Daftar Harga Asuransi Mobil Terbaik untuk All Risk dan TLO
Memilih asuransi mobil memang cukup susah-susah gampang, apalagi melihat banyaknya pilihan asuransi yang beredar di Indonesia dengan aneka promosi dan penawaran menarik.Â
Ada yang menawarkan perlindungan ekstra untuk mobil usia tua, ada pula yang memberikan pertanggungjawaban hukum pihak ketiga. Biasanya, semakin banyak perlindungan yang diberikan, maka harga asuransi mobil pun semakin mahal.Â
Bagi kamu yang baru pertama kali membeli asuransi mobil, sebaiknya kamu mencari tahu dulu berapa kisaran harga asuransi mobil yang paling pas untukmu. Tujuannya, supaya kamu bisa mendapat asuransi terbaik yang sesuai budget.Â
Berikut adalah kisaran harga asuransi mobil yang ada di Indonesia beserta tips memilih asuransi terbaik yang paling pas untukmu dan keluarga.Â
Daftar harga asuransi mobil terbaik
Untuk memudahkanmu yang sedang mencari asuransi mobil terbaik, kami telah merangkum perbandingan harga premi tahunan dan keunggulan yang ditawarkan oleh 5 asuransi terbaik di Indonesia. Berikut adalah rinciannya:
1. Harga asuransi mobil Sinarmas
Asuransi mobil all risk Sinarmas memberi perlindungan menyeluruh dari risiko tabrakan, benturan, mobil terbalik dan tergelincir, perbuatan jahat orang lain, pencurian, kebakaran, sambaran petir, dan kecelakaan selama penyeberangan dengan kapal feri.
Untuk asuransi all risk, batas usia kendaraan adalah 5 tahun. Lebih dari itu akan dikenai loading premi minimal 5% per tahun.Â
Simulasi perhitungan harga asuransi mobil Sinarmas:Â
Pak Budi mengasuransikan mobil Honda Brio RS M/T tahun 2022 seharga Rp216 juta. Plat kendaraannya adalah B untuk wilayah DKI Jakarta. Mobil tersebut digunakan sebagai kendaraan pribadi dengan kondisi parkir di dalam garasi.Â
Pak Budi memilih asuransi all risk yang juga menanggung TPL (Third Party Liability) dengan tarif premi TJH (Tanggung Jawab Hukum) sebesar Rp5 juta.Â
Ia juga memilih riders perlindungan atas bencana alam, terorisme dan sabotase, serta huru-hara dan kerusuhan. Untuk melengkapi perlindungan, Pak Budi pun meminta jaminan kecelakaan diri pengemudi dan 2 orang penumpang dengan jumlah perlindungan Rp10 juta per orang.
Maka, harga asuransi mobil Sinarmas yang harus dibayarkan oleh Pak Budi adalah sebesar Rp4.411.600 per tahun. Namun jika Pak Budi memilih untuk menghapus riders, maka preminya berubah menjadi Rp3.743.600 per tahun.Â
Sedangkan untuk harga asuransi mobil Sinarmas jenis TLO, minimal Pak Budi harus membayar premi sejumlah Rp676.400 per tahun. Namun harga ini bisa berubah jika Pak Budi memutuskan untuk menambah riders.Â
2. Harga asuransi mobil Garda OTO
Asuransi mobil Garda OTO juga termasuk salah satu asuransi terbaik yang banyak dipilih masyarakat Indonesia.Â
Keunggulan yang ditawarkan produk asuransi ini adalah adanya riders gratis untuk perlindungan kerugian atas bencana alam dan huru-hara khusus kendaraan dengan harga di atas Rp 200 juta, layanan derek dan emergency road assistance, garansi spare part original, dan masih banyak lagi.Â
Simulasi perhitungan harga asuransi mobil Garda OTO:
Bu Siska memiliki mobil pribadi dengan merk Honda City NEW 1.5 iVTEC CVT FACELIFT tahun 2020 dengan plat D yang ingin diasuransikan.Â
