Ditulis oleh : Rabbani HaddawiHarga Asuransi Kendaraan: Faktor yang Mempengaruhinya
Ragu memiliki asuransi karena berpikir harga asuransi kendaraan mahal? Sepertinya kamu perlu pertimbangkan lagi sebelum langsung menyimpulkan hal tersebut.
Ternyata ada beberapa faktor yang mempengaruhi harga asuransi mobil menjadi besar atau kecil biaya preminya. Mulai dari harga mobil, jenis asuransi yang kamu pilih hingga wilayah tempat tinggal kendaraan kamu.
Itulah kenapa, harga asuransi kendaraan tiap pemilik mobil bisa berbeda-beda meski tipe mobil yang dimiliki sama. Karena, kebutuhan dan kemampuan setiap orang tentu berbeda pula, bukan?
Jadi, faktor apa saja yang perlu kamu ketahui dalam menentukan harga asuransi kendaraan? Yuk simak ulasan berikut ini!
Faktor yang Mempengaruhi Harga Asuransi Kendaraan
Penentuan harga asuransi kendaraan sebenarnya secara resmi telah diatur melalui Surat Edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor.
Namun, ada pula faktor utama dan pendukung lainnya yang dapat menyebabkan harga asuransi kendaraan berbeda-beda. Apa saja? Berikut ini diantaranya:
1. Jenis dan Harga Mobil
Bukan hal yang aneh jika semakin mahal harga kendaraan dan terbaru masa produksinya, maka semakin mahal pula biaya premi asuransinya.
Misalnya, spare part jenis mobil Toyota Avanza 2021 tentu akan berbeda dan jauh lebih mahal dibanding spare part Toyota Avanza 2003 (generasi pertama).Â
Hal ini juga dikarenakan mobil memang merupakan barang mewah yang mengalami depresiasi harga setiap tahunnya. Sehingga harga asuransi kendaraan juga diklasifikasikan melalui 5 kategori, antara lain:
- Kategori 1: harga kendaraan mulai dari Rp0 hingga Rp125 juta
- Kategori 2: harga kendaraan >Rp125 juta hingga Rp200 juta
- Kategori 3: harga kendaraan >Rp200 juta hingga Rp400 juta
- Kategori 4: harga kendaraan >Rp400 juta hingga Rp800 juta
- Kategori 5: harga kendaraan >Rp800 juta
2. Wilayah Tempat Tinggal
Punya mobil tapi tinggal di perkotaan yang padat atau pedesaan yang lengang ternyata berpengaruh terhadap harga asuransinya lho.
Seperti halnya harga mobil, semakin padat tempat tinggal kamu maka semakin besar pula biaya asuransinya. Ini karena daerah kota padat kendaraan tentu lebih berisiko akan kecelakaan dan musibah lain yang menyebabkan kerugian.
Selain harga mobil, kategori wilayah inilah yang juga menentukan harga asuransi kendaraan bagi para pemilik mobil. Kategori wilayah dibagi menjadi 3, yaitu:
- Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
- Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
- Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.
Dari spesifikasi harga dan wilayah, ditetapkan besaran persentase yang telah ditentukan. Besaran persentase inilah yang dapat menjadi acuan kamu ketika mencoba menghitung harga asuransi kendaraan.
3. Jenis Pemanfaatan Kendaraan
Mungkin ada beberapa kasus asuransi yang tidak mengabulkan klaim nasabahnya karena ketidakcocokan antara perlindungan manfaat dalam polis dengan jenis pemanfaatan kendaraan dalam kondisi nyata.
Misalnya, dalam pengajuan polis kamu menuliskan bahwa mobil yang kamu miliki digunakan untuk pemanfaatan pribadi. Namun dalam kenyataannya, kamu justru melakukan jasa sewa mobil sehingga kategori jenis pemanfaatan kendaraan berubah.
