Maret 22Asuransi Jiwa

Ditulis oleh : Shelda Audita

Mengenal Jenis Polis Endowment, Pengertian, hingga Manfaatnya

Mengetahui jenis-jenis polis endowment merupakan hal penting yang harus kamu pahami agar dapat menentukan mana pilihan yang paling tepat dan sesuai dengan kebutuhanmu.

Sebagai informasi, polis endowment atau biasa dikenal juga sebagai asuransi dwiguna adalah salah satu dari empat jenis pilihan polis asuransi jiwa yang tersedia di pasaran saat ini.

Sementara, ketiga jenis polis asuransi jiwa lainnya yaitu asuransi jiwa berjangka (Term Life Insurance), asuransi jiwa seumur hidup (Whole Life Insurance), dan asuransi unit link. 

Polis endowment sendiri memiliki beberapa manfaat lain selain memberikan perlindungan. Walaupun memiliki manfaat tambahan, jenis polis ini berbeda dengan unit link. 

Nah, berikut adalah beberapa jenis polis endowment yang bisa menjadi pertimbangan pilihan kamu dan perbedaannya dengan unit link.

Jenis-jenis polis endowment

Sama seperti asuransi lainnya, polis endowment juga terbagi ke dalam beberapa jenis sehingga bisa disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah.

Adapun jenis-jenis polis dwiguna atau endowment yang bisa kamu pilih adalah sebagai berikut.

1. Asuransi pendidikan dwiguna

Asuransi dwiguna ini bertujuan untuk membantu orang tua mengumpulkan dana untuk memenuhi biaya pendidikan anak. Asuransi dwiguna akan melakukan pencairan dana secara bertahap sesuai dengan jenjang pendidikan anak.

Oleh karena itu, jenis polis endowment satu ini cocok dipilih oleh para orang tua yang ingin merencanakan pendidikan anak jangka panjang.

2. Asuransi pensiun

Asuransi ini sangat cocok bagi nasabah yang berada dalam usia produktif sebagai bekal di masa tua ketika sudah tidak bekerja.

Polis asuransi pensiun memiliki jangka waktu yang panjang dan bisa dicairkan ketika sudah masuk masa pensiun.

Namun, apabila nasabah meninggal sebelum pensiun, maka anggota keluarga yang berhak menerima dana pensiun.

3. Asuransi PNS

Pegawai Negeri Sipil (PNS) diberikan layanan asuransi dwiguna lewat PT Taspen yang merupakan bagian dari program tabungan hari tua.

Asuransi ini memberikan jaminan keuangan kepada nasabah yang berhenti bekerja karena pensiun maupun meninggal dunia.

Premi yang harus dibayar oleh setiap bulan adalah besar penghasilan bulanan (berupa gaji pegawai ditambah tunjangan keluarga) dikali dengan 3,25 persen.

Pengertian polis endowment

Nah, setelah membahas dan mengetahui tentang masing-masing jenis polis endowment, lantas sebenarnya apa itu polis endowment?

Polis endowment adalah nama lain dari asuransi jiwa dwiguna yang berarti produk asuransi memberikan dua manfaat sekaligus, yaitu manfaat perlindungan jiwa dan dana tabungan.

Pemberian kedua manfaat tersebut membuatnya terkesan mirip dengan asuransi unit link dan tabungan berencana.

Polis asuransi endowment sendiri akan memberikan jumlah Uang Pertanggungan (UP) saat Tertanggung meninggal dunia dalam periode tertentu seperti asuransi jiwa pada umumnya. 

Namun, asuransi ini juga memberikan seluruh Uang Pertanggungan walaupun pemegang asuransi masih hidup setelah masa pertanggungan berakhir. Hal inilah yang dimaksud memberikan manfaat tabungan tersebut.

Oleh karena itu, ketika menggunakan asuransi ini, maka nasabah harus membayar premi yang nominalnya lebih besar dari asuransi jiwa biasa dan secara rutin sampai dengan batas waktu yang sudah disepakati oleh nasabah serta pihak penyedia asuransi.

Jangka waktu pertanggungan dapat dipilih yaitu dengan menentukan lamanya pertanggungan misal selama 10 tahun atau menggunakan batas umur nasabah misal sampai mencapai umur 60 tahun.

Nasabah asuransi jenis ini juga harus siap untuk menabung sampai batas waktu yang sudah ditetapkan. Selama proses menabung tersebut, nasabah diberikan manfaat lain yaitu asuransi jiwa. 

Oleh karena itu, apabila nasabah sakit parah atau meninggal dunia, maka dana tabungan akan dikelola pihak asuransi yang kemudian keuntungan pengelolaan dana tersebut akan masuk ke dalam tabungan.

Ketika jangka waktu pertanggungan berakhir, barulah ahli waris bisa mencairkan tabungan tersebut.