Premi untuk asuransi all risk yang disertai dengan TJH Pihak ketiga sebesar Rp10 juta rupiah adalah Rp9.141.300 per tahun. Biaya ini sudah mencakup free riders perlindungan atas bencana alam dan huru-hara karena harga mobilnya lebih dari Rp200 juta.Â
Sedangkan jika Bu Siska ingin membeli asuransi TLO, maka preminya adalah sebesar Rp3.011.840 per tahun. Biaya ini pun telah mencakup free riders yang sama dengan asuransi all risk di atas.Â
3. Harga asuransi mobil AXA Mandiri
Keunggulan utama yang ditawarkan asuransi mobil AXA Mandiri adalah adanya jaringan bengkel rekanan yang luas di seluruh Indonesia, proses klaim yang mudah tanpa survey, adanya opsi pembayaran dengan cicilan kartu kredit, dan adanya layanan bantuan di jalan raya.Â
Simulasi harga asuransi mobil AXA Mandiri:
Untuk mobil plat DKI Jakarta tahun 2020 dengan kisaran harga Rp195 juta, harga asuransi mobil AXA Mandiri untuk tipe AutoPro atau basic comprehensive (all risk) adalah RpRp 4.816.500 per tahunnya.Â
Sementara itu, untuk mobil yang sama jika menggunakan asuransi TLO, maka harga asuransi mobil AXA Mandiri berubah menjadi Rp616 ribu per tahun.Â
4. Harga asuransi mobil Allianz
Asuransi mobil unggulan lain adalah asuransi MobilKu dari Allianz. Keunggulannya adalah banyaknya jaringan bengkel rekanan dan AllianzCare 24 jam, layanan bantuan darurat 24 jam, akomodasi taksi, bahkan adanya perlindungan dari banjir dan water hammer serta pencurian oleh sopir pribadi.Â
Tersedia tiga jenis paket asuransi MobilKu yang ditawarkan oleh Allianz, yaitu MobilKu Eco, MobilKu Grand, dan MobilKu Non Paket.Â
Asuransi MobilKu Eco ditujukan untuk kamu yang memiliki budget terbatas, MobilKu Grand merupakan paket asuransi paling lengkap, sementara MobilKu Non Paket adalah pilihan asuransi di luar kedua paket tadi. Ketiganya juga menawarkan program all risk dan TLO yang bisa dipilih oleh nasabah.
Untuk asuransi MobilKu Grand, perlindungannya lebih luas, mencakup kerugian akibat banjir dan water hammer, bencana alam seperti tsunami, gempa bumi, dan letusan gunung merapi, huru-hara dan pemogokan, serta terorisme. Sedangkan MobilKu Eco hanya memberi perlindungan banjir dan water hammer serta huru-hara dan pemogokan saja.Â
Selain itu, besaran TJH terhadap pihak ketiga pun berbeda. Untuk MobilKu Eco, besarnya mencapai Rp55 juta, sedangkan MobilKu Grand mencapai Rp75 juta.Â
Simulasi harga asuransi mobil Allianz:
Pak Deni membeli mobil Suzuki All New Ertiga tipe GX â AT dengan harga Rp243.850.000 dan memiliki plat DKI Jakarta. Jika ingin membeli asuransi MobilKu Eco all risk dengan pertanggungan maksimal Rp125 juta yang memiliki premi 3,26% untuk wilayah 2.Â
Maka besaran premi adalah 3,26% x Rp243.850.000 = Rp7.949.510 per tahun.Â
Jika Pak Deni ingin mengambil asuransi MobilKu Eco TLO, preminya adalah 0,65%. Maka preminya adalah Rp1.585.025.Â
5. Harga asuransi mobil ACA
PT Asuransi Central Asia menawarkan tiga jenis asuransi mobil, yaitu Comprehensive (Gabungan) ACA, ACA Otomate All Risk, dan TLO ACA.Â
Bedanya, asuransi Comprehensive ACA menanggung kerugian atas kerusakan karena tabrakan, pencurian, ataupun kecelakaan lalu lintas lainnya dengan maksimal pertanggungan sebesar 100% dari harga pertanggungan.
