Ditulis oleh : Devani Adinda PutriKenali 5 Jenis Asuransi Jiwa Seumur Hidup dan Manfaatnya
Ada beberapa jenis asuransi jiwa seumur hidup yang bisa kamu pilih. Mulai dari asuransi jiwa seumur hidup langsung, pembayaran terbatas, hingga asuransi jiwa seumur hidup gabungan.
Asuransi jiwa seumur hidup ini sangat cocok untuk kamu yang ingin memiliki proteksi jiwa sekaligus dana yang dapat diwariskan pada ahli waris jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan terjadi, misalnya risiko meninggal dunia.
Namun, sebelum membeli polis asuransi jiwa seumur hidup ini, ada baiknya kamu memahami jenis-jenisnya, manfaat, dan rekomendasi beberapa perusahaan asuransi yang menyediakan produk asuransi jiwa seumur hidup terlebih dahulu. Yuk, simak ulasan selengkapnya di bawah ini.
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Asuransi jiwa seumur hidup atau whole life insurance adalah produk asuransi yang dapat memberikan jaminan perlindungan jiwa selama tertanggung masih hidup. Asuransi ini dikenal juga dengan sebutan polis santunan pada umur seratus tahun.
Selain memberikan jaminan perlindungan jiwa selama tertanggung masih hidup, asuransi ini juga memberikan manfaat berupa uang pertanggungan jika terjadi risiko meninggal dunia. Uang pertanggungan ini dapat diberikan kepada ahli waris untuk keperluan hidup atau kebutuhan lainnya.
Ada 5 jenis produk asuransi jiwa seumur hidup yang dapat kamu pilih sesuai kebutuhan. Berikut jenis-jenisnya.
1. Asuransi Jiwa Langsung (Straight Life Policy)
Asuransi jiwa langsung atau straight life policy adalah jenis polis asuransi jiwa seumur hidup yang mengharuskan tertanggung atau nasabah asuransi ini untuk membayar premi hingga ia meninggal dunia atau berusia 99 tahun.
Apabila tertanggung masih hidup sementara polis asuransinya sudah habis, maka tertanggung dapat mencairkan manfaat nilai uang tunai yang sudah dikumpulkan sejak awal pembelian polis asuransi jiwa langsung.
Nilai uang tunai yang didapatkan ini setara dengan uang pertanggungan saat tertanggung berusia 99 tahun.
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup dengan Pembayaran Terbatas (Limited Payment Whole Life Insurance)
Asuransi jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas atau limited payment whole life insurance bisa menjadi pilihan kamu jika tidak ingin membayar premi asuransi jiwa seumur hidup.
Kamu bisa membayar premi dalam jangka waktu atau usia tertentu, misalnya hingga 20 tahun saja. Meskipun begitu, kamu tetap bisa mendapatkan proteksi jiwa seumur hidup.
3. Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tradisional (Traditional Whole Life Insurance)
Jenis polis asuransi jiwa seumur hidup berikutnya adalah asuransi jiwa seumur hidup atau traditional whole life insurance. Jenis asuransi ini dapat memberikan pertanggungan seumur hidup dengan besaran premi yang tetap.
Artinya, besaran premi yang dibayarkan setiap bulannya akan tetap, meskipun usia tertanggung terus bertambah.
4. Last Survivor Life Insurance
Last survivor life insurance atau disebut juga second-to-die life insurance adalah jenis produk asuransi jiwa seumur hidup yang berbentuk gabungan dengan manfaat polis yang hanya dibayarkan setelah kedua orang tertanggung dalam polis meninggal dunia.
Namun, premi yang dibayarkan hanya sampai tertanggung pertama meninggal dunia atau bisa juga sampai kedua tertanggung meninggal dunia.
Jenis asuransi seumur hidup ini sangat cocok untuk pasangan menikah yang ingin memiliki dana atau tabungan yang dapat digunakan untuk membayar pajak harta warisan (estate taxes) yang dikenakan setelah mereka meninggal dunia.
5. Asuransi Jiwa Seumur Hidup Gabungan (Joint Whole Life Insurance)
Jenis produk asuransi jiwa seumur hidup yang satu ini memiliki fitur dan manfaat yang sama dengan asuransi jiwa seumur hidup individu. Bedanya, jenis asuransi jiwa seumur hidup ini dapat menanggung dua jiwa dalam satu polis yang sama.
Jenis asuransi ini dikenal juga dengan sebutan first-to-die life insurance. Hal ini dikarenakan, setelah salah satu tertanggung meninggal dunia, manfaat polis akan dibayarkan pada tertanggung yang masih hidup dan masa pertanggungan polis pun berakhir.
Manfaat Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Selain mengetahui jenis-jenis asuransi jiwa seumur hidup, kamu juga perlu mengetahui manfaat yang akan diperoleh dari asuransi ini.
Pada dasarnya, setiap jenis produk asuransi jiwa seumur hidup memiliki manfaat yang berbeda-beda. Namun, secara umum, berikut beberapa manfaat yang akan kamu peroleh dari asuransi jiwa seumur hidup.
- Tertanggung bisa mendapatkan perlindungan jiwa sekaligus tabungan yang dapat digunakan untuk keperluan darurat.
- Manfaat ganti rugi 100% apabila tertanggung meninggal dunia selama masa kontrak.