Hal ini tentu akan menyulitkan perusahaan asuransi terlebih jika musibah terjadi ketika kendaraan tidak dikendarai oleh pemilik aslinya.
Sebaiknya, jelaskan sejak awal apa tujuan pemanfaatan dari mobil tersebut, jika memang untuk kebutuhan usaha atau dinas tentu perlindungan manfaatnya dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
4. Jenis Asuransi dan Usia Kendaraan
Asuransi mobil dapat dibagi menjadi 2 yaitu All risk dan Total Loss Only (TLO). Kedua jenis asuransi ini juga sangat mempengaruhi biaya premi asuransi nantinya.
Asuransi All risk akan memberikan manfaat perlindungan yang lebih lengkap namun dengan biaya premi yang mahal. Sedangkan asuransi TLO hanya akan memberikan manfaat perlindungan untuk kerusakan 75% atau lebih hingga pencurian dengan biaya premi yang murah.
Usia dan kondisi mobil dapat disesuaikan untuk kedua jenis asuransi ini. Misalnya mobil baru gunakan asuransi All risk dan mobil bekas diatas 10 tahun gunakan asuransi TLO.
5. Pemilihan Perluasan Jaminan
Ada berbagai risiko yang belum tentu bisa diberikan oleh perlindungan asuransi utama All risk atau TLO. Misalnya saja kerusuhan, huru-hara, terorisme, sabotase, bencana alam (gunung meletus, tsunami, angin topan, gempa bumi dll), tanggung jawab hukum pihak ketiga dan lain-lain.
Kategori risiko tersebut umumnya dimasukkan ke dalam perluasan jaminan asuransi kendaraan yang dapat dipilih sesuai kebutuhan pemilik mobil.Â
Kalau kamu tinggal di daerah kota padat kendaraan, mungkin saja perluasan jaminan tanggung jawab hukum pihak ketiga akan bermanfaat. Banyak atau sedikitnya perluasan jaminan yang kamu pilih akan berpengaruh terhadap besaran biaya premi nantinya.
Cara Menghitung Harga Asuransi Kendaraan
Berdasarkan persentase yang telah ditetapkan, sebenarnya kamu sudah bisa untuk mencoba menghitung sendiri berapa kisaran harga asuransi kendaraan kamu lho.
Dari kategori jenis, harga dan wilayah mobil, berikut ini adalah ketentuan persentasenya!
1. Asuransi Mobil All Risk
| Kategori/Harga | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| 1: 0 – Rp125 juta | 3,82 – 4,20% | 3,26 – 3,59% | 2,53 – 2,78% |
| 2: >Rp125 – Rp200 juta | 2,67 – 2,94% | 2,47 – 2,72% | 2,69 – 2,96% |
| 3: >Rp200 – Rp400 juta | 2,18 – 2,40% | 2,08 – 2,29% | 1,79 – 1,97% |
| 4: >Rp400 – Rp800 juta | 1,20 – 1,32% | 1,20 – 1,32% | 1,14 – 1,25% |
| 5: >Rp800 juta | 1,05 – 1,16% | 1,05 – 1,16% | 1,05 – 1,16% |
Contoh menghitung harga asuransi kendaraan All risk:
A yang tinggal di DKI Jakarta (Wilayah 2) ingin membeli asuransi All risk untuk mobil barunya yang dibeli seharga Rp289 juta. Maka biaya premi yang harus dibayarkan adalah:
2,08% x Rp289.000.000 = Rp6.011.200 per tahun hingga 2,29% x Rp289.000.000 = Rp6.618.100 per tahun.