Sementara asuransi Otomate menanggung kerugian menyeluruh dari berbagai kerusakan dan peristiwa merugikan yang mungkin terjadi pada mobil kesayangan. Mulai dari kecelakaan lalu lintas, pencurian, bencana alam, huru-hara, terorisme, dan sabotase. Selain itu, tersedia juga pertanggungan hukum pihak ketiga dan kecelakaan diri pengemudi dan penumpang hingga 4 orang.Â
Terakhir, ada asuransi TLO ACA yang menjamin kerugian kerusakan total dan kehilangan akibat perbuatan orang lain. Asuransi ini menjamin kerusakan yang jumlahnya kira-kira 75% atau lebih dari casco kendaraan.Â
Simulasi perhitungan harga asuransi mobil ACA:
Pak Adi mengasuransikan mobil Kijang Innova J transmisi manual tahun 2013 dengan harga Rp201.750.000 menggunakan asuransi Otomate.Â
Besaran premi untuk kendaraan seharga Rp200 juta hingga Rp400 juta adalah 2,48%.Â
Maka preminya adalah 2,48% x Rp201.750.000 = Rp5.003.400
Perbandingan harga asuransi mobil all risk dan TLO
Setelah mengetahui perbedaan utama dari asuransi mobil all risk dan TLO, selanjutnya kamu bisa mencari tahu kisaran harga asuransi mobil tersebut.Â
Karena asuransi all risk memberikan proteksi yang lebih banyak dan menyeluruh, tentunya biaya preminya pun jauh lebih tinggi ketimbang harga asuransi mobil TLO.Â
Perbandingan harga asuransi mobil all risk dan TLO sebetulnya berbeda-beda, tergantung dari perusahaan asuransinya.Â
Selain itu, harga kendaraan, besar biaya pertanggungan, dan wilayah domisili nasabah juga menentukan biaya premi asuransi, lho.Â
Ketentuan ini juga diatur dalam surat edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017.
Disebutkan di dalamnya bahwa kisaran tarif premi asuransi all risk untuk kendaraan non truk dan non bus untuk kategori biaya pertanggungan hingga Rp125 juta adalah 3,82% – 4,20% untuk wilayah 1 (Sumatra dan kepulauan di sekitarnya), 3,26 % – 2,59% untuk wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten), dan 2,53% – 2,78% untuk wilayah 3 (Selain wilayah 1 dan 2).
Sebagai perbandingan, kisaran harga asuransi mobil TLO dengan kategori biaya pertanggungan hingga Rp125 juta untuk wilayah 1 adalah 0,47% – 0,56%, untuk wilayah 2 sebesar 0,65% – 0,78%, dan untuk wilayah 3 sebesar 0,51% – 0,56%. Â
Mengapa biaya asuransi mobil all risk jauh lebih mahal?
Mungkin kamu yang belum familiar dengan asuransi merasa heran saat melihat besarnya perbedaan harga asuransi mobil all risk dan TLO.Â
Perbedaan harga premi ini disebabkan oleh besar-kecilnya perlindungan yang diberikan oleh asuransi kepada nasabah.Â
Alasan yang menjadikan harga asuransi mobil all risk jauh lebih mahal adalah karena asuransi jenis ini memberi perlindungan yang lebih banyak ketimbang asuransi TLO yang hanya bisa digunakan jika mobil mengalami kerusakan parah atau kehilangan mobil.Â
Perlindungan yang diberikan oleh asuransi all risk umumnya meliputi kerusakan kecil seperti baret, lecet, dan penyok hingga kerusakan parah dan kehilangan. Bahkan ada juga asuransi yang menyediakan perluasan perlindungan (riders) untuk memberi perlindungan finansial atas kerugian yang disebabkan oleh bencana alam, huru-hara, hingga terorisme dan tindakan pengrusakan. Lengkap sekali, ya!
Nah, karena perlindungannya yang sangat luas dan menyeluruh, makanya membuat harga asuransi mobil all risk cenderung lebih tinggi dibanding asuransi TLO.Â
Asuransi mobil all risk dan TLO, apa bedanya?
