Ditulis oleh : Rabbani HaddawiPerbandingan Harga Asuransi Kesehatan di Berbagai Perusahaan
Harga asuransi kesehatan biasanya menjadi pertimbangan pertama saat akan membeli asuransi.
Melihat kondisi saat ini, memiliki asuransi kesehatan adalah hal yang wajib dilakukan setiap orang. Terlebih dengan laju inflasi biaya kesehatan yang makin meningkat tiap tahunnya.
Tak heran bila banyak perusahaan asuransi yang memberi penawaran menarik mulai dari premi rendah hingga manfaat maksimal.
Nah, buat kamu yang lagi mencari perbandingan harga asuransi kesehatan, berikut ulasan lengkap hingga manfaat yang didapat.
Perbandingan Premi Asuransi Kesehatan
Premi asuransi kesehatan merupakan biaya yang harus dibayar pemegang polis ke perusahaan asuransi secara berkala, bulanan atau tahunan.
Besaran harga asuransi kesehatan sangat beragam mulai dari Rp50.000-an hingga Rp2 jutaan per bulan. Tarif premi biasanya tergantung dengan polis dan manfaat yang diambil.
Nah, sebagai referensi berikut beberapa perbandingan premi asuransi kesehatan yang bisa kamu sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan.
1. Asuransi Sun Life
Salah satu produk asuransi kesehatan milik Sunlife yang menawarkan perbandingan premi asuransi kesehatan terjangkau adalah Sun Healthcare Solution. Harga asuransi kesehatan yang ditawarkan mulai dari Rp3 juta per tahun atau 250.000 per bulan.
Selain itu, Sun Life juga menawarkan produk asuransi kesehatan murah lain yaitu Sun Life Medical Platinum. Nilai harga asuransi kesehatan yang ditawarkan mulai dari Rp90.000 per bulan.
2. AXA Mandiri
Perusahaan lain yang menawarkan harga perbandingan asuransi kesehatan menarik adalah AXA Mandiri. Melalui AXA Mandiri Smartcare Executive, peserta hanya cukup membayar Rp167.000 per bulan.
3. Asuransi Astra
Astra Garda Healthtech memberi perbandingan premi asuransi kesehatan yang cukup bersaing. Premi murah mulai dari Rp40.000 per bulan menjadi salah satu keunggulan produk asuransi dari Astra ini.
4. Asuransi Lippo
Nah, harga asuransi kesehatan dari perusahaan ternama seperti Lippo pun bisa menjadi pilihan kamu. Lewat produk Lippo HealthPlus Family, peserta hanya cukup membayar mulai dari Rp190.000 per bulan dengan jaringan lebih dari 1.500 rumah sakit di Indonesia.
5. Asuransi Sinar Mas
Harga asuransi kesehatan murah memang menjadi daya tarik sendiri bagi calon peserta. Untuk memenuhi kebutuhan tersebut Sinar Mas mengeluarkan produk Simas Sehat Gold dengan premi mulai dari Rp214.000 per bulan.
Asuransi ini memiliki keunggulan dengan jaringan rumah sakit rekanan internasional.
6. Chubb Life
Satu lagi perbandingan harga asuransi kesehatan yang bisa jadi referensi adalah Chubb Life dengan produknya Hospital Cashback Protection. Harga asuransi kesehatan dari produk ini dipatok mulai dari Rp165.000 per bulan untuk mendapatkan berbagai manfaat menarik.
7. Asuransi Cigna
Kemudian ada Asuransi Cigna dengan Cigna Health Protection. Cukup membayar premi atau harga asuransi kesehatan sebesar Rp36.000 per bulan, kamu dapat merasakan manfaat pertanggungannya.
8. Asuransi Manulife
Ada sejumlah produk asuransi kesehatan dengan premi menarik yang ditawarkan oleh Manulife.
Salah satunya adalah MiUltimate HealthCare (MiUHC) yang merupakan produk asuransi kesehatan dasar. Besaran premi asuransi kesehatan Manulife ditentukan oleh jenis kelamin dan usia peserta.
