaris, saudara dari kakek dan nenek beserta keturunannya, sampai derajat keenam dihitung dari pewaris.

Mengapa asuransi jiwa penting?

Asuransi jiwa penting sebagai bentuk perlindungan finansial untuk keluargamu. Beberapa alasan lain pentingnya asuransi jiwa adalah:

  • Memberikan manfaat santunan cacat hingga kematian
  • Memberikan ketenangan batin untuk pencari nafkah
  • Memberikan manfaat tambahan dalam bentuk investasi