Sebelumnya, mungkin kamu belum familiar dengan jenis-jenis asuransi mobil yang umum ditemukan di Indonesia.Â
Secara garis besar, ada dua jenis asuransi mobil yang bisa kamu dapati di berbagai perusahaan penyedia asuransi mobil, yaitu asuransi all risk atau komprehensif dan asuransi total risk only (TLO).Â
Perbedaannya, asuransi all risk dapat memberi proteksi menyeluruh terhadap segala kerusakan dan kerugian yang terjadi pada mobil kita. Sedangkan asuransi TLO hanya memberi proteksi terhadap kerusakan besar dan kehilangan dengan syarat kerusakan yang terjadi minimal 75% dari harga mobil secara keseluruhan.Â
Keduanya memiliki poin plus dan minusnya masing-masing, sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan keinginanmu selaku nasabah.Â
Memiliki asuransi mobil sangatlah penting bagi pemilik kendaraan. Sebab, kita tidak akan pernah tahu kapan kita akan terkena musibah dan hal-hal merugikan lain yang mungkin menimpa mobil kesayangan kita. Misalnya seperti kecelakaan lalu lintas, kerusakan mesin, hingga kehilangan karena pencurian.Â
Dengan adanya asuransi, setidaknya kita dapat terhindar dari bencana finansial yang mungkin terjadi akibat berbagai hal tersebut. Sebab seperti yang telah kita ketahui, biaya service dan perbaikan mobil cukup mahal, bahkan bisa menyentuh angka puluhan juta rupiah.Â
Jadi, bagi kamu yang memiliki mobil, bisa mulai mempertimbangkan untuk membeli asuransi mobil sebagai bentuk perlindungan finansial jika sewaktu-waktu terjadi hal yang tak mengenakkan pada mobilmu.
Kisaran biaya asuransi TLO mobil bekas
Bagi kamu yang tertarik untuk membeli mobil bekas, tak perlu merasa khawatir tak bisa membeli asuransi. Sebab, banyak juga asuransi mobil yang dikhususkan untuk mobil bekas.Â
Selain untuk memberi proteksi, asuransi mobil bekas juga bermanfaat untuk memberi kenyamanan bagi pemilik kendaraan supaya terbebas dari rasa was-was jika sewaktu-waktu mobilnya rusak parah atau dicuri orang. Selain itu, mobil bekas umumnya membutuhkan biaya lebih banyak untuk perbaikan dan perawatan supaya selalu prima. Kamu bisa saja tertimpa bencana finansial jika tak mengandalkan proteksi dari asuransi. Â
Sebetulnya hampir semua asuransi mobil bisa digunakan untuk mobil bekas, namun kamu harus teliti saat melihat aturan usia kendaraan yang dicantumkan oleh pihak asuransi. Sebab biasanya ada batasan usia yang harus dipatuhi oleh calon nasabah.Â
Untuk tipe asuransinya, umumnya lebih disarankan asuransi TLO untuk mobil bekas. Sebab preminya jauh lebih terjangkau dan biasanya mobil tua membutuhkan proteksi finansial jika sewaktu-waktu terjadi kerusakan besar yang membutuhkan perbaikan menyeluruh pada mobil, misalnya harus turun mesin.Â
Untuk biaya asuransi TLO mobil bekas, kamu dapat memperkirakannya dengan melihat premi dari asuransi yang kamu pilih.Â
Sebagai contoh, rate asuransi TLO di wilayah DKI Jakarta untuk uang pertanggungan maksimal Rp125 juta adalah 0,78%. Harga mobil yang kamu miliki adalah Rp100 juta.Â
Maka preminya adalah 0,78% x Rp100 juta = Rp780 ribu per tahun.
Biaya klaim asuransi mobil lecet
Setiap nasabah pemegang polis asuransi dapat mengajukan klaim jika mobil yang telah didaftarkan mengalami kerusakan atau kehilangan.Â
Namun, proses klaim asuransi bisa dibilang tidak mudah. Sebab ada prosedur yang harus diikuti dan ditaati oleh pemegang polis. Misalnya dengan menyerahkan sejumlah dokumen penting beserta adanya prosedur survey untuk melihat kerusakan mobil secara langsung oleh tim asuransi.Â
Nah, saat pengajuan klaim, nasabah juga harus mempersiapkan biaya klaim asuransi mobil lecet atau kerusakan lainnya. Biaya ini nantinya digunakan untuk membayar pihak asuransi atas klaim yang kamu lakukan.Â
Biaya klaim asuransi mobil ini disebut dengan istilah deductible. Biaya ini juga dimaksudkan supaya nasabah tetap merasa hati-hati dalam berkendara di kemudian hari. Sebab asuransi mobil tidak menanggung 100% biaya perbaikan kerusakan.