9. Asuransi BRI
Perbandingan premi asuransi kesehatan lain yang bisa jadi pilihan adalah produk dari BRI. Melalui BRI Life Dasetera, harga premi yang ditawarkan mulai dari Rp55.000 per bulan yang menjangkau sekitar 800 rumah sakit rekanan.
10. Asuransi Allianz
Salah satu produk yang menawarkan perbandingan harga asuransi kesehatan bersaing adalah SmartHealth Maxi Violet.
Manfaat produk asuransi kesehatan dari Allianz ini menawarkan manfaat pertanggungan jiwa mulai dari Rp11,5 juta dengan lebih dari 1.000 rumah sakit rekanan.
11. Asuransi BNI Life
Perbandingan harga asuransi kesehatan dari perusahaan ternama lainnya yaitu dari BNI Life.
Menawarkan sejumlah produk asuransi kesehatan seperti BNI Life Perisai Plus, BNI Life Digi Micro Protection, BNI Life Double Protection, BLife Plan Multi Protection Plus, BLife Spectra Link, dan BNI Life Solusi Dana Kesehatan.
Perbandingan harga premi asuransi kesehatan BNI Life mulai dari Rp54.000 per bulan hingga Rp400.000-an dengan keunggulan manfaat pengembalian premi jika tidak ada klaim hingga masa polis berakhir.
12. Asuransi FWD
Daftar harga asuransi kesehatan yang bisa jadi referensi adalah Asuransi FWD Bebas Handal. Harga asuransi kesehatan yang ditawarkan sebesar Rp75.000 per bulan saja. Namun, manfaat pertanggungan yang diberikan perusahaan asuransi FWD ini cukup menarik.
13. Asuransi AIA
Tak mau kalah bersaing, AIA menghadirkan produk asuransi kesehatan murah melalui Power Pro Life. Untuk dapat bergabung dengan AIA asuransi kesehatan ini, batas usia minimal peserta adalah 18 tahun saat bergabung.
Harga asuransi kesehatan AIA tergantung dari tiga hal yaitu, usia dan jenis kelamin, manfaat polis, dan riwayat kesehatan.
14. Asuransi Takaful
Besaran biaya asuransi kesehatan dari Takaful bervariasi mulai dari Rp100.000 hingga Rp2 juta per bulan.
Namun, umumnya tergantung dari banyak faktor seperti, usia dan jenis kelamin, jenis pekerjaan, jumlah peserta tertanggung, riwayat kesehatan, gaya hidup, plafon atau limit pertanggungan, jangka waktu pertanggungan, hingga manfaat tambahan.
Beberapa produk asuransi kesehatan yang bisa jadi pilihan Takafulink Salam, Takafulink Salam Ziarah Baitullah, Takafulink Salam Community, hingga Fulmedicare Gold.