Manfaat polis endowment

Manfaat utama dari asuransi ini adalah agar nasabah dapat menabung secara rutin untuk masa depan. Namun, ada manfaat tambahan lain yang diberikan oleh asuransi ini, antara lain:

1. Santunan meninggal dunia

Bila nasabah (Tertanggung) meninggal dunia, maka pihak asuransi akan memberikan uang santunan kepada ahli waris.

2. Akumulasi dana

Uang premi yang dibayarkan setiap bulan akan terakumulasi dan dapat dicairkan pada waktu yang sudah ditentukan dalam polis.

3. Manfaat seumur hidup

Manfaat seumur hidup menandakan bahwa premi yang sudah dibayarkan tidak akan hangus. Dana hasil akumulasi premi akan diberikan sampai masa kontrak polis berakhir.

4. Manfaat bonus

Manfaat lainnya berupa bonus seperti tambahan dana di luar tabungan dan dana pertanggungan.

Beberapa produk asuransi endowment memberikan bonus tanpa klaim dengan syarat nasabah yang tidak mengajukan klaim pada waktu tertentu atau tidak mengajukan klaim hingga masa asuransi berakhir.

Kelebihan dan kelemahan polis endowment

Setiap asuransi pastinya memiliki plus minusnya masing-masing. Begitu pula yang terjadi pada asuransi dwiguna.

Berikut ini adalah keunggulan polis endowment yang perlu kamu ketahui sebelum membelinya.

• Dapat digunakan sebagai rancangan biaya pendidikan anak sesuai jangka waktu;
• Premi asuransi tidak hangus dan uang pertanggungan tetap cair walaupun pemegang polis masih hidup ketika jangka waktu asuransi telah berakhir.

Selain kelebihan, ada pula beberapa kekurangan dari polis ini, yaitu:

• Jangka waktu klaim yang tidak fleksibel. Pemegang polis asuransi hanya dapat melakukan pengambilan uang atau klaim pada saat akhir dari masa polis;
• Nilai premi yang akan dibayarkan cenderung lebih tinggi daripada asuransi jiwa umum. Oleh karena itu, wajib mempersiapkan dana lebih setiap bulannya.

Syarat mengajukan asuransi dwiguna

Setiap pengajuan polis asuransi ini memiliki persyaratan yang berbeda-beda, tergantung pada perusahaan asuransi. Namun, ada syarat umum pengajuannya sebagai berikut ini:

• Usia tertanggung mulai dari 1 tahun sampai 65 tahun;
• Usia nasabah pemegang polis umumnya mulai 18 tahun;
• Waktu pembayaran premi dapat dilakukan secara bulanan atau tahunan;
• Masa pertanggungan asuransi maksimal hingga 20 tahun.

Perbedaan endowment dengan unit link

Asuransi endowment dengan unit link memang sama-sama memiliki manfaat tambahan, namun keduanya memiliki perbedaan, yaitu:

1. Tujuan

Asuransi endowment bertujuan untuk mengamankan dana hingga periode tertentu. Sedangkan unit link memiliki tujuan untuk investasi.

2. Uang Pertanggungan (UP)

Uang Pertanggungan yang diberikan asuransi endowment tergolong lebih kecil karena sebagian besar premi polis ini dialokasikan pada pos tabungan, sedangkan sisanya untuk membayar proteksi jiwa.

Sedangkan pada asuransi unit link, Uang Pertanggungan lebih besar karena ditambah dengan nilai investasi.

FAQ

Apa yang dimaksud dengan underwriter?

Sederhananya, underwriting adalah proses identifikasi dan seleksi risiko. Saat mengajukan asuransi, calon tertanggung akan terlebih dahulu melalui proses underwriting sebelum akhirnya mereka dibebankan premi dengan jumlah tertentu.

Pihak yang bertugas melakukan proses identifikasi tersebut disebut underwriter.

Polis dwiguna ahli waris dapat apa?

Polis dwiguna mengandung unsur humanis yang akan memberikan manfaat berupa uang santunan kematian kepada ahli waris yang telah ditunjuk dan disepakati jika nasabah atau pemegang polis meninggal dunia.

Apa ciri khas asuransi endowment?

Ciri khas asuransi ini adalah proteksi yang memberikan jumlah Uang Pertanggungan saat tertanggung meninggal dalam periode tertentu, dan sekaligus memberikan seluruh Uang Pertanggungan jika ia masih hidup pada masa akhir pertanggungan.

Apa itu juvenile endowment?

Polis juvenile endowment adalah asuransi yang dibeli oleh orang tua untuk anak mereka.

Di mana, uang asuransi akan diberikan kepada anak yang diasuransikan setelah polis jatuh tempo, atau manfaat santunan kematian dibayarkan kepada ahli waris jika anak meninggal sebelum jatuh tempo polis.

Ditulis oleh :

Shelda Audita

Editor

Artikel lainnya dari Shelda Audita

Ditulis oleh :

Shelda Audita

Editor

Artikel lainnya dari Shelda Audita