Besaran biaya deductible ini adalah Rp300 ribu untuk sekali klaim. Hal ini telah diatur oleh OJK dalam surat edaran resmi 6/SEOJK.05/2017. Namun biaya ini dapat berubah-ubah tergantung dari kebijakan perusahaan asuransi, biaya premi, dan tingkat keparahan kerusakan yang terjadi pada mobil.
Tips memilih asuransi mobil yang tepat
Ada beberapa cara yang bisa dilakukan dalam memilih asuransi mobil yang tepat sesuai kebutuhanmu. Yaitu mulai dari cek harga asuransi mobil yang paling sesuai budget, memilih yang menawarkan premi asuransi mobil termurah namun dengan manfaat terbanyak, mencoba simulasi perhitungan biaya asuransi mobil per bulan dan per tahun, dan mengecek kredibilitas asuransi.Â
1. Cek harga asuransi mobil dan bandingkanÂ
Hal paling mendasar yang bisa kamu lakukan sebelum membeli asuransi mobil adalah cek harga asuransi mobil dan bandingkan satu per satu.Â
Dengan begini, kamu dapat mengetahui mana harga asuransi mobil yang paling terjangkau dengan manfaat perlindungan terbanyak, sehingga dapat dijadikan asuransi pilihan yang paling pas untukmu.
Kamu juga dapat menggunakan layanan broker asuransi terpercaya dan kredibel seperti Lifepal yang dapat menunjukkan tabel perbandingan asuransi sehingga memudahkanmu dalam memilih. Apalagi biasanya ada bonus dan diskon spesial yang bisa didapatkan di layanan broker asuransi tersebut.
2. Pilih yang menawarkan premi asuransi mobil termurah
Setelah membandingkan berbagai pilihan asuransi mobil, selanjutnya jangan lupa untuk memilih asuransi yang menawarkan premi asuransi mobil termurah.Â
Hal ini bisa dilakukan agar pengeluaranmu tidak membengkak akibat premi asuransi yang harus dibayarkan setiap tahunnya.Â
Namun selain murah, pilih juga asuransi mobil yang menawarkan manfaat perlindungan yang sebanyak mungkin. Sebab umumnya, perlindungan yang ditawarkan masing-masing perusahaan asuransi berbeda-beda dan bisa disesuaikan dengan kebutuhan kita.
3. Coba simulasi perhitungan biaya asuransi mobil per bulan dan per tahun
Jika kamu masih bingung dan kesulitan dalam menghitung premi tahunan asuransi, kamu dapat menggunakan layanan bantuan berupa simulasi perhitungan biaya asuransi mobil per tahun. Selain itu, ada pula yang menyediakan simulasi biaya asuransi mobil per bulan.Â
Dengan begini, kamu dapat mengira-ngira berapa kisaran biaya yang harus dibayarkan selama kamu menggunakan layanan asuransi mobil tersebut, sehingga kamu dapat mempersiapkan budget yang pas.
4. Jangan lupa cek kredibilitas asuransinya
Terakhir, jangan lupa untuk selalu mengecek kredibilitas asuransi sebelum membelinya. Kamu dapat melakukannya dengan mencari tahu review mantan nasabah asuransi tersebut di mesin pencari atau media sosial. Selain itu, baca juga berbagai berita yang mungkin menuliskan review tentang asuransi tersebut.Â
Selain itu, kamu juga bisa mencari tahu laporan keuangan perusahaan asuransi. Biasanya tiap perusahaan melampirkannya di situs resmi mereka dan bisa diakses dengan mudah.Â
Pentingnya asuransi mobil untuk kendaraan
Pastinya kamu sadar bahwa biaya merawat dan memperbaiki mobil kamu itu membutuhkan biaya yang tidak sedikit. Jadi, jangan sampai kamu merasa terbebani dengan tagihan-tagihan service mobil saat mobil kamu mengalami kerusakan.