Daftar Harga Asuransi Kesehatan dan Manfaatnya
| Produk Asuransi | Harga Asuransi Kesehatan | Manfaat |
| Asuransi Sun Life | Premi asuransi kesehatan yang ditawarkan mulai dari Rp3 juta per tahun atau 250.000 per bulan. |
|
| AXA Mandiri | Harga asuransi kesehatan: Rp167.000 per bulan |
|
| Asuransi Astra | Harga asuransi kesehatan dari perusahaan ternama Astra mulai dari Rp40.000 per bulan. |
|
| Asuransi Lippo | Lippo HealthPlus Family menawarkan perbandingan harga premi asuransi kesehatan mulai dari Rp190.000 per bulan. |
|
| Asuransi Sinar Mas | Premi asuransi kesehatan mulai dari Rp214.000 per bulan. |
|
| Chubb Life | Harga asuransi kesehatan yang ditawarkan Chubb Life mulai dari Rp165.000 per bulan. |
|
| Asuransi Cigna | Premi mulai dari Rp36.000 per bulan |
|
| Asuransi Manulife | Nilai premi ditentukan oleh jenis kelami dan usia. |
|
| Asuransi Prudential | Harga asuransi kesehatan disesuaikan dengan kebutuhan. |
|
| Asuransi BRI | Perbandingan premi asuransi kesehatan yang ditawarkan BRI Life mulai dari Rp55.000 per bulan. |
|
| Asuransi Allianz | Harga premi asuransi kesehatan disesuaikan dengan kebutuhan peserta. |
|
| Asuransi BNI Life | Nilai premi asuransi kesehatan dari BNI Life mulai dari Rp54.000 per bulan. |
|
| Asuransi FWD | Harga asuransi kesehatan yang ditawarkan FWD mulai dari Rp75.000 per bulan. |
|
| Asuransi AIA | Harga premi asuransi kesehatan dari AIA dipengaruhi beberapa hal, seperti usia dan jenis kelamin, manfaat polis, dan riwayat kesehatan. |
|
| Asuransi Takaful | Biaya premi asuransi kesehatan mulai dari Rp100.000 hingga Rp2 juta per bulan. |
|
Perbandingan Harga Asuransi Kesehatan Berbagai Perusahaan dengan BPJS Kesehatan
Setelah membandingkan harga asuransi kesehatan dari berbagai perusahaan, kamu perlu tahu juga biaya premi dari BPJS Kesehatan. Dengan begitu, kamu bisa membandingkan harga asuransi kesehatan dari perusahaan ternama dengan asuransi plat merah.
BPJS Kesehatan merupakan jaminan kesehatan bagi masyarakat yang dikeluarkan oleh Pemerintah Indonesia. Keunggulan utama dari program jaminan kesehatan pemerintah ini adalah memproteksi hampir sebagian besar penyakit, termasuk penyakit kritis.
Premi asuransi kesehatan BPJS Kesehatan atau disebut dengan iuran pun cukup terjangkau. Berbeda dengan asuransi kesehatan swasta, ada pembagian besaran iuran yang ditetapkan oleh BPJS Kesehatan, yaitu:
- Bagi peserta Penerima Bantun Iuran (PBI) Jaminan Kesehatan maka iuran dibayar oleh Pemerintah.
- Iuran bagi Peserta Pekerja Penerima Upah yang bekerja pada Lembaga Pemerintahan (PNS, anggota TNI, anggota Polri, pejabat negara, dan pegawai pemerintah non pegawai negeri) sebesar 5% (lima persen) dari Gaji atau Upah per bulan dengan ketentuan : 4% (empat persen) dibayar oleh pemberi kerja dan 1% (satu persen) dibayar oleh peserta.
- Iuran bagi Peserta Pekerja Penerima Upah yang bekerja di BUMN, BUMD dan Swasta sebesar 5% ( lima persen) dari Gaji atau Upah per bulan dengan ketentuan : 4% (empat persen) dibayar oleh Pemberi Kerja dan 1% (satu persen) dibayar oleh Peserta.
- Iuran untuk keluarga tambahan Pekerja Penerima Upah yang terdiri dari anak ke 4 dan seterusnya, ayah, ibu dan mertua, besaran iuran sebesar sebesar 1% (satu persen) dari dari gaji atau upah per orang per bulan, dibayar oleh pekerja penerima upah.
- Iuran bagi kerabat lain dari pekerja penerima upah (seperti saudara kandung/ipar, asisten rumah tangga, dll); peserta pekerja bukan penerima upah serta iuran peserta bukan pekerja adalah sebesar:
- Biaya premi asuransi kesehatan Rp42.000 per orang per bulan dengan manfaat pelayanan di ruang perawatan Kelas III.
- Kelas II dengan harga asuransi kesehatan Rp100.00 per orang per bulan.
- Kelas I dengan premi asuransi kesehatan Rp150.000 per orang per bulan.