- Besaran premi yang tetap selama masa pembayaran premi asuransi
- Premi tidak akan hangus meskipun tertanggung tidak pernah mengajukan klaim.
- Uang pertanggungan akan diberikan seluruhnya jika masa kontrak telah habis.
Rekomendasi Asuransi Jiwa Seumur Hidup
Ada beberapa perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi jiwa seumur hidup. Berikut adalah beberapa daftarnya yang bisa kamu pilih.
1. Manulife Essential Assurance
Terdapat berbagai pilihan produk asuransi yang ditawarkan oleh Manulife. Salah satunya adalah Manulife Essential Assurance yang merupakan produk asuransi jiwa seumur hidup.
Produk ini memberikan manfaat berupa uang pertanggungan hingga Rp2,5 miliar, jaminan perlindungan hingga tertanggung berusia 99 tahun, hingga tambahan manfaat apabila tertanggung meninggal akibat kecelakaan hingga Rp600 juta.
2. Cigna Second Life
Dari namanya saja, kamu mungkin sudah tahu kalau Cigna Second Life adalah produk asuransi yang disediakan oleh perusahaan Asuransi Cigna. Produk ini juga termasuk dalam kategori asuransi jiwa seumur hidup.
Produk asuransi jiwa seumur hidup dari Cigna ini sangat cocok untuk nasabah yang sudah memasuki usia 55-80 tahun.
Adapun manfaat pertanggungan yang diberikan Cigna Second Life adalah uang pertanggungan yang berkisar mulai dari Rp50 juta hingga Rp150 juta dan jaminan perlindungan hingga tertanggung berusia 100 tahun lebih.
3. AIA Infinite Priority Assurance
Jenis produk asuransi seumur hidup yang bisa menjadi pilihan lainnya adalah AIA Infinite Priority Assurance yang disediakan oleh PT AIA Financial.
Ada berbagai manfaat pertanggungan yang bisa kamu dapat dari membeli polis asuransi jiwa seumur hidup AIA, antara lain:
- Uang pertanggungan yang berkisar mulai dari Rp2 miliar.
- Pilihan masa pembayaran 5 tahun atau pembayaran hingga tertanggung berusia 99 tahun.
- Masa pertanggungan hingga tertanggung berusia 99 tahun.
4. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera
Tak mau kalah dengan perusahaan asuransi lainnya, PT AXA Mandiri Financial Services juga menyediakan berbagai pilihan jenis asuransi jiwa seumur hidup. Salah satunya adalah asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera.
Produk ini dapat memberikan manfaat pertanggungan berupa perlindungan hingga tertanggung berusia 100 tahun, loyalty bonus seumur hidup mulai dari tahun ke-7 hingga 100 tahun, serta harga premi yang terjangkau, yakni minimal Rp3,6 juta per tahun.
Pentingnya Asuransi Jiwa
Hal-hal yang tidak diinginkan bisa saja terjadi di masa depan. Sayangnya, kita tidak bisa mengetahui kapan hal tersebut akan terjadi, misalnya risiko meninggal dunia.
Meskipun demikian, kita dapat mempersiapkan diri untuk menghadapi hal-hal yang tidak diinginkan tersebut. Salah satunya adalah dengan mendaftarkan diri ke asuransi jiwa.
Produk asuransi ini tidak hanya memberikan proteksi jiwa saja pada tertanggung, tapi juga memberikan santunan berupa uang pertanggungan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia.
Dengan begitu, ahli waris maupun anggota keluarga yang ditinggalkan tetap bisa melanjutkan hidup dan tidak mengalami kesulitan finansial.
Oleh karena itu, memiliki asuransi jiwa patut kamu pertimbangkan, terutama bagi kamu yang berperan sebagai tulang punggung keluarga.
Kamu bisa dapatkan polis asuransi jiwa terbaik di DuitPintar. Duitpintar adalah pialang asuransi yang beroperasi di bawah PT Anugrah Atma Adiguna telah terdaftar dan diawasi oleh OJK sesuai dengan nomor izin KEP-018/KMK.17/1992.
Isi formulirnya di bawah ini dan bandingkan premi terbaik!
FAQ: Orang Juga Bertanya
Apa Itu Asuransi Jiwa Whole Life?
Asuransi jiwa whole life atau seumur hidup adalah produk asuransi yang dapat memberikan jaminan perlindungan jiwa selama tertanggung masih hidup.
Asuransi Jiwa Seumur Hidup Apa Saja?
Ada 5 jenis produk asuransi jiwa seumur hidup yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan, antara lain:
- Asuransi jiwa langsung (straight life policy)
- Asuransi jiwa seumur hidup dengan pembayaran terbatas (limited payment whole life insurance)
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup Tradisional (Traditional Whole Life Insurance)
- Last survivor life insurance
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup Gabungan (Joint Whole Life Insurance)
Asuransi Jiwa di Indonesia Apa Saja?
Ada beberapa perusahaan yang menyediakan produk asuransi jiwa seumur hidup di Indonesia, seperti Manulife, AXA Mandiri, Cigna, dan AIA.
Berapa Lama Kontrak Asuransi Jiwa?
Umumnya, asuransi jiwa menawarkan masa pertanggungan jangka panjang, yakni sekitar 10-15 tahun.