Agar kamu terhindar dari kerugian finansial akibat hal tersebut atau bahkan mengalami kehilangan karena pencurian mobil. Maka jalan satu-satunya adalah mendaftarkan mobil ke perusahaan asuransi.
Baik mobil baru maupun mobil tua, penting untuk diasuransikan. Pasalnya, kita sendiri tidak tahu hal apa yang akan terjadi kedepannya, entah itu kerugian atas kesalahan pribadi, orang lain atau bencana alam.
Pilihlah perusahaan asuransi dan polis yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu. Dengan demikian, kamu akan lebih aman dan tidak was-was apabila ada kerugian menimpamu.
Banyak asuransi mobil yang bisa kamu pilih di Duitpintar. Pastikan asuransi tersebut menguntungkan dan memudahkanmu, ya!
FAQ
Berapa biaya asuransi mobil all risk?
Besaran biaya asuransi mobil all risk berbeda-beda tergantung dari perusahaan asuransi mana yang kamu pilih dan manfaat perlindungan apa saja yang didapatkan. Umumnya, semakin banyak perlindungan yang bisa kamu dapatkan, maka semakin besar pula biaya asuransi mobil yang harus kamu bayarkan setiap tahunnya.Â
Namun sebagai gambaran, kamu dapat menggunakan surat edaran OJK yang mengatur biaya premi asuransi untuk masing-masing kategori dan wilayah.Â
Misalnya, kamu ingin menggunakan asuransi all risk untuk mobilmu yang dibeli dengan harga Rp100 juta. Jika kamu berada di wilayah 1 dan ingin mendapat uang pertanggungan maksimal Rp125 juta, maka preminya adalah antara 3,82% hingga 4,08%.Â
Jika dihitung kisaran biaya termahalnya, maka kamu bisa menghitungnya dengan cara:
4,08% x Rp100 juta = Rp 4.080.000 per tahun.Â
Apa asuransi mobil terbaik?
Ada banyak pilihan asuransi mobil terbaik yang bisa kamu pilih sesuai keinginan dan kebutuhanmu. Yang pasti, semua asuransi mobil yang tersedia di Indonesia menawarkan keunggulannya masing-masing, mulai dari adanya manfaat perlindungan kecelakaan pribadi untuk pengemudi dan penumpang, adanya layanan derek dan ambulans gratis selama 24 jam, adanya fasilitas mobil pengganti, hingga perluasan perlindungan.
Berapa biaya asuransi mobil di Garda Oto?
Biaya asuransi mobil di Garda OTO bisa berubah-ubah tergantung dari jenis dan tahun kendaraan, wilayah, kategori uang pertanggungan, dan manfaat perlindungan yang ingin didapatkan.Â
Sebagai contoh, berikut adalah contoh kasus simulasi perhitungan premi asuransi mobil Garda OTO:
Bu Siska memiliki mobil pribadi dengan merk Honda City NEW 1.5 iVTEC CVT FACELIFT tahun 2020 dengan plat D yang ingin diasuransikan.Â
Premi untuk asuransi all risk yang disertai dengan TJH Pihak ketiga sebesar Rp10 juta rupiah adalah Rp9.141.300 per tahun. Biaya ini sudah mencakup free riders perlindungan atas bencana alam dan huru-hara karena harga mobilnya lebih dari Rp200 juta.Â
Sedangkan jika Bu Siska ingin membeli asuransi TLO, maka preminya adalah sebesar Rp3.011.840 per tahun. Biaya ini pun telah mencakup free riders yang sama dengan asuransi all risk di atas.Â
Apa beda asuransi All risk dan TLO?
Asuransi all risk atau komprehensif adalah asuransi mobil yang memberi perlindungan atas segala bentuk kerugian dan kerusakan yang terjadi pada mobil, baik itu kerusakan ringan hingga berat dan kehilangan.Â
Sedangkan asuransi TLO hanya bisa digunakan jika kendaraan mengalami kerusakan parah sebesar minimal 75% dari casco kendaraan dan kasus kehilangan.