- Iuran Jaminan Kesehatan bagi Veteran, Perintis Kemerdekaan, dan janda, duda, atau anak yatim piatu dari Veteran atau Perintis Kemerdekaan, iurannya ditetapkan sebesar 5% (lima persen) dari 45% (empat puluh lima persen) gaji pokok Pegawai Negeri Sipil golongan ruang III/a dengan masa kerja 14 (empat belas) tahun per bulan, dibayar oleh Pemerintah.
Bila dibandingkan dengan perusahaan asuransi swasta, BPJS Kesehatan memiliki perbedaan yaitu menetapkan batas akhir pembayaran iuran yaitu tanggal 10 setiap bulannya.
Terkait itu, BPJS Kesehatan juga menetapkan denda keterlambatan pembayaran dalam waktu tertentu. Denda dikenakan apabila dalam waktu 45 (empat puluh lima) hari sejak status kepesertaan diaktifkan kembali, peserta yang bersangkutan memperoleh pelayanan kesehatan rawat inap.
Berdasarkan Perpres No. 64 Tahun 2020, besaran denda pelayanan sebesar 5% (lima persen) dari biaya diagnosa awal pelayanan kesehatan rawat inap dikalikan dengan jumlah bulan tertunggak dengan ketentuan: :
- Jumlah bulan tertunggak paling banyak 12 (dua belas) bulan.
- Besaran denda paling tinggi Rp30.000.000,00 (tiga puluh juta rupiah).
- Bagi Peserta PPU pembayaran denda pelayanan ditanggung oleh pemberi kerja.
Alasan Mengapa Asuransi Kesehatan Penting
Memiliki asuransi kesehatan menjadi hal yang patut menjadi pertimbangan masyarakat dewasa ini. Pasalnya, asuransi bisa dikatakan sebagai jaring pengaman dalam meminimalisir risiko yang mungkin bakal terjadi di masa depan.
Agar lebih jelas akan pentingnya asuransi kesehatan, khususnya bagi generasi muda, berikut beberapa alasan yang menentukan.
1. Tabungan di hari tua
Merdeka secara finansial di hari tua tentu menjadi impian setiap orang. Asuransi menjadi salah satu kunci menjawab kebutuhan tersebut.
Pembayaran premi asuransi kesehatan dapat dijadikan sebagai tabungan hari depan. Apalagi sejumlah perusahaan asuransi kesehatan menawarkan manfaat pengembalian polis bila tidak ada klaim.
2. Penjamin kesehatan
Masyarakat urban identik dengan gaya hidup tidak sehat. Ditambah lagi dengan inflasi biaya kesehatan yang terus naik setiap tahunnya. Belum lagi bermunculan penyakit-penyakit yang penularannya dapat terjadi kapan saja.
Adanya asuransi kesehatan dapat menekan rasa kekhawatiran akan biaya perawatan dan juga penularan penyakit. Sebab, asuransi menyediakan bantuan finansial di saat kebutuhan medis mendesak.
3. Mengamankan finansial keluarga
Memiliki asuransi dapat membantu kamu dalam mengantisipasi hal buruk terjadi. Sebab, saat pemilik asuransi mengalami risiko seperti sakit atau kecelakaan atau bahkan kematian, dapat mengakibatkan hilangnya sumber penghasilan.
Asuransi dapat memberi perlindungan finansial yang maksimal bagi keluarga pemilik asuransi.
FAQ: Orang Juga Bertanya
Premi adalah kewajiban membayar secara rutin setiap bulannya dari pemegang polis ke perusahaan asuransi dalam waktu tertentu. Biasanya waktu pembayaran ditentukan dalam perjanjian tertulis di dalam polis asuransi. Berikut sejumlah produk di Indonesia dengan perbandingan premi asuransi kesehatan terbaik: Harga premi asuransi kesehatan Allianz tidak dijelaskan secara rinci. Namun, secara umum, biaya premi Asuransi Allianz mulai dari Rp300.000 hingga jutaan rupiah per bulannya. Apakah asuransi bayar tiap bulan?
Apa asuransi kesehatan yang bagus?
Berapa biaya bulanan asuransi Allianz?