2. Asuransi Mobil TLO
| Kategori/Harga | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| 1: 0 – Rp125 juta | 0,47 – 0,56% | 0,65 – 0,78% | 0,51 – 0,56% |
| 2: >Rp125 – Rp200 juta | 0,63 – 0,69% | 0,44 – 0,53% | 0,44 – 0,48% |
| 3: >Rp200 – Rp400 juta | 0,41 – 0,46% | 0,38 – 0,42% | 0,29 – 0,35% |
| 4: >Rp400 – Rp800 juta | 0,25 – 0,30% | 0,25 – 0,30% | 0,23 – 0,27% |
| 5: >Rp800 juta | 0,20 – 0,24% | 0,20 – 0,24% | 0,20 – 0,24% |
Contoh menghitung harga asuransi kendaraan TLO:
B yang tinggal di Surabaya (Wilayah 3) ingin membeli asuransi TLO untuk mobil bekasnya yang dibeli seharga Rp100 juta. Maka biaya premi yang harus dibayarkan adalah:
0,51% x Rp100.000.000 = Rp510.000 per tahun hingga 0,56% x Rp100.000.000 = Rp560.000 per tahun.
Nah, ketika kamu sudah mengetahui kisaran biayanya, tinggal sesuaikan saja dengan budget yang kamu miliki. Perhatikan pula usia kendaraan dan rawan atau tidaknya lokasi sekitar tempat tinggal kamu ya.
Kalau dirasa biaya premi masih terlalu mahal, jangan malas untuk sering cek berbagai promo asuransi menarik dari broker asuransi. Siapa tahu nantinya kamu menemukan yang sesuai kemampuan dan mobil pun tetap dapat manfaat perlindungan.
Perlindungan Terbaik Kendaraan dengan Asuransi
Setelah kamu tahu faktor yang mempengaruhi harga asuransi kendaraan dan cara perhitungannya pun mudah dilakukan, coba evaluasi lagi apakah memang asuransi mobil penting atau tidak.
Berbagai risiko yang dapat terjadi ketika berkendara bisa terjadi kapan saja, nggak melihat kondisi keuangan kamu lagi aman atau nggak. Meskipun kamu memiliki kondisi finansial yang aman, tetap saja besarnya kerugian pada mobil juga tidak bisa diprediksi.
Mau punya asuransi All risk atau TLO, mau beli perluasan jaminannya atau nggak, semuanya bisa disesuaikan dengan kebutuhan kamu. Yang penting, pastikan asuransi yang kamu miliki punya kualitas dan kredibilitas terpercaya.Â
Asuransi mobil hadir untuk memberikan perlindungan terbaik untuk mobil kamu. Baik kamu ataupun pengendara lain yang menjadi penyebab kerusakan, biaya ganti ruginya nggak perlu kamu khawatirkan lagi dengan memiliki asuransi. Asuransi akan menjaga finansial tetap aman dan perasaan ketika berkendara pun nyaman.
FAQ: Orang Juga Bertanya
Beberapa faktor yang mempengaruhi harga asuransi mobil antara lain: Kategori penting atau tidaknya perluasan jaminan dapat berbeda bagi setiap pemilik kendaraan. Namun, bila kamu memang memiliki dana lebih dan merasa perlu untuk membeli perluasan jaminan sesuai kondisi lingkungan, nggak ada salahnya membeli perluasan jaminan tersebut ya. Mahal atau tidaknya harga asuransi kendaraan juga mungkin berbeda bagi setiap orang. Namun, jika dibandingkan kerusakan atau kerugian ketika terjadi musibah yang besarannya tidak bisa diprediksi, harga asuransi kendaraan atau biaya preminya tentu jauh lebih murah dibanding kamu harus mengeluarkan uang sendiri. Terkadang beberapa perusahaan asuransi kendaraan menawarkan promo menarik sehingga biaya premi menjadi lebih terjangkau. Kamu juga bisa mengecek website broker asuransi karena sering menawarkan berbagai harga asuransi kendaraan yang murah meriah.Apa saja faktor yang mempengaruhi harga asuransi mobil?
Apakah perluasan jaminan asuransi kendaraan penting?
Apakah harga asuransi kendaraan mahal?
Dimana bisa beli harga asuransi kendaraan terjangkau?
